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2021年银行专业初级《个人理财》黄金提分卷A

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：93次
单选题 （共90题，共90分）
1.

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。

  • A. 投资顾问服务
  • B. 财务顾问服务
  • C. 综合理财服务
  • D. 理财顾问服务
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2.

理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。

  • A. 顾问性
  • B. 专业性
  • C. 综合性
  • D. 规范性
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3.

下列关于债券特征的描述，错误的是()。

  • A. 安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
  • B. 收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
  • C. 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
  • D. 流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
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4.

由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

  • A. 银行汇票
  • B. 银行承兑汇票
  • C. 商业汇票
  • D. 远期汇票
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5.

下列关于税务规划的说法，不正确的是()。

  • A. 税务规划必须在法律允许的范围内进行
  • B. 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
  • C. 只能由理财师完成相关税务规划工作
  • D. 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
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6.

偿还期在1年以上10年以下的国债是（ ）。

  • A. 短期国债
  • B. 中期国债
  • C. 长期国债
  • D. 中长期国债
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7.

下列选项中，属于现货期权的是（ ）。

  • A. 外汇期权
  • B. 外汇期货期权
  • C. 利率期货期权
  • D. 股指期货期权
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8.

根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。

  • A. 计息的方法
  • B. 现值的大小
  • C. 利率
  • D. 市场价格
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9.

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

  • A. 完全由商业银行承担
  • B. 由商业银行承担，客户承担连带责任
  • C. 由客户承担，商业银行承担连带责任
  • D. 完全由客户承担
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10.

理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。

  • A. 开户
  • B. 调查问卷
  • C. 面谈沟通
  • D. 电话沟通
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11.

在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。

  • A. 发行利率
  • B. 发行期限
  • C. 发行金额
  • D. 发行价格
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12.

证券投资基金反映的是()关系。

  • A. 产权
  • B. 所有权
  • C. 债权债务
  • D. 委托代理
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13.

收藏品价格的影响因素不包括()。

  • A. 生产能力
  • B. 储藏量
  • C. 投资者喜好及追捧程度
  • D. 制作工艺
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14.

()是保险产品的直接保险形式。

  • A. 投保单
  • B. 暂保单
  • C. 保险凭证
  • D. 保险合同
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15.

从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

  • A. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
  • B. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
  • C. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
  • D. 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置
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16.

下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

  • A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
  • B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
  • C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
  • D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
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17.

下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

  • A. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
  • B. 个人生命周期与家庭生命周期联系不大
  • C. 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
  • D. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
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18.

以下关于现值的说法，正确的是()。

  • A. 当给定终值时，贴现率越高，现值越低
  • B. 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
  • C. 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
  • D. 利率为正时，现值大于终值
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19.

基金宣传推介材料中可以登载的是（?）。

  • A. 公开出版资料
  • B. 承诺收益或者承担损失
  • C. 单位或个人的推荐性文字
  • D. 预测该基金的证券投资业绩
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20.

以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（?）。

  • A. 专业胜任
  • B. 勤勉尽职
  • C. 客观公平
  • D. 信息保密
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21.

下列关于债券的流动性的说法中，错误的是(??)。

  • A. 债券的流动性好于股票
  • B. 国债的流动性一般高于公司债券
  • C. 短期国债的流动性好于长期国债
  • D. 债券的流动性弱于货币基金
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22.

如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。

  • A. 44866
  • B. 144866
  • C. 67101
  • D. 61101
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23.

理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

  • A. 监督性
  • B. 综合性
  • C. 规范性
  • D. 严格性
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24.

按照（?），金融市场可分为有形市场和无形市场。

  • A. 金融工具发行特征
  • B. 金融工具流通特征
  • C. 交易标的物的不同
  • D. 金融交易的场地和空间划分
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25.

某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。

  • A. 30
  • B. 24
  • C. 27
  • D. 21
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26.

投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的(??)方面。

  • A. 风险感受
  • B. 风险偏好
  • C. 风险认知度
  • D. 风险承受能力
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27.

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()

  • A. 递延年金现值系数
  • B. 期末年佥现值系数
  • C. 期初年金现值系数
  • D. 永续年金现值系数
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28.

下列不属于金融市场主体的是()。

  • A. 金融工具
  • B. 金融机构
  • C. 企业
  • D. 政府部门
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29.

利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）

  • A. 6758
  • B. 9259
  • C. 5390
  • D. 5000
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30.

下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告
  • B. 封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有
  • C. 开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红
  • D. 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定
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31.

甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。

  • A. 保险代言人
  • B. 保险经纪人
  • C. 产品推广人
  • D. 保险代理人
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32.

杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。

  • A. 有效
  • B. 效力未定
  • C. 无效
  • D. 可撤销
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33.

根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

  • A. 自用房产投资
  • B. 寻求多元投资组合
  • C. 固定收益投资
  • D. 进行股票、基金的投资
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34.

下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。

  • A. 期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式
  • B. 无形市场有固定的交易场所
  • C. 即期外汇市场又叫现汇交易市场
  • D. 有形市场没有固定的交易场所
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35.

在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是(　　)。

  • A. 永续年金
  • B. 期初年金
  • C. 增长型永续年金
  • D. 期末年金
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36.

某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。

  • A. 58.03
  • B. 56.34
  • C. 60.95
  • D. 51.24
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37.

个人理财业务是建立在(　　)关系基础之上的银行业务。

  • A. 完全信任
  • B. 委托代理
  • C. 自愿平等
  • D. 行业监督
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38.

下列不属于商业银行中间业务的是()。

  • A. 基金
  • B. 国债
  • C. 信托计划
  • D. 银行间同业拆借
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39.

假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为(??)。(答案取近似数值)

  • A. 10.25％
  • B. 10.35％
  • C. 10.5％
  • D. 11.15％
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40.

某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 8765.21
  • B. 6324.56
  • C. 9523.81
  • D. 1050.00
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41.

将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％，下列表述中错误的是(??)。(答案取近似数值)

  • A. 若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元。
  • B. 以复利计算，3年后的本利和是112490元。
  • C. 若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元。
  • D. 以单利计算，3年后的本利和是112000元。
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42.

下列计算器的使用说法，错误的是()。

初级个人理财,点睛提分卷,2021年银行专业初级《个人理财》黄金提分卷A

  • A. 见图A
  • B. 见图B
  • C. 见图C
  • D. 见图D
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43.

下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是(??)。

  • A. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
  • B. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏
  • C. 只与本机构同事谈论客户的财务信息
  • D. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
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44.

个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

  • A. 偿还房贷、筹教育金
  • B. 量入节出、存自备款
  • C. 求学深造、提高收入
  • D. 收入增加、筹退休金
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45.

（?）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。

  • A. 诚实守信
  • B. 以客户为中心
  • C. 专业胜任
  • D. 遵纪守法
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46.

下列不属于金融期权要素的是（?）。

  • A. 基础资产
  • B. 到期日
  • C. 交易场所
  • D. 执行价格
标记 纠错
47.

关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。

  • A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
  • B. 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源
  • C. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力
  • D. 20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段
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48.

下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是(??)。

  • A. 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
  • B. 另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
  • C. 另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
  • D. 另类理财产品的信息透明度较高
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49.

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。

  • A. 个人理财服务和综合理财服务
  • B. 个人理财服务和机构理财服务
  • C. 简单理财服务和复合理财服务
  • D. 理财顾问服务和综合理财服务
标记 纠错
50.

下列有关发行市场的描述中，错误的是(　　)。

  • A. 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的
  • B. 在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
  • C. 私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券
  • D. 投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构
标记 纠错
51.

下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

  • A. 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
  • B. 基金通过有效的资产组合降低投资风险
  • C. 基金的投资收益全部归基金投资者所有
  • D. 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
标记 纠错
52.

下列不属于债券市场功能的是（?）。

  • A. 融资功能
  • B. 分散资金功能
  • C. 价格发现功能
  • D. 宏观调控功能
标记 纠错
53.

项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为()元。

  • A. 10800
  • B. 10824
  • C. 10479
  • D. 10360
标记 纠错
54.

在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流的是（?）。

  • A. 普通年金
  • B. 即付年金
  • C. 永续年金
  • D. 先付年金
标记 纠错
55.

下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是（）。

  • A. 商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品
  • B. 金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
  • C. 商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率
  • D. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分
标记 纠错
56.

为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为(??)。

  • A. 10000×1／(1+10％)^5
  • B. 10000×(1+10％／12)^60
  • C. 10000×(1+10％)^5
  • D. 10000×1／(1+10％／12)^60
标记 纠错
57.

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

  • A. ETF与开放式基金有着本质区别
  • B. ETF可以理解为股票化的指数投资产品
  • C. 投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额
  • D. 投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额
标记 纠错
58.

下列有关保险相关原则的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿
  • B. 若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿
  • C. 保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益
  • D. 保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同
标记 纠错
59.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。

  • A. 消费支出情况——定性信息
  • B. 风险偏好——定性信息
  • C. 家庭基本信息——定量信息
  • D. 投资经验——定量信息
标记 纠错
60.

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。

  • A. 5
  • B. 8
  • C. 10
  • D. 15
标记 纠错
61.

根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。

  • A. 探索期
  • B. 建立期
  • C. 稳定期
  • D. 维持期
标记 纠错
62.

下列关于金融衍生品的说法中，错误的是(??)。

  • A. 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
  • B. 金融衍生品具有可复制性
  • C. 股票、期权、互换都属于金融衍生品
  • D. 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应
标记 纠错
63.

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为（?）人

  • A. 50
  • B. 100
  • C. 150
  • D. 200
标记 纠错
64.

根据《中华人民共和国信托法》的规定，下列说法中错误的是(??)。

  • A. 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
  • B. 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
  • C. 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
  • D. 信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务
标记 纠错
65.

社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。

  • A. 融资功能
  • B. 价格发现功能
  • C. 宏观调控功能
  • D. 微观调控功能
标记 纠错
66.

某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 1082
  • B. 2832
  • C. 2987
  • D. 3854
标记 纠错
67.

将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是（?）。

  • A. 黄金存折
  • B. 黄金基金
  • C. 条块现货
  • D. 黄金期货期权
标记 纠错
68.

A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差()元。

  • A. 33.1
  • B. 31.3
  • C. 133.1
  • D. 13.31
标记 纠错
69.

张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为(??)万元。(答案取近似数值)

  • A. 44.1
  • B. 46.7
  • C. 52.8
  • D. 40.0
标记 纠错
70.

下列关于信托的说法，不正确的是()。

  • A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
  • B. 委托人是信托财产的合法所有者
  • C. 信托财产的受益人只能是委托人本人
  • D. 信托目的有可能达到或实现
标记 纠错
71.

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。

  • A. 愿意承担较高的风险，追求高收益
  • B. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
  • C. 尽力保全已积累的财富，厌恶风险
  • D. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
标记 纠错
72.

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

  • A. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
  • B. 目前领取并进行投资更有利
  • C. 无法比较何时领取更有利
  • D. 3年后领取更有利
标记 纠错
73.

境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合(　　)的有关规定。

  • A. 贸易管理
  • B. 外债管理
  • C. 资本管理
  • D. 外汇管理
标记 纠错
74.

一般而言，债券不具有以下特征(　　)。

  • A. 流动性
  • B. 偿还性
  • C. 高风险性
  • D. 收益性
标记 纠错
75.

在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。

  • A. 名义利率能真实反映资产的投资收益率
  • B. 实际利率高于名义利率
  • C. 个人和家庭的购买力增加
  • D. 债券资产贬值
标记 纠错
76.

林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

  • A. 259
  • B. 150
  • C. 163
  • D. 61
标记 纠错
77.

下列关于家庭生命周期的描述中，不正确的有（?）。

  • A. 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
  • B. 家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少
  • C. 家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰
  • D. 家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理
标记 纠错
78.

下列关于股票市场的说法，错误的是()。

  • A. 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
  • B. 股票的交易都是通过股票市场来实现的
  • C. 股票市场可以分为一级市场、二级市场
  • D. 一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场
标记 纠错
79.

《指导意见》的核心内容包括要求所有金融机构发行的资产管理产品实行净值化管理，并按照（?）进行估值，不得承诺保本保收益等。

  • A. 名义价值
  • B. 公允价值
  • C. 实际价值
  • D. 交易价值
标记 纠错
80.

( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

  • A. 纯金币
  • B. 纪念金币
  • C. 条块现货
  • D. 黄金基金
标记 纠错
81.

担保人存在以下(??)情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

  • A. 投保人年龄超过60周岁
  • B. 期交产品投保人年龄超过55周岁
  • C. 期交产品投保人年龄超过50周岁
  • D. 投保人年龄超过65周岁
标记 纠错
82.

为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为()。

  • A. 1000*(1+10)^5
  • B. 1000*(1+10/12)^60
  • C. 1000*1/(1+10)^5
  • D. 1000*1/(1+10/12)^60
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83.

（?）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

  • A. 风险越大，收益越大
  • B. 高收益，高风险，低收益，低风险
  • C. 理财有风险，投资需谨慎
  • D. 分散投资
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84.

一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。

  • A. 可复制性和无杠杆性
  • B. 不可复制性和无杠杆性
  • C. 不可复制性和杠杆性
  • D. 可复制性和杠杆性
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85.

2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力,那么,这十年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。

  • A. 7%
  • B. 5%
  • C. 4%
  • D. 3%
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86.

下列基金中，收益最高的是(??)。

  • A. 债券型基金
  • B. 货币市场型基金
  • C. 股票型基金
  • D. 混合型基金
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87.

被称为“指数基金”的是（?）。

  • A. 主动型基金
  • B. 被动型基金
  • C. 股票型基金
  • D. 混合型基金
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88.

理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。

  • A. 私人银行客户、财富管理客户、理财业务
  • B. 私人银行客户、理财业务、财富管理客户
  • C. 理财业务、财富管理客户、私人银行业务
  • D. 理财业务、私人银行业务、财富管理客户
标记 纠错
89.

出现(　　)情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

  • A. 会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
  • B. 会员结算准备金余额大于零
  • C. 持仓量低于其限仓规定
  • D. 持仓量超出其限仓规定
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90.

李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出(??)元进行投资。(答案取近似数值)

  • A. 45850
  • B. 42100
  • C. 38609
  • D. 35400
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多选题 （共40题，共40分）
91.

在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。

  • A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
  • B. 持仓量超出其限仓规定
  • C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
  • D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
  • E. 会员、客户的现金流出现问题
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92.

ETF基金的特点包括（）。

  • A. 可以在交易所挂牌交易
  • B. 本质上是开放式基金
  • C. 属于指数型基金
  • D. 投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回
  • E. 可以投资于境外资本市场
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93.

理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

  • A. 销售前需要了解你的客户
  • B. 销售中要透明公开
  • C. 销售后要建立归档制度
  • D. 积极处理客户投诉
  • E. 尽最大能力提高销售业绩
标记 纠错
94.

在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

  • A. 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备
  • B. 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然
  • C. 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用
  • D. 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。
  • E. 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复
标记 纠错
95.

直接决定信托产品风险高低的因素有（ ）。

  • A. 项目评估能力的高低
  • B. 信托产品设计水平
  • C. 信托公司的财务状况
  • D. 信托资产管理人的信誉状况
  • E. 信托资产管理人的投资运作水平
标记 纠错
96.

商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（ ）。

  • A. 纸黄金
  • B. 金币
  • C. 黄金基金
  • D. 金矿
  • E. 条块现货
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97.

短期政府债券的特征包括()。

  • A. 面额大
  • B. 违约风险小
  • C. 交易成本高
  • D. 收入免税
  • E. 流动性强
标记 纠错
98.

个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。

  • A. 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
  • B. 专业协会纷纷成立
  • C. 资格认证组织纷纷成立
  • D. 理财专业人员的收入大幅增加
  • E. 理财专业人员的数量大幅增加
标记 纠错
99.

下列属于黄金T+D产品特点的有()。

  • A. 交易时间灵活
  • B. 交易多样化，有做空机制
  • C. 保证金模式
  • D. 无交割时间限制
  • E. 交易资金量限制
标记 纠错
100.

国债具有的风险包括()。

  • A. 价格风险
  • B. 违约风险
  • C. 再投资风险
  • D. 提前偿付风险
  • E. 赎回风险
标记 纠错
101.

个人独资企业需具备的条件包括()。

  • A. 投资人为一个自然人
  • B. 有合法的企业名称
  • C. 有投资人申报的出资
  • D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
  • E. 有必要的从业人员
标记 纠错
102.

在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售(??)的理财产品。

  • A. 风险评级与客户风险承受能力匹配
  • B. 风险评级等于客户风险承受能力评级
  • C. 风险评级与客户风险承受能力不匹配
  • D. 风险评级低于客户风险承受能力评级
  • E. 风险评级高于客户风险承受能力评级
标记 纠错
103.

下属属于基金的特点的有(??)。

  • A. 集合理财，专业管理
  • B. 严格监管，信息透明
  • C. 组合投资，分散投资
  • D. 独立托管，保障安全
  • E. 利益共享，风险共担
标记 纠错
104.

对投资者来说，债券赎回的风险因素(??)。

  • A. 增加了现金流的不确定性
  • B. 投资者蒙受再投资风险
  • C. 由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价
  • D. 具有双重定价包括行权价格和到期价格
  • E. 发行者可能在利率下降时赎回债券
标记 纠错
105.

计算期末普通年金现值的要素有(??)。

  • A. 利率
  • B. 期数
  • C. 终值
  • D. 内部报酬率
  • E. 年金
标记 纠错
106.

一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

  • A. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
  • B. 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
  • C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
  • D. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
  • E. 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利
标记 纠错
107.

下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。

  • A. 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人
  • B. 交易人员至少2人
  • C. 风险管理人员至少2人
  • D. 交易人员和风险管理人员相互不得兼任
  • E. 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录
标记 纠错
108.

专业理财师在拜访新客户过程中要()。

  • A. 对自身工作性质的准确定位
  • B. 把自己定位为一名销售人员
  • C. 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
  • D. 表现出一名专业理财人员的风范
  • E. 更多地关心客户的需求
标记 纠错
109.

下列各项可能会导致房地产价格升高的有(　　)。

  • A. 土地供给减少
  • B. 经济衰退
  • C. 银行利率上调
  • D. 房地产周边交通状况大幅改善
  • E. 居民收入下降
标记 纠错
110.

房地产价格构成的基本要素包括()。

  • A. 土地价格
  • B. 土地使用费
  • C. 房屋建筑成本
  • D. 税金
  • E. 利润
标记 纠错
111.

下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

  • A. 债券型
  • B. 货币市场型
  • C. 股票型
  • D. 混合型
  • E. QDII型
标记 纠错
112.

一般来说，股票的特征包括()。

  • A. 返还性
  • B. 流通性
  • C. 收益性
  • D. 稳定性
  • E. 风险性
标记 纠错
113.

一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有(　　)。

  • A. 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
  • B. 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
  • C. 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
  • D. 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低
  • E. 不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
标记 纠错
114.

证券投资基金的收益主要有()。

  • A. 基金赎回费用
  • B. 债券利息
  • C. 红利收入
  • D. 存款利息收入
  • E. 证券买卖差价
标记 纠错
115.

一般而言，下列属于货币市场特征的有(??)。

  • A. 流动性高
  • B. 期限短
  • C. 低风险、低收益
  • D. 交易量大
  • E. 交易频繁
标记 纠错
116.

下列属于封闭式基金特征的有(　　)。

  • A. 在证券交易所按市价买卖
  • B. 有固定存续期限
  • C. 所募集到的资金可全部用于投资
  • D. 单位资产净值每周至少公告一次
  • E. 基金的资金份额具有可变性
标记 纠错
117.

外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。

  • A. 充当国际金融活动的枢纽
  • B. 形成外汇价格体系
  • C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
  • D. 实现不同地区间的支付结算
  • E. 运用操作技术规避外汇风险
标记 纠错
118.

下列保险属于财产保险的有（??）。

  • A. 出口信用险
  • B. 产品责任险
  • C. 收入补偿险
  • D. 公众责任险
  • E. 货物运输险
标记 纠错
119.

下列关于查表法，表述正确的有()。

  • A. 较为简便
  • B. 比较适合初学者
  • C. 理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数
  • D. 查表法的答案不够精确
  • E. 查表法一般通常适用于大致的估算
标记 纠错
120.

关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

  • A. 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
  • B. 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
  • C. 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
  • D. 经济目标是客户实现人生价值目标的基础
  • E. 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样
标记 纠错
121.

目前国内商业银行代理的国债种类有(　　)。

  • A. 美国国债
  • B. 记账式国债
  • C. 实物式国债
  • D. 电子式储蓄国债
  • E. 凭证式国债
标记 纠错
122.

最常见的银行理财产品风险包括()。

  • A. 政策风险
  • B. 违约风险
  • C. 市场风险
  • D. 流动性风险
  • E. 交易对手管理风险
标记 纠错
123.

下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有(　　)。

  • A. 短期融资券
  • B. 大额可转让定期存单
  • C. 长期国债
  • D. 普通股
  • E. 银行承兑汇票
标记 纠错
124.

下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。

  • A. 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
  • B. 普通合伙企业由普通合伙人组成
  • C. 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
  • D. 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
  • E. 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
标记 纠错
125.

一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。

  • A. 风险性高
  • B. 收益性高
  • C. 资金赎回灵活
  • D. 安全性高
  • E. 投资期短
标记 纠错
126.

下列选项中，(??)可以视为年金的形式。

  • A. 每个月固定从社保部门领取的养老金
  • B. 期定额缴纳的房屋贷款月供
  • C. 向租房者每月固定领取的租金
  • D. 利滚利
  • E. 基金定投
标记 纠错
127.

下列属于客户的定量信息的有(??)。

  • A. 家庭各类资产额度
  • B. 家庭各类负债额度
  • C. 家庭各类收入额度
  • D. 家庭成员的情况
  • E. 家庭储蓄额度
标记 纠错
128.

法律配置资源的方法有()。

  • A. 明确主体
  • B. 确认产权
  • C. 规范物权
  • D. 规范债权
  • E. 奖罚分明
标记 纠错
129.

下列选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的包括（?）。

  • A. 投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权
  • B. 个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务
  • C. 个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
  • D. 个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人
  • E. 个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动
标记 纠错
130.

混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，可以投资()。

  • A. 投资比例为40%的债权类资产
  • B. 投资比例为50%的权益类资产
  • C. 投资比例为60%的商品及金融衍生品类资产
  • D. 投资比例为70%的债权类资产
  • E. 投资比例为90%的商品及金融衍生品类资产
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（ ）

标记 纠错
132.

合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（）

标记 纠错
133.

个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )

标记 纠错
134.

专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（ ）

标记 纠错
135.

有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。()

标记 纠错
136.

艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。（）

标记 纠错
137.

对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。()

标记 纠错
138.

在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()

标记 纠错
139.

对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。()

标记 纠错
140.

一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。(　　)

标记 纠错
141.

大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。()

标记 纠错
142.

在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。(??)

标记 纠错
143.

目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()

标记 纠错
144.

期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。(??)

标记 纠错
145.

个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。(　　)

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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