2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2

1.

下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A. 存款币种不同
B. 具体管理方式不同
C. 可分为活期存款和定期存款
D. 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

A B C D

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2.

商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A. 资本管理
B. 资产负债计划管理
C. 资产负债组合管理
D. 定价管理

A B C D

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3.

关于缺口管理，说法不正确的是（）

A. 缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B. 根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C. 当预期利率上升，增加缺口
D. 缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

A B C D

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4.

《证券法》在（）年正式实施。

A. 1991年
B. 1990年
C. 1995年
D. 1999年

A B C D

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5.

下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A. 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C. 商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
D. 商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

A B C D

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6.

（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国建设银行
D. 中国工商银行

A B C D

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7.

某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D. 是不可以的，除非经过适当批准

A B C D

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8.

以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A. B股
B. N股
C. H股
D. A股

A B C D

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9.

在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A. 上升
B. 下降
C. 基本稳定
D. 难以预测

A B C D

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10.

下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是( )。

A. 信托业务中的信托财产
B. 委托理财业务中的客户资产
C. 非公开发售募集的客户资金
D. 证券投资业务中的客户交易资金

A B C D

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11.

我国商业银行的逆周期资本要求由( )来满足。

A. 核心一级资本
B. 一级资本
C. 二级资本
D. 附属资本

A B C D

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12.

( )是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款
B. 债券
C. 资金业务
D. 存放央行款项

A B C D

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13.

银行监管的本质实际上是( )监管。

A. 法律
B. 行政规章
C. 制度
D. 风险

A B C D

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14.

下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是( )。

A. 引入了杠杆率监管标准
B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高了资本充足率监管标准

A B C D

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15.

( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

A. 交易自愿
B. 公平竞争
C. 自觉守法
D. 诚实信用

A B C D

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16.

下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（）。

A. 夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿
B. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
C. 离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿
D. 夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外

A B C D

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17.

代保管业务经营风险是一种（）。

A. 声誉风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 操作风险

A B C D

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18.

（）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

A. 法定存款准备金政策
B. 税收政策
C. 再贴现政策
D. 公开市场业务

A B C D

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19.

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（）。

A. 损失类
B. 可疑类
C. 关注类
D. 次级类

A B C D

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20.

以下关于追索权的说法错误的是（）。

A. 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利
B. 追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权
C. 追索权是第一顺序请求权
D. 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

A B C D

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21.

当前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A. 存款
B. 贷款
C. 中间业务
D. 投资业务

A B C D

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22.

公司的法定监督机构是（）。

A. 股东大会
B. 监事会
C. 董事会
D. 公司经理层

A B C D

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23.

商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A. 系统风险
B. 非系统风险
C. 合规风险
D. 道德风险

A B C D

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24.

以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A. 我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C. 中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策
D. M1被称为狭义货币，是现实购买力

A B C D

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25.

商品价格风险中商品所指不包括（）。

A. 石油
B. 农产品
C. 金属
D. 黄金

A B C D

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26.

《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。

A. 不得低于8%
B. 不得低于9%
C. 不得低于10%
D. 不得低于11%

A B C D

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27.

银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A. 安装自己喜欢的各种软件
B. 如果是为了工作，可以安装盗版软件
C. 浏览其他银行网站的理财信息
D. 给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

A B C D

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28.

市净率的计算公式是（）。

A. 市净率=股票价格/每股收益
B. 市净率=净利润/期末总股本
C. 市净率=每股股价/每股净资产
D. 市净率=净利润/资本净额

A B C D

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29.

风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

A. 事前；事中
B. 事前；事后
C. 事中；事后
D. 事后；事中

A B C D

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30.

商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A. 中国人民银行
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 财政部
D. 国务院

A B C D

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31.

个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。

A. 70%；50%
B. 80%；70%
C. 50%；70%
D. 70%；80%

A B C D

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32.

中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A. 发行的银行
B. 银行的银行
C. 政府的银行
D. 服务的银行

A B C D

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33.

（）是风险管理的“第一道防线”。

A. 风险管理团队
B. 业务团队
C. 内部审计团队
D. 风险控制团队

A B C D

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34.

下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是（）。

A. 期限越长，利率越低
B. 期限越长，利率越高
C. 利率高低与期限长短无关
D. 相同期限，本金越多，利率越低

A B C D

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35.

下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。

A. 合同内容是当事人约定的
B. 订立合同时，只能以书面形式
C. 书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式
D. 当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

A B C D

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36.

下列不属于违法行为的是（）。

A. 公司吸收社会公众存款
B. 伪造他人信用卡
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

A B C D

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37.

以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是（）。

A. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C. 接受单位和个人对洗钱活动的举报
D. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章

A B C D

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38.

存款属于商业银行的（）业务。

A. 负债
B. 中间
C. 其他
D. 资产

A B C D

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39.

完全竞争的市场的根本特点是（）。

A. 生产者众多，各种生产资料可以完全流动
B. 企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格
C. 市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场
D. 企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定

A B C D

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40.

（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 内部评级法

A B C D

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41.

商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A. 中国人民银行
B. 财政部
C. 银保监会
D. 国务院

A B C D

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42.

（）合同成立。

A. 发出要约时
B. 承诺生效时
C. 承诺期限届满，受要约人未作出承诺
D. 撤回承诺

A B C D

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43.

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）。

A. 保兑信用证和无保兑信用证
B. 可转让信用证和不可转让信用证
C. 跟单商业信用证和光票信用证
D. 可撤销信用证和不可撤销信用证

A B C D

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44.

高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A. 国家对贷款的管理制度
B. 国家对金融机构的准入管理制度
C. 国家对存款的管理制度
D. 国家的银行业务的准入管理制度

A B C D

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45.

整存整取的起存金额为（）元。

A. 5
B. 50
C. 100
D. 500

A B C D

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46.

根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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47.

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A. 利率远期协议
B. 汇率远期协议
C. 信用违约互换
D. 资产证券化

A B C D

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48.

对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步（）。

A. 下降
B. 上升
C. 不变
D. 无法判断

A B C D

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49.

直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A. 14
B. 0.0714
C. 3.5
D. 0.2857

A B C D

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50.

下列不属于长期金融工具的是（）。

A. 企业债券
B. 股票
C. 回购协议
D. 长期国债

A B C D

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51.

中国人民银行的职能不包括（）。

A. 制定和执行货币政策
B. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
C. 防范和化解金融风险
D. 维护金融稳定

A B C D

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52.

下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A. 委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
B. 在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
C. 是全球银行业审慎监管标准的主要制定者
D. 其文件具备一定的法律效力

A B C D

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53.

银行面临客户未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，此时银行承担了（）。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 操作风险

A B C D

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54.

下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B. 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C. 质权人不可以放弃质权
D. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

A B C D

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55.

代发工资属于（）。

A. 代理业务
B. 资产托管业务
C. 代收代付业务
D. 支付结算业务

A B C D

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56.

（）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A. 利率风险
B. 流动性风险
C. 资金风险
D. 汇率风险

A B C D

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57.

实际利率是指（）扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

A. 基准利率
B. 市场利率
C. 名义利率
D. 公定利率

A B C D

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58.

根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。

A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 保证财政收入稳定
D. 维护金融稳定

A B C D

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59.

假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A. 6
B. 12
C. 20
D. 24

A B C D

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60.

银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。

A. 生息资产
B. 流动资产
C. 固定资产
D. 存款业务

A B C D

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61.

（）不属于银行的二级资本工具。

A. 符合条件的次级债
B. 符合条件的超额贷款损失准备金
C. 符合条件的可转债
D. 符合条件的可交债

A B C D

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62.

提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（）。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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63.

金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。

A. 客户
B. 第三方
C. 直接经办人
D. 金融机构

A B C D

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64.

（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A. 资产价格渠道
B. 利率渠道
C. 信贷渠道
D. 汇率渠道

A B C D

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65.

下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A. 票据是要式证券
B. 票据是完全有价证券
C. 票据是设权证券
D. 票据是非流通证券

A B C D

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66.

临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年

A B C D

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67.

下列（）不是银行业从业人员的从业准则。

A. 诚实信用、守法合规
B. 信息保密、熟知业务
C. 专业胜任、勤勉尽职
D. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

A B C D

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68.

区域经济分析是在（）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

A. 区域自然条件分析
B. 区域发展分析
C. 区域特征分析
D. 区域社会经济背景分析

A B C D

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69.

金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A. 优化资源配置
B. 调节经济
C. 融通货币资金
D. 风险分散与风险管理

A B C D

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70.

根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A. 货币需求量
B. 物价水平
C. 社会商品可供量
D. 货币流通速度

A B C D

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71.

在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A. 限额
B. 久期
C. 情景模拟
D. 缺口

A B C D

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72.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A. 三个
B. 四个
C. 五个
D. 六个

A B C D

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73.

下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A. 每股收益
B. 风险调整后资本回报率
C. 平均总资产回报率
D. 资本充足率

A B C D

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74.

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。

A. 周期型行业
B. 防守型行业
C. 增长型行业
D. 以上都不正确

A B C D

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75.

在区域发展中，（）仍然是核心。

A. 教育发展
B. 环境保护
C. 经济发展
D. 人口增长

A B C D

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76.

下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A. 信用风险只存在于银行的表内业务
B. 对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C. 信用风险是银行面临的主要的风险
D. 承兑业务中不存在信用风险

A B C D

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77.

下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。

A. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B. 同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用
C. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为
D. 同业拆借市场属于资本市场

A B C D

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78.

（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 专业胜任
D. 勤勉尽职

A B C D

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79.

下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A. 净息差
B. 净利息收益率
C. 拨备前利润
D. 净稳定资金比例

A B C D

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80.

根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。

A. 诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B. 危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C. 针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D. 外部犯罪、内部犯罪

A B C D

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81.

《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A. 规定监管资本定义
B. 规定市场风险内容
C. 规定风险加权资产计算
D. 规定资本充足率监管要求

A B C D

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82.

行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A. 无权代理
B. 授权代理
C. 有权代理
D. 法定代理

A B C D

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83.

（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

A. 流动性覆盖率
B. 存贷比
C. 流动性比例
D. 贷款拨备率

A B C D

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84.

下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A. 本票
B. 发票
C. 支票
D. 汇票

A B C D

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85.

票据贴现体现了票据的（）作用。

A. 流通
B. 支付
C. 结算
D. 融资

A B C D

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86.

下列可以作为抵押财产的是（）。

A. 正在建造的建筑物、船舶
B. 土地所有权
C. 医院设备
D. 大学教学楼

A B C D

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87.

保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 5年

A B C D

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88.

下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A. 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B. 负债银行经批准吸收社会公众存款
C. 甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移
D. 使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

A B C D

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89.

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A. 要求保证人归还贷款利息
B. 要求保证人归还贷款本金
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产

A B C D

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90.

根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。

A. 壹万元整
B. 伍佰元伍角正
C. 柒百元正
D. 叁千元整

A B C D

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91.

以下说法错误的是（）。

A. 董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
B. 除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等
C. 董事会由执行董事和非执行董事组成，执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D. 商业银行的董事长和行长应当分设
E. 董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

A B C D E

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92.

票据丧失的补救措施包括（）。

A. 挂失止付
B. 公示催告
C. 仿真制造
D. 提起诉讼
E. 默认失效

A B C D E

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93.

张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。

A. 可以在不告知王某的情况下独自署名
B. 在王某不愿署名时可以单独署名
C. 发表文章时只能以银行名义署名
D. 可以和王某联合署名
E. 不管王某是否愿意，都要署两个人的名

A B C D E

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94.

关于失业率，下列说法正确的有（）。

A. 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
B. 城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
C. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
D. 城镇登记失业人员拥有非农业户口
E. 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

A B C D E

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95.

商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A. 安全性
B. 自主经营
C. 流动性
D. 效益性
E. 自我约束

A B C D E

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96.

银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B. 限制分配红利和其他收入
C. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D. 停止批准增设分支机构
E. 限制资产转让

A B C D E

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97.

下列关于经济资本说法正确的是（）。

A. 是银行的一种内部管理工具
B. 资产减去负债后的余额
C. 经济资本又称为风险资本
D. 银行实实在在拥有的资本
E. 相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

A B C D E

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98.

银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A. 风险管理组织体系构建
B. 风险偏好制定
C. 风险管理流程建设
D. 信息系统和风险管理技术提升
E. 风险管理文化塑造

A B C D E

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99.

当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。

A. 会造成本币对外贬值，外汇汇率上升
B. 会造成本国出口增加，外汇收入增加
C. 会造成外汇供给小于支出
D. 会造成外汇供给大于支出
E. 会造成本币对外升值，外汇汇率下跌

A B C D E

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100.

下列属于银行卡的功能的是（）。

A. 支付结算
B. 汇兑转账
C. 储蓄功能
D. 综合服务
E. 个人信用

A B C D E

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101.

主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A. 集资诈骗罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 对违法票据承兑、付款、保证罪
D. 洗钱罪
E. 贷款诈骗罪

A B C D E

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102.

危害货币管理罪主要包括（）。

A. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
B. 持有、使用假币罪
C. 非法吸收公众存款罪
D. 高利转贷罪
E. 吸收客户资金不入账罪

A B C D E

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103.

下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。

A. 严格执行会计准则与制度
B. 建立健全内部控制制度体系
C. 采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险
D. 建立健全信息系统控制
E. 制定规范员工行为的相关制度

A B C D E

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104.

常用的信用风险控制手段包括（）。

A. 风险定价
B. 限额管理
C. 明确信贷准入政策
D. 风险缓释
E. 明确信贷退出政策

A B C D E

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105.

从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A. 成本中心
B. 利润中心
C. 事业部制组织架构
D. 矩阵型组织架构
E. 总分行型组织架构

A B C D E

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106.

商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 为存款人保密
E. 利率优惠

A B C D E

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107.

以下属于担保的方式的有（）。

A. 保证
B. 质押
C. 抵押
D. 留置
E. 定金

A B C D E

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108.

（）属于商业银行开展的分期付款产品。

A. 旅游分期
B. 教育分期
C. 账单分期
D. 汽车分期
E. 家装分期

A B C D E

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109.

衡量通货膨胀的常用指标有（）。

A. 消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 股票价格指数
E. 农产品价格指数

A B C D E

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110.

下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。

A. 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C. 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D. 银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
E. 泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为

A B C D E

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111.

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。

A. 信息系统
B. 岗位设置
C. 授权管理
D. 投诉处理
E. 外包管理

A B C D E

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112.

银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。

A. 股东
B. 存款人
C. 市场参与者
D. 贷款人
E. 其他利益相关者

A B C D E

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113.

商业银行存款准备金分为（）。

A. 违约损失准备金
B. 法定存款准备金
C. 超额存款准备金
D. 保证金
E. 交易存款准备金

A B C D E

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114.

商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。

A. 合规政策
B. 合规管理部门的组织结构和资源
C. 合规风险管理计划
D. 合规风险识别和管理流程
E. 合规培训与教育制度

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115.

按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A. 系统性风险
B. 非系统性风险
C. 资产风险
D. 负债风险
E. 中间业务风险

A B C D E

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116.

银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是（）。

A. 老员工向新员工介绍工作经验
B. 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C. 同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D. 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E. 为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一些先进经验

A B C D E

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117.

银行提供的个人通知存款品种有（）。

A. 1天通知储蓄存款
B. 3天通知储蓄存款
C. 5天通知储蓄存款
D. 7天通知储蓄存款
E. 按开户约定日期提前通知储蓄存款

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118.

影响货币乘数的因素有（）。

A. 活期存款的存款准备金率
B. 现金漏损率
C. 超额准备金率
D. 定期存款的存款准备金率
E. 法定存款准备金率

A B C D E

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119.

关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A. 整存整取的起存金额为100元
B. 零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息
C. 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取
D. 存本取息的起存金额为10000元
E. 存本取息的起存金额为5000元

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120.

《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

A. 保护所在机构的知识产权
B. 保护所在机构的专有技术
C. 保护所在机构的商业秘密
D. 自觉维护所在机构的形象
E. 自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度

A B C D E

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121.

《合同法》中规定的合同的书面形式包括（）。

A. 合同书
B. 电报
C. 传真
D. 信件
E. 电子邮件

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122.

操作风险管理工具和手段主要有（）。

A. 应急计划
B. 交易限额
C. 操作风险与控制自评估
D. 关键风险指标
E. 损失数据库

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123.

货币是（）发展的产物。

A. 商品生产
B. 商品交换
C. 商品分配
D. 信用经济
E. 市场经济

A B C D E

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124.

经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。

A. 社会购买力上升
B. 企业开始增加投资并进行固定资产更新
C. 产品供不应求，价格上升
D. 企业的经营规模不断扩大
E. 消费需求开始减少

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125.

银行的非利息收入包括（）。

A. 收费收入
B. 贷款收入
C. 投资业务收入
D. 债券投资收入
E. 其他中间业务收入

A B C D E

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126.

下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。

A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示
D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E. 代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

A B C D E

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127.

良好的银行公司治理应包括（）。

A. 健全的组织架构
B. 清晰的职责边界
C. 科学的发展战略
D. 完善的信息披露制度
E. 良好的价值准则与社会责任

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128.

关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A. 会员大会的执行机构为理事会
B. 理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
C. 理事会闭会期间，监事会行使理事会职责
D. 监事会，由监事长1名、监事若干名组成
E. 常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

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129.

下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A. 借用金融机构
B. 藏身于保密天堂
C. 使用空壳公司
D. 伪造商业票据
E. 走私

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130.

下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A. 在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议
B. 在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证
C. 当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报
D. 省略必要的审核程序
E. 明示或暗示客户变造、编造资料

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131.

商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

正确错误

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132.

我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

正确错误

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133.

国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

正确错误

标记纠错

134.

留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

正确错误

标记纠错

135.

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）

正确错误

标记纠错

136.

挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

正确错误

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137.

从风险管理的角度看，银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。（）

正确错误

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138.

支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

正确错误

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139.

目前，全球都已实现利率市场化。（）

正确错误

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140.

对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

正确错误

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141.

我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

正确错误

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142.

教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱，到期一次支取本息的一种定期储蓄。（）

正确错误

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143.

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

正确错误

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144.

商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

正确错误

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145.

客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2

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