2021银行专业初级《银行管理》预测试卷

1.

（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A. 存款保险制度
B. 存款准备金制度
C. 公开市场业务
D. 利率政策

A B C D

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2.

为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》
B. 《巴塞尔协议Ⅱ》
C. 《巴塞尔协议Ⅲ》
D. 《巴塞尔协议Ⅳ》

A B C D

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3.

在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。

A. 《商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
B. 《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
C. 《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
D. 《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》

A B C D

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4.

美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A. 10%
B. 5%
C. 20%
D. 15%

A B C D

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5.

内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。

A. 控制环境
B. 控制程序
C. 控制结构
D. 安全

A B C D

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6.

全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。

A. 全局性
B. 全时性
C. 全员性
D. 全身性

A B C D

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7.

银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

A. 公平交易权
B. 知情权
C. 隐私权
D. 选择权

A B C D

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8.

以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。

A. 经济责任
B. 环境责任
C. 社会责任
D. 文化建设责任

A B C D

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9.

我国目前银行业不足的地方不包括（）。

A. 市场化程度
B. 立法保障体系
C. 机构监管体系
D. 售后服务

A B C D

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10.

下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。

A. 通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉
B. 通过客户服务中心受理消费者投诉
C. 通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉
D. 不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

A B C D

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11.

董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A. 认识你的风险
B. 认识你的业务
C. 认识你的客户
D. 认识你的交易对手

A B C D

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12.

对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A. 20％
B. 50％
C. 70％
D. 100％

A B C D

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13.

拨备覆盖率基本标准为（）。

A. 1.5%
B. 2.5%
C. 100%
D. 150%

A B C D

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14.

银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A. 自然人
B. 法人
C. 成年人
D. 未成年人

A B C D

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15.

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A. 人民币
B. 美元
C. 欧元
D. 英镑

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16.

中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A. 加强与监管部门的交流
B. 对发现的风险或问题督促及时整改
C. 及时向董事会提交全面的审计工作报告
D. 将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

A B C D

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17.

再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。

A. 未到期已贴现银行本票
B. 未到期已贴现商业汇票
C. 已到期未贴现银行本票
D. 已到期未贴现商业汇票

A B C D

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18.

首席审计官由( )任命。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 中国银监会

A B C D

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19.

银行内部审计事项不包括（）。

A. 改善银行业金融机构运营，增加价值
B. 内部控制的健全性和有效性
C. 与风险相关的资本评估系统情况
D. 机构运营绩效和管理人员履职情况

A B C D

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20.

调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。

A. 《担保法》
B. 《物权法》
C. 《合同法》
D. 《民法通则》

A B C D

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21.

以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A. 内部环境
B. 信息与沟通
C. 内部稽核
D. 风险评估

A B C D

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22.

（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A. 金融资产管理公司
B. 汽车金融公司
C. 金融租赁公司
D. 信托公司

A B C D

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23.

以下关于节能减排说法错误的是（）。

A. 对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持
B. 对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持
C. 对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持
D. 对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

A B C D

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24.

汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。

A. 80％；70％
B. 70％；80％
C. 70％；60％
D. 60％；70％

A B C D

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25.

信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。

A. 出售
B. 租赁
C. 卖出回购
D. 存放同业

A B C D

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26.

商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 30

A B C D

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27.

规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。

A. 合规制度
B. 合规体系
C. 合规法律
D. 合规政策

A B C D

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28.

通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。

A. 银行形象定位
B. 产品定位
C. 市场定位
D. 执行定位

A B C D

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29.

（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A. 名义收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率

A B C D

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30.

中国人民银行的主要职责不包括( )。

A. 作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动
B. 发行人民币，管理人民币流通
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

A B C D

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31.

根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是( )。

A. 5％
B. 6％
C. 8％
D. 15％

A B C D

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32.

金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A. 特种
B. 基础
C. 初级
D. 专业

A B C D

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33.

（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A. 活期存款
B. 定期存款
C. 外币存款
D. 单位存款

A B C D

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34.

下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。

A. 协议承诺原则
B. 恪守信用、履约付款
C. 银行不垫款原则
D. 谁的钱进谁的账，由谁支配

A B C D

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35.

银行业消费者的主要权利不包括( )。

A. 公平交易权
B. 损害赔偿权
C. 受教育权
D. 平等权

A B C D

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36.

下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。

A. 收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制
B. 收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理
C. 收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构
D. 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

A B C D

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37.

关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。

A. 中华人民共和国的法定货币是人民币
B. 人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C. 人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D. 人民币的单位为元、角、分

A B C D

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38.

下列关于风险补偿的说法正确的是( )。

A. 风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B. 对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C. 商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D. 商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

A B C D

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39.

下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。

A. 不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B. 资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类
C. 资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D. 终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

A B C D

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40.

（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A. 提款期
B. 宽限期
C. 还款期
D. 延后期

A B C D

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41.

合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A. 及时、全面、完整
B. 真实、准确、完整
C. 真实、及时、全面
D. 及时、全面、准确

A B C D

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42.

下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。

A. 存款单
B. 可以转让的基金份额
C. 应收账款
D. 注册商标专用权

A B C D

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43.

（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A. 风险转移
B. 风险补偿
C. 风险规避
D. 风险对冲

A B C D

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44.

下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。

A. 代理营销渠道提高了银行的营业费用
B. 网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道
C. 银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式
D. 自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

A B C D

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45.

一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A. 注重服务礼仪
B. 明确投诉处理流程
C. 掌握投诉处理技巧
D. 注重投诉结果

A B C D

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46.

( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A. 中国银监会
B. 中国人民银行
C. 中国证监会
D. 中国保监会

A B C D

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47.

信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A. 受托人
B. 受益人
C. 保险人
D. 被保险人

A B C D

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48.

（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A. 私募
B. 公募
C. 直接发行
D. 间接发行

A B C D

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49.

在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。

A. M0
B. M1
C. M2
D. M2与M1之差

A B C D

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50.

下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A. 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品
B. 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
C. 保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体
D. 保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

A B C D

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51.

下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。

A. 注册资本为实缴资本
B. 具备办理零售业务的良好基础
C. 具备办理信用卡业务的专业系统
D. 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

A B C D

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52.

我国银行监管改革不包括（）。

A. 紧跟趋势，强化各类监管指标约束
B. 简政放权，梳理优化行政审批流程
C. 架构新建，全面深化银行监管改革
D. 建章立制，加强银行业消费者保护

A B C D

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53.

《存款保险条例》规定的存款保险具有( )。

A. 收益性
B. 安全性
C. 自主性
D. 强制性

A B C D

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54.

（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A. 操作风险
B. 声誉风险
C. 市场风险
D. 战略风险

A B C D

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55.

（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A. 中华人民共和国民法通则
B. 中华人民共和国物权法
C. 中华人民共和国合同法
D. 中华人民共和国担保法

A B C D

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56.

下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A. 积极主动寻找客户
B. 向客户推荐适当的产品
C. 为客户提供高水准的专业服务
D. 为银行选择大量的客户

A B C D

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57.

下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。

A. 商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度
B. 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系
C. 商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额
D. 董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

A B C D

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58.

下列不是导致商业银行操作风险的是（）。

A. 不完善的内部程序
B. 无法满足客户流动性
C. 外部事件
D. 人员及系统

A B C D

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59.

商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。

A. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B. 投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C. 信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D. 舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

A B C D

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60.

下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。

A. 准货币
B. 流通中的现金
C. 金融机构的库存现金
D. 金融机构存人中国人民银行的存款准备金

A B C D

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61.

外部审计的说法不正确的是（）。

A. 内部审计对外部审计能起辅助和补充作用
B. 外部审计对内部审计起支持和指导作用
C. 外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别
D. 外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

A B C D

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62.

托收结算方式不可分为（）。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 直接托收
D. 间接托收

A B C D

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63.

下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。

A. 套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理
B. 非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C. 套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D. 商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

A B C D

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64.

新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A. 审慎规制局
B. 银行业监督管理委员会
C. 银监会
D. 保监会

A B C D

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65.

代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。

A. 转变了银行产品的提供方式
B. 加快了银行产品的分销速度
C. 有利于银行拓展市场
D. 占用了银行较多的人力、物力和财力

A B C D

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66.

把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。

A. 资产证券化
B. 发行新股
C. 定向增发
D. 众筹

A B C D

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67.

（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A. 基本建设投资
B. 更新改造投资
C. 房地产开发投资
D. 其他固定资产投资

A B C D

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68.

能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A. 工业节能
B. 建筑节能
C. 能源节能
D. 交通运输节能

A B C D

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69.

区分不同税种的主要标志是( )。

A. 纳税义务人
B. 税目
C. 税率
D. 课税对象

A B C D

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70.

以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A. 银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B. 银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
C. 公平公正制定格式合同和协议文本
D. 不可以篡改银行业消费者个人金融信息

A B C D

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71.

《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A. 10%
B. 15%
C. 20%
D. 30%

A B C D

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72.

从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。

A. 从资金组织者转变为资金提供者
B. 从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C. 从资产持有转变为资产持有与管理并重
D. 从交易为主转变为交易服务并重

A B C D

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73.

商业银行的合规管理实质上是( )。

A. 建立健全的合规管理框架
B. 实现对合规风险的有效识别和管理
C. 促进全面风险管理体系建设
D. 围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

A B C D

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74.

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。

A. 全覆盖原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则

A B C D

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75.

以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。

A. 仿效法
B. 单一法
C. 创新法
D. 交叉组合法

A B C D

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76.

下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。

A. 公开市场业务
B. 存款准备金
C. 再贷款与再贴现
D. 抵押补充贷款

A B C D

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77.

托收的方式中不包括( )。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 直接托收
D. 间接托收

A B C D

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78.

拨备覆盖率的基本标准为( )。

A. 50％
B. 80％
C. 120％
D. 150％

A B C D

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79.

下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。

A. M0被称为狭义货币
B. M1是现实购买力
C. M2被称为广义货币
D. M2与M1之差为潜在购买力

A B C D

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80.

下列不属于金融企业会计特点的是( )。

A. 核算内容的广泛性
B. 核算方法的独特性
C. 监督的政策性
D. 内部控制的严密性

A B C D

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81.

下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。

A. 股票
B. 商业票据
C. 回购协议
D. 银行承兑汇票

A B C D

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82.

我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。

A. 1966
B. 1968
C. 1976
D. 1986

A B C D

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83.

下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。

A. 金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B. 金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C. 金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D. 金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

A B C D

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84.

以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。

A. 促使各行更加注重结构优化
B. 有助于银行经营管理体系的统一
C. 可以准确地衡量企业经营业绩
D. 降低成本及经济资本占用

A B C D

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85.

商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。

A. 非保本浮动收益理财产品
B. 保本浮动收益理财产品
C. 保证收益理财产品
D. 保证最低收益产品

A B C D

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86.

下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。

A. 传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B. 传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C. 绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D. 传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

A B C D

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87.

下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。

A. 发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B. 发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C. 发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D. 发卡银行应当提供对账服务

A B C D

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88.

根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。

A. 公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
B. 认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
C. 复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
D. 行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

A B C D

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89.

下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。

A. 建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B. 通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
C. 建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D. 目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

A B C D

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90.

下列选项中，不属于信托当事人的是( )。

A. 委托人
B. 受托人
C. 代理人
D. 受益人

A B C D

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91.

单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A. 银行承兑汇票保证金
B. 信用证保证金
C. 黄金交易保证金
D. 远期结售汇保证金
E. 期权交易保证金

A B C D E

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92.

下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（　　）。

A. 提高社会公众的金融意识和风险意识
B. 建立与中国银监会等有关部门的沟通机制
C. 组织开展银行业国际交流与合作
D. 提出银行业有关政策、立法等方面的建议
E. 加强与新闻媒体的沟通和联系

A B C D E

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93.

下列属于金融租赁的优势的有（　　）。

A. 推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
B. 扩大企业对新设备、新技术项目的投资
C. 为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产
D. 通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易
E. 促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

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94.

绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有（　　）。

A. 人力资源规划
B. 薪酬级档调整
C. 培训与发展
D. 奖金分配
E. 员工激励

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95.

下列属于绩效考评的基本原则的有（　　）。

A. 稳健经营
B. 合规引领
C. 战略导向
D. 综合平衡
E. 统一执行

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96.

根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（　　）。

A. 主导式定位
B. 被动式定位
C. 创新式定位
D. 追随式定位
E. 补缺式定位

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97.

产业政策的核心有( )。

A. 产业技术政策
B. 产业结构政策
C. 产业组织政策
D. 产业布局政策
E. 产业发展政策

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98.

根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A. 汽车
B. 生产设备
C. 土地所有权
D. 所有权使用权有争议的物品
E. 在建工程

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99.

银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括( )。

A. 向客户提供信息
B. 约见产品专家
C. 登门访问
D. 电话联系
E. 邮件

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100.

按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有( )。

A. 正常类
B. 关注类
C. 次级类
D. 可疑类
E. 损失类

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101.

有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。

A. 深入理解不同利益持有者对自身的期望值
B. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
C. 努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
D. 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
E. 建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

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102.

合规风险管理体系包括的基本要素有( )。

A. 合规风险管理计划
B. 合规政策
C. 合规管理部门的组织结构和资源
D. 合规风险识别和管理流程
E. 合规培训与教育制度

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103.

非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A. 实物
B. 股权
C. 期权
D. 债权
E. 其他类型资产

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104.

出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A. 未按约定用途使用贷款的
B. 未按约定方式进行贷款资金支付的
C. 未遵守承诺事项的
D. 突破约定财务指标的
E. 发生重大交叉违约事件的

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105.

按照风险事故的来源，风险可以分为( )。

A. 经济风险
B. 政治风险
C. 社会风险
D. 自然风险
E. 技术风险

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106.

合规文化通过树立（　　）理念来实现。

A. 合规从基层做起
B. 主动合规
C. 合规人人有责
D. 合规创造价值
E. 双向互动

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107.

个人外汇账户按账户性质划分，可分为( )。

A. 外汇结算账户
B. 资本项目账户
C. 境内个人外汇账户
D. 境外个人外汇账户
E. 外汇储蓄账户

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108.

下列机构中应当参加存款保险的有( )。

A. 农村合作银行
B. 中外合资银行
C. 中国进出口银行
D. 农村信用合作社
E. 外商独资银行

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109.

贷款的基本要素包括( )。

A. 信贷产品
B. 借款主体
C. 担保方式
D. 信贷期限
E. 贷款利率和费率

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110.

在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括( )。

A. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B. 未按相关规定签订借款合同的
C. 放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的
D. 超越或变相超越权限审批贷款的
E. 未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

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111.

银行绩效考评指标一般包括（）。

A. 合规经营类指标
B. 风险管理类指标
C. 经营效益性指标
D. 发展转型类指标
E. 社会责任类指标

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112.

金融市场的功能有( )。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置的功能
C. 交易及定价功能
D. 反映经济运行功能
E. 风险分散与风险管理功能

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113.

信托公司设立信托计划，应当符合的要求有( )。

A. 信托期限不少于3年
B. 委托人为合格投资者
C. 单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制
D. 参与信托计划的委托人为唯一受益人
E. 单个信托计划的自然人人数不得超过100人

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114.

商业银行的存款业务基本法律规则包括( )。

A. 以合法正当方式吸收存款
B. 经营存款业务特许制
C. 依法保护存款人合法权益
D. 遵守资产负债比例管理的规定
E. 按照规定利率的上下限确定贷款利率

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115.

信托公司开展固有业务不得有的行为包括( )。

A. 为关联方提供担保
B. 向关联方融出资金
C. 以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
D. 为自用固定资产投资
E. 向关联方转移财产

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116.

抵押补充贷款的主要功能是支持( )而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A. 国民经济薄弱环节
B. 国民经济重点领域
C. 社会事业发展
D. 国民经济支柱产业
E. 区域内资金配置

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117.

下列选项中，属于关注类贷款的有( )。

A. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
B. 改变贷款用途
C. 本金或者利息逾期
D. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
E. 违反国家有关法律和法规发放的贷款

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118.

在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有( )。

A. 商誉
B. 土地使用权
C. 贷款损失准备缺口
D. 资产证券化销售利得
E. 由经营亏损引起的净递延税资产

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119.

非存款性负债业务创新包括( )。

A. 投资账户
B. 可转换债券
C. 次级债券
D. 协定账户
E. 回购协议

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120.

互联网金融的主要模式包括( )。

A. 互联网支付
B. 股权众筹融资
C. 网络借贷
D. 互联网保险
E. 互联网基金销售

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121.

按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为( )。

A. 电汇
B. 汇出
C. 汇入
D. 信汇
E. 票汇

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122.

信用卡按照发行对象不同可以分为( )。

A. 个人卡
B. 单位卡
C. 商务差旅卡
D. 商务采购卡
E. 贷记卡

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123.

银行的客户可以分为( )。

A. 单位客户
B. 机构客户
C. 公司客户
D. 个人客户
E. 企业客户

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124.

下列各项中，属于农村金融机构的有( )。

A. 贷款公司
B. 村镇银行
C. 农村商业银行
D. 农村资金互助社
E. 邮政储蓄银行

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125.

银行业自律的基本原则有( )。

A. 审慎监管
B. 依法合规
C. 自我约束
D. 公平公正
E. 团结协作

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126.

教育储蓄存款的存期包括( )。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 5年
E. 6年

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127.

外部审计机构存在下列( )情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A. 专业胜任能力明显不足的
B. 没有从事银行业金融机构审计经验的
C. 因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
D. 与被审计机构关系密切，影响审计独立性的
E. 风险承受能力较强的

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128.

非票据结算业务主要有( )。

A. 汇兑
B. 汇款
C. 托收
D. 托收承付
E. 委托收款

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129.

下列属于商业银行财务管理原则的有( )。

A. 平衡原则
B. 弹性原则
C. 安全原则
D. 优化原则
E. 效益原则

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130.

商业银行投资业务的主要投资对象为( )。

A. 中央银行票据
B. 金融债券
C. 企业债券
D. 公司债券
E. 地方政府债券

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131.

商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。( )

正确错误

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132.

固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。( )

正确错误

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133.

我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。( )

正确错误

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134.

网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。( )

正确错误

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135.

信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。( )

正确错误

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136.

2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。( )

正确错误

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137.

提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。( )

正确错误

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138.

内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。( )

正确错误

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139.

一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。

( )

正确错误

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140.

金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。 ( )

正确错误

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141.

内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。 ( )

正确错误

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142.

商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。 ( )

正确错误

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143.

新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。( )

正确错误

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144.

内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。( )

正确错误

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145.

公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。( )

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》预测试卷5

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