2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高频考点2

1.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A. 持证上岗
B. 风险评估
C. 绩效激励
D. 业务考核

A B C D

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2.

邮票投资增值的多少取决于( )。

A. 收藏的多少
B. 时间的长短
C. 正确的眼光
D. 足够的耐心

A B C D

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3.

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；

A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③

A B C D

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4.

从法律角度看，保险是一种（）行为。

A. 代理
B. 约定
C. 合同
D. 承诺

A B C D

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5.

下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A. 复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B. 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C. 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D. 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

A B C D

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6.

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。

A. 流动性较差
B. 价格波动主要受市场偏好的影响
C. 需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D. 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

A B C D

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7.

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

A. 客户
B. 银行
C. 银行与客户协商
D. 银行与客户共同

A B C D

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8.

根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。

A. 计息的方法
B. 现值的大小
C. 利率
D. 市场价格

A B C D

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9.

非系统性风险是指()。

A. 不可分散的风险
B. 由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
C. 由于证券本身因素引起的收益的不确定性
D. 市场投资组合仍然包含的风险

A B C D

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10.

( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A. 金币
B. 纸黄金
C. 黄金基金
D. 条块现货

A B C D

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11.

根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。

A. 委托代理
B. 法定代理
C. 合同代理
D. 指定代理

A B C D

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12.

下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A. 沪深300指数
B. 恒生股票价格指数
C. 深证成分股指数
D. 上证综合指数

A B C D

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13.

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国建设银行
D. 中国工商银行

A B C D

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14.

理财顾问服务的最后一步是（）。

A. 实施计划
B. 财务规划
C. 建立投资组合
D. 绩效评估

A B C D

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15.

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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16.

风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 25

A B C D

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17.

（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A. 目的性原则
B. 合法性原则
C. 综合性原则
D. 规划性原则

A B C D

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18.

当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A. 极易变现
B. 可以保值增值
C. 可以储藏
D. 抗风险能力强

A B C D

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19.

下列不属于房地产投资方式的是（）。

A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 房地产担保

A B C D

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20.

理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A. 监督性
B. 综合性
C. 规范性
D. 严格性

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21.

甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。

A. 保险代言人
B. 保险经纪人
C. 产品推广人
D. 保险代理人

A B C D

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22.

退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。

A. 社会养老保险
B. 企业年金
C. 个人储蓄投资
D. 工资收入

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23.

与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。

A. 不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B. 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C. 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D. 保费中含有投资保费

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24.

下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。

A. 商业银行是个人理财业务的供给方
B. 商业银行是个人理财服务的提供商之一
C. 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D. 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

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25.

假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A. 33339
B. 43333
C. 58489
D. 44386

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26.

下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B. 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D. 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

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27.

下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A. 产品结构简单
B. 投资风险小
C. 客户预期收益较高
D. 市场认知度高

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28.

下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A. 平等自愿
B. 保守秘密
C. 正直守信、客观公正
D. 勤勉尽职、专业胜任

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29.

普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A. 有书面合伙协议
B. 必须有两个以上合伙人
C. 出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D. 有合伙企业的名称和生产经营场所

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30.

李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。

A. 467000
B. 693000
C. 763000
D. 863251

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31.

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 东京时间
B. 巴黎时间
C. 北京时间
D. 纽约时间

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32.

关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A. 在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B. 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C. 通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D. 有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

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33.

下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A. 销售不能独立测算的理财计划
B. 对理财计划设置市场风险监测指标
C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D. 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

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34.

发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
D. 代理人丧失民事行为能力

A B C D

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35.

投保人最基本的义务是（）。

A. 预防危险
B. 出险通知
C. 交付保费
D. 索赔举证

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36.

下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A. 红利收益
B. 债券利息的再投资收益
C. 利息收益
D. 资本利得

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37.

（）不是银行高净值客户。

A. 小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元
B. 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万
C. 小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明
D. 小王单笔认购理财产品200万元

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38.

设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。

A. 1个
B. 2个
C. 3个
D. 4个

A B C D

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39.

下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A. 股权衍生品
B. 货币衍生品
C. 期权衍生品
D. 利率衍生品

A B C D

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40.

理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（　　）。

A. 资产负债结构分析
B. 收入结构分析
C. 消费结构分析
D. 储蓄结构分析

A B C D

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41.

下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A. 商业银行发售理财计划实行审批制
B. 商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C. 商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D. 商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

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42.

16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A. 为可撤销合同
B. 为效力待定合同
C. 乙无权要求撤销
D. 乙有权要求撤销

A B C D

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43.

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A. 对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B. 为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C. 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D. 商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

A B C D

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44.

下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金规模基本不变

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45.

风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A. 非保本浮动收益理财计划
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划

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46.

假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A. 15
B. 20
C. 25
D. 30

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47.

退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A. 购房
B. 子女教育费用
C. 以储蓄险来累积资产
D. 医疗保健支出

A B C D

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48.

下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A. 投资目的不同
B. 投资工具不同
C. 资金分布不同
D. 投资者地位不同

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49.

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A. 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B. 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C. 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D. 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

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50.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A. 绩效激励
B. 风险评估
C. 持证上岗
D. 业务考核

A B C D

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51.

私募股权基金中1P是指（）。

A. 基金管理人
B. 基金投资人
C. 基金使用人
D. 基金受益人

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52.

从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A. 养老险
B. 退休年金
C. 股票型基金
D. 平衡型基金

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53.

下来说法中正确的是（）。

A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额
B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C. 凭证式国债可以流通并转让
D. 记账式国债不能上市流通转让

A B C D

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54.

可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A. 1～3
B. 3～5
C. 5～10
D. 10～15

A B C D

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55.

下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A. 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B. 可以亲自以客户的身份进行调查
C. 不得委托他人以客户的身份进行调查
D. 应采用多样化的方式进行调查

A B C D

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56.

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A. 民事行为
B. 商业交换行为
C. 权利义务行为
D. 民事法律行为

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57.

理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

A. ①②③
B. ①③
C. ①②④
D. ①②③④

A B C D

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58.

如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B. 向客户销售任何理财计划
C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D. 替客户进行投资操作

A B C D

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59.

下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A. 流通性好
B. 保管难
C. 价格波动较大
D. 一般是中长期投资

A B C D

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60.

投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A. 保本浮动收益理财计划
B. 保证收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 固定收益理财计划

A B C D

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61.

下列不属于商业银行中间业务的是()。

A. 承销金融债券业务
B. 代理买卖外汇业务
C. 代理销售基金
D. 银行间同业拆借业务

A B C D

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62.

下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A. 在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B. 新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C. 商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D. 在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

A B C D

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63.

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A. 利率／债券挂钩类
B. 黄金挂钩类
C. 石油挂钩类
D. 货币挂钩类

A B C D

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64.

股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A. 记名股票和无记名股票
B. 面额股票和无面额股票
C. 流通股票和非流通股票
D. 普通股股票和优先股股票

A B C D

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65.

商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A. 压力测试
B. 强度测试
C. 风险测试
D. 性能测试

A B C D

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66.

下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A. 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B. 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C. 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D. 正直守信原则不容忍任何欺骗行为

A B C D

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67.

下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D. 未按规定进行风险揭示和信息披露的

A B C D

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68.

与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A. 更高
B. 更低
C. 一样
D. 可能高，也可能低

A B C D

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69.

下列（）属于境外主要股票价格指数。

A. 沪深300指数
B. 深圳综合指数
C. 标准普尔债券价格指数
D. 道琼斯股票价格指数

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70.

商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B. 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C. 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D. 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

A B C D

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71.

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D. 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

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72.

城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（　　）的审批。

A. 中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B. 中国银行业协会
C. 财政部
D. 中国人民银行

A B C D

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73.

个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。

A. 量人为出、攒首付款
B. 负担减轻、准备退休
C. 收入增加、筹退休款
D. 享受生活、规划遗产

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74.

下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A. 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B. 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C. 在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D. 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

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75.

下列债券不可上市流通的是()。

A. 记账式国债
B. 金融债券
C. 实物式国债
D. 凭证式国债

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76.

随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A. 增加；慢
B. 增加；快
C. 降低；快
D. 降低；快

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77.

国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A. 汇率风险和利率风险
B. 汇率风险和信用风险
C. 市场风险和流动性风险
D. 流动性风险和再投资风险

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78.

人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A. 投资保费
B. 风险保费
C. 纯保费
D. 附加保费

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79.

下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A. 理财产品账单
B. 其他理财产品的市场表现
C. 市场表现情况报告
D. 收益情况报告

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80.

李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A. 无效
B. 有效
C. 效力待定
D. 不可撤销

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81.

假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A. 3779
B. 4779
C. 5353
D. 6792

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82.

对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）。

A. 宏观经济政策、法规等发生重大变化
B. 金融市场的重大变化
C. 企业章程的改变
D. 客户自身情况的突然变动

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83.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A. 理财知识水平—兴趣爱好
B. 现有投资情况—投资偏好
C. 理财决策模式—保单信息
D. 雇员福利—养老金规划

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84.

下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A. 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D. 除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

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85.

按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 2

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86.

个人理财业务属于商业银行的()。

A. 公司金融业务
B. 个人金融业务
C. 政府金融业务
D. 社会金融业务

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87.

根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A. 委托代理、法定代理和指定代理
B. 委托代理、业务代理和职务代理
C. 业务代理、法定代理和指定代理
D. 约定代理、指定代理和委托代理

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88.

关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

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89.

李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（　　）万元。

A. 31.37
B. 35.18
C. 29.8
D. 33.78

A B C D

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90.

利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素

A B C D

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91.

夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 知识产权的收益
D. 继承或赠与所得的财产
E. 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

A B C D E

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92.

同业拆借市场具有（）特点。

A. 期限短
B. 交易手段先进
C. 流动性低
D. 利率敏感
E. 交易额大

A B C D E

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93.

房地产价格构成的基本要素包括()。

A. 土地价格
B. 土地使用费
C. 房屋建筑成本
D. 税金
E. 利润

A B C D E

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94.

下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。

A. 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
B. 普通合伙企业由普通合伙人组成
C. 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
D. 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E. 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

A B C D E

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95.

保险产品的功能包括（??）。

A. 风险转移
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 资金融通
E. 套期保值

A B C D E

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96.

下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（??）。

A. 强调为投资者带来经常性收益
B. 投资对象一般为风险较小的金融产品
C. 基金资产中，现金持有量较小
D. 一般不会直接将股息分配给投资者
E. 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

A B C D E

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97.

债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A. 发行金额
B. 发行利率
C. 发行价格
D. 发行期限
E. 发行费用

A B C D E

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98.

债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。

A. 现金流不确定性的增加
B. 投资者蒙受通货膨胀风险
C. 限制了债券的潜在资本增值
D. 增加交易成本
E. 降低了投资收益率

A B C D E

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99.

下列说法正确的有（）。

A. 普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数
B. 普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数
C. 复利终值系数和复利现值系数互为倒数
D. 普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数
E. 普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数

A B C D E

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100.

甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。

A. 因乙保管不善，请求解除质押关系
B. 因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物
C. 因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物
D. 因乙保管不善，请求乙承担货物的损失
E. 因乙保管不善，请求乙恢复原状

A B C D E

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101.

与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。

A. 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
B. 突破了银行理财产品间歇性销售的形式
C. 突破了理财产品资金量的限制
D. 突破了理财产品期限的限制
E. 突破了理财产品投资风险的限制

A B C D E

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102.

个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（　　）。

A. 律师
B. 税务师
C. 会计师
D. 投资顾问
E. 理财师

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103.

下列属于货币型理财产品的有（）。

A. 新股申购信托资产
B. 金融债
C. 长期融资券
D. 中央银行票据
E. 国债

A B C D E

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104.

在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。

A. 活期存款
B. 货币基金
C. 股票
D. 房产投资
E. 基金定投

A B C D E

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105.

个人理财业务风险管理的内容应包括()。

A. 理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险
B. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险
C. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面11盏的操作风险
D. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险
E. 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险

A B C D E

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106.

商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A. 不同需求的客户
B. 不同层次的客户
C. 不同类型的个人理财顾问服务
D. 个人理财顾问服务的不同渠道
E. 个人理财顾问服务的不同价位

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107.

一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。

A. 风险性高
B. 收益性高
C. 资金赎回灵活
D. 安全性高
E. 投资期短

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108.

艺术品投资的风险主要体现在()。

A. 流通性差
B. 收益率低
C. 保管难
D. 鉴别难度较大
E. 价格波动较大

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109.

商业银行代理理财产品销售应遵循（　　）原则。

A. 适当性
B. 客观性
C. 高收益
D. 避免利益冲突
E. 行内员工优先

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110.

下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（）。

A. 投资规划
B. 教育投资规划
C. 税务规划
D. 遗嘱、遗产规划
E. 退休养老规划

A B C D E

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111.

下列选项中，属于另类资产的有（）。

A. 私募股权基金
B. 对冲基金
C. 银行存款
D. 国债
E. 巨灾债券

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112.

金融衍生品的特性包括()。

A. 可复制性
B. 杠杆特征
C. 高风险性
D. 高投机性
E. 跨期性

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113.

金融市场的特点包括（　　）。

A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易价格的一致性
C. 市场交易活动的集中性
D. 交易主体角色的可变性
E. 交易方式的多样性

A B C D E

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114.

我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A. 遵纪守法
B. 正直守信
C. 客观公正
D. 专业胜任
E. 保守秘密

A B C D E

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115.

下列关于债券发行的说法正确的有（）。

A. 债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价
C. 一般来说，债券价格与到期收益率成反比
D. 债券的市场交易价格同市场利率成反比
E. 债券的市场交易价格同市场利率成正比

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116.

下列关于理财顾问业务的说法，正确的有()。

A. 理财师在服务流程中充当“受托人”
B. 理财师在服务流程中充当“中介人”
C. 以客户的信任为基础、前提
D. 以理财师的专业能力为保障
E. 理财师在服务流程中充当“委托人”

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117.

对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（　　）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 流动性风险
D. 操作风险
E. 提前偿付风险

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118.

个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。

A. 对应年龄45～54岁
B. 家庭形态表现为子女上小学、中学
C. 主要理财活动为收入增加筹退休金
D. 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E. 保险计划为养老金、投资型保单

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119.

以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（）。

A. 单期中终值的计算公式为：FV=C0(1+r)
B. 单期中现值的计算公式为：PV=C／(1+r)
C. 计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t
D. 计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t
E. 计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+rt)

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120.

下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
D. 《商业银行理财产品销售管理办法》
E. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

A B C D E

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121.

商业银行从事理财产品销售活动，不得()。

A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C. 通过理财产品进行利益输送
D. 挪用客户认购、申购、赎回资金
E. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

A B C D E

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122.

下列选项中，代理的特征包括（　　）。

A. 代理人须在代理权限内实施代理行为
B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
D. 代理行为须直接对被代理人发生效力
E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

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123.

下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。

A. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的
B. 格式条款是双方协商的条款
C. 对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释
D. 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款
E. 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

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124.

下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。

A. 是财政部在境内发行的
B. 是不可流通人民币债券
C. 需要投资者开立个人国债托管账户
D. 无须投资者指定对应的资金账户
E. 面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

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125.

下列属于个人理财业务相关主体的有()。

A. 个人客户
B. 商业银行
C. 非银行金融机构
D. 政府机关
E. 监管机构

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126.

家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（　　）。

A. 性格特征
B. 风险属性
C. 受教育程度
D. 投资经验
E. 财富观

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127.

私人银行业务具有的特征有（　　）。

A. 准入门槛高
B. 专业化服务
C. 重视客户关系
D. 综合化服务
E. 服务效率高

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128.

我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（）。

A. 保险理财产品
B. 基金理财产品
C. 外汇理财产品
D. 人民币理财产品
E. 信托理财产品

A B C D E

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129.

以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（）。

A. 理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入
B. 理财规划制定以后，就可以一直用
C. 理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任
D. 专业性
E. 综合性

A B C D E

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130.

风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择()等产品。

A. 债券型基金
B. 存款
C. 保本型理财产品
D. 房地产投资
E. 股票型基金

A B C D E

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131.

在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（）

正确错误

标记纠错

132.

目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）

正确错误

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133.

黄金的价格与利率的高低成正比。()

正确错误

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134.

股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持有股份的凭证。（）

正确错误

标记纠错

135.

理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。（）

正确错误

标记纠错

136.

投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。()

正确错误

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137.

开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()

正确错误

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138.

私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。（）

正确错误

标记纠错

139.

个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。（）

正确错误

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140.

留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。()

正确错误

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141.

普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。()

正确错误

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142.

单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。()

正确错误

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143.

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值10万美元。（）

正确错误

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144.

保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。（）

正确错误

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145.

调查问卷，通常是了解客户、收集信息的最好时机。（）

正确错误

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