2009下半年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

1.

在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A. 资产负债比率
B. 供应商和分销渠道
C. 流动资金数额和周转速度
D. 存货净值和周转速度

A B C D

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2.

不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。

A. 信用记录
B. 贷款背景
C. 项目收益
D. 抵押品变现难易程度

A B C D

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3.

下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A. 商业信用的变动
B. 资产效率的下降
C. 债务重构
D. 分红的变化

A B C D

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4.

下列情形中，不会引起短期现金需求的有（）。

A. 短期的存货周转率下降
B. 短期的应收账款周转率下降
C. 重置部分固定资产
D. 季节性营运资本投资增长

A B C D

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5.

符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A. 能够有效区分违约客户
B. 能够准确量化客户违约风险
C. 不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D. 能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

A B C D

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6.

抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。

A. 占有权占有权
B. 所有权所有权
C. 占有权所有权
D. 所有权占有权

A B C D

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7.

（）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A. 现金
B. 存货
C. 利润
D. 股票

A B C D

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8.

为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A. 风险监测
B. 风险处置
C. 风险分析
D. 风险控制

A B C D

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9.

下列关于质押的说法，错误的是（）。

A. 质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利
B. 设立质权的人称为质权人
C. 质押担保的范围包括质物保管费用
D. 以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

A B C D

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10.

下列不属于借款人提款用途的是（）。

A. 支付劳务费用
B. 工程设备款
C. 购买商品费用
D. 弥补企业既往的亏损

A B C D

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11.

根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。

A. 优秀、正常、次级、可疑、损失
B. 正常、关注、次级、可疑、损失
C. 优秀、关注、次级、可疑、损失
D. 关注、次级、可疑、损失、不良

A B C D

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12.

以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A. 贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利
B. 对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息
C. 因提前还款而产生的费用应由银行负担
D. 银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

A B C D

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13.

预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A. 风险评价
B. 风险警报
C. 风险定级
D. 风险处置、化解

A B C D

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14.

（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A. 自营贷款
B. 委托贷款
C. 特定贷款
D. 信用贷款

A B C D

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15.

（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A. 贷款目的
B. 还款来源
C. 资产转换周期
D. 还款记录

A B C D

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16.

以下不属于所有者权益项目的是（）。

A. 未分配利润
B. 资本公积
C. 盈余公积
D. 流动资产

A B C D

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17.

特别准备金的计提比例( )。

A. 确定一个固定比例
B. 由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定
C. 确定计提比例的上限或下限
D. 由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

A B C D

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18.

对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（?）。

A. 现值
B. 购买成本
C. 历史成本
D. 账面价值

A B C D

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19.

下列各项中，营运能力对客户()有决定性影响。

A. 借款人的资本结构
B. 产品竞争力
C. 借款人的经营业绩
D. 盈利能力和偿债能力

A B C D

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20.

对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证，是指（）。

A. 工艺技术评估
B. 生产条件评估
C. 经济效益的评估
D. 银行效益评估

A B C D

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21.

出口打包贷款是（）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A. 出口商
B. 出口商当地的银行
C. 进口商
D. 进口商当地的银行

A B C D

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22.

对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是（）。

A. 短期贷款
B. 中长期贷款
C. 无息贷款
D. 短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款

A B C D

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23.

下列属于与银行往来的异常现象的是（）。

A. 经营性净现金流量持续为负值
B. 借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险
C. 不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象
D. 银行账户混乱，到期票据无力支付

A B C D

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24.

信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A. 经济技术环境
B. 社会与文化环境
C. 宏观环境
D. 微观环境

A B C D

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25.

某公司欲转让其拥有的某固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。

A. 该公司的收入增加50万元
B. 该公司利润将增加50万元
C. 该公司资本公积金将增加50万元
D. 该公司盈余公积金将增加50万元

A B C D

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26.

以下属于财产保全的方式的是（）。

A. 诉前财产保全和诉中财产保全
B. 诉前财产保全和诉后财产保全
C. 执行财产保全和强制财产保全
D. 强制财产保全和诉中财产保全

A B C D

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27.

如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。

A. 1
B. 5
C. 10
D. 20

A B C D

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28.

()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连,时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A. 横截面分析
B. 时间序列分析
C. 结构分析
D. 敏感性分析

A B C D

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29.

按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（）。

A. 核心产品
B. 基础产品
C. 期望产品
D. 延伸产品

A B C D

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30.

()是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

A. 介绍期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

A B C D

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31.

财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。

A. 投资
B. 融资
C. 筹资
D. 资源

A B C D

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32.

()与审慎的会计准则相抵触。

A. 历史成本法
B. 市场价值法
C. 净现值法
D. 合理价值法

A B C D

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33.

下列属于直接融资的行为有（）。

A. 何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算
B. A公司向B公司投人资金8000000元，并占有B公司30%的股份
C. A公司通过融资机构向B公司借款600000元
D. 李某通过金融机构借人资金120000元

A B C D

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34.

下列关于呆账核销的审批说法，不正确的是（）。

A. —级分行可以再向分支机构转授权
B. 对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
C. 对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案
D. 银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，报主管财政机关备案

A B C D

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35.

()是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

A. 现金清收
B. 重组
C. 以资抵债
D. 呆账核销

A B C D

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36.

如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着（）。

A. 投资和借款需求很快将会下降
B. 投资和借款需求很快将会上升
C. 投资和借款需求不变
D. 投资和借款需求无关

A B C D

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37.

季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。

A. 季节性负债增加
B. 内部融资
C. 外部融资
D. 银行贷款

A B C D

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38.

银行通过对（）的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。

A. —般增长率和可持续增长率
B. 实际增长率和可持续增长率
C. 预测增长率和可持续增长率
D. 预测增长率和实际增长率

A B C D

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39.

企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A. 临时存款账户
B. —般存款账户
C. 专用存款账户
D. 基本存款账户

A B C D

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40.

下面哪一项不属于商业银行一级押品的范畴?（)

A. 银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B. 保险批单、提货单、产权证或其他权益证书
C. 贷前审批及贷后管理的有关文件
D. 上市公司股票、政府债券和公司债券

A B C D

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41.

存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（）。

A. 格式化合同
B. 非格式化合同
C. 实践合同
D. 诺成合同

A B C D

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42.

下列关于抵押物处理，错误的表述是（）。

A. 抵押物因为出险所得的赔偿金应存人商业银行指定的账户
B. 抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C. 抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权
D. 借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

A B C D

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43.

下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是（）。

A. 平均年限法
B. 固定年数法
C. 综合折旧法
D. 快速折旧法

A B C D

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44.

—般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是（）。

A. 购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大
B. 购买者所购买的产品各具有一定特色
C. 购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化
D. 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

A B C D

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45.

评价信贷资产质量的指标不包括（)。

A. 信贷余额扩张系数
B. 利息实收率
C. 流动比率
D. 加权平均期限

A B C D

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46.

下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是（）。

A. 车船牌照使用税
B. 土地使用税
C. 城市维护建设税
D. 投资方向调节税

A B C D

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47.

银行营销机构的组织形式不包括（）。

A. 事业部制
B. 直线职能制
C. 有限合伙制
D. 矩阵制

A B C D

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48.

下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是（）。

A. 借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高
B. 对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格
C. 在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
D. 当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

A B C D

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49.

下面哪项是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据？（）

A. 生产规模分析
B. 项目财务分析
C. 工艺流程分析
D. 项目环境分析

A B C D

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50.

下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是（）。

A. 可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
B. 可委托具有评估资格的中介机构给予评估
C. 可由银行自行评估
D. 可由抵押人自行评估

A B C D

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51.

下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A. 是否具有合法资格和担保能力
B. 保证担保的范围和时限
C. 保证合同的要素是否齐全
D. 是否在银行开立了保证金专用存款账户

A B C D

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52.

对借款人进行贷后监控的过程中，对“人及其行为”的调查是（）监控的特点。

A. 经营状况
B. 管理状况
C. 财务状况
D. 与银行往来情况

A B C D

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53.

商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A. 销售业绩
B. 技术水平
C. 偿债能力
D. 信息披露

A B C D

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54.

下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）。

A. 抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B. 抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率
C. 再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D. 抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

A B C D

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55.

下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是（）。

A. 银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B. 在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析
C. 担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
D. 银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

A B C D

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56.

()反映了信贷业务的价值创造能力。

A. 总资产收益率
B. 贷款实际收益率
C. 利息实收率
D. 信贷平均损失率

A B C D

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57.

下列可用于贷款抵押的财产有（）。

A. 抵押人有处分权的半成品
B. 抵押人的自留地
C. 公立医院的医疗卫生设施
D. 抵押人依法承包的耕地的土地使用权

A B C D

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58.

下列关于抵押物保全的说法，错误的是（）。

A. 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为
B. 若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保
C. 若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金
D. 若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

A B C D

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59.

借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（）。

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款

A B C D

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60.

信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A. 三
B. 两
C. 四
D. 五

A B C D

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61.

客户评级的评价主体是（）。

A. 专业评级机构
B. 政府
C. 商业银行
D. 注册会计师

A B C D

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62.

信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为（）级信贷文件。

A. —
B. 二
C. 三
D. 四

A B C D

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63.

依法收贷的对象是（）。

A. 损失类贷款
B. 不良贷款
C. 风险贷款
D. 展期贷款

A B C D

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64.

依法收贷的顺序是（）。

A. 信用贷款、保证贷款、抵押贷款
B. 保证贷款、抵押贷款、信用贷款
C. 保证贷款、信用贷款、抵押贷款
D. 抵押贷款、信用贷款、保证贷款

A B C D

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65.

重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。

A. 次级类
B. 关注类
C. 可疑类
D. 损失类

A B C D

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66.

历史成本法坚持（），即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A. 匹配原则
B. 审慎原则
C. 及时性原则
D. 充足性原则

A B C D

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67.

蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为（）。

A. 8%
B. 9%
C. 10%
D. 13%

A B C D

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68.

对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A. 设备的技术寿命
B. 设备的经济寿命
C. 设备的物质寿命
D. 设备的文化寿命

A B C D

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69.

公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）。

A. 客户所属的产业
B. 客户企业属性
C. 客户信用等级
D. 客户同信贷人员的关系

A B C D

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70.

在价格领导模型中，贷款利率不包括（）。

A. 优惠利率
B. 借款人支付的违约风险溢价
C. 长期贷款借款人支付的期限风险溢价
D. 小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

A B C D

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71.

亚当?斯密关于公司信贷的理论是（）。

A. 真实票据理论
B. 资产转换理论
C. 预期收入理论
D. 超货币供给理论

A B C D

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72.

下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险？（）

A. 汇率变动的风险
B. 通货膨胀的风险
C. 工程延期对项目财务效益的影响
D. 费用超支对项目财务效益的影响

A B C D

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73.

贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A. 贷款偿还
B. 贷款性质
C. 发放方式
D. 数额多少

A B C D

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74.

()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A. 水泥
B. 软件
C. 金融
D. 服装

A B C D

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75.

某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是（）。

A. 财务报表结构
B. 成本结构
C. 经营杠杆
D. 盈亏平衡点

A B C D

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76.

实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A. 多次检查
B. 全面检查
C. 突击检查
D. 约见检査

A B C D

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77.

下列不属于贷前调查内容的是（）。

A. 合法性
B. 效益性
C. 风险性
D. 科学性

A B C D

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78.

以下各项中不得抵押的财产是（）。

A. 抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
B. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C. 土地所有权
D. 存货

A B C D

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79.

对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（）。

A. 抵押物的市场价格
B. 无形损耗
C. 折旧
D. 造价

A B C D

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80.

影响行业的外部因素不包括（）。

A. 国民经济
B. 外部经济
C. 国家政策
D. 企业自身规模效益

A B C D

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81.

采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）。

A. 24个月
B. 12个月
C. 6个月
D. 3个月

A B C D

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82.

银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A. 产品；成本优先
B. 形象;差异化
C. 产品；差异化
D. 形象；成本优先

A B C D

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83.

狭义的银行信贷不包括（）。

A. 贷款
B. 承兑
C. 信贷承诺
D. 筹集债务资金

A B C D

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84.

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A. 5%
B. 8%
C. 10%
D. 15%

A B C D

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85.

宽限期是指（）。

A. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间
B. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间
C. 不包括提款期
D. 在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本

A B C D

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86.

下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A. 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金
B. 由贷款人（即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等
C. 贷款人代为发放、监督使用并协助收回的贷款
D. 委托贷款的风险由受托人承担

A B C D

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87.

下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A. 法人
B. 经济组织
C. 非自然人
D. 自然人

A B C D

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88.

下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。

A. 存贷款期限结构匹配
B. 提高存货周转速度
C. 提高二级市场股票的换手频率
D. 提高应收账款的周转速度

A B C D

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89.

SWOT分析方法中，“S”和“W”分别代表（）。

A. 劣势；机会
B. 优势；劣势
C. 优势；机会
D. 劣势；威胁

A B C D

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90.

()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A. 贷款目的
B. 资产转换周期
C. 还款来源
D. 还款记录

A B C D

标记纠错

91.

公司信贷前期调查的目的主要在于（）。

A. 是否进行信贷营销
B. 是否受理该笔贷款业务
C. 是否提高贷款利率
D. 是否进行后续贷款洽谈
E. 是否正式开始贷前调查

A B C D E

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92.

根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A. 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
B. 短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息
C. 中长期贷款利率实行半年一定
D. 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息
E. 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

A B C D E

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93.

衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A. 资产负债比率
B. 现金比率
C. 速动比率
D. 流动比率
E. 产权比率

A B C D E

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94.

银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A. 选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物
B. 对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续
C. 对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押
D. 动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记
E. 质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

A B C D E

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95.

出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A. 财产共有人出具的同意出质的文件
B. 质押财产的产权证明文件
C. 出质人资格证明
D. 有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
E. 信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

A B C D E

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96.

质权担保的范围包括（）。

A. 主债权及利息
B. 质物保管费用
C. 实现质权的费用
D. 贷款担保费用
E. 违约金及损害赔偿金

A B C D E

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97.

成长阶段的企业（）。

A. 代表着最低的风险
B. 现金和资本需求非常大
C. 可能出现偿付问题
D. 产品已实现标准化并被大众所接受
E. 成功率最高

A B C D E

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98.

下列哪些贷款应至少归为关注类（）

A. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
B. 改变贷款用途
C. 本金或者利息逾期
D. 逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益
E. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

A B C D E

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99.

贷款分类应遵循的原则有（）。

A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 审慎性原则
E. 系统性原则

A B C D E

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100.

按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A. 全面性处置
B. 预控性处置
C. 局部处置
D. 重点处置
E. 事后处置

A B C D E

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101.

档案管理的原则主要有（）。

A. 管理制度健全
B. 人员职责明确
C. 档案门类齐全
D. 信息充分利用
E. 提供有效服务

A B C D E

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102.

贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A. 有关预警体系是否完备的信号
B. 有关财务状况的预警信号
C. 有关保证人的信号
D. 有关经营者的信号
E. 有关经营状况的信号

A B C D E

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103.

根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A. 成本和费用失控
B. 客户产品或服务的市场需求下降
C. 还款记录不正常
D. 财务报表披露延迟
E. 对于信息的反应迟缓

A B C D E

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104.

银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人（）

A. 所提供的有关文件被证实无效
B. 未能履行和遵守贷款协议所约定的义务
C. 未能按贷款协议规定支付利息和本金
D. 以假破产等方式逃废银行债务
E. 擅自提前收回贷款或违约退出银团的

A B C D E

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105.

贷款保证存在的主要风险因素包括（）。

A. 虚假担保人
B. 保证人不具备担保资格
C. 保证人不具备担保能力
D. 公司互保
E. 保证手续不完备，保证合同产生法律风险

A B C D E

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106.

贷款抵押的风险防范措施包括(）。

A. 对抵押物进行严格审查
B. 对抵押物的价值进行准确评估
C. 做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力
D. 抵押合同期限应覆盖贷款合同期限
E. 抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

A B C D E

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107.

贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A. 固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小
B. 固定利率的特点是可以灵敏的反映金融市场上资金的供求状况
C. 浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
D. 浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率
E. 在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

A B C D E

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108.

杠杆比率包括（）。

A. 资产负债率
B. 流动比率
C. 负债与所有者权益比率
D. 利息保障倍数
E. 负债与有形净资产比率

A B C D E

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109.

下列符合选择目标市场的要求的有（）。

A. 有比较通畅的销售渠道
B. 竞争者较少或相对实力较弱
C. 以后能够建立有效地获取信息的网络
D. 对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定
E. 需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

A B C D E

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110.

根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A. 带有自动清偿性质
B. 有利于经济的发展
C. 以真实的商业票据为凭证作抵押
D. 有利于满足银行资金的流动性需求
E. 信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用

A B C D E

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111.

根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A. 具有偿还贷款的经济能力
B. 按规定用途使用贷款
C. 不挪用信贷资金
D. 按期归还贷款本息
E. 恪守信用

A B C D E

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112.

国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A. 品德（Character)
B. 担保（Collateral)
C. 资本（Capital)
D. 环境（Condition)
E. 控制（Control)

A B C D E

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113.

财务预测的审查包括（）。

A. 成本、利润的审查
B. 销售收入审查
C. 税金的审查
D. 项目总投资的审査
E. 无形资产摊销办法的审查

A B C D E

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114.

银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A. 现金流量表
B. 损益表
C. 资金来源与运用表
D. 借款还本付息表
E. 资产负债表

A B C D E

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115.

从损益表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A. 固定资产重组
B. 商业信用的减少
C. 债务重构
D. —次性或非预期支出
E. 利润率下降

A B C D E

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116.

在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）

A. 运杂费
B. 装卸保险费
C. 途中合理损耗
D. 入库前加工整理费用
E. 入库前的挑选费用

A B C D E

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117.

我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A. 票据贴现利率
B. 短期贷款利率
C. 展期贷款利率
D. 久期贷款利率
E. 中长期贷款利率

A B C D E

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118.

下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是（）。

A. 银行承兑汇票
B. 上市公司流通股
C. 上市公司限售股
D. 货币市场基金
E. 公司债和金融债券

A B C D E

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119.

短期贷款报审材料的内容包括（）。

A. 借款申请文件
B. 借款人资信审査文件
C. 贷款担保文件
D. 借款用途证明文件
E. 贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

A B C D E

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120.

对工程总平面布置合理性评估，主要应从（）方面进行。

A. 生产工艺流畅性
B. 是否符合土地管理规划要求
C. 布置是否紧凑
D. 是否符合卫生要求
E. 能否节约用地

A B C D E

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121.

短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A. 借款用途证明文件
B. 项目立项、配套文件
C. 贷款担保文件
D. 开户及保险
E. 其他有关商务合同

A B C D E

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122.

当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该（）。

A. 从企业本身获取信息
B. 及时整理、更新有关企业信息
C. 对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档
D. 从企业的外部机构收集企业信息
E. 冻结企业资金

A B C D E

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123.

在贷款分类过程中，贷款基本信息包括（）。

A. 贷款目的
B. 还款来源
C. 还款人的社会背景
D. 贷款在使用过程中的周期性分析
E. 还款记录

A B C D E

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124.

项目融资需求应关注（）。

A. 存货周期
B. 长期授信
C. 项目可行性
D. 项目批准
E. 项目完工时限

A B C D E

标记纠错

125.

商业银行在给集团客户授信前，应査询（），防止对集团客户过度授信。

A. 集团客户的贷款卡信息
B. 集团客户的负债信息
C. 集团客户的关联方信息
D. 集团客户的对外对内担保信息
E. 集团客户的大事记

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126.

下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（）。

A. 银行对贷款严格审理与管理
B. 银行为了盈利，而争取优厚的利息收入
C. 商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序
D. 商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润
E. 商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要

A B C D E

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127.

项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

A. 企业资产负债率
B. 银行评估意见
C. 投资项目的经济效益
D. 银行贷款意愿
E. 国家产业政策

A B C D E

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128.

在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（）。

A. 基本信贷分析
B. 还款能力分析
C. 还款可能性分析
D. 确定分类结果
E. 委托中介机构评估

A B C D E

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129.

利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的（）。

A. 收入水平
B. 资产状况
C. 所有者权益状况
D. 偿债能力
E. 财务趋势

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130.

在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面入手。

A. 行业风险
B. 经营风险
C. 管理风险
D. 自然及社会因素
E. 银行信贷管理

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131.

在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。

正确错误

标记纠错

132.

短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

正确错误

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133.

借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

正确错误

标记纠错

134.

对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

正确错误

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135.

银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

正确错误

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136.

一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

正确错误

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137.

商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

正确错误

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138.

特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。（）

正确错误

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139.

医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

正确错误

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140.

—笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（)

正确错误

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141.

从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

正确错误

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142.

区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

正确错误

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143.

行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

正确错误

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144.

贷款协议的附加条款都是义务性的。（）

正确错误

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145.

借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。()

正确错误

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2009下半年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题1

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