2013上半年《法律法规与综合能力》真题

1.

甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A. 甲企业履行债务
B. 乙企业履行债务
C. 甲或者乙企业履行债务
D. 甲企业和乙企业履行债务

A B C D

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2.

禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A. 勤勉尽职
B. 专业胜任
C. 保护商业秘密与客户隐私
D. 公平竞争

A B C D

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3.

下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。

A. 支票
B. 汇款
C. 托收
D. 备用信用证

A B C D

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4.

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A. 开证行所承担的付款责任不同
B. 开证行不同
C. 受益人不同
D. 开证申请人不同

A B C D

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5.

下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A. 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B. 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C. 出口押汇在国际上也叫议付
D. 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

A B C D

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6.

单位存款人的主办账户是（）。

A. 临时存款账户
B. 专用存款账户
C. 基本存款账户
D. 一般存款账户

A B C D

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7.

我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 1

A B C D

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8.

客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A. 定期存款
B. 协定存款
C. 活期存款
D. 通知存款

A B C D

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9.

下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）

A. 诚实信用、守法合规
B. 信息保密、熟知业务
C. 专业胜任、勤勉尽职
D. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

A B C D

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10.

下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A. 银行盈利目标
B. 合规风险管理计划
C. 合规政策
D. 合规管理部门的组织结构和资源

A B C D

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11.

根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A. 资本充足率
B. 附属资本
C. 风险加权资产
D. 核心资本

A B C D

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12.

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。

A. 次级类
B. 损失类
C. 关注类
D. 可疑类

A B C D

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13.

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

A B C D

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14.

下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A. 商业银行可以投资于非自用不动产
B. 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C. 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
D. 商业银行办理结算业务不得压单、压票

A B C D

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15.

下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A. 通过支付回扣方式获取业务
B. 在工作时间上网浏览娱乐信息
C. 对所在机构恪守诚实守信原则
D. 将客户信息告知第三人

A B C D

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16.

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A. 因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B. 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C. 在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

A B C D

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17.

陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A. 属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B. 属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C. 违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

A B C D

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18.

下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。

A. 为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B. 了解客户的风险承受能力
C. 大额取款要求客户提供身份证件
D. 了解客户的财务状况

A B C D

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19.

我国的资本市场主要包括（）。

A. 债券市场和股票市场
B. 同业拆借市场、回购市场和票据市场
C. 股票市场和债券回购市场
D. 股票市场、外汇市场、票据市场

A B C D

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20.

下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A. 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B. 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C. 在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D. 商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

A B C D

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21.

商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A. 商业银行的监事
B. 商业银行的管理人员
C. 商业银行董事投资的公司
D. 保险公司

A B C D

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22.

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。

A. 暗示客户可能伪造合同获得贷款
B. 报告客户违反了法律禁止性规定
C. 按照法律规定办理业务
D. 正确理解法律禁止性规定

A B C D

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23.

在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A. 流动性覆盖比率
B. 流动性缺口率
C. 核心负债比例
D. 净稳定融资比率

A B C D

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24.

电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A. 自助终端
B. 电话自动语音
C. 互联网技术
D. 多媒体技术

A B C D

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25.

下列行为不构成违法行为的是（）。

A. 以自制人民币换取真币
B. 出售自制人民币
C. 在不知是假币的情况下使用了假币
D. 帮助朋友运输了假币，但数额较小

A B C D

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26.

以下关于汇率的分类错误的是（）。

A. 基本汇率和套算汇率
B. 固定汇率和浮动汇率
C. 即期汇率和远期汇率
D. 官方汇率和公定汇率

A B C D

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27.

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B. 制定金融机构反洗钱规章
C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

A B C D

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28.

下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A. 风险计量模型建模情况
B. 基层员工培训情况
C. 独立董事的工作情况
D. 员工学历结构

A B C D

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29.

企业信息咨询业务不包括（）。

A. 项目评估
B. 企业信用评估
C. 验证企业的注册资金
D. 税务服务

A B C D

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30.

银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A. 不运用或不直接运用银行的自有资金
B. 不承担或不直接承担市场风险
C. 以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益
D. 银行作为信用活动的一方参与其中

A B C D

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31.

失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A. 16岁以上的人的全体
B. 18岁以上的人的全体
C. 具有劳动能力的人的全体
D. 16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体

A B C D

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32.

以下不属于代理业务的是（）。

A. 代理支付保险金
B. 代保管业务
C. 代理兑付银行汇票
D. 代销开放式基金

A B C D

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33.

在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A. 基本存款账户
B. 专用存款账户
C. 临时存款账户
D. 一般存款账户

A B C D

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34.

下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。

A. 不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B. 该金融机构资本利润率低于同行业水平
C. 该金融机构为非法成立
D. 该金融机构收入低

A B C D

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35.

对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

A. 限期纠正
B. 批评
C. 警告
D. 取缔

A B C D

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36.

下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A. 只能采取募集设立的方式
B. 只能采取发起设立的方式
C. 既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
D. 不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

A B C D

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37.

贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A. 不得向关系人发放信用贷款
B. 不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C. 严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D. 未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

A B C D

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38.

下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A. 合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B. 双方当事人订立合同必须依法进行
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 承诺生效时合同成立

A B C D

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39.

根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。

A. 200万元的罚款
B. 2倍以上5倍以下的罚款
C. 1倍以上5倍以下的罚款
D. 50万元以上200万元以下罚款

A B C D

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40.

通常，整存整取的定期存款（）。

A. 期限越长，则利率越低
B. 期限越长，则利率越高
C. 利率高低与期限长短无关
D. 相同期限，本金越高，则利率越低

A B C D

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41.

非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。

A. 91天
B. 半年
C. 365天
D. 4个月

A B C D

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42.

下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。

A. 支付结算
B. 存取现金
C. 储蓄功能
D. 消费信贷

A B C D

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43.

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。

A. 接管
B. 重组
C. 查询、冻结涉嫌违法的账户
D. 撤销

A B C D

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44.

下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

A B C D

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45.

下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A. 伪造、变造汇票、本票、支票
B. 伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C. 伪造信用证或者附随的单据、文件
D. 伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

A B C D

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46.

按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。

A. 高于800亿元
B. 低于800亿元
C. 高于400亿元
D. 低于400亿元

A B C D

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47.

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A. 借款人经营状况严重恶化
B. 借款人转移财产、抽逃资金
C. 借款人丧失商业信誉
D. 借款人项目未产生预期收益

A B C D

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48.

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。

A. 管风险
B. 管业务
C. 管法人
D. 管内控

A B C D

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49.

某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。

A. 5%
B. 80%
C. 24%
D. 20%

A B C D

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50.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A. 货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 资源配置
D. 经济调节

A B C D

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51.

下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C. 建立国家反洗钱数据库
D. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

A B C D

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52.

下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。

A. 个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B. 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C. 单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D. 银行间债券市场进行的债券交易

A B C D

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53.

下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A. 将客户资料存放在保险柜
B. 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C. 离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D. 妥善保管客户交易信息档案

A B C D

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54.

公司解散时可免于清算的情形是（）。

A. 不能清偿到期债务
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 公司合并或者分立
D. 公司被依法吊销营业执照

A B C D

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55.

当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A. 依法结算报酬
B. 归还办公用品
C. 归还欠费
D. 携带工作资料及商业机密

A B C D

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56.

人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A. 借走资料原件
B. 抄录资料原件
C. 复印资料原件
D. 对资料原件照相

A B C D

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57.

2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A. 现汇账户
B. 外汇结算账户
C. 资本项目账户
D. 外汇储蓄账户

A B C D

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58.

承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A. 贷款调查人员
B. 贷款评估人员
C. 贷款审查人员
D. 贷款发放人员

A B C D

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59.

CBA的中文名称是（）。

A. 中国银行业协会
B. 中国银行协会
C. 中国银行业公会
D. 注册银行分析师

A B C D

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60.

建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测和报告
D. 风险控制

A B C D

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61.

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A. 公开市场业务
B. 公开市场业务和存款准备金率
C. 公开市场业务和利率政策
D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

A B C D

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62.

十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A. 2007年3月16日
B. 2007年10月1日
C. 2007年11月1日
D. 2008年1月1日

A B C D

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63.

在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()

A. 金融深化
B. 金融“脱媒”
C. 金融创新
D. 金融危机

A B C D

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64.

兼具债券和期权特性的金融工具是()

A. 股票
B. 债券
C. 可转换公司债券
D. 证券投资基金

A B C D

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65.

2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()

A. 1.1倍
B. 1.2倍
C. 1.3倍
D. 1.5倍

A B C D

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66.

王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()

A. 3001.80元
B. 3001.44元
C. 3001.20元
D. 3001.10元

A B C D

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67.

针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()

A. 按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B. 按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C. 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D. 按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

A B C D

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68.

可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()

A. 临时存款账户
B. 专用存款账户
C. 一般存款账户
D. 基本存款账户

A B C D

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69.

下列关于我国金融债券的说法，错误的是()

A. 准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制
B. 准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%
C. 准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利
D. 我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易

A B C D

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70.

借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()

A. 公积金个人住房贷款
B. 直客式个人住房贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 固定利率个人住房贷款

A B C D

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71.

下列关于央行票据的描述，不正确的是()

A. 央行票据为中国人民银行发行
B. 央行票据交易方式为回购
C. 发行央行票据的目的是筹资
D. 央行票据具有无风险、流动性高等特点

A B C D

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72.

2012年6月初，人民银行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，这意味着()

A. 资产证券化正式进入中国大陆
B. 资产证券化规模进一步扩大
C. 因金融危机而停滞的信贷资产证券化重新开闸
D. 资产证券化向深度发展

A B C D

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73.

某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()

A. 0.5%
B. 6.3%
C. 5%
D. 6%

A B C D

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74.

现钞买入价是指()

A. 中国人民银行公布的当日外汇牌价
B. 银行买入外汇的价格
C. 居民个人到银行换取外汇的价格
D. 银行买入外币现钞的价格

A B C D

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75.

购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()

A. 现金支票
B. 转账支票
C. 旅行支票
D. 划线支票

A B C D

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76.

票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()

A. 壹月壹拾五日
B. 壹月拾五日
C. 零壹月壹拾五日
D. 壹月零壹拾五日

A B C D

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77.

商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()

A. 个人信用卡
B. 商务差旅卡
C. 商务采购卡
D. 准贷记卡

A B C D

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78.

在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()

A. 500万元
B. 600万元
C. 700万元
D. 800万元

A B C D

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79.

商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()

A. 合理性
B. 有效性
C. 激励性
D. 制衡性

A B C D

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80.

股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）

A. 1个月内
B. 2个月内
C. 3个月内
D. 6个月内

A B C D

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81.

监事会例会每年至少应当召开()

A. 1次
B. 2次
C. 3次
D. 4次

A B C D

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82.

下列关于资本的说法中，不正确的是()

A. 会计资本也就是所有者权益
B. 监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本
C. 经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线
D. 监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

A B C D

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83.

关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()

A. 加强银行监管的国际合作
B. 促进国际银行业的并购重组
C. 共同防范和控制银行风险
D. 保证国际银行业的安全和发展

A B C D

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84.

《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()

A. 4%
B. 6%
C. 8%
D. 10.5%

A B C D

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85.

《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()

A. 少数股东权益
B. 商誉及其他无形资产
C. 对未并表金融机构的重大投资
D. 非自用不动产和企业资本投资的50%

A B C D

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86.

为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A. 资本要求
B. 杠杆率监管
C. 损失拨备制度
D. 跨境银行处置机制

A B C D

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87.

中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A. 2.5%
B. 150%
C. 100%
D. 4%

A B C D

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88.

资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()

A. 监管资本
B. 一级资本
C. 二级资本
D. 核心资本

A B C D

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89.

一级资本的来源包括()

A. 发行可转换债券
B. 发行混合资本债券
C. 发行长期次级债券
D. 发行普通股

A B C D

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90.

对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()

A. 贷款
B. 债券投资
C. 信用担保
D. 贷款承诺

A B C D

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91.

保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（）。

A. 应付账款管理
B. 贸易融资
C. 信用风险担保
D. 应收账款管理
E. 商业资信调查

A B C D E

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92.

与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。

A. 高负债经营
B. 都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
C. 外部负效应巨大
D. 都可以准确计量
E. 具有信用创造功能

A B C D E

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93.

银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。

A. 予以关注
B. 予以提示
C. 予以制止
D. 及时向有关部门报告
E. 向媒体披露

A B C D E

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94.

以下属于银行业从业人员的有（）。

A. 金融资产管理公司工作人员
B. 保险资产管理公司工作人员
C. 会计师事务所委派到银行的工作人员
D. 人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E. 证券公司工作人员

A B C D E

标记纠错

95.

商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（）。

A. 资产收益率
B. 资产负债率
C. 股东权益收益率
D. 经济增加值
E. 经风险调整的资本收益率

A B C D E

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96.

建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（）。

A. 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B. 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C. 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D. 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E. 风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

A B C D E

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97.

下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A. 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B. 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C. 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D. 商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

A B C D E

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98.

下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A. 个人汽车贷款
B. 助学贷款
C. 个人权利质押贷款
D. 个人住房装修贷款
E. 个人消费额度贷款

A B C D E

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99.

下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。

A. 普通股
B. 央行票据
C. 优先股
D. 金融债
E. 国债

A B C D E

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100.

根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）。

A. 汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B. 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C. 票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得
D. 票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E. 持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

A B C D E

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101.

按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（）。

A. 中资商业银行
B. 外国银行代表处
C. 中外合资银行
D. 外国银行分行
E. 外商独资银行

A B C D E

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102.

商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A. 贷款证券化
B. 发行减记型资本债券
C. 收购上市公司
D. 提高留存利润
E. 贷款出售

A B C D E

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103.

在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

A. 审慎尽责
B. 充分信息披露
C. 引导理性消费
D. 客户资产隔离和客户教育
E. 妥善处理利益冲突

A B C D E

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104.

可以使用保函的情况有（）。

A. 银行借款
B. 授信额度
C. 融资租赁
D. 延期付款
E. 预先付款

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105.

我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。

A. 统一授信管理
B. 审贷分离
C. 分级审批
D. 分级授信
E. 统一审批

A B C D E

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106.

银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A. 是否可以透支
B. 是否收取利息
C. 是否需要预先存款
D. 是否以信用为基础
E. 是否可以取现

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107.

银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A. 违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B. 对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C. 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D. 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E. 协助客户逃避其他银行信贷监管

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108.

依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A. 重整
B. 和解
C. 重组
D. 破产清算
E. 延期偿还债务

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109.

以下做法违法的有（）。

A. 不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B. 不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C. 不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D. 利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E. 利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

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110.

借款人的权利包括（）。

A. 拒绝借款合同以外的附加条件
B. 按合同约定提取和使用全部贷款
C. 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D. 自主决定向第三人转让债务
E. 以上选项均符合

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111.

银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A. 接受监管
B. 配合现场检查
C. 配合非现场监管
D. 禁止贿赂
E. 保守客户秘密，拒绝询问

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112.

中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()

A. 不运用或不直接运用银行的自有资金
B. 范围广
C. 不承担或不直接承担市场风险
D. 以收取服务费的方式获得效益
E. 种类多

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113.

属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A. 营销推广
B. 交易处理
C. 账务处理
D. 增值服务
E. 争议处理

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114.

良好的银行公司治理应包括()

A. 健全的组织架构
B. 清晰的职责边界
C. 科学的发展战略
D. 有效的风险管理与内部控制
E. 完善的信息披露制度

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115.

股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()

A. 当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求
B. 逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红
C. 主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺
D. 增加核心资本
E. 主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

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116.

商业银行的高级管理层包括()

A. 行长
B. 副行长
C. 财务负责人
D. 会秘书
E. 监管部门认定的其他高级管理人员

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117.

商业银行的利益相关者包括()

A. 股东
B. 董事
C. 高级管理人员
D. 供应商
E. 社区

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118.

资本监管的三大支柱是()

A. 内部控制
B. 最低资本要求
C. 外部监管
D. 市场约束
E. 信息披露

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119.

资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A. 一级资本
B. 二级资本
C. 信用风险加权资产
D. 市场风险加权资产
E. 操作风险加权资产

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120.

关于国家风险，下列说法错误的是()

A. 在债权人的控制范围之内
B. 在同一个国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险是由债权人所在国家的行为引起的
E. 在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

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121.

在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A. 监测各种可量化的关键风险指标
B. 报告风险管理目标与标准的差异
C. 报告银行所有风险的定性、定量评估结果
D. 报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果
E. 监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

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122.

银行金融创新的基本原则有()

A. 合法合规原则
B. 公平竞争原则
C. 成本可算原则
D. 风险可控原则
E. 维护客户利益原则

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123.

对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()

A. 政策性银行
B. 金融资产管理公司
C. 外资银行业金融机构
D. 中外合资银行业金融机构
E. 外国银行业金融机构的分支机构

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124.

《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A. 进入银行业金融机构进行检查
B. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D. 对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
E. 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

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125.

下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()

A. 行政处分是对犯罪行为的法律制裁
B. 对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等
C. 对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D. 行政拘留是一种行政处分
E. 某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

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126.

下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()

A. 中国人民银行
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国保险监督管理委员会
D. 中国银行
E. 中国银行业监督管理委员会

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127.

金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A. 被查询单位或个人的开户情况
B. 被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证
C. 被查询单位或个人与存款有关的账簿
D. 被查询单位或个人与存款有关的对账单
E. 被查询单位或个人的贷款情况

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128.

金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()

A. 有权机关名称，执法人员姓名和证件号码
B. 金融机构经办人员姓名
C. 被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名
D. 协助查询、冻结、扣划的时间和金额
E. 相关法律文书名称及文号

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129.

以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()

A. 借款人的借款用途
B. 保证人的偿还能力
C. 借款人的还款方式
D. 抵押物的价值
E. 质物的权属

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130.

下列哪些属于民事主体()

A. 外国人
B. 企业法人
C. 合伙组织
D. 外资企业
E. 社会团体法人

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131.

国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

正确错误

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132.

抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

正确错误

标记纠错

133.

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

正确错误

标记纠错

134.

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

正确错误

标记纠错

135.

商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（）

正确错误

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136.

“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。( )

正确错误

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137.

行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（）

正确错误

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138.

买者自负是市场经济的基本原则。()

正确错误

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139.

交易一方为个人、单笔或者当日累计等值0.5万美元以上的跨境交易属于大额交易。()

正确错误

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140.

查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。()

正确错误

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141.

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。()

正确错误

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142.

偷窃票据不能称作“交付”。()

正确错误

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143.

银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

正确错误

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144.

企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

正确错误

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145.

目前，农村信用社是我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业金融机构。()

正确错误

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2013上半年《法律法规与综合能力》真题

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