2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选4

1.

（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A. 信用证
B. 押汇
C. 保理
D. 福费廷

A B C D

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2.

定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A. 按照到期日挂牌公告的利率计算
B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C. 按照调整日挂牌公告的利率计算
D. 采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

A B C D

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3.

下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C. 确保资产负债业务快速发展
D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

A B C D

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4.

银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A. 避免损失
B. 维持市场信心
C. 限制业务过度扩张
D. 满足银行正常经营对资金的需要

A B C D

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5.

下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A. 当事人意思表示真实
B. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C. 合同标的须确定和可能
D. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

A B C D

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6.

进行夫妻财产约定，应当（）。

A. 采用口头形式
B. 进行公证
C. 采用书面形式
D. 有第三人见证

A B C D

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7.

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A. 保证
B. 承兑
C. 背书
D. 出票

A B C D

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8.

信托法律关系中的受益人由（）指定。

A. 受托人
B. 信托公司
C. 委托人
D. 信托财产管理人

A B C D

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9.

某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A. 出售、购买、运输假币罪
B. 伪造货币罪
C. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D. 持有、使用假币罪

A B C D

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10.

明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 伪造、变造金融票证罪
C. 挪用资金罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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11.

治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A. 减少赋税
B. 减少基础货币投放
C. 提高利率
D. 减少政府支出

A B C D

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12.

通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A. 经济调节功能
B. 货币资金融通功能
C. 资源配置功能
D. 风险分散与风险管理功能

A B C D

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13.

下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A. 个人住房贷款
B. 个人汽车贷款
C. 信用卡透支
D. 个人房产抵押贷款

A B C D

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14.

在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A. 出口押汇
B. 保理
C. 福费廷
D. 打包放款

A B C D

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15.

下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A. 票汇
B. 电汇
C. 信用证
D. 信汇

A B C D

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16.

下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。

A. 信用证
B. 汇款
C. 跟单托收
D. 光票托收

A B C D

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17.

禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A. 临时性资金周转
B. 固定资产贷款或投资
C. 票据清算资金
D. 联行汇差头寸不足

A B C D

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18.

商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B. 本行信贷产品过往业绩
C. 理财产品期限、成本、收益测算
D. 理财产品运营过程中存在的各类风险

A B C D

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19.

中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A. 中间价
B. 现汇买入价
C. 现汇卖出价
D. 现钞买入价

A B C D

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20.

我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 1

A B C D

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21.

存款业务属于商业银行的（）。

A. 中间业务
B. 资产业务
C. 负债业务
D. 其他业务

A B C D

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22.

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A. 15
B. 20
C. 30
D. 31

A B C D

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23.

客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A. 定期存款
B. 协定存款
C. 活期存款
D. 通知存款

A B C D

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24.

个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。

A. 10000
B. 50000
C. 1000
D. 5000

A B C D

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25.

下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A. 合规问责制度
B. 合规绩效考核制度
C. 诚信举报制度
D. 公平竞争制度

A B C D

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26.

（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A. 监事会
B. 合规部门
C. 内审部门
D. 董事

A B C D

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27.

下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A. 银行盈利目标
B. 合规风险管理计划
C. 合规政策
D. 合规管理部门的组织结构和资源

A B C D

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28.

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A. 最低注册资本
B. 会计资本
C. 经济资本
D. 监管资本

A B C D

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29.

下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A. 非公开储备
B. 实收资本
C. 重估储备
D. 混合资本工具

A B C D

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30.

根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A. 11.5％
B. 11％
C. 8％
D. 10.5％

A B C D

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31.

下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。

A. 经济资本是银行实际已经拥有的资本
B. 经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C. 用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D. 经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

A B C D

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32.

银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A. 避免银行倒闭
B. 维持市场信心
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 满足银行正常经营对长期资金的需要

A B C D

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33.

风险管理的基本流程是（）。

A. 风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
B. 风险识别—风险监测一风险控制—风险计量
C. 风险监测—风险识别—风险控制—风险计量
D. 风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

A B C D

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34.

商业银行的市场风险不包括（）。

A. 违约风险
B. 汇率风险
C. 利率风险
D. 股票价格风险

A B C D

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35.

下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A. 商业银行理财产品收益率未达到预期收益
B. 由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
C. 商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
D. 银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

A B C D

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36.

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

A B C D

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37.

下列关于无效合同，表述正确的是（）。

A. 合同部分无效，不影响其他部分效力
B. 合同部分无效，整体无效
C. 有过错一方不需承担缔约过失责任
D. 合同无效自判定无效起无效

A B C D

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38.

民事法律行为生效应具备的条件不包括（）。

A. 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗
B. 行为人具有完全民事行为能力
C. 行为人具有相应的民事行为能力
D. 意思表示真实

A B C D

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39.

合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A. 被代理人
B. 第三人
C. 代理人
D. 代理人和被代理人

A B C D

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40.

民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。

A. 相同
B. 相等
C. 共同
D. 相应

A B C D

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41.

下列关于权利质押的表述中，正确的是（）。

A. 知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用
B. 以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同
C. 应收账款出质后，不得转让
D. 票据的出质属于权利质押

A B C D

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42.

《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A. 动产质押和权利质押
B. 权利质押和义务质押
C. 财产质押和票据质押
D. 动产质押和不动产质押

A B C D

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43.

从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A. 指定代理
B. 委托代理
C. 业务代理
D. 法定代理

A B C D

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44.

以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A. 无限责任公司
B. 股份有限公司
C. 有限责任公司
D. 国有独资公司

A B C D

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45.

根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

A B C D

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46.

关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。

A. 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）
B. 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C. 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D. 《公司法》强调公司资本不得任意变更

A B C D

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47.

下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。

A. 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B. 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D. 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

A B C D

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48.

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A. 必须经中国人民银行审查批准
B. 可以自行设立
C. 必须经财政部审查批准
D. 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

A B C D

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49.

下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A. 商业银行可以投资于非自用不动产
B. 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C. 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
D. 商业银行办理结算业务不得压单、压票

A B C D

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50.

某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A. 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B. 甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D. 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

A B C D

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51.

金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。

A. 提供分散、转移和管理风险的途径
B. 便利资源在时间和空间上的转移
C. 提供了商品流通渠道及交易机制
D. 提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易

A B C D

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52.

金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A. 融通货币资金
B. 调节经济
C. 优化资源配置
D. 风险分散与风险管理

A B C D

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53.

将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场是（）。

A. 流通市场
B. 期货市场
C. 发行市场
D. 现货市场

A B C D

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54.

在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（）。

A. 货币市场
B. 回购市场
C. 票据市场
D. 资本市场

A B C D

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55.

下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A. 承担国家规定的农业政策性金融业务
B. 向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款
C. 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持
D. 吸收公众存款

A B C D

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56.

专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A. 货币经纪公司
B. 证券公司
C. 信托公司
D. 投资银行

A B C D

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57.

货币经纪公司的服务对象是（）。

A. 地方政府
B. 事业单位
C. 上市公司
D. 金融机构

A B C D

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58.

以下属于国民经济第三产业的是（）。

A. 采矿业
B. 林业
C. 燃气供应业
D. 租赁和商务服务业

A B C D

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59.

消费者物价指数的含义是（）。

A. 指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B. 指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C. 指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度
D. 指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

A B C D

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60.

下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A. 价格稳定，指零通货膨胀率
B. 充分就业，指百分百就业
C. 国际收支平衡，指国际收支差额为零
D. 经济增长，指产出增长和居民收入增长

A B C D

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61.

下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A. 科技开发贷款
B. 委托贷款
C. 银团贷款
D. 临时流动资金贷款

A B C D

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62.

下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A. 对银行金融实行并表监督管理
B. 维护支付、清算系统的正常运行
C. 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D. 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

A B C D

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63.

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A. 外汇汇率
B. 国际间结算
C. 外汇的借贷、转移
D. 反洗钱

A B C D

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64.

下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A. 谁的钱进谁的账，由谁支配?
B. 存款自愿，取款自由
C. 银行不垫贷?
D. 恪守信用，履约付款

A B C D

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65.

某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A. 该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B. 该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C. 该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D. 该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

A B C D

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66.

下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是( )。

A. 用途
B. 付款地
C. 出票日期
D. 付款日期

A B C D

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67.

根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是( )。

A. 有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助
B. 金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
C. 有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
D. 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

A B C D

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68.

下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。

A. 建立全面风险管理体系
B. 制定合规管理计划
C. 保持与监管机构日常的工作联系
D. 评价商业银行各项政策的合规性

A B C D

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69.

某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。

A. 保理业务
B. 代理业务
C. 中间业务
D. 负债业务

A B C D

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70.

代理保险业务属于( )。

A. 中间业务
B. 负债业务
C. 资产业务
D. 投资业务

A B C D

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71.

在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。

A. 投资
B. 政府消费
C. 私人消费
D. 净出口

A B C D

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72.

没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。

A. 有形变造
B. 无形伪造
C. 无形变造
D. 有形伪造

A B C D

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73.

根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。

A. 危害金融运行管理制度的犯罪
B. 危害金融政策管理制度的犯罪
C. 危害金融安全管理制度的犯罪
D. 危害金融业务管理制度的犯罪

A B C D

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74.

下列关于汇票的表述，正确的是( )。

A. 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B. 银行汇票是由出票银行签发的
C. 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D. 商业承兑汇票的付款人是银行

A B C D

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75.

下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是( )。

A. 票汇
B. 信汇
C. 电汇
D. 托收

A B C D

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76.

下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。

A. 被冻结的款项，在冻结期不计付利息
B. 被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
C. 被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D. 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

A B C D

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77.

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是( )。

A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 房地产贷款
D. 银团贷款

A B C D

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78.

下列关于票据的写法中，正确的是( )。

A. 出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B. 出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
C. 大写票据金额为：人民币两万伍千元整
D. 大写票据金额为：两万伍千元整

A B C D

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79.

钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。

A. 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B. 钱某的行为构成票据诈骗罪
C. 钱某的行为不构成犯罪
D. 钱某的行为构成盗窃罪

A B C D

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80.

既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是( )。

A. 负债业务
B. 资产业务
C. 中间业务
D. 证券投资业务

A B C D

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81.

代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。

A. 代理人
B. 代理人和被代理人连带
C. 代理人或被代理人
D. 被代理人

A B C D

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82.

采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。

A. 侵吞
B. 窃取
C. 骗取
D. 夺取

A B C D

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83.

下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。

A. 固定收益理财产品
B. 保本浮动收益理财产品
C. 最低收益理财产品
D. 非保本浮动收益理财产品

A B C D

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84.

银行承兑汇票的出票人是( )。

A. 中央银行
B. 包括银行在内的企业和其他组织
C. 商业银行
D. 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

A B C D

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85.

下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是( )。

A. 可以用于生产经营活动
B. 贷款利率下限放开，实行上限管理
C. 最高贷款可达到购房款的90％
D. 借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

A B C D

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86.

集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。

A. 使用高端工具
B. 犯罪主体资格
C. 以非法占有他人财物为目的
D. 集资总量大

A B C D

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87.

银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A. 支票
B. 商业汇票
C. 银行本票
D. 银行汇票

A B C D

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88.

下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

A. 财务顾问服务
B. 企业信用评级
C. 企业咨询服务
D. 投资理财顾问

A B C D

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89.

《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。

A. 商业银行
B. 政策性银行
C. 中央银行
D. 城市信用合作社

A B C D

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90.

根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A. 10.00%
B. 8.00%
C. 7.80%
D. 8.70%

A B C D

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91.

下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B. 以承兑方式所进行的转让
C. 在商业汇票到期以前而进行的转让
D. 以背书方式所进行的转让
E. 贴付一定利息而进行的转让

A B C D E

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92.

下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
B. 基本存款额度按活期存款利率计付利息
C. 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
D. 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息
E. 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

A B C D E

标记纠错

93.

商业银行的内部控制措施包括（）。

A. 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
B. 建立健全内部控制制度体系
C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E. 建立有效的核对、监控制度

A B C D E

标记纠错

94.

下列选项中，导致合同无效的原因有（）。

A. 一方以欺诈. 胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 恶意串通，损害国家. 集体或者第三人利益
C. 以合法形式掩盖非法目的
D. 损害社会公共利益
E. 违反法律. 行政法规的强制性规定

A B C D E

标记纠错

95.

犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A. 贷款诈骗罪
B. 信用证诈骗罪
C. 票据诈骗罪
D. 集资诈骗罪
E. 信用卡诈骗罪

A B C D E

标记纠错

96.

商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A. 加快货币资本的周转
B. 节约现钞使用和降低流通成本
C. 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
D. 集中社会上闲置的货币资本进行再分配
E. 加快结算过程

A B C D E

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97.

借记卡具备（）功能。

A. 消费
B. 通存通兑
C. 透支
D. 存取现金
E. 转账

A B C D E

标记纠错

98.

商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）。

A. 理财产品期限、成本及承诺的收益
B. 其他银行同类理财产品过往业绩
C. 理财产品销售渠道及客户定位
D. 理财产品运营过程中存在的各类风险
E. 理财产品投资范围、投资比例

A B C D E

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99.

下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有（）。

A. 单位银行卡备用金
B. 基本建设资金
C. 信托基金
D. 住房基金
E. 社会保障基金

A B C D E

标记纠错

100.

对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有（）。

A. 证券交易结算资金
B. 更新改造资金
C. 单位银行卡备用金
D. 党、团、工会设在单位的组织经费
E. 基本建设资金

A B C D E

标记纠错

101.

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A. 对冲性原则
B. 全覆盖原则
C. 制衡性原则
D. 相匹配原则
E. 审慎性原则

A B C D E

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102.

我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A. 次级债务
B. 盈余公积
C. 资本公积
D. 实收资本
E. 未分配利润

A B C D E

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103.

下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有（）。

A. 国家风险
B. 战略风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 声誉风险

A B C D E

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104.

下列选项中，属于商业银行市场风险的有（）。

A. 押品价格变动风险
B. 汇率风险
C. 股票价格风险
D. 利率风险
E. 商品价格风险

A B C D E

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105.

下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A. 是未来将要遭受的损失
B. 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效
C. 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
D. 风险是未来损失发生的不确定性
E. 风险等同于损失本身

A B C D E

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106.

根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（）。

A. 违约金
B. 主债权
C. 损害赔偿金
D. 实现债权的费用
E. 利息

A B C D E

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107.

合同的书面形式包括（）。

A. 信件
B. 合同书
C. 电子数据交换
D. 电报
E. 电子邮件

A B C D E

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108.

法人成立必须具备的条件有（）。

A. 能够独立承担民事责任
B. 依法成立
C. 有自己的名称、组织机构和场所
D. 有财产或者经费
E. 以营利为目的

A B C D E

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109.

我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A. 不得从事商业房地产投资
B. 不得从事信托投资业务
C. 不得从事债券投资业务
D. 不得从事证券经营业务
E. 不得向非自用不动产投资

A B C D E

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110.

商业银行的业务范围包括（）。

A. 代理收付款及代理保险业务
B. 证券经纪
C. 吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款
D. 办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇
E. 发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券

A B C D E

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111.

根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A. 客户的风险承受能力
B. 客户的资产负债状况
C. 客户朋友的状况
D. 客户的基本信息
E. 客户的收入状况

A B C D E

标记纠错

112.

银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A. 检查准备
B. 检查报告
C. 检查预案
D. 检查回访
E. 检查处理

A B C D E

标记纠错

113.

按交割时期划分，汇率分为（）。

A. 即期汇率
B. 固定汇率
C. 基本汇率
D. 套算汇率
E. 远期汇率

A B C D E

标记纠错

114.

下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

A. 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
B. 融资行为包括间接融资行为
C. 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
D. 融资行为包括直接融资行为
E. 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

A B C D E

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115.

回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A. 回购市场属于短期融资的市场
B. 以回购方式融资其实是一种信用贷款
C. 债券回购以大宗交易为主
D. 回购协议比担保贷款更加不安全
E. 债券回购是金融机构之间的资金的融通

A B C D E

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116.

银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A. 未经批准设立分支机构
B. 未经批准变更、终止
C. 自行确定有关雇员的高额薪酬
D. 违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动
E. 在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

A B C D E

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117.

下列关于信用证，说法正确的有( )。

A. 付款人向收款人开立的
B. 由银行向申请人开立的
C. 一种书面的付款保证文件
D. 一种有条件的银行支付承诺
E. 由银行向受益人开立的

A B C D E

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118.

在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点( )。

A. 高于一般的企业债券利率
B. 低于一般的企业债券利率
C. 低于国债利率
D. 高于国债利率
E. 高于银行储蓄存款利率

A B C D E

标记纠错

119.

下列关于保证的说法中，错误的有( )。

A. 债权人转让主债权需征得保证人的书面同意
B. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月
C. 企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效
D. 一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间
E. 保证人享有先履行抗辩权

A B C D E

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120.

商业银行贷款业务根据有无担保可以分为( )。

A. 担保贷款
B. 公司贷款
C. 流动资金贷款
D. 个人贷款
E. 信用贷款

A B C D E

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121.

依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。

A. 询问有关单位和个人，要求说明有关情况
B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D. 冻结违法单位和个人的有关账号
E. 查阅、复制有关财务会计等文件

A B C D E

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122.

按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成( )。

A. 保证收益理财产品
B. 综合理财产品
C. 保本浮动收益理财产品
D. 理财顾问产品
E. 非保本浮动收益理财产品

A B C D E

标记纠错

123.

某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有( )。

A. 做即期外汇交易买进欧元
B. 做欧元期货空头套期保值
C. 买进欧元看跌期权
D. 做信用违约互换交易
E. 做远期外汇交易卖出欧元

A B C D E

标记纠错

124.

根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有( )。

A. 依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
B. 维护支付、清算系统的正常运行
C. 依法制定和执行货币政策
D. 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
E. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

A B C D E

标记纠错

125.

商业银行的中间业务包括( )。

A. 代理发行
B. 代理买卖外汇
C. 发放贷款
D. 承销政府债券
E. 办理国内外结算

A B C D E

标记纠错

126.

商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括( )。

A. 企业法人客户
B. 私人银行客户
C. 金融同业客户
D. 一般个人客户
E. 地方政府客户

A B C D E

标记纠错

127.

下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。

A. 实行牵头行决策，风险自担原则
B. 银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C. 有助于分散银行风险
D. 代理行不得由牵头行担任
E. 贷款条件相同、贷款合同统一

A B C D E

标记纠错

128.

信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。

A. 汇兑结算
B. 储蓄
C. 转账结算
D. 购物消费
E. 股票投资

A B C D E

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129.

商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有( )。

A. 种类多、范围广，占比日益上升
B. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务
C. 以收取服务费的方式获得收益
D. 不运用或不直接运用银行自有资金
E. 不承担或不直接承担市场风险

A B C D E

标记纠错

130.

下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有( )。

A. 存款业务是商业银行的传统业务
B. 存款是银行最主要的利润来源
C. 存款是银行对存款单位或储户个人的负债
D. 存款是银行最主要的资金来源
E. 存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系

A B C D E

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131.

银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

正确错误

标记纠错

132.

境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

正确错误

标记纠错

133.

《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

正确错误

标记纠错

134.

国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

正确错误

标记纠错

135.

个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

正确错误

标记纠错

136.

《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。（）

正确错误

标记纠错

137.

因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（）

正确错误

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138.

银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

正确错误

标记纠错

139.

在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（）

正确错误

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140.

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

正确错误

标记纠错

141.

进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

正确错误

标记纠错

142.

银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

正确错误

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143.

受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。( )

正确错误

标记纠错

144.

根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。( )

正确错误

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145.

信用证业务是结算业务，银行不承担风险。( )

正确错误

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