2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷1

1.

从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A. 理财顾问服务
B. 财富管理业务
C. 私人银行业务
D. 理财业务

A B C D

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2.

《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A. 12周岁的未成年人
B. 16周岁但依靠父母生活的人
C. 10周岁以下的未成年人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人

A B C D

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3.

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A. 可以选择高收益的政府债券进行投资
B. 该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C. 该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D. 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

A B C D

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4.

.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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5.

受托人以（）为目的管理信托财产。

A. 受托人最大利益
B. 委托人最大利益
C. 受益人最大利益
D. 社会利益

A B C D

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6.

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 勤勉尽职
D. 岗位职责

A B C D

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7.

远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

A. 年
B. 季
C. 月
D. 日

A B C D

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8.

买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。

A. 金融远期协议
B. 金融期货协议
C. 金融期权协议
D. 金融互换协议

A B C D

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9.

关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务
B. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务
C. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
D. 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

A B C D

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10.

生命周期理论指出个人是在（）实现消费的最佳配置。

A. 整个工作周期
B. 整个生命周期
C. 整个家庭内
D. 整个社会内

A B C D

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11.

流动性最差的投资工具是（）。

A. 国债
B. 金银等贵金属
C. 房地产
D. 收藏品

A B C D

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12.

收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括（）。

A. 填写数据调查表
B. 与客户交谈
C. 向客户的亲朋好友打听
D. 使用心理测试问卷

A B C D

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13.

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（）。

A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B. 预测基金的证券投资风险
C. 违规承诺收益或者承担损失
D. 诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

A B C D

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14.

电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）秒钟的影响显示。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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15.

下列哪一项不属于货币市场？（）

A. 同业拆借市场
B. 票据贴现市场
C. 可转让小额定期存单市场
D. 回购市场

A B C D

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16.

下列哪一项不属于期货交易的主要制度？（）

A. 通过保证金制度来实现交易的正常进行
B. 持仓限额制度
C. 大户报告制度
D. 每周结算制度

A B C D

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17.

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（）功能。

A. 资金融通集聚功能
B. 优化资源配置功能
C. 反映经济运行的功能
D. 调节经济功能

A B C D

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18.

（）是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。

A. 货币型理财产品
B. 股票类理财产品
C. 债券型理财产品
D. 结构性理财市场

A B C D

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19.

下列哪一项不属于人身保险新型产品？（）

A. 分红险
B. 房贷险
C. 万能保险
D. 投连险

A B C D

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20.

按投资主体的性质分类，下列哪一项不属于股票的分类？（）

A. 国家股
B. 公司股
C. 法人股
D. 社会公众股

A B C D

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21.

以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类？（）

A. 企业法人
B. 公司法人
C. 机关法人
D. 事业单位法人

A B C D

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22.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

A B C D

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23.

以下选项属于财务信息的是（）。

A. 风险承受能力
B. 价值观
C. 投资偏好
D. 收入状况

A B C D

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24.

下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

A. 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B. 基金通过有效的资产组合降低投资风险
C. 基金的投资收益全部归基金投资者所有
D. 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

A B C D

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25.

下列关于信托的说法，不正确的是()。

A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B. 委托人是信托财产的合法所有者
C. 信托财产的受益人只能是委托人本人
D. 信托目的有可能达到或实现

A B C D

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26.

下列关于股票市场的说法，错误的是()。

A. 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B. 股票的交易都是通过股票市场来实现的
C. 股票市场可以分为一级市场、二级市场
D. 一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

A B C D

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27.

一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。

A. 可复制性和无杠杆性
B. 不可复制性和无杠杆性
C. 不可复制性和杠杆性
D. 可复制性和杠杆性

A B C D

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28.

理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。

A. 私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B. 私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C. 理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D. 理财业务、私人银行业务、财富管理客户

A B C D

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29.

下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。

A. FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B. ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C. LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D. QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

A B C D

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30.

一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。

A. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B. 房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
C. 房地产投资的流动性比证券类产品低
D. 房地产投资通常具有财务杠杆效应

A B C D

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31.

下列不属于合格理财师衡量标准的是()。

A. 品德
B. 人际沟通
C. 服务
D. 专业能力

A B C D

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32.

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

A. 正直守信
B. 客观公正
C. 勤勉尽职
D. 专业胜任

A B C D

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33.

下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。

A. 流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B. 流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C. 流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D. 经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

A B C D

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34.

证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A. 直接
B. 间接
C. 视具体的情况而定
D. 以上均不正确

A B C D

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35.

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A. 自用房产投资
B. 寻求多元投资组合
C. 固定收益投资
D. 进行股票、基金的投资

A B C D

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36.

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A. 671561
B. 564100
C. 871600
D. 610500

A B C D

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37.

商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A. 风险价值限额
B. 止损限额
C. 错配限额
D. 交易限额

A B C D

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38.

下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A. 通过金融中介机构进行
B. 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C. 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D. 金融机构具有融资中心的地位和作用

A B C D

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39.

关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A. 绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B. 运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C. 亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D. 因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

A B C D

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40.

某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A. 8％
B. 8.42％
C. 9％
D. 9.56％

A B C D

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41.

个人理财业务属于商业银行的（　　）。

A. 公司金融业务
B. 个人金融业务
C. 政府金融业务
D. 社会金融业务

A B C D

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42.

下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A. 投资期短，资金赎回灵活
B. 保障本金
C. 收益安全性高
D. 主要投资于货币市场的理财产品

A B C D

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43.

下列系数问关系错误的是()。

A. 复利终值系数=1／复利现值系数
B. 复利现值系数=1／年金现值系数
C. 年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D. 年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

A B C D

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44.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A. 不得高于同业拆借利率
B. 不得低于同期储蓄存款利率
C. 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D. 不得对客户提出任何附加条件

A B C D

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45.

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。

A. 收入型基金
B. 指数型基金
C. 成长型基金
D. 平衡型基金

A B C D

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46.

大户报告制度与()紧密相关。

A. 保证金制度
B. 强行平仓制度
C. 持仓限额制度
D. 每日结算制度

A B C D

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47.

()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A. 现金红利
B. 增额红利
C. 派发新股
D. 其他

A B C D

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48.

下列（）不属于民事法律的基本原则。

A. 自愿
B. 公正
C. 等价有偿
D. 诚实信用

A B C D

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49.

由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A. 价格风险
B. 市场风险
C. 违约风险
D. 赎回风险

A B C D

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50.

()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A. 利率风险
B. 再投资风险
C. 赎回风险
D. 通货膨胀风险

A B C D

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51.

对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10

A B C D

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52.

下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务

A B C D

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53.

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A. 法人机构理财计划发售授权书
B. 产品协议书
C. 产品说明书
D. 风险揭示书

A B C D

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54.

商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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55.

下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A. 发行人
B. 托管机构
C. 投资顾问
D. 银行理财产品

A B C D

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56.

空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。

A. 时间连续性
B. 全球一体性
C. 地域一贯性
D. 时间统一性

A B C D

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57.

下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A. 封闭式基金
B. 契约式基金
C. 开放式基金
D. 公司型基金

A B C D

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58.

下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A. 准入门槛高
B. 服务种类齐全
C. 综合化服务
D. 重视客户关系

A B C D

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59.

假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A. 4％
B. 5％
C. 6％
D. 7％

A B C D

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60.

王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A. 20％
B. 23.7％
C. 26.5％
D. 31.2％

A B C D

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61.

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A. 家庭的收支情况
B. 资产和负债
C. 现有投资情况
D. 金钱观

A B C D

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62.

将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。

A. 12.16
B. 12.20
C. 12.18
D. 12.10

A B C D

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63.

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A. 该银行根据约定条件保证客户的收益
B. 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C. 该银行根据约定条件保证客户的收益率
D. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

A B C D

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64.

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（　　）万元人民币以上。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

A B C D

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65.

下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A. 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B. 相对于股票，投资债券的风险相对较小
C. 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D. 债券的流动性较差

A B C D

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66.

下列选项属于期末年金的是()。

A. 生活费支出
B. 教育费支出
C. 房租支出
D. 房贷支出

A B C D

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67.

下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A. 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C. 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D. 收益具有确定性

A B C D

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68.

发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A. 因重大误解订立的合同
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 损害社会公共利益
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

A B C D

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69.

商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A. 购买人数
B. 客户准入门槛
C. 产品价格
D. 销售起点金额

A B C D

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70.

下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A. 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B. 可记名、挂失
C. 可上市流通
D. 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

A B C D

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71.

以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A. 保险费的数额同保险金额的大小成正比
B. 保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C. 缴纳保险费是被保险人的义务
D. 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

A B C D

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72.

当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A. 投保人年龄超过45岁
B. 投保人年龄超过65周岁
C. 投保人患有疾病的
D. 投保人年龄小于65岁的

A B C D

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73.

金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A. 有形市场和无形市场
B. 一般市场和特殊市场
C. 证券市场、股票市场和基金市场
D. 发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

A B C D

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74.

居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A. 通过基金为市场提供资金
B. 通过资产管理计划为市场提供资金
C. 通过养老金为市场提供资金
D. 通过存款为市场提供资金

A B C D

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75.

另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A. 杠杆投资
B. 卖空投资
C. 买多投资
D. 对冲投资

A B C D

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76.

为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A. 禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B. 一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C. 限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D. 要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

A B C D

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77.

下列不属于客户财务信息的是()。

A. 财务状况未来发展趋势
B. 当期收入状况
C. 当期财务安排
D. 投资风险偏好

A B C D

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78.

下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A. 建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B. 确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
D. 其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

A B C D

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79.

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。

A. 量力而行、合理选择
B. 风险分散、组合投资
C. 定期评估、修正策略
D. 组合投资、分散投资

A B C D

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80.

下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A. 发行门槛低，成本可控
B. 可无担保，无抵押
C. 发行期限可长可短
D. 30％规定突破

A B C D

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81.

下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A. 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B. 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C. 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D. 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

A B C D

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82.

下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A. 夫妻25～35岁时
B. 夫妻30～55岁时
C. 夫妻50～60岁时
D. 夫妻60岁以后

A B C D

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83.

下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A. 品德
B. 资格认证
C. 专业
D. 服务

A B C D

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84.

张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A. 2000
B. 2453
C. 2604
D. 2750

A B C D

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85.

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A. 7
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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86.

下列哪一项不属于人寿保险（）

A. 传统人寿保险
B. 年金保险
C. 人身保险新型产品
D. 意外伤害保险

A B C D

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87.

金融期权的要素不包括()。

A. 基础资产或标的资产
B. 期权的买方
C. 期权的卖方
D. 中介机构

A B C D

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88.

下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A. 保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B. 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C. 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D. 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

A B C D

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89.

下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A. 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C. 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D. 基金托管人负责管理和运用基金资产

A B C D

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90.

6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A. 958.16
B. 1018.20
C. 1200.64
D. 1354.32

A B C D

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91.

销售非保证收益理财计划应向客户提供()。

A. 国外合作信托机构的基本情况
B. 第三方合作协议
C. 预期收益率的测算方式
D. 预期收益率的测算数据
E. 预期收益率的测算依据

A B C D E

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92.

根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A. 综合理财服务
B. 理财业务
C. 私人银行业务
D. 理财顾问业务
E. 财富管理业务

A B C D E

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93.

基金子公司业务的类型包括（）。

A. 类信托业务
B. 股权质押业务
C. 主动投资类业务
D. 资产证券化业务
E. 通道业务

A B C D E

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94.

个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A. 开立外国投资者投资专用账户
B. 开立特殊目的公司专用账户
C. 开立投资并购专用账户
D. 开立个人外汇储蓄账户
E. 开立个人外汇结算账户

A B C D E

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95.

当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。

A. 对该基金投资业绩的合理预测
B. 向投资者承诺保证收益率
C. 专业机构的评价结果
D. 单位或个人的推荐性文字
E. 该基金近10年的过往业绩

A B C D E

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96.

个人理财是指客户根据（），执行理财规划，实现理财目标的过程。

A. 自身生涯规划
B. 财务状况
C. 风险属性
D. 制定理财目标
E. 制定理财规划

A B C D E

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97.

一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

A. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B. 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
E. 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

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98.

法律配置资源的方法有()。

A. 明确主体
B. 确认产权
C. 规范物权
D. 规范债权
E. 奖罚分明

A B C D E

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99.

在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

A. 接触客户，建立信任关系
B. 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C. 确定投资策略
D. 后续跟踪服务
E. 修正投资策略

A B C D E

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100.

从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。

A. 基本信息
B. 财务信息
C. 定量信息
D. 个人兴趣
E. 人生规划

A B C D E

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101.

人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A. 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B. 对资产进行分散投资来降低投资风险
C. 通过法律手段对信用风险进行保全
D. 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E. 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

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102.

以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A. 贴现实质上是一种票据买卖关系
B. 同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小
C. 在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等
D. 大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单
E. 中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

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103.

按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A. 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B. 中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C. 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D. 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E. 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

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104.

下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A. 财务公司
B. 工商业企业
C. 金融监管机构
D. 证券评级公司
E. 商业银行

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105.

以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A. 看涨期权多头
B. 看跌期权多头
C. 远期合约多头
D. 期货合约多头
E. 期货合约空头

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106.

ETF基金的特点包括（　　）。

A. 可以在交易所挂牌交易
B. 本质上是开放式基金
C. 属于指数型基金
D. 投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回
E. 可以投资于境外资本市场

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107.

下列哪些财产不得作为抵押（）

A. 建设用地使用权
B. 交通运输工具
C. 土地使用权
D. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
E. 依法被查封、扣押、监管的财产

A B C D E

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108.

下列选项中，属于遗产规划内容的有（）。

A. 确定遗产继承人的财务状况
B. 确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式
C. 为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务
D. 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持
E. 确定遗产的清算人

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109.

在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有()。

A. 起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章
B. 依法制定和执行货币政策
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
D. 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
E. 发行人民币，管理人民币流通

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110.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A. 客户资产规模
B. 客户在银行的等级
C. 客户风险承受能力
D. 客户信誉情况
E. 客户从事的职业

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111.

根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A. 综合理财服务
B. 理财业务
C. 私人理财业务
D. 理财顾问服务
E. 财富管理业务

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112.

某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金
E. 黄金期货

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113.

下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。

A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D. 通过理财产品进行利益输送
E. 挪用客户认购、申购、赎回资金

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114.

下列关于黄金的表述，正确的有()。

A. 黄金具有一定的流动性风险
B. 黄金仍然作为货币活跃在流通领域
C. 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关
D. 美元走势会影响黄金价格
E. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

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115.

中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。

A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况
B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况
C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

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116.

开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A. 基金单位的买卖方式不同
B. 基金的法律地位不同
C. 基金规模的可变性不同
D. 基金的价格决定因素不同
E. 基金的投资策略不同

A B C D E

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117.

私人银行服务涉及的服务有()。

A. 资产管理
B. 规划投资
C. 信托
D. 投资
E. 税务咨询

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118.

下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

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119.

下列属于个人理财业务市场的有（）。

A. 货币市场
B. 房地产市场
C. 理财产品市场
D. 资本市场
E. 外汇市场

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120.

在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。

A. 债券信用等级越高，债券发行利率就越低
B. 债券信用等级越低，债券发行利率就越低
C. 债券信用等级越低，债券发行利率就越高
D. 债券信用等级越高，债券发行利率就越高
E. 债券信用等级与债券发行利率无明确关系

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121.

直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A. 相对的集中性
B. 相对较强的自主性
C. 差异性较大
D. 分散性
E. 部分不可逆性

A B C D E

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122.

关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。

A. 投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告
B. 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在
C. 清算期间，个人独资企业不得开展经营活动
D. 清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务
E. 个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

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123.

银行理财产品的主要风险包括()。

A. 提前终止风险
B. 违约风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 政策风险

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124.

商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A. 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C. 挪用客户资产的
D. 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E. 其他严重违反审慎经营规则的

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125.

关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（　　）。

A. 可在二级市场上流通转让
B. 不记名
C. 可提前支取
D. 固定面额
E. 利率既有固定的也有浮动的

A B C D E

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126.

下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A. 直线法计提的折旧
B. 保险费
C. 租金
D. 利滚利
E. 银行卡年费

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127.

下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（　　）。

A. 挪用或侵占保险费
B. 利用职务之便引诱投保人购买指定的保单
C. 代理再保险业务
D. 保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费
E. 兼做保险经纪业务

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128.

影响基金类产品收益的因素主要来自()。

A. 基金所投资的对象产品
B. 基金管理公司的资产管理
C. 基金管理人员的业务素质
D. 基金经理的投资管理能力
E. 基金管理公司的分红方式

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129.

理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务

A. 投资建议
B. 个人结售汇
C. 财务分析与规划
D. 转账汇款
E. 个人投资产品推介

A B C D E

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130.

下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。

A. 不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分
B. 通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移
C. 根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务
D. 实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法
E. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能

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131.

金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

正确错误

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132.

主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。（）

正确错误

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133.

合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（）

正确错误

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134.

实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。()

正确错误

标记纠错

135.

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，账单提供应不少于5次。()

正确错误

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136.

投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。()

正确错误

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137.

有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权．通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。()

正确错误

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138.

保险中间代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。（）

正确错误

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139.

超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。()

正确错误

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140.

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）

正确错误

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141.

金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。（）

正确错误

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142.

商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。()

正确错误

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143.

商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100％，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()

正确错误

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144.

商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

正确错误

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145.

某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷1

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