2012上半年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

1.

借款需求分析中，通过了解借款企业导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。

A. 盈利
B. 资金短缺
C. 现金流入
D. 现金流出

A B C D

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2.

从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A. 季节性销售增长
B. 债务重构
C. 固定资产重置及扩张
D. 红利支付

A B C D

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3.

（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

A. 趋势分析法
B. 结构分析法
C. 比率分析法
D. 比较分析法

A B C D

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4.

《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

A. 违约概率模型
B. 定性分析法
C. 定量分析法
D. 信用风险量化模型

A B C D

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5.

关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。

A. 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
B. 在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
C. 要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
D. 对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求

A B C D

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6.

质押贷款最主要的风险因素是（）。

A. 虚假质押风险
B. 司法风险
C. 汇率风险
D. 操作风险

A B C D

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7.

质押与抵押本质属于（）。

A. 物权担保
B. 不动产担保
C. 动产担保
D. 权利担保

A B C D

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8.

贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A. 贷款调查
B. 贷款审查
C. 贷款审批
D. 贷款发放

A B C D

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9.

预控性处置发生在（）。

A. 风险预警报告正式作出前
B. 风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前
C. 风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施
D. 风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施

A B C D

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10.

在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。

A. 抵押人资格
B. 抵押人的实力
C. 抵押人担保意愿
D. 抵押物和质押凭证

A B C D

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11.

在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是( )。

A. 行业成熟度
B. 成本结构
C. 替代品威胁
D. 买方讨价还价能力

A B C D

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12.

在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A. 损失类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款

A B C D

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13.

下列说法中正确的是()。

A. 抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权
B. 质押中的债务人保持对质押财产的占有权
C. 质押中的债权人保留对质押财产的所有权
D. 抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

A B C D

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14.

()是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。

A. 定额流动资产
B. 非定额流动资产
C. 货币资产
D. 速动资产

A B C D

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15.

下列不属于经营风险的体现的是()。

A. 中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快后员工不足
B. 对存货、生产和销售的控制力下降
C. 在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度
D. 企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

A B C D

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16.

营运资本投资等于()。

A. 季节性负债数量
B. 季节性资产数量
C. 季节性资产数量超出季节性负债数量的部分
D. 季节性资产数量和季节性负债数量的总和

A B C D

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17.

以下关于风险预警法，表述不正确的是()。

A. 黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
B. 蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度
C. 当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降
D. 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

A B C D

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18.

中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的______；长期贷款展期的期限累计不得超过_______。()

A. 1年；3年
B. 2.年；3年
C. 一半；1年
D. 一半；3年

A B C D

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19.

下列不属于企业管理状况风险的是()。

A. 企业发生重要人事变动
B. 最高管理者独裁
C. 银行账户混乱，到期票据无力支付
D. 董事会和高级管理人员以短期利润为中心

A B C D

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20.

下列不属于流动资产的组成的是()。

A. 短期投资
B. 应收票据
C. 递延资产
D. 待摊费用

A B C D

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21.

银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险()。

A. 较大，不适合发展信贷业务
B. 较小，可发展信贷业务
C. 根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
D. 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小

A B C D

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22.

某公司2012年全年利润率为8%，资产使用效率为100%，财务杠杆为1，股息分红占净利润的比率为20%，则该公司2011年的可持续增占率为()。

A. 3.65%
B. 4.55%
C. 6.84%
D. 9.12%

A B C D

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23.

为应对经营风险，企业应()。

A. 使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失
B. 使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额
C. 使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求
D. 使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

A B C D

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24.

某钢铁企业20××年实现主营业务收入8000万元，其他业务收入1000万元，证券投资净收入500万元，销售使用过的固定资产收入200万元。企业发生的成本费用如下：主营业务成本3000万元，营业费用200万元，增值税费850万元，其他业务支出400万元，管理费用100万元，财务费用150万元，营业外支出50万元。该企业的毛利润为()万元。

A. 3950
B. 4600
C. 4750
D. 4800

A B C D

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25.

下列各项中，营运能力对客户()有决定性影响。

A. 借款人的资本结构
B. 产品竞争力
C. 借款人的经营业绩
D. 盈利能力和偿债能力

A B C D

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26.

贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对()的那部分资金收取的费用。

A. 未承诺贷给客户，客户没有使用
B. 未承诺贷给客户，客户已经使用
C. 己承诺贷给客户，客户已经使用
D. 已承诺贷给客户，客户没有使用

A B C D

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27.

以票据申请质押贷款的，必须对()进行连续性审查。

A. 票据
B. 出票人
C. 所有人
D. 背书

A B C D

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28.

扩散指数是指()。

A. 全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重
B. 全部警兆指数中个数处于下降的警兆指数所占比重
C. 全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重
D. 全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重

A B C D

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29.

李四2012年6月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民张三担保。2012年8月，由于遭受洪涝灾害，李四的矿石被洪水冲走，造成损失1万元。目前李四仍欠其他外债5万元不能偿还。该笔贷款属于银行贷款五级分类的()类。

A. 关注
B. 次级
C. 可疑
D. 损失

A B C D

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30.

下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是()。

A. 信贷平均损失比率
B. 流动比率
C. 存量存贷比率
D. 增量存贷比率

A B C D

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31.

关于基本信贷分析，下列说法正确的是()。

A. 如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因
B. 贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大
C. 对银行来说，担保抵押是最可靠的还款方式
D. 资本转换周期通过一个生产周期来完成

A B C D

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32.

银行最愿意受理的担保贷款方式是()。

A. 抵押
B. 质押
C. 保证
D. 留置

A B C D

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33.

下列银行确立授信额度中，位于“决定授信额度”后的步骤是()。

A. 分析借款原因与借款理由
B. 偿债能力分析
C. 评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D. 整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信评审并提交审核

A B C D

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34.

现金流量的具体内容不包括()。

A. 经营活动的现金流量
B. 投资活动的现金流量
C. 融资活动的现金流量
D. 营业外活动的现金流量

A B C D

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35.

A公司由于业务的需要，申请了贷款，贷款人受理申请后，应当对借款人的()及借款的合法性、安全性、盈利性进行调查，核实其贷款的风险程度。

A. 借款申请书
B. 信用等级
C. 项目建议书
D. 可行性报告

A B C D

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36.

某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是()。

A. 企业主业务由零售业转向餐饮服务业
B. 企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件
C. 企业利润率再次居行业首位
D. 企业在北京拥有多家食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

A B C D

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37.

授信额度是指银行在客户授信限额内，根据_____和________最终决定给予客户的授信总额。()

A. 客户的还款能力；客户的信用状况
B. 客户的还款能力；银行的客户政策
C. 客户的规模状况；银行的客户政策
D. 客户的信用状况；银行的客户政策

A B C D

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38.

关于委托贷款，下列不正确的是()。

A. 风险由委托人承担
B. 委托人提供资金
C. 银行是受托人
D. 银行收取手续费，也承担贷款风险

A B C D

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39.

贷款损失准备金的大小是由()的大小决定的。

A. 损失
B. 预期损失
C. 风险
D. 借款金额

A B C D

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40.

实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。

A. 维持客户
B. 客户信用
C. 贷款利益
D. 贷款安全性

A B C D

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41.

关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是()。

A. 整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体
B. 和解与整顿是两个相互独立的程序
C. 和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
D. 和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

A B C D

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42.

授权书的有效期限一般为()。

A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 3年

A B C D

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43.

E公司为F公司贷款提供保证，申请贷款本息额500万元，银行可接受保证限额为1000万元，则该项贷款的保证率为()。

A. 200%
B. 100%
C. 50%
D. 25%

A B C D

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44.

进行市场细分后，同一类银行客户的需求()。

A. 有较大差异
B. 相近或相同
C. 简化
D. 具体

A B C D

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45.

银行一般用()方法来判断公司应收账款、存货及应付账款方面的变化是否会导致借款需求。

A. 比较分析
B. 现金流分析
C. 动态模拟法
D. 回归

A B C D

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46.

根据《担保法》的规定，办理财产抵押贷款的，除签订抵押合同外，还应()才能取得贷款。

A. 将财产留置
B. 办理抵押登记手续
C. 办理财产公证
D. 将财产封存

A B C D

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47.

G啤酒公司拥有总资产2000万元，总负债1200万元。其中在总资产中，流动资产占1300万元，现金类资产200万元，无形与递延资产150万元，存货800万元，预付账款与待摊费用200万元。在总负债中，流动负债占500万元。若此年度该企业实现总利润400万元，发生利息费用20万元，适用税率为25%。则G公司的资产负债率为()。

A. 20%
B. 40%
C. 60%
D. 80%

A B C D

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48.

假设一家公司的财务信息如下表：

总资产2000

销售收入2500

总负债1200

净利润100

所有者权益800

股利分红30

根据上表，该公司的可持续增长率为()。

A. 0.0875
B. 0.25
C. 0.096
D. 0.7

A B C D

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49.

以下关于抵押资产的处置做法不正确的是()。

A. 抵债资产收取后原则上不能对外出租
B. 抵债资产在处置时限内不可以出租
C. 银行不得擅自使用抵债资产
D. 抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

A B C D

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50.

某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是()。

A. 5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
B. 5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人
C. 5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库
D. 5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行

A B C D

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51.

抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为()。

A. 实体性贬值
B. 功能性贬值
C. 经济性贬值
D. 科技型贬值

A B C D

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52.

主要用于选择资金筹措方案的报表为()。

A. 全部投资现金流量表
B. 自有资金现金流量表
C. 资金来源与运用表
D. 损益表

A B C D

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53.

2011年2月，某企业董事长刘某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来()。

A. 经营状况风险
B. 管理状况风险
C. 财务状况风险
D. 与银行往来情况监控

A B C D

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54.

下列不属于经营者的预警信号的是()。

A. 关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度
B. 冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场
C. 财务报表呈报不及时
D. 丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

A B C D

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55.

以下有关费率的说法中，不正确的是()。

A. 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格
B. 费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算
C. 费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等
D. 商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

A B C D

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56.

下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是()。

A. 对贷款担保的分析
B. 借款人财务状况
C. 还款能力
D. 借款人生产经营及经济效益情况

A B C D

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57.

关于贷款损失准备金的计提原则，下列说法正确的是()。

A. 根据审慎性原则，要及时将预计到的贷款损失如实地反映在账簿中
B. 根据及时性原则，银行应在贷款出现内在损失需冲销贷款时才计提准备金
C. 根据充足性原则，商业银行应保持与当天贷款的内在损失绝对相等的准备金
D. 在贷款损失实现过程中，银行应在一开始提足损失准备金，并保持此水平

A B C D

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58.

下列关于黑色预警法的说法，正确的是()。

A. 该预警方法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
B. 该预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度
C. 该方法重视定量分析与定性分析相结合
D. 该方法利用警兆指标合成的风险指数进行预警

A B C D

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59.

项目建设的必要性评估不包括()。

A. 项目所属行业当前整体状况分析
B. 贷款项目是否符合国家产业政策
C. 项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析
D. 厂址选择是否合理

A B C D

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60.

按本金的万分之几表示的利率形式为()。

A. 年利率
B. 半年利率
C. 月利率
D. 日利率

A B C D

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61.

银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取()。

A. 薄利多销定价策略
B. 高额定价策略
C. 关系定价策略
D. 渗透定价策略

A B C D

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62.

下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧？()

A. 行业进入障碍较低
B. 产品需求增长迅速
C. 用户转换成本很低
D. 退出障碍较高

A B C D

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63.

以下关于贷款保证风险表述不正确的是()。

A. 保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权
B. 就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定
C. 如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年
D. 在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

A B C D

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64.

下列对于客户财务分析的理解，不正确的是()。

A. 仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据
B. 主要目的是对财务的结果进行研究和评价
C. 分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力
D. 分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据

A B C D

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65.

银行营销控制中最高等级的控制是()。

A. 战略控制
B. 年度计划控制
C. 效率控制
D. 盈利能力控制

A B C D

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66.

下列属于速动资产的是()。

A. 存货
B. 预付账款
C. 其他应收款
D. 待摊费用

A B C D

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67.

福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，由()的一种资金融通方式。

A. 进口方银行向进口商有追索权的买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使进口商提前取得现款
B. 出口方银行向出口商无追索权的买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商提前取得现款
C. 出口方银行向进口商无追索权的买下经出口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使进口商提前取得现款
D. 进口方银行向出口商有追索权的买下经出口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商提前取得现款

A B C D

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68.

下列关于贷款分类结果的说法，正确的是()。

A. 在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征
B. 损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值
C. 对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少
D. 如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

A B C D

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69.

关于保证贷款的展期，下列说法正确的是()。

A. 银行无需对保证人的担保能力重新确认
B. 借款人申请展期前必须征得保证人同意
C. 保证人的担保金额为整个贷款期内应偿还的本息
D. 保证合同的期限不自动顺延

A B C D

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70.

下列哪一项不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书？()

A. 人民法院发生法律效力的调解书
B. 依法设立的仲裁机构的裁决
C. 公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书
D. 银监会发布的贷款文件

A B C D

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71.

经办行（公司）的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪一项属于经办行调查报告？()

A. 债权、股权发生明细材料
B. 财产清算情况
C. 债权和股权经办人情况
D. 担保人和担保方式

A B C D

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72.

公司信贷理论的发展历程是()。

A. 资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论
B. 预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论
C. 真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论
D. 真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

A B C D

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73.

()是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。

A. 经营杠杆
B. 盈亏平衡点
C. 经济周期
D. 规模效益

A B C D

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74.

下列关于速动比率的说法，错误的是()。

A. 任何情况下，速动比率为1都是最合适的
B. 速动比率可用做流动比率的辅助指标
C. 不同行业对速动比率有不同要求
D. 影响速动比率的重要因素是应收账款

A B C D

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75.

下列能够反映借款人盈利能为的比率是()。

A. 效率比率
B. 杠杆比率
C. 流动比率
D. 营业利润率

A B C D

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76.

以下()是按照贷款经营模式划分的。

A. 自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款
B. 短期贷款、中期贷款和长期贷款
C. 信用贷款、担保贷款和票据贴现
D. 经济组织贷款、企业单位贷款和事业单位贷款

A B C D

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77.

根据贷款“五级分类法”分类，不良贷款是指()。

A. 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B. 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C. 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D. 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

A B C D

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78.

当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为()。

A. 核心流动资产的增加和季节性资产的减少
B. 核心流动资产的减少和季节性资产的增长
C. 核心流动资产和季节性资产的共同减少
D. 核心流动资产和季节性资产的共同增长

A B C D

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79.

下列关于贷款损失准备金的计提方法中，说法错误的是()。

A. 特别准备金是针对具体的突发事件，对某一受影响的贷款组合计提的贷款损失准备金
B. 损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的
C. 在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理
D. 对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金

A B C D

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80.

信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险()。

A. 高
B. 低
C. 适中
D. 不确定

A B C D

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81.

预控性处置可由（）完成。

A. 信贷审批部门
B. 信贷发放部门
C. 风险预警部门
D. 风险决策部门
E. 预控对策系统

A B C D E

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82.

放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型的有()。

A. 办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求
B. 贷款担保方面的要求
C. 对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求
D. 是否已提供项目的审批文件
E. 股东分红的限制

A B C D E

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83.

现金类资产包括()。

A. 存货
B. 货币资金
C. 应收账款
D. 预付账款
E. 易于变现的有价证券

A B C D E

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84.

某些情况下，公司进行债务重构的原因可能为()。

A. 对现在的银行不满意
B. 降低目前的融资利率
C. 增加公司的现金流
D. 规避债务协议的种种限制
E. 与更多的银行建立合作关系，增加公司融资渠道

A B C D E

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85.

借款人应符合的要求包括()。

A. “诚信申贷”的基本要求
B. 客体资格要求
C. 经营管理的合法合规性
D. 信用记录良好
E. 贷款用途及还款来源明确合法

A B C D E

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86.

直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

A. 建立一致的、明确的违约定义
B. 在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据
C. 与传统的专家系统相结合
D. 建立统一的信贷评估指引和操作流程
E. 建立统一的关键要素指标

A B C D E

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87.

公司信贷管理的原则包括()。

A. 全流程管理原则
B. 诚信申贷原则
C. 协议承诺原则
D. 贷放分控原则
E. 贷后管理原则

A B C D E

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88.

关于长期投资，下列说法正确的有()。

A. 最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B. 长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C. 最适当的融资方式是股权性融资
D. 其属于资产变化引起的借款需求
E. 如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

A B C D E

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89.

退出障碍具体包括()。

A. 资产的专用性
B. 退出的固定费用
C. 战略上的相互牵制
D. 情绪上的难以接受
E. 政府和社会的各种限制

A B C D E

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90.

下列关于担保的补充机制中，说法正确的有()。

A. 银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B. 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为
C. 如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品
D. 对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任
E. 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

A B C D E

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91.

影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从()分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

A. 借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素
B. 借款人行业的成本结构、成长期
C. 银行信贷管理
D. 对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度
E. 产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响

A B C D E

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92.

关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的有()。

A. 资金来源与运用表属于辅助报表
B. 实行了解新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制
C. 销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育费附加等
D. 自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力
E. 自有资金现金流量表从债务人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标

A B C D E

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93.

下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A. 净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值
B. 净现值法遵循的原则是匹配原则
C. 有市场价格时，合理价值法可与市场价值法互相取代
D. 贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和合理价值法
E. 合理价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

A B C D E

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94.

历史成本法的缺陷主要表现在()。

A. 与审慎的会计准则相抵触
B. 不具有客观性且不便于核查
C. 不能反映银行或企业的真实价值或净值
D. 市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
E. 虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

A B C D E

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95.

下列情况中，有必要追加保证人的有()。

A. 保证人的企业法人资格消失
B. 借款人要求贷款展期造成贷款风险增大
C. 借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度
D. 抵押物因市场价格降低贬值
E. 抵押物出险，但已足额获得赔偿

A B C D E

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96.

贷款总结中，贷款基本评价应重点从()等方面进行总结。

A. 客户选择
B. 贷款综合效益分析
C. 贷款方式选择
D. 贷款出现问题
E. 其他有益经验

A B C D E

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97.

贷款合同管理中存在的问题，主要包括()。

A. 贷款合同存在不合规、不完备等缺陷
B. 合同签署前审查不严
C. 签约过程违规操作
D. 履行合同监管不力
E. 合同救济超时

A B C D E

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98.

项目规模的主要制约因素有()。

A. 资金和基本投入物
B. 生产技术和设备、设施状况
C. 项目所处行业的技术经济特点
D. 国民经济发展规划、战略布局和有关政策
E. 其他生产建设条件

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99.

风险预警的理论和方法主要有()。

A. 专家判断法
B. 评级方法
C. 信用评分法
D. 统计模型
E. 白色预警法

A B C D E

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100.

内部环境分析主要包括()。

A. 发展战略目标分析
B. 银行内部资源分析
C. 银行自身实力分析
D. 普通对手分析
E. 资金供求分析

A B C D E

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101.

下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有()。

A. 抵押
B. 质押
C. 留置
D. 动产担保
E. 不动产担保

A B C D E

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102.

在营销计划实施过程中不可避免会出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括()。

A. 成本控制
B. 战略控制
C. 风险控制
D. 营运能力控制
E. 发展趋势控制

A B C D E

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103.

市场价值法的优点主要在于()。

A. 并不是所有的资产都有市场
B. 它能够及时承认资产和负债价值的变化、
C. 能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题
D. 即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
E. 银行可根据市场价格的变化为其资产定值

A B C D E

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104.

下列措施中，可防范质押操作风险的有()。

A. 收齐质物的有效权利凭证
B. 质物出质登记
C. 与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议
D. 将质押证件作为重要有价单证归类保管
E. 出借质押证件

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105.

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括()。

A. 担保
B. 信用证
C. 减免交易保证金
D. 信贷承诺
E. 承兑

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106.

进入壁垒()。

A. 是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势
B. 是想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争对可能遇到的种种不利因素
C. 是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本
D. 影响该行业市场垄断和竞争关系
E. 都是长期的、可持续

A B C D E

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107.

在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括()。

A. 可以将难以定量的风险量化
B. 基本不受主观影响
C. 评价结果准确
D. 可将不同国别风险进行比较
E. 计算过程简单

A B C D E

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108.

下列情形中，可以借阅一级档案的有()。

A. 贷款展期办理抵押物续期登记
B. 变更质押物品
C. 审计部门查阅
D. 提交法院进行债权债务重组
E. 补办房产证

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109.

下列属于黑色预警法应用的有()。

A. 商情指数
B. 预期合成指数
C. 扩散指数
D. 经济扩散指数
E. 经济波动图

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110.

狭义的贷款合同的主体包括()。

A. 借款人
B. 贷款人
C. 贷款委托人
D. 担保人
E. 第三人

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111.

下列关于并购融资的说法，正确的有()。

A. 并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
B. 如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
C. 银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
D. 如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
E. 银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

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112.

对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间和金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A. 现金流的预测
B. 资产结构预测
C. 营运资本投资
D. 销售水平
E. 现金水平

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113.

下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有()。

A. 产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类
B. 银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小
C. 产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量
D. 银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大
E. 产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

A B C D E

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114.

下列关于贷款分类的核心定义比较的说法，正确的有()。

A. 在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息
B. 在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素
C. 在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息
D. 在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失
E. 在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回

A B C D E

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115.

贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列()等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到第三方。

A. 解散
B. 合并
C. 分立
D. 股份制改造
E. 撤销

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116.

最常见的产品组合策略有()。

A. 全线全面型
B. 产品集中策略
C. 产品扩张策略
D. 市场专业型
E. 产品线专业型

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117.

下列关于区域风险的说法，正确的有()。

A. 银行管理水平因素可能导致区域风险
B. 分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响
C. 特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险
D. 分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当
E. 分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

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118.

信贷管理流程包括()。

A. 贷款申请、受理与调查
B. 风险评价
C. 贷款审批、合同签订
D. 贷款发放、贷款支付
E. 贷后管理、贷款回收与处置

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119.

公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括()。

A. 客户总体情况
B. 客户信贷需求
C. 可承受偿还期限
D. 可承受偿还利率
E. 拟向客户推介的信贷产品

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120.

市场价值法()。

A. 按照市场价格反映资产和负债的价值
B. 如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为收入
C. 能够及时承认资产和负债价值的变化
D. 被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用
E. 能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

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121.

资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

正确错误

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122.

信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

正确错误

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123.

银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

正确错误

标记纠错

124.

权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

正确错误

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125.

利息保障倍数不能低于10()

正确错误

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126.

提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

正确错误

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127.

在保证中，核保必须双人同去。()

正确错误

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128.

抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

正确错误

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129.

结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。()

正确错误

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130.

自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。()

正确错误

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131.

预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

正确错误

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132.

当有危及银行安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。()

正确错误

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133.

推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

正确错误

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134.

抵债资产收取后可以由银行自由出租。()

正确错误

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135.

商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

正确错误

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2012上半年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

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