2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷5

1.

下列关于职业道德的说法，错误的是（）。

A. 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B. 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C. 职业道德具备法律上的强制约束力
D. 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任

A B C D

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2.

代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。

A. 代理人
B. 被代理人
C. 代理人和被代理人连带
D. 代理人或被代理人

A B C D

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3.

整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。

A. 家庭成熟期
B. 家庭成长期
C. 家庭形成期
D. 家庭衰老期

A B C D

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4.

衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。

A. 是否有充足的现金准备
B. 是否享受社会保障
C. 是否有稳定的工作
D. 是否有舒适的住房

A B C D

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5.

理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A. 资产负债结构分析
B. 收入结构分析
C. 消费结构分析
D. 储蓄结构分析

A B C D

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6.

（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A. 投资银行
B. 保险公司
C. 监管机构
D. 中介机构

A B C D

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7.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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8.

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。

A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭成熟期
D. 家庭形成期

A B C D

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9.

下列哪一项不属于金融市场的主体（）

A. 会计师事务所
B. 政府及政府机构
C. 中央银行
D. 企业

A B C D

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10.

在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。

A. 年龄越大，风险承受能力越强
B. 教育程度越高，风险承受能力越低
C. 客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
D. 双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

A B C D

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11.

所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

A. 50
B. 49
C. 35
D. 25

A B C D

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12.

从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息（）

A. 客户基本信息
B. 个人兴趣爱好
C. 客户财务信息
D. 客户的个人生涯规划

A B C D

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13.

理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征（）

A. 综合性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

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14.

商业银行个人理财业务的特点不包括()。

A. 风险低
B. 管理简单
C. 业务广
D. 经营收益稳定

A B C D

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15.

下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。

A. 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B. 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C. 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D. 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

A B C D

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16.

当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A. 做出不利于提供格式条款一方的解释
B. 做出利于提供格式条款一方的解释
C. 按照通常理解予以解释
D. 以上均不正确

A B C D

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17.

根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）

A. 投资管理业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务

A B C D

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18.

下列不属于客户财务信息的是（）。

A. 投资方风险认知度
B. 当期负债状况
C. 当期收入水平
D. 财务状况未来发展趋势

A B C D

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19.

下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A. 互换中是两个或两个以上的当事人交易
B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

A B C D

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20.

下列对货币市场的特征描述正确的是（）。

A. 风险性低，收益高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 风险性低，流动性高

A B C D

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21.

在信托产品中，（）对资产收益具有决定性的影响。

A. 利率水平
B. 经济环境
C. 信托资产的规模
D. 信托资产管理人的信誉和管理水平

A B C D

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22.

理财活动与（）经济政策息息相关。.

A. 市场
B. 微观
C. 宏观
D. 计划

A B C D

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23.

下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类？（）

A. 完全民事行为能力人
B. 相对民事行为能力人
C. 限制民事行为能力人
D. 无民事行为能力人

A B C D

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24.

夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（）。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 一方婚前财产
D. 知识产权的收益

A B C D

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25.

下列哪一项属于金融衍生品市场的功能？（）

A. 降低风险功能
B. 控制价格功能
C. 扩大交易范围功能
D. 优化资源配置功能

A B C D

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26.

下列哪一项不属于社会保险的特点？（）

A. 非营利性
B. 风险性
C. 社会公平性
D. 强制性

A B C D

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27.

下列基金产品中，（）的流动性最高。

A. 开放式基金
B. 货币型基金
C. 股票型基金
D. 债券型基金

A B C D

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28.

客户理财目标的内容不包括（）。

A. 家庭财富保障
B. 家庭收入与债权管理
C. 退休养老规划
D. 税务规划

A B C D

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29.

房地产价格构成基本要素不包括（）。

A. 土地价格或使用费
B. 房屋建筑成本
C. 税金及利润
D. 购买者的资金

A B C D

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30.

各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A. 1
B. 5
C. 10
D. 20

A B C D

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31.

下列哪一项属于间接融资的特点？（）

A. 较强的自主性
B. 差异性较大
C. 分散性
D. 融资的主动权掌握在金融中介手中

A B C D

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32.

（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。

A. ETF
B. FOF
C. QDII
D. LOF

A B C D

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33.

下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A. 价格风险
B. 市场风险
C. 再投资风险
D. 赎回风险

A B C D

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34.

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。

A. 55265
B. 43259
C. 43295
D. 55256

A B C D

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35.

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的（）。

A. 资金融通集聚功能
B. 交易功能
C. 监督功能
D. 调节经济功能

A B C D

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36.

当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

A. 无效条款
B. 可撤销条款
C. 受托代理条款
D. 格式条款

A B C D

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37.

关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

A B C D

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38.

利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素

A B C D

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39.

下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A. 代理国债业务
B. 代理股票买卖业务
C. 代理销售基金业务
D. 代理销售保险产品业务

A B C D

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40.

下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A. 了解原则
B. 诚信原则
C. 连续性原则
D. 合规原则

A B C D

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41.

下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A. 是否有舒适的住房
B. 是否有额外的养老保障计划
C. 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D. 个人事业是否有发展的潜力

A B C D

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42.

顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A. 1104.1
B. 1100
C. 1106.1
D. 1204

A B C D

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43.

年金必须满足的条件，不包括（）。

A. 每期的金额固定不变
B. 流入流出方向固定
C. 时间间隔相同
D. 流入流出必须都发生在每期期末

A B C D

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44.

主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A. 中等风险产品
B. 高风险产品
C. 低风险产品
D. 较高风险产品

A B C D

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45.

财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A. 财产
B. 信用
C. 利益
D. 财产及相关利益

A B C D

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46.

保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

不得承保的情况。

A. 发现产品不适合
B. 信息不真实
C. 客户无投保意愿
D. 签名模糊

A B C D

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47.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 1万美元
B. 2万美元
C. 3万美元
D. 5万美元

A B C D

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48.

下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A. 自然人
B. 法人
C. 标的物
D. 金融机构

A B C D

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49.

一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A. 买入；上升
B. 卖出；下降
C. 买入；下降
D. 卖出；上升

A B C D

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50.

张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A. 11025
B. 10800
C. 21000
D. 12500

A B C D

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51.

下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A. 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B. 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C. 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D. 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

A B C D

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52.

艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A. 流通性差
B. 保管难
C. 价格波动较大
D. 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

A B C D

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53.

（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A. 财务信息
B. 个人储蓄
C. 理财目标
D. 股票投资

A B C D

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54.

封闭式基金信息披露，单位资产净值（）至少公告一次。

A. 每天
B. 每月
C. 每周
D. 每季度

A B C D

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55.

相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A. 高风险、高收益
B. 高风险、低收益
C. 低风险、高收益
D. 低风险、低收益

A B C D

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56.

风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A. 90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元
B. 80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元
C. 确定的4000美元收入
D. 80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

A B C D

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57.

一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A. 0.16%
B. 0.24%
C. 0.80%
D. 4%

A B C D

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58.

风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A. 确定的4000美元损失
B. 80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C. 确定的4000美元收入
D. 80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元

A B C D

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59.

下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A. 买入100股某公司的股票
B. 从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C. 买入20000元股票投资基金
D. 在银行购买了10000元的短期国债

A B C D

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60.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 2万美元
B. 5万美元
C. 3万美元
D. 1万美元

A B C D

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61.

国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A. 961.9
B. 954.9
C. 896.5
D. 864.8

A B C D

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62.

下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A. 活期存款、股票型基金、债券
B. 定期存款、活期存款、对冲基金
C. 定期存款、货币基金、国债
D. 债券、基金、股票

A B C D

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63.

赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。

A. 1050
B. 1200
C. 1250
D. 1276

A B C D

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64.

李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A. 21000
B. 20000
C. 23100
D. 23000

A B C D

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65.

以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A. 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B. 第三市场又称为流通市场
C. 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D. 资本市场是筹集长期资金的场所

A B C D

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66.

方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值)

A. 51
B. 53
C. 65
D. 60

A B C D

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67.

现金规划的核心是（）。

A. 教育基金规划
B. 建立应急基金
C. 风险管理规划
D. 现金储蓄规划

A B C D

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68.

2009年,北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爰菊结婚。2019年,夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿（9岁）和一个读幼儿园的儿子（6岁）。王建国处于个人生命周期中的稳定期 ,这一时期的理财活动主要是（）。

A. 偿还房贷,筹教育金
B. 银行贷款,购房
C. 负担减轻,准备退休
D. 收入增加,筹退休金

A B C D

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69.

张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A. 6%
B. 8%
C. 10%
D. 200%

A B C D

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70.

下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A. 教育
B. 考试
C. 工作经验
D. 专业水平

A B C D

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71.

顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A. 750
B. 740
C. 690
D. 720

A B C D

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72.

以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A. 现金管理类理财产品
B. 权益类理财产品
C. 固定收益类理财产品
D. 商品及衍生品类理财产品

A B C D

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73.

下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A. 18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B. 8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C. 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D. 不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

A B C D

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74.

第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A. 12
B. 10
C. 13
D. 11

A B C D

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75.

下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A. 金融远期市场
B. 金融互换市场
C. 金融期货市场
D. 金融买卖市场

A B C D

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76.

下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A. 美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验
B. 美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C. 中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D. 要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

A B C D

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77.

下列说法中，错误的是（）。

A. 可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B. 提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D. 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

A B C D

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78.

收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高峰期

A B C D

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79.

小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A. 9：30
B. 10：05
C. 9：55
D. 10：10

A B C D

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80.

林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A. 175312
B. 159374
C. 110000
D. 185310

A B C D

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81.

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A. 8.37％
B. 9.46％
C. 10.54％
D. 11.39％

A B C D

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82.

张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。

A. 甲：年利率15％，每年计息一次
B. 乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C. 丙：年利率14.3％，每月计息一次
D. 丁：年利率14％，连续复利

A B C D

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83.

时间价值的基本参数不包括（??）。

A. 名义利率
B. 现值
C. 时间
D. 利率

A B C D

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84.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A. 发行公司只对特定的发行对象
B. 事先确定特定的发行对象，向社会公开
C. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D. 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

A B C D

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85.

大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A. 55.82
B. 54.17
C. 55.67
D. 56.78

A B C D

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86.

根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )

A. 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B. 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C. 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D. 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

A B C D

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87.

下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A. 信贷资产类理财产品
B. 现金管理类理财产品
C. 结构性理财产品
D. 债券型理财产品

A B C D

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88.

个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A. 委托代理
B. 经纪
C. 信托
D. 存款合同

A B C D

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89.

2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A. 由小王承担
B. 由小王和小赵共同承担
C. 由小赵承担
D. 小王负主要责任，小赵承担连带责任

A B C D

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90.

证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A. 利益共享、风险共担
B. 严格监管、信息透明
C. 集合理财、专业管理
D. 独立托管、保障安全

A B C D

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91.

夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 知识产权的收益
D. 继承或赠与所得的财产
E. 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

A B C D E

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92.

金融衍生工具的特点有（）。

A. 可复制性
B. 杠杆特征
C. 收益性
D. 风险性
E. 可转让性

A B C D E

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93.

下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A. 充当国际金融活动的枢纽
B. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
C. 调控国家经济环境
D. 降低通货膨胀风险
E. 运用操作技术规避外汇风险

A B C D E

标记纠错

94.

艺术品投资的风险主要体现在()。

A. 流通性差
B. 收益率低
C. 保管难
D. 鉴别难度较大
E. 价格波动较大

A B C D E

标记纠错

95.

当前，券商集合资产管理计划适用的法律法规包括（）。

A. 《证券法》
B. 《证券投资基金法》
C. 《证券公司监督管理条例》
D. 《证券公司客户资产管理业务管理办法》
E. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

A B C D E

标记纠错

96.

下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A. 商业银行充当理财顾问
B. 向客户提供咨询
C. 政府提供的扶持
D. 商业银行提供充足的资金
E. 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

A B C D E

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97.

根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（）。

A. 极低风险产品
B. 低风险产品
C. 中等风险产品
D. 较高风险产品
E. 高风险产品

A B C D E

标记纠错

98.

互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径和手段呈现（）的特点。

A. 单一化
B. 多样化
C. 复杂化
D. 综合化
E. 立体化

A B C D E

标记纠错

99.

比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：（）、退休期。

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期
E. 高峰期

A B C D E

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100.

以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。

A. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定
B. 格式条款是双方协商的条款
C. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
D. 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款
E. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

A B C D E

标记纠错

101.

在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（）。

A. 销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外
B. 以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险
C. 不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
D. 向投资者充分披露信息和揭示风险
E. 宣传或承诺保本保收益

A B C D E

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102.

在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。

A. 个人客户
B. 金融机构
C. 公司
D. 国家
E. 政府

A B C D E

标记纠错

103.

债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（）等各类资产。

A. 国债
B. 股票
C. 保险
D. 银行存款
E. 信用债

A B C D E

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104.

家庭消费支出规划主要包括（）等。

A. 住房消费计划
B. 汽车消费计划
C. 信用卡消费规划
D. 现金消费规划
E. 个人信贷消费规划

A B C D E

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105.

影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A. 单利或复利
B. 通货膨胀率
C. 收益率
D. 投资风险
E. 时间

A B C D E

标记纠错

106.

人身保险中分红险的收益风险来源于（）。

A. 利率的波动
B. 保险公司制定的预定营运管理费用
C. 保险公司制定的预定死亡率
D. 汇率的波动
E. 保险公司制定的预定回报率

A B C D E

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107.

下列属于时间价值基本参数的有（）。

A. 现值
B. 终值
C. 时间
D. 利率
E. 通货膨胀率

A B C D E

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108.

通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有( )。

A. 可以计量的
B. 可以达到的
C. 有时限性的
D. 合理的
E. 具体的

A B C D E

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109.

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A. 对该基金投资业绩的合理预测
B. 向投资者承诺保证收益率
C. 专业机构的评价结果
D. 单位或个人的推荐性文字
E. 该基金近10年的过往业绩

A B C D E

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110.

法律的（　　）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A. 规范性
B. 自愿性
C. 强制性
D. 深层逻辑性
E. 主观性

A B C D E

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111.

根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A. 综合理财服务
B. 理财业务
C. 私人银行业务
D. 理财顾问服务
E. 财富管理业务

A B C D E

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112.

外汇交易主要分为（　　）之间的外汇交易。

A. 商业银行与客户
B. 商业银行同业
C. 客户与客户
D. 中央银行与客户
E. 商业银行与中央银行

A B C D E

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113.

商业银行了解客户的渠道有（）。

A. 家访
B. 开户资料
C. 调查问卷
D. 电话沟通
E. 面谈沟通

A B C D E

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114.

世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A. 伦敦外汇市场
B. 纽约外汇市场
C. 苏黎世外汇市场
D. 法兰克福外汇市场
E. 东京外汇市场

A B C D E

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115.

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A. 客户至上
B. 专业胜任
C. 诚实守信
D. 勤勉尽职
E. 客观公平

A B C D E

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116.

关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）

A. 很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响
B. 房地产投资品单位价值高
C. 房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用
D. 房地产变现性相对较差
E. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

A B C D E

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117.

金融市场的主要功能有(??)。

A. 优化资源配置功能
B. 反映经济运行的功能
C. 资金融通集聚功能
D. 交易功能
E. 调节经济功能

A B C D E

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118.

以下不属于客户财务信息的有（）。

A. 客户的理财知识水平
B. 财务安排
C. 客户的风险承受能力
D. 客户的金钱观
E. 客户家庭的收支状况

A B C D E

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119.

基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A. 介绍基金过往业绩
B. 承诺利用基金资产进行利益输送
C. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
D. 挪用基金销售结算资金
E. 以低于成本的销售费用销售基金

A B C D E

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120.

2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。

A. 货币型理财产品
B. 权益挂钩
C. 项目融资
D. 新股申购
E. QDII

A B C D E

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121.

下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A. 安全性高
B. 信用度好
C. 灵活性好
D. 流动性差
E. 期限长

A B C D E

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122.

贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。

A. 违约风险
B. 技术风险
C. 政策风险
D. 交易风险
E. 价格波动的风险

A B C D E

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123.

下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有( )。

A. 当两种收入相当时，即达到了财务自由
B. 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
C. 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
D. 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
E. 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

A B C D E

标记纠错

124.

下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A. 结算方面实行逐日盯市制度
B. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额
C. 任何交易者都需要按规定缴纳保证金
D. 一般很少以平仓的方式对冲
E. 期货合约是标准化合约

A B C D E

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125.

我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A. 遵纪守法
B. 正直守信
C. 客观公平
D. 专业胜任
E. 保守秘密

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126.

有形市场的特征包括( )。

A. 有组织
B. 有专门的设备
C. 有专门的人员
D. 有专门的组织机构
E. 有固定的交易场所

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127.

被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担连带责任。

A. 代理人
B. 被代理人
C. 受益人
D. 被保险人
E. 投保人

A B C D E

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128.

根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括(　　)。

A. 家庭投资收益现状分析和理财规划分析
B. 收支储蓄现状分析
C. 家庭财务保障现状分析
D. 资产结构、资产配置和投资现状分析
E. 信用和债务管理现状分析

A B C D E

标记纠错

129.

教育规划包括（　　）。

A. 长期教育规划
B. 短期教育规划
C. 子女教育规划
D. 客户自身教育规划
E. 高等教育规划

A B C D E

标记纠错

130.

许先生准备10年后积累15．2万元的子女教育基金，在投资报酬率5％时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有(　　)。(答案取近似数值)

A. 整笔投资3万元，定期定额每年6000元
B. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元
C. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元
D. 整笔投资1万元，定期定额每年12000元
E. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元

A B C D E

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131.

八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

正确错误

标记纠错

132.

各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（）

正确错误

标记纠错

133.

成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）

正确错误

标记纠错

135.

一般而言，邮票发行量不固定。（）

正确错误

标记纠错

136.

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。（）

正确错误

标记纠错

137.

无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。（）

正确错误

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138.

有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。（）

正确错误

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139.

客户信息的整理通常是针对定性信息。(　　)

正确错误

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140.

理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。(??)

正确错误

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141.

混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过50％。 (??)

正确错误

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142.

按照投资性质的不同，资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。（）

正确错误

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143.

中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济和稳定物价。（　　）

正确错误

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144.

理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。（　　）

正确错误

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145.

金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（　　）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷5

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