2018年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选2

1.

某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A. 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币
B. 买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币
C. 买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币
D. 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

A B C D

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2.

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A. 风险识别
B. 风险监测
C. 风险控制
D. 风险加总

A B C D

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3.

风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C. 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

A B C D

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4.

操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A. 存款准备金
B. 存款保险
C. 经济资本
D. 资本充足率

A B C D

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5.

我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A. 25％
B. 30％
C. 50％
D. 75％

A B C D

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6.

相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A. 水泥业
B. 钢铁业
C. 汽车业
D. 建筑业

A B C D

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7.

张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A. 未授权交易
B. 信贷人员技能匮乏
C. 内部欺诈
D. 贷款流程执行不严

A B C D

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8.

下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A. 恐怖袭击
B. 监管规定
C. 声誉受损
D. 黑客攻击

A B C D

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9.

在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A. 违反内部流程
B. 人员因素
C. 系统缺陷
D. 外部事件

A B C D

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10.

下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A. 关键风险指标监测
B. 资本计量
C. 风险与控制自我评估
D. 损失数据收集

A B C D

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11.

柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A. 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C. 改革信贷经营管理模式
D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

A B C D

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12.

商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，商业银行面临的风险类型有（）。

A. 声誉风险、战略风险
B. 国别风险、战略风险
C. 声誉风险、法律风险
D. 国别风险、法律风险

A B C D

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13.

某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险规避

A B C D

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14.

商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险补偿

A B C D

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15.

（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A. 资产负债风险管理
B. 全面风险管理
C. 资产风险管理
D. 负债风险管理

A B C D

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16.

商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A. 国别风险、战略风险
B. 国别风险、法律风险
C. 声誉风险、战略风险
D. 声誉风险、法律风险

A B C D

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17.

（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A. 采取平等原则对待所有风险
B. 采用精确的定量分析方法
C. 按照风险大小，采取抓大放小的原则
D. 确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

A B C D

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18.

商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 法律风险
D. 操作风险

A B C D

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19.

关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（）。

A. 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B. 风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式
C. 风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
D. 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

A B C D

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20.

权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A. 声誉风险
B. 操作风险
C. 信用风险
D. 法律风险

A B C D

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21.

下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值
D. 声誉风险与其他风险不具有相关性

A B C D

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22.

内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。

A. 监控和评价风险管理系统运行的效果
B. 评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露
C. 内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告
D. 帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

A B C D

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23.

下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
B. 协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险
C. 根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险
D. 建立适用于全行的操作风险基本控制标准

A B C D

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24.

下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A. 判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好
B. 承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任
C. 根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序
D. 督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

A B C D

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25.

在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 总经理

A B C D

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26.

下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。

A. 风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成
B. 制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素
C. 风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益
D. 风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

A B C D

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27.

银行风险管理的流程顺序是（）。

A. 风险识别—风险控制—风险监测—风险计量
B. 风险控制—风险识别—风险计量—风险监测
C. 风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
D. 风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

A B C D

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28.

下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。

A. 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与
B. 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求
C. 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利
D. 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

A B C D

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29.

关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A. 风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B. 董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C. 高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D. 风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A B C D

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30.

在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A. 声誉风险
B. 操作风险
C. 流动性风险
D. 转移风险

A B C D

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31.

（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A. 主权风险
B. 传染风险
C. 货币风险
D. 转移风险

A B C D

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32.

关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A. 操作风险不会对流动性造成显著影响
B. 声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难
C. 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
D. 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

A B C D

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33.

（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A. 流动性比率
B. 存贷比
C. 流动性覆盖率
D. 净稳定资金比例

A B C D

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34.

资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有()。

A. 资产到期日管理
B. 流动性资产组合管理
C. 抵押品管理
D. 以上均正确

A B C D

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35.

商业银行A、B、C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：

初级风险管理,真题章节精选,流动性风险管理

假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是（）。

A. 无法确定
B. 银行
C. 银行B
D. 银行A

A B C D

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36.

商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A. 盈利能力
B. 战略发展计划
C. 企业社会责任
D. 领导能力

A B C D

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37.

商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A. 良好的内部控制和机构利益
B. 良好的道德规范和公众利益
C. 良好的道德规范和股东利益
D. 维护股东利益

A B C D

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38.

商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A. 累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500
B. 累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300
C. 累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100
D. 累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100

A B C D

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39.

非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A. 利息波动
B. 汇率波动
C. 财务风险
D. 币种不匹配

A B C D

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40.

当某个头寸的累计损失达到或接近( )时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A. 风险价值限额
B. 止损限额
C. 头寸限额
D. 敏感度限额

A B C D

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41.

当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A. 减少
B. 不变
C. 不确定
D. 增加

A B C D

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42.

如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A. 300
B. 500
C. 700
D. 1000

A B C D

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43.

商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A. 债务人评级
B. 债权人评级
C. 债项评级
D. 风险评级

A B C D

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44.

2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A. 30％
B. 40％
C. 75％
D. 80％

A B C D

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45.

有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A. 内部关联交易频繁
B. 连环担保十分普遍
C. 系统性风险较高
D. 风险监控难度较小

A B C D

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46.

国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A. 如有足够资金可以提供担保
B. 无资格提供担保
C. 有资格提供担保
D. 经银行同意即可提供担保

A B C D

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47.

下列不属于盈利能力比率的是（）。

A. 销售毛利率
B. 资产净利率
C. 总资产收益率
D. 存货周转率

A B C D

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48.

主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A. 政治违约
B. 不构成违约
C. 主权违约
D. 国别违约

A B C D

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49.

如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A. 120％
B. 125％
C. 75％
D. 115％

A B C D

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50.

某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A. 120％
B. 70％
C. 100％
D. 90％

A B C D

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51.

某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A. 7.0％
B. 8.0％
C. 9.8％
D. 9.0％

A B C D

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52.

根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A. 期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低
B. 期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低
C. 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
D. 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

A B C D

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53.

下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A. 清收处理
B. 债务重组
C. 贷款转让
D. 以资抵债

A B C D

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54.

下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是()。

A. 我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》实施
B. 我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上
C. 资本充足率=(资本一扣除项)÷信用风险加权资产
D. 核心一级资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)÷(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)

A B C D

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55.

商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平()，经济资本规模()，各种损失能被资金吸收的可能性将()。

A. 越高；越大；越小
B. 越高；越大；越大
C. 越低：越小；越大
D. 不变；减小；变大

A B C D

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56.

巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A. 1％；3.5％
B. 3.5％；1％
C. 7％；10.5％
D. 10.5％；7％

A B C D

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57.

下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A. 优先股及其溢价
B. 一般风险准备可计入部分
C. 超额贷款损失准备可计入部分
D. 资本公积及盈余公积可计入部分

A B C D

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58.

下列关于商业银行资本的说法中，错误的是()。

A. 账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B. 账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等
C. 监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具
D. 经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

A B C D

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59.

根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A. 信用风险、市场风险
B. 信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
C. 信用风险、流动性风险
D. 信用风险、市场风险、操作风险

A B C D

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60.

根据监管要求，我国系统重要性银行资本充足率不得低于()。

A. 8％
B. 11.5％
C. 11％
D. 10.5％

A B C D

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61.

商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的（）。

A. 风险识别
B. 风险评估
C. 风险控制
D. 风险反馈

A B C D

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62.

市场约束的核心是( )。

A. 监管部门
B. 存款人
C. 行业自律协会
D. 外部中介机构

A B C D

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63.

根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A. 资本规划
B. 压力测试
C. 风险评估
D. 信息披露

A B C D

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64.

下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A. 信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B. 信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C. 信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D. 信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

A B C D

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65.

()是审慎监管的核心。

A. 资本监管
B. 风险监管
C. 管理人员监管
D. 运营监管

A B C D

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66.

( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A. 机构准入
B. 法人准入
C. 高级管理人员准入
D. 业务准入

A B C D

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67.

2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。

A. 监管标准不一致导致监管套利
B. 金融监管标准过于宽松
C. 金融监管标准过于严苛
D. 金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

A B C D

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68.

按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。

A. 资产管理
B. 公司金融
C. 代理服务
D. 零售银行

A B C D

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69.

《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A. 资本计量和管理
B. 公司治理情况
C. 财务会计制度
D. 年度重大事项

A B C D

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70.

根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A. 每月
B. 每日
C. 每年
D. 每周

A B C D

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71.

()是银行宏观审慎监管的核心。

A. 风险监管
B. 资本监管
C. 风险识别
D. 风险计量

A B C D

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72.

中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A. 管法人、管风险、管内控、提高透明度
B. 管法人、管风险、管制度、提高透明度
C. 管机构、管风险、管制度、提高透明度
D. 管法人、管流程、管内控、提高透明度

A B C D

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73.

清晰的战略风险管理流程不包括()。

A. 战略风险识别
B. 战略风险规划
C. 战略风险评估
D. 监测和报告

A B C D

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74.

下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A. 监管部门是市场约束的核心
B. 市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C. 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D. 股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

A B C D

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75.

某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。

A. 基准风险
B. 重新定价风险
C. 汇率风险
D. 期权性风险

A B C D

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76.

央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A. 内部控制
B. 公司治理
C. 资本监管
D. 信息披露

A B C D

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77.

在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A. 符合标准的微型和小型企业的债权
B. 对我国公共部门实体的债权
C. 对于一般企业的债权
D. 对我国政策性银行的债权

A B C D

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78.

新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A. 违约
B. 破产
C. 盈利
D. 损失

A B C D

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79.

下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A. 久期分析
B. 敏感性分析
C. 内部评级法
D. 缺口分析

A B C D

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80.

中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

A. 6％
B. 5％
C. 3％
D. 4％

A B C D

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81.

下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（）。

A. 融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标
B. 资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标
C. 市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标
D. 长期、短期偿债能力指标
E. 主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业

A B C D E

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82.

授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。

A. 行业
B. 产品
C. 风险等级
D. 担保
E. 国家信用风险

A B C D E

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83.

银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A. 维护债权人和其他当事人的合法权益
B. 提高贷款偿还的可能性
C. 降低商业银行资金损失的风险
D. 提高银行对法人客户的指导能力
E. 为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

A B C D E

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84.

操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为（）。

A. 法律成本
B. 监管罚没
C. 资产损失
D. 对外赔偿
E. 追索失败

A B C D E

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85.

下列（）管理的不到位，可引发流动性风险。

A. 声誉风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 信用风险
E. 国别风险

A B C D E

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86.

下列关于商业银行风险加总的描述中，正确的有（）。

A. 风险加总是对银行组合层面和整体层面的风险水平的计量
B. 风险加总只需要考虑不同风险类型之间的相关性
C. 相关性的迅速上升可能导致风险加总的结果显著放大
D. 银行的组织架构和业务类型越复杂，风险加总的难度越大
E. 相关系数为0时，风险加总就是不同风险计量结果的简单相加

A B C D E

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87.

内部控制框架的核心要素包括（）。

A. 确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序
B. 具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)
C. 交叉核对、双人控制资产、双人签字
D. 银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡
E. 有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡

A B C D E

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88.

商业银行风险管理部门的职责包括（）。

A. 对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
B. 及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财物状况等事项
C. 持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
D. 了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案
E. 评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

A B C D E

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89.

商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A. 设立境外机构
B. 代理行往来
C. 国际资本市场业务
D. 对“一带一路”国家的授信
E. 由境外服务提供商提供的外包服务

A B C D E

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90.

假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述中，正确的有（）。

A. 银行现金头寸指标越高，流动性风险越低
B. 银行交易负债与总资产的比率越高，流动性风险越高
C. 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高
D. 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高
E. 银行核心存款比例越高，流动性风险越低

A B C D E

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91.

下列关于商业银行战略风险管理的描述中，正确的有（）。

A. 战略风险管理是一种长期性管理
B. 战略风险管理是一种短期性管理
C. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
D. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失
E. 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

A B C D E

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92.

下列可能对商业银行产生声誉风险的事件有（）。

A. 商业银行缺乏经营特色和社会责任感
B. 商业银行受到监管处罚
C. 商业银行所提供的金融产品／服务存在严重缺陷
D. 商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷
E. 商业银行流动性状况恶化，出现支付困难

A B C D E

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93.

市场风险报告应包括（）。

A. 模型输出概要
B. 模型运行结果
C. 重要的模型假设
D. 参数及模型局限性
E. 定期的敏感性分析

A B C D E

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94.

银行资本充足率的信息披露应主要包括()。

A. 风险管理目标和政策
B. 资本规模
C. 信用风险、市场风险、操作风险
D. 资本充足率水平
E. 列表范围

A B C D E

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95.

下列关于现场监管和非现场检查在监管活动中的作用的说法中，正确的是()。

A. 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量
B. 非现场监管对现场检查有指导作用
C. 现场检查结果将提高非现场监管的质量
D. 通过现场检查修正非现场监管结果
E. 非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测

A B C D E

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96.

根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括()。

A. 机构准入
B. 行业准入
C. 高级管理人员准入
D. 区域准入
E. 业务准入

A B C D E

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97.

商业银行的表内外资产划分为交易账户和银行账户的目的有()。

A. 准确计量市场风险资本
B. 实施有效的市场风险管理
C. 以公允价值计量银行资产
D. 建立管理会计系统
E. 真实反映银行财务状况

A B C D E

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98.

商业银行信息科技风险管理的主要框架包括()。

A. 业务连续性计划
B. 信息科技治理
C. 信息科技审计
D. 系统开发需求报告
E. 信息安全

A B C D E

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99.

监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有()。

A. 保护广大存款人和金融消费者的利益
B. 增进市场信心
C. 推动银行业资产规模的快速增长
D. 努力减少金融犯罪，维护金融稳定
E. 通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

A B C D E

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100.

市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括()。

A. 银行业协会
B. 外部中介机构
C. 银行股东
D. 公众存款人
E. 其他债权人

A B C D E

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101.

法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

正确错误

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102.

洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

正确错误

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103.

风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）

正确错误

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104.

操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

正确错误

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105.

商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

正确错误

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106.

商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

正确错误

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107.

假定商业银行一笔信贷类资产国别敞口所属的国家为巴西，那么这笔信贷资产一定会受到巴西国别风险影响，但也有可能受其他国家国别风险的影响。（）

正确错误

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108.

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

正确错误

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109.

资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。()

正确错误

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110.

风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

正确错误

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111.

商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

正确错误

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112.

久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

正确错误

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113.

巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

正确错误

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114.

财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

正确错误

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115.

商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

正确错误

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116.

商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与各项货款余额无关。（）

正确错误

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117.

由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

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118.

根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

正确错误

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119.

商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()

正确错误

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120.

中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

正确错误

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2018年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选2

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