2016上半年《法律法规与综合能力》真题

1.

货币执行价值尺度职能的特点是（）。

A. 可以是观念形态的货币
B. 是直接以重量计算的贵金属
C. 必须是现实的货币
D. 必须是足值的货币

A B C D

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2.

下列不属于合规管理的重点内容的是()。

A. 建设强有力的合规文化
B. 建立符合政策法规的合规目标
C. 建立有利于合规风险管理的基本制度
D. 建立有效的合规风险管理体系

A B C D

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3.

为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是

（）。

A. 会计资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 核心资本

A B C D

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4.

下列关于普通股的表述，错误的是（）

A. 普通股是最普通、最重要的股票种类
B. 公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产
C. 普通股的红利随公司盈利的多少而增减
D. 普通股的股东能够参与公司决策

A B C D

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5.

下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）

A. 挪用客户资金或资产
B. 发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C. 理财产品出现高盈利
D. 投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

A B C D

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6.

保管箱业务按照（）收取费用

A. 保管物品大小
B. 保管物品重量
C. 保管箱大小和租期长短
D. 保管物品价值

A B C D

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7.

在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（）。

A. 再贴现率
B. 存款准备金率
C. 公开市场业务
D. 利率

A B C D

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8.

未经（）的汇票，银行不贴现。

A. 提示
B. 担保
C. 承兑
D. 托付

A B C D

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9.

下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）

A. 全国性营利社会团体
B. 最高权力机构是会员大会
C. 具有金融监管权
D. 对会员单位提供资金支持

A B C D

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10.

贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A. 货款资金的支付
B. 借款人交易对手账户
C. 还款准备金账户
D. 派生存款

A B C D

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11.

商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）

A. 储蓄存款
B. 外币存款
C. 定期存款
D. 同业存款

A B C D

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12.

关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A. 被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B. 被冻结的款项，在冻结期均应计付利息
C. 如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息
D. 被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

A B C D

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13.

由企业签发、银行承兑的票据称为（）。

A. 商业承兑汇票
B. 银行本票
C. 银行承兑汇票
D. 银行汇票

A B C D

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14.

下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）

A. 强调合约中的免责条款
B. 告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
C. 强调金融产品特有的风险
D. 从有利和不利两方面介绍产品

A B C D

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15.

一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又

存在看邀烈的竞争，这种行业是指（）。

A. 寡头垄断的行业
B. 完全竞争的行业
C. 垄断竞争的行业
D. 完全垄断的行业

A B C D

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16.

下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）

A. 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B. 国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C. 失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
D. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

A B C D

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17.

甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将

小提琴出售与丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求

（）。

A. 丙承担违约责任
B. 甲和丙负连带责任
C. 甲赔偿乙所受损失
D. 丙返还该小提琴

A B C D

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18.

销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》

的规定，下列操作不符合该规定的是（）。

A. 有效识别客户身份
B. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C. 确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写
D. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

A B C D

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19.

下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A. 只能是金融企业
B. 只能是法人
C. 只能是自然人
D. 可以是金融工具

A B C D

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20.

（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和

方法

A. 公司治理
B. 风险管理
C. 合规管理
D. 内部控制

A B C D

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21.

中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A. 自律
B. 服务
C. 监管
D. 维权

A B C D

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22.

有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A. 公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B. 股东以其全部资产对债权人承担责任
C. 股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D. 股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

A B C D

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23.

债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。

A. 招标发行
B. 间接发行
C. 承购包销
D. 直接发行

A B C D

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24.

客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是

（）

A. 活期存款
B. 通知存款
C. 协定存款
D. 定期存款

A B C D

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25.

我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A. 支票存款账户
B. 外汇存款账户
C. 专用存款账户
D. 现金存款账户

A B C D

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26.

下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。

A. 犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
B. 犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
C. 犯罪主观方面是故意或过失
D. 犯罪客体是国家对货款的管控制度

A B C D

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27.

商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A. 客户
B. 商业银行管理层
C. 销售人员
D. 其他人员

A B C D

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28.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A. 农村信用社
B. 信托公司
C. 金融租赁公司
D. 金融资产管理公司

A B C D

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29.

我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。

A. 中国人民银行
B. 全国人民代表大会常务委员会
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 全国人民代表大会

A B C D

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30.

公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务

A. 出生
B. 满16周岁
C. 满10周岁
D. 满18周岁

A B C D

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31.

行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A. 有权代理
B. 授权代理
C. 无权代理
D. 法定代理

A B C D

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32.

中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A. 直接干预
B. 流动性比率管理
C. 信用配额管理
D. 窗口指导

A B C D

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33.

持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A. 1
B. 6
C. 24
D. 3

A B C D

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34.

见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。

A. 6个月
B. 5年
C. 1个月
D. 2年

A B C D

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35.

我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）

A. 中国银行监督管理委员会
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 中国人民银行货币政策委员会

A B C D

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36.

某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）

A. 战略风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 法律风险

A B C D

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37.

甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲

设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（）。

A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险补偿
D. 风险转移

A B C D

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38.

下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）

A. 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B. 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C. 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
D. 一些关键流程和核心业务不应外包出去

A B C D

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39.

下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A. 已成立的合同即具有法律效力
B. 合同部分无效，会影响其他部分效力
C. 无效的合同自始没有法律效力
D. 合同部分无效，则整个合同失去法律效力

A B C D

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40.

根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的

资本充足率不得低于（）。

A. 11.5%
B. 10.5%
C. 11%
D. 8%

A B C D

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41.

公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进

行相应的变更登记

A. 监事会
B. 股东大会或股东
C. 董事会
D. 公司经理

A B C D

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42.

下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A. 审查批准银行业金融机构的设立
B. 制定和执行货币政策
C. 监督管理黄金市场
D. 发行人民币，管理人民币流通

A B C D

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43.

第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A. 市场纪律
B. 最低资本要求
C. 监督检查
D. 信息披露

A B C D

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44.

根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A. 8%
B. 2.5%
C. 6%
D. 1%

A B C D

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45.

银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。

A. 代理行
B. 管理行
C. 牵头行
D. 参加行

A B C D

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46.

商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A. 投资业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 资产业务

A B C D

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47.

单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支

付方式

A. 5%，300
B. 3%，300
C. 10%，500
D. 5%，500

A B C D

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48.

当前中国货币市场的基准利率是（）

A. 一年期存款利率
B. 上海银行间同业拆放利率(shibor)
C. 伦敦银行间同业拆放利率(Libor)
D. 一年期贷款利率

A B C D

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49.

擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）

A. 金融机构
B. 货币
C. 金融机构准入管理制度
D. 自然人

A B C D

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50.

根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可

靠资金来源

A. 承兑人
B. 背书人
C. 保证人
D. 出票人

A B C D

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51.

下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）

A. 通常情况下，资产与负债的久期相等
B. 通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C. 通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D. 通常情况下，资产的久期大于负债的久期

A B C D

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52.

根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A. 贪污受贿犯罪
B. 金融诈骗犯罪
C. 渎职罪
D. 毒品犯罪

A B C D

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53.

在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）

A. 合规总监
B. 合规管理部门
C. 董事会
D. 高级管理层

A B C D

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54.

下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）

A. 拨备前利润
B. 平均总资产回报率
C. 风险调整后资本回报率
D. 资本回报率

A B C D

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55.

存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A. 投资业务
B. 风险资产
C. 资金运用
D. 资金来源

A B C D

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56.

根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的

最长期限为（）。

A. 一年
B. 三个月
C. 六个月
D. 一个月

A B C D

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57.

银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于

（）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 高利转贷罪
C. 背信运用受托财产罪
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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58.

根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A. 部分承担
B. 承担
C. 不承担
D. 共同承担

A B C D

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59.

进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于

（），并应当出示合法证件和检查通知书

A. 二人
B. 五人
C. 七人
D. 三人

A B C D

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60.

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A. 高层领导
B. 全体员工
C. 中层干部
D. 基层员工

A B C D

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61.

下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）

A. 风险调整后的资本回报率
B. 净资产回报率
C. 净利息收益率
D. 总资产回报率

A B C D

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62.

《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）

A. 商业银行的长期客户
B. 商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
C. 商业银行的董事、监事、管理人员
D. 商业银行的信贷人员及其近亲属

A B C D

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63.

甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。

丙知晓后，当晚携款至甲处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的

是（）。

A. 甲与乙之间买卖合同无效
B. 乙得请求甲承担违约责任
C. 甲与丙之间买卖合同无效
D. 乙得请求丙交付该字画

A B C D

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64.

目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A. 商业银行资本金
B. 公众存款
C. 同业拆入
D. 向中央银行借款

A B C D

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65.

下列不属于商业银行固定资产货款的是（）

A. 科技开发贷款
B. 贸易融资贷款
C. 基本建设贷款
D. 技术改造贷款

A B C D

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66.

在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。

A. 投资收益
B. 利息收入
C. 买卖差价和利息收入
D. 买卖差价

A B C D

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67.

根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）

A. 第三方账户
B. 借款人交易对象
C. 任意账户
D. 借款人账户

A B C D

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68.

某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。

A. 市场风险
B. 法律风险
C. 操作风险
D. 信用风险

A B C D

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69.

下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）

A. 风险管理部门
B. 前台业务部门
C. 董事会和高级管理层
D. 内部审计

A B C D

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70.

委托贷款属于商业银行的（）业务

A. 理财
B. 资产
C. 中间
D. 负债

A B C D

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71.

中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。

A. 法定存款准备金政策
B. 再贷款利率
C. 公开市场业务
D. 再贴现率

A B C D

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72.

下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A. 流动性弱
B. 信用风险相对企业贷款较高
C. 无担保的资金融通行为
D. 最安全最具有流动性的投资品种

A B C D

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73.

中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A. 货币需求量
B. 国民生产总值
C. 国内生产总值
D. 货币供给量

A B C D

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74.

下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）

A. 将客户信息提供给合作的保险公司
B. 出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C. 为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D. 将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

A B C D

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75.

下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是( )

A. 是中央银行的“三大传统法宝”之一
B. 窗口指导没有法律强制力
C. 会起到传达中央银行政策的意图的作用
D. 窗口指导并不等同于行政命令

A B C D

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76.

根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。

A. 叁月壹抬伍日
B. 壹抬贰月壹抬伍日
C. 零壹月壹抬伍日
D. 壹拾月壹拾伍日

A B C D

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77.

（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 股东大会
B. 行长联席会议
C. 风险管理委员会
D. 董事会

A B C D

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78.

商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不

属于必须监控的行为是（）

A. 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B. 客户频繁开立、撤销理财账户
C. 客户倾向于选择收益高的理财产品
D. 商业银行超过约定时间进行资金划付

A B C D

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79.

持有、使用假币罪是指（）。

A. 出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B. 违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
C. 违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为
D. 银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

A B C D

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80.

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上

A. 3年
B. 5年
C. 7年
D. 1年

A B C D

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81.

流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A. 股权、扩大再生产
B. 固定资产、股权
C. 固定资产、扩大再生产
D. 原材料

A B C D

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82.

国有独资公司的法律性质是（）

A. 有限责任公司
B. 股份有限公司
C. 无限公司
D. 两合公司

A B C D

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83.

下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A. 罚款
B. 罚金
C. 警告
D. 开除

A B C D

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84.

下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A. 最高权力机构是委员大会
B. 全国性盈利社会团体
C. 具有金融监管权
D. 对会员单位提供资金支持

A B C D

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85.

保险代理业务属于（）

A. 投资业务
B. 中间业务
C. 负债业务
D. 资产业务

A B C D

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86.

目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）

A. 1个月
B. 6个月
C. 12个月
D. 3个月

A B C D

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87.

商业银行贷款审批应遵循（）原则

A. 审贷分离；分级审批
B. 审货分离；集中审批
C. 审货合一；分级审批
D. 审货分离；逐级审批

A B C D

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88.

下列银行业人员行为中，合法合规的是（）

A. 以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B. 在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C. 明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
D. 出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议

A B C D

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89.

根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（）

A. 分公司、子公司都具有法人资格
B. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
C. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D. 总公司、分公司都具有法人资格

A B C D

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90.

商业银行经济资本是指（）

A. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本
B. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本
C. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

A B C D

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91.

票据丧失的补救措施包括（）。

A. 挂失止付
B. 公示催告
C. 仿真制造
D. 提起诉讼
E. 默认失效

A B C D E

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92.

合同的书面形式包括（）。

A. 信件
B. 电子邮件
C. 合同书
D. 电子数据交换
E. 电报

A B C D E

标记纠错

93.

信用卡的主要功能有（）。

A. 转账结算
B. 分期付款
C. 消费购物
D. 汇兑结算
E. 套取现金

A B C D E

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94.

商业银行开展的代理业务有（）。

A. 代收电费
B. 代理国债买卖
C. 代发工资
D. 代售人寿保险
E. 代销开放式基金

A B C D E

标记纠错

95.

以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A. 银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B. 银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力
C. 银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性
D. 银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额
E. 商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

A B C D E

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96.

下列支票中，（）不可以支取现金。

A. 划线支票
B. 转账支票
C. 普通支票
D. 旅行支票
E. 现金支票

A B C D E

标记纠错

97.

下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A. 从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备
B. 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加
C. 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少
D. 从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备
E. 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

A B C D E

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98.

《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A. 一般保证
B. 权利保证
C. 连带责任保证
D. 特别保证
E. 口头保证

A B C D E

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99.

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行

金融债券应具备的条件有（）

A. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
B. 最近两年连续盈利
C. 贷款损失准备计提充足
D. 最近三年没有重大违法、违规行为
E. 具有良好的公司治理机制

A B C D E

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100.

下列关于活期存款的表述，正确的有（）

A. 每季度末月的20日为结息日，次日付息
B. 只能通过银行柜面存取
C. 客户可以随时支取
D. 通常1元起存
E. 存款的计息起点为元

A B C D E

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101.

有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。

A. 增收节支、减少赤字
B. 增加税赋
C. 抑制公共事业投资
D. 增加政府机构费用开支
E. 减少各种补贴和救济等福利性支出

A B C D E

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102.

银行从业人员的从业准则包括（）。

A. 守法合规
B. 勤勉尽职
C. 诚实信用
D. 专业胜任
E. 保守商业秘密与客户隐私

A B C D E

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103.

监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。

A. 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话
B. 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表
C. 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况
D. 进入银行业金融机构进行检查
E. 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

A B C D E

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104.

限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了（）。

A. 防范金融风险
B. 增强客户的满意度
C. 维护金融安全
D. 提高商业银行的声音和形象
E. 贯彻金融分业经营原则

A B C D E

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105.

下列选项中，属于信用风险的有（）。

A. 某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌
B. 某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于货款
C. 某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢
D. 某企业运用虚假良好信息蒙混过关，草到银行货款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款
E. 某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

A B C D E

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106.

下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A. 毒品犯罪所得及其产生的收益
B. 金融诈骗犯罪所得及其产生的收益
C. 破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益
D. 贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益
E. 黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

A B C D E

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107.

以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。

A. 社会团体法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 非法人组织
E. 企业法人

A B C D E

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108.

银行的中间业务包括（）。

A. 代理业务
B. 咨询顾问业务
C. 支付结算业务
D. 托管业务
E. 贷款业务

A B C D E

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109.

商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的

约定承担责任（）。

A. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
B. 商业银行未按照客户指令进行操作的
C. 商业银行未保存相关证明文件的
D. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E. 销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

A B C D E

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110.

关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A. 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C. 商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送
D. 商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
E. 商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

A B C D E

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111.

股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A. 股东大会
B. 公司经理
C. 党组织
D. 董事会
E. 监事会

A B C D E

标记纠错

112.

下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
B. 单位设立临时机构可以开立临时存款账户
C. 一般存款账户可以缴存现金
D. 存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户
E. 一般存款账户可以提取现金

A B C D E

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113.

要约不可撤销的情形有（）。

A. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备
B. 要约人确定要约不可撤销
C. 要约人确定了承诺期限
D. 受要约人对要约的内容作出实质性变更
E. 承诺期限届满，受要约人未作出承诺

A B C D E

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114.

金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A. 货币资金融通功能
B. 风险分散与风险管理功能
C. 经济调节功能
D. 优化资源配置功能
E. 交易及定价功能

A B C D E

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115.

合同的特征有（）。

A. 合同是一种民事法律行为
B. 合同设定的权利义务关系不得有附加条件
C. 合同当事人的意思表达必须通过书面形式
D. 合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
E. 合同是双方或者多方民事法律行为

A B C D E

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116.

有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有

（）。

A. 有效的风险管理与内部控制
B. 清晰的职责边界
C. 科学的发展战略
D. 合理的邀励约束机制
E. 健全的组织架构

A B C D E

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117.

我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A. 审慎性原则
B. 相匹配原则
C. 全覆盖原则
D. 前瞻性原则
E. 制衡性原则

A B C D E

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118.

下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A. 支票
B. 债券
C. 股票
D. 本票
E. 汇票

A B C D E

标记纠错

119.

商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）

A. 理财产品投资范围、投资比例
B. 其他银行同类理财产品过往业绩
C. 理财产品销售渠道及客户定位
D. 理财产品期限、成本及承诺的成本
E. 理财产品运营过程中存在的各类风险

A B C D E

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120.

商业银行能够办理的业务有（）。

A. 贴现
B. 发放贷款
C. 转账结算
D. 再贴现
E. 吸收公众存款

A B C D E

标记纠错

121.

下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。

A. 货款审批
B. 受理与调查
C. 合同签订
D. 货款申请
E. 风险评价

A B C D E

标记纠错

122.

银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A. 客户习惯性做法
B. 自律规范
C. 领导习惯性做法
D. 法律法规
E. 所在机构的规章制度

A B C D E

标记纠错

123.

下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成

洗钱罪的有（）。

A. 通过转账或者其他结算方式协助资金转移
B. 提供资金账户
C. 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
D. 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质
E. 协助将资金汇往境外

A B C D E

标记纠错

124.

银行风险识别包括（）环节。

A. 计量风险
B. 控制风险
C. 感知风险
D. 分析风险
E. 监测风险

A B C D E

标记纠错

125.

银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）

A. 自觉维护所在机构形象和声誉
B. 保护所在机构的商业秘密、知识产权
C. 不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论
D. 自觉遵守所在机构的各种规章制度
E. 为所在机构招揽更多的客户

A B C D E

标记纠错

126.

中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取

（）等措施。

A. 先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料
B. 责令调整董事和高级管理人员
C. 查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D. 责令暂停涉案机构部分业务
E. 直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户

A B C D E

标记纠错

127.

在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）

A. 房地产业
B. 邮政业
C. 金融业
D. 制造业
E. 建筑业

A B C D E

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128.

下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A. 拨贷比
B. 流动性覆盖率
C. 存贷比
D. 流动性比率
E. 净稳定融资比率

A B C D E

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129.

下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A. 建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
B. 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识
C. 董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
D. 建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度
E. 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

A B C D E

标记纠错

130.

共同犯罪的成立条件有（）

A. 必须有共同的犯罪故意
B. 必须有共同犯罪的行为
C. 必须二人以上
D. 必须有共同的犯罪程度
E. 必须有共同的犯罪手段

A B C D E

标记纠错

131.

多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。 ()

正确错误

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132.

单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。（）

正确错误

标记纠错

133.

质押是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

正确错误

标记纠错

134.

银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

正确错误

标记纠错

135.

风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。

正确错误

标记纠错

136.

在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

正确错误

标记纠错

137.

设立公司必须依法制定章程。

正确错误

标记纠错

138.

可转换公司债券兼具债券和股票的特征。（）

正确错误

标记纠错

139.

银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业的自律组织、监管机构和社会公众的监

督。（）

正确错误

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140.

金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

正确错误

标记纠错

141.

中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（）

正确错误

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142.

货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）

正确错误

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143.

会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（）

正确错误

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144.

光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

正确错误

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145.

商业银行负债主要由存款和借款构成。

正确错误

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