2021年初级银行从业资格考试《个人理财》彩蛋押题2

1.

假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A. 10％
B. 21％
C. 40％
D. 20％

A B C D

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2.

下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）

A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有间隔性
C. 受托人不承担无过失的损失风险
D. 信托具有融通资金的职能

A B C D

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3.

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。

A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭成熟期
D. 家庭形成期

A B C D

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4.

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

A. 20世纪70年代末到80年代
B. 20世纪80年代末到90年代
C. 20世纪90年代到21世纪初
D. 21世纪以来

A B C D

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5.

根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）

A. 投资管理业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务

A B C D

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6.

证券交易所属于（）。

A. 有形市场
B. 无形市场
C. 第三市场
D. 第四市场

A B C D

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7.

货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。

A. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
C. 货币的流通会受到政府政策的影响
D. 未来的投资收入预期具有不确定性

A B C D

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8.

下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。

A. 定期存款+公债+保本投资型产品
B. 绩优股+指数型股票基金+外汇交易
C. 认股权证+小型股票基金+期货
D. 投机股+房产信托基金+黄金

A B C D

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9.

下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

A. 公司发行股票
B. 公司在支付货款时使用商业汇票
C. 发行国库券
D. 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

A B C D

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10.

根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A. 自用房产投资
B. 寻求多元投资组合
C. 固定收益投资
D. 进行股票、基金的投资

A B C D

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11.

关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。

A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B. 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源
C. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力
D. 20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

A B C D

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12.

下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

A. 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B. 基金通过有效的资产组合降低投资风险
C. 基金的投资收益全部归基金投资者所有
D. 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

A B C D

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13.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。

A. 消费支出情况——定性信息
B. 风险偏好——定性信息
C. 家庭基本信息——定量信息
D. 投资经验——定量信息

A B C D

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14.

社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 宏观调控功能
D. 微观调控功能

A B C D

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15.

在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。

A. 名义利率能真实反映资产的投资收益率
B. 实际利率高于名义利率
C. 个人和家庭的购买力增加
D. 债券资产贬值

A B C D

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16.

下列关于外汇市场的说法，错误的是()。

A. 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B. 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C. 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D. 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

A B C D

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17.

退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。

A. 社会养老保险
B. 企业年金
C. 个人储蓄投资
D. 工资收入

A B C D

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18.

与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。

A. 不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B. 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C. 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D. 保费中含有投资保费

A B C D

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19.

下列投资组合流动性最差的是()。

A. 股票、债券
B. 活期存款、基金
C. 收藏品、房地产
D. 定期存款、外汇

A B C D

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20.

下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。

A. 成长型基金
B. 收入型基金
C. 公司型基金
D. 契约型基金

A B C D

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21.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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22.

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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23.

理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

A. ①②③
B. ①③
C. ①②④
D. ①②③④

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24.

商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A. 投资于银保监会合作监管市场上市的股票
B. 银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金
C. 具有固定收益性质的票据和债券
D. 实物商品衍生品

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25.

对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A. 客户个人财务状况变化幅度
B. 客户的风险偏好
C. 客户的投资金额和占比
D. 宏观经济发生变化

A B C D

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26.

李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资（）元。（答案取近似数值）

A. 134320
B. 113485
C. 127104
D. 150000

A B C D

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27.

下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A. 股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
B. 股票的价格是由公司盈利水平来确定的
C. 股票本身具有价值
D. 股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

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28.

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A. 递延年金现值系数
B. 期末年金现值系数
C. 期初年金现值系数
D. 永续年金现值系数

A B C D

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29.

执行理财规划方案的原则不包括()。

A. 诚信原则
B. 目标明确原则
C. 了解原则
D. 连续性原则

A B C D

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30.

财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A. 夫妻财产约定
B. 传承工具
C. 税务管理工具
D. 养老规划工具

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31.

下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A. 复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B. FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C. 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D. 复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

A B C D

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32.

商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A. 30
B. 10
C. 100
D. 40

A B C D

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33.

李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A. 42万元
B. 45万元
C. 50万元
D. 52万元

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34.

从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A. 大众自身缺乏必要的金融知识
B. 大众对于选定的金融工具很难正确应用
C. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

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35.

下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A. 交易渠道标准化
B. 交易时间灵活
C. 保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D. 无交割时间限制，减少了操作成本

A B C D

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36.

作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A. 穿着暴露
B. 化淡妆，以表示尊重客户
C. 做自己，穿衣风格自己开心就好
D. 迟到

A B C D

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37.

小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A. 可撤销条款
B. 不可撤销条款
C. 格式条款
D. 非格式条款

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38.

主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A. 中等风险产品
B. 高风险产品
C. 低风险产品
D. 较高风险产品

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39.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A. 事先确定特定的发行对象，向社会公开
B. 发行公司只对特定的发行对象
C. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D. 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

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40.

某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）

A. 5000
B. 28251
C. 8849
D. 6000000

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41.

目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A. 金融债券
B. 存款
C. 优先股
D. 企业债券

A B C D

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42.

根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A. 有限责任
B. 无限责任
C. 连带责任
D. 无限连带责任

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43.

某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A. 29803.04
B. 31500
C. 30000
D. 32857.14

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44.

财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A. 以工资薪金为主的综合所得
B. 经营所得
C. 借钱所得
D. 财产转让所得

A B C D

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45.

根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A. 有限责任
B. 无限责任
C. 无限连带责任
D. 连带责任

A B C D

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46.

从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A. 期末年金
B. 普通年金
C. 永续年金
D. 期初年金

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47.

认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A. 生命周期理论
B. 投资组合理论
C. 货币的时间价值理论
D. 风险偏好理论

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48.

某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A. 361.62
B. 324.64
C. 356.74
D. 350.61

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49.

非营利法人不包括（）。

A. 事业单位
B. 社会团体
C. 基金会
D. 有限责任公司

A B C D

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50.

下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A. 家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B. 家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C. 家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D. 家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％

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51.

财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A. 财产
B. 信用
C. 利益
D. 财产及相关利益

A B C D

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52.

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A. 10
B. 5
C. 15
D. 20

A B C D

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53.

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B. 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响
C. 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
D. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

A B C D

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54.

保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

不得承保的情况。

A. 发现产品不适合
B. 信息不真实
C. 客户无投保意愿
D. 签名模糊

A B C D

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55.

银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A. 综合理财服务
B. 财富管理业务
C. 资产管理业务
D. 投资管理业务

A B C D

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56.

（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A. 私人银行
B. 财务策划
C. 理财计划
D. 理财顾问

A B C D

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57.

（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A. ETF
B. FOF
C. LOF
D. MOM

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58.

退休养老收入的三大来源不包括（）。

A. 个人储蓄投资
B. 遗产继承收入
C. 社会养老保险
D. 企业年金

A B C D

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59.

王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8％，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为（）万元。(答案取近似数值)

A. 2.4
B. 2.3
C. 2
D. 2.2

A B C D

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60.

通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A. 融资
B. 财富管理
C. 避险
D. 交易

A B C D

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61.

（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A. 全体合伙人
B. 第三方专业人士
C. 有限合伙人
D. 普通合伙人

A B C D

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62.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 1万美元
B. 2万美元
C. 3万美元
D. 5万美元

A B C D

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63.

理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A. 考试
B. 教育
C. 职业道德
D. 工作经验

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64.

外汇市场的典型特征是（）。

A. 品种多样性和清算及时性
B. 交易主体单一性
C. 价格稳定性和交易集中性
D. 空间的统一性和时间的连续性

A B C D

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65.

在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A. 目标明确原则
B. 了解原则
C. 诚信原则
D. 连续性原则

A B C D

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66.

《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

A B C D

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67.

下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A. 自然人
B. 法人
C. 标的物
D. 金融机构

A B C D

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68.

商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A. 三
B. 五
C. 四
D. 七

A B C D

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69.

下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B. 当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C. 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D. 当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

A B C D

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70.

根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

A B C D

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71.

下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
B. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行
C. 商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
D. 客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

A B C D

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72.

小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A. 一级市场；小王和A公司
B. 一级市场；小王和其他投资人
C. 二级市场；小王和A公司
D. 二级市场；小王和其他投资人

A B C D

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73.

下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A. 投资期长
B. 资金赎回灵活
C. 本金安全性高
D. 收益安全性高

A B C D

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74.

下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A. 艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B. 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C. 纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D. 在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

A B C D

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75.

遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A. 祖父母
B. 配偶
C. 子女
D. 父母

A B C D

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76.

按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）产品。

A. 较低，极低风险和低风险
B. 极低，低风险
C. 极低，极低风险和低风险
D. 较低，低风险

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77.

下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A. 许某开车去上班
B. 李某养殖畜牧
C. 杨某与某银行签订购买理财产品的协议
D. 赵某盗窃他人手机

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78.

方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A. 51
B. 53
C. 65
D. 60

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79.

（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A. 受益人
B. 被保险人
C. 投保人
D. 保险人

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80.

下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A. 积聚资本功能
B. 股票交易功能
C. 资本转让功能
D. 资本转化功能

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81.

下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A. 资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传
B. 基金应依法设立，完成相关登记备案
C. 基金只能向特定的合格投资者销售
D. 不得承诺保底收益或最低收益

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82.

下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A. 危机、客户投诉
B. 没有预约的电话
C. 体育锻炼
D. 某些信件或邮件

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83.

下列不属于货币市场构成的是（）。

A. 银行短期借贷市场
B. 中长期债券市场
C. 商业票据市场
D. 可转让大额定期存单市场

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84.

下列不属于债券收益来源的是（）。

A. 利息收益
B. 资本利得
C. 红利
D. 债券利息的再投资收益

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85.

根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A. 因重大过失造成对方财产损失的
B. 因重大误解订立的
C. 在订立合同时显失公平的
D. 以合法形式掩盖非法目的的

A B C D

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86.

（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A. 金融机构
B. 投资者
C. 企业
D. 政府及政府机构

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87.

第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A. 12
B. 10
C. 13
D. 11

A B C D

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88.

下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A. 无民事行为能力人的法定代理人
B. 完全民事行为能力的自然人
C. 无民事行为能力的自然人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人

A B C D

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89.

下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A. 溢价发行
B. 折价发行
C. 贴现发行
D. 平价发行

A B C D

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90.

()负责制定理财业务的行业规范。

A. 中国银行业协会
B. 商业银行
C. 监管机构
D. 中国银行

A B C D

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91.

在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。

A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E. 会员、客户的现金流出现问题

A B C D E

标记纠错

92.

下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。

A. 单位资产净值每周公布一次
B. 在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
C. 基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求
D. 申购或赎回价格依据基金的资产净值而定
E. 开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

A B C D E

标记纠错

93.

假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。

A. 实际利率小于名义利率
B. 实际利率等于名义利率
C. 两者无显著关系
D. 无法计算两者关系
E. 实际利率大于名义利率

A B C D E

标记纠错

94.

关于各种基金的特点，下列表述正确的有()。

A. 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
B. 封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行
C. 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象
D. 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
E. 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

A B C D E

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95.

关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

A. 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B. 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C. 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D. 经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E. 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

A B C D E

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96.

艺术品投资的风险主要体现在()。

A. 流通性差
B. 收益率低
C. 保管难
D. 鉴别难度较大
E. 价格波动较大

A B C D E

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97.

设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（）。

A. 自然人投资者投资数额不得低于200万元
B. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人
C. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人
D. 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人
E. 自然人投资者投资数额不得低于100万元

A B C D E

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98.

按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。

A. 远期
B. 期货
C. 期权
D. 互换
E. 贴现

A B C D E

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99.

"4E"的组成部分有()。

A. 学习
B. 职业道德
C. 工作经验
D. 考试
E. 教育

A B C D E

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100.

资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括（）。

A. 股票市场
B. 中长期债券市场
C. 证券投资基金市场
D. 银行承兑汇票市场
E. 商业票据市场

A B C D E

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101.

年金是指一定时间内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有（）。

A. 等额分期付款
B. 融资租赁的租金
C. 按照直线法计提的折旧
D. 期缴型保险费
E. 养老金

A B C D E

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102.

货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

A. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B. 货币具有多种用途
C. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
D. 货币可以作为财富的象征
E. 未来的投资收入预期具有不确定性

A B C D E

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103.

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分，其中按信托关系建立的方式可以分为（）。

A. 法定信托
B. 法人信托
C. 任意信托
D. 资金信托
E. 个人信托

A B C D E

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104.

按照客户类型分类，理财业务可以分为（）。

A. 高净值客户业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务
E. 贵宾客户

A B C D E

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105.

根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（）。

A. 极低风险产品
B. 低风险产品
C. 中等风险产品
D. 较高风险产品
E. 高风险产品

A B C D E

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106.

下列属于货币市场的是（）。

A. 同业拆借市场
B. 大额可转让定期存单市场
C. 回购市场
D. 股票市场
E. 金融衍生品市场

A B C D E

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107.

根据投资者人数的不同，私募类券商资产管理计划可分为（）。

A. 单一资产管理计划
B. 集合资产管理计划
C. 开放式资产管理计划
D. 封闭式资产管理计划
E. 混合类资产管理计划

A B C D E

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108.

一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有（）。

A. 债券到期时间越长，价格风险越大
B. 价格风险也叫利率风险
C. 当利率上涨，债券价格下跌
D. 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益
E. 债券到期时间越长，利率风险越小

A B C D E

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109.

下列选项中属于金融市场功能的有（）。

A. 调节经济功能
B. 财富投资和避险功能
C. 资金融通集聚功能
D. 优化资源配置功能
E. 交易功能

A B C D E

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110.

下列不属于商业银行QDII产品可投资范围的是()。

A. 银保监会合作监管市场上市的股票
B. 具有固定收益性质的票据
C. 具有固定收益性质的债券
D. 实物商品衍生品
E. 投机或放大交易

A B C D E

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111.

下列关于净现值的说法中，正确的有()。

A. 净现值是指所有现金流的现值之和
B. 当净现值大于0时，项目可行
C. 净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数
D. 其他条件相同时，净现值越大，方案越好
E. 净现值用NPV表示

A B C D E

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112.

销售保单利益不确定的保险产品，包括（）等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

A. 分红型
B. 万能型
C. 投资连结型
D. 变额型
E. 等额型

A B C D E

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113.

下列属于客户基本信息的有（）。

A. 社会关系
B. 工作单位与职务
C. 家庭资产
D. 受教育程度
E. 个人兴趣爱好

A B C D E

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114.

互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径和手段呈现（）的特点。

A. 单一化
B. 多样化
C. 复杂化
D. 综合化
E. 立体化

A B C D E

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115.

接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。

A. 客户理财意识的不足之处
B. 解决财务问题的条件和方法
C. 如实告知客户自己的能力范围
D. 银行等金融机构的相关制度体系
E. 了解、收集客户相关信息的必要性

A B C D E

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116.

委托代理终止的情形包括()。

A. 代理期限届满
B. 代理事务完成
C. 被代理人取消委托
D. 代理人或者被代理人死亡
E. 代理人丧失民事行为能力

A B C D E

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117.

根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，下列关于理财产品宣传的表述，正确的有()。

A. 可以登载该产品的过往平均业绩
B. 不得宣传该理财产品预期收益率
C. 可以登载本行同类产品的预期收益率
D. 可以登载本行同类产品的最好业绩
E. 需要以醒目文字提醒投资者过往业绩不代表未来业绩

A B C D E

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118.

债券的收益主要来源于()。

A. 利息收益
B. 股利
C. 价差收益
D. 现金分红
E. 银行利率

A B C D E

标记纠错

119.

教育规划包括（）。

A. 长期教育规划
B. 短期教育规划
C. 子女教育规划
D. 客户自身教育规划
E. 高等教育规划

A B C D E

标记纠错

120.

大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有（）。

A. 不记名
B. 不能提前支取
C. 可以在二级市场上流通转让
D. 利率一般比同期限定期存款的利率高
E. 利率有固定的，也有浮动的

A B C D E

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121.

下列属于重要不紧急的事件的是()。

A. 建立人际关系
B. 客户投诉
C. 体育锻炼
D. 琐碎的工作
E. 开拓新市场

A B C D E

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122.

下列关于记账式国债的说法，正确的有（）。

A. 记账式国债以记账形式记录债权
B. 通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
C. 投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户
D. 由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
E. 记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

A B C D E

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123.

基金子公司产品特征有（）。

A. 产品参与人数适中
B. 开展组合投资业务的优势大
C. 产品参与人数较多
D. 产品交易灵活多样
E. 开展组合投资业务的优势较弱

A B C D E

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124.

按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为()。

A. 极低风险产品
B. 低风险产品
C. 中等风险产品
D. 高风险产品
E. 较高风险产品

A B C D E

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125.

外汇市场的功能，包括()。

A. 运用操作技术规避外汇风险功能
B. 实现不同地区间的支付结算功能
C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
D. 形成外汇价格体系功能
E. 国际金融活动枢纽功能

A B C D E

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126.

金融远期合约的缺点表现在（）。

A. 非标准化合约
B. 柜台交易
C. 不利于信息交流和传递
D. 没有履约保证
E. 不利于形成统一价格

A B C D E

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127.

期货资产管理产品的特征包括（）。

A. 产品参与人数较少
B. 绝对收益性
C. 交易策略多种多样
D. 专业性强
E. 对投资者要求较高

A B C D E

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128.

期初年金与期末年金的换算关系成立有（）。

A. 期初年金现值等于期末年金现值的1／（1+r）倍
B. 期末年金终值等于期初年金终值的1／（1+r）倍
C. 期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍
D. 期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍
E. 期初年金现值等于期末年金现值

A B C D E

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129.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估。下列属于风险承受能力评估依据的有（）。

A. 客户年龄及财务状况
B. 客户的投资经验
C. 客户的风险认识
D. 客户风险损失承受程度
E. 客户投资目的

A B C D E

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130.

下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。

A. 面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
B. 无需投资者指定对应的资金账户
C. 是不可流通人民币债券
D. 是财政部在境内发行的
E. 需要投资者开立个人国债托管账户

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131.

Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

正确错误

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132.

接触客户主要是为了收集信息和了解客户。（）

正确错误

标记纠错

133.

由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()

正确错误

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134.

在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()

正确错误

标记纠错

135.

短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。（）

正确错误

标记纠错

136.

一般而言，邮票发行量不固定。（）

正确错误

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137.

凭证式国债提前兑取时，按照当天活期存款利率计算利息。()

正确错误

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138.

权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，不属于权益类理财产品。（）

正确错误

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139.

理财目标必须具有合理性和可能性，因为客户现在的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。()

正确错误

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140.

ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。()

正确错误

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141.

八周岁以上十六周岁以下的未成年人是限制民事行为能力人。（）

正确错误

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142.

综合理财规划是“线”性的，而单项目标理财规划考虑的是“面”。（）

正确错误

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143.

我国理财师的社会责任之一是理财师是金融市场的监督者。()

正确错误

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144.

风险偏好型客户，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。（）

正确错误

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145.

投资基金的资产运作风险即是基金的系统性风险。()

正确错误

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