2021年银行专业初级《法律法规》模考试卷1

1.

若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A. 2011年1月1日
B. 2010年1月1日
C. 2009年4月1日
D. 2009年7月1日

A B C D

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2.

资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。

A. 消极的
B. 积极的
C. 被动的
D. 自主的

A B C D

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3.

委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。

A. 代理
B. 委托
C. 信托
D. 托管

A B C D

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4.

具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。

A. 自然人
B. 政府机构
C. 社会组织
D. 法人

A B C D

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5.

（）反映一家银行的整体资本稳健水平。

A. 不良贷款率
B. 不良贷款拨备覆盖率
C. 拨贷比
D. 资本充足率

A B C D

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6.

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。

A. 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
B. 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
C. 由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
D. 从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

A B C D

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7.

下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。

A. 资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高
B. 资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低
C. 资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低
D. 资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

A B C D

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8.

在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。

A. 利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率
B. 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息
C. 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率
D. 利息等于本金乘以日利率

A B C D

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9.

下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A. 留置权只能发生在特定的合同关系中
B. 留置权具有不可分性
C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
D. 只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

A B C D

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10.

银行监管的本质实际上是（）。

A. 调控
B. 协调
C. 重新管制
D. 制度监管

A B C D

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11.

公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。

A. 行政诉讼
B. 仲裁
C. 民事诉讼
D. 刑事诉讼

A B C D

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12.

我国银行承兑汇票的期限为（）。

A. 自持票人获取票据之日起不得超过1年
B. 自出票之日起最长不得超过1年
C. 自出票之日起最长不得超过6个月
D. 自持票人获取票据之日起不得超过6个月

A B C D

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13.

某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。

A. 100％
B. 120％
C. 83％
D. 60％

A B C D

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14.

根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。

A. 发行市场也称为一级市场
B. 一级市场是证券的买卖转让市场
C. 流通市场也称为二级市场
D. 证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

A B C D

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15.

在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

A. 控制评价
B. 操作风险与控制自评估
C. 关键风险指标
D. 损失数据库

A B C D

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16.

金融犯罪侵犯的客体是（）。

A. 自然人
B. 法人
C. 金融管理秩序
D. 单位

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17.

某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。

A. 予以公告并罚款
B. 责令限期开业，并予以罚款
C. 予以公告，责令开业
D. 吊销其经营许可证，并予以公告

A B C D

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18.

中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。

A. 提高再贴现率
B. 利用公开市场操作卖出证券
C. 利用公开市场操作买入证券
D. 提高法定存款准备金

A B C D

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19.

对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A. 同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户
B. 同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户
C. 同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户
D. 同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

A B C D

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20.

银行承兑汇票是以（）为基础的。

A. 真实的商品交易
B. 债权债务关系的存在
C. 出票人是银行
D. 出票人是银行之外的付款人

A B C D

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21.

出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A. 保证
B. 承兑
C. 背书
D. 出票

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22.

我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 全国人民代表大会
C. 中国人民银行
D. 国务院

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23.

中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A. 国务院
B. 财政政策
C. 中央银行对法定货币发行权的垄断
D. 中央银行代理政府经理国库

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24.

根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A. 现货市场
B. 股票市场
C. 货币市场
D. 资本市场

A B C D

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25.

国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。

A. 全额清算
B. 国际清算业务
C. 国际支付业务
D. 国际联行清算

A B C D

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26.

中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A. 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B. 提高就业率
C. 提高生产力
D. 促进国际收支平衡

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27.

中国银行业协会的宗旨是（）。

A. 银行业利润最大化
B. 金融市场稳定健康发展
C. 促进会员单位实现共同利益
D. 商业银行客户资金的安全

A B C D

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28.

持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。

A. 无意取得
B. 非故意取得
C. 恶意取得
D. 善意取得

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29.

对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。

A. 3个月内
B. 2个月内
C. 1年内
D. 6个月内

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30.

下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。

A. 定活比
B. 零售贷款占比
C. 生息资产占比
D. 成本收入比

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31.

（）表示长期利率高于短期利率。

A. 水平收益率曲线
B. 正向收益率曲线
C. 反转收益率曲线
D. 驼峰收益率曲线

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32.

关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。

A. 1／3以上董事
B. 全部董事
C. 2／3以上董事
D. 一半以上董事

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33.

中国银行业协会属于（）。

A. 营利性法人
B. 地方性非营利法人
C. 全国性非营利社会团体
D. 公益性团体

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34.

某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A. 3年
B. 2年
C. 1年
D. 半年

A B C D

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35.

我国商业银行最基本的职能是（）。

A. 充当支付中介
B. 信用创造功能
C. 充当信用中介
D. 金融服务

A B C D

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36.

杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A. 1000.53
B. 1000.60
C. 1 000.56
D. 1000.48

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37.

在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。

A. 混合理财投资
B. 非标准化理财投资
C. 标准化理财投资
D. 衍生品理财投资

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38.

商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）。

A. 票据承兑
B. 票据再贴现
C. 票据转贴现
D. 票据贴现

A B C D

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39.

中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A. 理事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 会员大会

A B C D

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40.

在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。

A. 繁荣阶段
B. 衰退阶段
C. 萧条阶段
D. 复苏阶段

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41.

内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。

A. 违约概率
B. 违约损失率
C. 违约风险暴露
D. 期限

A B C D

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42.

下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。

A. 开户时约定存期
B. 随时可以支取
C. 利息高于活期储蓄
D. 银行根据客户存款的实际存期按规定计息

A B C D

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43.

境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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44.

下列担保种类中，属于人的担保的是（）。

A. 保证人的保证
B. 抵押权
C. 定金担保
D. 留置权

A B C D

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45.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A. 10％
B. 10.5％
C. 11％
D. 11.5％

A B C D

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46.

下列不属于全国性商业银行的是（）。

A. 中国邮政储蓄银行
B. 国有控股大型商业银行
C. 城市商业银行
D. 股份制商业银行

A B C D

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47.

中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A. 1984年
B. 1948年
C. 1994年
D. 1991年

A B C D

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48.

在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。

A. 一般风险准备
B. 商誉
C. 土地使用权除外的其他无形资产
D. 由经营亏损引起的净递延税资产

A B C D

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49.

下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A. 优生优育原则
B. 婚姻自由原则
C. 一夫一妻制原则
D. 男女平等原则

A B C D

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50.

商业银行销售理财产品应当遵循（）的原则。

A. 安全化
B. 利润最大化
C. 公平、公开、公正
D. 收益性

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51.

在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A. P
B. M
C. Q
D. V

A B C D

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52.

票据最原始、最简单的作用是（）。

A. 汇兑作用
B. 支付与结算作用
C. 融资作用
D. 信用作用

A B C D

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53.

在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A. 知情权
B. 管理方法变更权
C. 收益权
D. 解任权

A B C D

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54.

中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A. 接管
B. 促成重组
C. 撤销
D. 注资

A B C D

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55.

设立信托，应当采用（）。

A. 电话形式
B. 电子邮件形式
C. 口头形式
D. 书面形式

A B C D

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56.

我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1 000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。

A. 16％
B. 12％
C. 14％
D. 20％

A B C D

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57.

下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A. 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成
B. 部门规章和规范性文件是基础和主干
C. 部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳
D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责

A B C D

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58.

（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A. 完全民事行为能力
B. 限制行为能力
C. 无民事行为能力
D. 独立民事行为能力

A B C D

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59.

在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A. 财政部
B. 国家发展与改革委员会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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60.

商业银行的资产不包括（）。

A. 贷款
B. 债券投资
C. 股票投
D. 现金资产

A B C D

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61.

某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A. 质押合同鉴定日
B. 借款合同签订日
C. 权利凭证交付日
D. 证券登记结算机构办理出质登记时

A B C D

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62.

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。

A. 审慎性原则
B. 制衡性原则
C. 全覆盖原则
D. 相匹配原则

A B C D

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63.

下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。

A. 实现对合规风险的有效识别和管理
B. 促进全面风险管理体系建设
C. 确保依法合规经营
D. 使银行的收益最大化

A B C D

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64.

在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。

A. 资产负债组合管理
B. 定价管理
C. 资产负债计划管理
D. 银行账户利率风险管理

A B C D

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65.

在区域发展中，核心是（）。

A. 科学发展
B. 技术发展
C. 经济发展
D. 社会发展

A B C D

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66.

银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A. 资产管理业务
B. 代保管业务
C. 托管业务
D. 代理业务

A B C D

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67.

商业银行的流动性比例应不低于（）。

A. 8％
B. 20％
C. 10％
D. 25％

A B C D

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68.

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A. 权重法
B. 标准法
C. 内部评级法
D. 高级计量法

A B C D

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69.

（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。

A. 票据权利的行使
B. 票据权利的消灭
C. 票据权利的取得
D. 票据权利的保全

A B C D

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70.

下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。

A. 符合条件的次级债
B. 符合条件的可转债
C. 符合条件的超额贷款损失准备金
D. 符合条件的永续债

A B C D

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71.

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A. 管理模式
B. 风险管理方式
C. 金融产品
D. 管理流程

A B C D

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72.

商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。

A. 单一集团客户授信集中度
B. 存贷比率
C. 单一最大客户贷款比率
D. 流动性比例

A B C D

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73.

商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A. 全覆盖原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则

A B C D

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74.

中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。

A. 向商业银行提供贷款
B. 根据需要为银行业金融机构开立账户
C. 维护支付、清算系统的正常运行
D. 对银行业金融机构的账户透支

A B C D

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75.

（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A. 银行流动性风险
B. 银行产品定价风险
C. 银行资金价格风险
D. 银行账户利率风险

A B C D

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76.

下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。

A. 银行业从业人员所在机构
B. 个人家庭成员
C. 社会公众
D. 银行业自律组织

A B C D

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77.

我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。

A. 15％
B. 20％
C. 5％
D. 10％

A B C D

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78.

下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A. 票据是流通证券
B. 票据是设权证券
C. 票据是债权证券
D. 票据是股权证券

A B C D

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79.

在票据种类中，票据保证不适用于（）。

A. 本票
B. 银行汇票
C. 商业汇
D. 支票

A B C D

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80.

依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。

A. 期货交易所
B. 期货公司
C. 期货业协会
D. 证券业协会

A B C D

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81.

基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。

A. 法定存款准备金率
B. 再贴现利率
C. 贷款利率
D. 存款利率

A B C D

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82.

金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

A. 现货市场
B. 期货市场
C. 远期市场
D. 期权市场

A B C D

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83.

在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。

A. 证券交易所
B. 证券公司
C. 基金管理公司
D. 期货公司

A B C D

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84.

用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A. 流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量× 100％
B. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％
C. 流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产
D. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

A B C D

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85.

由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A. 操作风险
B. 流动性风险
C. 战略风险
D. 市场风险

A B C D

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86.

未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。

A. 由中国银行业监督管理委员会予以取缔
B. 构成犯罪的，依法追究刑事责任
C. 尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款
D. 尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

A B C D

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87.

资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

A. 具备托管资格的信托机构
B. 商业银行
C. 投资基金公司
D. 具备托管资格的商业银行

A B C D

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88.

2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（）。

A. 6％
B. 10％
C. 12％
D. 4％

A B C D

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89.

在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。

A. 存贷比例匹配
B. 利用证券化剥离袁内风险
C. 表外工具规避表内风险
D. 表内资产负债匹配

A B C D

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90.

按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A. 贷记卡和准贷记卡
B. 个人卡和单位卡
C. 贷记卡和单位卡
D. 个人卡和准贷记卡

A B C D

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91.

在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A. 货币政策
B. 财政政策
C. 汇率政策
D. 产业结构政策
E. 产业组织政策

A B C D E

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92.

我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。

A. 现金管理服务
B. 资产管理
C. 财务分析与规划
D. 投资建议
E. 个人投资产品推介

A B C D E

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93.

下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A. 建立统一的证券期货监管体系
B. 加强对证券期货业的监管
C. 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D. 负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案
E. 统一监管证券业

A B C D E

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94.

我国中央银行的职能可以概括为（）。

A. 中央银行是“发行的银行”
B. 中央银行是银行的银行
C. 中央银行是政府的银行
D. 中央银行是监管的银行
E. 中央银行是惠普金融的银行

A B C D E

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95.

下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。

A. 内控制度
B. 风险识别
C. 信息系统
D. 岗位设置
E. 授权管理

A B C D E

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96.

在我国，法人成立的必要条件是（）。

A. 必须是公司
B. 依法成立
C. 有必要的财产和经费
D. 有自己的名称、组织机构和场所
E. 能够独立承担民事责任

A B C D E

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97.

区域分析主要是对（）进行分析。

A. 区域发展自然条件
B. 社会经济背景
C. 社会经济特征
D. 社会政治背景
E. 社会经济对区域经济发展的影响

A B C D E

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98.

商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。

A. 业务团队是风险管理的“第一道防线”
B. 决策团队是风险管理的“第一道防线”
C. 风险管理团队是风险管理的“第二道防线”
D. 内部审计团队是风险管理的“第三道防线”
E. 风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

A B C D E

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99.

刑罚中的附加刑包括（）。

A. 罚金
B. 剥夺政治权利
C. 拘役
D. 没收财产
E. 管制

A B C D E

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100.

我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（）。

A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息
E. 通知存款

A B C D E

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101.

常见的清算模式有（）。

A. 实时全额清算
B. 净额批量清算
C. 国内联行清算
D. 国际清算
E. 小额定时清算

A B C D E

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102.

当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。

A. 控制有效需求
B. 引导公众预期
C. 扩大有效需求
D. 实行扩张的财政政策和货币政策
E. 扩大社会供给

A B C D E

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103.

商业银行资本发挥的作用包括（）。

A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 防止发生银行挤兑
D. 限制业务过度扩张
E. 维持市场信心

A B C D E

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104.

按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A. 系统性风险
B. 非系统性风险
C. 资产风险
D. 负债风险
E. 中间业务风险

A B C D E

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105.

商业银行流动性风险的管控手段包括（）。

A. 现金流量管理
B. 限额管理
C. 融资管理
D. 压力测试
E. 应急计划

A B C D E

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106.

2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。

A. 核心一级资本充足率为4.5％
B. 一级资本充足率为6％
C. 总资本充足率为8％
D. 二级资本充足率为10％
E. 总资本充足率为10％

A B C D E

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107.

中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。

A. 公开市场业务
B. 再贴现酉口
C. 法定存款准备金
D. 经理国厍
E. 发行债券

A B C D E

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108.

我国的“一行三会”的监管格局是指（）。

A. 银行业协会
B. 中国人民银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会
E. 中国保险监督管理委员会

A B C D E

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109.

参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。

A. 第一层次为最低资本要求
B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求
C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求
D. 第四层次为风险加权资本要求
E. 第四层次为第二支柱资本要求

A B C D E

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110.

金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A. 便利资源在时间和空间上的转移
B. 提供分散转移和管理风险的途径
C. 提供清算和结算的途径
D. 提供集中资本和股份分割的机制
E. 提供价格信息

A B C D E

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111.

金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。

A. 具有金融犯罪的机构或个人
B. 具有金融犯罪的金融工具
C. 违反金融管理法规
D. 具有非法从事货币资金融通的活动
E. 侵害存款人或投资人的利益

A B C D E

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112.

下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。

A. 发行普通金融债券
B. 发行次级金融债券
C. 发行混合资本债券
D. 发行可转换债券
E. 同业拆借

A B C D E

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113.

下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A. 具有消费信贷功能
B. 可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续
C. 转账结算功能
D. 信用卡取现功能
E. 汇兑结算功能

A B C D E

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114.

下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A. 外部欺诈
B. 就业制度和工作场所安全事件
C. 信息科技系统事件
D. 执行、交割和流程管理事件
E. 内部欺诈

A B C D E

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115.

我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。

A. 第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步
B. 第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定
C. 第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善
D. 第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认
E. 第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成

A B C D E

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116.

中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A. 协会与会员单位的关系
B. 协会与政府的关系
C. 协会与消费者的关系
D. 各个会员单位之间的关系
E. 政府和各个商业银行的关系

A B C D E

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117.

我国的货币当局包括（）。

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 国家外汇管理局
D. 财政部
E. 国库支付中心

A B C D E

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118.

商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A. 银行实际持有的总资本要求
B. 银行实际持有的符合监管规定的合格资本
C. 银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
D. 银行应当保存的准备金要求
E. 银行应当制定的存贷款比例要求

A B C D E

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119.

经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A. 初创阶段
B. 繁荣阶段
C. 衰退阶段
D. 萧条阶段
E. 复苏阶段

A B C D E

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120.

商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A. 诚信审贷
B. 审贷分离
C. 分级审批
D. 贷放分离
E. 实贷实付

A B C D E

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121.

通货膨胀根据成因不同，分为（）。

A. 需求拉上型通货膨胀
B. 成本推动型通货膨胀
C. 供求混合推动型通货膨胀
D. 结构型通货膨胀
E. 货币推动型通货膨胀

A B C D E

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122.

共同犯罪的成立条件有（）。

A. 必须二人以上
B. 必须有共同犯罪证据
C. 妊须有共同故意
D. 必须有共同行为
E. 共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有

A B C D E

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123.

我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。

A. 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
B. 健全反洗钱内控制度
C. 建立客户身份识别制度
D. 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
E. 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

A B C D E

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124.

下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A. 是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务
B. 不具有盈利功能
C. 具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用
D. 要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则
E. 构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

A B C D E

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125.

下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。

A. 生息资产占比
B. 零售贷款占比
C. 定活比
D. 非利息收入占营业收入比
E. 客户结构指标

A B C D E

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126.

具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A. 增强市场信心
B. 减少金融犯罪
C. 增进公众对现代金融的了解
D. 保护存款人和广大金融消费者的利益
E. 支持实体经济发展，防范金融风险

A B C D E

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127.

一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A. 繁荣期
B. 初创期
C. 成长期
D. 成熟期
E. 衰退期

A B C D E

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128.

我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A. 无风险经营
B. 主要监管指标符合监管要求
C. 具有良好的信息技术系统
D. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
E. 制定理财业务风险监测指标和风险限额

A B C D E

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129.

下列属于商业银行的表外资产业务的是（）。

A. 现金资产业务
B. 外汇交易业务
C. 银行承兑汇票
D. 保函及备用信用证
E. 承诺业务及信贷证明

A B C D E

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130.

张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。

A. 挂失止付
B. 公示催告
C. 前手追索
D. 提起诉讼
E. 请求直接付款

A B C D E

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131.

公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

正确错误

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132.

根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（）

正确错误

标记纠错

133.

银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。（）

正确错误

标记纠错

134.

保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

正确错误

标记纠错

135.

制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

正确错误

标记纠错

136.

中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

正确错误

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137.

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（）

正确错误

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138.

基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）

正确错误

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139.

信用证按照开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

正确错误

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140.

完全垄断行业的生产厂商对产品的价格具有很强的控制力。（）

正确错误

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141.

尽管银行监管理论不断发生变化，但银行监管的目标、体制等保持不变。（）

正确错误

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142.

付款请求权是第二序请求权。（）

正确错误

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143.

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

正确错误

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144.

银行业外部监管是监管的最高层次。（）

正确错误

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145.

中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

正确错误

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2021年银行专业初级《法律法规》模考试卷1

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