2017上半年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

1.

下列选项中，不属于用款申请材料检查的是（）。

A. 审核借款凭证
B. 变更提款计划及承担费的收取
C. 检查和监督借款人的借款用途和提款进度
D. 审查提款申请书

A B C D

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2.

《中华人民共和国贷款通则》规定，长期贷款展期的期限累计不得超过（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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3.

下列不可以作为保证人的是（）。

A. 经商业银行认可的企业法人的职能部门
B. 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的金融机构
C. 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的从事经营活动的事业法人
D. 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的自然人

A B C D

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4.

银行对抵押物的价值都要进行评估。对于房屋建筑的估价，需要考虑的因素不包括（）。

A. 房屋和建筑物的用途
B. 原来的造价
C. 现在的造价
D. 市场价格

A B C D

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5.

（）指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。

A. 全流程管理
B. 贷前调查
C. 实贷实付
D. 贷后管理

A B C D

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6.

下列关于借款人义务的说法中，错误的是（）。

A. 应当如实提供银行要求的资料
B. 应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查
C. 应当按借款合同约定用途使用贷款
D. 将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意

A B C D

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7.

下列选项中，不属于非现场调查方法的是（）。

A. 实地考察
B. 搜寻调查
C. 委托调查
D. 接触客户的关联企业获取有价值信息

A B C D

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8.

（）的管理决策机制更多地表现为一人决策或者家族决策，其形式上的机构设置没有决定性的影响，决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质。

A. 民营客户
B. 上市客户
C. 国有独资客户
D. 股份有限公司客户

A B C D

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9.

下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法中，错误的是（）。

A. 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果
B. 贷款意向书和贷款承诺常见于短期贷款
C. 有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺
D. 贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明

A B C D

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10.

贷款分类的目标不包括（）。

A. 揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B. 提高贷款的质量，加快收回贷款的速度
C. 及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
D. 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

A B C D

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11.

（）是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

A. 信贷产品
B. 信贷金额
C. 交易对象
D. 信贷期限

A B C D

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12.

下列关于流动资金贷款的说法中，错误的是（）。

A. 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则
B. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度
C. 流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资
D. 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理

A B C D

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13.

贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循原则不包括（）。

A. 依法合规
B. 平等自愿
C. 公平诚信
D. 公正廉洁

A B C D

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14.

下列关于依法收贷过程的说法中，正确的是（）。

A. 人民法院审理案件，一般应在立案之日起3个月内作出判决
B. 银行如不服一审判决，有权在判决书送达之日起l5日内向上一级人民法院提起上诉
C. 根据《中华人民共和国民法通则》，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令
D. 财产保全分为诉前财产保全和诉后财产保全两种

A B C D

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15.

下列情况中，不宜进行债务重组的是（）。

A. 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力，且其他贷款条件没有明显恶化
B. 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷，且其他贷款条件没有明显恶化
C. 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件，且其他贷款条件没有明显恶化
D. 通过债务重组，能够使银行以外的其他债务人的债务先行得到部分偿还，且其他贷款条件没有明显恶化

A B C D

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16.

根据贷款发放的原则，下列做法中，不合规的是（）。

A. 银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确及时地提供贷款
B. 在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款
C. 如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例
D. 贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

A B C D

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17.

下列选项中，不属于对贷款客户的限制性条款内容的是（）。

A. 是否已提供项目的审批
B. 办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求
C. 贷款担保方面的要求
D. 对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

A B C D

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18.

下列关于停止发放贷款情况的说法中，错误的是（）。

A. 用贷款进行股本权益性投资，则不必停止发放贷款
B. 未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款
C. 在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款
D. 使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

A B C D

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19.

下列选项中，不属于与银行往来异常现象的是（）。

A. 借款人在银行的存款有较大幅度下降
B. 在多家银行开户
C. 对长期贷款依赖较多，要求贷款展期
D. 还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款

A B C D

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20.

借款人的产品质量或服务水平出现明显下降，可能导致企业面临（）。

A. 经营风险
B. 管理风险
C. 财务风险
D. 还款风险

A B C D

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21.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是我国对（）的定义。

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款

A B C D

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22.

当客户发生重组情形时，客户可能会发生情形不包括（）。

A. 股东更替
B. 股东债权人权利变更和调整
C. 基层人员全部更换
D. 经理人员更换

A B C D

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23.

供应阶段的核心是（）。

A. 进货
B. 技术
C. 市场
D. 客户

A B C D

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24.

（）直接关系到客户产品价格的高低。

A. 货品质量的好坏
B. 进货价格的高低
C. 进货渠道
D. 付款条件

A B C D

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25.

下列选项中，不属于担保的形式的是（）。

A. 预备金
B. 抵押
C. 质押
D. 定金

A B C D

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26.

下列财产中，不可以作为抵押物的是（）。

A. 债权人有权处分的建筑物
B. 债权人有权处分的建设用地使用权
C. 债权人有权处分的交通运输工具
D. 土地所有权

A B C D

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27.

下列关于质押和抵押区别的说法中，错误的是（）。

A. 质权的标的物为动产和财产权利.动产质押形成的质权为典型质权
B. 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
C. 质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务
D. 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

A B C D

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28.

下列关于贷款审批要素中担保方式的说法中，错误的是（）。

A. 所采用的担保方式应满足合法合规性要求
B. 担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利
C. 担保人对担保品拥有相应的所有权和处置权
D. 担保须具备可执行性及易变现性，但不用考虑可能的执行与变现成本

A B C D

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29.

银行业金融机构经过多年经营，积累了丰富的信贷业务经验，贷款审查已嵌入各种贷款业务的管理流程之中，体现为三大原则。上述三大原则不包括（）。

A. 了解你的客户
B. 了解你客户的业务
C. 了解你客户的风险
D. 了解宏观经济的风险

A B C D

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30.

下列关于签订合同的相关事宜的说法中，错误的是（）。

A. 在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务
B. 借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C. 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托.人委托其签字并经公证的委托授权书
D. 保证人为法人的，保证方签字人必须为其法定代表人

A B C D

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31.

当前我国银行业金融机构使用的主要是（）。

A. 格式合同
B. 非格式合同
C. 书面合同
D. 统一合同

A B C D

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32.

面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，从多个方面集中获取客户的相关信息。“6C”标准原则不包括（）。

A. 品德
B. 能力
C. 技巧
D. 资本

A B C D

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33.

（）是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。

A. 借款需求
B. 借款目的
C. 借款用途
D. 借款环境

A B C D

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34.

下列选项中，不属于还款来源分析内容的是（）。

A. 该笔贷款所涉及的经济周期，结合借款人的用途等分析贷款金额的合理性
B. 借款人依靠自身生产经营产生的现金流
C. 综合收益对归还银行贷款的可靠性评价
D. 其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价

A B C D

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35.

某企业利润总额和为10万元，利息费用为5万元，则该企业的利息保障倍数为（）。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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36.

如果一个公司的固定资产使用率大于（），这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。、

A. 20％或30％
B. 30％或40％
C. 40％或50％
D. 60％或70％

A B C D

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37.

下列选项中，不属于衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的内容是（）。

A. 公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利
B. 通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的
C. 对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势
D. 通过分析公司的利润表和经营现金流量表来评估公司盈利能力下降所产生的影响

A B C D

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38.

某公司2016年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为（）。

A. 1
B. 1.5
C. 2
D. 2.5

A B C D

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39.

我国贷款风险分类标准的核心内容是（）。

A. 贷款的额度大小
B. 还款人的还款能力
C. 贷款偿还的可能性
D. 贷款期限的长短

A B C D

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40.

影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度（）、关联性（）的一些主要因素。

A. 高；强
B. 高；弱
C. 低：强
D. 低；弱

A B C D

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41.

下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

A. 货币型理财产品
B. 贷款类银行信托理财产品
C. 股票挂钩类结构性理财产品
D. QDII基金挂钩类理财产品

A B C D

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42.

假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 10％

A B C D

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43.

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）：

A. 代理人丧失民事行为能力
B. 代理人串通第三人损害代理人的利益
C. 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D. 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

A B C D

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44.

按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）年，向人民法院提起诉讼的时效为（）年。

A. 1；2
B. 2；3
C. 4；8
D. 2；4

A B C D

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45.

银行的促销方式不包括（）。

A. 广告
B. 人员促销
C. 公共关系
D. 销售联盟

A B C D

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46.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A. 绩效激励
B. 风险评估
C. 持证上岗
D. 业务考核

A B C D

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47.

下列关于销售渠道的说法中，错误的是（）。

A. 销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带
B. 销售渠道有直接销售和间接销售两种
C. 直接销售是指厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少
D. 间接销售是指厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，应收账款较少

A B C D

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48.

（）的客户一般是具有一定的资产基础、一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

A. 平衡型
B. 进取型
C. 成长型
D. 稳健型

A B C D

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49.

下列选项中，不属于狭义的银行信贷的是（）。

A. 贷款
B. 担保
C. 信用证
D. 质押

A B C D

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50.

王先生存入银行l0000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A. 11000；11000
B. 11000；11025
C. 10500；11000
D. 10500；11025

A B C D

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51.

假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。(答案取近似数值)

A. 90000
B. 60000
C. 15000
D. 10000

A B C D

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52.

计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息保障倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A. 趋势分析法
B. 结构分析法
C. 比率分析法
D. 比较分析法

A B C D

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53.

银行评估（），不能够达到预测公司贷款需求的目的。

A. 公司的经营周期
B. 资本投资周期
C. 设备的使用年限
D. 设备到达使用年限后的净残值

A B C D

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54.

商业信用的减少反映在公司（）的下降。

A. 应付账款周转天数
B. 固定资产使用效率
C. 应收账款周转天数
D. 应收账款周转率

A B C D

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55.

根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是（）。

A. 保险受益人
B. 保险代理人
C. 保险经纪人
D. 保险公估人

A B C D

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56.

下列关于贷款担保作用的说法中，错误的是（）。

A. 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
B. 降低银行贷款风险，降低信贷资金使用效率
C. 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
D. 巩固和发展信用关系

A B C D

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57.

下列情形中，不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（）。

A. 行业进入障碍较低，势均力敌的竞争对手较多，竞争参与者范围广泛
B. 市场趋于成熟.产品需求增长缓慢
C. 竞争者企图采用降价等手段促销
D. 竞争者提供的产品或服务差别大，用户转换成本很高

A B C D

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58.

下列不属于证券投资基金收益的是（）。

A. 证券买卖差价
B. 政府补贴
C. 红利收入
D. 存款利息收入

A B C D

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59.

买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。

A. 金融远期协议
B. 金融期货协议
C. 金融期权协议
D. 金融互换协议

A B C D

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60.

某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

A. 资产减少，负债增加
B. 资产增加，收入减少
C. 资产增加，负债增加
D. 资产负债表不发生变动

A B C D

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61.

处于工业化和现代化（）的区域，农业、轻纺工业和采掘业在经济发展中起着主导作用。

A. 前期
B. 中期
C. 后期
D. 鼎盛时期

A B C D

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62.

下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A. 看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B. 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C. 看涨期权卖方的获利是有限的
D. 期权买方拥有权利但没有义务执行合约

A B C D

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63.

银行能向社会提供多少资金，取决于（）。

A. 能够吸收多少存款
B. 社会效益的好坏
C. 物价水平的高低
D. 政治形势的稳定与否

A B C D

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64.

下列选项中，不属于授信额度的决定因素的是（）。

A. 了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析
B. 客户的还款能力
C. 借款企业对借贷金额的需求
D. 考察贷款材料是否齐全，文件准备是否合规

A B C D

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65.

生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A. 及时行乐、“月光族”
B. 大部分选择性支出用于当前消费
C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费
D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

A B C D

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66.

下列选项中，不属于非预期支出的是（）。

A. 保险之内的损失
B. 设备安装
C. 与公司重组相关的费用
D. 与公司员工解雇相关的费用

A B C D

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67.

下列关于单利和复利的说法中，正确的是（）。

A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
C. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分
D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

A B C D

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68.

下列关于风险预警程序的排序中，正确的是（）。

A. 信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价
B. 信用信息的收集和传递、风险处置、风险分析、后评价
C. 风险分析、信用信息的收集和传递、风险处置、后评价
D. 风险分析、风险处置、信用信息的收集和传递、后评价

A B C D

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69.

在担保的问题上，主要有（）和（）两个方面要重点考虑。

A. 法律；经济
B. 政治；经济
C. 风险；法律
D. 收益；法律

A B C D

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70.

信贷业务岗的职责不包括（）。

A. 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请
B. 对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查
C. 表面真实性审查
D. 办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

A B C D

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71.

下列不属于年金的是（）。

A. 每月缴纳的车贷贷款
B. 每月领取的养老金
C. 家庭每月医疗费支出
D. 定期定额购买基金的月投资款

A B C D

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72.

（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A. 产品线
B. 产品类型
C. 产品组合
D. 产品策略

A B C D

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73.

实际上，当前较为普遍的贷款分类方法主要依据的是（）。

A. 历史成本法
B. 市场价值法
C. 净现值法
D. 公允价值法

A B C D

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74.

风险评价以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

A. 盈利能力
B. 收益状况
C. 偿债能力
D. 保本情况

A B C D

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75.

（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

A. 基础信息
B. 财务信息
C. 定量信息
D. 定性信息

A B C D

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76.

当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。

A. 抵押贷款业务
B. 股权投资业务
C. 结构性理财产品
D. 国际贷款业务

A B C D

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77.

下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。

A. 主要投资于货币市场的理财产品
B. 投资期短，资金赎回灵活
C. 本金、收益安全性高
D. 常被作为定期存款的替代品

A B C D

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78.

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。

A. 销售储蓄存款产品
B. 销售信贷产品
C. 对外营销宣传活动
D. 提供财务分析与规划服务

A B C D

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79.

下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（）。

A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C. 商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D. 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

A B C D

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80.

下列外部环境中，不属于宏观环境的是（）。

A. 经济与技术环境
B. 政治与法律环境
C. 社会与文化环境
D. 银行同业的竞争状况

A B C D

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81.

流动资金贷款申请应具备的条件包括（）。

A. 借款人依法设立
B. 借款用途明确、合法
C. 借款人生产经营合法、合规
D. 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
E. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

A B C D E

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82.

客户评级流程包括（）。

A. 评级发起
B. 评级认定
C. 评级复核
D. 评级推翻
E. 评级更新

A B C D E

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83.

常规清收的方式主要有（）。

A. 直接追偿
B. 财产保全
C. 协商处置抵质押物
D. 委托第三方清收
E. 申请支付令

A B C D E

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84.

对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，检查内容主要有（）。

A. 抵押品价值的变化情况
B. 抵押品是否被妥善保管
C. 抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为
D. 抵押品保险到期后有没有及时续投保险
E. 抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

A B C D E

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85.

贷款发放的原则主要有（）。

A. 计划、比例放款原则
B. 不定期放款原则
C. 进度放款原则
D. 不定时放款原则
E. 资本金足额原则

A B C D E

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86.

上市客户的法人治理的关注点包括（）。

A. 流通股的比重低、非流通股过于集中
B. 内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会
C. 所有者缺位
D. 很多上市公司的信息披露的形式大于内容
E. 管理者同时是所有者

A B C D E

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87.

银行在进行财务报表分析时，应搜集的财务报表资料包括（）。

A. 会计报表
B. 会计报表附注
C. 注册会计师查账验证报告
D. 利润表
E. 财务状况说明书

A B C D E

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88.

下列关于固定资产投资项目的最低资本金比例的说法中，正确的有（）。

A. 保障性住房和普通商品住房项目为25％
B. 钢铁、电解铝项目为40％
C. 水泥项目为30％
D. 黄磷、多晶硅项目为30％
E. 玉米深加工项目为25％

A B C D E

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89.

下列关于成熟阶段行业特点的说法中，正确的有（）。

A. 产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓
B. 现金流先是正值，然后慢慢减小
C. 产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素
D. 现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度
E. 由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到最大化

A B C D E

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90.

了解客户发展历史可以避免信贷人员被眼前景象所迷惑，一般进行客户历史分析时，主要关注（）。

A. 以往盈利情况
B. 以往重组情况
C. 名称变更
D. 经营范围
E. 成立动机

A B C D E

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91.

下列关于贷款客户生产阶段分析的说法中，正确的有（）。

A. 生产阶段的核心是技术
B. 客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容
C. 客户的生产设备是生产技术的载体
D. 信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况
E. 信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

A B C D E

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92.

下列关于抵押的说法中，正确的有（）。

A. 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押
B. 正在建造的建筑物可以作为抵押财产
C. 设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同
D. 发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿
E. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

A B C D E

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93.

贷款合同的制定原则有（）。

A. 不冲突原则
B. 适宜相容原则
C. 全面性原则
D. 维权原则
E. 完善性原则

A B C D E

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94.

借款人生产经营及经济效益情况主要包括（）。

A. 借款人所处的行业情况、采购及销售模式、成立(特别是近3年)的成长性、盈利水平和变动趋势
B. 流动资金数额和周转速度
C. 产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势
D. 存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况
E. 近3年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

A B C D E

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95.

“提前还款”条款可以包括的内容有（）。

A. 未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B. 借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款
C. 借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额
D. 由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款
E. 提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行

A B C D E

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96.

费率的类型较多，主要包括（）。

A. 担保费
B. 承诺费
C. 承兑费
D. 银团安排费
E. 开证费

A B C D E

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97.

对公司高管人员素质的评价主要包括（）。

A. 教育背景
B. 商业经验
C. 经营作风
D. 政治背景
E. 进取精神

A B C D E

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98.

约束条件中的提款条件主要包括（）。

A. 财务维持
B. 股权维持
C. 信息交流
D. 合法授权
E. 政府批准

A B C D E

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99.

下列关于长期偿债能力的说法中，正确的有（）。

A. 长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力
B. 评价客户长期偿债能力，从偿还的资金来源看，则应是客户的营业收入
C. 分析借款人偿还债务的承受能力主要是通过分析客户的盈利能力来确定客户按期偿还本金和支付利息的财务实力
D. 杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力
E. 对银行来讲，借款人负债比率越高越好

A B C D E

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100.

反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。

A. 流动比率
B. 资产负债率
C. 净利润率
D. 速动比率
E. 现金比率

A B C D E

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101.

普通股股东享有的权利主要包括（）。

A. 公司重大决策的参与权
B. 公司盈余和剩余资产分配权
C. 选择管理者
D. 优先认购新股的权利
E. 请求召开临时股东大会

A B C D E

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102.

下列关于理财产品销售的说法中。正确的有（）。

A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

A B C D E

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103.

下列关于封闭式基金的说法中，正确的有（）。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金的资金规模基本不变
E. 封闭式基金有固定期限

A B C D E

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104.

下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。

A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E. 个人理财业务是一般性业务咨询服务

A B C D E

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105.

对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A. 有定期存款较高利息收入的特征
B. 有活期存款可以随时兑现的优点
C. 有定期存款可以提前支取的优点
D. 有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E. 一般比同期限的定期存款利率高

A B C D E

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106.

下列关于广告的说法中，正确的有（）。

A. 在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别
B. 广告描述中，尽量不要有太个性化的内容，以免不被接受
C. 尽量符合大众的口味，设计大众化的广告宣传
D. 利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象
E. 利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

A B C D E

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107.

根据银行公司信贷产品的五层次理论，可以把公司信贷产品分为（）。

A. 核心产品
B. 基础产品
C. 期望产品
D. 延伸产品
E. 潜在产品

A B C D E

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108.

下列选项中，属于有关财务状况的预警信号的有（）。

A. 应收账款余额或比例激增
B. 资本与债务的比例降低
C. 除固定资产外的非流动资产集中
D. 还款意愿降低
E. 财务报表呈报不及时

A B C D E

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109.

按所有者性质和组织形式细分，公司信贷的客户分为（）。

A. 国有企业
B. 民营企业
C. 外商独资企业
D. 合资和合作经营企业
E. 个人独资企业

A B C D E

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110.

一般来说，满足下列（）条件的供方具有比较强的讨价还价能力。

A. 供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制
B. 产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户
C. 供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高
D. 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成
E. 供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

A B C D E

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111.

信贷资金的运动特征有（）。

A. 以偿还为前提的支出，有条件的让渡
B. 与社会物质产品的生产和流通相结合
C. 产生经济效益才能良性循环
D. 一支一收的资金运动
E. 信贷资金运动以银行为轴心

A B C D E

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112.

融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的融资性担保业务有（）。

A. 受托发放贷款
B. 贷款担保
C. 票据承兑担保
D. 贸易融资担保
E. 受托投资

A B C D E

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113.

小微企业申请续贷的主要条件有（）。

A. 依法合规经营
B. 有第三方为其提供担保
C. 生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况
D. 信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠款欠息等不良行为
E. 原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准

A B C D E

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114.

下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。

A. 介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大
B. 成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段
C. 成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少
D. 成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段
E. 成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

A B C D E

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115.

直接决定信托产品风险高低的因素有（）。

A. 项目评估能力的高低
B. 信托产品设计水平
C. 信托公司的财务状况
D. 信托资产管理人的信誉状况
E. 信托资产管理人的投资运作水平

A B C D E

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116.

下列选项中，属于投资活动产生的现金流量的有（）。

A. 利息与股息的现金收入
B. 增值税销项税款和出口退税
C. 收回对外投资本金能够带来现金流入
D. 购置固定资产会带来现金的流出
E. 取得短期与长期贷款

A B C D E

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117.

下列选项中，属于影响区域风险的外部因素有（）。

A. 区域自然条件
B. 区域产业结构
C. 区域经济发展水平
D. 区域市场化程度
E. 信贷资产质量

A B C D E

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118.

项目融资贷前调查报告的非财务分析包括（）。

A. 项目背景
B. 项目建设环境条件
C. 项目组织与人力资源水平
D. 技术与工艺流程
E. 市场需求预测

A B C D E

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119.

王先生将20万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有（）。(答案取近似数值)

A. 若按平均3％的单利来计算，每年固定增加0.6万元
B. 若按平均3％的复利来计算，每年固定增加0.6万元
C. 若按每年3％的单利来计算，10年后资金变为26.88万元
D. 若按每年3％的复利来计算，10年后资金变为26.88万元
E. 若年利率为3％，则10年后资金按复利计算比按单利计算多8800元

A B C D E

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120.

基金子公司的主要业务类型有（）。

A. 类信托业务
B. 股权质押业务
C. 主动投资类业务
D. 资产证券化业务
E. 通道业务

A B C D E

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121.

呆账核销意味着银行放弃债权。（）

正确错误

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122.

抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。（）

正确错误

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123.

确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（）

正确错误

标记纠错

124.

贷方分控是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

正确错误

标记纠错

125.

客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则仅适用于第一次业务面谈。（）

正确错误

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126.

法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

正确错误

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127.

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（）

正确错误

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128.

借款人经营管理的合法合规性要求资本金制度适用于公益性投资项目。（）

正确错误

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129.

波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪90年代初首次提出的。（）

正确错误

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130.

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

正确错误

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131.

通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

正确错误

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132.

成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

正确错误

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133.

在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

正确错误

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134.

外部环境分析主要包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析三部分。（）

正确错误

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135.

处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

正确错误

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136.

在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

正确错误

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137.

违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（）

正确错误

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138.

电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

正确错误

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139.

如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（）

正确错误

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140.

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

正确错误

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2017上半年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题

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