2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷

1.

在现实中，活期存款通常（）元起存。

A. 1
B. 2
C. 5
D. 10

A B C D

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2.

（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A. 客户管理
B. 资本管理
C. 风险管理
D. 时间管理

A B C D

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3.

以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A. 合规谨慎原则
B. 公平原则
C. 专业原则
D. 效率原则

A B C D

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4.

下列不属于大众营销策略特点的是（　　）。

A. 目标大
B. 针对性不强
C. 效果差
D. 营销成本高

A B C D

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5.

下列属于中国银行业自律组织的是（　　）。

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国银行业协会
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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6.

商业银行的“展业三原则”不包括（　　）。

A. 了解你的客户
B. 了解你的业务
C. 尽职调查
D. 合法合规

A B C D

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7.

《存款保险条例》规定的存款保险具有（　　）。

A. 收益性
B. 安全性
C. 自主性
D. 强制性

A B C D

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8.

根据中国银监会公布的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（　　）。

A. 3％
B. 4％
C. 5％
D. 6％

A B C D

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9.

在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括（　　）。

A. 就业制度和工作场所安全事件
B. 客户、产品和业务活动事件
C. 非实物资产的损坏事件
D. 信息科技系统事件

A B C D

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10.

中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（　　）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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11.

押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A. 借款人或第三人
B. 投资人
C. 担保人或保证人
D. 债务人

A B C D

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12.

对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A. 5％或超过500万元人民币
B. 10％或超过500万元人民币
C. 15％或超过500万元人民币
D. 5％或超过100万元人民币

A B C D

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13.

2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。

A. 英国汇丰银行
B. 英国审慎监管局
C. 大英财政税务局
D. 英国财政部

A B C D

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14.

《中华人民共和国商业银行法》的立法宗旨不包括( )。

A. 保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B. 规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
C. 加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
D. 维护银行安全、稳定，促进社会主义市场经济的发展

A B C D

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15.

商业银行在确定贷款额度时应考虑的因素不包括( )。

A. 借款人要求贷款的具体用途
B. 借款人提出的信贷要求是否符合其业务需求
C. 借款人的经营领域
D. 贷款资金是否会用于支持借款人主营业务

A B C D

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16.

存放同业即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的( )业务。

A. 主营
B. 附属
C. 负债
D. 资产

A B C D

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17.

银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。

A. 代理行
B. 经办行
C. 发放行
D. 收回行

A B C D

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18.

下列不属于金融企业内部控制制度的是( )。

A. 统一授信制度
B. “印、押、证”三分管制度
C. 不相容职务分离制度
D. 单线核算、单线核对制度

A B C D

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19.

下列不属于我国金融资产管理公司的是( )。

A. 中国信达资产管理公司
B. 中国东方资产管理公司
C. 中国华融资产管理公司
D. 中国宜信财富有限公司

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20.

信托制度起源于( )。

A. 美国
B. 英国
C. 意大利
D. 法国

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21.

下列关于中国银行业协会的说法中，错误的是( )。

A. 以促进会员单位实现最大利益为宗旨
B. 履行自律、维权、协调、服务职能
C. 维护银行业合法权益
D. 促进银行业的健康发展

A B C D

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22.

（　　）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

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23.

下列不属于财务公司的核心业务的是（　　）。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 盈利业务
D. 中间业务

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24.

下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是（　　）。

A. 资产置换
B. 诉讼追偿
C. 分类管理
D. 债权重组

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25.

下列选项中，不属于信托当事人的是（　　）。

A. 委托人
B. 受托人
C. 代理人
D. 受益人

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26.

我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是（　　）。

A. 产业布局政策
B. 产业保护政策
C. 市场秩序政策
D. 产业合理化政策

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27.

票据行为中，保证不适用于（　　）。

A. 商业汇票
B. 银行汇票
C. 支票
D. 本票

A B C D

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28.

在银行一级资本中占主导地位的是（　　）。

A. 普通股
B. 优先股
C. 盈余公积
D. 资本公积

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29.

商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A. 5％
B. 8％
C. 10％
D. 15％

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30.

商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。

A. 场外交易
B. 交易所交易
C. 套期保值类衍生产品交易
D. 非套期保值类衍生产品交易

A B C D

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31.

银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。

A. 公共宣传
B. 销售促进
C. 广告
D. 人员促销

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32.

银行业消费者的主要权利不包括（　　）。

A. 公平交易权
B. 损害赔偿权
C. 受教育权
D. 平等权

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33.

基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。

A. 30
B. 50
C. 100
D. 150

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34.

在金融管理体制中，分业经营是指( )。

A. 各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管
B. 各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离
C. 各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管
D. 各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

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35.

当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A. 调高当时的存款价格
B. 调低当时的存款价格
C. 调低当时的贷款价格
D. 保持当时的存款价格

A B C D

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36.

( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A. 治理结构
B. 企业文化
C. 人力资源
D. 规章制度

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37.

( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A. 违规风险
B. 监管风险
C. 战略风险
D. 社会风险

A B C D

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38.

对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。

A. 合规部门
B. 高级管理层
C. 监事会
D. 内部审计部门

A B C D

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39.

我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。

A. 增量
B. 存量
C. 变量
D. 定量

A B C D

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40.

下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。

A. 银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价
B. 绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸
C. 绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据
D. 绩效考评是银行价值管理的重要战术

A B C D

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41.

( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A. 信用证
B. 进口押汇
C. 出口押汇
D. 福费廷

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42.

金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。

A. 给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B. 没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C. 对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D. 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

A B C D

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43.

下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。

A. 商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
B. 采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
C. 保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准
D. 保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

A B C D

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44.

下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。

A. 资产证券化
B. 向金融机构出售或回购汽车贷款应收款
C. 汽车融资租赁应收款
D. 汽车租赁保证金

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45.

按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A. 合规部门的功能和职责
B. 合规管理部门的权限
C. 设立合规部门的目标
D. 合规负责人的合规管理职责

A B C D

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46.

授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。

A. 单一的交易对象
B. 关联的交易对象团体
C. 某一区域
D. 不同类的抵押担保组合

A B C D

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47.

世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。

A. 2013年12月16日通过的英国银行改革法案
B. 2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
C. 2014年12月16日通过的美国银行改革法案
D. 2013年12月16日通过的日本银行改革法案

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48.

商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A. 主动控制和被动控制
B. 预防性控制和发现性控制
C. 财务控制和经营控制
D. 整体控制和局部控制

A B C D

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49.

代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A. 中央银行
B. 人民银行
C. 商业银行
D. 邮政储蓄银行

A B C D

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50.

金融资产管理公司的核心业务是( )。

A. 投资业务
B. 中间业务
C. 借贷业务
D. 不良资产业务

A B C D

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51.

商业银行最主要的资金运用是( )。

A. 存款
B. 投资
C. 贷款
D. 回购

A B C D

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52.

国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。

A. 利率效应
B. 排挤效应
C. 货币效应
D. 收益效应

A B C D

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53.

《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范( )风险而颁布的。

A. 信用
B. 案件
C. 市场
D. 流动性

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54.

产品开发的方法可主要归纳为（）。

A. 仿效法、交叉组合法、升级法
B. 仿效法、交叉组合法、创新法
C. 复制法、交叉组合法
D. 仿效法、升级法

A B C D

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55.

自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A. 2014年9月1日
B. 2015年1月1日
C. 2015年5月1日
D. 2016年1月1日

A B C D

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56.

下列属于显失公平的合同的是( )。

A. 一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同
B. 合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
C. 合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同
D. 一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

A B C D

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57.

根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。

A. 当事人的名称
B. 违约责任
C. 第三方的名称
D. 价款或者报酬

A B C D

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58.

特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（　　）来满足。

A. 一级资本
B. 二级资本
C. 核心一级资本
D. 资本公积

A B C D

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59.

以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A. 账面减值
B. 追索失败
C. 监管罚没
D. 流失成本

A B C D

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60.

下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。

A. 存放同业
B. 租赁
C. 拆放同业
D. 以固有财产进行实业投资

A B C D

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61.

下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。

A. 票汇和信汇的时间较长，收费较高
B. 解付汇款的银行叫做汇出行
C. 汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人
D. 信汇的费用比电汇的高

A B C D

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62.

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A. 一级市场
B. 二级市场
C. 发行市场
D. 金融市场

A B C D

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63.

下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。

A. 拆人资金可以用来发放固定资产贷款
B. 禁止利用拆入资金进行投资
C. 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
D. 拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

A B C D

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64.

不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。

A. 2％
B. 3％
C. 5％
D. 8％

A B C D

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65.

个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。

A. 10
B. 20
C. 30
D. 50

A B C D

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66.

下列各项中，不属于核心一级资本的是（　　）。

A. 未分配利润
B. 风险准备
C. 实收资本
D. 超额贷款损失准备

A B C D

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67.

金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。

A. 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B. 没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C. 没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
D. 情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

A B C D

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68.

银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。

A. 自然人
B. 法人
C. 金融机构
D. 企业

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69.

常备借贷便利的特点不包括( )。

A. 由金融机构主动发起
B. 针对性强
C. 是商业银行间的“一对一”交易
D. 交易对手覆盖面广

A B C D

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70.

下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。

A. 金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B. 涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C. 未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D. 未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

A B C D

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71.

下列关于风险对冲的说法中，正确的是（　　）。

A. 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?
B. 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲
C. 市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
D. 自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

A B C D

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72.

商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A. 风险监管职能
B. 内部审计职能
C. 内部控制职能
D. 系统稽核职能

A B C D

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73.

( )的目标是发现需求、满足需求。

A. 扩大销售
B. 维护访问
C. 建立客户追踪制度
D. 风险预防

A B C D

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74.

银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A. 大堂经理
B. 客户开发专员
C. 客户经理
D. 客户管理专员

A B C D

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75.

公司债券的信用风险一般( )企业债券。

A. 低于
B. 低于或等于
C. 高于
D. 等于

A B C D

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76.

资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A. 最低资本要求
B. 最高资本要求
C. 监督检查
D. 市场约束

A B C D

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77.

我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A. 汇票、本票
B. 汇票、本票、支票
C. 汇票、支票
D. 汇票、本票、支票及其他有价证券

A B C D

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78.

根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A. 《商业银行稳健薪酬监管指引》
B. 《银行业绩效考评监管指引》
C. 《金融机构绩效考评监管指引》
D. 《银行业金融机构绩效考评监管指引》

A B C D

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79.

下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。

A. 商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份
B. 商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
C. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日
D. 商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

A B C D

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80.

银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。

A. 隐瞒缺陷
B. 隐瞒收益
C. 夸大收益
D. 夸大风险

A B C D

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81.

新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。

A. 《中华人民共和国会计法》
B. 《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》
C. 《内部会计控制规范——基本规范》
D. 《会计基础工作规范》

A B C D

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82.

上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。

A. 1元
B. 0.1元
C. 0.05元
D. 0.005元

A B C D

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83.

商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A. 剩余融资期限
B. 到期收益分配
C. 交易结构
D. 融资对象

A B C D

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84.

( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A. 同质化经营
B. 综合化经营
C. 统一化经营
D. 多样化经营

A B C D

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85.

我国的金融资产管理公司不包括（）。

A. 中国信达资产管理公司
B. 中国东方资产管理公司
C. 中国长城资产管理公司
D. 中国平安资产管理公司

A B C D

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86.

不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A. 高度重视防范操作风险的规章制度建设
B. 加强对基层行的合规性监督
C. 坚持相关的行务管理公开制度
D. 建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

A B C D

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87.

下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。

A. 简便易行
B. 保证了国内政策的自主性
C. 避免通货膨胀的国际传播
D. 避免了汇率波动风险

A B C D

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88.

下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。

A. 填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金
B. 申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票
C. 通用性强，灵活方便，使用范围不限
D. 银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

A B C D

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89.

互联网金融的主要模式不包括( )。

A. 互联网支付
B. 互联网证券
C. 互联网保险
D. 互联网基金销售

A B C D

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90.

境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。

A. 主要审慎监管指标符合监管要求
B. 最近5年无严重违法违规行为
C. 内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D. 具备开展业务必需的技术人员和管理人员

A B C D

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91.

市场风险的计量方式有（）

A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 敏感性分析
D. 情景分析
E. 外汇敞口分析

A B C D E

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92.

下列属于企业集团财务公司资产业务的有（　　）。

A. 结算业务
B. 投资业务
C. 同业拆出
D. 成员单位产品的融资租赁
E. 委托贷款

A B C D E

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93.

互联网金融的主要模式包括（　　）。

A. 互联网支付
B. 股权众筹融资
C. 网络借贷
D. 互联网保险
E. 互联网基金销售

A B C D E

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94.

下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有( )。

A. 控股方为非金融机构的工商企业集团
B. 控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司
C. 海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式
D. 控股方为工商银行
E. 工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

A B C D E

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95.

根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有( )。

A. 检查监督权
B. 建议检查监督权
C. 特定情况下的检查监督权
D. 处罚权
E. 行业推荐权

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96.

根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有( )。

A. 设立时点性规模考评指标
B. 在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标
C. 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标
D. 分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求
E. 在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

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97.

信托公司固有业务项下可以开展的业务有( )。

A. 存放同业
B. 拆放同业
C. 贷款
D. 租赁
E. 投资

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98.

下列属于资本市场的有( )。

A. 债券市场
B. 股票市场
C. 基金市场
D. 票据市场
E. 同业拆借市场

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99.

下列各项中，属于农村金融机构的有（　　）。

A. 贷款公司
B. 村镇银行
C. 农村商业银行
D. 农村资金互助社
E. 邮政储蓄银行

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100.

银行的客户可以分为（　　）。

A. 单位客户
B. 机构客户
C. 公司客户
D. 个人客户
E. 企业客户

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101.

同业业务的监管要求主要包括（　　）。

A. 管理体系要求
B. 资本管理要求
C. 担保管理要求
D. 期限要求
E. 授信管理要求

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102.

银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（　　）。

A. 柜面
B. 远程视频柜员机
C. 智能柜员机
D. 网上银行
E. 手机银行

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103.

内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（　　）。

A. 抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利
B. 权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件
C. 满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续
D. 存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格
E. 在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

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104.

银行业自律的基本原则有（　　）。

A. 审慎监管
B. 依法合规
C. 自我约束
D. 公平公正
E. 团结协作

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105.

《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（　　）。

A. 引入宏观审慎视角
B. 完善公司治理和信息披露
C. 重视危机管理、恢复和处置
D. 加强对非系统重要性银行的监管
E. 强调董事会整体及其成员的任职资格要求

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106.

商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（　　）。

A. 进行详细的市场需求分析
B. 对银行员工进行日常业务培训
C. 对目标客户进行详细分析
D. 准确计量经风险调整后的收益
E. 进行科学的风险评估和风险定价

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107.

信托的构成要素有( )。

A. 信托当事人
B. 信托目的
C. 信托关系
D. 信托财产
E. 信托行为

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108.

下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有( )。

A. 加强对投诉处理结果的跟踪管理
B. 定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息
C. 在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉
D. 认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患
E. 督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

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109.

下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有( )。

A. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
B. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C. 长期贷款展期期限累计不得超过5年
D. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
E. 长期贷款展期期限累计不得超过3年

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110.

银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取( )监管措施。

A. 限制分配红利和其他收入
B. 限制负债转让
C. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
E. 停止批准增设分支机构

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111.

( )的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A. 《企业内部控制基本规范》
B. 《商业银行内部控制指引》
C. 《企业内部控制配套指引》
D. 《会计基础工作规范》
E. 《中华人民共和国会计法》

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112.

下列属于存款性负债业务创新的有（）。

A. 协定账户
B. 可转换债券
C. 货币市场存款账户
D. 可转让支付命令账户
E. 投资账户

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113.

财务公司投资业务包括( )。

A. 有价证券投资
B. 并购投资
C. 金融机构股权投资
D. 实业投资
E. 信贷投资

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114.

内部审计的主要工作方法包括( )。

A. 现场审计
B. 非现场审计
C. 现场走访
D. 突击检查
E. 自行查核

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115.

银行市场定位主要包括( )。

A. 产品定位
B. 银行形象定位
C. 销售目标定位
D. 行业差别定位
E. 行业形象差异定位

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116.

下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A. 协定账户
B. 可转换债券
C. 货币市场存款账户
D. 回购协议
E. 次级债券

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117.

商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A. 在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价
B. 在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准
C. 在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制
D. 在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用
E. 在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

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118.

下列属于财务公司负债业务的有( )。

A. 吸收成员单位存款
B. 同业负债业务
C. 同业拆出
D. 对成员单位办理融资租赁
E. 发行金融债券

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119.

《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A. 商业银行的董事
B. 商业银行的监事
C. 商业银行信贷业务人员
D. 商业银行管理人员
E. 商业银行的信贷业务人员近亲属

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120.

金融资产管理公司的功能定位有( )。

A. 各类存量资产的盘活者
B. 防范和化解金融风险
C. 资产管理业务的探索者
D. 多元化金融服务的实践者
E. 处置不良资产管理和处置市场的培育者

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121.

产业组织政策包括( )。

A. 产业技术政策
B. 产业保护政策
C. 市场秩序政策
D. 产业合理化政策
E. 产业布局政策

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122.

下列关于购车贷款的说法中，正确的有( )。

A. 商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
B. 二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％
C. 贷款人应建立借款人资信评级系统
D. 购车贷款属于汽车金融公司的资产业务
E. 贷款也可以向汽车经销商发放

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123.

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为( )。

A. 个人住房贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人经营类贷款
D. 个人质押类贷款
E. 个人信用类贷款

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124.

针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括( )。

A. 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
B. 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
C. 将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等
D. 强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度
E. 在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

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125.

金融市场按照交易的标的物可以分为( )。

A. 黄金市场
B. 证券市场
C. 货币市场
D. 资本市场
E. 外汇市场

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126.

首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A. 审计概况
B. 审计依据
C. 审计对象反馈意见
D. 审计决定
E. 审计建议

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127.

分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括( )。

A. 不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等
B. 借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势
C. 借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度
D. 未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况
E. 预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

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128.

按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（　　）。

A. 正常类
B. 关注类
C. 次级类
D. 可疑类
E. 损失类

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129.

商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有( )。

A. 按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施
B. 加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设
C. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
E. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

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130.

下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有( )。

A. 卡片种类
B. 卡号
C. 有效期
D. 防伪标志
E. 银行网站地址

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131.

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）

正确错误

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132.

在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。

正确错误

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133.

商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过30％。( )

正确错误

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134.

期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。( )

正确错误

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135.

中小企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。( )

正确错误

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136.

《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。( )

正确错误

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137.

授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。( )

正确错误

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138.

现代商业银行财务管理的核心是基于利润最大化。( )

正确错误

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139.

扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。( )

正确错误

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140.

银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（　　）

正确错误

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141.

企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。( )

正确错误

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142.

委托贷款的贷款风险由受托人承担。( )

正确错误

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143.

通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。( )

正确错误

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144.

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

正确错误

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145.

银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。( )

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷8

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