2018初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

1.

当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。

A. 现金需求低于现金供给
B. 现金需求高于现金供给
C. 现金需求增加
D. 现金供给减少

A B C D

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2.

某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A. 短期贷款
B. 长期贷款
C. 固定资产贷款
D. 长、短期贷款相结合的贷款

A B C D

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3.

银行授予借款企业的所有授信额的总和称为（）。

A. 集团成员借款额度
B. 单笔借款授信额度
C. 集团借款额度
D. 借款企业的授信额度

A B C D

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4.

对于信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A. 区域自然条件
B. 区域产业结构
C. 区域经济发展水平
D. 区域市场化程度

A B C D

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5.

某银行于2012年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2016年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A. 应按照实际的借款期限收取利息
B. 有权要求王先生支付赔偿金
C. 有权要求王先生偿还剩余11万元利息
D. 有权拒绝王先生的请求

A B C D

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6.

在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由（）负责。

A. 牵头行
B. 代理行
C. 副牵头行
D. 参加行

A B C D

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7.

有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。

A. 1年
B. 6个月
C. 3个月
D. 2年

A B C D

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8.

下列不属于商业银行不良资产处置方式的是（）。

A. 呆账核销
B. 法律仲裁
C. 以资抵债
D. 债务重组

A B C D

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9.

下列关于抵债资产的表述中，错误的是（）。

A. 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务
B. 银行不得擅自使用抵债资产
C. 不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置
D. 抵债资产收取后原则上不能对外出租

A B C D

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10.

《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A. 10天：1个月
B. 7天；1个月
C. 10天；15天
D. 15天；2个月

A B C D

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11.

根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述中，错误的是（）。

A. 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款
B. 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款
C. 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
D. 无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

A B C D

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12.

下列有关商业银行实贷实付的表述中，错误的是（）。

A. 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
B. 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
C. 自主支付是实贷实付的重要手段
D. 协议承诺是实贷实付的外部执行依据

A B C D

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13.

（）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A. 其他支付
B. 受托支付
C. 自主支付
D. 实贷实付

A B C D

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14.

对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

A. 财产保全
B. 破产
C. 强制执行
D. 支付令

A B C D

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15.

下列关于信贷档案的规定中，正确的是（）。

A. 借款合同等重要信贷合同文本属于一级档案
B. 原则上不允许借阅已存档的一级档案
C. 一级档案不允许退还
D. 已归档的二级档案一律不允许借阅

A B C D

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16.

关于贷款分类的意义，下列说法中，错误的是（）。

A. 贷款分类是银行稳健经营的需要
B. 贷款分类是金融审慎监管的需要
C. 贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
D. 一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

A B C D

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17.

借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合时，其贷款至少可以归为（）。

A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类

A B C D

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18.

根据五级贷款分类法，贷款按风险程度从轻到重划分正确的是（）。

A. 正常—可疑—次级—关注—损失
B. 正常—次级—可疑—关注—损失
C. 正常—关注—可疑—次级—损失
D. 正常—关注—次级—可疑—损失

A B C D

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19.

A公司2016年年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为（）。

A. 4.43
B. 2.59
C. 5.23
D. 3.06

A B C D

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20.

某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款。但依据我国法律规定，以上财产中可以用来抵押的是（）。

A. 通勤车、厂房
B. 全部财产
C. 厂房、存货
D. 通勤车、厂房、存货

A B C D

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21.

某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以（）价格作为质押品的公允价格。

A. 公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元
B. 以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元
C. 公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
D. 贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

A B C D

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22.

对于质押贷款业务，商业银行对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续的风险属于（）。

A. 虚假质押风险
B. 司法风险
C. 操作风险
D. 经济风险

A B C D

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23.

下列关于信贷授权中转授权的说法中，不正确的是（）。

A. 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授
B. 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限
C. 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制
D. 审批人员报上级批准，秉持审慎原则，可越权审批贷款

A B C D

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24.

某农产品收购企业8月初开始收购农产品，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完。则对该企业应当发放（），贷款期限为（）较为适当。

A. 短期流动资金贷款；9个月
B. 中期流动资金贷款；2年
C. 短期流动资金贷款；6个月
D. 短期流动资金贷款；1年

A B C D

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25.

下列关于贷款合同填写要求的说法中，错误的是（）。

A. 合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式
B. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全
C. 合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
D. 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致

A B C D

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26.

银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，分析结果如下图所示：

初级公司信贷,真题章节精选,公司信贷

根据以上信息，可判断（）。

A. T行业风险较小。可以授信
B. T行业风险较大。不适合授信
C. T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断
D. T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

A B C D

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27.

商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（）。

A. 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求
B. 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表
C. 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待
D. 只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表

A B C D

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28.

（）是商业银行贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A. 现场调研
B. 委托调查
C. 搜寻调查
D. 关联调查

A B C D

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29.

在贷前调查方法中，以下属于现场调研的是（）。

A. 间接调查和现场会谈
B. 委托调查和实地考察
C. 搜寻调查和间接调查
D. 现场会谈和实地考察

A B C D

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30.

下列有关贷款自主支付的表述中，错误的是（）。

A. 事后核查是借款人自主支付方式下，银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节
B. 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
C. 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式
D. 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

A B C D

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31.

处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不是来自商业银行。

A. 启动
B. 成熟
C. 衰退
D. 成长

A B C D

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32.

下列各项中，能作为呆账核销的是（）。

A. 借款人或者担保人有经济偿还能力，却未按期偿还的银行债权
B. 银行未向借款人和担保人追偿的债权
C. 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权
D. 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

A B C D

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33.

受法律保护的借贷关系开始于（）。

A. 贷款审查通过
B. 贷款实际支付
C. 签署借款合同
D. 借款合同生效

A B C D

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34.

在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

A. 中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统
B. 中国人民银行企业征信系统
C. 中国银行业协会企业征信系统
D. 中国税务总局企业纳税信用等级查询系统

A B C D

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35.

商业银行根据各业务职能部门和分支机构经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的（）原则。

A. 授权适度
B. 权责一致
C. 动态调整
D. 差别授权

A B C D

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36.

以下不属于企业经营业绩分析指标的是（）。

A. 与行业比较的销售增长率
B. 主营业务收入占销售收入总额比重
C. 市场占有率
D. 资产周转率

A B C D

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37.

下列各项中，不能作为抵债资产的是（）。

A. 机器设备
B. 著作权
C. 交通运输工具
D. 已先于银行抵押给第三人的资产

A B C D

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38.

下列关于抵债资产的说法中，正确的是（）。

A. 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权
B. 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价
C. 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录
D. 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日

A B C D

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39.

（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就（）草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

A. 破产重整；破产重整协议
B. 破产清算；破产清算协议
C. 和解；和解协议
D. 以资抵债；以资抵债协议

A B C D

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40.

对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。

A. 负债减少
B. 资产增加
C. 负债增加
D. 资产减少

A B C D

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41.

企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。

A. 利润表
B. 财务状况说明书
C. 现金流量表
D. 资产负债表

A B C D

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42.

假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润为610万元，股息分红为413万元，则A公司的可持续增长率为（）。

A. 13.5％
B. 9.6％
C. 2.6％
D. 3.7％

A B C D

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43.

下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（）。

A. 应收账款
B. 利润总额
C. 现金
D. 存货

A B C D

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44.

如果企业速动比率很小，则下列结论中正确的是（）。

A. 企业短期偿债能力较弱
B. 企业流动资产占用过多
C. 企业流动比率很小
D. 企业资产流动性很强

A B C D

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45.

已知某银行2015年已处理的抵债资产变现价值为90万元，总价为100万元，年初待处理的抵债资产总价为200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（）。

A. 200％；90％
B. 50％；90％
C. 200％；45％
D. 50％：45％

A B C D

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46.

( )用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A. 加权平均期限
B. 信贷平均损失比率
C. 信贷资产相对不良率
D. 信贷余额扩张系数

A B C D

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47.

办理贷款重组，除了需满足同时其他贷款条件没有因此明显恶化的条件外，还应具备的条件不包括（?）。

A. 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力
B. 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷
C. 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还
D. 通过债务重组，可以在所有方面最大限度减少银行风险

A B C D

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48.

贷款档案管理的原则不包括（?）。

A. 集中统一管理
B. 分散管理
C. 定期检查
D. 按时交接

A B C D

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49.

对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（?）。

A. 诉后财产保全
B. 诉前财产保全
C. 诉中财产保全
D. 诉讼财产保全

A B C D

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50.

反映未来新增资金来源成本的是( )。

A. 贷款的风险成本
B. 资金边际成本
C. 资金平均成本
D. 贷款费用

A B C D

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51.

关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（?）。

A. 正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款
B. 关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款
C. 次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款
D. 损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

A B C D

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52.

关于影响贷款价格的主要因素，以下说法中错误的是( )。

A. 借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低
B. 当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低
C. 贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益目标
D. 为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本

A B C D

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53.

某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3％的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金性营业成本为贷款总额的2％，因可能的贷款违约风险追加2％的贷款利率，银行利润率为1％，则这笔贷款的利率为( )。

A. 7％
B. 5％
C. 8％
D. 6％

A B C D

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54.

某银行资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，它的市场定位方式一般是（）。

A. 竞争式定位
B. 追随式定位
C. 补缺式定位
D. 主导式定位

A B C D

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55.

其他条件相同时，下列各行业中，进入壁垒较高的是( )。

A. 各公司绝对成本水平相当的行业
B. 顾客无转换成本的行业
C. 存在规模经济的行业
D. 产品高度同质化的行业

A B C D

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56.

下列不属于绘制市场定位图需要考虑的维度变量属性的是( )。

A. 客观属性
B. 主观属性
C. 重要属性
D. 非重要属性

A B C D

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57.

下列不属于商业银行一级信贷档案的是（?）。

A. 银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B. 保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C. 贷前审批及贷后管理的有关文件
D. 上市公司股票、政府债券和公司债券

A B C D

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58.

下列不属于一级信贷文件的是( )。

A. 抵押物的物权凭证
B. 贷前审批文件
C. 政府和公司债券
D. 银行承兑汇票

A B C D

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59.

下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（?）。

A. 人民法院发生法律效力的调解书
B. 依法设立的仲裁机构的裁决
C. 公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书
D. 中国银监会发布的贷款文件

A B C D

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60.

下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是( )。

A. 现金流量
B. 资产销售
C. 抵押物清偿
D. 资产置换

A B C D

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61.

下列关于借款需求期限的说法中，正确的是( )。

A. 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的
B. 与债务重构相关的借款需求一定是长期的
C. 与流动资产相关的借款需求一定是短期的
D. 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的

A B C D

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62.

以下属于贷款效益性调查的内容的是（?）。

A. 借款人、保证人的财务管理状况
B. 借款人过去三年的经营效益情况
C. 借款人当前经营情况
D. 借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行分析

A B C D

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63.

银行在衰退阶段可以采取的措施不包括（??）。

A. 持续策略
B. 转移策略
C. 扩张策略
D. 淘汰策略

A B C D

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64.

在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的主要资金来源是( )。

A. 净资本
B. 留存收益
C. 增发股票
D. 增发债券

A B C D

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65.

一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容不包括( )。

A. 贷款品种分析
B. 非财务因素分析
C. 担保状况分析
D. 还款能力分析

A B C D

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66.

在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括( )。

A. 保全保证人的资产
B. 分析保证人的保证实力
C. 了解保证人的保证意愿
D. 审查保证人的资格

A B C D

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67.

设备安装引起的公司借款需求属于（）。

A. 分红引起的需求变化
B. 非预期性支出引起的需求变化
C. 资产效率变化引起的需求变化
D. 负债引起的需求变化

A B C D

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68.

在商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是( )。

A. 高额定价策略
B. 关系定价策略
C. 差别定价策略
D. 渗透定价策略

A B C D

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69.

M公司为新成立并在深圳证券交易所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增。如银行对该公司授信，可能面临( )。

A. 周期性风险
B. 市场集中度风险
C. 行业壁垒风险
D. 成长性风险

A B C D

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70.

下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述中，错误的是( )。

A. 在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值
B. 要考虑担保的有效性
C. 要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度
D. 要考虑担保的充分性

A B C D

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71.

A银行一直致力于其新产品(B产品)的市场推广，客户对该项产品接受度较好，其市场占有率远远高于其他银行的同类产品。那么以SWOT分析方法对A银行所处的市场环境进行分析，此种情形属于( )，应该采取( )。

A. O(Opportunity)机遇；高额定价策略
B. T(Threat)威胁；关系定价策略
C. S(Strength)优势；高额定价策略
D. W(Weak)劣势；关系定价策略

A B C D

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72.

不设警兆自变量，只通过警素指标的时问序列变化规律来预警风险的方法称为( )。

A. 橙色预警法
B. 黑色预警法
C. 蓝色预警法
D. 红色预警法

A B C D

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73.

下列选项中，不属于贷款发放原则的是（）。

A. 计划、比例放款原则
B. 进度放款原则
C. 资本金足额原则
D. 贷放集中原则

A B C D

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74.

下列关于贷款审批要素中授信品种的表述中，错误的是( )。

A. 授信品种应与授信用途相匹配
B. 授信品种应与客户结算方式相匹配
C. 风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户
D. 授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求

A B C D

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75.

当前较为普遍采用的贷款分类方法的主要依据是（）。

A. 净现值法
B. 历史成本法
C. 公允价值法
D. 市场价值法

A B C D

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76.

“6C”标准原则的内容不包括（?）。

A. 品德
B. 实力
C. 资本
D. 担保

A B C D

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77.

借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（?）。

A. 30%
B. 40%
C. 50%
D. 60%

A B C D

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78.

下列选项中，（?）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A. 贷前调查
B. 贷款审核
C. 贷款监督
D. 贷款担保

A B C D

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79.

金融企业应于每年（?）前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

A. 1月31日
B. 2月20日
C. 3月30日
D. 6月30日

A B C D

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80.

下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是（?）。

A. 目的是分析工艺的先进性
B. 要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点
C. 要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究
D. 要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

A B C D

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81.

关于绿色信贷，银行业金融机构（）。

A. 应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理
B. 需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况
C. 高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作
D. 应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持、规范环境和社会风险，并以此优化信贷结构、更好地服务实体经济
E. 应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

A B C D E

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82.

对于流动资产贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

A. 贷款利率水平
B. 借款人的行业特征
C. 借款人的管理水平
D. 借款人的经营规模
E. 借款人的信用状况

A B C D E

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83.

在商业银行贷款重组过程中，以下表述中正确的有（）。

A. “借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组
B. 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决
C. 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序不受影响
D. 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排
E. 根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

A B C D E

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84.

在客户的历史分析中，主要关注的内容包括（）。

A. 名称变更
B. 成立动机
C. 经营范围
D. 以往重组情况
E. 股权结构

A B C D E

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85.

商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（）。

A. 借款人的经济性质
B. 受权人的资产质量
C. 受权人的风险管理能力
D. 贷款规模
E. 受权人所处区域的经济信用环境

A B C D E

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86.

下列关于授信额度的表述中，正确的有（）。

A. 集团授信额度指授予集团本部的授信额度，
B. 根据监管规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信管理
C. 单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度
D. 企业授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和
E. 单笔贷款授信额度适用于贷款最高本金风险敞口额度

A B C D E

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87.

申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A. 借款人近3年和最近1期的财务报表
B. 按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复
C. 符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件
D. 原辅材料采购合同
E. 其他配套条件落实的证明文件

A B C D E

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88.

下列选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告中建设项目效益分析内容的有（）。

A. 流动资产与流动负债的动态平衡
B. 内部收益率分析
C. 敏感性分析
D. 银行获得的收益预测
E. 盈亏平衡点分析

A B C D E

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89.

下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。

A. 应收账款增加
B. 应付账款增加
C. 存货增加
D. 应收账款减少
E. 应付账款减少

A B C D E

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90.

分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A. 信贷资金安全的影响因素
B. 最恰当的信贷结构
C. 风险成本收益能否匹配
D. 区域经济水平
E. 区域发展速度

A B C D E

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91.

对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）。

A. 担保意向书
B. 出质人资格证明
C. 质押财产的产权证明文件
D. 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
E. 财产共有人出具的同意出质的文件

A B C D E

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92.

下列关于担保方式的说法中，正确的有（）。

A. 担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利
B. 担保品必须具备易变现性
C. 担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记
D. 担保品必须具备可控性
E. 担保品必须具备足值性

A B C D E

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93.

以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。

A. 自营贷款
B. 委托贷款
C. 特定贷款
D. 银团贷款
E. 辛迪加贷款

A B C D E

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94.

下列贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有（）。

A. 借款人的股东实力及注册资金的到位情况
B. 借款人的财务指标
C. 借款人法定代表人的个人信用记录
D. 借款人担保方式的合法、足值、有效性
E. 借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序

A B C D E

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95.

下列关于抵押物转让的表述中，正确的有（）。

A. 转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权
B. 抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效
C. 抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
D. 转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有
E. 转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

A B C D E

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96.

贷款审批要素包括（）。

A. 贷后管理要求
B. 贷款利率
C. 贷款期限
D. 担保方式
E. 发放条件与支付方式

A B C D E

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97.

下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A. 借款人经济效益情况
B. 借款人与银行的关系
C. 对贷款担保的分析
D. 还款来源分析
E. 对流动资金贷款的必要性分析

A B C D E

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98.

狭义的依法收贷手段包括（）。

A. 仲裁
B. 扣收
C. 催收
D. 保全
E. 诉讼

A B C D E

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99.

下列关于贷款支付与发放的表述中，正确的有（）。

A. 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准
B. 贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款
C. 对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
D. 贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限。适当超额授信
E. 流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

A B C D E

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100.

商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A. 稽核部门
B. 公司业务部门
C. 监事会
D. 高级管理层
E. 董事会及其专门委员会

A B C D E

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101.

抵债资产进行处置的方式包括（）。

A. 协议处置
B. 委托销售
C. 招标处置
D. 打包出售
E. 公开拍卖

A B C D E

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102.

关于资产与负债变化对现金流量的影响，下列表述中，正确的有（）。

A. 非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入
B. 非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出
C. 非现金资产增加会导致现金流入，负债增加会导致现金流出
D. 非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入
E. 非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流入

A B C D E

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103.

在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括（）。

A. 杠杆比率
B. 盈利比率
C. 效率比率
D. 流动比率
E. 风险比率

A B C D E

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104.

反映借款人长期偿债能力的指标主要有（）。

A. 利息保障倍数
B. 负债与所有者权益比率
C. 流动比率
D. 资产负债率
E. 负债与有形净资产比率

A B C D E

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105.

借款需求分析对银行的意义在于( )。

A. 帮助银行有效地评估风险
B. 帮助银行确定合理的贷款期限
C. 为公司提供融资方面的合理建议
D. 确定贷款总供给量
E. 帮助银行增加盈利

A B C D E

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106.

经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的( )可以作为银行借款业务的保证人。

A. 担保公司
B. 企业法人的职能部门
C. 金融机构
D. 从事经营活动的事业法人
E. 国家机关

A B C D E

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107.

下列关于还款能力分析中财务分析的说法中，正确的有( )。

A. 分析财务报表的目的是评估借款人的经营活动
B. 要对借款企业连续2年的资产负债表和利润表进行分析
C. 考察借款人未来的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成
D. 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等
E. 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等

A B C D E

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108.

下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法中，正确的有( )。

A. 定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不同
B. 定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断
C. 定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，不适合对信用风险准确计量
D. 定量分析方法的优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高
E. 定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

A B C D E

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109.

以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法中，正确的有( )。

A. 以偿债能力分析为核心
B. 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响
C. 充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险
D. 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险
E. 根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等

A B C D E

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110.

与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法中，正确的有( )。

A. 在介绍期，研制费用可以减少
B. 在衰退期，银行利润日益减少
C. 在成熟期，银行的利润较稳定
D. 在成熟期，销售量的增长出现下降趋势
E. 在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

A B C D E

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111.

财务分析方法主要包括（）。

A. 趋势分析法
B. 比较分析法
C. 因素分析法
D. 结构分析法
E. 比率分析法

A B C D E

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112.

下列评价指标中，可用来分析项目盈利能力的有( )。

A. 投资回收期
B. 投资利润率
C. 存货周转率
D. 内部收益率
E. 净现值

A B C D E

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113.

下列选项中，属于项目融资贷前调查报告内容要求的有（）。

A. 存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况
B. 项目建设环境条件
C. 借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况
D. 项目的技术工艺与装备的先进性和适应性
E. 借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响

A B C D E

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114.

在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有( )。

A. 信贷平均损失比率
B. 信贷余额扩张系数
C. 信贷资产相对不良率
D. 不良率变幅
E. 利息实收率

A B C D E

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115.

公司信贷营销渠道按其模式可分为( )。

A. 电子银行营销渠道
B. 合作营销渠道
C. 代理营销渠道
D. 网点营销渠道
E. 自营营销渠道

A B C D E

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116.

在受托支付方式下，商业银行要求借款人逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括( )。

A. 交易合同
B. 付款文件
C. 汇款申请书
D. 共同签证单
E. 货物单据

A B C D E

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117.

关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（?）。‘

A. 调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限
B. 在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务
C. 银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息
D. 调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定
E. 重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式

A B C D E

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118.

在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A. 借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格
B. 借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿
C. 借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照
D. 借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检
E. 借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

A B C D E

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119.

贷款保证存在的主要风险因素包括（?）。

A. 虚假担保人
B. 保证人不具备担保资格
C. 保证人不具备担保能力
D. 公司互保
E. 监管缺失

A B C D E

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120.

对项目进行财务分析评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，一般包括（?）。

A. 固定资产投资估算表
B. 固定资产折旧费计算表
C. 无形及递延资产摊销估算表
D. 产品销售收入和销售税金及附加估算表
E. 投资计划及资金筹措表

A B C D E

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121.

损失类贷款意味着不能收回贷款，或者说是已经没有剩余价值了。（）

正确错误

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122.

审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

正确错误

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123.

由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

正确错误

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124.

从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

正确错误

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125.

贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（）

正确错误

标记纠错

126.

按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

正确错误

标记纠错

127.

抵押人可以同时或者先后就同一项财产向2个以上的债权人进行抵押，但所担保的债权不得超出抵押物价值。（）

正确错误

标记纠错

128.

在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

正确错误

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129.

在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

正确错误

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130.

借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）

正确错误

标记纠错

131.

贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

正确错误

标记纠错

132.

根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

正确错误

标记纠错

133.

区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

正确错误

标记纠错

134.

项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）

正确错误

标记纠错

135.

项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。

正确错误

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136.

银行对可以接受的目标客户发放贷款，贷款担保能为银行提供一种额外的保障，但是不会因贷款担保而改善借款人的经营和财务状况。（）

正确错误

标记纠错

137.

转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。( )

正确错误

标记纠错

138.

上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。

正确错误

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139.

银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。( )

正确错误

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140.

我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

正确错误

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2018初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

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