2017年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选2

1.

以下不属于市场风险的是（　　）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 法律风险
D. 商品风险

A B C D

标记纠错

2.

国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（　　）。

A. 机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B. 为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C. 各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D. 对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

A B C D

标记纠错

3.

反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。

A. 账面资本
B. 经济资本
C. 监管资本
D. 实际资本

A B C D

标记纠错

4.

在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（　　）。

A. 已造成损失
B. 预期损失
C. 非预期损失
D. 灾难性损失

A B C D

标记纠错

5.

（　　）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险补偿

A B C D

标记纠错

6.

在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（　　）原则。

A. 重要性
B. 准确性
C. 系统性
D. 动态性

A B C D

标记纠错

7.

某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为（　　）。

A. 9％
B. 10％
C. 12％
D. 16％

A B C D

标记纠错

8.

风险监管的特点不包括（　　）。

A. 目标明确
B. 计划性弱
C. 提高效率
D. 节省资源

A B C D

标记纠错

9.

以下不是信贷审批原则的是（　　）。

A. 申贷合并原则
B. 统一考虑原则
C. 审贷分离原则
D. 展期重审原则

A B C D

标记纠错

10.

银行吸收（　　）存款，发放（　　）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A. 短期；短期
B. 长期；短期
C. 短期；长期
D. 长期；长期

A B C D

标记纠错

11.

（　　）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 外汇敞口分析
D. 风险价值方法

A B C D

标记纠错

12.

下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（　　）。

A. 商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系
B. 商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理
C. 商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练
D. 对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响

A B C D

标记纠错

13.

下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（　　）。

A. 资产组合模型
B. 传统的组合监测方法
C. 线性回归模型
D. 资产负债模型

A B C D

标记纠错

14.

商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（　　）。

A. 个人信贷业务
B. 法人信贷业务
C. 代理业务
D. 资金业务

A B C D

标记纠错

15.

根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（　　）看做是他们最重要的代理人。

A. 注册会计师
B. 外部审计人员
C. 存款人
D. 中介机构

A B C D

标记纠错

16.

风险规避策略制定的原则是（　　）。

A. 多样化投资
B. 风险与收益相匹配
C. 没有风险就没有收益
D. 零风险

A B C D

标记纠错

17.

核心负债比例的计算公式为（　　）。

A. 核心负债/总负债×100％
B. 核心负债/总资产×100％
C. 核心资产/总负债×100％
D. 核心负债/核心资产×100％

A B C D

标记纠错

18.

董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。

A. 最终
B. 连带责任
C. 担保责任
D. 间接责任

A B C D

标记纠错

19.

在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（　　）。

A. 日常监督机制
B. 惩罚机制
C. 监管当局责任
D. 违约机制

A B C D

标记纠错

20.

下列盈利能力比率公式中错误的是（　　）。

A. 销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％
B. 总资产收益率=净利润/总资产
C. 销售净利率=(净利润/销售收入)×100％
D. 资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％

A B C D

标记纠错

21.

贷款组合的信用风险识别不包括（　　）。

A. 宏观经济因素
B. 行业风险
C. 区域风险
D. 法律风险

A B C D

标记纠错

22.

作为一种特殊的信用风险，（　　）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A. 结算风险
B. 破产风险
C. 利率风险
D. 汇率风险

A B C D

标记纠错

23.

根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（　　）。

A. 识别
B. 计量
C. 监测
D. 控制

A B C D

标记纠错

24.

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（　　）。

A. 重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况
B. 对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护
C. 充分利用已有的内外部信息系统
D. 使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

A B C D

标记纠错

25.

货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（　　）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A. 5％
B. 10％
C. 20％
D. 25％

A B C D

标记纠错

26.

《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（　　），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（　　）。

A. 监事会；风险管理部门
B. 风险管理部门；高级管理层
C. 监事会；董事会
D. 董事会；高级管理层

A B C D

标记纠错

27.

由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（　　）单笔贷款信用风险的简单加总。

A. 大于
B. 小于
C. 大于等于
D. 小于等于

A B C D

标记纠错

28.

下列属于信用风险限额指标的是（　　）。

A. 产品或组合敞口限额
B. 单一客户贷款集中度限额
C. 敏感度限额
D. 止损限额

A B C D

标记纠错

29.

下列风险种类中，（　　）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A. 信用风险
B. 声誉风险
C. 操作风险
D. 国家风险

A B C D

标记纠错

30.

首席风险官的聘任和解聘由（　　）负责并及时向公众披露。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高层管理层
D. 风险管理部门

A B C D

标记纠错

31.

针对商业银行经营管理的特殊性，从其（　　）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A. 内部控制和内部监管
B. 内部控制和外部控制
C. 外部控制和外部监管
D. 内部控制和外部监管

A B C D

标记纠错

32.

信息披露的原则不包括（　　）。

A. 侧重披露总量指标
B. 谨慎披露结构指标
C. 详细披露所有信息
D. 暂不披露机密指标

A B C D

标记纠错

33.

下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（　　）。

A. 盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B. 杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力
C. 效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力
D. 流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力

A B C D

标记纠错

34.

假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（　　）。

A. 12.3％
B. 2.89％
C. 4.38％
D. 6.83％

A B C D

标记纠错

35.

市场准入的主要目标不包括（　　）。

A. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B. 维护银行市场秩序
C. 保护存款者的利益
D. 行政复议的依据、标准、程序公开

A B C D

标记纠错

36.

按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（　　）。

A. 就业制度和工作场所安全事件
B. 实物资产的损坏
C. 对外赔偿
D. 信息科技系统事件

A B C D

标记纠错

37.

风险监测是一个（　　）的过程。

A. 动态、连续
B. 静态、连续
C. 动态、间断
D. 静态、间断

A B C D

标记纠错

38.

（　　）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A. 名义价值
B. 市场价值
C. 公允价值
D. 市值重估

A B C D

标记纠错

39.

出现期限错配是因为银行用（　　）存款去支持（　　）贷款。

A. 长期；短期
B. 短期；长期
C. 短期；短期
D. 长期；长期

A B C D

标记纠错

40.

下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。

A. 明确商业银行的战略愿景和价值理念
B. 深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D. 实现银行利润的最大化

A B C D

标记纠错

41.

频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。

A. 资金业务
B. 个人信贷业务
C. 柜面业务
D. 法人信贷业务

A B C D

标记纠错

42.

商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（　　）转移风险。

A. 资本金
B. 冲减利润
C. 购买商业保险
D. 提取损失准备金

A B C D

标记纠错

43.

下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（　　）。

A. 资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础
B. 负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域
C. 资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石
D. 全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

A B C D

标记纠错

44.

按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（　　）。

A. 企业类客户和机构类客户
B. 单一法人客户和集团法人客户
C. 法人客户和个人客户
D. 集体客户和个人客户

A B C D

标记纠错

45.

对于风险限额管理中超限额的处置，应由（　　）负责组织落实。

A. 董事会
B. 首席风险官
C. 风险管理部门
D. 股东大会

A B C D

标记纠错

46.

下列关于声誉风险的说法，错误的是（　　）。

A. 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B. 在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的
C. 商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。
D. 良好的声誉是商业银行生存之本

A B C D

标记纠错

47.

专题报告反映的内容不包括（　　）。

A. 重大风险事项描述
B. 加强风险管理的建议
C. 发展趋势及风险因素分析
D. 已采取和拟采取的应对措施

A B C D

标记纠错

48.

商业银行面临的最重要的风险种类是（　　）。

A. 声誉风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 市场风险

A B C D

标记纠错

49.

高级管理层所需要的风险报告是（　　）。

A. 具体头寸报告
B. 整体风险报告
C. 最佳避险报告
D. 详细客户报告

A B C D

标记纠错

50.

良好的风险报告路径应采取的是（　　）。

A. 纵向报送
B. 横向报送
C. 纵向报送与横向传送相结合的线性结构
D. 纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

A B C D

标记纠错

51.

下列对风险预警的程序排序正确的是（　　）。

①风险处置；②信用信息的收集和传递；③风险分析；④后评价

A. ①②③④
B. ②①④③
C. ②③①④
D. ①②④③

A B C D

标记纠错

52.

法人信贷业务流程中的第三个环节是（　　）。

A. 贷前审查
B. 评级授信
C. 信贷审批
D. 信贷审查

A B C D

标记纠错

53.

风险是指（　　）。

A. 损失的大小
B. 损失的分布
C. 未来结果的不确定性
D. 收益的分布

A B C D

标记纠错

54.

有关战略风险的评估要求不包括（　　）。

A. 商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告
B. 商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系
C. 商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本
D. 对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失

A B C D

标记纠错

55.

我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。

A. 2.5％
B. 10.5％
C. 11.5％
D. 2.5％

A B C D

标记纠错

56.

传统上，危机管理主要采用（　　）的对抗战略推卸责任。

A. 化敌为友
B. 辩护或否认
C. 化整为零
D. 协商或否认

A B C D

标记纠错

57.

监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（　　）。

A. 建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
B. 实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
C. 引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用
D. 制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性

A B C D

标记纠错

58.

在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（　　）。

A. 技术进步
B. 人口老化
C. 环保意识增强
D. 行业周期性分析

A B C D

标记纠错

59.

（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A. 独立交易
B. 资产转移
C. 关联交易
D. 权利让渡

A B C D

标记纠错

60.

下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（　　）。

A. 职员欺诈
B. 自然灾害
C. 流程不健全
D. 产品服务缺陷

A B C D

标记纠错

61.

信用风险损失分布的数学期望是（　　）。

A. 不良贷款拨备覆盖率
B. 贷款拨备率
C. 预期损失
D. 风险迁徙率

A B C D

标记纠错

62.

下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（　　）。

A. 品质类指标
B. 增长能力指标
C. 环境类指标
D. 实力类指标

A B C D

标记纠错

63.

因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（　　）。

A. 外部欺诈事件
B. 内部欺诈事件
C. 就业制度和工作场所安全事件
D. 客户、产品和业务活动事件

A B C D

标记纠错

64.

在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（　　）。

A. 向业务条线和分支机构传导
B. 将风险偏好与战略规划有机结合
C. 充分考虑相关利益者的期望
D. 加强自我约束，确定风险偏好

A B C D

标记纠错

65.

二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（　　）。

A. 普通股之前、在一般债权人之后
B. 普通股之前、优先股之后
C. 优先股之前、在一般债权人之后
D. 一般债权人之前、在优先股之后

A B C D

标记纠错

66.

《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（　　）。

A. 30％
B. 25％
C. 50％
D. 75％

A B C D

标记纠错

67.

财务比率分析不包括（　　）。

A. 盈利能力比率
B. 效率比率
C. 杠杆比率
D. 损失比率

A B C D

标记纠错

68.

新产品/业务风险管理的对象不包括（　　）。

A. 依托软件开发的新产品/业务
B. 通过产品属性参数配置的新产品
C. 通过业务研发的新产品
D. 通过重新组合的新产品

A B C D

标记纠错

69.

某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（　　）。

A. 150％
B. 67％
C. 60％
D. 40％

A B C D

标记纠错

70.

银行机构市场准入的内容不包括（　　）。

A. 机构准入
B. 业务准入
C. 高级管理人员准入
D. 从业人员准入

A B C D

标记纠错

71.

资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（　　）。

A. 账面资本
B. 经济资本
C. 一级资本
D. 监管资本

A B C D

标记纠错

72.

下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（　　）。

A. 通过关联交易粉饰财务报表
B. 通过关联交易规避政策障碍
C. 实现整个集团公司的统一管理和控制
D. 提高企业营业收入

A B C D

标记纠错

73.

下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（　　）。

A. 有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理
B. 防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会
C. 有助于商业银行在经营管理活动中规避风险
D. 利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

A B C D

标记纠错

74.

信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（　　）。

A. 识别、计量、监测和控制
B. 预测、识别、监测和控制
C. 识别、预测、控制和调整
D. 预测、记录、控制和调整

A B C D

标记纠错

75.

商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（　　）。

A. 高级管理层的代表
B. 信息科技部门的代表
C. 主要业务部门的代表
D. 内部审计部门的代表

A B C D

标记纠错

76.

下列属于市场风险报告补充信息的是（　　）。

A. 模型局限性
B. 模型运行结果
C. 情景分析结果
D. 重要的模型假设和参数

A B C D

标记纠错

77.

下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（　　）。

A. 当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势
B. 扩张性货币政策则不利于行业发展
C. 货币政策对不同行业影响的力度相同
D. 紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况

A B C D

标记纠错

78.

下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（　　）。

A. 国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险
B. 某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险
C. 国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险
D. 某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险

A B C D

标记纠错

79.

商业银行风险管理的发展阶段是（　　）。

A. 资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
B. 负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
C. 资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
D. 资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

A B C D

标记纠错

80.

（　　）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A. 证监会
B. 银行业协会
C. 基金业协会
D. 银监会及其派出机构

A B C D

标记纠错

81.

下列各项银行资产中，流动性最高的是（　　）。

A. 股票
B. 银行的房产
C. 银行在子公司的投资
D. 在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

A B C D

标记纠错

82.

某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（　　）。

A. 25％
B. 32％
C. 40％
D. 80％

A B C D

标记纠错

83.

在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（　　）。

A. 意外损失
B. 非预期损失
C. 预期损失
D. 灾难性损失

A B C D

标记纠错

84.

（　　）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A. 行业风险
B. 法律风险
C. 信用风险
D. 区域风险

A B C D

标记纠错

85.

从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（　　）。

A. 内部数据
B. 外部数据
C. 一手数据
D. 二手数据

A B C D

标记纠错

86.

（　　）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A. 预期损失
B. 灾难性损失
C. 威胁性损失
D. 非预期损失

A B C D

标记纠错

87.

操作风险人员因素方面主要表现为（　　）。

A. 失职违规
B. 控制和报告不力
C. 与客户纠纷
D. 交通事故

A B C D

标记纠错

88.

建设市场风险管理体系的关键是（　　）。

A. 市场风险管理部门相对于财务部门的独立性
B. 市场风险管理部门相对于财务部门的关联性
C. 市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性
D. 市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性

A B C D

标记纠错

89.

不良贷款率的公式是（　　）。

A. (可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
B. (次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
C. (正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％
D. (关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

A B C D

标记纠错

90.

由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（　　）。

A. 市场风险
B. 操作风险
C. 战略风险
D. 管理风险

A B C D

标记纠错

91.

“三道防线”模式体现的风险管理特征有（　　）。

A. 全员性
B. 全面性
C. 独立性
D. 专业性
E. 垂直性

A B C D E

标记纠错

92.

关于信息披露的目的，下列说法正确的有（　　）。

A. 从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用
B. 从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害
C. 从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平
D. 从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益
E. 从中介机构角度看，有利于实现投资收益

A B C D E

标记纠错

93.

我国银行监管的标准包括（　　）。

A. 促进金融稳定和金融创新共同发展
B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C. 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D. 鼓励公平竞争，反对无序竞争
E. 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

A B C D E

标记纠错

94.

监管部门的作用有（　　）。

A. 维护市场秩序，保护存款者利益
B. 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
C. 实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
D. 引导其他市场参与者改进做法，强化监督
E. 建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

A B C D E

标记纠错

95.

下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（　　）。

A. 利率变动风险
B. “假按揭”风险
C. 土地增值风险
D. 由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
E. 借款人的经济状况变动风险

A B C D E

标记纠错

96.

风险限额管理的环节有（　　）。

A. 风险限额分类
B. 风险限额设定
C. 风险限额监测
D. 风险限额控制
E. 风险限额处置

A B C D E

标记纠错

97.

商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的（　　），并采取有效措施控制可能产生的战略风险。

A. 独立性
B. 合理性
C. 兼容性
D. 一致性
E. 完整性

A B C D E

标记纠错

98.

商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（　　）。

A. 资本为商业银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制商业银行过度业务扩张和风险承担
D. 维持市场信心
E. 是商业银行风险管理根本的驱动力

A B C D E

标记纠错

99.

有效的信用风险监测体系应实现的目标有（　　）。

A. 识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类
B. 监测对合同条款的遵守情况
C. 确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势
D. 对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序
E. 评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

A B C D E

标记纠错

100.

下列属于其他个人零售贷款风险的有（　　）。

A. 贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约
B. 借款人的偿债能力有可能不稳定
C. 借款人的真实收入状况难以掌握
D. 抵押权益实现困难
E. 销售活动失败，资金周转发生困难

A B C D E

标记纠错

101.

商业银行代理业务主要包括（　　）。

A. 代理中央银行业务
B. 代理政策性银行业务
C. 代收代付业务
D. 代理证券业务
E. 代理保险业务

A B C D E

标记纠错

102.

商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好，常见的定性描述有（　　）。

A. 达到或超过目标信用级别
B. 确保资本充足
C. 对压力事件保持较低的风险暴露
D. 维持现有的红利水平
E. 满足监管要求和期望

A B C D E

标记纠错

103.

下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有（　　）。

A. 通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量
B. 现场检查对非现场监管的指导作用
C. 现场检查结果将提高非现场监管的质量
D. 通过现场检查修正非现场监管结果
E. 现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测

A B C D E

标记纠错

104.

业务连续性管理应符合的要求包括（　　）。

A. 建立维持其运营连续性策略的文档
B. 评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响
C. 采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性
D. 制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划
E. 业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

A B C D E

标记纠错

105.

银行账户利率风险计量的常用方法包括（　　）。

A. 敏感性分析
B. 缺口分析
C. 情景模拟
D. 久期分析
E. 敞口分析

A B C D E

标记纠错

106.

商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括（　　）。

A. 制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
B. 审议批准本机构的外包范围及相关安排
C. 确定外包业务的范围及相关安排
D. 定期审阅本机构外包活动相关报告
E. 确定外包管理团队职责

A B C D E

标记纠错

107.

行业环境风险因素主要包括（　　）。

A. 国家产业政策
B. 经济周期因素
C. 市场供求
D. 财政货币政策
E. 法律法规

A B C D E

标记纠错

108.

目前，应用最广泛的信用评分模型包括（　　）。

A. 线性辨别模型
B. 线性概率模型
C. Probit模型
D. IS-LM模型
E. Logit模型

A B C D E

标记纠错

109.

风险治理是（　　）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A. 董事会
B. 业务条线
C. 股东大会
D. 高级管理层
E. 风险管理部门

A B C D E

标记纠错

110.

监督检查的手段有（　　）。

A. 非现场监管
B. 现场检查
C. 风险监测
D. 市场监测
E. 风险预警

A B C D E

标记纠错

111.

商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（　　）。

A. 客户的债务承受能力
B. 银行的损失承受能力
C. 客户的盈利能力
D. 客户的净利润率
E. 银行的速动比率

A B C D E

标记纠错

112.

新产品/业务风险管理原则中，有效性原则要求商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品/业务研发和投产过程中通过（　　）等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品/业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

A. 实施系统控制
B. 完善内部管理
C. 规范操作流程
D. 强化人员培训
E. 建立完善配套业务制度

A B C D E

标记纠错

113.

商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（　　）。

A. 审查批准信息科技战略
B. 评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率
C. 确定可接受的风险级别
D. 监督各项职责的落实
E. 履行信息科技预算和支出

A B C D E

标记纠错

114.

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（　　）。

A. 机构准入
B. 业务准入
C. 高级管理人员准入
D. 资质准入
E. 风险控制水平

A B C D E

标记纠错

115.

操作风险按照损失形态进行分类，可分为（　　）。

A. 法律成本
B. 监管罚没
C. 资产损失
D. 账面减值
E. 追索失败

A B C D E

标记纠错

116.

单一法人客户信用风险识别包括（　　）。

A. 单一法人客户的基本信息分析
B. 单一法人客户的财务状况分析
C. 单一法人客户的非财务因素分析
D. 单一法人客户的担保分析
E. 单一法人客户的竞争对手分析

A B C D E

标记纠错

117.

其他一级资本包括（　　）。

A. 一般风险准备
B. 其他一级资本工具及其溢价
C. 少数股东资本可计入部分
D. 未分配利润
E. 资本公积可计人部分

A B C D E

标记纠错

118.

集团授信限额管理的步骤包括（　　）。

A. 初步确定对该集团整体的授信限额
B. 使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内
C. 初步测算关联企业各成员单位最高授信限额的参考值
D. 分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
E. 最终核定各成员单位的授信限额

A B C D E

标记纠错

119.

商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括（　　）。

A. 服务提供商分包的规则
B. 及时通报外包活动的突发性事件
C. 不得将外包活动的主要业务分包
D. 配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
E. 分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

A B C D E

标记纠错

120.

日常国别风险信息监测应遵循的原则包括（　　）。

A. 审慎性
B. 完整性
C. 独立性
D. 及时性
E. 一致性

A B C D E

标记纠错

121.

流动性风险的内部因素包括（　　）。

A. 信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险
B. 负债集中度高、来源不稳定
C. 经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配
D. 流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险
E. 出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

A B C D E

标记纠错

122.

下列选项中，属于核心一级资本的有（　　）。

A. 盈余公积
B. 一般风险准备
C. 实收资本
D. 未分配利润
E. 超额贷款损失准备可计人部分

A B C D E

标记纠错

123.

巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量（　　）并据此计算信用风险监管资本。

A. 坏账损失
B. 资产负债率
C. 违约概率
D. 违约风险暴露
E. 违约损失率

A B C D E

标记纠错

124.

从报告的使用者来看，风险报告可分为（　　）。

A. 整体报告
B. 部分报告
C. 综合报告
D. 内部报告
E. 外部报告

A B C D E

标记纠错

125.

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（　　）。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 自然性损失
D. 灾难性损失
E. 定量损失

A B C D E

标记纠错

126.

中国银监会提出的监管理念包括（　　）。

A. 管法人
B. 管风险
C. 管内控
D. 管市场
E. 提高透明度

A B C D E

标记纠错

127.

在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按（　　）方面确定。

A. 安全性
B. 风险性
C. 审慎性
D. 流动性
E. 效益性

A B C D E

标记纠错

128.

根据敞口定义，外汇敞口包括（　　）。

A. 单币种敞口头寸
B. 总敞口头寸
C. 多币种敞口头寸
D. 交易性外汇敞口
E. 非交易性外汇敞口

A B C D E

标记纠错

129.

在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括（　　）。

A. 日常监督机制
B. 公开机制
C. 商业银行责任
D. 惩罚机制
E. 监管当局责任

A B C D E

标记纠错

130.

下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有（　　）。

A. 净稳定资金比例
B. 超额备付金率
C. 流动性覆盖率
D. 流动性比例
E. 存贷比

A B C D E

标记纠错

131.

保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（　　）

正确错误

标记纠错

132.

用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

商业银行通常采用留置作为担保方式。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

商业银行业务外包的服务提供商可以是独立第三方，也可以是商业银行母公司或其所属集团设立的子公司。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

信用评分模型回归方程中各特征变量的权重随时发生变化。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

商业银行一般采用定量指标的方式阐述风险偏好。（　　）

正确错误

标记纠错

141.

风险监测是一个静态、连续的过程。（　　）

正确错误

标记纠错

142.

未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（　　）

正确错误

标记纠错

143.

流动性风险是由单一因素形成的。（　　）

正确错误

标记纠错

144.

商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（　　）

正确错误

标记纠错

145.

集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（　　）

正确错误

标记纠错

2017年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选2

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2017年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选2

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）