2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点2

1.

（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A. 法律法规
B. 监督检查
C. 最低资本要求
D. 市场纪律

A B C D

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2.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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3.

在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 极端损失
D. 平均损失

A B C D

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4.

（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A. 债券
B. 贷款
C. 存款
D. 借款

A B C D

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5.

我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A. 10％
B. 15％
C. 20％
D. 50％

A B C D

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6.

“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A. 商业银行业务
B. 财富管理业务
C. 零售业务
D. 金融市场业务

A B C D

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7.

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 背信运用受托财产罪

A B C D

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8.

中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A. 6个月
B. 9个月
C. 1年
D. 2年

A B C D

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9.

下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A. 熟知业务
B. 专业胜任
C. 监管规避
D. 岗位职责

A B C D

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10.

禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A. 勤勉尽职
B. 专业胜任
C. 保护商业秘密与客户隐私
D. 公平竞争

A B C D

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11.

下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A. 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B. 货币需求发端于商品交换
C. 在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D. 经济结构. 社会分工也会影响货币需求

A B C D

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12.

如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A. 增强
B. 下降
C. 不变
D. 不确定

A B C D

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13.

通货膨胀的主要标志是（）。

A. 出口增长
B. 物价上涨
C. 投资增长
D. 消费膨胀

A B C D

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14.

下列关于中央银行说法错误的是（）。

A. 中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B. 中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C. 中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D. 作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

A B C D

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15.

国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A. 外国人
B. 外国居民
C. 国外企业
D. 非本国居民

A B C D

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16.

（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A. 区域发展条件分析
B. 区域发展分析
C. 区域经济分析
D. 区域发展背景分析

A B C D

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17.

以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B. 所有的资源具有完全的流动性
C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品

A B C D

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18.

在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A. 出口押汇
B. 保理
C. 福费廷
D. 打包放款

A B C D

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19.

中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A. 会员大会
B. 秘书处
C. 理事会
D. 常务理事会

A B C D

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20.

下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是（）。

A. 中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的
B. 我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的
C. 我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率
D. 中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主

A B C D

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21.

某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起( )日内，向人民法院起诉。

A. 5
B. 7
C. 10
D. 15

A B C D

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22.

个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。

A. 个人权利质押贷款
B. 个人经营贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人商用房贷款

A B C D

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23.

下面( )不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A. 小王
B. 小李
C. 小张
D. 小赵

A B C D

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24.

下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A. 合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B. 双方当事人订立合同必须依法进行
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 承诺生效时合同成立

A B C D

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25.

商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（）。

A. 合法性原则
B. 诚实信用原则
C. 统一授信原则
D. 统一授权原则

A B C D

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26.

根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。

A. 200万元的罚款
B. 2倍以上5倍以下的罚款
C. 1倍以上5倍以下的罚款
D. 50万元以上200万元以下罚款

A B C D

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27.

以下不属于个人消费贷款的是( )。

A. 个人权利质押贷款
B. 助学贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人住房贷款

A B C D

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28.

( )履行内部控制的监督职能。

A. 内部审计部门
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 监事会

A B C D

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29.

李先生想要办理住房贷款，目前他可以到( )办理该业务。

A. 中国银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国国际信托投资公司

A B C D

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30.

王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是（）。

A. 属于金融诈骗行为
B. 是合法的，因为自己在银行也有存款
C. 做法不合法
D. 是伪造金融凭证行为

A B C D

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31.

（）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A. 实质要件
B. 形式要件
C. 关系要件
D. 内容要件

A B C D

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32.

商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（）。

A. 制衡性原则
B. 全面性原则
C. 适应性原则
D. 重要性原则

A B C D

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33.

甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是( )。

A. 乙事后表示追认
B. 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示
C. 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的
D. 丙有足够的理由相信甲有代理权

A B C D

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34.

商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。( )

A. 2级；2个
B. 4级；4个
C. 3级；3个
D. 5级；5个

A B C D

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35.

民法是调整平等的民事主体之间( )法律规范的总称。

A. 人身关系
B. 财产关系
C. 人身关系和财产关系
D. 利益关系

A B C D

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36.

下列关于单位犯罪的说法，不正确的是( )。

A. 公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任
B. 关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分
C. 双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人
D. 我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

A B C D

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37.

个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A. 个人助学贷款
B. 个人汽车贷款
C. 信用卡透支
D. 个人住房贷款

A B C D

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38.

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A. 保证收益理财计划
B. 固定收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

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39.

通常，整存整取的定期存款（）。

A. 期限越长，则利率越低
B. 期限越长，则利率越高
C. 利率高低与期限长短无关
D. 相同期限，本金越高，则利率越低

A B C D

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40.

负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A. 中国银行业协会
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国汽车工业协会

A B C D

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41.

下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是( )。

A. 其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B. 集资诈骗行为名为集资. 实为诈骗
C. 客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D. 主体包括自然人和单位

A B C D

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42.

中国银行业协会的主管单位是( )。

A. 银监会
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 中国银行

A B C D

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43.

发达国家的( )为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A. 商业银行业务
B. 金融市场业务
C. 投行业务
D. 财富管理业务

A B C D

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44.

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A. 监督管理银行间债券市场、外汇市场
B. 发行人民币、管理人民币流通
C. 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D. 维护支付、清算系统的正常运行

A B C D

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45.

银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于（）。

A. 伪造、变造金融票证罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 非法出具金融票证罪
D. 骗取金融票证罪

A B C D

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46.

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（）监督管理的债券。

A. 中国证监会
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 国家发改委

A B C D

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47.

汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A. 促进国际收支平衡
B. 确定适当的汇率水平
C. 选择相应的汇率制度
D. 以上说法都不对

A B C D

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48.

在经济周期的( )阶段，企业进行固定资产更新。

A. 繁荣
B. 衰退
C. 萧条
D. 复苏

A B C D

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49.

在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在( )个月内予以追认。

A. 1
B. 3
C. 6
D. 12

A B C D

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50.

一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 随时

A B C D

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51.

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A. 证券公司
B. 期货公司
C. 信托公司
D. 基金公司

A B C D

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52.

下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

A. 经济处罚
B. 取消董事、高级管理人员任职资格
C. 禁止从事银行业工作
D. 剥夺政治权利

A B C D

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53.

在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是( )。

A. 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制
B. 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险
C. 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
D. 结算风险在外汇交易中较为常见

A B C D

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54.

关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A. 流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B. 流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C. 流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D. 法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

A B C D

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55.

下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A. 中国农业发展银行成立于1994年11月
B. 中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C. 向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D. 2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革

A B C D

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56.

非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。

A. 91天
B. 半年
C. 365天
D. 4个月

A B C D

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57.

保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A. 核心资本
B. 资本充足率
C. 附属资本
D. 风险加权资产

A B C D

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58.

单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。

A. 期货交易保证金
B. 信托基金
C. 政策性房地产开发资金
D. 注册验资

A B C D

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59.

下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A. 零售业务
B. 中间业务
C. 发展创新金融产品
D. 支持社会主义新农村建设

A B C D

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60.

A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A. A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示
B. A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C. B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
D. B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

A B C D

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61.

组织银团贷款的目的不包括（）。

A. 分散贷款风险
B. 增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C. 强化贷款质量，提高对银行的保障
D. 提升知名度

A B C D

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62.

银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 安排行

A B C D

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63.

下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是( )。

A. 银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B. 银行业经营具有较强的外部性
C. 银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
D. 银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

A B C D

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64.

( )不是银行资信调查的主要内容。

A. 资产调查
B. 单位调查
C. 市场调查
D. 情感调查

A B C D

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65.

下列不属于我国商业银行二级资本的是( )

A. 二级资本工具及其溢价
B. 资本公积可计入部分
C. 超额贷款损失准备
D. 少数股东资本可计入部分

A B C D

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66.

在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于 _________ 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_________ 万元。( )

A. 10；500
B. 10；1000
C. 30；500
D. 30；1000

A B C D

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67.

行政处罚（）。

A. 只针对公民，不针对法人
B. 是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C. 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D. 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

A B C D

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68.

在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A. 监事会
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 股东大会

A B C D

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69.

关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。

A. 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年
B. 只可以展期一次且展期期限不能超过一年
C. 可以不限展期次数且展期可以长于一年
D. 只可以展期一次但展期可以长于一年

A B C D

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70.

商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。

A. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C. 商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息
D. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

A B C D

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71.

( )是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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72.

钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。

A. 1000.48
B. 1000.53
C. 1000.56
D. 1000.60

A B C D

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73.

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A. 并表
B. 直接
C. 垂直
D. 全面

A B C D

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74.

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A. 如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B. 银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C. 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D. 冻结单位存款的期限不超过6个月

A B C D

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75.

目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A. 在校初一(含初一)以上学生
B. 在校小学六年级(含六年级)以上学生
C. 在校小学四年级(含四年级)以上学生
D. 未入小学的儿童

A B C D

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76.

现代管理学认为，( )是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A. 组织架构
B. 组织结构
C. 组织形式
D. 组织规划

A B C D

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77.

银行以年贴现率l0％为顾客的一张面额为l0000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为( )元。

A. 8800
B. 8900
C. 9800
D. 9900

A B C D

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78.

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________ ；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 __________ 。( )

A. 5％；l0％
B. 10％；l5％
C. 15％；20％
D. 20％；25％

A B C D

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79.

某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期问分配收益500元。则持有期收益率为（）。

A. 11％
B. 10％
C. 9.1％
D. 20％

A B C D

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80.

在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A. 国际收支平衡
B. 物价稳定
C. 充分就业
D. 经济增长

A B C D

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81.

以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。

A. 为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B. 行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C. 行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D. 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

A B C D

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82.

《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于（）年下发的。

A. 1996
B. 2000
C. 2006
D. 2008

A B C D

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83.

根据《中国人民银行法》的规定，下列不属于中国人民银行职能的是( )。

A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 保证财政收入稳定
D. 维护金融稳定

A B C D

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84.

英国国会通过了( )，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A. 《反不正当竞争法》
B. 《反垄断法》
C. 《金融服务改革法案》
D. 《反泡沫公司法》

A B C D

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85.

国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 国家外汇管理局

A B C D

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86.

下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A. 持有、使用假币
B. 受贿罪
C. 签订、履行合同失职被骗罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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87.

团队精神的基础是（）。

A. 相互尊重与相互信任
B. 相互理解、相互信任与合作
C. 相互尊重与竞争
D. 相互尊重与合作

A B C D

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88.

国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的（）。

A. 经济调控功能
B. 政策导向功能
C. 金融服务功能
D. 补充性功能

A B C D

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89.

下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是（）。

A. 离职交接程序最为严格
B. 三种程序的严格程度相同
C. 在岗相关程序比离职交接程序更加严谨
D. 入职程序最为松散

A B C D

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90.

以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。

A. 分行
B. 支行
C. 总行
D. 总行和分行

A B C D

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91.

目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A. 现金支票
B. 转账支票
C. 普通支票
D. 空头支票
E. 划线支票

A B C D E

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92.

对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A. 现金缴存
B. 现金支取
C. 现金取息
D. 借款相关的业务
E. 转账结算

A B C D E

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93.

在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A. 监测一些关键的风险指标和环节
B. 用统计模型的方法进行风险计量
C. 向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D. 报告所采取的风险管控措施及其质量与效果
E. 进行风险对冲

A B C D E

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94.

风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A. 感知风险
B. 计量风险
C. 分析风险
D. 检测风险
E. 控制风险

A B C D E

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95.

下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A. 违法发放贷款罪
B. 吸收客户资金不入账罪
C. 非法出具金融票据罪
D. 违法票据承兑、付款、保证罪
E. 伪造金融票证罪

A B C D E

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96.

下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A. 需求拉上
B. 成本推动
C. 供求混合推动
D. 经济结构变化
E. 流动性陷阱

A B C D E

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97.

经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A. 办理个人耐用消费品贷款
B. 办理信贷资产转让
C. 与消费金融相关的咨询业务
D. 与消费金融相关的代理业务
E. 境内同业拆借

A B C D E

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98.

宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A. 单个经济单位
B. 社会就业
C. 经济周期波动
D. 单个生产要素市场
E. 经济增长

A B C D E

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99.

贸易融资工具主要有()。

A. 保理
B. 出口押汇
C. 承诺
D. 福费廷
E. 信用证

A B C D E

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100.

背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。

A. 个人
B. 商业银行
C. 证券交易所
D. 期货交易所
E. 期货经纪公司

A B C D E

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101.

以下属于无效合同的有（）。

A. 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
B. 以合法形式掩盖非法目的
C. 因重大误解而订立的合同
D. 在订立合同时显失公平的
E. 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

A B C D E

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102.

下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。

A. 只能吸收社员存款
B. 能够吸收公众存款
C. 只能向社员发放贷款
D. 能够向公众发放贷款
E. 可以购买金融债券

A B C D E

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103.

电子银行的渠道主要包括（）。

A. 自助终端
B. 手机银行
C. 柜台银行
D. 电话银行
E. 网上银行

A B C D E

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104.

银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A. 从业人员所在机构
B. 中国银行业协会
C. 中国银监会
D. 社会公众
E. 中国人民银行

A B C D E

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105.

上海银行间同业拆放利率的特点有( )。

A. 单利
B. 复利
C. 有担保
D. 无担保
E. 批发性

A B C D E

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106.

房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( )类型。

A. 住房开发贷款
B. 商业用房开发贷款
C. 土地储备贷款
D. 个人住房贷款
E. 法人商业用房按揭贷款

A B C D E

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107.

金融犯罪的特殊主体包括（）。

A. 自然人
B. 单位
C. 银行
D. 银行工作人员
E. 其他金融机构

A B C D E

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108.

以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（）。

A. 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
B. 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C. 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系
D. 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素
E. 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

A B C D E

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109.

关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有( )。

A. 上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝
B. 借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％
D. 商业银行可以向关系人发放信用贷款
E. 商业银行不得向任何人发放信用贷款

A B C D E

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110.

经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。

A. 银行实实在在拥有的资本
B. 资产减去负债后的余额
C. 银行需要保有的最低资本量
D. 是银行的一种内部管理工具
E. 维持金融体系稳定必须持有的资本

A B C D E

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111.

下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有( )。

A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能
B. 提升资本工具损失吸收能力
C. 规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位
D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于l00％
E. 弱化了资本充足率的监管标准

A B C D E

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112.

《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A. 代理政策性银行业务
B. 提供购车贷款
C. 办理汽车生产商贷款
D. 接受境内公众存款
E. 为贷款购车提供担保

A B C D E

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113.

授信原则包括（）。

A. 合法性原则
B. 方便原则
C. 诚实信用原则
D. 统一授信原则
E. 统一授权原则

A B C D E

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114.

下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（）。

A. 三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制
B. 最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法
C. 在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正
D. 利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息
E. 外部监管是对其他两个支柱的补充

A B C D E

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115.

以下属于无效合同的有（）。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 以合法形式掩盖非法目的
C. 因重大误解而订立的
D. 在订立合同时显失公平的
E. 在对方违背真实意思的情况下订立的合同

A B C D E

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116.

建立垂直化风险管理体系包括( )。

A. 建立垂直化的组织运作机制
B. 将风险管理职能进一步向分行扩散
C. 将风险管理职能进一步向总行本部集中
D. 提高风险管理的专业化水平
E. 建立重大风险事项管理和应急处理机制

A B C D E

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117.

我国银行监管在初步确立阶段的特点有( )。

A. 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B. 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C. 初步形成了机构监管的组织架构
D. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E. 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

A B C D E

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118.

银行全面风险管理的核心包括（）。

A. 全球的风险管理体系
B. 全面的风险管理范围
C. 全程的风险管理过程
D. 全新的风险管理方法
E. 全角度的风险测量模型

A B C D E

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119.

具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。

A. 审慎尽责
B. 客户教育
C. 模式创新
D. 充分信息披露
E. 客户资产隔离

A B C D E

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120.

下列选项中，属于法人成立的法律要件是（）。

A. 依法成立
B. 有必要的财产和经费
C. 能够独立承担民事责任
D. 有完善的规章制度
E. 有自己的名称、组织机构和场所

A B C D E

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121.

下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。

A. 普通股
B. 央行票据
C. 优先股
D. 金融债
E. 国债

A B C D E

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122.

下列不属于按形态分类的理财产品有( )。

A. 开放式净值型产品
B. 封闭式净值型产品
C. 非保本浮动收益理财产品
D. 保本浮动收益理财产品
E. 保证收益理财产品

A B C D E

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123.

下列选项中，属于无效民事行为的有( )。

A. 无民事行为能力人独立实施的民事行为
B. 限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为
C. 受欺诈而为的民事行为
D. 行为人对行为内容有重大误解的民事行为
E. 显失公平的民事行为

A B C D E

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124.

银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。

A. 化解资产风险
B. 规避资产风险
C. 化解负债风险
D. 最大限度地减少损失
E. 规避负债风险

A B C D E

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125.

利率违规行为的表现形式有（）。

A. 擅自提高存、贷款利率
B. 擅自降低存、贷款利率
C. 变相提高或降低存、贷款利率
D. 擅自以高利率发行债券
E. 变相以高利率发行债券

A B C D E

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126.

银行贷后管理的主要内容包括（）。

A. 贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C. 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D. 明确贷后责任，避免重放轻管
E. 以上内容都包括

A B C D E

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127.

根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）。

A. 汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B. 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C. 票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得
D. 票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E. 持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

A B C D E

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128.

李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是( )。

A. 银行可以选用积数计息法计算利息
B. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D. 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E. 银行可以选用逐笔计息法计算利息

A B C D E

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129.

房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有( )。

A. 公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类
B. 对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款
C. 经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款
D. 商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出
E. 土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

A B C D E

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130.

我国银行监管的四个层次包括( )。

A. 银行自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束
E. 法律约束

A B C D E

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131.

商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

正确错误

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132.

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

正确错误

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133.

商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（）

正确错误

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134.

新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（）

正确错误

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135.

根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（）

正确错误

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136.

金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（）

正确错误

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137.

同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

正确错误

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138.

国家开发银行是最晚成立的政策性银行。( )

正确错误

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139.

通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。( )

正确错误

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140.

我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（）

正确错误

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141.

撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。( )

正确错误

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142.

通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（）

正确错误

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143.

当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

正确错误

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144.

一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

正确错误

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145.

以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( )

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点2

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