2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷4

1.

我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。

A. F股
B. H股
C. B股
D. A股

A B C D

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2.

（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A. 联行
B. 联行往来
C. 系统内联行清算
D. 跨系统联行往来

A B C D

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3.

教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A. 三年级(含三年级)
B. 四年级(含四年级)
C. 五年级(含五年级)
D. 六年级(含六年级)

A B C D

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4.

下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A. 存款币种不同
B. 具体管理方式不同
C. 可分为活期存款和定期存款
D. 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

A B C D

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5.

某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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6.

李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A. 不成立
B. 无效
C. 效力待定
D. 有效

A B C D

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7.

贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A. 是否涉及巨额资金
B. 是否涉及众多被害人
C. 是否只能由个人实施
D. 犯罪对象是否是金融机构

A B C D

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8.

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A. 3；3
B. 3；6
C. 6；3
D. 6；6

A B C D

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9.

（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A. 银行监管
B. 银行监督
C. 银行管理
D. 银行自律

A B C D

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10.

收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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11.

下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。

A. 支票
B. 汇款
C. 托收
D. 备用信用证

A B C D

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12.

从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A. 指定代理
B. 委托代理
C. 业务代理
D. 法定代理

A B C D

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13.

小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标( )以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

A. 1倍
B. 2倍
C. 2个百分点
D. 5个百分点

A B C D

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14.

票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A. 短期
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 中长期扩张性

A B C D

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15.

在汇率标价方法中，直接标价法是（）。

A. 一定数额的本币表示一定单位的外币
B. 一定数额的外币表示一定单位的本币
C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金
D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

A B C D

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16.

整存整取的起存金额为（）元。

A. 5
B. 50
C. 100
D. 500

A B C D

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17.

下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B. 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C. 质权人不可以放弃质权
D. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

A B C D

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18.

资金管理的核心是建设（）。?

A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制
C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制

A B C D

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19.

根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。

A. 外汇储蓄账户不能提供转账服务
B. 区分现钞和现汇账户管理
C. 不再区分境内个人账户和境外个人账户
D. 现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

A B C D

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20.

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A. 个人消费额度贷款
B. 个人权利质押贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人住房最高额抵押贷款

A B C D

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21.

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A. 公开市场业务
B. 公开市场业务和存款准备金率
C. 公开市场业务和利率政策
D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

A B C D

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22.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A. 交流客户信息
B. 交流未公开的财务情况
C. 交流先进经验
D. 交流机构内部资料

A B C D

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23.

以下关于国家风险的说法有误的是()。

A. 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
B. 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C. 政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面
D. 在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

A B C D

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24.

根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

A. 首先开发信用风险、操作风险
B. 首先开发信用风险、市场风险
C. 首先开发市场风险、操作风险
D. 同时开发三大风险

A B C D

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25.

()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。

A. 短期市场
B. 融资市场
C. 货币市场
D. 资本市场

A B C D

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26.

银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A. 不同的业务属于不同的产业
B. 第二产业
C. 第一产业
D. 第三产业

A B C D

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27.

下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。

A. 重大财务损失
B. 声誉损失
C. 监管处罚
D. 盈利能力减弱

A B C D

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28.

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。

A. 即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易
B. 即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的
C. 远期外汇交易应按固定交割日交割
D. 远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

A B C D

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29.

在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A. 未按独立公正原则审批
B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C. 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D. 与借款人签订的合同无效

A B C D

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30.

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A. 存入日挂牌公告的定期存款利率
B. 支取日挂牌公告的定期存款利率
C. 支取日挂牌公告的活期存款利率
D. 存入日挂牌公告的活期存款利率

A B C D

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31.

金融监督最根本的目标是（）。

A. 维护公众对银行业的信心
B. 保障金融体系的安全
C. 提高金融业的竞争力
D. 维护金融业公平竞争

A B C D

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32.

保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。

A. 尊重同事
B. 忠于职守
C. 团结合作
D. 相互监督

A B C D

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33.

公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

A. 电话催收
B. 向借款人发出“提前还款通知书”
C. 就抵押物的处置与借款人达成协议
D. 对借款人提起诉讼

A B C D

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34.

商业银行的“三性”目标不包括（）。

A. 公益性目标
B. 安全性目标
C. 效益性目标
D. 流动性目标

A B C D

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35.

下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A. 管风险
B. 管内控
C. 管机构
D. 提高透明度

A B C D

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36.

在国际收支的衡量指标中，( ）是国际收支中最主要的部分。

A. 贸易收支
B. 国外投资
C. 劳务收支
D. 国际汇款

A B C D

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37.

根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A. 1
B. 3
C. 4
D. 5

A B C D

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38.

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A. 守法合规
B. 诚实信用
C. 专业胜任
D. 勤勉尽职

A B C D

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39.

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A. 本单位的财物
B. 其他机构他人的财物
C. 公共财物
D. 以上都对

A B C D

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40.

根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A. 监督管理银行间同业拆借市场
B. 制定银行业金融机构的审慎经营规则
C. 负责金融业统计调查、分析和预测
D. 实施外汇管理

A B C D

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41.

（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A. 理事会
B. 常务理事会
C. 秘书处
D. 监事会

A B C D

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42.

下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。

A. 努力减少银行业金融犯罪
B. 高效、节约地使用一切监管资源
C. 通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益
D. 通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

A B C D

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43.

下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。

A. 1个法人
B. 10个法人和10个自然人
C. 30个法人
D. 60个自然人

A B C D

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44.

撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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45.

下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户
B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C. 坚持客户至上、客观公正的原则
D. 对客户的投诉表现热情

A B C D

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46.

中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A. 保理业务
B. 负债业务
C. 代理业务
D. 贷款业务

A B C D

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47.

下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A. 一般商业性助学贷款
B. 二手车消费贷款
C. 国家助学贷款
D. 商业车消费贷款

A B C D

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48.

甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。

A. 丙优先受偿
B. 乙优先受偿
C. 按债权比例受偿
D. 因未登记不予保护

A B C D

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49.

下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A. 自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B. 经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C. 是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D. 银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

A B C D

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50.

下列不属于支付结算业务的是( )。

A. 汇款
B. 托收
C. 承兑
D. 信用证

A B C D

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51.

下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。

A. 盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B. 犯罪预备行为不具有社会危害性
C. 已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D. 在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

A B C D

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52.

货币的本质是( )。

A. 交换价值
B. 商品
C. 使用价值
D. 固定充当一般等价物的特殊商品

A B C D

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53.

单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。

A. 初步确立
B. 探索成形
C. 改革调整
D. 形成完善

A B C D

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54.

按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A. 股票
B. 期权
C. 期货
D. 票据

A B C D

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55.

( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A. 基本建设贷款
B. 商业网点贷款
C. 科技开发贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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56.

总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。

A. 以区域管理为主的总分行型组织架构
B. 以业务线管理为主的事业部制组织架构
C. 交叉型组织架构
D. 矩阵型组织架构

A B C D

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57.

( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A. 定期存款
B. 活期存款
C. 单位协定存款
D. 单位保证金存款

A B C D

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58.

某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。

A. 市场风险
B. 法律风险
C. 声誉风险
D. 战略风险

A B C D

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59.

下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A. 主要监管指标符合监管要求
B. 具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D. 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

A B C D

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60.

降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

A. 资金周转率下降
B. 资金周转率提高
C. 货币创造能力上升
D. 货币创造能力下降

A B C D

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61.

从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 社会团体法人

A B C D

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62.

以下不属于银行业监管机构的是( )。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 中国银行业协会
D. 国家外汇管理局

A B C D

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63.

公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。

A. 可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B. 存款利率、品种不受限制，较为灵活
C. 提高境内外资金综合运营效率
D. 境内运作，境外管理

A B C D

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64.

银行业从业人员不应当（）。

A. 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B. 妥善保护和使用所在机构财产
C. 举报银行违法行为
D. 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

A B C D

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65.

下列关于托收的说法，正确的是（）。

A. 托收属于银行信用
B. 托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C. 跟单托收广泛用于非贸易结算
D. 光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

A B C D

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66.

我国统计部门公布的失业率指标是( )。

A. 农村人口就业率
B. 非农失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城乡登记失业率

A B C D

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67.

我国刑法的原则不包括( )。

A. 罪刑法定原则
B. 刑法面前人人平等原则
C. 罪责刑相适应原则
D. 宽容原则

A B C D

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68.

中间业务发展的基础是( )。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 表外业务
D. 中间业务创新

A B C D

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69.

中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（）。

A. 买入价
B. 中间价
C. 卖出价
D. 买入价、卖出价和中间价

A B C D

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70.

中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A. 在公开市场上买入证券
B. 提高存款准备金率
C. 提高再贴现率
D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

A B C D

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71.

下列属于商业银行托管业务品种的是（）。

A. 代理证券业务
B. 个人理财业务
C. 票据发行便利
D. 代保管业务

A B C D

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72.

下列不属于经济结构考察内容的是（）。

A. 产业结构
B. 人口分布结构
C. 产品结构
D. 技术结构

A B C D

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73.

我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。

A. 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B. 外汇储蓄存款和单位外汇存款
C. 活期存款和定期存款
D. 单位存款和个人存款

A B C D

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74.

下列银行业务中，属于中间业务的是( )。

A. 住房贷款
B. 理财业务
C. 信用证业务
D. 吸收存款

A B C D

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75.

中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。

A. 1983
B. 1984
C. 1985
D. 1986

A B C D

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76.

( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A. 资产负债匹配管理
B. 资产组合管理
C. 负债组合管理
D. 资产负债计划管理

A B C D

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77.

《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。

A. 4％
B. 8％
C. 2.5％
D. 5％

A B C D

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78.

法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A. 10日
B. 15日
C. 20日
D. 30日

A B C D

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79.

( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A. 一般个人客户
B. 高资产净值客户
C. 私人银行客户
D. 企业法人

A B C D

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80.

中国人民银行的职责不包括（）。

A. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B. 对银行业金融机构实行并表监督管理
C. 监督管理黄金市场
D. 经理国库

A B C D

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81.

我国的中央银行是指( )。

A. 中国商业银行
B. 中国农业银行
C. 中国人民银行
D. 中国建设银行

A B C D

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82.

中央银行公开市场业务的优点是( )。

A. 主动权在政府
B. 主动权在企业
C. 主动权在商业银行
D. 主动权在中央银行

A B C D

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83.

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A. 不了解风险控制框架
B. 不了解银行业的起源和发展
C. 不了解安全生产守则
D. 不了解理财产品的设计原理

A B C D

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84.

每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为( )市场。

A. 寡头垄断
B. 垄断竞争
C. 完全竞争
D. 不完全竞争

A B C D

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85.

根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A. 2.5％
B. 8％
C. 1％
D. 6％

A B C D

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86.

金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。

A. 收益较低
B. 金额不统一
C. 流动性差
D. 审核手续烦琐

A B C D

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87.

下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。

A. 资本充足率不得低于百分之八
B. 对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
C. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

A B C D

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88.

第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。

A. 2％
B. 2.5％
C. 4％
D. 6％

A B C D

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89.

下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B. 股票发行价格不得高于票面金额
C. 非货币出资不得高估作价
D. 公司资本不得任意变更

A B C D

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90.

根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A. 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B. 商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C. 商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D. 商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

A B C D

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91.

下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
B. 对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人
C. 票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额
D. 票据贴现是以背书方式所做的票据转让
E. 票据贴现的主体是持票人和贴现银行

A B C D E

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92.

个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A. 个人住房按揭贷款
B. 二手房贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 公积金个人住房贷款
E. 个人权利质押贷款

A B C D E

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93.

第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A. 商业银行资本充足率不得低于8％
B. 扩大了资本覆盖风险的种类
C. 允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D. 资本充足率计算总体框架有所改变
E. 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

A B C D E

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94.

从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A. 成本中心
B. 利润中心
C. 事业部制组织架构
D. 矩阵型组织架构
E. 总分行型组织架构

A B C D E

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95.

在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。

A. 与物价水平成正比
B. 与货币流通速度成正比
C. 与社会商品可供量成正比
D. 与物价水平成反比
E. 与货币流通速度成反比

A B C D E

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96.

超额存款准备金主要用于（）。

A. 支付清算
B. 作为资产运用的备用资金
C. 头寸调拨
D. 向个人放贷
E. 同业拆借

A B C D E

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97.

金融工具的风险主要有（）。

A. 信用风险
B. 声誉风险
C. 市场风险
D. 法律风险
E. 战略风险

A B C D E

标记纠错

98.

在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

A. 审慎尽责
B. 充分信息披露
C. 引导理性消费
D. 客户资产隔离和客户教育
E. 妥善处理利益冲突

A B C D E

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99.

良好的银行公司治理应包括（）。

A. 健全的组织架构
B. 清晰的职责边界
C. 科学的发展战略
D. 完善的信息披露制度
E. 良好的价值准则与社会责任

A B C D E

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100.

商业银行的内部控制构成要素包括()。

A. 内部控制环境
B. 风险识别与评估
C. 内部控制措施
D. 信息交流与反馈
E. 监督、评价与纠正

A B C D E

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101.

银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。

A. 按照要求提供监管机构需要的数据
B. 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C. 建立重大事项报告制度
D. 配合非现场监管
E. 以上都对

A B C D E

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102.

《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有()。

A. 第一层次为最低资本要求
B. 第二层次为核心资本要求
C. 第二层次为周期资本要求
D. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求
E. 第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

A B C D E

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103.

金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A. 认识你的成本
B. 认识你的业务
C. 认识你的风险
D. 认识你的客户
E. 认识你的交易对手

A B C D E

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104.

从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。

A. 打包贷款
B. 出口押汇
C. 提货担保
D. 出口票据贴现
E. 出口托收融资

A B C D E

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105.

下列属于农村金融机构的有（）。

A. 村镇银行
B. 农村商业银行
C. 农村资金互助社
D. 农村信用社
E. 农村合作银行

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106.

银行资本的作用包括（）。

A. 满足银行正常经营对长期资金的需要
B. 吸收损失
C. 维持市场信心
D. 限制银行业务过度扩张和承担风险
E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

A B C D E

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107.

以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A. 编造引进资金、项目等虚假理由
B. 使用虚假的经济合同
C. 使用虚假的证明文件
D. 使用虚假的产权证明作担保
E. 超出抵押物价值重复担保

A B C D E

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108.

提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。

A. 责令改正
B. 并处10万元以上50万元以下罚款
C. 逾期不改正的，责令停业整顿
D. 构成犯罪的，依法追究刑事责任
E. 情节特别严重的，吊销经营许可证

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109.

银行市场的微观环境是指（）。

A. 信贷资金的供求状况
B. 银行内部拥有资源
C. 银行同业竞争对手的实力与策略
D. 银行自身实力
E. 客户的信贷需求和信贷动机

A B C D E

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110.

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：

A. 服务对象限于企业集团成员
B. 不允许为非成员单位提供服务
C. 不允许从集团外吸收存款
D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

A B C D E

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111.

根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A. 一家外国银行单独出资的外商独资银行
B. 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C. 外国银行分行
D. 外国银行代表处
E. 外国银行分支机构

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112.

下列属于信用卡消费信贷特点的有( )。

A. 循环信用额度
B. 一般有最低还款额要求
C. 具有无抵押无担保贷款性质
D. 通常是短期、小额、无指定用途的信用
E. 具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

A B C D E

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113.

下列属于完全垄断行业特征的有( )。

A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D. 企业生产的产品属于某种特质产品
E. 企业对产品价格有很强的控制力

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114.

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。

A. 法律制裁
B. 监管处罚
C. 社会谴责
D. 重大财务损失
E. 声誉损失

A B C D E

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115.

中国的银行业由（）组成。

A. 中央银行
B. 监管机构
C. 投资银行
D. 银行业金融机构
E. 自律组织

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116.

影响货币需求的主要因素有( )。

A. 收入水平
B. 货币流通速度
C. 汇率
D. 人口密集程度
E. 交通通讯等技术状况

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117.

最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A. 法人依法设立并领取营业执照的分支机构
B. 依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
C. 依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
D. 中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构
E. 中国人民保险公司设在各地的分支机构

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118.

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。

A. 融资保函
B. 押汇
C. 汇款
D. 托收
E. 信用证

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119.

关于银行存款计息，下列论述正确的有( )。

A. 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息
B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息
C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息
D. 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

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120.

下列自然人属于完全民事行为能力人的有( )。

A. 30周岁的甲，没有正式的收入来源
B. 17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C. 15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D. 不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E. 智力超高的12周岁儿童戊

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121.

下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有( )。

A. 资本管理
B. 资产负债组合管理
C. 资产负债计划管理
D. 流动性风险管理
E. 汇率风险管理

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122.

经济周期一般分为四个阶段，下列( )属于繁荣阶段的特点。

A. 社会购买力上升
B. 企业开始增加投资并进行固定资产更新
C. 产品供不应求，价格上升
D. 企业的经营规模不断扩大
E. 消费需求开始减少

A B C D E

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123.

对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

A. 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B. 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C. 当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具
D. 利率互换和货币互换均要进行本金的交换
E. 最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

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124.

2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了( )职能。

A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 价格尺度
D. 贮藏手段
E. 支付手段

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125.

银行公司治理组织架构的主体包括( )。

A. 股东大会
B. 高级经理
C. 监事会
D. 高级管理层
E. 工会

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126.

下列（）属于内部控制措施。

A. 内控制度
B. 风险识别
C. 岗位设置
D. 会计核算
E. 外包管理

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127.

下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。

A. 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B. 最高权力机构为会员大会
C. 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D. 协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
E. 以促进会员单位实现共同利益为宗旨

A B C D E

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128.

对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。

A. 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门
B. 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者
C. 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的
D. 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等
E. 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

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129.

下列关于合规风险的说法，正确的有( )。

A. 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
B. 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C. 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D. 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险
E. 合规风险一般独立于法律风险讨论

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130.

下列属于商业银行高资产净值客户的有( )。

A. 单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人
B. 认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币，且能提供相关证明的自然人
C. 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
D. 金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户
E. 理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户

A B C D E

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131.

银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

正确错误

标记纠错

132.

商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

正确错误

标记纠错

133.

现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

正确错误

标记纠错

134.

银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

正确错误

标记纠错

135.

票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

正确错误

标记纠错

136.

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

正确错误

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137.

国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

正确错误

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138.

中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

正确错误

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139.

银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

正确错误

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140.

商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

正确错误

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141.

尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

正确错误

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142.

“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

正确错误

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143.

刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

正确错误

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144.

对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（）

正确错误

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145.

会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷4

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