2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

1.

内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A. 有效性原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则

A B C D

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2.

商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A. 表内、本币、单一制
B. 表内外、本外币、集团化
C. 表内外、本外币、单一制
D. 表内、本币、集团化

A B C D

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3.

商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A. 盈利性、流动性；安全性
B. 安全性、流动性；盈利性
C. 风险性、流动性；盈利性
D. 安全性、流动性；风险性

A B C D

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4.

在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 极端损失
D. 平均损失

A B C D

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5.

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A. 所有权
B. 用益物权
C. 担保物权
D. 债权

A B C D

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6.

下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A. 性质不同
B. 效力不同
C. 数额限制不同
D. 适用法律不同

A B C D

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7.

持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A. 背书
B. 承兑
C. 保证
D. 保付

A B C D

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8.

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 背信运用受托财产罪

A B C D

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9.

贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A. 是否涉及巨额资金
B. 是否涉及众多被害人
C. 是否只能由个人实施
D. 犯罪对象是否是金融机构

A B C D

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10.

若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A. 5000
B. 10000
C. 20000
D. 30000

A B C D

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11.

下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C. 程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

A B C D

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12.

（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A. 自主选择权
B. 安全权
C. 知情权
D. 隐私权

A B C D

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13.

关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

A B C D

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14.

在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A. 高于
B. 低于
C. 等于
D. 没有必然联系

A B C D

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15.

（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A. 区域发展条件分析
B. 区域发展分析
C. 区域经济分析
D. 区域发展背景分析

A B C D

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16.

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。

A. 市场结构
B. 市场行为
C. 市场供给
D. 市场绩效

A B C D

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17.

国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A. 总体
B. 具体
C. 国际
D. 长期

A B C D

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18.

下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A. 股票价格风险
B. 汇率风险
C. 违约风险
D. 利率风险

A B C D

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19.

( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行

A B C D

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20.

我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。

A. 股票
B. 国债
C. 中央银行票据
D. 可转换债券

A B C D

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21.

下列关于区域发展条件分析，说法错误的是( )。

A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性
D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

A B C D

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22.

( )明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国中国人民银行法》
D. 《中华人民共和国外资银行管理条例》

A B C D

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23.

根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。

A. 即期市场和远期市场
B. 一级市场和二级市场
C. 场内交易市场和场外交易市场
D. 货币市场和资本市场

A B C D

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24.

在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A. 国内联行清算
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代收代付业务

A B C D

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25.

对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

A. 限期纠正
B. 批评
C. 警告
D. 取缔

A B C D

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26.

下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是( )。

A. 引入了杠杆率监管标准
B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高了资本充足率监管标准

A B C D

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27.

民法是调整平等的民事主体之间( )法律规范的总称。

A. 人身关系
B. 财产关系
C. 人身关系和财产关系
D. 利益关系

A B C D

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28.

单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。

A. 期货交易保证金
B. 信托基金
C. 政策性房地产开发资金
D. 注册验资

A B C D

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29.

英国国会通过了( )，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A. 《反不正当竞争法》
B. 《反垄断法》
C. 《金融服务改革法案》
D. 《反泡沫公司法》

A B C D

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30.

我国商业银行的核心一级资本不包括( )。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 一般风险准备
D. 次级债券

A B C D

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31.

国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10

A B C D

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32.

我国《票据法》包括（）。

A. 汇票、本票、商业票据
B. 汇票、本票、支票
C. 汇票、股票、支票
D. 本票、支票、央行票据

A B C D

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33.

《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。?

A. 规定监管资本的定义
B. 规定资本充足率监管要求
C. 规定风险加权资产计算
D. 规定市场风险内容

A B C D

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34.

下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。

A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
C. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

A B C D

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35.

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

A B C D

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36.

下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A. 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B. 代理人与第三人所为的民事法律行为
C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D. 代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

A B C D

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37.

商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。

A. 买入外币现钞
B. 卖出外币现钞
C. 卖出外国可自由兑换的汇票
D. 买入外国可自由兑换的汇票

A B C D

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38.

已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。

A. 15%
B. 30%
C. 50%
D. 60%

A B C D

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39.

以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A. 银行多使用积数计息法计算定期存款利息
B. 银行多使用积数计息法计算活期存款利息
C. 银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
D. 银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

A B C D

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40.

以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。

A. 商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
B. 商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
C. 商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
D. 商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

A B C D

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41.

商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A. 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
B. 存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行
C. 存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密
D. 存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

A B C D

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42.

（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。??

A. 中国进出口银行
B. 中国银保监会
C. 国家开发银行
D. 国家外汇管理局

A B C D

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43.

我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A. 经营租赁
B. 转租赁
C. 房屋租赁
D. 融资租赁

A B C D

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44.

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A. 资源配置
B. 成本节约
C. 互利共赢
D. 服务社会

A B C D

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45.

一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??

A. 初创期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

A B C D

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46.

流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A. 固定资产、股权
B. 股权、扩大再生产
C. 原材料
D. 固定资产、扩大再生产

A B C D

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47.

下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A. 货币结算
B. 代收代付
C. 存款转移
D. 货币收付

A B C D

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48.

将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。

A. 处置阶段
B. 培植阶段
C. 融合阶段
D. 清洗阶段

A B C D

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49.

（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??

A. 负债规模
B. 市场信心
C. 投资者投资理念
D. 投资者风险偏好

A B C D

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50.

商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?

A. 十五日
B. 一个月
C. 两个月
D. 三个月

A B C D

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51.

信托法律关系的主体一般不包括（）。??

A. 委托人
B. 受托人
C. 关系人
D. 受益人

A B C D

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52.

犯罪的基本特征是（）。

A. 社会危害性
B. 人民危害性
C. 暴力危害性
D. 刑事违法性

A B C D

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53.

代理中央银行的业务不包括（）。??

A. 代理财政性存款
B. 代理国库
C. 代理金银
D. 代理资金结算

A B C D

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54.

由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A. 银行承兑汇票
B. 银行本票
C. 支票
D. 商业承兑汇票

A B C D

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55.

?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。

A. 清晰的职责边界
B. 有效的风险管理与内部控制
C. 合理的激励约束机制
D. 与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

A B C D

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56.

收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A. 成正比
B. 成反比
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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57.

金融工具的特点不包括（）。

A. 流动性
B. 收益性
C. 高效性
D. 风险性

A B C D

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58.

M1被称为（）。??

A. 广义货币
B. 狭义货币
C. 准货币
D. 基础货币

A B C D

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59.

下列关于票据的表述中，错误的是（）。

A. 票据是非流通证券
B. 票据是完全有价证券
C. 票据是要式证券
D. 票据是设权证券

A B C D

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60.

（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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61.

商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。??

A. 存款业务
B. 中间业务
C. 理财业务
D. 代理业务

A B C D

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62.

在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A. 投资银行
B. 政策性银行
C. 商业银行
D. 中央银行

A B C D

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63.

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（）。

A. 指定代理
B. 法定代理
C. 委托代理
D. 无权代理

A B C D

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64.

下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A. 客户授信额度
B. 融资租赁
C. 信贷证明
D. 项目贷款承诺

A B C D

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65.

《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。

A. 30%
B. 20%
C. 15%
D. 10%

A B C D

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66.

（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?

A. 抵押权
B. 质押权
C. 保证
D. 留置权

A B C D

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67.

持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。

A. 3；6
B. 6；3
C. 6；6
D. 3；3

A B C D

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68.

票据的流通性是指（）。

A. 必须根据法律规定的必要形式制作
B. 票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准
C. 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D. 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

A B C D

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69.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。

A. 3
B. 6
C. 4
D. 5

A B C D

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70.

损害社会公共利益的合同，自（）。

A. 发生纠纷时起无效
B. 被确认时起无效
C. 开始履行时起无效
D. 订立时起无效

A B C D

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71.

下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??

A. 客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B. 集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C. 客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D. 主体包括自然人和单位

A B C D

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72.

合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A. 被代理人
B. 第三人
C. 代理人和被代理人
D. 代理人

A B C D

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73.

我国统计部门公布的失业率为（）。

A. 农村人口就业率
B. 非农失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城乡登记失业率

A B C D

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74.

存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A. 储蓄存款
B. 外币存款
C. 定期存款
D. 对公存款

A B C D

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75.

（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A. 浮动理财产品
B. 固收理财产品
C. 私募理财产品
D. 公募理财产品

A B C D

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76.

资金管理的核心是建设（）。?

A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制
C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制

A B C D

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77.

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 收入表
D. 所有者权益变动表

A B C D

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78.

在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A. 财政部
B. 国家发展与改革委员会
C. 中央银行
D. 国务院银行业监督管理机构

A B C D

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79.

下列（）不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。??

A. 专业化改革阶段
B. 国有独资商业银行改革阶段
C. 国家控股的股份制商业银行改革
D. 综合化改革阶段

A B C D

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80.

下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A. 客户所在区域的信用环境
B. 会计分录
C. 信用记录
D. 所处行业情况以及财务状况

A B C D

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81.

下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。

A. 18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B. 不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力
C. 8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力
D. 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

A B C D

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82.

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A. 公民
B. 市民
C. 城市居民
D. 常住居民

A B C D

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83.

银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A. 战略风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 信用风险

A B C D

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84.

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A. 保证人的偿还能力
B. 实现抵押权的可行性
C. 抵押物的权属和价值
D. 保证人与借款人的关系

A B C D

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85.

关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B. 具体采用何种计息方式由储户决定
C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D. 对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

A B C D

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86.

下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??

A. 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C. 商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度
D. 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

A B C D

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87.

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A. 20
B. 40
C. 100
D. 30

A B C D

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88.

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

A. 市场
B. 需求
C. 结构
D. 预期

A B C D

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89.

在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A. 完全垄断的行业
B. 垄断竞争的行业
C. 寡头垄断的行业
D. 完全竞争的行业

A B C D

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90.

我国的中央银行成立于（）年。

A. 2003
B. 1995
C. 1948
D. 1984

A B C D

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91.

我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A. 违约风险
B. 声誉风险
C. 流动性风险
D. 国家风险
E. 政治风险

A B C D E

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92.

下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A. 婚姻自由原则
B. 一夫一妻制原则
C. 男女平等原则
D. 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则
E. 计划生育原则

A B C D E

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93.

下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A. 是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为
B. 行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处
C. 国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处
D. “为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益
E. 非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

A B C D E

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94.

下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A. 争议处理
B. 团结合作
C. 兼职
D. 爱护机构财产
E. 互相监督

A B C D E

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95.

下列有关票据权利的表述，正确的有( )。

A. 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B. 票据权利包括付款请求权和追索权
C. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
D. 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E. 追索权是第一顺序请求权

A B C D E

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96.

下列属于信托与委托的区别的是（）。

A. 当事人数量不同
B. 财产所有权变化不同
C. 期限不同
D. 成立的条件不同
E. 权限不同

A B C D E

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97.

操作风险管理工具和手段主要有（）。

A. 应急计划
B. 交易限额
C. 操作风险与控制自评估
D. 关键风险指标
E. 损失数据库

A B C D E

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98.

下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?

A. 用于指定项目建设或企业经营周转
B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D. 授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要
E. 授信额度的有效期限通常为两年

A B C D E

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99.

下列属于银行代收代付业务的有（）。

A. 委托收款
B. 代销开放式基金
C. 资产托管
D. 托收承付
E. 代收水电费

A B C D E

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100.

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A. 审慎性原则
B. 制衡性原则
C. 效益性原则
D. 全覆盖原则
E. 相匹配原则

A B C D E

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101.

商业银行能够办理的业务有（）。

A. 票据贴现
B. 发放贷款
C. 国内外结算
D. 买卖政府债券
E. 吸收公众存款

A B C D E

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102.

紧缩的财政政策措施包括（）。

A. 压缩政府机构费用开支
B. 扩大财政开支
C. 兴建公共工程
D. 增加税赋
E. 增加财政赤字

A B C D E

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103.

证券发行管理制度主要有（）。

A. 审批制
B. 会员制
C. 核准制
D. 备案制
E. 注册制

A B C D E

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104.

按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A. 对所在机构负有诚实信用义务
B. 切实履行岗位职责
C. 维护所在机构商业信誉
D. 遵守法律法规
E. 具备所需的职业判断能力

A B C D E

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105.

?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A. 监测一些关键的风险指标和环节
B. 用统计模型的方法进行风险计量
C. 向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D. 报告所采取的风险管控措施及其质量和效果
E. 进行风险对冲

A B C D E

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106.

下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A. 资产组合管理以资本约束为前提
B. 负债组合管理以资本约束为前提
C. 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
D. 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E. 资产负债匹配管理立足资产负债管理

A B C D E

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107.

贸易融资方式包括（）。

A. 出口押汇
B. 银团贷款
C. 打包放款
D. 福费廷
E. 项目贷款

A B C D E

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108.

有效民事法律行为应具备的条件有（）。

A. 行为主体为自然人
B. 行为人具有相应的民事行为能力
C. 意思表示真实
D. 不违反法律、行政法规的强制性规定
E. 采取书面形式

A B C D E

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109.

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 维护金融稳定
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

A B C D E

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110.

?表见代理的构成要件包括（）。

A. 代理人无代理权
B. 相对人主观上为善意
C. 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D. 代理人以自己的名义为民事法律行为
E. 相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

A B C D E

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111.

下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A. 对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取
B. 零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C. 整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D. 零存整取的起存金额为50元
E. 对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

A B C D E

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112.

商业银行理财产品可以投资于（）。?

A. 国债
B. 同业存单
C. 大额存单
D. 公募证券投资基金
E. 证券交易所市场发行的资产支持证券

A B C D E

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113.

公司解散的原因包括（）。

A. 公司章程规定的营业期限届满
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 因公司分立需要解散
D. 公司章程规定的其他解散事由出现
E. 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

A B C D E

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114.

在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A. 产业结构政策
B. 产业组织政策
C. 财政政策
D. 汇率政策
E. 货币政策

A B C D E

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115.

增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是( )。

A. 耐用品制造业
B. 生物技术
C. 食品业
D. 物联网
E. 4D技术

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116.

根据我国《民法典》的规定，法人分为（）

A. 营利法人
B. 非营利法人
C. 普通法人
D. 一般法人
E. 特别法人

A B C D E

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117.

下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?

A. 贷款诈骗罪
B. 信用卡诈骗罪
C. 集资诈骗罪
D. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
E. 非法吸收公众存款罪

A B C D E

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118.

（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A. 配偶
B. 子女
C. 父母
D. 祖父母
E. 兄弟姐妹

A B C D E

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119.

我国的政策性银行包括（）。

A. 交通银行
B. 国家开发银行
C. 中国进出口银行
D. 中国发展银行
E. 中国农业发展银行

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120.

（）属于直接融资市场上的融资活动。

A. 企业发行股票
B. 商业信用
C. 企业发行债券
D. 国家发行公债券
E. 国家发行国库券

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121.

商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A. 监管资本管理
B. 资产组合管理
C. 经济资本管理
D. 资产负债总量计划
E. 账面资本管理

A B C D E

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122.

外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A. 都可分为活期存款和定期存款
B. 都是一种信用行为
C. 都可分为个人存款和单位存款
D. 具有相同的管理方式
E. 都是商业银行的资产

A B C D E

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123.

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。??

A. 需求
B. 效益
C. 货币供应量
D. 信用
E. 利率

A B C D E

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124.

金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

A. 交易量大
B. 流动性高
C. 收益高
D. 风险低
E. 期限短

A B C D E

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125.

浮动汇率制度分为（）。

A. 钉住浮动
B. 联合浮动
C. 单一浮动
D. 管理浮动
E. 自由浮动

A B C D E

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126.

货币执行流通手段的特点有（）。??

A. 必须是现实的货币
B. 可以是意识形态的货币
C. 不能用符号代替
D. 不需要具有十足价值
E. 需要具有十足价值

A B C D E

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127.

下列属于银行人员职务犯罪的有（）。

A. 签订合同失职罪
B. 挪用公款罪
C. 受贿罪
D. 贪污罪
E. 伪造货币罪

A B C D E

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128.

中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?

A. 存款准备金政策
B. 利率政策
C. 窗口指导
D. 公开市场业务
E. 再贴现政策

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129.

信托的基本特征包括（）。

A. 信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E. 信托具有一定的连续性和稳定性

A B C D E

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130.

以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A. 相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额
B. 企业的产品缺乏合适的替代品
C. 企业进入和退出市场比较困难
D. 大量的企业生产同质产品
E. 市场集中度高

A B C D E

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131.

企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

正确错误

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132.

交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

正确错误

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133.

设立信托，应当采取书面形式。（）

正确错误

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134.

货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

正确错误

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135.

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

正确错误

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136.

目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩元、泰国铢九种。（）

正确错误

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137.

风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

正确错误

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138.

公司被吊销营业执照，还可以继续进行经营活动直至公司完成清算。（）

正确错误

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139.

银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

正确错误

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140.

?消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（）?

正确错误

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141.

转账卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

正确错误

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142.

具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

正确错误

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143.

商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

正确错误

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144.

?中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。（）

正确错误

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145.

?电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济行业分类中的第三产业。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

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