2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选1

1.

一物一权原则的含义是（）。

A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B. 物权受法律保护
C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D. 物权的种类和内容由法律规定

A B C D

标记纠错

2.

《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A. 发票
B. 汇票
C. 支票
D. 本票

A B C D

标记纠错

3.

下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A. 只能采用担保的方式发放贷款
B. 不得向事业单位发放贷款
C. 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D. 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

A B C D

标记纠错

4.

以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

A B C D

标记纠错

5.

当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A. 对本国货币需求增大
B. 外汇升值，本币贬值
C. 对外汇需求增大
D. 资本流出

A B C D

标记纠错

6.

货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A. 期限短、流动性强、风险大
B. 期限长、流动性强、风险小
C. 期限短、流动性强、风险小
D. 期限短、流动性弱、风险小

A B C D

标记纠错

7.

商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A. 卖出
B. 买进
C. 贷出
D. 借入

A B C D

标记纠错

8.

商业银行的票据贴现业务属于（）。

A. 表外业务
B. 授信业务
C. 中间业务
D. 衍生产品业务

A B C D

标记纠错

9.

商业银行贷款业务流程一般为（）。

A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

A B C D

标记纠错

10.

转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A. 出票人
B. 中央银行
C. 承兑人
D. 金融同业

A B C D

标记纠错

11.

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是（）。

A. 代理业务
B. 承诺业务
C. 担保业务
D. 支付结算业务

A B C D

标记纠错

12.

下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。

A. 固定资产贷款通常是短期贷款
B. 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C. 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D. 固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

A B C D

标记纠错

13.

世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A. 中期流动资金贷款
B. 贸易融资
C. 短期流动资金贷款
D. 项目融资

A B C D

标记纠错

14.

商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。

A. 贷记卡
B. 商务卡
C. 借记卡
D. 储蓄卡

A B C D

标记纠错

15.

商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。

A. 客户倾向于选择收益高的理财产品
B. 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C. 客户频繁开立、撤销理财账户
D. 商业银行超过约定时间进行资金划付

A B C D

标记纠错

16.

下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是（）。

A. 存款是银行对存款人的负债
B. 我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类
C. 我国存款包括人民币存款和外币存款两大类
D. 存款是银行最主要的资金来源

A B C D

标记纠错

17.

商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。

A. 活期存款100元起存
B. 定期存款不能提前支取
C. 应遵循“存款自愿、取款自由”的原则
D. 定期存款存款期内计算复利

A B C D

标记纠错

18.

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A. 存入日挂牌公告的活期存款利率
B. 支取日挂牌公告的定期存款利率
C. 支取日挂牌公告的活期存款利率
D. 存入日挂牌公告的定期存款利率

A B C D

标记纠错

19.

存款是银行最主要的（）。

A. 风险资产
B. 投资业务
C. 资金来源
D. 资金运用

A B C D

标记纠错

20.

下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B. 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗
D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

A B C D

标记纠错

21.

下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A. 确保资产负债业务快速发展
B. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
D. 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

A B C D

标记纠错

22.

商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 合规风险
D. 国家风险

A B C D

标记纠错

23.

与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A. 低负债经营
B. 全负债经营
C. 中负债经营
D. 高负债经营

A B C D

标记纠错

24.

根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A. 资本充足率
B. 附属资本
C. 风险加权资产
D. 核心资本

A B C D

标记纠错

25.

以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。

A. 核心一级资本充足率为5％
B. 一级资本充足率为6％
C. 总资本充足率为7％
D. 全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2.5％

A B C D

标记纠错

26.

根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。

A. 5％：6％
B. 4％：11％
C. 4％：8％
D. 6％；10％

A B C D

标记纠错

27.

某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A. 外部事件
B. 人员
C. 系统
D. 内部流程

A B C D

标记纠错

28.

在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A. 分散、担保、抵押、定价和缓释
B. 分散、对冲、转移、规避和补偿
C. 监测、对冲、转移、规避和补充
D. 监测、分散、转移、规避和补偿

A B C D

标记纠错

29.

风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是（）。

A. 全面风险分析报告
B. 操作风险分析报告
C. 信用风险分析报告
D. 具体头寸报告

A B C D

标记纠错

30.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A. 可疑类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

标记纠错

31.

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A. 25％
B. 70％
C. 75％
D. 80％

A B C D

标记纠错

32.

下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。

A. 经济资本与风险加权资产的比率
B. 商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率
C. 资本总额与资产总额的比率
D. 账面资本与资产总额的比率

A B C D

标记纠错

33.

已知某商业银行总资产为2．5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。则该银行流动性比例为（）。

A. 20％
B. 25％
C. 33.3％
D. 80％

A B C D

标记纠错

34.

下列财产中不得抵押的财产是（）。

A. 国有土地使用权
B. 个人享有的房屋产权
C. 个人承包的耕地使用权
D. 企业所有的汽车

A B C D

标记纠错

35.

如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。

A. 主债务履行期届满之日起三个月
B. 主债务履行期限
C. 主债务履行期届满之日起六个月
D. 主债务履行期届满之日起一年

A B C D

标记纠错

36.

限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A. 身份
B. 家庭环境
C. 年龄、智力、精神状况
D. 地位

A B C D

标记纠错

37.

民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A. 意思表示真实
B. 行为人具有相应的民事行为能力
C. 不违反法律或者社会公共利益
D. 行为人具有完全民事行为能力

A B C D

标记纠错

38.

下列属于民事法律行为的是（）。

A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
B. 张三依法委托李四为其申请贷款
C. 某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱
D. 7岁的小明购买银行理财产品

A B C D

标记纠错

39.

无效合同的法律效力（）。

A. 自登记时无效
B. 自履行时无效
C. 自被确认无效时无效
D. 自订立时无效

A B C D

标记纠错

40.

甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送给女友乙作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是（）。

A. 乙无对价取得本票，拒绝支付
B. 甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付
C. 根据票据无因性原则，应当支付
D. 虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付

A B C D

标记纠错

41.

按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A. 已到期的未承兑票据
B. 未到期的未承兑票据
C. 已到期的已承兑票据
D. 未到期的已承兑票据

A B C D

标记纠错

42.

下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违法发放贷款罪
C. 伪造、变造金融票证罪
D. 违规出具金融票证罪

A B C D

标记纠错

43.

根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A. 认缴资本五千万元人民币
B. 认缴资本一千万元人民币
C. 实缴资本一千万元人民币
D. 实缴资本五千万元人民币

A B C D

标记纠错

44.

下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
B. 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C. 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D. 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

A B C D

标记纠错

45.

商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A. 代理股票买卖
B. 买卖政府债券
C. 代理股票资金清算
D. 发行金融债券

A B C D

标记纠错

46.

下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A. 商业银行董事
B. 商业银行会计人员
C. 商业银行信贷人员近亲属
D. 商业银行监事担任高级管理职务的公司

A B C D

标记纠错

47.

下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是（）。

A. 资本充足率不得低于百分之六
B. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

A B C D

标记纠错

48.

下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（）。

A. 商业银行不得向关系人发放信用贷款
B. 关系人不包括商业银行的长期客户
C. 商业银行不得向关系人发放担保贷款
D. 关系人包括商业银行的董事及其近亲属

A B C D

标记纠错

49.

下列不属于银行业从业基本准则的是（）。

A. 逃避监管
B. 守法合规
C. 勤勉尽职
D. 保护商业秘密与客户隐私

A B C D

标记纠错

50.

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A. 因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B. 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C. 在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

A B C D

标记纠错

51.

下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A. 暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
B. 按照法律规定办理业务
C. 正确理解法律禁止性规定
D. 提示客户违反了法律禁止性规定

A B C D

标记纠错

52.

银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
B. 对客户错误的投诉和建议无须理会
C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

A B C D

标记纠错

53.

下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。

A. 为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B. 了解客户的风险承受能力
C. 大额取款要求客户提供身份证件
D. 了解客户的财务状况

A B C D

标记纠错

54.

小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。

A. 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B. 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C. 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D. 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

A B C D

标记纠错

55.

下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。

A. 管理人员之间统一口径
B. 提供内部管理基本情况
C. 提供检查经费
D. 转移相关账本

A B C D

标记纠错

56.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A. 为图方便，简化协助执行程序
B. 按规定审核有权机关来人的证件
C. 协助客户转移资产
D. 未经法定程序透露客户信息给司法人员

A B C D

标记纠错

57.

由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（）。

A. 固定汇率
B. 官方汇率
C. 浮动汇率
D. 基本汇率

A B C D

标记纠错

58.

下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。

A. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
B. 存款利率越高，银行利润越高
C. 存款利率越高，银行的融资成本越高
D. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

A B C D

标记纠错

59.

下列能够影响货币需求增加的因素是（）。

A. 货币流通速度加快
B. 利息率下降
C. 居民、企业等经济主体的收入减少
D. 社会商品可供量减少

A B C D

标记纠错

60.

在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A. 流通中现金
B. 狭义货币
C. 广义货币
D. 准货币

A B C D

标记纠错

61.

下列不属于银行业金融机构的是（）。

A. 政策性银行
B. 农村信用合作社
C. 城市信用合作社
D. 保险资产管理公司

A B C D

标记纠错

62.

下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。

A. 货币经纪公司
B. 金融租赁公司
C. 信托公司
D. 村镇银行

A B C D

标记纠错

63.

下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A. 风险计量模型建模情况
B. 基层员工培训情况
C. 独立董事的工作情况
D. 员工学历结构

A B C D

标记纠错

64.

由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。

A. 银行汇票
B. 银行承兑汇票
C. 支票
D. 商业汇票

A B C D

标记纠错

65.

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B. 保管物品的金额不同
C. 保管物品的种类不同
D. 保管期限不同

A B C D

标记纠错

66.

商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。

A. 代理业务
B. 托管业务
C. 承诺业务
D. 支付结算业务

A B C D

标记纠错

67.

下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

A. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C. 金融犯罪的主观方面只能是故意的
D. 金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

A B C D

标记纠错

68.

下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。

A. 转账支票
B. 普通支票
C. 现金支票
D. 旅行支票

A B C D

标记纠错

69.

某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。

A. 托收
B. 汇款
C. 跟单信用证
D. 保理

A B C D

标记纠错

70.

下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A. 使用假币购买商品
B. 将假币存入银行或者兑换其他货币
C. 使用假币参与赌博
D. 以假币作为资信证明

A B C D

标记纠错

71.

根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。

A. 人民检察院
B. 公安机关
C. 人民法院
D. 财政部

A B C D

标记纠错

72.

商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。

A. 理财产品期限、成本、收益测算
B. 理财产品运营过程中存在的各类风险
C. 本行不相似的信贷产品过往业绩
D. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例

A B C D

标记纠错

73.

关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。

A. 票据
B. 汇款凭证
C. 银行存单
D. 委托收款凭证

A B C D

标记纠错

74.

下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A. 承兑适用于汇票和本票
B. 背书只能在汇票上进行
C. 保证适用于汇票
D. 保证适用于支票

A B C D

标记纠错

75.

下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是( )。

A. 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人
B. 个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人
C. 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
D. 家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人

A B C D

标记纠错

76.

某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。

A. 票据贴现业务
B. 负债业务
C. 贷款业务
D. 中间业务

A B C D

标记纠错

77.

下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

A. 应该取得中国人民银行颁发的牌照
B. 在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C. 第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D. 第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

A B C D

标记纠错

78.

负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 国家发展与改革委员会
D. 中国银行业协会

A B C D

标记纠错

79.

下列出票日期填写正确的是( )。

A. 2008年3月12日
B. 贰零零捌年叁月壹拾贰日
C. 贰零零捌年叁月拾贰日
D. 二00八年三月十二日

A B C D

标记纠错

80.

办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。

A. 中间业务
B. 票据业务
C. 负债业务
D. 贷款业务

A B C D

标记纠错

81.

下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。

A. 商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
B. 理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
C. 依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
D. 理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

A B C D

标记纠错

82.

中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。

A. 信息披露监管
B. 现场检查
C. 非现场检查
D. 监管谈话

A B C D

标记纠错

83.

下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。

A. 开证申请人是信用证第一付款人
B. 开证行是信用证第一付款人
C. 信用证是一项独立文件
D. 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

A B C D

标记纠错

84.

商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。

A. 内部欺诈
B. 失职违规
C. 关键人员流失
D. 知识技能匮乏

A B C D

标记纠错

85.

下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

A. 企业信用评级
B. 投资理财顾问
C. 财务顾问服务
D. 咨询服务

A B C D

标记纠错

86.

当前中国货币市场的基准利率是( )。

A. 一年期贷款利率
B. 一年期存款利率
C. 上海银行间同业拆放利率(Shibor)
D. 伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

A B C D

标记纠错

87.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

A. 投资理财顾问服务
B. 投资银行服务
C. 私人银行业务
D. 综合授信服务

A B C D

标记纠错

88.

下列属于商业银行中间业务的是( )。

A. 吸收外汇存款
B. 基金托管
C. 同业拆借
D. 投资国债

A B C D

标记纠错

89.

根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。

A. 单位领导
B. 朋友
C. 本人或利害关系人
D. 同学

A B C D

标记纠错

90.

反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。

A. 劳务收支
B. 资本项目
C. 出口项目
D. 经常项目

A B C D

标记纠错

91.

按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A. 协议付息票据贴现
B. 银行承兑汇票贴现
C. 转贴现
D. 再贴现
E. 商业承兑汇票贴现

A B C D E

标记纠错

92.

商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B. 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C. 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D. 主要监管指标符合监管要求
E. 贷存比应低于70％

A B C D E

标记纠错

93.

保证合同的内容应包括（）。

A. 被保证的主债权种类、数额
B. 保证的期间
C. 债务人履行债务的期限
D. 保证的方式
E. 保证担保的范围

A B C D E

标记纠错

94.

下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（）。

A. 受益人向银行支付手续费
B. 当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿
C. 银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任
D. 银行保函可分为融资类保函和非融资类保函
E. 保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

A B C D E

标记纠错

95.

按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A. 个人投资贷款
B. 个人住房贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人经营贷款
E. 个人消费贷款

A B C D E

标记纠错

96.

下列属于非融资类保函的有（）。

A. 有价证券保付保函
B. 即期付款保函
C. 履约保函
D. 借款保函
E. 预付款保函

A B C D E

标记纠错

97.

商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A. 贸易结算
B. 信用风险担保
C. 应收账款管理
D. 商业资信调查
E. 贸易融资

A B C D E

标记纠错

98.

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A. 单位协定存款
B. 单位通知存款
C. 单位活期存款
D. 保证金存款
E. 单位定期存款

A B C D E

标记纠错

99.

下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A. 个人通知存款不约定存期
B. 凡个人存款都要征利息所得税
C. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
D. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息
E. 教育储蓄存款起存金额为100元

A B C D E

标记纠错

100.

商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A. 定期整存整取
B. 协定存款
C. 通知存款
D. 零存整取
E. 活期存款

A B C D E

标记纠错

101.

根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。

A. 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
B. 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C. 对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D. 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
E. 识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

A B C D E

标记纠错

102.

下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。

A. 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
B. 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点
C. 任何人不得拥有不受内部控制的权力
D. 内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节
E. 商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

A B C D E

标记纠错

103.

根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A. 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中
B. 不应过多集中于同一行业借款人
C. 不应过多集中于同一企业
D. 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
E. 不应过多集中于同一区域借款人

A B C D E

标记纠错

104.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。

A. 擅自查询账户
B. 擅自对金融机构处罚
C. 擅自对银行业金融机构进行现场检查
D. 擅自冻结账户
E. 擅自批准金融机构终止

A B C D E

标记纠错

105.

未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。

A. 违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B. 有违法所得的，没收违法所得
C. 没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款
D. 停业
E. 责令改正

A B C D E

标记纠错

106.

银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A. 向行业自律组织报告
B. 用电子邮件向全行所有员工披露
C. 提示
D. 制止
E. 向所在机构报告

A B C D E

标记纠错

107.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A. 力推收益较高的理财产品而不提风险
B. 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
C. 提示理财产品中对客户不利的方面
D. 提供虚假的收益计算方式
E. 在营销理财业务时提示免责条款

A B C D E

标记纠错

108.

根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。

A. 利用本职为亲人谋取利益
B. 兼职影响本职工作
C. 兼职不获取报酬
D. 利用兼职为本职机构谋取利益
E. 利用兼职为本人谋取利益

A B C D E

标记纠错

109.

银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。

A. 不得为客户开立匿名账户或者假名账户
B. 可以为同一客户开立多个基本存款账户
C. 核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件
D. 客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件
E. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

A B C D E

标记纠错

110.

一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（）。

A. 学术团体
B. 银行业协会
C. 慈善基金会
D. 借款企业
E. 外资企业

A B C D E

标记纠错

111.

当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A. 提高再贴现率
B. 提高法定存款准备金率
C. 增加再贷款规模
D. 在公开市场上卖出有价证券
E. 降低利率

A B C D E

标记纠错

112.

影响汇率变动的因素主要有（）。

A. 一国经济实力
B. 国际收支
C. 利率水平
D. 通货膨胀
E. 政府干预

A B C D E

标记纠错

113.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（）。

A. 商业银行
B. 政策性银行
C. 城市信用合作社
D. 货币经纪公司
E. 农村信用合作社

A B C D E

标记纠错

114.

金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A. 同业拆借
B. 吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款
C. 融资租赁业务
D. 经批准发行金融债券
E. 接受承租人的租赁保证金

A B C D E

标记纠错

115.

根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A. 外商独资银行
B. 国内银行海外分行
C. 外国银行分行
D. 中外合资银行
E. 外国银行代表处

A B C D E

标记纠错

116.

从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。

A. 进口
B. 消费
C. 出口
D. 净出口
E. 投资

A B C D E

标记纠错

117.

贴现利息的决定因素包括( )。

A. 贴现申请人的资产总额
B. 贴现利率
C. 汇票金额
D. 汇票背书次数
E. 贴现期

A B C D E

标记纠错

118.

根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括( )。

A. 境外金融机构
B. 境内金融机构
C. 境外非金融机构企业法人
D. 境内非金融机构企业法人
E. 境内自然人

A B C D E

标记纠错

119.

下列属于商业银行债券投资对象的有( )。

A. 金融债券
B. 地方政府债券
C. 资产支持证券
D. 公司债券
E. 国债

A B C D E

标记纠错

120.

下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有( )。

A. 挪用公款
B. 签订合同失职罪
C. 受贿
D. 金融诈骗罪
E. 贪污

A B C D E

标记纠错

121.

消费金融公司经营的业务包括( )。

A. 办理信贷资产转让
B. 办理一般用途个人消费贷款
C. 境内同业拆借
D. 办理各项存款
E. 经批准发行金融债券

A B C D E

标记纠错

122.

银行金融创新的基本原则包括( )。

A. 公平竞争原则
B. 信息充分披露原则
C. 合法合规原则
D. 风险可控原则
E. 成本可算原则

A B C D E

标记纠错

123.

下列属于刑罚的有( )。

A. 有期徒刑
B. 行政拘留
C. 无期徒刑
D. 死刑
E. 行政罚款

A B C D E

标记纠错

124.

年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

A. 托收银行承担未收到余款的责任
B. A公司自行承担未收到余款的责任
C. A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据
D. 托收银行不承担未收到余款的责任
E. 托收属于商业信用

A B C D E

标记纠错

125.

银行业金融机构有下列( )情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。

A. 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B. 未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的
C. 严重违反审慎经营规则的
D. 拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
E. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

A B C D E

标记纠错

126.

投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。

A. 非保本浮动收益理财产品
B. 保本浮动收益理财产品
C. 最低收益理财产品
D. 固定收益理财产品
E. 保证收益理财产品

A B C D E

标记纠错

127.

下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平
C. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
E. 是目前商业银行理财产品的主体

A B C D E

标记纠错

128.

下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

A. 军人身份证件、武装警察身份证件
B. 外国公民持有的有效护照
C. 居民身份证或者临时居民身份证
D. 户口簿
E. 港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

A B C D E

标记纠错

129.

《刑罚》规定的主刑有( )。

A. 有期徒刑
B. 管制
C. 拘役
D. 无期徒刑
E. 死刑

A B C D E

标记纠错

130.

按照出票人不同，票据贴现可以分为( )。

A. 协议付息票据贴现
B. 银行承兑汇票贴现
C. 转贴现
D. 再贴现
E. 商业承兑汇票贴现

A B C D E

标记纠错

131.

动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

正确错误

标记纠错

132.

洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

正确错误

标记纠错

133.

商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

正确错误

标记纠错

134.

保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

正确错误

标记纠错

135.

恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

正确错误

标记纠错

136.

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

正确错误

标记纠错

137.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

正确错误

标记纠错

138.

我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

正确错误

标记纠错

139.

在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

正确错误

标记纠错

140.

我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动管理汇率制度。( )

正确错误

标记纠错

141.

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )

正确错误

标记纠错

142.

银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。( )

正确错误

标记纠错

143.

借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。( )

正确错误

标记纠错

144.

银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。( )

正确错误

标记纠错

145.

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。( )

正确错误

标记纠错

2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选1

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选1

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）