2021初级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷

1.

考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于（）。

A. 贷款安全性调查
B. 贷款效益性调查
C. 贷款合规性调查
D. 贷款的有偿性调查

A B C D

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2.

借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是（）。

A. 借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款
B. 长期性资本支出会产生借款需求
C. 借款目的主要指借款用途
D. 一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的

A B C D

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3.

在抵押担保中，抵押物价值（）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

A. 等于
B. 小于
C. 大于
D. 大于或等于

A B C D

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4.

经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行（）。

A. 控制
B. 转移
C. 后评价
D. 后处理

A B C D

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5.

某啤酒生产企业2016年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为（）天。

A. 17
B. 24
C. 15
D. 22

A B C D

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6.

商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（）。

A. 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求
B. 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表
C. 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待
D. 只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表

A B C D

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7.

如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资实现的，则需要（）。

A. 将长期债务重构为短期债务
B. 将短期债务重构为长期债务
C. 将长期债务重构为股权
D. 将短期债务重构为股权

A B C D

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8.

下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是（）。

A. 公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
B. 借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴
C. 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等
D. 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

A B C D

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9.

原材料等物品供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。下列不属于信贷人员对企业供应阶段分析内容的是（）。

A. 货品价格
B. 付款条件
C. 目标客户
D. 进货渠道

A B C D

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10.

对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。

A. 负债减少
B. 资产增加
C. 负债增加
D. 资产减少

A B C D

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11.

（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A. 损失类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款

A B C D

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12.

对还款账户监控的分类不包括（）。

A. 固定资产贷款
B. 项目融资
C. 流动资金贷款
D. 抵押品价值变化

A B C D

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13.

信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，下列选项中，不属于信贷中台部门的是（）。

A. 信贷管理部门
B. 个人贷款业务部门
C. 风险管理部门
D. 合规部门

A B C D

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14.

（）是考核商业银行贷款损失准备计提充足性的指标。

A. 资产覆盖率
B. 不良贷款率
C. 拨备覆盖率
D. 资产收益率

A B C D

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15.

关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（?）。

A. 正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款
B. 关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款
C. 次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款
D. 损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

A B C D

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16.

商业银行在对客户供应阶段分析中，下列说法中错误的是()。

A. 进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择、进货资质的取得
B. 客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠
C. 付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高
D. 原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素

A B C D

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17.

小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是()。

A. 基于人力资源
B. 基于技术
C. 基于行业利润率
D. 基于产品分工

A B C D

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18.

下列有关固定利率的说法，错误的是( )。

A. 固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
B. 借款人按照固定的利率支付利息
C. 借贷双方所承担的利率变动风险较大
D. 在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

A B C D

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19.

某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

A. 固定利率
B. 行业公定利率
C. 市场利率
D. 浮动利率

A B C D

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20.

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。一年按照365天计算，该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（）。

初级公司信贷,点睛提分卷,2021初级银行从业资格考试《公司信贷》点睛提分卷1

A. 33.76天；75.74天
B. 33.76天；121.18天
C. 54.02天；75.74天
D. 54.02天；121.18天

A B C D

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21.

下列财产不可以设定质押的是（）。

A. 应收账款
B. 存款单
C. 租用的设备
D. 侵权损害赔偿的受益转让权

A B C D

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22.

被用作基准利率的利率不包括（）。

A. 固定利率
B. 法定利率
C. 市场利率
D. 行业公定利率

A B C D

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23.

项目规模评估的方法不包括（）。

A. 数学规划
B. 效益成本评比法
C. 多因素评比法
D. 专家意见法

A B C D

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24.

贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（??）调查手段，分析银行可承受的风险。

A. 数据结合推理
B. 定性与定量相结合
C. 定量模型
D. 定性模型

A B C D

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25.

下列选项中，不属于借款人权利的是()。

A. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C. 不能拒绝借款合同以外的附加条件
D. 在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

A B C D

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26.

经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A. 存贷
B. 营业利润
C. 销售费用
D. 劳动资本

A B C D

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27.

资产负债率、利息保障倍数属于（??）指标。

A. 负债比率
B. 资产比率
C. 盈利比率
D. 杠杆比率

A B C D

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28.

（）是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A. 借款（或债券偿付）保证
B. 投标保证
C. 预收（付）款退款保证
D. 付款保证

A B C D

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29.

下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（）。

A. 安全性
B. 盈利性
C. 流动性
D. 灵活性

A B C D

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30.

下列借贷产品中，（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A. 贴现
B. 承兑
C. 担保
D. 信用证

A B C D

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31.

银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。

A. 汇率风险
B. 司法风险
C. 虚假质押风险
D. 操作风险

A B C D

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32.

按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金，不正确的是（）。

A. 低国别风险不低于0.5％
B. 较低国别风险不低于1％
C. 中等国别风险不低于15％
D. 高国别风险不低于25％

A B C D

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33.

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。

A. 3
B. 6
C. 10
D. 12

A B C D

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34.

抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。

A. 作为收回贷款本金与应收利息处理
B. 其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
C. 作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金
D. 其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

A B C D

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35.

贷款效益性调查的内容不包括（）。

A. 对借款人过去和未来给银行带来贷款、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测
B. 结合当期资金成本、拔备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况
C. 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算的综合效益情况进行调查、分析、预测
D. 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

A B C D

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36.

借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（）。

A. 传染风险
B. 主权风险
C. 信用风险
D. 转移风险

A B C D

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37.

在财务报表中，（）是企业的“面子”，刻画了企业的经营成果。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 现金流量表
D. 财务报表附注说明书

A B C D

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38.

商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少（）更新一次。

A. 每月
B. 每年
C. 每半年
D. 每季度

A B C D

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39.

下列关于自有资金的说法中，不正确的是（）。

A. 投资者缴付的资金
B. 包括资本金和资本溢价
C. 项目法人可自主支配的资金
D. 企业不能长期使用，盈利时需归还给个人的资金

A B C D

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40.

下列不属于规定的担保范围的是（）。

A. 主债权
B. 损害赔偿金
C. 无形资产
D. 质物保管费用

A B C D

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41.

按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（）。

A. 全额包销
B. 部分包销
C. 全额承销
D. 尽最大努力推销

A B C D

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42.

下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。

A. 实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明
B. 银行对选定的抵押物要逐项验证产权
C. 用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明
D. 只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

A B C D

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43.

商业银行的( )的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。

A. 董事会及其专门委员会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 信贷业务中台部门

A B C D

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44.

对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估几个方面来预测，下列不属于银行评估的内容的是（）。

A. 公司的经营周期
B. 资本投资周期
C. 影响非流动资产周转的因素
D. 影响固定资产重置的技术变化率

A B C D

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45.

在贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是（）。

A. 关联方
B. 债权人
C. 债务人
D. 担保人

A B C D

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46.

下列不属于次级类贷款主要特征的是( )。

A. 贷款偿还所依赖的抵(质)押品价值难以确定，变现困难
B. 借款人采取不正当手段套取贷款
C. 借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿
D. 借款人出现支付困难，并且难以获得新的资金

A B C D

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47.

下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（）。

A. 公司股息发放的压力很大
B. 公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要
C. 定期支付红利的公司未来发展速度已无法满足现在的红利支付水平
D. 公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

A B C D

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48.

某银行推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）。

A. 市场利率
B. 浮动利率
C. 固定利率
D. 行业公定利率

A B C D

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49.

适用于经营风险小、自身还款来源充足的优质项目的公司信贷产品是( )。

A. 项目融资
B. 商业汇票承兑
C. 福费廷
D. 国际贸易融资

A B C D

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50.

关于区域风险的外部因素分析，下列说法错误的是（）。

A. 地方政府负债率的国际通行警戒标准为60％
B. 第三产业经济增加值占比能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度
C. 国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为90％～120％
D. 银行诉讼债权回收率能够反映一个地区的金融执法效率。

A B C D

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51.

下列关于保证责任的说法，错误的是（）。

A. 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权
B. 一般保证债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定
C. 在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任
D. 保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人承担连续保证责任

A B C D

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52.

加强合同管理的实施要点不包括( )。

A. 修订和完善贷款合同等协议文件
B. 加强贷款合同完整性审查管理
C. 实施履行监督、归档、检查等管理措施
D. 做好有关配套和支持工作

A B C D

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53.

借款企业的所有授信额的总和称为（）。

A. 集团成员借款额度
B. 单笔借款授信额度
C. 集团借款额度
D. 借款企业授信额度

A B C D

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54.

下列关于抵债资产处置的做法中，错误的是（）。

A. 不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
B. 其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
C. 动产应自取得日起1年内予以处置
D. 银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则

A B C D

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55.

下列关于低经营杠杆行业的说法中，正确的是（）。

A. 固定成本占有较大的比例
B. 规模经济效应明显
C. 当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D. 利润对销售量比较敏感

A B C D

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56.

融资性担保公司注册资本为实缴货币资本，最低限额不得低于人民币（）万元。

A. 500
B. 1000
C. 2000
D. 2500

A B C D

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57.

处于（）的行业代表着最低的风险。

A. 启动阶段
B. 成长阶段
C. 成熟阶段
D. 衰退阶段

A B C D

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58.

常用的授权形式中，( )根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。

A. 按担保方式授权
B. 按客户风险评级授权
C. 按授信品种划分
D. 按行业进行授权

A B C D

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59.

由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种( )。

A. 非预期性支出
B. 季节性融资
C. 短期融资需求
D. 长期融资需求

A B C D

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60.

（）是在同一张财务报表的不同项目、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和利润表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A. 比较分析法
B. 比率分析法
C. 因素分析法
D. 结构分析法

A B C D

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61.

下列不属于同行业并购目的的是（）。

A. 获取目标企业技术、市场及客户资源等补充
B. 获得稳定、优质、低成本原材料供应
C. 提高市场占有率及行业竞争力
D. 实现协同效应

A B C D

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62.

下列关于抵押担保的规定，说法正确的是（）。

A. 为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
B. 抵押权人在主债权诉讼时效期间未行使抵押权的，人民法院应予保护
C. 抵押权设立前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系受该抵押权的影响。
D. 拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，抵押权人有最先受偿权

A B C D

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63.

商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A. 经济走势
B. 贷款用途
C. 贷款汇率
D. 宏观政策

A B C D

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64.

按开证行承诺性质的不同，信用证分为( )。

A. 可撤销信用证和不可撤销信用证
B. 保兑信用证和无保兑信用证
C. 可转让信用证和不可转让信用证
D. 跟单商业信用证和光票信用证

A B C D

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65.

贷款保证存在的主要风险因素不包括（）。

A. 保证人具备担保资格
B. 公司互保
C. 超过诉讼时效
D. 保证手续不完备

A B C D

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66.

收款条件主要取决于（）和厂商品牌。

A. 市场供求
B. 商品价格
C. 商品质量
D. 经营能力

A B C D

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67.

假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的条件是（）。

A. 利息保障倍数为1.5，流动比率为2
B. 利息保障倍数为0.8，流动比率为1
C. 利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5
D. 利息保障倍数为1.2，流动比率为4

A B C D

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68.

下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。

A. 直接销售渠道更重要
B. 直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大
C. 间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络
D. 直接销售应收账款较多

A B C D

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69.

（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A. 经营状况的变化和管理状况的变化
B. 企业决策人行为和财务状况的变化
C. 经营观念的变化和财务状况的变化
D. 企业决策人行为和经营观念的变化

A B C D

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70.

下列属于借款人挪用贷款的情况的是（）。

A. 用流动资金贷款支付货款
B. 套取贷款相互借贷牟取非法收入
C. 用流动资金贷款购买辅助材料
D. 用中长期贷款购买机器设备

A B C D

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71.

下列不属于我国公司信贷的提供主体的是( )。

A. 中国工商银行
B. 中国建设银行
C. 中国农业银行
D. 中国移动通信

A B C D

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72.

处于衰退阶段的行业可以采取的措施不包括（）。

A. 持续策略
B. 转移策略
C. 扩张策略
D. 淘汰策略

A B C D

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73.

预收账款属于（）。

A. 流动资产
B. 非流动资产
C. 长期负债
D. 流动负债

A B C D

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74.

保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A. 6
B. 2
C. 12
D. 1

A B C D

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75.

分支机构在考核流动性时，（）指标反映机构整体流动性水平。

A. 存贷比
B. 净息差
C. 经济增加值
D. 增量存贷比率

A B C D

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76.

生产阶段的核心是（）。

A. 进货
B. 技术
C. 市场
D. 产品竞争力

A B C D

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77.

银行业务人员在进行贷前调查时，对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。这是对其（）的调查。

A. 效益性
B. 合规性
C. 安全性
D. 流动性

A B C D

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78.

商业汇票承兑属于银行业务中的（）。

A. 表外信贷业务
B. 表内资产业务
C. 表内负债业务
D. 表外担保业务

A B C D

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79.

下列关于商业银行贷款合同管理的表述，错误的是（）。

A. 借款人未按约定用途使用借款时，银行可收取罚息，银行罚息的计算基础是贷款本金
B. 银行的法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责
C. 借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写
D. 贷款合同管理工作涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理

A B C D

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80.

商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A. 稽核部门
B. 董事会及其专门委员会
C. 监事会
D. 公司业务部门
E. 高级管理层

A B C D E

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81.

财产保全的方式包括（）。

A. 诉前财产保全
B. 诉中财产保全
C. 诉后财产保全
D. 执行财产保全
E. 强制财产保全

A B C D E

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82.

贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（）。

A. 客户总体情况
B. 客户信贷需求
C. 客户家庭背景
D. 签订借款合同
E. 拟向客户推介的信贷产品

A B C D E

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83.

下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。

A. 银行承兑汇票
B. 上市公司流通股票
C. 上市公司限售股
D. 保险单
E. 公司债券和金融债券

A B C D E

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84.

关于出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有()。

A. 用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有
B. 如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意
C. 审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议
D. 认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E. 用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

A B C D E

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85.

申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A. 按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复
B. 借款人近三年和最近一期的财务报表
C. 原辅材料采购合同
D. 产品销售合同
E. 符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

A B C D E

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86.

下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有（），但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

A. 土地使用权
B. 公益性质的职工住宅
C. 抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的
D. 专利权
E. 股票

A B C D E

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87.

资金周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。

A. 应收账款周转天数
B. 应付账款周转天数
C. 存货周转天数
D. 设备使用年限
E. 固定资产折旧年限

A B C D E

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88.

面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（）。

A. 品德
B. 资本
C. 优势
D. 劣势
E. 控制

A B C D E

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89.

贷款人开展流动资金贷款业务应当遵守（）原则。

A. 依法合规
B. 相互制衡
C. 审慎经营
D. 平等自愿
E. 公平诚信

A B C D E

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90.

对借款人的贷后监控包括（）。

A. 对管理状况的监控
B. 对经营状况的监控
C. 对财务管理状况的监控
D. 对借款人与银行往来情况的监控
E. 对借款人关联企业和关联关系人的监控

A B C D E

标记纠错

91.

在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，下列属于停止发放贷款的情况的有（）。

A. 挪用贷款的情况
B. 未按合同规定清偿贷款本息
C. 违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营
D. 经营出现危机的情况
E. 将信贷资金引入实体经济

A B C D E

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92.

直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）。

A. 建立一致的、明确的违约定义
B. 在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据
C. 与传统的专家系统相结合
D. 建立统一的信贷评估指引和操作流程
E. 建立统一的关键要素指标

A B C D E

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93.

考核年度抵债资产的变现成果可以用的指标包括（）。

A. 抵债资产年处置率
B. 抵债资产完好率
C. 抵债资产增值率
D. 抵债资产损失率
E. 抵债资产变现率

A B C D E

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94.

企业的自有资金包括（）。

A. 资本金
B. 资本溢价
C. 流动资产
D. 短期负债
E. 长期贷款

A B C D E

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95.

抵债资产的管理原则包括（）。

A. 妥善保管原则
B. 及时处置原则
C. 严格控制原则
D. 公开拍卖原则
E. 合理定价原则

A B C D E

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96.

下列情况中，不得进行呆账核销的有( )。

A. 借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权
B. 违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权
C. 因行政干预造成逃废或悬空的银行债权
D. 银行未向借款人和担保人追偿的债权
E. 借款人死亡，又无其他债务承担者

A B C D E

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97.

风险预警方法主要有（）。

A. 专家判断法
B. 评级方法
C. 信用评分方法
D. 内部评级方法
E. 统计模型

A B C D E

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98.

行业风险分析框架通过（）评价一个行业的潜在风险。

A. 市场利率
B. 替代品潜在威胁
C. 成本结构
D. 经济周期
E. 行业进入壁垒

A B C D E

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99.

公司进行营运资本投资的主要方式有（）。

A. 季节性负债增加
B. 内部融资
C. 银行短期贷款
D. 增发股票
E. 商业信用

A B C D E

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100.

衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有( )。

A. 利息实收率
B. 不良贷款剪刀差
C. 加权平均期限
D. 相对不良率
E. 到期贷款现金回收率

A B C D E

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101.

信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A. 内部控制人的约束和激励机制
B. 控股股东行为的规范
C. 董事会运作方式和决策规则
D. 董事会组成结构
E. 产销分工

A B C D E

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102.

下列关于贷款意向书和贷款承诺，说法正确的有（）。

A. 贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果
B. 签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用
C. 贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺
D. 对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目须报上级行批准
E. 贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力

A B C D E

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103.

项目融资与一般固定资产贷款的区别主要体现在（）。

A. 项目融资具有公司融资属性
B. 项目融资可以追加第三方担保
C. 固定资产贷款还款资金来源广泛
D. 项目融资适用于自身还款来源充足的优质项目
E. 固定资产贷款还款来源单一

A B C D E

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104.

下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A. 应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼
B. 若胜诉后债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行
C. 为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全
D. 对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令
E. 对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

A B C D E

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105.

长期偿债能力的衡量指标有( )。

A. 现金债务总额比
B. 长期资本负债率
C. 现金流量比率
D. 现金循环周期
E. 现金流量利息保障倍数

A B C D E

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106.

下列各项中，不属于衡量企业营运能力的指标有（）。

A. 存货周转率
B. 资产负债率
C. 净资产收益率
D. 应收账款周转天数
E. 负债与所有者权益比率

A B C D E

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107.

在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A. 董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任
B. 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位
C. 董事长和总经理的薪酬结构和形式
D. 内部决策的程序和方式
E. 在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

A B C D E

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108.

下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A. 固定资产的净值随折旧时间推移而减少
B. 固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少
C. 不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响
D. 行业性质不同会造成固定资产状况的不同
E. 计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

A B C D E

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109.

关于长期投资，下列说法中正确的有（）。’

A. 常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B. 长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C. 最适当的融资方式是股权性融资
D. 属于资产变化引起的借款需求
E. 如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

A B C D E

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110.

下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。

A. 保证合同可以以口头形式订立
B. 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
C. 书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
D. 最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
E. 合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效E1期等，一定要衔接一致

A B C D E

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111.

贷款合同管理中存在的问题包括（）。

A. 贷款合同存在不合规、不完善等缺陷
B. 合同签署前审查不严
C. 签约过程违规操作
D. 履行合同监管不力
E. 合同救济超时

A B C D E

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112.

抵押合同的内容需包括（）。

A. 借款人履行债务的期限
B. 抵押贷款的种类、数额
C. 抵押率的确定
D. 抵押物的名称、数量、质量、状况
E. 抵押担保的范围

A B C D E

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113.

借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（）。

A. 展期理由
B. 展期期限
C. 展期后还本计划
D. 展期后付息计划
E. 拟采取的补救措施

A B C D E

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114.

RAROC是信贷资产扣除（）后的净收入相对经济资本的收益率水平。

A. 资金成本
B. 运营成本
C. 风险成本
D. 税收成本
E. 资本成本

A B C D E

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115.

贷放分控的现实意义包括（）。

A. 有利于统一管理
B. 有利于企业贷款
C. 有利于加强与贷款企业的联系
D. 有利于加强内部控制，防范操作风险
E. 有利于建设流程银行，提高专业化操作

A B C D E

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116.

下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有( )。

A. 购货商减少采购
B. 企业因地震而不得不迁往条件较差的地区
C. 企业的分支机构分布不合理
D. 基于财务动机收购其他企业
E. 出售主要生产设备

A B C D E

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117.

市场价值法的优点主要在于（）。

A. 它能够及时承认资产和负债价值的变化
B. 银行可根据市场价格的变化为其资产定值
C. 等到资产出售时才能知道净资产的状况
D. 并不是所有的资产都有市场
E. 即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

A B C D E

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118.

采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（）。

A. 提起诉讼
B. 财产清收
C. 申请强制执行
D. 申请破产
E. 重组

A B C D E

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119.

在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有( )。

A. 股权结构是否合理
B. 是否存在所有者缺位
C. 是否存在关键人控制
D. 信息披露的实际质量
E. 是否存在行政干预

A B C D E

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120.

主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

正确错误

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121.

银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

正确错误

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122.

为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

正确错误

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123.

我国中央银行公布的贷款基准利率是市场利率。（）

正确错误

标记纠错

124.

客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（　　）

正确错误

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125.

抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。（）

正确错误

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126.

存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

正确错误

标记纠错

127.

银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

正确错误

标记纠错

128.

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

正确错误

标记纠错

129.

商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及固定资产使用效率。（）

正确错误

标记纠错

130.

赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（）

正确错误

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131.

法定担保范围包括主债权、利息、违约金、实现债权的费用和质物保管费用，不包括损害赔偿金。（）

正确错误

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132.

银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。 ( )

正确错误

标记纠错

133.

在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的营销策略。（）

正确错误

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134.

行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 ( )

正确错误

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135.

重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高。 ( )

正确错误

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136.

在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（）

正确错误

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137.

外部评级是商业银行根据其数据和标准，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率和违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。（）

正确错误

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138.

利息保障倍数属于偿债能力指标。 ( )

正确错误

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139.

经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（）

正确错误

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2021初级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷5

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