2021年银行专业初级《法律法规》全真模考卷3

1.

备用信用证的实质是银行对借款人的一种（　　）。

A. 承诺业务
B. 代理业务
C. 担保行为
D. 理财业务

A B C D

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2.

汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（　　）。

A. 信用本位制
B. 金本位制
C. 布雷顿森林体系
D. 牙买加体系

A B C D

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3.

下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（　　）。

A. 代理金银
B. 代理资金结算
C. 代理国库
D. 代理财政性存款

A B C D

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4.

从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（　　）。

A. 消费
B. 税收
C. 净出口
D. 投资

A B C D

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5.

下列不属于代理的法律特征的是（　　）。

A. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B. 代理行为的法律后果直接归属于代理人
C. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
D. 代理人在代理权限范围内独立意思表示

A B C D

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6.

根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　　）。

A. 名称、组织机构和场所
B. 民事权利能力
C. 独立的财产
D. 以上均正确

A B C D

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7.

2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。

A. 中国国际金融公司
B. 中国投资有限责任公司
C. 国家开发银行
D. 中国国际信托投资公司

A B C D

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8.

在定期存款中，最典型的代表是（　　）。

A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息

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9.

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（　　）。

A. 证券公司
B. 基金管理公司
C. 期货经纪公司
D. 信托公司

A B C D

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10.

下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（　　）。

A. 该罪要求行为人以非法占有为目的
B. 只有自然人可以构成本罪
C. 申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

A B C D

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11.

货币政策是中央银行为实现（　　）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A. 货币供应量稳定
B. 宏观经济
C. 特定经济
D. 经济发展

A B C D

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12.

接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。

A. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

A B C D

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13.

银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。

A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 安排行

A B C D

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14.

经国务院银行业监督管理机构或者（　　）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A. 其市一级派出机构
B. 其省一级派出机构
C. 银行业协会
D. 银行业金融机构

A B C D

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15.

在委托贷款中，商业银行（　　）。

A. 获取手续费收入
B. 与借款人商定贷款条件
C. 获取利息收入
D. 承担贷款风险

A B C D

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16.

保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。

A. 风险加权资产
B. 资本充足率
C. 附属资本
D. 核心资本

A B C D

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17.

银行企业实施内部控制的基础是（　　）。

A. 内部监督
B. 内部环境
C. 风险评估
D. 控制活动

A B C D

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18.

以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（　　）。

A. 为上级领导子女留学付所需学费算行贿
B. 行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C. 行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚
D. 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

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19.

银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。

A. 高利转贷罪
B. 非法吸收公众存款罪
C. 背信运用受托财产罪
D. 吸收客户资金不入账罪

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20.

托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A. 个人信用
B. 银行信用
C. 政府信用
D. 商业信用

A B C D

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21.

根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（　　）。

A. 可疑类贷款
B. 次级类贷款
C. 损失类贷款
D. 关注类贷款

A B C D

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22.

商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（　　）组成。

A. 监事会
B. 稽核部
C. 监理会
D. 监事会及稽核部

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23.

下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）。

A. 平衡银行流动性和盈利性
B. 提高银行资本充足率
C. 降低银行资产组合的风险
D. 减少银行负债

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24.

我国《票据法》所称的“票据”是指（　　）。

A. 商业票据和银行票据的统称
B. 汇票、本票、支票
C. 汇票、股票、支票
D. 本票、支票、央行票据

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25.

某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（　　）。

A. 为客户设计外汇结构
B. 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C. 建议投资国债(免利息税)
D. 为客户设计用汇计划

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26.

国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。

A. 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D. 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

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27.

境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。

A. 1个；欧元
B. 1个；美元
C. 2个；人民币
D. 2个；美元

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28.

衡量银行资产质量最重要的指标是（　　）。

A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率

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29.

某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）

A. 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B. 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C. 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D. 不应当与其共享

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30.

下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（　　）。

A. 谁的钱进谁的账，由谁支配
B. 存款自愿，取款自由
C. 银行不垫贷
D. 恪守信用，履约付款

A B C D

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31.

下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。

A. 向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B. 应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C. 不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D. 为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

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32.

股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。

A. 产权
B. 债券
C. 物权
D. 所有权

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33.

影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（　　）。

A. 风险管理
B. 市场信心
C. 核心资本
D. 附属资本

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34.

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（　　）。

A. 问题类贷款
B. 次级类贷款
C. 损失类贷款
D. 可疑类贷款

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35.

贷款人解除贷款合同的事实基础是（　　）。

A. 借款人有丧失偿债能力的可能
B. 借款人转移财产
C. 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D. 贷款人经营状况恶化

A B C D

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36.

在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。

A. 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B. 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C. 在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D. 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

A B C D

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37.

没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。

A. 书面确认
B. 追认
C. 事先承认
D. 确认

A B C D

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38.

目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（　　）。

A. 未入小学的儿童
B. 在校小学六年级(含六年级)以上学生
C. 在校小学四年级(含四年级)以上学生
D. 在校初一(含初一)以上学生

A B C D

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39.

下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）。

A. 我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B. 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C. “同一借款人”指同一自然人
D. 对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

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40.

在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（　　），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A. 伪造、篡改
B. 伪造、变造
C. 伪造、造假
D. 造假、变造

A B C D

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41.

贷后管理的主要内容不包括（　　）。

A. 监督借款人的贷款使用情况
B. 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C. 检查贷款抵押品和担保权益的完整性
D. 督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

A B C D

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42.

下列不属于银行国家风险的是（　　）。

A. 政治风险
B. 经济风险
C. 社会风险
D. 法律风险

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43.

在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（　　）。

A. 人文关怀
B. 竞争意识
C. 个人主义
D. 团队精神

A B C D

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44.

公司成立的日期是（　　）。

A. 发起人发起的日期
B. 发起人提交申请的日期
C. 公司营业执照签发的日期
D. 公司第一天正式营业的日期

A B C D

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45.

从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（　　）。

A. 指定代理
B. 委托代理
C. 业务代理
D. 法定代理

A B C D

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46.

下列不属于农村金融机构的是（　　）。

A. 农村商业银行
B. 邮政储蓄银行
C. 村镇银行
D. 农村资金互助社

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47.

无效合同的法律效力（　　）。

A. 自登记时无效
B. 自履行时无效
C. 自订立时无效
D. 自被确认无效时无效

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48.

商业银行的不正当竞争行为不包括（　　）。

A. 有奖储蓄
B. 放松现金管理
C. 对其他金融机构采取压票或退票
D. 降低利率吸收储蓄

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49.

在贷款合同中，撤销权的行使范围（　　）。

A. 以债务人的所有债务为限
B. 以债务人能够承担的债务为限
C. 以债权人的债权为限
D. 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

A B C D

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50.

我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　　）和临时存款账户。

A. 专用存款账户
B. 现金存款账户
C. 外汇存款账户
D. 支票存款账户

A B C D

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51.

关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（　　）。

A. 使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B. 有助于提高监管机构的权威
C. 确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D. 有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

A B C D

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52.

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。

A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有

A B C D

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53.

__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（　　）。

A. 中国银行业协会、中国银监会
B. 中国人民银行、中国银监会
C. 中国人民银行、中国银行业协会
D. 中国人民银行、存款保险机构

A B C D

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54.

当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。

A. 流通市场
B. 发行市场
C. 期货市场
D. 现货市场

A B C D

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55.

关于合同的理解，错误的是（　　）。

A. 合同是一种协议
B. 参与合同的主体必须是平等的
C. 自然人之间不能设立合同关系
D. 合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止

A B C D

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56.

银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（　　）。

A. 公平竞争准则
B. 商业秘密与知识产权保护准则
C. 规避利益冲突
D. 禁止贿赂及不当便利

A B C D

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57.

下列不属于银行业金融机构的是（　　）。

A. 中国进出口银行
B. 村镇银行
C. 资产管理公司
D. 交通银行

A B C D

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58.

捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。

A. 贸易收支
B. 单方面转移
C. 劳务收支
D. 资本项目

A B C D

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59.

合同生效是指（　　）。

A. 合同履行完毕
B. 合同双方当事人按照约定履行义务
C. 已经成立的合同具有法律约束力
D. 合同订立过程的结束

A B C D

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60.

下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。

A. 向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B. 自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C. 向客户免费提供某超市的购物卡
D. 一张美容院的优惠券

A B C D

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61.

企业债券的监管机构是（　　）。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 国家发展和改革委员会

A B C D

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62.

下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（　　）。

A. 一般准备
B. 实收资本
C. 重估储备
D. 混合资本债券

A B C D

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63.

下列关于托收的说法中，错误的是（　　）。

A. 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
B. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收
C. 跟单托收附有金融单据和发票等商业单据
D. 光票托收附有金融单据和发票等商业单据

A B C D

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64.

中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。

A. 理事会
B. 会员大会
C. 监事会
D. 其他委员会

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65.

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（　　）承担保证责任。

A. 一般保证
B. 特殊保证
C. 单方责任保证
D. 连带责任保证

A B C D

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66.

对通货膨胀的衡量可以通过对（　　）上涨幅度的衡量来进行。

A. 一般物价水平
B. 食品价格
C. 生活用品价格
D. 生产资料价格

A B C D

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67.

某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。

A. 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B. 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C. 建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D. 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

A B C D

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68.

按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（　　）。

A. 低于800亿元
B. 低于600亿元
C. 高于400亿元
D. 低于400亿元

A B C D

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69.

下列关于我国金融债券的说法，错误的是（　　）。

A. 金融债券是在银行问市场上发行的
B. 金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可
C. 银行可以通过发行金融债券获得资金
D. 金融债券可以成为银行主动负债的工具

A B C D

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70.

目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（　　）。

A. 10年以上个人定期存款
B. 5年以上个人定期存款
C. 个人活期存款
D. 单位定期存款

A B C D

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71.

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。

A. 贷款人经营状况严重恶化
B. 贷款人转移财产、抽逃资金
C. 贷款人丧失商业信誉
D. 借款人项目未产生预期收益

A B C D

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72.

下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。

A. 信用证是一种无条件的银行支付承诺
B. 信用证处理的是单据，而不是相关货物
C. 信用证业务的出口商承担首要付款责任
D. 信用证依附于贸易合同

A B C D

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73.

发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。

A. 金融工具交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易的阶段不同
D. 交易工具类型不同

A B C D

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74.

（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A. 备用信用证
B. 客户授信额度
C. 信用证
D. 开立信贷证明

A B C D

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75.

下列对单位外汇存款操作表述正确的是（　　）。

A. 境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B. 单位开立外汇账户不受管制
C. 境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
D. 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

A B C D

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76.

下列关于同业拆借的表述，错误的是（　　）。

A. 同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷
B. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C. 借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出
D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

A B C D

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77.

A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（　　）。

A. 销售基金收入属于B公司
B. 销售基金收入属于A银行
C. 此代理属于法定代理
D. 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

A B C D

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78.

中央银行可采取（　　）的货币政策工具增加货币供应量。

A. 在公开市场上买人证券
B. 提高存款准备金率
C. 提高再贴现率
D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

A B C D

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79.

债权人行使撤销权的必要费用由（　　）承担。

A. 担保人
B. 债务人
C. 债权人
D. 人民法院

A B C D

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80.

单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。

A. 期货交易保证金
B. 信托资金
C. 政策性房地产开发资金
D. 注册验资

A B C D

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81.

因重大误解而订立的合同应予（　　）。

A. 无效
B. 撤销
C. 有效
D. 不可撤销

A B C D

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82.

银行卡根据结算币种分类不包括（　　）。

A. 外币卡
B. 双(多)币卡
C. 单币卡
D. 人民币卡

A B C D

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83.

某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。

A. 51425
B. 51500
C. 51200
D. 51400

A B C D

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84.

教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。

A. 个人教育消费
B. 亲人教育消费
C. 企业教育消费
D. 老人教育消费

A B C D

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85.

下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（　　）。

A. 受贿罪
B. 票据诈骗罪
C. 变造货币罪
D. 签订、履行合同失职被骗罪

A B C D

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86.

票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。

A. 中长期扩张性
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 短期

A B C D

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87.

在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（　　）内予以追认。

A. 10天
B. 1个月
C. 3个月
D. 6个月

A B C D

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88.

教育储蓄存款的起存金额为（　　）。

A. 10元
B. 50元
C. 1000元
D. 1万元

A B C D

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89.

按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。

A. 货币市场和资本市场
B. 发行市场和流通市场
C. 现货市场和期货市场
D. 有形市场和无形市场

A B C D

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90.

关于福费廷业务，下列说法正确的是（　　）。

A. 福费廷业务中，银行只有部分追索权
B. 福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C. 从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D. 福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

A B C D

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91.

在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证单对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。对该银行业务判断正确的有（　　）。

A. 属于保理业务
B. 属于进口押汇业务
C. 属于国际贸易融资
D. 银行不需要垫款
E. 银行基本无风险

A B C D E

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92.

瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（　　）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A. 有严格的银行保密法
B. 没有银行监管组织
C. 有宽松的金融规则
D. 有自由的公司法和严格的公司保密法
E. 政治上总是持中立态度

A B C D E

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93.

票据权利继受取得的方式有（　　）。

A. 背书
B. 税收
C. 继承
D. 赠与
E. 公司合并

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94.

下列属于无效民事行为的是（　　）。

A. 无民事行为能力人独立实施的民事行为
B. 限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为
C. 受胁迫而为的民事行为
D. 乘人之危所为的民事行为
E. 以合法形式掩盖非法目的的民事行为

A B C D E

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95.

银行金融创新中的“四个认识”原则是指（　　）。

A. 认识你的风险
B. 认识你的业务
C. 认识你的银行
D. 认识你的交易对手
E. 认识你的客户

A B C D E

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96.

商业银行公司项目贷款的主要用途包括（　　）。

A. 借款人技术改造的资金需求
B. 借款人基本建设资金需求
C. 借款人生产性资金需求
D. 借款人自己安排使用
E. 一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款

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97.

下列关于离职交接的说法正确的是（　　）。

A. 带走所在机构的财物
B. 带走自己的工作资料
C. 按规定填写离职交接表
D. 保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
E. 带走自己的客户资源

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98.

银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（　　）。

A. 停止批准增设分支机构
B. 限制分配红利和其他收入
C. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
E. 限制资产转让

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99.

下列国家属于“保密天堂”的是（　　）。

A. 瑞士
B. 巴拿马
C. 巴哈马
D. 加勒比海岛国
E. 丹麦

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100.

中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（　　）。

A. 直接运用银行的自有资金
B. 不运用或不直接运用银行的自有资金
C. 不承担或不直接承担市场风险
D. 种类多，范围广，所占的比重日益上升
E. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务

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101.

合同的履行原则，包括下列（　　）原则。

A. 实际履行
B. 全面履行
C. 协作履行
D. 诚实信用
E. 情势变更

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102.

持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（　　）

A. 持有、使用伪造的货币，数额较大的行为
B. 持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币
C. 使用是将假币作为真币使用
D. 购买假币
E. 利用职务上的便利，以假币换取货币

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103.

银行业监管机构包括（　　）。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 国家外汇管理局
E. 中国银行业协会

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104.

商业银行关系人包括（　　）。

A. 商业银行的董事
B. 商业银行的管理人员
C. 信贷业务人员
D. 商业银行的董事投资的公司
E. 商业银行监事的近亲属

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105.

金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（　　）。

A. 按照规定建立反洗钱内部控制制度
B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C. 发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
D. 擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施
E. 拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

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106.

某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（　　）。

A. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据
B. 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C. 可以一起参加学术研讨会
D. 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路
E. 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

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107.

银行业从业人员面对监管者的监管应当（　　）。

A. 接受监管
B. 配合现场检查
C. 配合非现场监管
D. 禁止贿赂
E. 保守客户秘密，拒绝询问

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108.

根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（　　）。

A. 苏格兰皇家银行北京代表处
B. 中国工商银行股份有限公司
C. 花旗银行(中国)有限公司
D. 中国银行天津分行
E. 中国建设银行股份有限公司

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109.

可撤销合同的类型有（　　）。

A. 损害社会公共利益的合同
B. 显失公平的合同
C. 因重大误解订立的合同
D. 因胁迫而订立的合同
E. 因欺诈而订立的合同

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110.

存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（　　）。

A. 单位银行卡备用金
B. 基本建设资金
C. 住房基金
D. 期货交易保证金
E. 社会保障基金

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111.

授信业务包括（　　）。

A. 贷款
B. 贷款承诺
C. 贸易融资
D. 担保
E. 信用证

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112.

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（　　）。

A. 保证的方式
B. 保证的期问
C. 债务人履行债务的期限
D. 被保证的主债权种类
E. 保证的目标

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113.

2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（　　）。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 国家风险
D. 操作风险
E. 法律风险

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114.

下列属于破产程序的有（　　）。

A. 重整程序
B. 破产宣告
C. 破产和解
D. 破产清算
E. 破产受理

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115.

甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（　　）。

A. 确认为无效合同
B. 确认为可撤销合同
C. 有双方当事人协商解决
D. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有
E. 有过错一方赔偿对方的损失

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116.

银行业从业人员的下列行为中，正确的有（　　）。

A. 与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B. 保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C. 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D. 在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息
E. 在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

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117.

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（　　）所得收益的来源和性质。

A. 毒品犯罪
B. 走私犯罪
C. 外资企业偷税漏税
D. 破坏金融管理秩序犯罪
E. 金融诈骗犯罪

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118.

下列属于融资类银行保函的有（　　）。

A. 借款保函
B. 投标保函
C. 履约保函
D. 融资租赁保函
E. 延期付款保函

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119.

下列属于流动资产的有（　　）。

A. 货币资金
B. 存货
C. 应收票据
D. 短期投资
E. 应收账款

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120.

银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（　　）。

A. 支付监管人员加班费
B. 无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用
C. 为监管人员提供通信补贴
D. 安排监管人员住宿，并报销费用
E. 配合现场检查

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121.

《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（　　）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A. 现场检查
B. 监督管理谈话
C. 非现场监管
D. 强制信息披露
E. 市场准入

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122.

下列属于金融诈骗罪的有（　　）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 集资诈骗罪
C. 信用卡诈骗罪
D. 非法出具金融票证罪
E. 票据诈骗罪

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123.

常见的洗钱方式包括（　　）。

A. 借用金融机构
B. 使用空壳公司
C. 伪造商业票据
D. 通过证券和保险业洗钱
E. 利用犯罪所得直接购置不动产或动产

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124.

下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（　　）。

A. 按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息
B. 利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入
C. 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
D. 活期存款一律不计复利
E. 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

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125.

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（　　）措施。

A. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B. 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C. 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利
D. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E. 申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

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126.

根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（　　）。

A. 协助反洗钱调查
B. 及时报告大额和可疑交易
C. 建立内部反洗钱工作机制和规程
D. 进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作
E. 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

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127.

根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（　　）。

A. 坚持公平、有序竞争原则
B. 不得恶意抢夺客户
C. 不得以不正当手段承揽业务
D. 不得虚假陈述
E. 不得使用内幕交易、关联交易等手段

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128.

我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（　　）。

A. 盈余公积
B. 未分配利润
C. 实收资本
D. 资本公积
E. 少数股权

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129.

下列犯罪必须以非法占有为目的的是（　　）。

A. 贷款诈骗罪
B. 票据诈骗罪
C. 集资诈骗罪
D. 金融凭证诈骗罪
E. 非法吸收公众存款罪

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130.

根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（　　）。

A. 行为主体为自然人
B. 行为人具有相应的民事行为能力
C. 意思表示真实
D. 不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益
E. 行为主体为法人

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131.

个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（　　）

正确错误

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132.

公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（　　）

正确错误

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133.

零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（　　）

正确错误

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134.

银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（　　）

正确错误

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135.

市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（　　）

正确错误

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136.

我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（　　）

正确错误

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137.

某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（　　）

正确错误

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138.

中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（　　）

正确错误

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139.

我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。（　　）

正确错误

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140.

为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（　　）

正确错误

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141.

按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。（　　）

正确错误

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142.

个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（　　）

正确错误

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143.

信用证业务不会给银行带来风险。（　　）

正确错误

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144.

银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（　　）

正确错误

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145.

违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（　　）

正确错误

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