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2021年初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题1

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：73次
单选题 （共90题，共90分）
1.

（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

  • A. 投资银行
  • B. 保险公司
  • C. 监管机构
  • D. 中介机构
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2.

下列哪一项不属于设立合伙企业的条件（）

  • A. 合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力
  • B. 有书面合伙协议
  • C. 有合伙人认缴或者实际缴付的出资
  • D. 合伙企业的营业时间
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3.

个人理财业务的形成与发展时期是（）。

  • A. 20世纪30年代到60年代
  • B. 20世纪60年代到80年代
  • C. 20世纪70年代
  • D. 20世纪90年代
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4.

子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（ ）

  • A. 形成期
  • B. 成长期
  • C. 成熟期
  • D. 衰老期
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5.

商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（ ）。

  • A. 投保提示书
  • B. 财产清单
  • C. 保险单
  • D. 产品说明书
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6.

下列哪一项不属于社会保险的特点？（ ）

  • A. 非营利性
  • B. 风险性
  • C. 社会公平性
  • D. 强制性
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7.

（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。

  • A. ETF
  • B. FOF
  • C. QDII
  • D. LOF
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8.

政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。

  • A. 157
  • B. 171
  • C. 182
  • D. 216
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9.

如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（ ）元。

  • A. 5464
  • B. 6105
  • C. 6737
  • D. 5348
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10.

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。

  • A. 个人理财服务和综合理财服务
  • B. 个人理财服务和机构理财服务
  • C. 简单理财服务和复合理财服务
  • D. 理财顾问服务和综合理财服务
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11.

下列关于股票市场的说法，错误的是()。

  • A. 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
  • B. 股票的交易都是通过股票市场来实现的
  • C. 股票市场可以分为一级市场、二级市场
  • D. 一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场
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12.

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

  • A. 正直守信
  • B. 客观公正
  • C. 勤勉尽职
  • D. 专业胜任
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13.

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。

  • A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
  • B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
  • C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
  • D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
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14.

李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。

  • A. 无效
  • B. 有效
  • C. 效力待定
  • D. 不可撤销
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15.

下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）

  • A. 低风险、低收益
  • B. 期限短、流动性高
  • C. 收益稳定、交易简单
  • D. 交易量大、交易频繁
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16.

一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。

  • A. 混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
  • B. 股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
  • C. 股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
  • D. 混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金
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17.

下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。

  • A. 8：30～15：30
  • B. 20：00～凌晨2：30
  • C. 9：00～11：30
  • D. 13：30～15：30
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18.

已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

  • A. 14.579
  • B. 17.531
  • C. 12.579
  • D. 15.937
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19.

下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

  • A. 通话的态度
  • B. 通话的内容
  • C. 通话的主体
  • D. 时间和空间的选择
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20.

上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。

  • A. 股票定价
  • B. 资本转化
  • C. 资本转让
  • D. 积聚资本
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21.

根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

  • A. 不安抗辩权
  • B. 先履行抗辩权
  • C. 后履行抗辩权
  • D. 同时履行抗辩权
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22.

程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。

  • A. 正直守信
  • B. 勤勉尽职
  • C. 专业胜任
  • D. 客观公正
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23.

一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。

  • A. 有时正相关，有时负相关
  • B. 负相关
  • C. 无关
  • D. 正相关
标记 纠错
24.

关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。

  • A. AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户
  • B. 贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群
  • C. 私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群
  • D. AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户
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25.

按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

  • A. 收益凭证是否可以赎回
  • B. 投资对象不同
  • C. 投资目标不同
  • D. 投资理念不同
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26.

李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7％的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是（ ）万元。(答案取近似数值)

  • A. 12.50
  • B. 10.50
  • C. 11.50
  • D. 9.50
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27.

假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)

  • A. 21％
  • B. 20％
  • C. 40％
  • D. 10％
标记 纠错
28.

以下不是调查问卷的优势的是（ ）。

  • A. 有针对性
  • B. 容易量化
  • C. 客户接受度高
  • D. 指导作用强
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29.

下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。

  • A. 男女之间，女士先
  • B. 长幼之间，长者先
  • C. 迎接客人，客人先
  • D. 上下级之间，上级先，下级趋前相握
标记 纠错
30.

下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。

  • A. 个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
  • B. 个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
  • C. 个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
  • D. 银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
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31.

某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

  • A. 8765.21
  • B. 6324.56
  • C. 9523.81
  • D. 1050.00
标记 纠错
32.

金融市场的中介可以分为（ ）。

  • A. 交易中介和服务中介
  • B. 外部中介和内部中介
  • C. 信用中介和非信用中介
  • D. 理财中介和非理财中介
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33.

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（ ）元。

  • A. 564100
  • B. 610500
  • C. 671561
  • D. 871600
标记 纠错
34.

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。

  • A. 非格式条款
  • B. 格式条款
  • C. 任意一种条款
  • D. 上述说法均错误
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35.

按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

  • A. 信托公司
  • B. 证券公司
  • C. 证券投资咨询机构
  • D. 商业银行
标记 纠错
36.

小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。

  • A. 5.8％
  • B. 6.6％
  • C. 7.2％
  • D. 5％
标记 纠错
37.

贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）

  • A. 50
  • B. 20
  • C. 40
  • D. 30
标记 纠错
38.

下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

  • A. 产品名称
  • B. 客户资产规模
  • C. 产品类型
  • D. 募集规模
标记 纠错
39.

甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则两个方案第3年年末的终值相差()元。

  • A. 165.50
  • B. 505
  • C. 105
  • D. 665.50
标记 纠错
40.

一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。

  • A. 买入；上升
  • B. 卖出；下降
  • C. 买入；下降
  • D. 卖出；上升
标记 纠错
41.

个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

  • A. 5000
  • B. 10000
  • C. 20000
  • D. 50000
标记 纠错
42.

股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

  • A. 股票定价
  • B. 资本转让
  • C. 资本转化
  • D. 积聚资本
标记 纠错
43.

八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。

  • A. 无民事行为能力人；可以
  • B. 无民事行为能力人；不可以
  • C. 限制民事行为能力人；不可以
  • D. 限制民事行为能力人；可以
标记 纠错
44.

申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。

  • A. 财务状况良好，运作规范
  • B. 取得基金从业资格的人员不少于15人
  • C. 最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
  • D. 具备健全高效的业务管理和风险管理制度
标记 纠错
45.

一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。

  • A. 0％
  • B. 10％
  • C. 5％
  • D. 20％
标记 纠错
46.

QDII基金在我国()设立，从事()投资。

  • A. 境内；境内
  • B. 境内；境外
  • C. 境外；境内
  • D. 境外；境外
标记 纠错
47.

下列不属于个人生命周期的是()。

  • A. 探索期
  • B. 建立期
  • C. 维持期
  • D. 衰老期
标记 纠错
48.

以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。

  • A. 投资期短
  • B. 资金赎回灵活
  • C. 本金安全性较高
  • D. 交易结构相对简单
标记 纠错
49.

一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。

  • A. 保险公司预定的分红方式
  • B. 保险公司预定的死亡率
  • C. 保险公司预定的营运管理费用
  • D. 利率的波动
标记 纠错
50.

家庭的生命周期主要包括()。

  • A. 家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期
  • B. 家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期
  • C. 家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期
  • D. 家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期
标记 纠错
51.

张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。

  • A. 11025
  • B. 10800
  • C. 21000
  • D. 12500
标记 纠错
52.

理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。

  • A. 财务规划
  • B. 理财产品推介
  • C. 资产管理
  • D. 投资建议
标记 纠错
53.

一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。

  • A. 单个资产管理计划的委托人不得超过200人
  • B. 开展组合投资业务的优势大
  • C. 给客户的收益相对不灵活
  • D. 在产品开发过程中开发成本低
标记 纠错
54.

保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

  • A. 投资功能
  • B. 财富保障功能
  • C. 储蓄功能
  • D. 筹资功能
标记 纠错
55.

商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。

  • A. 高；低
  • B. 低；高
  • C. 低；低
  • D. 高；高
标记 纠错
56.

假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）

  • A. 17.36％
  • B. 10％
  • C. 21％
  • D. 8.68％
标记 纠错
57.

下列属于夫妻一方财产的是（ ）。

  • A. 婚姻存续期间的工资、奖金
  • B. 婚姻存续期间的知识产权的收益
  • C. 一方专用的生活用品
  • D. 婚姻存续期间的生产经营收益
标记 纠错
58.

（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

  • A. ETF
  • B. FOF
  • C. QDII
  • D. LOF
标记 纠错
59.

在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。

  • A. 把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
  • B. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
  • C. 减少这方面的咨询
  • D. 考虑客户会不会告诉自己
标记 纠错
60.

李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（ ）万元。

  • A. 31.37
  • B. 35.18
  • C. 29.8
  • D. 33.78
标记 纠错
61.

下列关于“港股通”的表述中，正确的是（ ）。

  • A. 投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验
  • B. 投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理
  • C. “港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户
  • D. “港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收
标记 纠错
62.

下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

  • A. 风险厌恶型
  • B. 风险偏好型
  • C. 风险消极型
  • D. 风险中立型
标记 纠错
63.

证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。

  • A. 资本利得
  • B. 红利收入
  • C. 存款利息收入
  • D. 短期借款
标记 纠错
64.

同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。

  • A. 风险分散
  • B. 风险承受能力
  • C. 风险认知
  • D. 风险偏好
标记 纠错
65.

在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。

  • A. 委托代理关系
  • B. 信贷关系
  • C. 供销关系
  • D. 信托关系
标记 纠错
66.

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。

  • A. 至少保留到合同关系建立日起6个月后
  • B. 至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后
  • C. 至少保留到合同关系建立日起12个月后
  • D. 至少保留到产品终止日起12个月后
标记 纠错
67.

外汇具备的特点不包括()。

  • A. 可支付性
  • B. 可获得性
  • C. 可换性
  • D. 可移动性
标记 纠错
68.

从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

  • A. 保险人
  • B. 被保险人
  • C. 受益人
  • D. 投保人
标记 纠错
69.

下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。

  • A. 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
  • B. 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
  • C. 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
  • D. 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
标记 纠错
70.

多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

  • A. 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
  • B. 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
  • C. 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
  • D. 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
标记 纠错
71.

()在本质上是开放式基金。

  • A. ETF
  • B. QDII
  • C. FOF
  • D. 对冲基金
标记 纠错
72.

QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。

  • A. 实物商品衍生品
  • B. 投资组合避险或有效管理
  • C. 放大交易
  • D. 进行投机操作
标记 纠错
73.

下列哪项不属于免责事由?（ ）

  • A. 因故意或重大过失，造成对方财产损失的
  • B. 自然火灾发生，导致不能继续履行合同
  • C. 地震发生导致不能继续履行合同
  • D. 山洪暴发导致不能继续履行合同
标记 纠错
74.

一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

  • A. 权益类理财产品
  • B. 现金管理类理财产品
  • C. 混合类理财产品
  • D. 固定收益类理财产品
标记 纠错
75.

大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

  • A. 高净值客户和一般客户
  • B. 一般客户和特殊客户
  • C. 风险偏好客户和风险厌恶客户
  • D. 大众客户、贵宾客户和私人银行客户
标记 纠错
76.

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。

  • A. 投资偏好
  • B. 奖金收入
  • C. 资产与负债额
  • D. 客户的资产额度
标记 纠错
77.

以下不是债券市场的功能的是（ ）。

  • A. 融资功能
  • B. 价格发现功能
  • C. 宏观调控功能
  • D. 财富投资和避险功能
标记 纠错
78.

中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

  • A. 业务许可证有效期不予延续且有效期届满
  • B. 基金销售业务资格被依法撤销或者终止
  • C. 基金销售机构依法终止
  • D. 未建立风险管理制度和灾难备份系统的
标记 纠错
79.

张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

  • A. 57510
  • B. 61535.7
  • C. 71530
  • D. 67510
标记 纠错
80.

商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。

  • A. 由商业银行承担，客户承担连带责任
  • B. 完全由客户承担
  • C. 由客户承担，商业银行承担连带责任
  • D. 完全由商业银行承担
标记 纠错
81.

艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。

  • A. 流通性差
  • B. 保管难
  • C. 价格波动较大
  • D. 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
标记 纠错
82.

境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）

  • A. 500美元（含）；1000美元（含）
  • B. 500美元（含）；500美元（含）
  • C. 500美元（不含）；1000美元（不含）
  • D. 500美元（不含）；500美元（不含）
标记 纠错
83.

某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。

  • A. 期权
  • B. 期货
  • C. 远期
  • D. 互换
标记 纠错
84.

下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

  • A. 任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负
  • B. 拒绝IRR大于要求回报率的项目
  • C. 使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率
  • D. 接受IRR小于要求回报率的项目
标记 纠错
85.

假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)

  • A. 30000
  • B. 32000
  • C. 33000
  • D. 33100
标记 纠错
86.

保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

  • A. 12：12
  • B. 12；24
  • C. 24；24
  • D. 24；12
标记 纠错
87.

下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。

  • A. 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
  • B. 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
  • C. 间接性
  • D. 相对的分散性
标记 纠错
88.

下列各项资产中流动性最差的资产是()。

  • A. 银行定期存款
  • B. 房地产
  • C. 实物黄金
  • D. 货币市场基金
标记 纠错
89.

下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。

  • A. 商业银行
  • B. 互联网金融机构
  • C. 个人客户
  • D. 理财产品
标记 纠错
90.

在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。

  • A. 香港银行同业拆借利率
  • B. 东京银行同业拆借利率
  • C. 纽约银行同业拆借利率
  • D. 伦敦银行同业拆借利率
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多选题 （共40题，共40分）
91.

著名的国际金融中心包括（）。

  • A. 伦敦
  • B. 纽约
  • C. 法兰克福
  • D. 东京
  • E. 苏黎世
标记 纠错
92.

个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。

  • A. 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
  • B. 专业协会纷纷成立
  • C. 资格认证组织纷纷成立
  • D. 理财专业人员的收入大幅增加
  • E. 理财专业人员的数量大幅增加
标记 纠错
93.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。

  • A. 财务状况
  • B. 风险认识
  • C. 流动性要求
  • D. 投资经验
  • E. 客户年龄
标记 纠错
94.

外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。

  • A. 充当国际金融活动的枢纽
  • B. 形成外汇价格体系
  • C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
  • D. 实现不同地区间的支付结算
  • E. 运用操作技术规避外汇风险
标记 纠错
95.

贵金属产品投资所面临的主要风险有（ ）。

  • A. 交易风险
  • B. 技术风险
  • C. 不可抗力风险
  • D. 政策风险
  • E. 价格波动风险
标记 纠错
96.

成长型基金与收入型基金的区别有()。

  • A. 投资目的不同
  • B. 投资对象不同
  • C. 投资工具不同
  • D. 资产分布不同
  • E. 派息情况不同
标记 纠错
97.

比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：（ ）、退休期。

  • A. 探索期
  • B. 建立期
  • C. 稳定期
  • D. 维持期
  • E. 高峰期
标记 纠错
98.

广义的外汇包括（ ）。

  • A. 可自由兑换的外国货币
  • B. 外币支票
  • C. 外币汇票
  • D. 外币本票存单
  • E. 外币有价证券
标记 纠错
99.

《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

  • A. 遵守定金罚则
  • B. 继续履行
  • C. 赔偿损失
  • D. 支付违约金
  • E. 采取补救措施
标记 纠错
100.

世界上主要的自由外汇市场包括()。

  • A. 北京
  • B. 纽约
  • C. 法兰克福
  • D. 东京
  • E. 伦敦
标记 纠错
101.

金融市场的中介包括（ ）。

  • A. 交易中介
  • B. 价格中介
  • C. 经营中介
  • D. 服务中介
  • E. 产品中介
标记 纠错
102.

关于混合类理财产品，下列说法正确的有（ ）。

  • A. 投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大
  • B. 可享受跨市场的投资收益
  • C. 产品发行主体主动投资管理权限较大
  • D. 与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低
  • E. 在大类资产配置上可进可退，灵活度更大
标记 纠错
103.

ETF特征包括（ ）。

  • A. 从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型
  • B. 投资者可以同买卖股票一样买卖ETF
  • C. ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
  • D. ETF可以理解为股票化的指数投资产品
  • E. 综合了封闭式基金和开放式基金的优点
标记 纠错
104.

理财目标确定必须遵循SMART原则，即()。

  • A. 理财目标要具体明确
  • B. 理财目标必须可以量化和检验
  • C. 理财目标必须具备合理性和可行性
  • D. 实事求是
  • E. 理财目标要有时限和先后顺序
标记 纠错
105.

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，法人成立的要件( )。

  • A. 有自己的名称、组织机构
  • B. 以营利为目的
  • C. 有自己的财产或者经费
  • D. 有自己的住所
  • E. 依法成立
标记 纠错
106.

下列金融工具中属于直接融资工具的有（ ）。

  • A. 国库券
  • B. 企业债券
  • C. 国债
  • D. 可转让大额定期存单
  • E. 股票
标记 纠错
107.

万能保险是一种（ ）的人身保险新型产品。

  • A. 交费灵活
  • B. 保额可调整
  • C. 非约束性
  • D. 可分红
  • E. 保险费被分成两部分
标记 纠错
108.

具有完全民事行为能力人的有（）。

  • A. 50岁的张非，双目失明
  • B. 18岁的弱智人士
  • C. 101岁的老太太
  • D. 12岁的小明，获得多项世界数学奖项
  • E. 22岁的罪犯
标记 纠错
109.

下列关于年金的计算公式中，正确的有()。

  • A. 期末年金现值的公式为：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］
  • B. 期初年金现值的公式为：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）
  • C. 期末年金终值的公式为：FV=C/r×［（1+r）t-1］
  • D. 期初年金终值的公式为：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）
  • E. 期末永续年金现值的公式为：PV=C/r
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110.

商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（ ）。

  • A. 偿付能力状况
  • B. 风险管控能力
  • C. 业务和财务管理信息系统
  • D. 近两年违法违规情况
  • E. 资本充足率
标记 纠错
111.

下列属于现金管理类理财产品特点的有（ ）。

  • A. 投资期限短
  • B. 本金、收益安全性高
  • C. 市场认知度高
  • D. 当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
  • E. 通常被作为活期存款的替代品
标记 纠错
112.

根据规定，个人外汇账户按账户性质可分为()。

  • A. 外汇结算账户
  • B. 一般结算账户
  • C. 专用结算账户
  • D. 资本项目账户
  • E. 外汇储蓄账户
标记 纠错
113.

根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。

  • A. 建设用地使用权
  • B. 交通运输工具
  • C. 正在建造的建筑物
  • D. 儿童福利院的教育设施
  • E. 生产设备
标记 纠错
114.

以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（ ）。

  • A. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定
  • B. 格式条款是双方协商的条款
  • C. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
  • D. 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款
  • E. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
标记 纠错
115.

基金的特点包括（ ）。

  • A. 严格监管、信息透明
  • B. 利益共享、风险共担
  • C. 集合理财、专业管理
  • D. 独立托管、保障安全
  • E. 组合投资、分散投资
标记 纠错
116.

设立个人独资企业应当具备下列条件：（ ）。

  • A. 投资人为一个自然人
  • B. 有合法的企业名称
  • C. 有投资人申报的出资
  • D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
  • E. 有必要的从业人员
标记 纠错
117.

下列属于银行代理理财产品销售原则的是（ ）。

  • A. 适当性原则
  • B. 客观性原则
  • C. 谨慎性原则
  • D. 相关性原则
  • E. 避免利益冲突原则
标记 纠错
118.

下列关于私募基金的说法，正确的是()。

  • A. 合伙企业不作为经济实体纳税
  • B. 有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立
  • C. 在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传
  • D. 可以承诺保底收益
  • E. 有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于100万元
标记 纠错
119.

在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（ ）。

  • A. 销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外
  • B. 以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险
  • C. 不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
  • D. 向投资者充分披露信息和揭示风险
  • E. 宣传或承诺保本保收益
标记 纠错
120.

黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（ ）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）

  • A. 4年后将有10万元的购房首付款
  • B. 20年后将有40万元的退休金
  • C. 2年后可以达成7.5万元的购车计划
  • D. 5年后有15万元用于南极旅行
  • E. 10年后将有18万元的子女高等教育金
标记 纠错
121.

下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（ ）。

  • A. 信托是以信任为基础的财产管理制度
  • B. 信托财产具有综合性
  • C. 信托管理具有间隔性
  • D. 信托具有融通资金的职能
  • E. 信托经营方式灵活、适应性强
标记 纠错
122.

理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。

  • A. 具体分项说明
  • B. 简明扼要
  • C. 通俗易懂
  • D. 对于方案重点问题详细阐述
  • E. 提请客户一一确认
标记 纠错
123.

下列属于发展代理理财产品业务作用的有（ ）。

  • A. 有利于完善银行的服务功能
  • B. 有利于满足客户的多元化需求
  • C. 有利于稳定、扩大客户资源
  • D. 有利于充分利用银行的资源来发展中间业务
  • E. 有利于扩大银行收入来源
标记 纠错
124.

商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）。

  • A. 投保提示书
  • B. 投保单
  • C. 保险单
  • D. 产品说明书
  • E. 现金价值表
标记 纠错
125.

代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（ ）承担责任。

  • A. 被保险人
  • B. 投保人
  • C. 受益人
  • D. 被代理人
  • E. 代理人
标记 纠错
126.

人身保险新型产品包括（ ）。

  • A. 意外伤害保险
  • B. 分红寿险
  • C. 定期寿险
  • D. 万能寿险
  • E. 投资连结型寿险
标记 纠错
127.

理财师进行信息收集的具体步骤包括（ ）。

  • A. 理财师自己没有心理障碍
  • B. 引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
  • C. 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息
  • D. 制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
  • E. 专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私
标记 纠错
128.

下列选项中，属于代理的法律责任的有（ ）。

  • A. 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
  • B. 代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
  • C. 代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任
  • D. 相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
  • E. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任
标记 纠错
129.

刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（ ）。

  • A. 年化投资回报率为3％，投资期限24年
  • B. 年化投资回报率为4.5％，投资期限16年
  • C. 年化投资回报率为6％，投资期限12年
  • D. 年化投资回报率为8％，投资期限9年
  • E. 年化投资回报率为4％，投资期限17年
标记 纠错
130.

下列金融交易中属于资本市场交易的项目有()。

  • A. 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
  • B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
  • C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
  • D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
  • E. 某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。()

标记 纠错
132.

自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。()

标记 纠错
133.

按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。()

标记 纠错
134.

银行代理服务类业务属于商业银行的表内资产负债业务。（ ）

标记 纠错
135.

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。（ ）

标记 纠错
136.

按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％。（ ）

标记 纠错
137.

法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（ ）

标记 纠错
138.

市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（ ）

标记 纠错
139.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。（ ）

标记 纠错
140.

管理费用通常是作为普通合伙人基金运营和管理的费用，是普通合伙人主要的报酬方式。（ ）

标记 纠错
141.

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。（ ）

标记 纠错
142.

理财师要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识。(　　)

标记 纠错
143.

银行承兑汇票的第一债务人是出票人。（ ）

标记 纠错
144.

在其他条件不变的情况下，随着折现率的提高，未来某一款项的复利现值将逐渐增加。()

标记 纠错
145.

黄金T+D无交割时间限制。()

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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