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2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷6

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：88次
单选题 （共90题，共90分）
1.

金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

  • A. 货币资金融通功能
  • B. 优化资源配置功能
  • C. 交易及定价功能
  • D. 经济调节功能
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2.

下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（　　）。

  • A. 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
  • B. 信托财产与受托人固有财产相区别
  • C. 受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产
  • D. 当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产
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3.

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（　　）。

  • A. 全覆盖原则
  • B. 制衡性原则
  • C. 审慎性原则
  • D. 相匹配原则
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4.

绩效考评的基本要素中不包括（　　）。

  • A. 评价目标
  • B. 评价指标
  • C. 评价手段
  • D. 评价报告
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5.

下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。

  • A. 树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系
  • B. 完善资金营运内部控制
  • C. 加强业务宣传及营销管理
  • D. 加强交易权限管理
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6.

下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（　　）。

  • A. 履行自律、维权、协调、服务职责
  • B. 协会会员大会的执行机构为董事会
  • C. 是全国性非营利社会团体
  • D. 最高权力机构为会员大会
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7.

金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（　　）。

  • A. 信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出
  • B. 金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
  • C. 外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
  • D. 垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位
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8.

银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（　　）。

  • A. -有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目
  • B. 符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目
  • C. 高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目
  • D. 获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目
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9.

下列不属于世界各国的混业经营模式的是（　　）。

  • A. 全能银行模式
  • B. 银行母公司模式
  • C. 金融控股模式
  • D. 银行子公司模式
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10.

下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（　　）。

  • A. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
  • B. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
  • C. 持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
  • D. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
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11.

现代商业银行财务管理的核心是基于（　　）。

  • A. 利润最大化
  • B. 价值最大化
  • C. 效益最大化
  • D. 成本最小化
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12.

下列关于银行本票的说法中，正确的是（　　）。

  • A. 填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金
  • B. 申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票
  • C. 通用性强，灵活方便，使用范围不限
  • D. 银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构
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13.

（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

  • A. 柜台业务
  • B. 法人信贷业务
  • C. 个人信贷业务
  • D. 资金交易业务
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14.

（　　）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

  • A. 发卡业务
  • B. 信用卡业务
  • C. 收单业务
  • D. 理财业务
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15.

定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（　　）天以后再将同一债券买回。

  • A. 1
  • B. 2
  • C. 5
  • D. 7
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16.

非现场监管基本程序的第三步是（　　）。

  • A. 日常监测分析
  • B. 现场检查联动
  • C. 风险评估
  • D. 监管评级
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17.

关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（　　）。

  • A. 中华人民共和国的法定货币是人民币
  • B. 人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
  • C. 人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
  • D. 人民币的单位为元、角、分
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18.

（　　）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

  • A. 消费金融公司
  • B. 金融资产管理公司
  • C. 贷款公司
  • D. 金融租赁公司
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19.

个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。

  • A. 10
  • B. 30
  • C. 50
  • D. 100
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20.

纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（　　）业务。

  • A. 基金
  • B. 金融
  • C. 证券
  • D. 保险
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21.

银监会实施行政许可职责的内容不包括（　　）。

  • A. 机构准入许可
  • B. 业务准入许可
  • C. 人员准入许可
  • D. 机构变更审查
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22.

各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（　　）。

  • A. 代理证券资金清算业务
  • B. 一级清算业务
  • C. 二级清算业务
  • D. 代销开放式基金
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23.

下列属于显失公平的合同的是（　　）。

  • A. 一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同
  • B. 合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
  • C. 合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同
  • D. 一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同
标记 纠错
24.

关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（　　）。

  • A. 资本充足率不得低于25％
  • B. 资本充足率不得低于8％
  • C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％
  • D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％
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25.

商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（　　）。

  • A. 0.5％
  • B. 1.5％
  • C. 2.5％
  • D. 3.5％
标记 纠错
26.

下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（　　）。

  • A. 主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制
  • B. 银行应当保证会计资料真实完整
  • C. 应当建立有效的核对、监控制度
  • D. 应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点
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27.

下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（　　）。

  • A. 违反规定为客户多头开立账户
  • B. 向关系人发放信用贷款
  • C. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
  • D. 违反规定以不正当手段发放贷款
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28.

下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。

  • A. 保管
  • B. 处置
  • C. 管理
  • D. 收购
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29.

1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（　　）。

  • A. 100万元
  • B. 500万元
  • C. 10亿元
  • D. 100亿元
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30.

同业拆借的期限最长不得超过（　　）个月。

  • A. 6
  • B. 4
  • C. 2
  • D. 1
标记 纠错
31.

下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（　　）。

  • A. 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
  • B. 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
  • C. 负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
  • D. 负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
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32.

下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（　　）。

  • A. 建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
  • B. 通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
  • C. 建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
  • D. 目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准
标记 纠错
33.

制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（　　）。

  • A. 客户开发
  • B. 客户管理
  • C. 客户反馈
  • D. 客户维护
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34.

区分不同税种的主要标志是（　　）。

  • A. 纳税义务人
  • B. 税目
  • C. 税率
  • D. 课税对象
标记 纠错
35.

教育储蓄存款属于（　　）定期储蓄存款。

  • A. 零存整取
  • B. 整存整取
  • C. 整存零取
  • D. 存本取息
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36.

下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。

  • A. 综合调查法
  • B. 主观经验法
  • C. 专家调查法
  • D. 主次指标排队分类法
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37.

商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

  • A. 5％
  • B. 8％
  • C. 10％
  • D. 15％
标记 纠错
38.

下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（　　）。

  • A. 传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
  • B. 传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
  • C. 绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
  • D. 传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一
标记 纠错
39.

下列关于市场风险的说法，错误的是（　　）。

  • A. 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
  • B. 市场风险仅仅存在于银行的交易业务中
  • C. 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
  • D. 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
标记 纠错
40.

下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。

  • A. 商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
  • B. 在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
  • C. 银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
  • D. 商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程
标记 纠错
41.

银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（　　）理念。

  • A. 合规从高层做起
  • B. 合规创造价值
  • C. 有效互动
  • D. 主动合规
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42.

银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。

  • A. 理事会
  • B. 会员大会
  • C. 自律工作委员会
  • D. 会员单位
标记 纠错
43.

商业银行最主要的资金运用是（　　）。

  • A. 存款
  • B. 投资
  • C. 贷款
  • D. 回购
标记 纠错
44.

下列关于风险分散的说法正确的是（　　）。

  • A. 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
  • B. 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
  • C. 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
  • D. 商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险
标记 纠错
45.

下列关于直接追偿的说法中，正确的是（　　）。

  • A. 直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式
  • B. 直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程
  • C. 以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
  • D. 直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式
标记 纠错
46.

下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（　　）。

  • A. 商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
  • B. 采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
  • C. 保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准
  • D. 保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效
标记 纠错
47.

下列不属于支付结算应遵循的原则的是（　　）。

  • A. 协议承诺原则
  • B. 恪守信用、履约付款
  • C. 银行不垫款原则
  • D. 谁的钱进谁的账，由谁支配
标记 纠错
48.

商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（　　）。

  • A. 场外交易
  • B. 交易所交易
  • C. 套期保值类衍生产品交易
  • D. 非套期保值类衍生产品交易
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49.

（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

  • A. 产品的开发管理
  • B. 银行营销策略
  • C. 营销渠道
  • D. 促销策略
标记 纠错
50.

为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（　　）。

  • A. 10％
  • B. 15％
  • C. 30％
  • D. 50％
标记 纠错
51.

在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　）。

  • A. 金融制度的创新
  • B. 金融产品的创新
  • C. 金融市场的创新
  • D. 金融科技的创新
标记 纠错
52.

下列只能用于支付现金的支票是（　　）。

  • A. 转账支票
  • B. 普通支票
  • C. 划线支票
  • D. 现金支票
标记 纠错
53.

银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（　　）。

  • A. 积极应对、快速反应
  • B. 有效控制、减少影响
  • C. 公正诚信、实事求是
  • D. 公平公正、积极有效
标记 纠错
54.

金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（　　）。

  • A. 传统模式
  • B. 重组型非金业务模式
  • C. 债务重组模式
  • D. 清算模式
标记 纠错
55.

金融创新的原则不包括（　　）。

  • A. 坚持合法合规的原则
  • B. 坚持实质重于形式原则
  • C. 做到“认识你的交易对手”
  • D. 遵守职业道德标准和专业操守
标记 纠错
56.

把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（　　）。

  • A. 资产证券化
  • B. 发行新股
  • C. 定向增发
  • D. 众筹
标记 纠错
57.

在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）内要求保证人承担保证责任。

  • A. 3个月
  • B. 6个月
  • C. 1年
  • D. 2年
标记 纠错
58.

来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（　　）。

  • A. 建立业务管理制度
  • B. 建立资产管理制度
  • C. 建立各项安全防范制度
  • D. 建立内部控制制度
标记 纠错
59.

下列关于贷款公司的表述，错误的是（　　）。

  • A. 贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨
  • B. 贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％
  • C. 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％
  • D. 贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％
标记 纠错
60.

（　　）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

  • A. 汇票
  • B. 本票
  • C. 支票
  • D. 现金支票
标记 纠错
61.

下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（　　）。

  • A. 储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布
  • B. 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动
  • C. 来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
  • D. 未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息
标记 纠错
62.

下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（　　）。

  • A. 会计记录和财务报告的准确性和可靠性
  • B. 具有良好的职业声誉，无重大不良记录
  • C. 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
  • D. 在形式和实质上均保持独立性
标记 纠错
63.

商业银行最主要的资金来源是（　　）。

  • A. 存款
  • B. 贷款
  • C. 债券投资
  • D. 信用卡业务
标记 纠错
64.

商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。

  • A. (总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
  • B. (一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
  • C. (核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
  • D. (二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
标记 纠错
65.

下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。

  • A. 在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员
  • B. 注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
  • C. 财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3
  • D. 财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3
标记 纠错
66.

再贴现是中央银行对金融机构持有的（　　）予以贴现的行为。

  • A. 未到期已贴现银行本票
  • B. 未到期已贴现商业汇票
  • C. 已到期未贴现银行本票
  • D. 已到期未贴现商业汇票
标记 纠错
67.

银行汇票的出票银行即为银行汇票的（　　）。

  • A. 付款人
  • B. 收款人
  • C. 担保人
  • D. 背书人
标记 纠错
68.

经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。

  • A. 企业集团财务公司
  • B. 货币经纪公司
  • C. 金融资产管理公司
  • D. 信托公司
标记 纠错
69.

采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（　　）。

  • A. 风险化解
  • B. 消减风险
  • C. 转移风险
  • D. 分散风险
标记 纠错
70.

下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（　　）。

  • A. 集团
  • B. 子公司
  • C. 业务单元
  • D. 分支机构
标记 纠错
71.

信托公司的主营业务是（　　）。

  • A. 固定业务
  • B. 信托业务
  • C. 资产业务
  • D. 负债业务
标记 纠错
72.

下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（　　）。

  • A. 关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系
  • B. 平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础
  • C. 目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法
  • D. 360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化
标记 纠错
73.

下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（　　）。

  • A. 发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
  • B. 发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
  • C. 发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
  • D. 发卡银行应当提供对账服务
标记 纠错
74.

下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。

  • A. 从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业
  • B. 从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易
  • C. 从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
  • D. 从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益
标记 纠错
75.

贸易融资的方式中不包括（　　）。

  • A. 福费廷
  • B. 信用证
  • C. 商业汇票
  • D. 进口押汇
标记 纠错
76.

银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。

  • A. 公共宣传
  • B. 销售促进
  • C. 广告
  • D. 人员促销
标记 纠错
77.

下列属于混合工具的是（　　）。

  • A. 债券
  • B. 证券投资基金
  • C. 股票
  • D. 大额可转让存单
标记 纠错
78.

实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。

  • A. 便民
  • B. 公开
  • C. 公平
  • D. 公正
标记 纠错
79.

下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（　　）。

  • A. 无使用次数的限制
  • B. 无最高利率限制
  • C. 无准备金限制
  • D. 无存户对象的限制
标记 纠错
80.

下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（　　）。

  • A. 套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理
  • B. 非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
  • C. 套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
  • D. 商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则
标记 纠错
81.

产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（　　）。

  • A. 利用规模经济
  • B. 组织适度竞争秩序
  • C. 提高产业技术
  • D. 协调生产结构内部比例关系
标记 纠错
82.

银行业消费者的主要权利不包括（　　）。

  • A. 公平交易权
  • B. 损害赔偿权
  • C. 受教育权
  • D. 平等权
标记 纠错
83.

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（　　），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

  • A. 买人证券
  • B. 卖出证券
  • C. 发放贷款
  • D. 收回贷款
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84.

下列不属于同业拆借市场特征的是（　　）。

  • A. 期限短
  • B. 拆借利率市场化
  • C. 参与者广泛
  • D. 主要限于金融机构参加
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85.

下列不属于商业银行负债业务的是（　　）。

  • A. 大额存单业务
  • B. 存放同业
  • C. 外币存款业务
  • D. 同业存放
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86.

下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（　　）。

  • A. 按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
  • B. 按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
  • C. 按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
  • D. 按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险
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87.

基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。

  • A. 30
  • B. 50
  • C. 100
  • D. 150
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88.

商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。

  • A. 存款准备金
  • B. 法定存款准备金
  • C. 超额存款准备金
  • D. 再贴现准备金
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89.

代理营销渠道对银行营销的影响不包括（　　）。

  • A. 转变了银行产品的提供方式
  • B. 加快了银行产品的分销速度
  • C. 有利于银行拓展市场
  • D. 占用了银行较多的人力、物力和财力
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90.

根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。

  • A. 公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
  • B. 认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
  • C. 复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
  • D. 行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项
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多选题 （共40题，共40分）
91.

性投诉处理的基本原则有（　　）。

  • A. 积极主动原则
  • B. 客观公正原则
  • C. 专业原则
  • D. 效率原则
  • E. 合规谨慎原则
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92.

非存款性负债业务创新包括（　　）。

  • A. 投资账户
  • B. 可转换债券
  • C. 次级债券
  • D. 协定账户
  • E. 回购协议
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93.

有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（　　）。

  • A. 深入理解不同利益持有者对自身的期望值
  • B. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
  • C. 努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
  • D. 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
  • E. 建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求
标记 纠错
94.

银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（　　）。

  • A. 业务及客户发展指标
  • B. 收入结构调整指标
  • C. 利润指标
  • D. 资产负债结构调整指标
  • E. 成本控制指标
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95.

下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（　　）。

  • A. 由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险
  • B. 中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险
  • C. 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别
  • D. 操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型
  • E. 操作风险具有普遍性
标记 纠错
96.

下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（　　）。

  • A. 单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
  • B. 托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式
  • C. 托收承付结算方式分为邮寄和电报两种
  • D. 委托收款分为异地委托收款和同城委托收款
  • E. 委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算
标记 纠错
97.

开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有（　　）。

  • A. 借款人信用评级
  • B. 银团贷款的利率水平
  • C. 担保条件
  • D. 贷款期限
  • E. 银团贷款一级市场的包销量及持有量
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98.

下列属于金融债券的有（　　）。

  • A. 政策性金融债券
  • B. 商业银行债券
  • C. 次级债券
  • D. 混合资本债券
  • E. 可转换债券
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99.

按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（　　）。

  • A. 自营营销渠道
  • B. 代理营销渠道
  • C. 电子银行营销
  • D. 网点营销
  • E. 合作营销渠道
标记 纠错
100.

银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（　　）。

  • A. 柜面
  • B. 远程视频柜员机
  • C. 智能柜员机
  • D. 网上银行
  • E. 手机银行
标记 纠错
101.

根据金融创新的原则．商业银行应做到（　　）。

  • A. “认识你的业务”
  • B. “认识你的风险”
  • C. “认识你的市场定位”
  • D. “认识你的客户”
  • E. “认识你的交易对手”
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102.

外部审计机构存在下列（　　）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

  • A. 专业胜任能力明显不足的
  • B. 没有从事银行业金融机构审计经验的
  • C. 因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
  • D. 与被审计机构关系密切，影响审计独立性的
  • E. 风险承受能力较强的
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103.

绩效考评结果的应用包括（　　）。

  • A. 评定等级行
  • B. 确定管理授权
  • C. 分配信贷资源和财务费用
  • D. 核定绩效薪酬总额
  • E. 评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
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104.

内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（　　）。

  • A. 抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利
  • B. 权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件
  • C. 满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续
  • D. 存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格
  • E. 在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置
标记 纠错
105.

产业布局政策遵循的原则有（　　）。

  • A. 经济性原则
  • B. 合理性原则
  • C. 合法性原则
  • D. 协调性原则
  • E. 平衡性原则
标记 纠错
106.

内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（　　）。

  • A. 保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力
  • B. 采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求
  • C. 商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具
  • D. 商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性
  • E. 商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次
标记 纠错
107.

在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（　　）。

  • A. 商誉
  • B. 土地使用权
  • C. 贷款损失准备缺口
  • D. 资产证券化销售利得
  • E. 由经营亏损引起的净递延税资产
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108.

商业银行的三项基础业务包括（　　）。

  • A. 存款业务
  • B. 贷款业务
  • C. 投资业务
  • D. 代理业务
  • E. 支付结算业务
标记 纠错
109.

在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（　　）之和。

  • A. 调整后的表内资产余额
  • B. 衍生产品资产余额
  • C. 证券融资交易资产余额
  • D. 调整后的表外项目余额
  • E. 扣除一级资本扣减项
标记 纠错
110.

税收的调节作用是通过（　　）等规定体现出来的。

  • A. 税种选择
  • B. 宏观税率的确定
  • C. 税负分配
  • D. 税收惩罚
  • E. 具体税率的确定
标记 纠错
111.

银行业自律的基本原则有（　　）。

  • A. 审慎监管
  • B. 依法合规
  • C. 自我约束
  • D. 公平公正
  • E. 团结协作
标记 纠错
112.

下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（　　）。

  • A. 内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件
  • B. 外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
  • C. 就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
  • D. 客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件
  • E. 信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件
标记 纠错
113.

下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（　　）。

  • A. 发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为
  • B. 境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为
  • C. 包括吸收股东3个月以上的活期存款
  • D. 接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额
  • E. 同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为
标记 纠错
114.

下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（　　）。

  • A. 成立于2000年
  • B. 是全国性非营利社会团体
  • C. 是中国银行业自律组织
  • D. 维护银行业市场秩序
  • E. 以促进会员单位实现共同利益为宗旨
标记 纠错
115.

产品开发的方法主要有（　　）。

  • A. 单一法
  • B. 仿效法
  • C. 创新法
  • D. 补缺法
  • E. 交叉组合法
标记 纠错
116.

下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（　　）。

  • A. 各类存量资产的盘活者
  • B. 防范和化解金融风险
  • C. 资产管理业务的探索者
  • D. 多元化金融服务的实践者
  • E. 处置不良资产管理和处置市场的培育者
标记 纠错
117.

根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（　　）。

  • A. 个人住房贷款
  • B. 项目融资
  • C. 个人经营类贷款
  • D. 固定资产贷款
  • E. 个人消费贷款
标记 纠错
118.

下列属于银行内部审计事项的有（　　）。

  • A. 经营管理的合规性及合规部门工作情况
  • B. 会计记录和财务报告的准确性和可靠性
  • C. 改善银行业金融机构的运营，增加价值
  • D. 与风险相关的资本评估系统情况
  • E. 在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
标记 纠错
119.

银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（　　）。

  • A. 向客户提供信息
  • B. 约见产品专家
  • C. 登门访问
  • D. 电话联系
  • E. 邮件
标记 纠错
120.

操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（　　）。

  • A. 操作风险来源广泛
  • B. 操作风险是一种管理成本
  • C. 操作风险损失大小难以确定
  • D. 操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段
  • E. 操作风险损失数据不易收集
标记 纠错
121.

针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（　　）。

  • A. 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
  • B. 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
  • C. 将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等
  • D. 强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度
  • E. 在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
标记 纠错
122.

下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（　　）。

  • A. 商业银行的流动性比例应当不低于20％
  • B. 商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％
  • C. 商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
  • D. 商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％
  • E. 单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3
标记 纠错
123.

信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（　　）。

  • A. 信托期限不少于3年
  • B. 委托人为合格投资者
  • C. 单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制
  • D. 参与信托计划的委托人为唯一受益人
  • E. 单个信托计划的自然人人数不得超过100人
标记 纠错
124.

下列属于公司贷款的有（　　）。

  • A. 机构客户贷款
  • B. 流动资金贷款
  • C. 贸易融资
  • D. 小企业贷款
  • E. 贴现
标记 纠错
125.

下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（　　）。

  • A. 流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
  • B. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求
  • C. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％
  • D. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
  • E. 流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo
标记 纠错
126.

《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（　　）。

  • A. 引入宏观审慎视角
  • B. 完善公司治理和信息披露
  • C. 重视危机管理、恢复和处置
  • D. 加强对非系统重要性银行的监管
  • E. 强调董事会整体及其成员的任职资格要求
标记 纠错
127.

下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（　　）。

  • A. 结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、
  • B. 对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保
  • C. 财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为
  • D. 对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务
  • E. 委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务
标记 纠错
128.

下列关于财政政策的说法中，正确的有（　　）。

  • A. 财政政策包括财政收入政策和财政支出政策
  • B. 购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
  • C. 政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用
  • D. 在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡
  • E. 实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
标记 纠错
129.

按照风险事故的来源，风险可以分为（　　）。

  • A. 经济风险
  • B. 政治风险
  • C. 社会风险
  • D. 自然风险
  • E. 技术风险
标记 纠错
130.

商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（　　）。

  • A. 进行详细的市场需求分析
  • B. 对银行员工进行日常业务培训
  • C. 对目标客户进行详细分析
  • D. 准确计量经风险调整后的收益
  • E. 进行科学的风险评估和风险定价
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（　　）

标记 纠错
132.

商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（　　）

标记 纠错
133.

我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（　　）

标记 纠错
134.

提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（　　）

标记 纠错
135.

绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（　　）

标记 纠错
136.

对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（　　）

标记 纠错
137.

消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（　　）

标记 纠错
138.

信用贷款的风险较大、期限较短。（　　）

标记 纠错
139.

商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（　　）

标记 纠错
140.

商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。（　　）

标记 纠错
141.

银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（　　）

标记 纠错
142.

二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（　　）

标记 纠错
143.

中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。（　　）

标记 纠错
144.

维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。（　　）

标记 纠错
145.

信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（　　）

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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