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2021年初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题2

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：95次
单选题 （共90题，共90分）
1.

下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。

  • A. 技术风险
  • B. 信用风险
  • C. 交易风险
  • D. 政策风险
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2.

（）是指个人理财业务的需求方。

  • A. 商业银行
  • B. 非银行业机构
  • C. 监管机构
  • D. 个人客户
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3.

在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。

  • A. 年龄越大，风险承受能力越强
  • B. 教育程度越高，风险承受能力越低
  • C. 客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
  • D. 双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前
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4.

所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

  • A. 50
  • B. 49
  • C. 35
  • D. 25
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5.

下列不属于银行代理国债种类的是（）。

  • A. 记账式国债
  • B. 凭证式国债
  • C. 记名(实物)国债
  • D. 电子式储蓄国债
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6.

下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()。

  • A. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
  • B. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
  • C. 在金融市场上，企业是最大的资金供给者
  • D. 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
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7.

客户的信息可以分为（）。

  • A. 定量信息和定时信息
  • B. 特定信息和基本信息
  • C. 定量信息和定性信息
  • D. 一般信息和特殊信息
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8.

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。

  • A. 美式期权
  • B. 英式期权
  • C. 定期期权
  • D. 欧式期权
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9.

理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

  • A. 解决财务问题的条件和方法
  • B. 了解、收集客户相关信息的必要性
  • C. 如实告知客户自己的能力范围
  • D. 风险和收益的范围大小
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10.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

  • A. 2
  • B. 3
  • C. 4
  • D. 5
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11.

一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

  • A. 国债，企业债券，股票
  • B. 企业债券，股票，国债
  • C. 股票，国债，企业债券
  • D. 股票，企业债券，国债
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12.

客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。

  • A. 利益
  • B. 信任
  • C. 忠诚
  • D. 双赢
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13.

下列不属于商业银行中间业务的是()。

  • A. 基金
  • B. 国债
  • C. 信托计划
  • D. 银行间同业拆借
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14.

个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

  • A. 偿还房贷、筹教育金
  • B. 量入节出、存自备款
  • C. 求学深造、提高收入
  • D. 收入增加、筹退休金
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15.

下列关于信托的说法，不正确的是()。

  • A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
  • B. 委托人是信托财产的合法所有者
  • C. 信托财产的受益人只能是委托人本人
  • D. 信托目的有可能达到或实现
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16.

投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。

  • A. 中等风险产品
  • B. 极低风险产品
  • C. 较低风险产品
  • D. 较高风险产品
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17.

理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。

  • A. 客户偏好
  • B. 不同客户类型
  • C. 特定目标客户群
  • D. 小众客户
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18.

王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)

  • A. 52.5
  • B. 55
  • C. 55.19
  • D. 55.13
标记 纠错
19.

基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

  • A. 3
  • B. 6
  • C. 2
  • D. 1
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20.

李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

  • A. 23100
  • B. 20000
  • C. 23000
  • D. 21000
标记 纠错
21.

大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。

  • A. 实名制
  • B. 金额较大
  • C. 利率一般比同期定期存款利率高
  • D. 不能提前支取
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22.

银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。

  • A. 应避免与客户发生利益冲突
  • B. 尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
  • C. 避免银行与客户之间的利益冲突
  • D. 不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突
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23.

按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。

  • A. 任意信托和法定信托
  • B. 法人信托和个人信托
  • C. 资金信托和其他财产信托
  • D. 动产信托和不动产信托
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24.

债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

  • A. 资产所有权
  • B. 资金使用权
  • C. 财产支配权
  • D. 债权
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25.

假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。

  • A. 5％
  • B. 10％
  • C. 10.25％
  • D. 11％
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26.

下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。

  • A. 抵押人所有的房屋
  • B. 抵押人所有的汽车
  • C. 抵押人所有的机器
  • D. 土地所有权
标记 纠错
27.

下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）

  • A. 客户性格特征
  • B. 职业和职业生涯发展
  • C. 受教育程度和投资经验
  • D. 家庭的收支与资产负债状况
标记 纠错
28.

将50万元进行投资，年利率为10％，每半年计息一次，10年后的终值是（ ）万元。（答案取近似数值）

  • A. 130
  • B. 133
  • C. 68
  • D. 100
标记 纠错
29.

股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

  • A. 40％
  • B. 50％
  • C. 60％
  • D. 80％
标记 纠错
30.

实施（ ），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

  • A. 强行平仓制度
  • B. 持仓限额制度
  • C. 大户报告制度
  • D. 每日结算制度
标记 纠错
31.

下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。

  • A. 查表法是较为简便的一种方式
  • B. 查表法一般只有整数年与整数百分比
  • C. 查表法的答案比较精确
  • D. 查表法一般用于大致的估算
标记 纠错
32.

下列不属于财务信息的是（ ）。

  • A. 客户的收支情况
  • B. 财富观
  • C. 资产与负债情况
  • D. 保险账户情况
标记 纠错
33.

以下关于净现值的描述，错误的是（ ）。

  • A. 净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
  • B. 选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
  • C. 贴现率越高，净现值越小
  • D. 某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
标记 纠错
34.

()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

  • A. 以客户为中心进行服务
  • B. 了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
  • C. 提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
  • D. 了解客户、明确客户需求，提供专业化服务
标记 纠错
35.

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。

  • A. 终值越大
  • B. 现值越大
  • C. 实际利率更小
  • D. 存储的金额越大
标记 纠错
36.

我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。

  • A. 中期债券
  • B. 短期债券
  • C. 中长期债券
  • D. 长期债券
标记 纠错
37.

先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。

  • A. 同时履行抗辩权
  • B. 先履行抗辩权
  • C. 后履行抗辩权
  • D. 不安抗辩权
标记 纠错
38.

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

  • A. 工资、奖金
  • B. 生产、经营的收益
  • C. 知识产权的收益
  • D. 因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
标记 纠错
39.

根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（ ）。

  • A. 货币
  • B. 实物
  • C. 知识产权
  • D. 土地所有权
标记 纠错
40.

关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。

  • A. 货币市场上金融工具的期限通常不超过1年
  • B. 货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
  • C. 货币市场可以看作货币资金的批发市场
  • D. 同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
标记 纠错
41.

货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。

  • A. 货币投资价值
  • B. 货币时间价值
  • C. 货币投资差异
  • D. 货币时间差异
标记 纠错
42.

下列关于代理的说法，不正确的是( )。

  • A. 代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
  • B. 代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
  • C. 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
  • D. 相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任
标记 纠错
43.

下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。

  • A. 遵纪守法
  • B. 正直守信
  • C. 收益至上
  • D. 客观公平
标记 纠错
44.

（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

  • A. 年金
  • B. 普通年金
  • C. 复利
  • D. 单利
标记 纠错
45.

根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

  • A. 运作方式
  • B. 募集方式
  • C. 资金来源与用途
  • D. 投资方向
标记 纠错
46.

我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

  • A. 1999年年末
  • B. 2002年年初
  • C. 2005年年初
  • D. 2008年年初
标记 纠错
47.

个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

  • A. 1000
  • B. 2000
  • C. 50000
  • D. 10000
标记 纠错
48.

国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（ ）

  • A. 961.9万元
  • B. 954.9万元
  • C. 896.5万元
  • D. 864.8万元
标记 纠错
49.

从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

  • A. 混合型基金
  • B. 债券型基金
  • C. 货币型基金
  • D. 股票型基金
标记 纠错
50.

根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。

  • A. 2
  • B. 5
  • C. 1
  • D. 3
标记 纠错
51.

下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。

  • A. 个人客户
  • B. 商业银行
  • C. 监管机构
  • D. 理财师
标记 纠错
52.

下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

  • A. 沪深300指数
  • B. 日经225指数
  • C. 深证成分股指数
  • D. 上证180指数
标记 纠错
53.

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。

  • A. 顾问性
  • B. 专业性
  • C. 综合性
  • D. 长期性
标记 纠错
54.

根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

  • A. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
  • B. 离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
  • C. 离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助
  • D. 离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有
标记 纠错
55.

下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。

  • A. 应当通知其他合伙人
  • B. 应当经半数以上合伙人同意
  • C. 应当经三分之一以上合伙人同意
  • D. 应当经全体合伙人一致同意
标记 纠错
56.

下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

  • A. 经济发展、居民财富的积累
  • B. 大众理财技能欠缺
  • C. 投资理财工具日趋丰富
  • D. 金融机构的发展壮大
标记 纠错
57.

根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

  • A. 150
  • B. 200
  • C. 100
  • D. 300
标记 纠错
58.

关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

  • A. FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
  • B. QDII基金是投资于境外证券市场的基金
  • C. LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
  • D. ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
标记 纠错
59.

投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

  • A. 9：30～11：30，13：30～15：30
  • B. 9：30～11：30，13：00～16：00
  • C. 9：30～12：00，13：00～16：00
  • D. 9：30～12：00，13：30～16：00
标记 纠错
60.

投资债券的收益不包括（）。

  • A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
  • B. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
  • C. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
  • D. 债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
标记 纠错
61.

下列属于客户非财务信息的是（ ）。

  • A. 资产负债状况
  • B. 客户家庭的收支
  • C. 保险账户情况
  • D. 个人兴趣、发展及预期目标
标记 纠错
62.

下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。

  • A. 公司发行股票
  • B. 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
  • C. 发行国库券
  • D. 公司在支付货款时使用商业汇票
标记 纠错
63.

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。

  • A. 20：20
  • B. 5；5
  • C. 15：15
  • D. 10；10
标记 纠错
64.

下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

  • A. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
  • B. 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
  • C. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
  • D. 信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
标记 纠错
65.

当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

  • A. 小于7%
  • B. 等于7%
  • C. 大于7%
  • D. 无法比较
标记 纠错
66.

下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。

  • A. 投资期短，资金申购、赎回灵活
  • B. 保障本金
  • C. 收益安全性相对较高
  • D. 被视为活期存款的替代品
标记 纠错
67.

在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。

  • A. 15～24
  • B. 35～44
  • C. 45～54
  • D. 55～60
标记 纠错
68.

下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

  • A. 正直守信
  • B. 收益至上
  • C. 遵纪守法
  • D. 客观公平
标记 纠错
69.

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（ ）元。

  • A. 369
  • B. 374
  • C. 378
  • D. 381
标记 纠错
70.

我国境内股票市场不包括()。

  • A. 创业板市场
  • B. 主板市场
  • C. 科创板市场
  • D. 五板市场
标记 纠错
71.

根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

  • A. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
  • B. 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
  • C. 代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任
  • D. 相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任
标记 纠错
72.

根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。

  • A. 保持资产的流动性
  • B. 购买长期护理类保险
  • C. 适当投资债券型基金
  • D. 适当投资浮动收益类理财产品
标记 纠错
73.

基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

  • A. 流动性良好，投资规模可随时调整
  • B. 适配性良好
  • C. 可进行策略回顾和业绩考核
  • D. 没有任何风险
标记 纠错
74.

现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3％并保持不变，则退休时李先生将拥有()元银行存款可用于退休养老之用。(答案取近似数值)

  • A. 191569
  • B. 192213
  • C. 191012
  • D. 192567
标记 纠错
75.

信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。

  • A. 流动性风险
  • B. 信托公司风险
  • C. 投资项目风险
  • D. 项目主体风险
标记 纠错
76.

李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。

  • A. 50
  • B. 200
  • C. 250
  • D. 100
标记 纠错
77.

中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。

  • A. 10万元
  • B. 50万元
  • C. 100万元
  • D. 200万元
标记 纠错
78.

下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

  • A. 互换中包含两个或两个以上的当事人
  • B. 金融互换包括利率互换和本金互换两种
  • C. 金融互换是通过银行进行的场外交易
  • D. 互换市场存在一定的交易成本和信用风险
标记 纠错
79.

根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。

  • A. 80％
  • B. 70％
  • C. 90％
  • D. 60％
标记 纠错
80.

财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。

  • A. 财产
  • B. 信用
  • C. 利益
  • D. 财产及有关利益
标记 纠错
81.

商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。

  • A. 受托
  • B. 委托
  • C. 代理
  • D. 授权
标记 纠错
82.

信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。

  • A. 排斥
  • B. 分离
  • C. 融合
  • D. 统一
标记 纠错
83.

现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。

  • A. 短
  • B. 长
  • C. 适中
  • D. 不受限制
标记 纠错
84.

关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。

  • A. 金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值
  • B. 只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品
  • C. 允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应
  • D. 通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲
标记 纠错
85.

理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。

  • A. 顾问性
  • B. 综合性
  • C. 长期性
  • D. 规范性
标记 纠错
86.

（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

  • A. 财务信息
  • B. 个人储蓄
  • C. 理财目标
  • D. 股票投资
标记 纠错
87.

下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

  • A. 18周岁以上的公民
  • B. 8周岁以上的未成年人
  • C. 不满8周岁的未成年人
  • D. 16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
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88.

根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

  • A. 凯尔曼
  • B. 霍兰夫
  • C. 马斯洛
  • D. 罗杰斯
标记 纠错
89.

个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。

  • A. 建立期
  • B. 维持期
  • C. 稳定期
  • D. 高峰期
标记 纠错
90.

某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。

  • A. 被汽车撞倒和心肌梗死
  • B. 被汽车撞倒
  • C. 心肌梗死
  • D. 被汽车撞倒导致的心肌梗死
标记 纠错
多选题 （共40题，共40分）
91.

夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。

  • A. 工资、奖金
  • B. 生产、经营的收益
  • C. 知识产权的收益
  • D. 继承或赠与所得的财产
  • E. 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
标记 纠错
92.

万能保险是一种（ ）的新型寿险。

  • A. 交费灵活
  • B. 保额可调整
  • C. 非约束性
  • D. 可分红
  • E. 保险费被分成两部分
标记 纠错
93.

下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。

  • A. 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外
  • B. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
  • C. 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
  • D. 有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
  • E. 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权
标记 纠错
94.

个人独资企业需具备的条件包括()。

  • A. 投资人为一个自然人
  • B. 有合法的企业名称
  • C. 有投资人申报的出资
  • D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
  • E. 有必要的从业人员
标记 纠错
95.

在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

  • A. 接触客户，建立信任关系
  • B. 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
  • C. 确定投资策略
  • D. 后续跟踪服务
  • E. 修正投资策略
标记 纠错
96.

下列具有保险金请求权的有()。

  • A. 保险人
  • B. 被保险人
  • C. 投保人
  • D. 受益人
  • E. 代理人
标记 纠错
97.

银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（ ）三个层次。

  • A. 理财顾问业务服务
  • B. 理财业务（服务）
  • C. 财富管理业务（服务）
  • D. 综合理财业务服务
  • E. 私人银行业务（服务）
标记 纠错
98.

信托的特点包括（ ）。

  • A. 信托是以信任为基础的财产管理制度
  • B. 信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
  • C. 信托管理具有不连续性
  • D. 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
  • E. 受托人要承担所有的损失风险
标记 纠错
99.

下列对期货交易的表述中，正确的有（ ）。

  • A. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
  • B. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额
  • C. 合约只有很少一部分进行实物交割
  • D. 一般很少以平仓的方式对冲
  • E. 期货合约是标准化合约
标记 纠错
100.

个人理财业务涉及的市场包括()。

  • A. 金融衍生品市场
  • B. 收藏品市场
  • C. 保险市场
  • D. 房地产市场
  • E. 货币市场
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101.

现金管理类理财产品主要投资于()。

  • A. 金融债
  • B. 债券回购
  • C. 短期融资券
  • D. 央行票据
  • E. 国债
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102.

在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（ ）。

  • A. 个人客户
  • B. 金融机构
  • C. 公司
  • D. 国家
  • E. 政府
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103.

下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（ ）。

  • A. 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决
  • B. 对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护
  • C. 夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权向另一方请求补偿，另一方应当给予补偿。具体办法由双方协议；协议不成的，由人民法院判决
  • D. 夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分
  • E. 离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还
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104.

确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。

  • A. 具体明确（Specific）
  • B. 实事求是（Realistic）
  • C. 合理性和可行性（Attainable）
  • D. 可以量化和检验的（Measurable）
  • E. 有时限和先后顺序（Time-binding）
标记 纠错
105.

下列属于资本市场特点的有()。

  • A. 期限长
  • B. 流动性较差
  • C. 风险大
  • D. 收益较高
  • E. 变现性强
标记 纠错
106.

证券投资基金具有的特点包括（ ）。

  • A. 专业管理
  • B. 分散投资
  • C. 费用较高
  • D. 投资激进
  • E. 独立托管
标记 纠错
107.

基金子公司的业务类型主要包括（ ）。

  • A. 组合投资业务
  • B. 资产证券化业务
  • C. 债权投资业务
  • D. 量化打新业务
  • E. 资本市场类业务
标记 纠错
108.

下列说法不正确的有（ ）。

  • A. 初级个人理财,章节练习,个人理财模拟
  • B. 生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金
  • C. (期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)
  • D. NPV越大说明投资收益越高
  • E. 内部回报率是投资者预期可以得到的收益率
标记 纠错
109.

国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

  • A. 居民财富的积累
  • B. 理财需求上升
  • C. 大众理财技能欠缺
  • D. 投资理财工具日趋丰富
  • E. 金融机构转型的客观需要
标记 纠错
110.

对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。

  • A. 负债信息
  • B. 支出信息
  • C. 收入信息
  • D. 投资信息
标记 纠错
111.

个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。

  • A. 外汇储蓄账户
  • B. 资本项目账户
  • C. 境外个人外汇账户
  • D. 境内个人外汇账户
  • E. 外汇结算账户
标记 纠错
112.

金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（ ）。

  • A. 居民个人及其家庭
  • B. 在A股市场公开发行的股票
  • C. 政府及政府机构
  • D. 中央银行
  • E. 会计师事务所
标记 纠错
113.

被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（ ）承担连带责任。

  • A. 代理人
  • B. 被代理人
  • C. 受益人
  • D. 被保险人
  • E. 投保人
标记 纠错
114.

下列关于债券期限的描述中，错误的有()。

  • A. 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
  • B. 短期债券是指期限在1年以下的债券
  • C. 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券
  • D. 我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下
  • E. 政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
标记 纠错
115.

初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。

  • A. 礼节性问候
  • B. 了解客户需求
  • C. 寻找突破口
  • D. 业务操作环节
  • E. 跟踪服务
标记 纠错
116.

理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：（）。

  • A. 表情认真
  • B. 目不转睛地盯着对方的眼睛
  • C. 动作配合
  • D. 语言合作
  • E. 谈话要温和委婉
标记 纠错
117.

下面关于股票的描述错误的是（ ）。

  • A. 股票是股份公司发行
  • B. 股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
  • C. 股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证
  • D. 股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任
  • E. 表明投资者投资份额及其权利和义务的
标记 纠错
118.

一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（ ）。

  • A. 发现新的金矿
  • B. 通货膨胀率上升
  • C. 实际利率上升
  • D. 战争爆发
  • E. 美元贬值
标记 纠错
119.

下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）。

  • A. 记账式国债以记账形式记录债权
  • B. 通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
  • C. 投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户
  • D. 由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
  • E. 记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
标记 纠错
120.

下列属于女性理财师化妆的说法正确的是（ ）。

  • A. 佩戴首饰不可过分繁多
  • B. 妆成有却无
  • C. 不当众化妆
  • D. 颜色搭配协调
  • E. 不化大浓妆
标记 纠错
121.

对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括()。

  • A. 资产信息
  • B. 收入信息
  • C. 支出信息
  • D. 负债信息
  • E. 信用信息
标记 纠错
122.

王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。

  • A. 1年后将有25万元的子女出国教育费用
  • B. 2年后将有30万元的出国旅游基金
  • C. 3年后可以达成35万元的购车计划
  • D. 6年后将有50万元的二次购房首付款
  • E. 10年后将有90万元的储蓄存款
标记 纠错
123.

退休养老收入的来源一般分为（ ）。

  • A. 企业年金收入
  • B. 个人储蓄投资
  • C. 社会养老保险
  • D. 商业养老保险
  • E. 实物投资收益
标记 纠错
124.

债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）等各类资产。

  • A. 国债
  • B. 股票
  • C. 保险
  • D. 银行存款
  • E. 信用债
标记 纠错
125.

客户贡献度指标包括()。

  • A. 综合贡献
  • B. 存款贡献
  • C. 平均综合贡献
  • D. 贷款贡献
  • E. 银行卡贡献
标记 纠错
126.

下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有()。

  • A. 会给投资者带来潜在高收益
  • B. 与宏观经济周期相关性较低
  • C. 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
  • D. 为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权
  • E. 突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷
标记 纠错
127.

投资型保险产品的功能主要包括（ ）。

  • A. 基本保障功能
  • B. 投机功能
  • C. 价格发现功能
  • D. 资金增值功能
  • E. 套期保值功能
标记 纠错
128.

个人理财业务的客户可以包括（ ）。

  • A. 限制民事行为能力人
  • B. 具有完全民事行为能力的自然人
  • C. 限制民事行为能力人的法定代理人
  • D. 无民事行为能力人
  • E. 无民事行为能力人的法定代理人
标记 纠错
129.

下列关于年金的说法，正确的有()。

  • A. 普通年金一般具备等额与连续两个特征
  • B. 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。
  • C. 当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表
  • D. 普通年金现值是以计算期期末为基准
  • E. 期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。
标记 纠错
130.

按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。

  • A. 风险厌恶型
  • B. 风险偏好型
  • C. 风险消极型
  • D. 风险中立型
  • E. 风险积极型
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

客户信息的整理通常是针对定性信息。（ ）

标记 纠错
132.

理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。（ ）

标记 纠错
133.

人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。（ ）?

标记 纠错
134.

金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。（ ）

标记 纠错
135.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。(　　)

标记 纠错
136.

开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。()

标记 纠错
137.

金融期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（ ）

标记 纠错
138.

金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。（ ）

标记 纠错
139.

金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。（ ）

标记 纠错
140.

在理财规划服务中，如果涉及代客操作，理财师只要征得客户同意，不论是否签署客户委托授权书，就可按流程代其操作。()

标记 纠错
141.

以财务计算器进行货币时间价值的计算时，初级个人理财,押题密卷,2021年初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题2的输入顺序不会影响计算结果。（ ）

标记 纠错
142.

金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（ ）

标记 纠错
143.

根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

标记 纠错
144.

上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

标记 纠错
145.

财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。（ ）

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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