2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷3

1.

()优先于普通股的股票称为优先股。

A. 收益分配权
B. 剩余资产分配权
C. 收益和剩余资产分配权
D. 表决权

A B C D

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2.

（）不属于个人理财业务。

A. 理财顾问服务
B. 私人银行业务
C. 理财计划
D. 企业咨询业务

A B C D

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3.

系统内联行清算不包括（）。

A. 全国联行往来
B. 同地域联行往来
C. 分行辖内往来
D. 支行辖内往来

A B C D

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4.

（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A. 资产托管业务
B. 代保管业务
C. 出租保管箱业务
D. 银行保函业务

A B C D

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5.

以下不属于个人存款的是（）。

A. 定活两便存款
B. 教育储蓄存款
C. 协定存款
D. 保证金存款

A B C D

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6.

内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A. 有效性原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则

A B C D

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7.

现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。

A. 交流渠道
B. 投诉管理
C. 风险管理
D. 财务管理

A B C D

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8.

已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A. 9％
B. 61％
C. 70％
D. 160％

A B C D

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9.

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A. 所有权
B. 用益物权
C. 担保物权
D. 债权

A B C D

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10.

下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A. 性质不同
B. 效力不同
C. 数额限制不同
D. 适用法律不同

A B C D

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11.

存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A. 邀请
B. 要约
C. 承诺
D. 合同

A B C D

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12.

下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A. 人合公司
B. 资合公司
C. 人合兼资合公司
D. 两合公司

A B C D

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13.

我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A. 有形伪造
B. 无形伪造
C. 变造
D. 仿造

A B C D

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14.

下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

A B C D

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15.

在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。

A. 朋友
B. 其他同事
C. 公检法部门
D. 新闻媒体

A B C D

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16.

在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A. 紧缩性货币政策
B. 紧缩性财政政策
C. 紧缩性收入政策
D. 指数化方案

A B C D

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17.

在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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18.

上海证券交易所于（）成立。

A. 1990年
B. 1991年
C. 1993年
D. 1995年

A B C D

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19.

现代商业银行的特点不包括（）。

A. 不以营利为目的
B. 利息水平适当
C. 信用功能扩大
D. 具有信用创造功能

A B C D

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20.

宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A. 整个国民经济活动；总量
B. 国民生产总值；经济指标
C. 物价指数；分量
D. 国内生产总值；经济指标

A B C D

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21.

公司成立的日期是（）。

A. 发起人发起的日期
B. 发起人提交申请的日期
C. 公司营业执照签发的日期
D. 公司第一天正式营业的日期

A B C D

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22.

《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。?

A. 规定监管资本的定义
B. 规定资本充足率监管要求
C. 规定风险加权资产计算
D. 规定市场风险内容

A B C D

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23.

犯罪的基本特征是（）。

A. 社会危害性
B. 人民危害性
C. 暴力危害性
D. 刑事违法性

A B C D

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24.

银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 资产流动性风险
D. 负债流动性风险

A B C D

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25.

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A. 应取得保证人书面同意
B. 取得保证人口头同意即可
C. 无须取得保证人同意
D. 通知保证人即可

A B C D

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26.

下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

A B C D

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27.

《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A. 有必要的财产和经费
B. 以营利为目的
C. 有自己的名称和场所
D. 能够独立承担民事责任

A B C D

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28.

某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A. 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B. 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C. 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D. 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

A B C D

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29.

存放同业属于商业银行的()。

A. 代理业务
B. 中间业务
C. 负债业务
D. 资产业务

A B C D

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30.

根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。

A. 合同当事人的法律地位平等
B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D. 当事人不能委托代理人订立合同

A B C D

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31.

下面有关保理业务说法不正确的是（）。

A. 分为单保理和双保理
B. 保理业务的全称是保付代理业务
C. 是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D. 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

A B C D

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32.

甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A. 5000万元
B. 8000万元
C. 9000万元
D. 1亿元

A B C D

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33.

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A. 义务；得到
B. 权利；得到
C. 义务；支付
D. 权利；支付

A B C D

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34.

商业银行贷款合同（）。

A. 只能采取书面合同的形式
B. 可以采取口头合同的形式
C. 既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D. 采取签订合同的双方约定的形式

A B C D

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35.

给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A. 银行业监督管理机构
B. 中国人民银行
C. 人民法院
D. 行政监察机关

A B C D

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36.

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。

A. 吊销执照
B. 纪律处分
C. 行政处罚
D. 行政处分

A B C D

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37.

银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。

A. 7
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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38.

根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。

A. 公正
B. 平等
C. 要约、承诺
D. 诚实信用

A B C D

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39.

从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。

A. 生产
B. 消费
C. 投资
D. 净出口

A B C D

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40.

被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A. 商品零售价格指数
B. 批发物价指数
C. 生产者物价指数
D. 固定资产投资价格指数

A B C D

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41.

下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。

A. 伪造货币罪
B. 违法票据承兑、付款、保证罪
C. 非法出具金融票证罪
D. 伪造、变造金融票证罪

A B C D

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42.

下列破产财产的分配顺序正确的是（）。

A. 普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B. 破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C. 破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D. 应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

A B C D

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43.

银行业从业人员在工作中，可以（）。

A. 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B. 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C. 劝阻同事行贿受贿
D. 以上都可以

A B C D

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44.

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A. 清算；中国银行
B. 拆借；中国人民银行
C. 清算；中国人民银行
D. 交易；中国结算公司

A B C D

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45.

银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

A. 银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C. 工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D. 因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

A B C D

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46.

最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 系统性金融风险
D. 非系统风险

A B C D

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47.

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A. 现汇账户
B. 外汇结算账户
C. 资本项目账户
D. 外汇储蓄账户

A B C D

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48.

下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。

A. 授权管理
B. 信息系统控制
C. 业务连续性管理
D. 报告机制

A B C D

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49.

( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A. 市场流动性风险
B. 融资流动性风险
C. 操作风险
D. 市场风险

A B C D

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50.

下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。

A. 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B. 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C. 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D. 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

A B C D

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51.

行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A. 15
B. 30
C. 40
D. 60

A B C D

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52.

甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。

A. 3月10日
B. 3月20日
C. 3月24日
D. 4月1日

A B C D

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53.

( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A. 总头寸限额
B. 止损限额
C. 交易限额
D. 风险限额

A B C D

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54.

小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（）。

A. 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B. 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C. 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D. 不能获得抵押授信贷款

A B C D

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55.

GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

A. 公允价格
B. 市场价格
C. 成本价格
D. 世界价格

A B C D

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56.

人民币的法定管理部门是( )。

A. 中国人民银行
B. 商业银行
C. 国务院
D. 财政部

A B C D

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57.

信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 操作风险

A B C D

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58.

下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。

A. 侵犯的客体是国家的银行管理制度
B. 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C. 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

A B C D

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59.

我国大型商业银行包括( )。

A. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司
B. 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司
C. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行
D. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行

A B C D

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60.

某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。( )

A. 低于400；低于800
B. 低于800；低于400
C. 高于400；高于800
D. 高于800；高于400

A B C D

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61.

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A. 职业操守
B. 职业行为
C. 职业道德水准
D. 职业纪律

A B C D

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62.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是( )。

A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％
C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
D. 第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

A B C D

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63.

电话银行的服务功能不包括（）。

A. 缴费
B. 账户咨询
C. 转账汇款
D. 代理业务

A B C D

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64.

下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。

A. 定期或不定期提供信息咨询报告
B. 会谈咨询
C. 电话咨询
D. 提供存款证明

A B C D

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65.

政策性银行的资金来源不包括( )。

A. 活期存款
B. 发行债券
C. 政府拨款
D. 中央银行借款

A B C D

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66.

小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。

A. 以优惠利率发放贷款
B. 向银行管理层披露业务的利益冲突关系
C. 公平对待，不必向银行披露所处关系
D. 建议伯父去其他银行申请贷款

A B C D

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67.

（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A. 保证金存款
B. 单位协定存款
C. 同业存放
D. 存放同业

A B C D

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68.

当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A. 降低法定存款准备金率
B. 买入证券
C. 提高再贴现率
D. 减少央行票据发行量

A B C D

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69.

下列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

A. 产品的特点
B. 产品的风险
C. 产品的有效期
D. 产品的设计过程

A B C D

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70.

根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。

A. 经济结构失衡
B. 汇率变动使进口原材料成本上升
C. 工会对工资成本的操纵
D. 垄断性大公司对价格的操纵

A B C D

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71.

在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A. 道德风险
B. 法律风险
C. 政策风险
D. 市场风险

A B C D

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72.

保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。

A. 保证合同签订之日起6个月
B. 保证合同签订之日起12个月
C. 主债务履行期届满之日起6个月
D. 主债务履行期届满之日起12个月

A B C D

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73.

存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。

A. 个人存款、单位存款
B. 个人存款、单位存款和同业存款
C. 个人外汇存款和机构外汇存款
D. 硬币存款和纸币存款

A B C D

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74.

根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A. 出票人
B. 背书人
C. 保证人
D. 承兑人

A B C D

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75.

备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

A. 备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B. 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C. 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D. 一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

A B C D

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76.

根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 分公司、子公司都具有法人资格

A B C D

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77.

下列对贷款业务的分类，正确的是( )。

A. 商业贷款和个人贷款
B. 短期贷款和银团贷款
C. 集团贷款和个人贷款
D. 短期贷款和中长期贷款

A B C D

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78.

在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A. 严格审核
B. 深入调查
C. 相关人员关系调查
D. 面谈

A B C D

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79.

由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A. 贷款业务
B. 贷款承诺业务
C. 委托贷款业务
D. 银团贷款业务

A B C D

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80.

票据贴现体现了票据的( )功能。

A. 流通作用
B. 支付作用
C. 结算作用
D. 融资作用

A B C D

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81.

银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

A. 伪造、变造金融票证罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 民事纠纷
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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82.

利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A. 本金
B. 利率
C. 负债
D. 利息

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83.

20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A. 总分行型组织构架
B. 事业部型组织构架
C. 矩阵型组织构架
D. 统一法人制组织构架

A B C D

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84.

下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。

A. 信用证是一项独立文件
B. 信用证业务处理的是单据
C. 开证行是信用证第一付款人
D. 开证申请人是信用证第一付款人

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85.

供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。

A. 5；50％
B. 5；60％
C. 10；50％
D. 10；60％

A B C D

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86.

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

A B C D

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87.

投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的( )。

A. 项目贷款承诺
B. 客户授信额度
C. 信贷证明业务
D. 票据发行便利

A B C D

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88.

下列不属于借记卡功能的是( )。

A. 存取现金
B. 转账汇款
C. 储蓄功能
D. 刷卡消费

A B C D

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89.

（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A. 单位活期存款
B. 单位定期存款
C. 单位通知存款
D. 保证金存款

A B C D

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90.

下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。

A. 返还财产
B. 没收财产
C. 赔偿损失
D. 追缴财产

A B C D

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91.

个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A. 等额本息还款法
B. 递增还款法
C. 递减还款法
D. 等额本金还款法
E. 随心还还款法

A B C D E

标记纠错

92.

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A. 账账之间
B. 表实之间
C. 账实之间
D. 账表之间
E. 内外之间

A B C D E

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93.

银行监管包含了________和________双重属性。（）

A. 银行监督
B. 银行自律
C. 银行管理
D. 银行管制
E. 银行约束

A B C D E

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94.

关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A. 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B. 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C. 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
D. 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用
E. 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

A B C D E

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95.

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A. 代理政策性银行业务
B. 提供购车贷款
C. 办理汽车生产商贷款
D. 接受境内公众存款
E. 为贷款购车提供担保

A B C D E

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96.

大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A. 记名
B. 面额固定
C. 不可提前支取
D. 可在二级市场流通转让
E. 利率固定

A B C D E

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97.

下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。

A. 计结息规则完全由银行自己把握
B. 分段计息算至厘位
C. 按季度结息
D. 按月度结息
E. 按年度结息

A B C D E

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98.

在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A. 检查人员未出示检查通知书
B. 检查人员未出示合法证件
C. 检查人员少于2人
D. 检查人员少于3人
E. 检查人员未正式着装

A B C D E

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99.

我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。

A. 国债
B. 中央银行票据
C. 政策性金融债
D. 股票
E. 资产支持证券

A B C D E

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100.

商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A. 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
B. 向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C. 安排监管人员住宿或宴请监管人员
D. 按照要求提供监管机构需要的数据
E. 建立重大事项报告制度

A B C D E

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101.

关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

A. 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度
B. 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款
C. 本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要
D. “吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿
E. 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

A B C D E

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102.

法人应当具备的条件包括（）。

A. 依法成立
B. 有必要的财产和经费
C. 有自己的名称、组织机构和场所
D. 能够独立承担民事责任
E. 必须拥有50人以上的股东

A B C D E

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103.

风险管理的三道防线是指( )。

A. 业务团队
B. 风险管理团队
C. 内部审计团队
D. 风险监控系统
E. 业务风险评估

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104.

设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。

A. 公司
B. 董事
C. 股东
D. 监事
E. 员工

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105.

下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

A. 为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事
B. 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人
C. 监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督
D. 监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
E. 监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

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106.

基金的基本当事人包括（）。

A. 证券交易所
B. 基金投资人
C. 基金管理人
D. 基金托管人
E. 律师

A B C D E

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107.

下列（）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A. 国家开发银行
B. 中国银行业协会
C. 北方期货公司
D. 中国人民银行
E. 广州市农村信用合作联社

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108.

政策性银行的职能有( )。

A. 经济调控职能
B. 信用创造职能
C. 政策导向职能
D. 补充性职能
E. 金融服务职能

A B C D E

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109.

关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有( )。

A. 在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重
B. 为客户保密
C. 不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益
D. 针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答
E. 在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

A B C D E

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110.

下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有( )。

A. 借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡
B. 借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款
C. 借记卡无免息还款期，而信用卡有
D. 借记卡无预借现金，而信用卡有
E. 借记卡有利息，信用卡无利息

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111.

商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。

A. 排列顺序
B. 空间位置
C. 聚集状态
D. 联系方式
E. 各部门之间的相互关系

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112.

银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。

A. 建立内部反洗钱机制及工作流程
B. 及时报告大额和可疑交易
C. 建立客户身份资料和交易记录
D. 协助反洗钱调查
E. 以上说法均正确

A B C D E

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113.

《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。

A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果
B. 和同事分享专业知识和工作经验
C. 尊重同事的个人隐私
D. 尊重同事的工作方式和工作成果
E. 和其他部门的同事分享和交流客户信息

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114.

关于支付结算工具，下列说法错误的有( )。

A. 转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账
B. 普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账
C. 现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金
D. 在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕
E. 转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

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115.

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。

A. 向第三者(受益人)进行付款或承兑
B. 向第三者的指定人进行付款或承兑
C. 授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑
D. 授权另一家银行议付
E. 授权另一家银行通知

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116.

下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。

A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正
B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款
C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定
D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定
E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

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117.

下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

A. 根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法
B. 借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”
C. 负债计入借方
D. 所有者权益计入贷方
E. 资产计人贷方

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118.

目前我国对利率管制的规定有（）。

A. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B. 银监会是管理利率的唯一有权机关
C. 商业银行可以按规定降低存款利率
D. 商业银行可以自由提高存款利率
E. 银行业协会是管理利率的唯一有权机关

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119.

《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A. 引入了计量信用风险的内部评级法
B. 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C. 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D. 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E. 准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

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120.

国际清算的类型包括( )。

A. 系统内联行清算
B. 跨系统联行往来
C. 内部转账型
D. 交换型
E. 分配型

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121.

法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有( )。

A. 起止时间不同
B. 差异程度不同
C. 范围不同
D. 实现方式不同
E. 本质不同

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122.

下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有( )。

A. 现场检查是周而复始的过程
B. 可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施
C. 进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
D. 现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书
E. 银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

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123.

货币市场具有（）的特点。

A. 偿还期短
B. 流动性小
C. 收益率高
D. 风险小
E. 流动性强

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124.

根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（）。

A. 是银行需要保有的最低资本量
B. 是防止银行倒闭的最后防线
C. 是银行实际承担风险的最直接反映
D. 是资产减去负债后的余额
E. 它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

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125.

贷款合同的主要内容包括（）。

A. 贷款用途
B. 贷款利率
C. 贷款期限
D. 担保条款
E. 还款方式

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126.

代理政策性银行的业务包括（）。

A. 代理资金结算
B. 代理现金支付
C. 代理贷款项目管理
D. 代理财政性出口
E. 代理国库

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标记纠错

127.

商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A. 具有良好的公司治理机制
B. 资本充足率不低于8％
C. 最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为
D. 贷款损失准备计提充足
E. 风险监管指标符合监管机构的有关规定

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128.

下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。

A. 个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资
B. 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

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129.

商业银行非存款类资金来源包括( )。

A. 同业拆借
B. 外汇储蓄存款
C. 债券回购
D. 发行中长期债券
E. 向中央银行借款

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130.

违约责任的承担形式主要包括（）。

A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 强制履行
D. 定金责任
E. 采取补救措施

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标记纠错

131.

银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

正确错误

标记纠错

132.

目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

正确错误

标记纠错

133.

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

正确错误

标记纠错

134.

1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

正确错误

标记纠错

135.

公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

正确错误

标记纠错

136.

货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

正确错误

标记纠错

137.

银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。()

正确错误

标记纠错

138.

当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（）

正确错误

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139.

商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

正确错误

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140.

银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。（）

正确错误

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141.

信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）

正确错误

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142.

公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

正确错误

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143.

中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

正确错误

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144.

平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。( )

正确错误

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145.

经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷3

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