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2021银行专业初级《银行管理》高分通关卷4

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：87次
单选题 （共90题，共90分）
1.

资产负债管理的核心策略是（ ）。

  • A. 表内资产负债匹配
  • B. 表外工具规避表内风险
  • C. 利用证券化剥离表内风险
  • D. 表内表外合并
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2.

关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

  • A. 要约可以撤销和撤回
  • B. 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
  • C. 撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
  • D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
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3.

贷款业务是()。

  • A. 银行最主要的资金来源
  • B. 银行的负债业务
  • C. 银行的中间业务
  • D. 银行最主要的资金运用
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4.

下列不属于标准理财投资工具的是()。

  • A. 货币市场工具
  • B. 衍生类金融工具
  • C. 信托贷款
  • D. 贵金属类金融工具
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5.

根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（ ）。

  • A. 200万元的罚款
  • B. 2倍以上5倍以下的罚款
  • C. 1倍以上5倍以下的罚款
  • D. 50万元以上200万元以下罚款
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6.

下列关于存款的说法，正确的是( )。

  • A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
  • B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
  • C. 教育储蓄存款的利息征税税率为5％
  • D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元
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7.

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。

  • A. 接管
  • B. 重组
  • C. 查询、冻结涉嫌违法的账户
  • D. 撤销
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8.

根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。

  • A. 起草和抄写
  • B. 意思和表示
  • C. 要约和承诺
  • D. 协商和证明
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9.

关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
  • B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
  • C. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
  • D. 金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
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10.

客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。

  • A. 临时存款账户
  • B. 基本存款账户
  • C. 一般存款账户
  • D. 专用存款账户
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11.

外部欺诈属于银行风险中的()。

  • A. 信用风险
  • B. 市场风险
  • C. 操作风险
  • D. 合规风险
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12.

下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。

  • A. 一般风险准备
  • B. 对未并表金融机构的少数资本投资
  • C. 盈余公积
  • D. 商誉
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13.

下列不属于核心一级资本的是( )。

  • A. 实收资本
  • B. 资本公积
  • C. 盈余公积
  • D. 超额贷款损失准备
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14.

商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。

  • A. 低成本策略
  • B. 产品差异策略
  • C. 单一营销策略
  • D. 情感营销策略
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15.

不良贷款不包括( )类贷款。

  • A. 损失
  • B. 可疑
  • C. 次级
  • D. 关注
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16.

我国商业银行的最主要资产是( )。

  • A. 贷款
  • B. 现金资产
  • C. 库存现金
  • D. 在中央银行存款
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17.

对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。

  • A. 借款人的还款能力
  • B. 借款人的还款记录
  • C. 借款人的还款意愿
  • D. 借款人的还款方式
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18.

债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

  • A. 到期收益率
  • B. 即期收益率
  • C. 持有期收益率
  • D. 名义收益率
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19.

商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。

  • A. 了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位
  • B. 了解你的业务、了解你的客户、尽职调查
  • C. 了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查
  • D. 了解你的业务、了解你的市场、尽职调查
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20.

全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

  • A. 全球的风险管理体系
  • B. 全面的风险管理范围
  • C. 全程的风险管理过程
  • D. 完全的风险规避制度
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21.

李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )

  • A. 从2013年2月3日中断
  • B. 从2013年2月3日中止
  • C. 从2013年2月10日中断
  • D. 从2013年2月10日中止
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22.

商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。

  • A. 2.5％
  • B. 5％
  • C. 6％
  • D. 8％
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23.

企业集团财务公司的核心业务不包括( )。

  • A. 资产业务
  • B. 负债业务
  • C. 固有业务
  • D. 中间业务
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24.

下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。

  • A. GDP增长率下降
  • B. 央行提高法定存款准备金率
  • C. 企业所得税税率上调
  • D. 社会总消费和总投资上涨
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25.

下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。

  • A. 对成员单位办理融资租赁
  • B. 办理成员单位产品的买方信贷
  • C. 财务公司票据承兑业务
  • D. 办理成员单位产品的消费信贷
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26.

根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。

  • A. 金融租赁公司
  • B. 信托公司
  • C. 货币经纪公司
  • D. 证券公司
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27.

根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。

  • A. 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批
  • B. 商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告
  • C. 商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
  • D. 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况
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28.

下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。

  • A. 债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定
  • B. 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购
  • C. 与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率
  • D. 债券回购的交易量要远小于同业拆借
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29.

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。

  • A. 四家
  • B. 三家
  • C. 两家
  • D. 一家
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30.

根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________ 以上的公司，或者持股不足__________ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )

  • A. 50％；15％；15％
  • B. 55％；15％；15％
  • C. 51％；20％；20％
  • D. 50％；20％；20％
标记 纠错
31.

根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

  • A. 提供购车贷款业务
  • B. 融资租赁业务
  • C. 办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
  • D. 向金融机构借款
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32.

内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。

  • A. 非现场审计
  • B. 现场审计
  • C. 现场走访
  • D. 自行查核
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33.

根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。

  • A. 健全反洗钱内控制度
  • B. 建立客户身份识别制度
  • C. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上
  • D. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
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34.

抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。

  • A. 3个月内
  • B. 6个月内
  • C. 1年内
  • D. 2年内
标记 纠错
35.

银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。

  • A. 为监管人员提供免费的通信工具
  • B. 为现场检查的监管人员免费提供交通工具
  • C. 为监管人员报销因现场检查支付的费用
  • D. 为监管人员提供现场检查要求的文件
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36.

在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。

  • A. 存款人
  • B. 信息中介
  • C. 结算机构
  • D. 贷款人
标记 纠错
37.

浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。

  • A. 能够灵活反映市场上资金供求状况
  • B. 能够根据资金供求随时调整利率水平
  • C. 有利于缩小利率市场波动所造成的风险
  • D. 便于计算成本和收益
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38.

( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

  • A. 市场细分
  • B. 目标市场定位
  • C. 目标市场分析
  • D. 银行形象定位
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39.

按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。

  • A. 外汇业务
  • B. 人民币业务
  • C. 发行货币
  • D. 结汇业务
标记 纠错
40.

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

  • A. 非保本浮动收益理财计划
  • B. 保本浮动收益理财计划
  • C. 保证收益理财计划
  • D. 固定收益理财计划
标记 纠错
41.

根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。

  • A. 2％
  • B. 5％
  • C. 6％
  • D. 4％
标记 纠错
42.

银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。

  • A. 纪律处分
  • B. 经济处理
  • C. 刑事拘留
  • D. 通报批评
标记 纠错
43.

下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

  • A. 购买自用车贷款期限不得超过3年
  • B. 自用车贷款比例不超过购车价格的80％
  • C. 购买二手车贷款期限不得超过3年
  • D. 二手车贷款比例不超过购车价格的50％
标记 纠错
44.

根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。

  • A. 出票人签发票据并将其交给收款人的行为
  • B. 票据遗失向银行挂失止付的行为
  • C. 票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为
  • D. 收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为
标记 纠错
45.

货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。

  • A. 利率
  • B. 信贷
  • C. 资产价格
  • D. 汇率
标记 纠错
46.

根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

  • A. 基层主管
  • B. 信贷管理
  • C. 柜面
  • D. 敏感环节
标记 纠错
47.

下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。

  • A. 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制
  • B. 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力
  • C. 商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
  • D. 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性
标记 纠错
48.

下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。

  • A. 发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
  • B. 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
  • C. 发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年
  • D. 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％
标记 纠错
49.

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。

  • A. 人民银行
  • B. 证监会
  • C. 银监会
  • D. 保监会
标记 纠错
50.

根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。

  • A. 人民法院
  • B. 人民检察院
  • C. 公安机关
  • D. 银监会
标记 纠错
51.

商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。

  • A. 银监会
  • B. 高级管理层
  • C. 董事会
  • D. 董事会和高级管理层
标记 纠错
52.

贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

  • A. 预测现金流
  • B. 投资回收期
  • C. 预测现金流和投资回收期
  • D. 借款人的偿债能力和投资回收期
标记 纠错
53.

根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。

  • A. 境内金融机构的不良资产
  • B. 境内外金融机构的不良资产
  • C. 境内金融机构的正常类资产
  • D. 境内外金融机构的正常类资产
标记 纠错
54.

商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。

  • A. 流程法
  • B. 标准法
  • C. 基本指标法
  • D. 高级计量法
标记 纠错
55.

申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。

  • A. 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证
  • B. 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证
  • C. 国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证
  • D. 国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证
标记 纠错
56.

下列符合票据业务监管要求的是( )。

  • A. 实行专营部门集中审批
  • B. 利用承兑贴现业务扩大存贷款规模
  • C. 携带凭证、印章等到异地办理票据业务
  • D. 办理无真实贸易背景的票据业务
标记 纠错
57.

国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。

  • A. 1951
  • B. 1941
  • C. 1931
  • D. 1921
标记 纠错
58.

流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。

  • A. 60
  • B. 45
  • C. 30
  • D. 15
标记 纠错
59.

根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

  • A. 抄写风险提示
  • B. 强调产品风险
  • C. 开展宣传营销
  • D. 抄写收益承诺
标记 纠错
60.

证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。

  • A. 50％
  • B. 60％
  • C. 70％
  • D. 80％
标记 纠错
61.

社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。

  • A. 财政部
  • B. 国务院
  • C. 银监会
  • D. 国务院和财政部
标记 纠错
62.

根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

  • A. 中国人民银行
  • B. 中国银行
  • C. 银监会
  • D. 行业协会
标记 纠错
63.

银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

  • A. 公平公正
  • B. 公开透明
  • C. 依法合规和内部自律
  • D. 公开透明和内部监控
标记 纠错
64.

下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。

  • A. 债权重组
  • B. 破产清偿
  • C. 直接催收
  • D. 诉讼追偿
标记 纠错
65.

银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

  • A. 商业银行董事会
  • B. 外部审计机构
  • C. 商业银行高级管理层
  • D. 理事会
标记 纠错
66.

下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。

  • A. 同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
  • B. 同业拆借市场资金融通的期限较短
  • C. 同业拆借的潜在信用风险不高
  • D. 同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况
标记 纠错
67.

根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。

  • A. 累计不得超过原贷款期限
  • B. 累计不得超过5年
  • C. 累计不得超过3年
  • D. 累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
标记 纠错
68.

资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。

  • A. 外部监管
  • B. 职责分工
  • C. 员工培训
  • D. 内部控制
标记 纠错
69.

根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。

  • A. 按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
  • B. 存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金
  • C. 历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
  • D. 现金
标记 纠错
70.

通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。

  • A. 股权众筹融资业务
  • B. 第三方支付业务
  • C. 平台融资业务
  • D. P2P业务
标记 纠错
71.

信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。

  • A. 信用证是一项独立文件
  • B. 开证申请人是信用证第一付款人
  • C. 开证行是信用证第二付款人
  • D. 信用证业务处理的是单据
标记 纠错
72.

商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

  • A. 董事会
  • B. 高级管理层
  • C. 银监会
  • D. 银行业协会
标记 纠错
73.

绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。

  • A. 评价标准
  • B. 年度经营计划
  • C. 绩效指标
  • D. 月度经营计划
标记 纠错
74.

经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。

  • A. 利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
  • B. 利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标
  • C. 利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标
  • D. 利润指标、资产质量指标、成本控制指标
标记 纠错
75.

货币经纪公司的服务对象是 __________ ，并禁止从事__________ 。( )

  • A. 境内外上市公司；自营业务
  • B. 境内外金融机构；托管业务
  • C. 境内外金融机构；自营业务
  • D. 境内外上市公司；托管业务
标记 纠错
76.

根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是( )。

  • A. 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
  • B. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
  • C. 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
  • D. 重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注
标记 纠错
77.

根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。

  • A. 市场风险管理能力和资产规模
  • B. 全面风险管理能力和盈利水平
  • C. 市场风险管理能力和盈利水平
  • D. 市场风险管理能力和资本实力
标记 纠错
78.

根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。

  • A. 包括B股交易账户
  • B. 限额统一采用美元核定
  • C. 原则上可以开立多个
  • D. 限额核定的计价货币可以由企业选择
标记 纠错
79.

下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。

  • A. 将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
  • B. 继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)
  • C. 构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织
  • D. 推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
标记 纠错
80.

货币政策的“三大法宝”不包括( )。

  • A. 存款准备金
  • B. 再贷款与再贴现
  • C. 公开市场业务
  • D. 税收政策
标记 纠错
81.

根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

  • A. 高级管理层
  • B. 股东大会
  • C. 董事会
  • D. 监事会
标记 纠错
82.

下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。

  • A. 股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动
  • B. 所谓“众筹”就是集中大家的资金
  • C. 目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助
  • D. 众筹模式起源于英国
标记 纠错
83.

商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。

  • A. 银监会
  • B. 中国人民银行
  • C. 保监会
  • D. 中国银行
标记 纠错
84.

以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。

  • A. 创新法
  • B. 仿效法
  • C. 低成本法
  • D. 交叉组合法
标记 纠错
85.

( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

  • A. 银监会
  • B. 高级管理层
  • C. 董事会
  • D. 董事会和高级管理层
标记 纠错
86.

按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。

  • A. 具有独立法人资格
  • B. 在民政部门登记注册
  • C. 在中国证监会处登记注册
  • D. 经相关监管机构批准具有法人资格
标记 纠错
87.

下列叙述有误的一项是( )。

  • A. 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
  • B. 商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
  • C. 商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
  • D. 各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告
标记 纠错
88.

( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

  • A. 合规风险评估
  • B. 合规风险识别
  • C. 合规风险测试
  • D. 合规风险监测
标记 纠错
89.

中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。

  • A. 董事会
  • B. 会员大会
  • C. 股东会
  • D. 证监会
标记 纠错
90.

( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

  • A. 银监会
  • B. 董事会和高级管理层
  • C. 董事会
  • D. 高级管理层
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多选题 （共40题，共40分）
91.

关于各类定期存款，下列说法正确的有（ ）。

  • A. 整存整取的起存金额为100元
  • B. 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
  • C. 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取
  • D. 存本取息的起存金额为10000元
  • E. 存本取息的起存金额为5000元
标记 纠错
92.

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

  • A. 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
  • B. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
  • C. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
  • D. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
  • E. 不按照规定进行有效的贷后监控
标记 纠错
93.

根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。

  • A. 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
  • B. 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
  • C. 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
  • D. 负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
  • E. 负责内部控制体系的组织落实和检查评估
标记 纠错
94.

以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。

  • A. 以信托财产提供担保
  • B. 利用受托人地位谋取不当利益
  • C. 对他人处理信托事务的行为承担责任
  • D. 将信托财产挪用于非信托目的的用途
  • E. 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
标记 纠错
95.

商业银行风险管理的主要策略和方法包括( )。

  • A. 风险对冲
  • B. 风险分散
  • C. 风险规避
  • D. 风险转移
  • E. 风险补偿
标记 纠错
96.

依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有（）。

  • A. 风险水平类指标
  • B. 风险抵补类指标
  • C. 风险识别类指标
  • D. 风险迁徙类指标
  • E. 风险暴露类指标
标记 纠错
97.

下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，( )是正确的。

  • A. 结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识
  • B. 广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识
  • C. 以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育
  • D. 加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为
  • E. 加大对普惠金融的宣传力度
标记 纠错
98.

商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法来降低各类风险。

  • A. 限额管理
  • B. 资产证券化
  • C. 资产组合管理
  • D. 统一授信管理
  • E. 信用衍生产品
标记 纠错
99.

银行业金融机构履行社会责任体现在( )。

  • A. 支持国家产业政策和环保政策
  • B. 将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标
  • C. 积极开展金融教育宣传、扶贫帮困
  • D. 持续为股东特别是小股东创造经济价值
  • E. 真诚推动与各利益相关者的互动
标记 纠错
100.

身份信息包括银行业消费者的( )。

  • A. 姓名
  • B. 住址
  • C. 身份证号
  • D. 联系电话
  • E. 电子邮箱
标记 纠错
101.

《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下( )文件、资料(一式三份)。

  • A. 由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告
  • B. 拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类
  • C. 电子银行业务发展规划
  • D. 电子银行业务运营设施与技术系统介绍
  • E. 电子银行业务系统测试报告
标记 纠错
102.

按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括( )。

  • A. 借入负债
  • B. 现金
  • C. 票据贴现
  • D. 结算中负债
  • E. 存款负债
标记 纠错
103.

根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

  • A. 项目进度落后于资金使用进度
  • B. 信用状况下降
  • C. 违反合同约定
  • D. 不按合同约定支付贷款资金
  • E. 以化整为零方式规避贷款人受托支付
标记 纠错
104.

商业银行内部控制的目标包括( )。

  • A. 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
  • B. 保证商业银行发展战略和经营目标的实现
  • C. 保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现
  • D. 保证商业银行风险管理的有效性
  • E. 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
标记 纠错
105.

下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有( )。

  • A. 总行和分行的高级管理人员
  • B. 商业银行的董事
  • C. 商业银行的主要自然人股东
  • D. 有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
  • E. 商业银行高级管理人员近亲属
标记 纠错
106.

下列属于合规政策应包括的内容的有( )。

  • A. 合规管理部门的功能
  • B. 合规管理部门的权限
  • C. 合规负责人的合规管理职责
  • D. 合规管理部门的职责
  • E. 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
标记 纠错
107.

商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有( )。

  • A. 银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准
  • B. 基本薪酬的档次分类
  • C. 基本薪酬的晋级办法
  • D. 绩效薪酬的档次分类及考核管理办法
  • E. 中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等
标记 纠错
108.

银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有( )。

  • A. 年度经营计划的审慎性
  • B. 绩效考评目标与年度经营计划的吻合性
  • C. 绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性
  • D. 业务归属和会计核算的准确性
  • E. 财务数据和管理信息的规范性
标记 纠错
109.

下列属于货币经纪公司的服务对象的有( )。

  • A. 商业银行
  • B. 国有企业
  • C. 农村信用联社
  • D. 证券公司
  • E. 信托公司
标记 纠错
110.

根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有( )。

  • A. 异地临时经营活动
  • B. 设立临时机构
  • C. 注册验资
  • D. 信托基金
  • E. 财政预算外资金
标记 纠错
111.

根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有( )。

  • A. 协助成员单位实现交易款项的收付
  • B. 经批准的保险代理业务
  • C. 对成员单位办理财务和融资顾问
  • D. 对成员单位办理贷款
  • E. 对成员单位提供担保
标记 纠错
112.

商业银行不良贷款处置方式包括( )。

  • A. 诉讼追偿
  • B. 呆账核销
  • C. 债权转让
  • D. 直接追偿
  • E. 债务重组
标记 纠错
113.

企业集团财务公司的基本定位包括( )。

  • A. 通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用
  • B. 促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
  • C. 紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售
  • D. 扩大企业对新设备、新技术项目的投资
  • E. 利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
标记 纠错
114.

票据挂失止付的通知对象有( )。

  • A. 现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付
  • B. 商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付
  • C. 支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付
  • D. 现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付
  • E. 银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付
标记 纠错
115.

下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有( )。

  • A. 发放各种名目揽储费
  • B. 利用各种名目多付利息、奖品或其他费用
  • C. 利用不确切的广告宣传
  • D. 利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款
  • E. 以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款
标记 纠错
116.

紧缩性的财政政策措施包括( )。

  • A. 减少税收
  • B. 增加税收
  • C. 减少财政支出
  • D. 增加财政支出
  • E. 增加转移支付
标记 纠错
117.

根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。

  • A. 市场份额优先和效益为辅
  • B. 薪酬保密
  • C. 倡导合规
  • D. 惩处违规
  • E. 效益优先和合规为辅
标记 纠错
118.

根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列( )监管激励措施挂钩。

  • A. 与考评对象设立机构挂钩
  • B. 与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩
  • C. 与考评对象开办新业务挂钩
  • D. 与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
  • E. 与考评对象新进员工指标挂钩
标记 纠错
119.

对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下( )纠正措施。

  • A. 要求商业银行限期补充一级资本
  • B. 要求商业银行控制表内外资产增长速度
  • C. 要求商业银行降低表内外资产规模
  • D. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
  • E. 限制分配红利和其他收入
标记 纠错
120.

根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有( )。

  • A. 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估
  • B. 在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故
  • C. 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略
  • D. 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员
  • E. 经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度
标记 纠错
121.

根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有( )。

  • A. 土地所有权
  • B. 在建工程
  • C. 生产设备
  • D. 所有权、使用权有争议的财产
  • E. 汽车
标记 纠错
122.

下列可能引发操作风险的有( )。

  • A. 多样化的产品
  • B. 新技术的应用
  • C. 人员的流动
  • D. 制度流程的变化
  • E. 产品营销渠道的拓展
标记 纠错
123.

下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。

  • A. 需要重组的贷款
  • B. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
  • C. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
  • D. 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益
  • E. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
标记 纠错
124.

理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列( )情形。

  • A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
  • B. 违规承诺收益或者承担损失
  • C. 夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述
  • D. 登载单位或者个人的推荐性文字
  • E. 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“ 最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述
标记 纠错
125.

下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。

  • A. 依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权
  • B. 向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则
  • C. 本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务
  • D. 按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准
  • E. 保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂
标记 纠错
126.

下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。

  • A. 中国银行
  • B. 中国农业银行
  • C. 中国工商银行
  • D. 中国建设银行
  • E. 中国招商银行
标记 纠错
127.

财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列( )文件。

  • A. 财务公司章程草案
  • B. 财务公司经营方针和计划
  • C. 财务公司股东名册及其出资额、出资比例
  • D. 从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料
  • E. 财务公司业务规章及风险防范制度
标记 纠错
128.

根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有( )。

  • A. 国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产
  • B. 公司贷款
  • C. 个人贷款
  • D. 在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产
  • E. 债务人或担保人为国家机关的资产
标记 纠错
129.

在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括( )。

  • A. 持续关注法律、规则和准则的最新发展
  • B. 监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况
  • C. 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
  • D. 贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
  • E. 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
标记 纠错
130.

金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的( )。

  • A. 国有及国有控股商业银行
  • B. 政策性银行
  • C. 信托投资公司、财务公司
  • D. 城市信用社、农村信用社
  • E. 中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

标记 纠错
132.

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 ( )

标记 纠错
133.

合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 ( )

标记 纠错
134.

内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。 （ ）

标记 纠错
135.

商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。 ( )

标记 纠错
136.

在2006年发布的会计准则下，货币资金和长期股权投资不包含在应进行四分类的金融资产中。 ( )

标记 纠错
137.

银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策。充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督，但不能聘请合格、独立的第三方参与。 ( )

标记 纠错
138.

根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。 ( )

标记 纠错
139.

对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。 ( )

标记 纠错
140.

中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。 ( )

标记 纠错
141.

合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。( )

标记 纠错
142.

《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。 ( )

标记 纠错
143.

商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。 ( )

标记 纠错
144.

货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。( )

标记 纠错
145.

合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。 ( )

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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