2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点1

1.

中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A. 现钞卖出价
B. 现钞买入价
C. 现汇买入价
D. 中间价

A B C D

标记纠错

2.

商业银行贷款业务流程一般为（）。

A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

A B C D

标记纠错

3.

小李在2010年3月3日存人一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98％，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36％，小李从银行取回的利息为（　　）元。

A. 308.24
B. 306.7
C. 306.1
D. 297

A B C D

标记纠错

4.

下列行为符合风险提示的职业操守的是（　　）。

A. 着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要
B. 全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处
C. 用与正文相同的字号和颜色列示免责条款
D. 刻意回避客户提出的问题

A B C D

标记纠错

5.

商业银行发行金融债券需具备的条件不包括（　　）。

A. 核心资本充足率不低于4%
B. 最近2年连续盈利
C. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
D. 贷款损失准备计提充足

A B C D

标记纠错

6.

现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（　　）。

A. 公开市场业务、存款准备金和再贷款
B. 存款准备金、再贷款和利率政策
C. 存款准备金、再贷款和再贴现
D. 公开市场业务、存款准备金和再贴现

A B C D

标记纠错

7.

单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A. 现金支取
B. 转账结算
C. 借款相关的业务
D. 现金缴存

A B C D

标记纠错

8.

根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A. 6％
B. 4.5％
C. 3％
D. 5.5％

A B C D

标记纠错

9.

按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（　　）。

A. 每季度末月的10日
B. 每季度末月的15日
C. 每季度末月的25日
D. 每季度末月的20日

A B C D

标记纠错

10.

根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（　　）。

A. 4.5％
B. 6％
C. 8％
D. 5％

A B C D

标记纠错

11.

银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（　　）。

A. 实收资本
B. 核心资本
C. 监管资本
D. 经济资本

A B C D

标记纠错

12.

金融市场最基本、最主要的功能是（　　）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置功能
C. 经济调节功能
D. 定价功能

A B C D

标记纠错

13.

A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行的贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（　　）。

A. 4000万元
B. 6000万元
C. 8000万元
D. 1亿元

A B C D

标记纠错

14.

看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方____某种基础资产的权利，但不负担必须____的义务。( )

A. 购入；买进
B. 售出；买进
C. 售出；卖出
D. 购入；售出

A B C D

标记纠错

15.

（　　）是利率市场化机制形成的核心。

A. 公定利率
B. 官方利率
C. 基准利率
D. 市场利率

A B C D

标记纠错

16.

下列贷款期限上限最低的贷款是（　　）。

A. 商用车消费贷款
B. 一般商业银行性助学贷款
C. 二手车消费贷款
D. 国家助学贷款

A B C D

标记纠错

17.

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　）。

A. 30%
B. 50%
C. 60%
D. 80%

A B C D

标记纠错

18.

某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为（）人民币。

A. 2亿元
B. 1亿元
C. 1.5亿元
D. 5000万元

A B C D

标记纠错

19.

下列需占用商业银行授信额度的业务是（　　）。

A. 支票
B. 委托贷款
C. 备用信用证
D. 代发工资

A B C D

标记纠错

20.

下列所列市场属于资本市场的是（　　）。

A. 股票市场
B. 票据市场
C. 国库券市场
D. 银行间同业拆借市场

A B C D

标记纠错

21.

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（　　）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助，抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A. ①②③④
B. ④②③①
C. ②①③④
D. ②③①④

A B C D

标记纠错

22.

中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（　　）。

A. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B. 提高再贴现率
C. 提高存款准备金率
D. 在公开市场上买人有价证券

A B C D

标记纠错

23.

对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（　　）拆借利率。

A. 高于
B. 高于或等于
C. 低于
D. 等于

A B C D

标记纠错

24.

个人外汇账户按账户性质区分为（　　）。

A. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

A B C D

标记纠错

25.

下列（　　）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A. 信用记录
B. 会计分录
C. 客户所在区域的信用环境
D. 客户所处行业情况以及财务状况

A B C D

标记纠错

26.

下列有关经济资本的说法，不正确的是（　　）。

A. 同样的风险水平经济资本的计量结果相同
B. 从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本
C. 是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D. 是银行的一种内部管理工具

A B C D

标记纠错

27.

将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（　　）进行分类的。

A. 金融犯罪侵犯的目标不同
B. 金融犯罪的行为方式不同
C. 金融犯罪侵犯的客体不同
D. 金融犯罪实施主体的不同

A B C D

标记纠错

28.

由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。

A. 银行汇票
B. 银行承兑汇票
C. 支票
D. 商业汇票

A B C D

标记纠错

29.

《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　　）。

A. 信用风险加权资产+市场风险所需资本
B. 信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本
C. (信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
D. 信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5

A B C D

标记纠错

30.

未分配利润属于（　　）。

A. 二级资本
B. 资本扣除项
C. 其他一级资本
D. 核心一级资本

A B C D

标记纠错

31.

直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A. 14
B. 0.0714
C. 3.5
D. 0.2857

A B C D

标记纠错

32.

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（　　）计付利息。

A. 支取日挂牌公告的活期存款利率
B. 存入日挂牌公告的定期存款利率
C. 支取日挂牌公告的定期存款利率
D. 存人日挂牌公告的活期存款利率

A B C D

标记纠错

33.

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（　　）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A. 银行业监督管理机构负责人
B. 地方政府
C. 中国人民银行
D. 检察院

A B C D

标记纠错

34.

汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（　　）。

A. 信用本位制
B. 金本位制
C. 布雷顿森林体系
D. 牙买加体系

A B C D

标记纠错

35.

某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（　　）。

A. 为该客户开立一般存款账户
B. 为该客户开立专用存款账户
C. 为该客户开立企业定期存款账户
D. 为该客户开立基本存款账户

A B C D

标记纠错

36.

以下不属于“礼貌服务”内容的是（　　）。

A. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B. 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

A B C D

标记纠错

37.

根据《公司法》的规定，下列关于公司公积金的说法，错误的是（）。

A. 股份有限公司发行股票的溢价列入资本公积金
B. 资本公积金可用于弥补公司亏损
C. 公积金可以用于扩大公司生产经营
D. 公积金可以转为公司资本

A B C D

标记纠错

38.

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括（　　）。

A. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以“非法占有为目的”
B. 贷款诈骗罪的主体只是自然人
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为7年有期徒刑
D. 贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

A B C D

标记纠错

39.

下列业务中不属于商业银行资产业务的是（　　）。

A. 贸易融资
B. 债券投资
C. 贷款业务
D. 代理中央银行业务

A B C D

标记纠错

40.

下列说法正确的一项是（　　）。

A. 商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息
B. 客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况
C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

A B C D

标记纠错

41.

物价稳定是要保持（　　）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A. 生产者物价水平
B. 消费者物价水平
C. 国内生产总值
D. 物价总水平

A B C D

标记纠错

42.

抵押合同的条款不包括（　　）。

A. 债务人履行债务的期限
B. 抵押财产的所在地
C. 担保的范围
D. 抵押债务的起诉期间

A B C D

标记纠错

43.

乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A. 甲公司不承担责任
B. 甲公司应承担全部责任
C. 甲公司应承担主要责任
D. 甲公司应承担次要责任

A B C D

标记纠错

44.

我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A. 专用存款账户
B. 现金存款账户
C. 外汇存款账户
D. 支票存款账户

A B C D

标记纠错

45.

定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（　　）。

A. 调整前的利息按照上次调整H挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B. 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C. 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D. 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

A B C D

标记纠错

46.

根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（　　）。

A. 资本充足率不得低于8％
B. 负债余额与资产余额的比例不得超过75％
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

A B C D

标记纠错

47.

中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（　　）。

A. 商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B. 商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C. 商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D. 商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

A B C D

标记纠错

48.

乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（　　）

A. 甲公司不承担责任
B. 甲公司应承担全部责任
C. 甲公司应承担主要责任
D. 甲公司应承担次要责任

A B C D

标记纠错

49.

以下不属于衡量通货膨胀指标的是（　　）。

A. 国内生产总值物价平减指数
B. GDP
C. 生产者物价指数
D. 消费者物价指数

A B C D

标记纠错

50.

非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪。在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）元以上者。

A. 3000
B. 5000
C. 10000
D. 20000

A B C D

标记纠错

51.

抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（　　）所有。

A. 拍卖机构
B. 政府机关
C. 抵押人
D. 债权人

A B C D

标记纠错

52.

下列不属于金融工具特点的是（　　）。

A. 流动性
B. 收益性
C. 风险性
D. 杠杆性

A B C D

标记纠错

53.

（　　）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A. 《反洗钱法》
B. 《银行业监督管理法》
C. 《金融机构反洗钱规定》
D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

A B C D

标记纠错

54.

背信运用受托财产罪中，行为主体擅自运用的“委托、信托的财产”不包括（　　）。

A. 证券投资业务中的客户交易资金
B. 委托理财业务中的客户资产
C. 证券投资基金
D. 商业银行存款

A B C D

标记纠错

55.

下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是（　　）。

A. 参加银团会议
B. 按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C. 组织和安排银团的各项活动
D. 在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理们

A B C D

标记纠错

56.

下列关于电汇业务的说法，不正确的是（　　）。

A. 交款迅速
B. 安全可靠
C. 费用低
D. 多用于急需用款和大额汇款

A B C D

标记纠错

57.

代理金银业务属于（　　）。

A. 代理政策性银行业务
B. 代理中央银行业务
C. 代理商业银行业务
D. 代理证券业务

A B C D

标记纠错

58.

下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（　　）。

A. 代理金银
B. 代理资金结算
C. 代理国库
D. 代理财政性存款

A B C D

标记纠错

59.

符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（　　）。

A. 向同事打听与自身工作无关的信息
B. 将自己保管的印章交给同事保管
C. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

A B C D

标记纠错

60.

上市银行的董事会应该对（）负责。

A. 股东大会
B. 行长
C. 监事会
D. 职工代表大会

A B C D

标记纠错

61.

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）个月。

A. 3
B. 6
C. 12
D. 24

A B C D

标记纠错

62.

某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法（）。

A. 没有做到向客户充分提示风险
B. 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
C. 由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了
D. 以上说法都不对

A B C D

标记纠错

63.

下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。

A. 村镇银行工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 政策性银行工作人员
D. 农村信用社工作人员

A B C D

标记纠错

64.

下列高于中央银行票据流动性的是（　　）。

A. 现金
B. 企业债券
C. 金融债
D. 普通股票

A B C D

标记纠错

65.

当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（　　）。

A. 先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题
B. 立即向总行党委进行申诉
C. 可直接通过诉讼途径解决
D. 立即向媒体披露所受冤屈

A B C D

标记纠错

66.

按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。

A. 至少保存5年
B. 至少保存10年
C. 立即销毁
D. 退还给客户

A B C D

标记纠错

67.

（　　）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口代收

A B C D

标记纠错

68.

关于民事权利主体，下列说法不正确的是（　　）。

A. 自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人
B. 自然人不包括在本国的外国人和无国籍人
C. 民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织
D. 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织

A B C D

标记纠错

69.

下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是（）。

A. 个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一
B. 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
C. 理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段
D. 按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务

A B C D

标记纠错

70.

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（　　）。

A. 指定代理
B. 法定代理
C. 委托代理
D. 无权代理

A B C D

标记纠错

71.

根据物权法规定，下列权利中不能设定权利质押的是（　　）。

A. 专利权
B. 应收账款债权
C. 房屋所有权
D. 可以转让的股权

A B C D

标记纠错

72.

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（　　）监督管理。

A. 并表
B. 直接
C. 垂直
D. 全面

A B C D

标记纠错

73.

下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是（　　）。

A. 某银行信贷员
B. 某名校博士生
C. 某公司总经理
D. 某餐饮公司

A B C D

标记纠错

74.

在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A. 受贿罪
B. 票据诈骗罪
C. 签订、履行合同失职被骗罪
D. 持有、使用假币

A B C D

标记纠错

75.

在现实生活中（　　）市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

A. 完全竞争
B. 垄断竞争
C. 寡头垄断
D. 完全垄断

A B C D

标记纠错

76.

合同成立需要具备要约和（　　）阶段。

A. 执行
B. 承诺
C. 协商
D. 登记

A B C D

标记纠错

77.

下列不属于信托无效情形的是（　　）。

A. 信托目的违反法律
B. 信托财产不能确定
C. 信托规模小
D. 受益人或者受益人范围不能确定

A B C D

标记纠错

78.

中国银行成立于（　　）年。

A. 1912
B. 1949
C. 1948
D. 1984

A B C D

标记纠错

79.

若提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（　　）计付利息。

A. 支取日挂牌公告的活期存款利率
B. 存入日挂牌公告的定期存款利率
C. 支取日挂牌公告的定期存款利率
D. 存人日挂牌公告的活期存款利率

A B C D

标记纠错

80.

下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（　　）。

A. 土地储备贷款
B. 个人住房贷款
C. 房地产开发贷款
D. 法人商业用房按揭贷款

A B C D

标记纠错

81.

中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（　　）。

A. 行使直接检查监督权
B. 行使建议检查监督权
C. 行使在特定情况下的检查监督权
D. 放弃其检查监督权

A B C D

标记纠错

82.

（　　）不属于个人理财业务。

A. 理财顾问服务
B. 私人银行业务
C. 理财计划
D. 企业咨询业务

A B C D

标记纠错

83.

下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（　　）。

A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

A B C D

标记纠错

84.

按照投入主体的不同，下列不属于商业银行实收资本的是（　　）。

A. 国家资本金
B. 法人资本金
C. 自有资本金
D. 外商资本金

A B C D

标记纠错

85.

对待信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（　　）拆借利率。

A. 高于
B. 高于或等于
C. 低于
D. 等于

A B C D

标记纠错

86.

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（　　）。

A. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
B. 在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
C. 趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料
D. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

A B C D

标记纠错

87.

货币政策的“三大法宝”不包括（　　）。

A. 降低个人所得税
B. 存款准备金
C. 公开市场业务
D. 再贴现

A B C D

标记纠错

88.

下列属于间接融资工具的是（　　）。

A. 大额可转让存单
B. 商业票据
C. 公司股票
D. 企业债券

A B C D

标记纠错

89.

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗行为的表现是（　　）。

A. 编造引进资金的理由从银行贷款
B. 提供虚假财务报表，以获取银行贷款
C. 上市公司董事长变更，没有进行披露
D. 自制信用卡从银行提款机提款

A B C D

标记纠错

90.

在定期存款中的整笔存入业务中，起存金额为（　　）元。

A. 5
B. 50
C. 1000
D. 5000

A B C D

标记纠错

91.

李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。

A. 银行可以选用积数计息法计算利息
B. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D. 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E. 银行可以选用逐笔计息法计算利息

A B C D E

标记纠错

92.

影响货币供给的主要因素有（）。

A. 社会公众持有现金的愿望
B. 社会各部门的现金需求
C. 货币流通速度
D. 社会的信贷资金需求
E. 财政收支

A B C D E

标记纠错

93.

商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。

A. 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B. 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C. 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D. 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间
E. 不得代客户签署文件

A B C D E

标记纠错

94.

票据的功能包括（　　）。

A. 汇兑作用
B. 支付与结算作用
C. 融资作用
D. 替代货币作用
E. 信用作用

A B C D E

标记纠错

95.

依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（　　）。

A. 一般保证
B. 专项责任保证
C. 特别保证
D. 连带责任保证
E. 全部责任保证

A B C D E

标记纠错

96.

关于福费廷业务特点，下列说法正确的是（　　）。

A. 福费廷业务属于衍生产品业务
B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C. 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。
D. 银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，
E. 可承兑

A B C D E

标记纠错

97.

目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（　　）。

A. 按周还本付息
B. 递增还款法
C. 递减还款法
D. 随心还还款法
E. 按日还还款法

A B C D E

标记纠错

98.

公司贷款主要包括（　　）。

A. 并购贷款
B. 房地产贷款
C. 银团贷款
D. 贸易融资
E. 票据贴现

A B C D E

标记纠错

99.

债券投资的风险包括（　　）。

A. 信用风险
B. 利率风险
C. 流动性风险
D. 购买力风险
E. 政治风险

A B C D E

标记纠错

100.

下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（　　）。

A. 固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
B. 固定资产贷款一般是中长期贷款
C. 固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
D. 技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
E. 固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

A B C D E

标记纠错

101.

提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（　　）。

A. 责令改正
B. 并处20万元以上50万元以下罚款
C. 逾期不改正，责令停业整顿
D. 构成犯罪的，依法追究刑事责任
E. 逾期不改正的，吊销经营许可证

A B C D E

标记纠错

102.

有关“接受监管”的正确做法是（　　）。

A. 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B. 银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C. 为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
E. 银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

A B C D E

标记纠错

103.

洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（　　）。

A. 购买汽车然后转卖
B. 匿名存储
C. 控制银行
D. 利用银行贷款掩饰犯罪收益
E. 利用虚假交易将犯罪收益合法化

A B C D E

标记纠错

104.

目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（　　）

A. 一天通知
B. 三天通知
C. 五天通知
D. 七天通知
E. 九天通知

A B C D E

标记纠错

105.

按照风险能否分散，信用风险可以分为（　　）。

A. 结算前风险
B. 系统性信用风险
C. 结算风险
D. 非系统性信用风险
E. 主权信息风险

A B C D E

标记纠错

106.

中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的（　　）。

A. 面额
B. 图案
C. 式样
D. 规格
E. 防伪标识

A B C D E

标记纠错

107.

汇款的方式主要有（　　）。

A. 电汇
B. 信汇
C. 票汇
D. 信用证
E. 信用卡

A B C D E

标记纠错

108.

中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有（　　）。

A. 确定中央银行基准利率
B. 向商业银行提供贷款
C. 在公开市场上买卖国债
D. 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
E. 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

A B C D E

标记纠错

109.

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（　　）。

A. 使用变造的信用证
B. 使用过期的信用证
C. 使用附有变造合同的信用证
D. 将伪造的信用证提供给他人使用
E. 使用附有伪造提单的信用证

A B C D E

标记纠错

110.

当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（　　）。

A. 企业资金周转困难
B. 企业对借贷资金的需求显著扩大
C. 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
D. 商业银行的资产业务规模明显扩大
E. 商业银行资产业务规模明显缩小

A B C D E

标记纠错

111.

下列选项是中央银行的主要职能的有（　　）。

A. 中央银行是发行的银行
B. 中央银行是银行的银行
C. 经济调控职能
D. 政策导向职能
E. 经济干预职能

A B C D E

标记纠错

112.

关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（　　）

A. 企业把未到期的票据卖给银行
B. 银行以票据为抵押向企业贷款
C. 企业以贴息为条件提前取得现款
D. 企业用支票到银行提取现金
E. 票据贴现使得票据有了融资功能

A B C D E

标记纠错

113.

下列属于区域性商业银行的有（　　）。

A. 城市商业银行
B. 农村商业银行
C. 村镇银行
D. 农村信用社
E. 股份制商业银行

A B C D E

标记纠错

114.

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（　　）。

A. 向受益人进行付款或承兑
B. 向受益人的指定人进行付款或承兑
C. 授权另一家银行向受益人付款或承兑
D. 授权另一家银行议付
E. 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

A B C D E

标记纠错

115.

下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（　　）。

A. 为资金的盈余方提供了投资机会
B. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
C. 为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会
D. 使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂
E. 为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式

A B C D E

标记纠错

116.

贸易融资工具主要有()。

A. 保理
B. 出口押汇
C. 承诺
D. 福费廷
E. 信用证

A B C D E

标记纠错

117.

金融犯罪的特殊主体包括（　　）。

A. 银行工作人员
B. 银行
C. 其他金融机构
D. 单位
E. 自然人

A B C D E

标记纠错

118.

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（　　）。

A. 土地所有权
B. 正在建造的不动产和船舶
C. 荒地承包经营权
D. 学校教学楼
E. 所有权、使用权不明或者有争议的财产

A B C D E

标记纠错

119.

未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（　　）会受到处罚。

A. 单位的所有工作人员
B. 单位
C. 单位的直接负责的主管人员
D. 个人
E. 柜台营业员

A B C D E

标记纠错

120.

目前国内商业银行资产托管业务的品种有（　　）。

A. 企业年金基金托管
B. 商业银行人民币理财产品托管
C. 保险资产托管
D. 证券投资基金托管
E. 社保基金托管

A B C D E

标记纠错

121.

表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（　　）。

A. 项目贷款承诺
B. 客户授信额度
C. 信贷证明业务
D. 票据发行便利
E. 信用贷款额度

A B C D E

标记纠错

122.

银行业从业人员离职时，（　　）。

A. 应当归还相关办公物品
B. 应当妥善交接工作
C. 只能带走自己在工作中积累的客户资料
D. 应当归还所欠公司费用
E. 可以带走所在机构的工作资料

A B C D E

标记纠错

123.

在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（　　）。

A. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作
B. 采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件
C. 在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象
D. 采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况
E. 采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途

A B C D E

标记纠错

124.

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　　）等专业化服务。

A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资顾问
D. 资产管理
E. 金融资信服务

A B C D E

标记纠错

125.

中国的银行业由（　　）组成。

A. 中央银行
B. 监管机构
C. 投资银行
D. 银行业金融机构
E. 自律组织

A B C D E

标记纠错

126.

关于存款准备金，下面说法正确的有（　　）。

A. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B. 不良贷款率越高，存款准备金率越低
C. 央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D. 2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E. 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

A B C D E

标记纠错

127.

金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（　　）。

A. 即期
B. 期货
C. 互换
D. 远期
E. 期权

A B C D E

标记纠错

128.

下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（　　）

A. 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B. 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C. 某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D. 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E. 某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

A B C D E

标记纠错

129.

“一行三会”是对（　　）四家金融管理和监督部门的简称。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国银行
D. 中国人民银行
E. 中国保险监督管理委员会

A B C D E

标记纠错

130.

下列属于民事主体的有（　　）。

A. 婴儿
B. 动物
C. 合伙组织
D. 个体工商户
E. 国家

A B C D E

标记纠错

131.

并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（　　）

正确错误

标记纠错

132.

根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

社会危害性是犯罪的基本特征。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（　　）

正确错误

标记纠错

141.

根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

正确错误

标记纠错

142.

协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（　　）

正确错误

标记纠错

143.

债券的发行价格与债券的面值必然一致。（　　）

正确错误

标记纠错

144.

被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（　　）

正确错误

标记纠错

145.

到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（　　）

正确错误

标记纠错

2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点1

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高频考点1

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）