2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题精选2

1.

下列关于个人信用报告的信息表述，错误的是（）。

A. 个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
B. 异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
C. 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、继欠费或其他资产状况的信息
D. 银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息

A B C D

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2.

我国最大的个人征信数据库为（）。

A. 中国银行业协会建立的个人数据库系统
B. 中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C. 中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
D. 中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

A B C D

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3.

应收账款可用于申请（）。

A. 质押贷款
B. 保证贷款
C. 抵押贷款
D. 信用贷款

A B C D

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4.

下列关于押品分类的表述正确的是（）。

A. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类
B. 公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品
C. 现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品
D. 列入银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品

A B C D

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5.

个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括（）。

A. 借款申请人的主体资格
B. 借款申请人提交材料的完整性
C. 借款申请人提交材料的规范性
D. 借款申请人提交材料的真实性

A B C D

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6.

按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的（）。

A. 关注、次级和损失类贷款
B. 次级、可疑和损失类贷款
C. 关注、可疑和损失类贷款
D. 关注、次级和可疑类贷款

A B C D

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7.

借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。此贷款属于（）。

A. 损失贷款
B. 关注贷款
C. 可疑贷款
D. 次级贷款

A B C D

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8.

贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。

A. 完整性、合理性；真实性、合法性
B. 真实性、合法性：完整性、合理性
C. 真实性、完整性；合法性、合理性
D. 合理性、合法性：真实性、完整性

A B C D

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9.

个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A. 贷款人受托支付
B. 借款人自主支付
C. 贷款人自主支付
D. 借款人受托支付

A B C D

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10.

在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。

A. 贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料
B. 贷款调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断
C. 贷款调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好.并打印查询结果
D. 借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容

A B C D

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11.

下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A. 贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料
B. 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件
C. 委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料
D. 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

A B C D

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12.

合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A. 贷款的审查和审批
B. 贷款的受理和调查
C. 贷款的签约和发放
D. 贷后档案管理

A B C D

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13.

下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。

A. 借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明
B. 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
C. 借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理
D. 对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

A B C D

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14.

关于个人贷款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
B. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
D. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

A B C D

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15.

下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。

A. 借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息
B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C. 借款人应向银行提交提前还款申请书
D. 银行可按规定计收违约金

A B C D

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16.

“5W”因素分析法不包括（）。

A. 还款期限
B. 借款用途
C. 借款时间
D. 借款人

A B C D

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17.

小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（）。

A. 等额本金还款法
B. 等比累进还款法
C. 等额累进还款法
D. 等额本息还款法

A B C D

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18.

与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。

A. 贷款金额大
B. 贷款期限长，最长可达三十年
C. 以抵押为前提建立的借贷关系
D. 大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低

A B C D

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19.

个人住房贷款最低首付款比例不得低于（）。

A. 20％
B. 50％
C. 60％
D. 30％

A B C D

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20.

个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。

A. 账户信息
B. 交易过程
C. 资金流向
D. 贷款用途

A B C D

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21.

个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。

A. 审批人员对应审查的内容审查不严
B. 未按独立公正原则审批
C. 贷款未经审批即发放贷款
D. 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

A B C D

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22.

关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
C. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查
D. 借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件

A B C D

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23.

公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（）和贷款担保”的原则。

A. 整借零还
B. 整借整还
C. 零借零还
D. 零借整还

A B C D

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24.

对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。

A. 对项目本身的审查
B. 对开发商资信的审查
C. 对项目的实地考察
D. 对借款人资信的审查

A B C D

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25.

关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A. 一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内(含二年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计算
B. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
C. 根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.8倍
D. 存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率

A B C D

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26.

下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A. “公积金管理中心和承办银行联动”模式
B. “银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作”模式
C. “银行受理、审核审批、公积金管理中心操作”模式
D. “公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”模式

A B C D

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27.

下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

A. 建造自有住房
B. 购买商品房
C. 翻建自有住房
D. 装修自有住房

A B C D

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28.

关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A. 在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
B. 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
C. 逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
D. 按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

A B C D

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29.

在个人汽车贷款中，借款人在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A. 10
B. 60
C. 30
D. 15

A B C D

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30.

个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A. 放款通知—出账前审核—开户放款
B. 开户放款—出账前审核—放款通知
C. 出账前审核—开户放款—放款通知
D. 出账前审核—放款通知—开户放款

A B C D

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31.

下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。

A. 因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年
B. 由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％
C. 汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
D. 信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

A B C D

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32.

下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。

A. 如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法
B. 对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保
C. 对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商
D. 迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道

A B C D

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33.

贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。

A. 合规性、充分性和经济性
B. 充分性、可行性和经济性
C. 合规性、可行性和充分性
D. 合规性、可行性和经济性

A B C D

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34.

下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是（）。

A. 二者国家均提供财政贴息
B. 都不需要担保
C. 二者毕业后还款安排相同
D. 后者贷款对象更广

A B C D

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35.

商业助学贷款的借款人离校后（）开始还款。

A. 次年
B. 本月
C. 次月
D. 次日

A B C D

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36.

按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A. 60％
B. 50％
C. 70％
D. 80％

A B C D

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37.

个人汽车贷款的原则不包括（）。

A. 分类管理
B. 风险补偿
C. 设定担保
D. 特定用途

A B C D

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38.

以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。

A. 乙
B. 甲
C. 丙
D. 无法判断

A B C D

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39.

个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。

A. 存单凭证
B. 权利凭证
C. 票据凭证
D. 存折凭证

A B C D

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40.

中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括（）。

A. 汇丰银行
B. 工商银行
C. 农业银行
D. 中国银行

A B C D

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41.

关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A. 总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
B. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行还清当期贷款本息
C. 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的十个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行
D. 借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月一日(含一日)开始归还贷款利息

A B C D

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42.

下列不属于个人商用房贷款信用风险的是（）。

A. 商用房出租情况发生变化
B. 保证人担保能力发生变化
C. 借款人还款能力发生变化
D. 借款人申请材料不完整

A B C D

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43.

个人商用房贷款不能采用（）贷款方式。

A. 履约保证保险
B. 信用
C. 抵押
D. 保证

A B C D

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44.

下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是（）。

A. 抵押房产如需评估，须提供评估报告原件
B. 申请人应以书面形式提出贷款申请
C. 提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议复印件
D. 拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

A B C D

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45.

个人商用房贷款的贷前调查内容不包括（）。

A. 借款人所任职企业的财务状况
B. 申请材料一致性
C. 借款人身份
D. 贷款用途

A B C D

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46.

在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了（）。

A. 确定借款人的贷款用途
B. 确定借款人的还款意愿
C. 符合监管机构的要求
D. 确定借款人的还款能力

A B C D

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47.

所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A. 50％
B. 60％
C. 45％
D. 55％

A B C D

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48.

个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。

A. 贷款签约、发放风险
B. 借款人还款能力变化风险
C. 贷款受理、调查、审查、审批风险
D. 贷后与档案管理风险

A B C D

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49.

下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

A. 贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况
B. 对共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明
C. 个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种
D. 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实

A B C D

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50.

下列属于个人经营贷款支持的用途的是（）。

A. 贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户
B. 贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业
C. 借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转
D. 贷款资金用于投资购买住房

A B C D

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51.

采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用（）还款方式。

A. 等额本金
B. 等额本息
C. 按季度付息
D. 到期一次性还本付息

A B C D

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52.

下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。

A. 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
B. 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在授信额度内分次出账.直到额度用满为止
C. 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
D. 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

A B C D

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53.

下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
B. 个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车
C. 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展
D. 国家助学贷款的风险补偿金由财政承担

A B C D

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54.

下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A. 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人
B. 个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
C. 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D. 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

A B C D

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55.

借款人贷款本金为100万元，贷款期限为二十年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A. 6980.58
B. 7612.03
C. 7989.62
D. 7631.67

A B C D

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56.

下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A. 从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金、贷款利息逐月递减
C. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
D. 从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

A B C D

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57.

个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。

A. 信用担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 保证担保

A B C D

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58.

下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。

A. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
B. 个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
C. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
D. 个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决

A B C D

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59.

下列关于个人消费贷款的表述，错误的是（）。

A. 市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款
B. 个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C. 个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游
D. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器

A B C D

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60.

我国各商业银行对个人贷款借款人都有限制性规定，一般为年龄在（）周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。

A. 18(含)～75(含)
B. 16(含)～60(含)
C. 16(含)～65(含)
D. 18(含)～65(含)

A B C D

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61.

下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A. 按合同约定提取和使用全部贷款
B. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息

A B C D

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62.

根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款人到期日次日起，转入逾期贷款账户
B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定
D. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

A B C D

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63.

合同履行的抗辩权不包括（）。

A. 不安抗辩权
B. 放弃抗辩权
C. 先履行抗辩权
D. 同时履行抗辩权

A B C D

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64.

下列关于保证的表述，错误的是（）。

A. 连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件
B. 连带保证具有一般保证的属性
C. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
D. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

A B C D

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65.

根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（）。

A. 以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B. 以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
C. 以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
D. 以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建设物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门

A B C D

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66.

本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月偿付额300元，借款人月均收入5000元。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，下列表述正确的是（）。

A. 两项指标均未达到条件
B. 两项指标均达到条件
C. 房产支出与收入比未达到条件、债务与收人比达到条件
D. 房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件

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67.

个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。

A. 主申请人
B. 主申请人和共同申请人
C. 共同申请人
D. 主申请人或共同持有人

A B C D

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68.

商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的（）为准。

A. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者
B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者
C. 最新的评估价
D. 该次买卖交易中的成交价

A B C D

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69.

国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A. 12
B. 18
C. 24
D. 36

A B C D

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70.

商业助学贷款的学费应按照__________逐笔发放，住宿费、生活费按照__________发放。（）

A. 学期；支付期
B. 学费支付期；学费支付期或分列
C. 支付期；学期
D. 学费支付期或分列；学费支付期分列

A B C D

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71.

依据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

A. 无效
B. 可撤销
C. 不成立
D. 可变更

A B C D

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72.

下列关于房产税及相关交易税费的表述，错误的是( )。

A. 依照房产余值计算缴纳，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳，税率为15％
B. 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种
C. 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年进行交易的应交“增值税”
D. 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额)征收个人所得税

A B C D

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73.

下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是( )。

A. 贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居房制度
B. 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成
C. 应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
D. 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份

A B C D

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74.

下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是( )。

A. 所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％
B. “间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”
C. 每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限
D. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

A B C D

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75.

下列关于农户贷款的说法，错误的是( )。

A. 原则上1年期以上贷款可采用到期利随本清的方式
B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
C. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
D. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

A B C D

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76.

借款人李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚，离婚协议中约定抵押房产归借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续。银行应采取( )措施防范抵押权风险。

A. 借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容
B. 抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款
C. 借款人夫妇出具声明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明
D. 借款人夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料

A B C D

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77.

关于“间客式”模式与“直客式”模式个人汽车贷款，下列说法正确的是( )。

A. 在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作
B. 在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作
C. 在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押
D. 在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批

A B C D

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78.

开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的( )原则。

A. 差异化
B. 审慎性
C. 有效性
D. 平衡制约

A B C D

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79.

根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，对小额担保贷款理解错误的是( )。

A. 对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至8万元
B. 还款方式和计、结息方式由借贷双方商定
C. 对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)
D. 展期逾期不贴息

A B C D

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80.

下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )年。

A. 5
B. 2
C. 1
D. 3

A B C D

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81.

商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式（）。

A. 经济处罚
B. 责令改正
C. 行政记大过
D. 涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理
E. 刑事拘留

A B C D E

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82.

下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。

A. 当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高
B. 在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
C. 对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格
D. 贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大
E. 借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

A B C D E

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83.

贷后检查是以（）为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

A. 抵(质)押物
B. 担保保证人
C. 公证人
D. 担保物
E. 借款人

A B C D E

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84.

不良个人住房贷款的处置方式有（）。

A. 银行直接变卖
B. 向法院提起诉讼
C. 通过拍卖行竞拍
D. 与借款人协商变卖
E. 申请强制执行

A B C D E

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85.

关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A. 为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
B. 贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
C. 贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
D. 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
E. 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程

A B C D E

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86.

有下列（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币
B. 贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的
C. 借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的
D. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
E. 借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

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87.

网点机构随着客户定位的不同而各有差异，网点机构营销渠道可以分为（）。

A. 零售型网点机构营销渠道
B. 高端化网点机构营销渠道
C. 全方位网点机构营销渠道
D. 专业性网点机构营销渠道
E. 区域型网点机构营销渠道

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88.

在贷后检查中，抵押物的检查出现（），贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

A. 抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的
B. 抵押物被重复抵押
C. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的
D. 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的
E. 抵押物毁损、灭失、价值减少，尚不足以影响贷款本息的清偿

A B C D E

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89.

根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭名下实际拥有的成套住房数量进行认定，拟购房家庭成员包括（）。

A. 借款人本人
B. 借款人父母
C. 借款人配偶
D. 借款人成年在家子女
E. 借款人未成年子女

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90.

下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）.

A. 个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品
B. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品
C. 中国人民银行于1997年就颁布了《个人住房贷款管理办法》
D. 个人住房贷款真正快速发展以1998年的住房制度改革为标志
E. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行

A B C D E

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91.

个人住房贷款受理中的风险包括（）。

A. 借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求
B. 借款申请人所提交资料是否真实合法
C. 贷款发放程序是否合规
D. 个人信贷信息录入是否准确
E. 借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定

A B C D E

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92.

开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括（）。

A. 项目工程形象进度
B. 开发商履行按揭合作协议的情况
C. 项目销售情况及资金回笼情况
D. 开发商经营状况及账务状况
E. 项目土地使用权证办理进度

A B C D E

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93.

“假个贷”的成因主要包括（）。

A. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
B. 开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”
C. 银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗
D. 开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
E. 开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

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94.

公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A. 承担风险的主体不同
B. 资金来源不同
C. 合作机构不同
D. 贷款利率不同
E. 审批主体不同

A B C D E

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95.

申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。

A. 居留证件
B. 居民身份证
C. 军官证
D. 户口本
E. 港澳台居民返乡证

A B C D E

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96.

商业银行应根据下列（）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。

A. 本机构个人住房贷款投放和风险防控政策
B. 借款人的还款能力
C. 借款人住房公积金缴存年限
D. 当地市场利率定价自律机制
E. 借款人的信用状况

A B C D E

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97.

深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）。

A. 坚持贷款面谈制度。对申请人的还款意愿从条件上进行把握
B. 如果是老客户.可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态
C. 深入查验客户的工资收入真实性
D. 如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断
E. 验证客户租金收入的真实性

A B C D E

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98.

个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括（）。

A. 无拖欠利息
B. 贷款未到期
C. 剩余借款期限须超过一年
D. 向银行提交期限调整申请书
E. 无拖欠本金

A B C D E

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99.

关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A. 国家助学贷款采用纯信用方式
B. 学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息
C. 贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年
D. 学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还
E. 国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

A B C D E

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100.

关于个人教育贷款业务中的风险管理措施，下列做法正确的（）。

A. 对以学生父母为借款人的.要审查其收入的真实性
B. 学校扣发贷款学生的毕业证书
C. 建立信用披露制度，定期在大众媒体报道失信人黑名单
D. 明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责
E. 自建住房、集体土地使用权等，可以视作一般抵押物办理抵押

A B C D E

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101.

个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A. 等额本金还款法
B. 等比累进还款法
C. 一次还本付息法
D. 按月还息任意还本法
E. 等额本息还款法

A B C D E

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102.

个人汽车贷款的借款人须具备的条件有（）。

A. 个人信用良好
B. 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
C. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
D. 具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
E. 能够支付贷款银行规定的首期付款

A B C D E

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103.

下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。

A. 采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证
B. 借款人原则上为企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
C. 个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度
D. 个人商用房贷款期限最长不超过十年
E. 贷款前应至少付所购房产全部价值50％(商住两用房45％)

A B C D E

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104.

在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A. 要求借款人恢复抵押物价值
B. 按合同约定或依法提前收回贷款
C. 更换为其他足值抵押物
D. 解除贷款合同
E. 重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

A B C D E

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105.

个人经营贷款的信用风险主要包括（）。

A. 保证人还款能力发生变化
B. 借款人还款能力发生变化
C. 抵押物价值发生变化
D. 借款人所控制的企业经营情况发生变化
E. 借款人贷款资料收集不完整

A B C D E

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106.

下列属于个人商用房贷款操作风险的有（）。

A. 未对合同签署人及签字(盖章)进行核实
B. 因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下
C. 将个人商用房贷款发放至借款人账户
D. 向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款
E. 银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理

A B C D E

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107.

农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A. 贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金
B. 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查
C. 对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期
D. 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度
E. 农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

A B C D E

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108.

为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A. 自建住房
B. 集体土地使用权
C. 商用房
D. 划拨土地及地上定着物
E. 工业用房、仓库

A B C D E

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109.

对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于（）。

A. 可以帮助银行分散风险
B. 可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险
C. 可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益
D. 可以为商业银行带来新的收入来源
E. 可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用

A B C D E

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110.

关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A. 二者几乎没有区别
B. 对于银行而言，等额本息还款法的风险较大
C. 从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额
D. 二者没有绝对的利弊之分
E. 等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

A B C D E

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111.

单笔个人贷款额度的确定主要依据（）。

A. 申请人所购财产价值
B. 个人贷款风险限额
C. 申请人提供的担保额度
D. 人民银行、银监会或国家其他有关部门的明确规定
E. 申请人资信情况

A B C D E

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112.

下列关于代理的法律责任的表述，正确的有（）。

A. 没有代理权、超越代理权或代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
C. 本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任
E. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任

A B C D E

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113.

房地产开发企业在销售商品房过程中，下列（）销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。

A. 采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房
B. 房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款
C. 委托房地产中介服务机构销售商品房
D. 返本销售或者变相返本销售商品房
E. 不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用

A B C D E

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114.

根据《中华人民共和国民法总则》（以下简称《民法总则》）规定，代理具有的特征有（）。

A. 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
B. 代理行为须直接对被代理人发生效力
C. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
D. 代理行为必须是具有法律效力的行为
E. 代理人须在代理权限内实施代理行为

A B C D E

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115.

“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有( )。

A. 借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解
B. 由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高
C. 还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金
D. 项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘
E. 由于开发商推迟交房时间，出现借款人集体中断还款

A B C D E

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116.

个人消费类贷款包括( )。

A. 个人住房贷款
B. 个人教育贷款
C. 个人医疗贷款
D. 个人汽车贷款
E. 个人商用房贷款

A B C D E

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117.

个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括( )。

A. 企业财务管理人员的管理能力审查
B. 企业合法经营和依法纳税情况审查
C. 企业开发商资质审查
D. 企业财务状况和资金实力情况审查
E. 企业信用程度审查

A B C D E

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118.

下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有( )。

A. 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
B. 只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同
C. 保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供由法人代表签字并经公证的委托授权书
D. 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
E. 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

A B C D E

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119.

下列关于专家判断法及“5C”要素分析法的表述，正确的有( )。

A. 运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
B. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
C. 借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定
D. 对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素
E. "5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)

A B C D E

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120.

下列可以作为质押物的有( )。

A. 土地所有权
B. 提单
C. 债券
D. 汇票
E. 应收账款

A B C D E

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121.

下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有( )。

A. 房租超出家庭工资收入的规定比例的
B. 出境定居的
C. 与单位终止劳动关系的
D. 偿还购房贷款本息的
E. 购买、建造、翻新、大修自住住房的

A B C D E

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122.

银行办理下岗失业小额担保贷款遵循的原则有( )。

A. 按期偿还
B. 专款专用
C. 微利贴息
D. 风险补偿
E. 担保发放

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123.

个人住房贷款合作单位准人的审查内容包括( )。

A. 对外担保
B. 资信等级
C. 法人资格
D. 纳税情况
E. 财务状况

A B C D E

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124.

下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有( )。

A. 在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满
B. 是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信
C. 授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途
D. 借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
E. 在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

A B C D E

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125.

关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有( )。

A. 为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
B. 二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
C. 个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
D. 二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
E. 一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

A B C D E

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126.

贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。 ( )

正确错误

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127.

合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

正确错误

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128.

未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

正确错误

标记纠错

129.

利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）

正确错误

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130.

对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

正确错误

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131.

个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

正确错误

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132.

个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（）

正确错误

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133.

对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

正确错误

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134.

个人住房贷款贷前调查时，通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力、开发经营能力和楼宇能否按期竣工，作出判断并提供参考资料。（）

正确错误

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135.

在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

正确错误

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136.

借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

正确错误

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137.

个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

正确错误

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138.

银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

正确错误

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139.

有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

正确错误

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140.

依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

正确错误

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2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》真题精选2

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