2021年银行专业初级《法律法规》模考试卷6

1.

下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（　）。

A. 存款币种不同
B. 具体管理方式不同
C. 可分为活期存款和定期存款
D. 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

A B C D

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2.

理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　）

A. 资产端；资金端
B. 客户端；资金端
C. 资金端；资产端
D. 客户端；资产端

A B C D

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3.

（　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A. 市场流动性风险
B. 融资流动性风险
C. 操作风险
D. 市场风险

A B C D

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4.

下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（　）。

A. 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
B. 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
C. 成立初衷是处置国有银行业不良资产
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

A B C D

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5.

按利息支付方式，债券不包括（　）。

A. 公司债券
B. 普通债券
C. 附息债券
D. 零息债券

A B C D

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6.

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　）。

A. 制定并发布监管制度的职责
B. 准入职责
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D. 指导、监督自律职责

A B C D

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7.

某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（　）。

A. 向媒体披露证据证明自己的清白
B. 向公安部门反映情况
C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D. 向部门所有同事发送邮件争取声援

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8.

在国际上，（　）也称议付，即给付对价的行为。

A. 出口押汇
B. 保理
C. 福费廷
D. 打包放款

A B C D

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9.

政策性银行的资金来源不包括（　）。

A. 活期存款
B. 发行债券
C. 政府拨款
D. 中央银行借款

A B C D

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10.

中国人民银行从（　）年开始正式行使银行监管职能。

A. 1983
B. 1984
C. 1985
D. 1986

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11.

在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　）。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 极端损失
D. 平均损失

A B C D

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12.

商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　）

A. 盈利性、流动性；安全性
B. 安全性、流动性；盈利性
C. 风险性、流动性；盈利性
D. 安全性、流动性；风险性

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13.

我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（　）。

A. 有形伪造
B. 无形伪造
C. 变造
D. 仿造

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14.

在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（　）社会发展速度。

A. 高于
B. 低于
C. 等于
D. 没有必然联系

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15.

目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（　）。

A. 复利计息
B. 积数计息
C. 逐笔计息
D. 通用计息

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16.

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（　）。

A. 可以使用消费卡、有价证券
B. 礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C. 礼物收、送会使客户获得不适 "--3的价格或服务上的优惠
D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

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17.

以下不属于个人存款的是（　）。

A. 定活两便存款
B. 教育储蓄存款
C. 协定存款
D. 保证金存款

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18.

成本推动型通货膨胀理论是从（　）方面来分析通货膨胀成因的。

A. 供给
B. 需求
C. 结构
D. 预期

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19.

下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（　）。

A. 定期或不定期提供信息咨询报告
B. 会谈咨询
C. 电话咨询
D. 提供存款证明

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20.

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（　）。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 收入表
D. 银行资产

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21.

（　）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A. 受理与调查
B. 贷后管理
C. 贷款回收与处置
D. 信贷档案管理

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22.

资金管理的核心是建设（　）。

A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制
C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制

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23.

公司里的日常业务执行与经营决策机构是（　）。

A. 董事会
B. 总经理
C. 监事会
D. 股东大会

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24.

同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。

A. 负债业务和资产业务
B. 资产业务和负债业务
C. 中间业务和负债业务
D. 表外业务和中间业务

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25.

（　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A. 法律法规
B. 监督检查
C. 最低资本要求
D. 市场纪律

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26.

下列银行卡不属于国际卡的是（　）。

A. 万事达卡
B. 中国银行卡借记卡
C. 维萨卡
D. 运通卡

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27.

我国自（　）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。

A. 2000
B. 2002
C. 2005
D. 2008

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28.

目前银行理财产品的主体是（　）理财产品。

A. 非保本浮动收益
B. 保本浮动收益
C. 保本固定收益
D. 保证最低收益

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29.

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　）。

A. 主观方面是否是故意
B. 是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C. 银行是否被骗
D. 所侵犯的客体是否是贷款

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30.

第二版巴塞尔资本协议中的第（　）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A. 一
B. 二
C. 三
D. 四

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31.

小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（　）

A. 1000；5
B. 5000；5
C. 1000；10
D. 5000：10

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32.

商业银行不得将同业拆人资金用于（　）。

A. 发放固定资产贷款或投资
B. 弥补票据结算不足
C. 解决临时性周转资金的需要
D. 弥补联行汇差头寸的不足

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33.

假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　）。

A. 7.8％
B. 8.7％
C. 10.0％
D. 13.3％

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34.

中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　）。

A. 6个月
B. 9个月
C. 1年
D. 2年

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35.

信用证下附有商业单据的是（　）。

A. 可撤销信用证
B. 不可撤销信用证
C. 跟单商业信用证
D. 光票信用证

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36.

信用卡最主要的功能是（　）。

A. 购物消费功能
B. 转账结算功能
C. 储蓄功能
D. 小额信贷功能

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37.

（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A. 联行
B. 联行往来
C. 系统内联行清算
D. 跨系统联行往来

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38.

公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　）。

A. 公司债券
B. 银行承兑汇票
C. 大额可转让定期存单
D. 商业票据

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39.

商业银行的（　）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A. 资本管理
B. 资产负债计划管理
C. 资产负债组合管理
D. 定价管理

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40.

一般来说，流动性与偿还期限（　）。

A. 负相关
B. 正相关
C. 无关
D. 不确定

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41.

中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（　）。

A. 保理业务
B. 负债业务
C. 代理业务
D. 贷款业务

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42.

商业银行最基本的职能是（　）。

A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 金融服务

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43.

以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心。

A. 分行
B. 支行
C. 总行
D. 总行和分行

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44.

下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（　）。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A. ①④③②⑤⑦⑥
B. ①④②③⑦⑤⑥
C. ①②③④⑤⑦⑥
D. ①②③④⑦⑥⑤

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45.

公司经理对（　）负责。

A. 董事会
B. 股东大会
C. 监事会
D. 职代会

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46.

（　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

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47.

（　）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A. 董事会
B. 专门委员会
C. 监事会
D. 风险管理部门

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48.

整存整取的起存金额为（　）元。

A. 5
B. 50
C. 100
D. 500

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49.

完善的审慎监管框架不包括（　）。

A. 审慎全面的监管规则
B. 行之有效的监管工具
C. 科学合理的监管组织体系
D. 市场约束

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50.

Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（　）。

A. 最高值
B. 最低值
C. 算术平均值
D. 加权平均值

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51.

国家开发银行成立时的主要任务是（　）。

A. 国家重点建设项目融资
B. 支持进出口贸易融资
C. 农业政策性贷款
D. 工商信贷和储蓄业务

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52.

根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　）。

A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

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53.

票据发行便利是一种具有法律约束力的（　）票据发行融资的承诺。

A. 短期
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 中长期扩张性

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54.

下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　）。

A. 警告
B. 开除
C. 撤职
D. 起诉

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55.

商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（　）个等级。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

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56.

（　）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A. 基本建设贷款
B. 商业网点贷款
C. 科技开发贷款
D. 流动资金贷款

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57.

我国刑法的原则不包括（　）。

A. 罪刑法定原则
B. 刑法面前人人平等原则
C. 罪责刑相适应原则
D. 宽容原则

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58.

下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（　）。

A. 银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B. 银行业经营具有较强的外部性
C. 银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
D. 银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

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59.

银行本票提示付款期限为（　）。

A. 10天
B. 1个月
C. 2个月
D. 3个月

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60.

中国农业发展银行的筹资方式是发行（　）。

A. 国债
B. 股票
C. 企业债券
D. 金融债券

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61.

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）。

A. 债权人不占有抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’
C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D. 债权人有权使用抵押物

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62.

我国货币政策的目标是（　）。

A. 稳定币值
B. 经济增长
C. 充分就业
D. 保持货币币值稳定，促进经济增长

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63.

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（　）。

A. 防止银行挤提带来的消极影响
B. 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C. 注重效率问题
D. 有效控制风险、注重安全和效率的平衡

A B C D

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64.

（　）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A. 账面资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 实收资本

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65.

下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（　）。

A. 所在机构存在严重问题或风险
B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D. 机构内部工作人员互相诋毁

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66.

（　）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A. 一般个人客户
B. 高资产净值客户
C. 私人银行客户
D. 企业法人

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67.

下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（　）。

A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

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68.

《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　）。

A. 信用风险加权资产+市场风险资本
B. 信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C. (信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) ×12.5
D. 信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) ×12.5

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69.

按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（　）。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 初级市场
D. 次级市场

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70.

我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（　）。

A. F股
B. H股
C. B股
D. A股

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71.

（　）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A. 中国银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 国家开发银行

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72.

不属于合同可撤销的原因的是（　）。

A. 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同
B. 显失公平的合同
C. 因胁迫而订立的合同
D. 乘人之危的合同

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73.

以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。

A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B. 所有的资源具有完全的流动性
C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品

A B C D

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74.

以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（　）。

A. 场内交易市场
B. 场外交易市场
C. 柜台交易市场
D. OTC市场

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75.

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（　），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A. 公司名称
B. 公司注册资本
C. 法人资格
D. 贷款资格

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76.

下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（　）。

A. 侵犯的客体是国家的银行管理制度
B. 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C. 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

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77.

在紧缩政策的主要内容中，（　）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A. 紧缩性货币政策
B. 紧缩性财政政策
C. 紧缩性收入政策
D. 指数化方案

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78.

在贷款受理与调查环节，通过（　）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A. 严格审核
B. 深入调查
C. 相关人员关系调查
D. 面谈

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79.

下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（　）。

A. 信用证诈骗罪
B. 洗钱罪
C. 非法经营罪
D. 非法吸收公众存款罪

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80.

下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。

A. 商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B. 与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C. 福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D. 信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

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81.

商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A. 资本管理模型
B. 定价管理模型
C. 负债管理模型
D. 资产负债组合模型

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82.

下列不属于信托终止条件的是（　）。

A. 受益人对委托人有重大侵权行为
B. 信托文件规定的终止事由发生
C. 信托的存续违反信托目的
D. 信托目的已经实现或者不能实现

A B C D

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83.

中间业务发展的基础是（　）。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 表外业务
D. 中间业务创新

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84.

在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　）。

A. 法定活期存款准备金率
B. 法定定期存款准备金率
C. 超额准备金率
D. 现金漏损率

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85.

小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（　）。

A. 个人通知存款
B. 定活两便储蓄存款
C. 外汇储蓄存款
D. 个人保证金存款

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86.

国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A. 外国人
B. 外国居民
C. 国外企业
D. 非本国居民

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87.

以下不属于银行业监管机构的是（　）。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 中国银行业协会
D. 国家外汇管理局

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88.

下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（　）。

A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B. 具体采用何种计息方式由储户决定
C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

A B C D

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89.

（　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A. 风险转移
B. 风险对冲
C. 风险分散
D. 风险规避

A B C D

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90.

（　）优先于普通股的股票称为优先股。

A. 收益分配权
B. 剩余资产分配权
C. 收益和剩余资产分配权
D. 表决权

A B C D

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91.

2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了（　）职能。

A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 价格尺度
D. 贮藏手段
E. 支付手段

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92.

关于支付结算工具，下列说法错误的有（　）。

A. 转账支票上印有 “转账”字样，只能用于转账
B. 普通支票上印有 “普通”字样，可以支取现金，也可以转账
C. 现金支票上印有 “现金”字样，可以支取现金
D. 在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕
E. 转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

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93.

以下属于完全竞争行业特点的有（　）。

A. 市场上有大量的生产者
B. 市场上每个厂商提供同质的商品
C. 所有的生产资料具有完全的流动性
D. 市场信息通畅
E. 企业是价格接受者

A B C D E

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94.

经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（　）。

A. 办理个人耐用消费品贷款
B. 办理信贷资产转让
C. 与消费金融相关的咨询业务
D. 与消费金融相关的代理业务
E. 境内同业拆借

A B C D E

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95.

下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（　）。

A. 商业银行的董事
B. 商业银行的监事
C. 商业银行的管理人员
D. 信贷业务人员
E. 以上人员的近亲属

A B C D E

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96.

下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（　）。

A. 现场检查是周而复始的过程
B. 可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施
C. 进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
D. 现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书
E. 银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

A B C D E

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97.

设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（　）具有约束力。

A. 公司
B. 董事
C. 股东
D. 监事
E. 员工

A B C D E

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98.

商业银行非存款类资金来源包括（　）。

A. 同业拆借
B. 外汇储蓄存款
C. 债券回购
D. 发行中长期债券
E. 向中央银行借款

A B C D E

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99.

关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（　）。

A. 上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝
B. 借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
D. 商业银行可以向关系人发放信用贷款
E. 商业银行不得向任何人发放信用贷款

A B C D E

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100.

对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（　）。

A. 现金缴存
B. 现金支取
C. 现金取息
D. 借款相关的业务
E. 转账结算

A B C D E

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101.

下列关于票据贴现的说法，正确的有（　）。

A. 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
B. 对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人
C. 票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额
D. 票据贴现是以背书方式所做的票据转让
E. 票据贴现的主体是持票人和贴现银行

A B C D E

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102.

商业银行的职能有（　）。

A. 充当信用中介
B. 充当支付中介
C. 信用创造
D. 经济调控
E. 金融服务

A B C D E

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103.

下列属于民事主体的有（　）。

A. 婴儿
B. 动物
C. 合伙组织
D. 个体工商户
E. 国家

A B C D E

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104.

上海银行间同业拆放利率的特点有（　）。

A. 单利
B. 复利
C. 有担保
D. 无担保
E. 批发性

A B C D E

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105.

下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（　）。

A. 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款
B. 理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C. 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D. 商业银行均不承担信息披露的义务
E. 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

A B C D E

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106.

下列属于信托与委托的区别的有（　）。

A. 当事人数量不同
B. 财产所有权变化不同
C. 期限不同
D. 成立的条件不同
E. 权限不同

A B C D E

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107.

国际清算的类型包括（　）。

A. 系统内联行清算
B. 跨系统联行往来
C. 内部转账型
D. 交换型
E. 分配型

A B C D E

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108.

第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（　）。

A. 商业银行资本充足率不得低于8％
B. 扩大了资本覆盖风险的种类
C. 允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D. 资本充足率计算总体框架有所改变
E. 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

A B C D E

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109.

自律组织对其会员银行监管的一般方式有（　）。

A. 每年进行一次例行检查
B. 要求商业银行建立完善的法人治理结构
C. 强制商业银行进行信息披露
D. 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E. 对会员的日常业务活动进行监管

A B C D E

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110.

常用来衡量通货膨胀的指标有（　）。

A. 消费者物价指数
B. GDP增长率
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 生产者物价指数
E. 美元指数

A B C D E

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111.

商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（　）。

A. 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
B. 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
C. 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理
D. 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理
E. 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

A B C D E

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112.

以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（　）。

A. 货币供给减少
B. 有效需求增加
C. 供需结构不合理
D. 国际市场的冲击
E. 社会总供给增加

A B C D E

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113.

我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（　）。

A. 违约风险
B. 声誉风险
C. 流动性风险
D. 国家风险
E. 政治风险

A B C D E

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114.

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（　）。

A. 个人住房按揭贷款
B. 二手房贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 公积金个人住房贷款
E. 个人权利质押贷款

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115.

制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（　）。

A. 规范银行业从业人员职业行为
B. 倡导公平竞争
C. 提高银行业从业人员素质
D. 建立健康的银行业企业文化
E. 保护商业秘密与客户隐私

A B C D E

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116.

我国银行监管的四个层次包括（　）。

A. 银行自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束
E. 法律约束

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117.

关于失业率，下列说法正确的有（　）。

A. 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
B. 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
C. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
D. 城镇登记失业人员拥有非农业户口
E. 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

A B C D E

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118.

背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（　）。

A. 个人
B. 商业银行
C. 证券交易所
D. 期货交易所
E. 期货经纪公司

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119.

任何一种犯罪的成立都必须具备（　）方面的构成要件。

A. 犯罪事实
B. 犯罪主体
C. 犯罪客体
D. 犯罪主观方面
E. 犯罪客观方面

A B C D E

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120.

下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（　）。

A. 突出 “以客户为中心”的经营理念
B. 有利于组织专业化生产
C. 强化银行内部的成本收益核算
D. 进一步提升银行的盈利能力和竞争力
E. 是我国商业银行进行组织架构发展的方向

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121.

货币的职能有（　）。

A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 价格尺度
D. 贮藏手段
E. 支付手段

A B C D E

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122.

下列属于信用卡消费信贷特点的有（　）。

A. 循环信用额度
B. 一般有最低还款额要求
C. 具有无抵押无担保贷款性质
D. 通常是短期、小额、无指定用途的信用
E. 具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

A B C D E

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123.

风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（　）。

A. 感知风险
B. 计量风险
C. 分析风险
D. 检测风险
E. 控制风险

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124.

商业银行理财业务本质上是（　）。

A. 资产负债业务
B. 直接融资业务
C. 自营业务
D. 中间业务
E. 代理业务

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125.

宏观经济发展的四大总体目标一般用（　）等指标衡量。

A. 国民生产总值
B. 国内生产总值
C. 通货膨胀率
D. 失业率
E. 国际收支

A B C D E

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126.

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（　）的风险。

A. 法律制裁
B. 监管处罚
C. 社会谴责
D. 重大财务损失
E. 声誉损失

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127.

对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（　）。

A. 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门
B. 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者
C. 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的
D. 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等
E. 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

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128.

下列有关票据权利的表述，正确的有（　）。

A. 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B. 票据权利包括付款请求权和追索权
C. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭
D. 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E. 追索权是第一顺序请求权

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129.

下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（　）。

A. 借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡
B. 借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款
C. 借记卡无免息还款期，而信用卡有
D. 借记卡无预借现金，而信用卡有
E. 借记卡有利息，信用卡无利息

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130.

下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（　）。

A. 资本管理
B. 资产负债组合管理
C. 资产负债计划管理
D. 流动性风险管理
E. 汇率风险管理

A B C D E

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131.

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（　）

正确错误

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132.

金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（　）

正确错误

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133.

国际收支平衡是指国际收支差额为零。（　）

正确错误

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134.

理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（　）

正确错误

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135.

中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（　）

正确错误

标记纠错

136.

借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（　）

正确错误

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137.

按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（　）

正确错误

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138.

中国银行业目前实施混业经营。（　）

正确错误

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139.

商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（　）

正确错误

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140.

以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（　）

正确错误

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141.

企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（　）

正确错误

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142.

撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（　）

正确错误

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143.

有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（　）

正确错误

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144.

经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（　）

正确错误

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145.

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（　）

正确错误

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2021年银行专业初级《法律法规》模考试卷6

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