2020初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

1.

经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。

A. 行业与经济周期的关联性
B. 行业分散程度
C. 行业壁垒
D. 行业生命周期

A B C D

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2.

某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为70%，银行对该企业放款金额最多不超过（）万元。

A. 350
B. 500
C. 450
D. 400

A B C D

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3.

单笔金额超过项目总投资（）的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A. 8%
B. 10%
C. 5%
D. 3%

A B C D

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4.

某企业在银行办理了一笔4年的抵押贷款，在贷款到期日之前。企业因经营困难需要申请贷款展期。按照《贷款通则》的规定，该笔贷款展期，最长期限为（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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5.

下列单位中，可作为商业银行贷款保证人的有（）。

A. 国家机关
B. 企业法人所属的职能部门
C. 具有代偿能力的公民
D. 公益性学校

A B C D

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6.

财务报表科目中所有者权益不包括（）

A. 资本公积金
B. 未分配利润
C. 剩余公积金
D. 应收账款

A B C D

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7.

根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，具有（）情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A. 支付对象明确且借款人信用状况较好
B. 贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好
C. 支付对象明确且单笔支付金额较小
D. 贷款人与借款人应建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

A B C D

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8.

（）一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

A. 承诺费
B. 安排费
C. 服务费
D. 代理费

A B C D

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9.

( )应在银团贷款备忘录签着“对信息备忘录所记载内容的真实性、完整性、负责”的声明。

A. 借款人
B. 受托行
C. 牵头行
D. 代理行

A B C D

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10.

某公司资产负债主要状况如下：资产总额2000万，资中流动资产400万，固定资产1200万，长期股权投资200万元，无形资产100万元，递延资产100万元，负债900万元，其中短期负债400万元，长期负债500万元。所有者权益1100万元，则该公司的负债与有形资产的比率为（）。

A. 100%
B. 90%
C. 75%
D. 56%

A B C D

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11.

对于有多个债权人的企业，如果其他债权人已抢先采取法律行为强制执行企业的财产，债权银行可以考虑（），已达到终止其他强制执行程序的目的。

A. 申请强制执行
B. 申请财产保金
C. 提起诉讼
D. 申请企业破产

A B C D

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12.

根据《贷款风险分类级别》，重组贷款的分类档次的观察期是（）个月。

A. 12
B. 3
C. 2
D. 6

A B C D

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13.

某企业2019年末资产负债表主要科目情况如下

初级公司信贷,历年真题,2020初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

该企业的速动比率是（）

A. 300%
B. 100%
C. 400%
D. 200%

A B C D

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14.

假设一公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率（SGR）分别为()

初级公司信贷,历年真题,2020初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

A. 0.117;0.135
B. 0.105;0.135
C. 0.117;0.127
D. 0.105;0.127

A B C D

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15.

某企业2019年存货周转天数为15天，应收账款周转天数为20天，应付账款周转天数为14天，若不考虑其它因素，该企业的现金循环周期是（）

A. 21
B. 19
C. 6
D. 29

A B C D

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16.

某公司向银行带出借款申请，银行客户经理与公司主要管理人员开展面谈，做法错误的是（）

A. 面谈过程中，详细了解公司还款能力
B. 面谈结束后,向客户保证可以提供贷款
C. 做好准备工作,拟定面谈工作提纲
D. 面谈谈过程中,详细了解公司贷款需求

A B C D

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17.

借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况．财务状况、还款账户与银行往来情况的监控。与银行往来监控中，银行应该查企业的（）。

A. 货款申请书
B. 贷后管理档案
C. 信用评级
D. 银行对账单

A B C D

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18.

下列各选项中。不属于一级信贷档案的是（）。

A. 保险批单
B. 贷后管理文件
C. 银行承兑汇票
D. 政府和公司债券

A B C D

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19.

关于贷款申请受理，下列表述不正确的是()．

A. 客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B. 风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
C. 业务人员可通过相关渠道对客户情况进行初步查询
D. 业经人员在撰写会谈纪要时,不应该包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

A B C D

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20.

对于保证类贷款，如未约定保证期间，一般保证的保证期间为主债务履行届满之日起（）个月。

A. 六
B. 三
C. 十
D. 九

A B C D

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21.

行业发展的四个阶段分别为初级阶段、成长阶段、成熟阶段但和衰退阶段。其中成熟阶段行业的销售特点是（）

A. 产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高,销售大幅增长
B. 通常以较为平稳的速度下降,但在一些特殊行业中有可能出现快速下降
C. 产品价格继续下跌,销售额增长速度开始放缓
D. 由于价格比较高,销售量很小

A B C D

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22.

某企业的流动资产是500万元,非流动资产是1000万元,流动负债是300万元,非流动负债是900万元,则该企业的营运资产( ）万元

A. 200
B. 500
C. 300
D. 100

A B C D

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23.

甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）。

A. 董事会决议
B. 上级公司同意抵押声明
C. 股东会决议
D. 股东会决议或董事会决议

A B C D

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24.

根据《贷款风险分类指引》(银监发〈2007 54号)的要求,商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类．。

A. 每月
B. 每年
C. 每季度
D. 每半年

A B C D

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25.

某银行批复了一笔固定资产贷款，在贷款合同签订前，国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求，下列措施正确的是（）

A. 银行已做出批复，应履行放款责任
B. 借款人承若整改环保设备后，银行可放款
C. 银行经请示上级获得特批后可放款
D. 银行不向借款人放款

A B C D

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26.

下列选项中,不能作为抵押的财产是（）

A. 商住房
B. 土地所有权
C. 办公楼
D. 机器设备

A B C D

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27.

公司信贷管理的原则不包括有（）

A. 全流程管理原则
B. 诚信申贷原则
C. 协议承诺原则
D. 诚实信用原则

A B C D

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28.

商业银行对集团客户授信时，应当在授信协议中约定，要求集团客户及时报告被授信人净资产（)以上关联交易的情况，包括但不限于:交易双方的关联关系、交易项目和交易性质。交易的金额或相应的比例，定价政策

A. 15%
B. 5%
C. 20%
D. 10%

A B C D

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29.

下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。

A. 与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的
B. 与固定资产重香相关的借款需求一定是长期的
C. 与债务重构相关的借款需求一定是长期的
D. 与流动资产相关的借款需求一定是短期的

A B C D

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30.

客户评级能够量化不同信用等级客户的(）,

A. 违约概率
B. 违约损失
C. 违约风险暴露
D. 违约损失率

A B C D

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31.

实贷实付的主要目的是()

A. 监控借款人生产经营
B. 防止借款人挪用贷款资金
C. 提高信贷资金使用效率
D. 为借款人节省财务成本

A B C D

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32.

在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起,或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（）

A. 宽限期
B. 还款期
C. 展期
D. 提款期

A B C D

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33.

对于质押贷款业务，甲企业以人民币质押向乙银行申请美元资款。由于美元升值导致质押贷款金额出现风险敞口，这种风险属于（）

A. 虚假质押风险
B. 司法风险
C. 汇率风险
D. 操作风险

A B C D

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34.

5C分析系统不包括（）

A. 品德
B. 资本
C. 经营环境
D. 还款来源因素

A B C D

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35.

借款人向商业银行借款后，第一还款资金来源是（）。

A. 抵押品变现所获得的资金
B. 担保人经营所获取的现金流量
C. 借款人经营所获取的现金流量
D. 借款人股东的资金

A B C D

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36.

（）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，该指标值越高，区域风险越高

A. 信贷资产相对不良率
B. 不良率变幅
C. 信贷余额扩张系统
D. 不良贷款生成率

A B C D

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37.

抵债资产应在（）尽快处置变现。

A. 法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起一年内
B. 法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起两年内
C. 自取得动产抵债的两年内
D. 不动产和股权自取得之日起两年内

A B C D

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38.

一般情况下，关于不同行业资金短期比例的关系，下列表述正确的是（）

A. 从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业高
B. 从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业低
C. 从长期负债水平来看，资本密集型行业比劳动密集型行业低
D. 从流动负债水平来看，劳动密集型行业比资本密集型行业低

A B C D

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39.

银行向某借款人发放一笔1年期信用方式流动资金货款。贷款发放半年后:在例行的贷后征信查询发现借款人在期他银行出现不良贷款。银行至少应将该笔贷款分类调整为（）。

A. 次级
B. 损失
C. 可疑
D. 关注

A B C D

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40.

商业银行分析企业借款需求所用的基础财务报表包活资产负债表，利润表和（）

A. 现金流量表
B. 库存表
C. 损益表
D. 盘货表

A B C D

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41.

商业银行对企业发生债务重构的情况下，为了解该业务需求的真实原因，银行通常需要与企业的()进行相关讨论。

A. 监事会
B. 员工
C. 管理层
D. 职工代表大会

A B C D

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42.

根据《贷款风险分类指引》的相关规定:重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还货款。应至少归为（）

A. 正常
B. 次级
C. 可疑
D. 关注

A B C D

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43.

商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少（）更新一次,。

A. 每两年
B. 每月
C. 每年
D. 每季度

A B C D

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44.

贷款分类时应评估诸多因素，其中最核心的因素为()

A. 贷款的担保
B. 借款人的还款能力
C. 借款人经营状况
D. 借款人的还款记录

A B C D

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45.

以下关于银行依法收贷表述不正确的是

A. 对逾期贷款，银行有关部门应每月开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收
B. 向人民法院提起诉讼的时效为2年
C. 及时申请财产保全
D. 依法收贷的对象是不良贷款

A B C D

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46.

商业银行通常按照()的逻辑顺序开展授信业务。

A. 单笔信贷业务、客户授信额度、集团授信额度
B. 客户授信额度、集团授信额度、单笔信贷业务
C. 集团授信额度、客户授信额度、单笔信贷业务
D. 客户授信额度、单笔信贷业务、集团授信额度

A B C D

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47.

单家银团担任牵头行时,其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的（)%。

A. 30
B. 10
C. 25
D. 20

A B C D

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48.

借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和银行往来情况的监控,以下属于借款企业与银行往来异常现象的是（）。

A. 产品质量和服务水平出现明显下降
B. 有抽逃资金的现象,同时仍在申请新增贷款
C. 销售额下降，成本提高。收益减少。经管亏损
D. 主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

A B C D

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49.

银行信贷业务中较少用到的担保形式是(）

A. 抵押
B. 定金
C. 质押
D. 保证

A B C D

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50.

假设一家公司时财务信息如下表所示(单位:万元)一年按照365天计算。该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（）。（答案保留一位小数）。

初级公司信贷,历年真题,2020初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

A. 30.1天、121.1天
B. 30.1天、75.7天
C. 54.0天、121.1天
D. 54.0天、75.7天

A B C D

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51.

借款人和担保人依法宣告破产，关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，原则上均应划分为（）类

A. 损失
B. 次级
C. 关注
D. 可疑

A B C D

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52.

银团贷款存续期间，银团会议通常由（）负责定期召集。

A. 牵头行
B. 协调行
C. 代理行
D. 托管行

A B C D

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53.

商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是押品管理中的（）

A. 合法性
B. 有效性
C. 审慎性
D. 从属性

A B C D

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54.

一般情况下,固定资产重置的原因通常是企业的设备自然老化和(）。

A. 行业变化
B. 技术更新
C. 产品更新
D. 政策变化

A B C D

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55.

在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）

A. 展期
B. 还款期
C. 宽限期
D. 提款期

A B C D

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56.

下列说法正确的是（）

A. 营业费用现金支出是经营活动中产生的现金流量
B. 购置固定资产是筹资活动中产生的现金流量
C. 发行股票是经营活动中产生的现金流量
D. 出售固定资产是筹资活动中产生的现金流量

A B C D

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57.

贷款逾期后，银行对应收未收的利息也要计收利息，应采取的计息方式是（）。

A. 双倍罚息
B. 单利
C. 复利
D. 三倍罚息

A B C D

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58.

已知某银行2019年已处理的拖债资产变现价值为90万元。已处理的抵债资产账面总价为100万元，年初待处理的抵债资产账面总价200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（）

A. 200%、48%
B. 50%、90%
C. 50%、45%
D. 200%、90%

A B C D

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59.

某企业2018年末流动比率为150%，年末流动资产为3000万元,则该企业2018年末的流动负债率为（）万元

A. 4500
B. 3000
C. 2000
D. 5500

A B C D

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60.

下列选项中，会使企业经营效益提升的因素有（）。

A. 成本费用率上升
B. 财务费用上升
C. 销售收入下降
D. 产品市场竞争力提升

A B C D

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61.

关于实贷实付，下列表述错误的是（）

A. 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
B. 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
C. 协议承诺是实贷实付的外部执行依据
D. 自主支付是实贷实付的重要手段

A B C D

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62.

某公司2018年销售收入为1800万元，销售成本为1050万元，年度平均存货为260万元，一年按365天计算，该公司2018年存货周转天数()

A. 90.38
B. 75.74
C. 52.72
D. 121.18

A B C D

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63.

总资产周转率和存货周转天数均属于()。

A. 营运能力指标
B. 偿债能力指标
C. 杠杆能力指标
D. 盈利能力指标

A B C D

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64.

在依法收贷工作中。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 ()年，向人民法院提起诉讼的时效为（）年。

A. 1，2
B. 3，1
C. 1，3
D. 2，1

A B C D

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65.

( )占压了资金，存在收账风险。

A. 预收货款
B. 现款交易
C. 易货交易
D. 赊账销售

A B C D

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66.

商业银行对企业季节性销售模式下的季节性融资期限通常在()年以内。

A. 0.5
B. 2
C. 1.5
D. 1

A B C D

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67.

某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业最近1年的应收账款周转率相比去年及前年大幅提高。经更深入调查发现，该企业近年计提了较高的坏账准备导致应收账款金融较小，因此信贷审查人员认为该企业虽然应收账款周转率提高，但并不意味着运营效率提高。该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）

A. 总量比较分析法和趋势分析法
B. 横向比较分析法和总量比较分析法
C. 趋势分析法和因素分析法
D. 因素分析法和总量比较分析法

A B C D

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68.

主要用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据的报表为（）。

A. 自有资金现金流量表
B. 损益表
C. 全部投资现金流量表
D. 资金来源与运用表

A B C D

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69.

根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在( ) 的贷款。

A. 1年以上 3年以下
B. 1年以上5年以下
C. 10年以下
D. 6个月以上1年以下

A B C D

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70.

商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）%。

A. 20
B. 30
C. 40
D. 50

A B C D

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71.

在企业的财务分析中。资本回报率ROE可以分解为:净利润率、总资产周转率、财务杠杆率三个组成因子，下列各项计算公式，表达正确的是（）。

A. 净利润率=净利润/销售成本；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益
B. 净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总负债/所有者权益
C. 净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益
D. 净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

A B C D

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72.

贷款人向企(事)业法人或国家规定的可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款是 ()

A. 固定资产贷款
B. 流动资金贷款
C. 项目融资
D. 商业汇票

A B C D

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73.

某公司2019年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元。其当年销售收入净额为8730万元。则该公司固定资产周转率为（）%。

A. 3.06
B. 4.43
C. 2.59
D. 5.23

A B C D

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74.

关于贷后管理工作内容，下列表述错误的是(）

A. 商业银行应在发放贷款时对合同执行情况进行监督
B. 商业银行应监督借款人贷款使用情况
C. 商业银行应监督借款人及贷款抵押人财务状况
D. 商业银行应在发放贷款后对借款人经营情况进行检查和监督

A B C D

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75.

下列关于客户财务分析内容的表述，错误的是()。

A. 借款人的偿债能力和其盈利能力、营运能力、资金结构和净现金流量等因素密切相关，对借款人的财务分析应侧重对上述能力进行综合分析
B. 资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系
C. 借款人的流动比率比越高，说明客户财务流动性越好，短期偿债能力越低
D. 借款人资产周转速度越快，表明其经营能力越强

A B C D

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76.

下列选项中，不属于保证贷款的主要风险因素的是(）

A. 未办理有关登记手续
B. 公司互保
C. 保证手续不完备
D. 虚假担保人

A B C D

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77.

商业银行对借款人生产阶段进行分析时， ( )是借款人核心竞争力的主要内容。

A. 人员素质
B. 环保情况
C. 负债水平
D. 技术水平

A B C D

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78.

在商业银行信贷授权形式中，()比较规范、正式，也较为常用。

A. 授权书
B. 岗位职责
C. 部门职责
D. 规章制度

A B C D

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79.

某企业2020年利润总额是500万元，净利润为300万元，利息费用为100万元，则该企业的利息保障倍数是（）

A. 4
B. 1
C. 6
D. 5

A B C D

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80.

以下选项中，属于借款人短期偿债能力分析指标的有()。

A. 资产负债率
B. 现金比率
C. 速动比率
D. 现金流量比率
E. 流动比率

A B C D E

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81.

下列情况中会提高企业净利润率的有（）

A. 管理费用的减少
B. 所得税的减少
C. 财务费用的减少
D. 货币资金的减少
E. 存货的减少

A B C D E

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82.

银行信贷人员依法收贷工作内容包括()。

A. 对逾期贷款，应在逾期半年后发送催收通知书
B. 依法申请支付令
C. 及时申请财产保全
D. 向仲裁机关申请仲裁，向人民法院提出诉讼
E. 对当事人不履行生效判决，可申请强制执行

A B C D E

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83.

下列选项中，属于盈利能力分析的指标有（）

A. 销售毛利率
B. 成本费用利润率
C. 资产负债率
D. 现金债务总额比
E. 流动比率

A B C D E

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84.

下列负债项目中，属于流动负债的有（）

A. 短期借款
B. 应付工资
C. 预付账款
D. 预收账款
E. 应付票据

A B C D E

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85.

关于公司贷款借款人的义务，下列表述正确的有()。

A. 有危及银行债权安全的情况时，虽不必采取保全措施，但应通知银行
B. 可以自主决定向第三方全部或部分转让债务
C. 应当如实提供存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查
D. 应当按合同约定用途使用倍贷资金并及时清偿贷款本息
E. 应当接受银行对其使用信贷资金的情况和有关生产经营、财务核定的监督

A B C D E

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86.

下列选项中，通常应划归为关注类贷款有()．

A. 借款人资不抵债无力归还贷款
B. 贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿
C. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
D. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
E. 未经银行同意，擅自改变贷款用途

A B C D E

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87.

贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同抵押应当包括以下内容:()。

A. 抵押财名称、数量、质量
B. 担保的范围
C. 债务人履行债务的期限
D. 被担保的主债权类

A B C D

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88.

银行的信贷投放，要考虑区域经济发展水平，不能超越地方经济基础设置超常规业务发展目标，下列区域经济发展水平相关评价指标，表述正确的有（）

A. 地区国内生产总值(GDP) 指标，能够反映区域总体经济水平和实力。很大程度决定了银行合理信贷投入的总量空间
B. 地方财政收入(或可支配财力)指标，反映了地方政府的财政实力和财政支持地力，对银行开展政府合作类融资业务，具有重要决策参考意义
C. 固定资产投资总量是拉动国民经济增长的重要引擎，该指标能够反映区域经济活跃程度和未来增长的前景
D. 进出口贸易总量指标，可以反映出一个地区经济的外向型程度和在国际化分工中的竞争实力
E. 第三产业经济增加值占比能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度

A B C D E

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89.

关于固定资产使用率，下列表述正确的有（）

A. 不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况
B. 能反映个别资产的折旧情况
C. 能反映经营租赁资产的使用情况
D. 不能够反映公司完全折旧之前设备重的情况
E. 不能反映折旧会计政策的交化情况

A B C D E

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90.

按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户以下（）方面设置授信风险预警线。

A. 盈利指标
B. 流动性指标
C. 人员数量指标
D. 贷款本息偿还情况
E. 资产负债指标

A B C D E

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91.

根据《商业银行并购贷款风险管理指引》 (银监发(2015] 5号)，开办并购贷款业务的商业银行应当符合条件的有（）。

A. 有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队
B. 贷款拨备率不低于3%
C. 有健全的风险管理和有效的内控机制
D. 资本充足率不低于10%
E. 不良贷款率不高于5%

A B C D E

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92.

商业银行的客户评级流程一般包括()

A. 评级发起
B. 评级更新
C. 评级推翻
D. 评级认定
E. 评级数据

A B C D E

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93.

签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有()。

A. 贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和
B. 贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续
C. 贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利
D. 贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证
E. 贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

A B C D E

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94.

公司要进行债务重构的原因可能有（）

A. 为了规避债务协议限制，归还现有借款
B. 对现在的银行不满意
C. 想要降低目前的融资利率
D. 想与更多的银行建立合作关系

A B C D

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95.

下列资产中，属于流动资产的项目有（）

A. 存货
B. 长期待摊费用
C. 预收账款
D. 货币资金
E. 应收票据

A B C D E

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96.

商业银行从事项目融资业务，重点从( ) 等方面评估项目风险。

A. 项目技术可行性
B. 股东补充还款来源充足性
C. 项目财务可行性
D. 项目还款来源可靠性
E. 第三方担保有效性

A B C D E

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97.

有下列( )情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式。

A. 大额流动资金融资
B. 单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的
C. 大型项目融资
D. 单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额10%的
E. 大型集团客户

A B C D E

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98.

关于保证人，下列表述正确的有( ) 。

A. 医院、学校等以公共利益为目的的事业单位，社会团体不得作保证人
B. 企业法人的职能部可以作保证人
C. 保证人应具有民事行为能力
D. 保证人应具有代为履行主债务的资力
E. 国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外

A B C D E

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99.

下列成本费用中属于公司固定成本的有 ()

A. 折旧
B. 原材料
C. 管理人员工资
D. 租赁费用
E. 利息

A B C D E

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100.

中长期贷款需要注意的几类贷款是()。

A. 房地产开发贷款
B. 出口卖方信贷、进口买方信贷和混合贷款
C. 银团贷款与项目融资
D. 福费廷

A B C D

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101.

商业银行对贷款进行分类时，应主要考虑的因素有()。

A. 银行的不良率水平
B. 借款人的还款意愿
C. 贷款的担保
D. 借款人的还款能力
E. 借款人的还款记录

A B C D E

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102.

存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，以下（）是季节性资产增加的主要融资渠道

A. 季节性负债增加：应付账款和应计费用
B. 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券
C. 银行贷款
D. 外部融资

A B C D

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103.

在确定拍卖保留价时，进行对比分析的价格包括（）。

A. 资产评估价
B. 建议拍卖价
C. 意向受让人询价
D. 同类资产市场价
E. 贷款所欠本息及相关费用

A B C D E

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104.

商业银行从事贷款业务，应当遵守下列（）监管管理的规定。

A. 资本充足率不得低于8%
B. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C. 不得向关系人发放信用贷款
D. 贷款拨备率不得低于3%
E. 对单一集团客户授信总额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

A B C D E

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105.

贷后管理中，需关注的企业理状况风险包括( )。

A. 企业核心管理人员离职
B. 企业流失一大批财力雄厚的客户
C. 股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决
D. 企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理
E. 客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

A B C D E

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106.

抵押担保的管理要点有（）

A. 抵押合同期限应覆盖贷款合同期限
B. 对抵押物的价值进行准确评估
C. 做好抵押物登记，确保抵押效力
D. 对抵押物进行严格审核

A B C D

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107.

下列情形中的贷款，至少应分为次级类的有( ) 。

A. 借款人利用合并，分立等形式恶意逃废银行债务，本金或利息己经逾期
B. 需要重组的贷款
C. 逾期超过90天，应收利息不再计入损益
D. 人行征信显示借款人在其他银行出现逾期的贷款
E. 违反国家有关法律和法规发放的贷款

A B C D E

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108.

假设一家公司的财务信息如下：

单位：万元

初级公司信贷,历年真题,2020初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

依据上述信息，下列指标计算正确的有( )。注: (计算结果保留整数)

A. 公司的资本回报率为16%
B. 公司的可持续增长率为11%
C. 公司的利润留存比率为62%
D. 公司的红利支付率为6%

A B C D

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109.

下列选项中，可能引起借款人长期融资需求的因素包括()。

A. 持续的销售增长
B. 债务重构
C. 长期投资增加
D. 固定资产扩张
E. 季节性销售增长

A B C D E

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110.

贷款申报审批过程中主要审查事项通常包括()。

A. 借款人经营管理及财务等基本情况
B. 抵押登记等担保落实情况
C. 借款人主体资格
D. 信贷业务政策符合性
E. 信贷资料完整性

A B C D E

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111.

客户经营管理状况分析包括（）

A. 生产阶段分析
B. 销售阶段分析
C. 产品竞争力和经营业绩分析
D. 竞争战略分析
E. 供应阶段分析

A B C D E

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112.

商业银行应定期或不定期对押品的价值进行价值重估。出现( ) 情形的，应开展重新评估。

A. 押品所担保的债务清偿完毕时
B. 发生合同约定的违约事件
C. 重估频率未到期
D. 押品市场价格发生较大波动
E. 押品担保的债权形成不良

A B C D E

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113.

借款需求的主要影响因素包括（）

A. 季节性销售增长
B. 长期销售增长
C. 固定资产重置及扩张
D. 红利支付

A B C D

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114.

根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利包括（）

A. 有权向银行的上级和监管部门反映、举报有关情况
B. 在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
C. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
D. 有权向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
E. 有权拒绝执行借款合同中对其不利的要求和条款

A B C D E

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115.

对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A. 出质人资格证明
B. 财产共有人出具的同意出质的文件
C. 担保意向书
D. 质押财产的产权证明文件
E. 有权作出决议的机关同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

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116.

客户风险预警信号出现后，商业银行应模据风险程度和性质，对客户实施分层管理，一般而言，采取的风险处置措施包括（）。

A. 动态调整资产风险分类
B. 列入重点观察名单
C. 要求客户限期纠正违约行为
D. 降低整体授信额度
E. 要求完善担保条件、增加担保措施

A B C D E

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117.

关于抵押物转让，下列表述正确的有()．

A. 转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有
B. 在抵押期间，抵押人转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况
C. 转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权
D. 抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效
E. 抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

A B C D E

标记纠错

118.

在银担业务合作中，商业银行应跟踪了解融资担保机构提供担保的整体情况，具体包括（）。

A. 担保公司的员工人数
B. 提供担保的贷款余额
C. 提供担保的贷款质量
D. 担保放大倍数
E. 近期履约代偿情况

A B C D E

标记纠错

119.

下列关于授信额度的表述，正确的有()。

A. 单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度
B. 集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度
C. 单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度
D. 客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和
E. 根据监营规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

A B C D E

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120.

经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。

正确错误

标记纠错

121.

计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

正确错误

标记纠错

122.

商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

正确错误

标记纠错

123.

同笔贷款可进行拆分分类。

正确错误

标记纠错

124.

项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。

正确错误

标记纠错

125.

从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行应同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。

正确错误

标记纠错

126.

借款人急需购买一批设备，可以利用流动资金贷款支付设备定金。

正确错误

标记纠错

127.

在抵押担保中，不论抵押物所产生的是天然孽息还是法定孽息，均应由抵押人收取，抵押权人则无权收取。

正确错误

标记纠错

128.

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

正确错误

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129.

内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

正确错误

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130.

经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

正确错误

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131.

贷款分类的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

正确错误

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132.

信贷业务岗合规性审查是指审查借款人、保证人主体资格，担保的合法性，借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。

正确错误

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133.

银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

正确错误

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134.

目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

正确错误

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135.

并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

正确错误

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136.

明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。

正确错误

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137.

中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

正确错误

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138.

财务报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告，不包括附注说明。

正确错误

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139.

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

正确错误

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2020初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

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