2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷3

1.

某施工单位法定代表人授权市场合约部经理赵某参加某工程招标活动,这个行为属于 ( )。

A. 法定代理
B. 委托代理
C. 指定代理
D. 表见代理

A B C D

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2.

公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。

A. 公司债券
B. 银行承兑汇票
C. 大额可转让定期存单
D. 商业票据

A B C D

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3.

我国商业银行最主要的资产是（）。

A. 现金资产
B. 贷款资产
C. 证券资产
D. 固定资产

A B C D

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4.

商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A. 资本管理
B. 资产负债计划管理
C. 资产负债组合管理
D. 定价管理

A B C D

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5.

商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A. 完善内部管理机制和风险控制机制
B. 追求银行价值最大化
C. 为客户提供最大化的利益
D. 健全市场经营机制

A B C D

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6.

在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A. 管理中心
B. 收益中心
C. 资本中心
D. 成本中心

A B C D

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7.

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A. 表见代理
B. 法定代理
C. 委托代理
D. 指定代理

A B C D

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8.

甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A. 甲企业履行债务
B. 乙企业履行债务
C. 甲或者乙企业履行债务
D. 甲企业和乙企业履行债务

A B C D

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9.

公司经理对（）负责。

A. 董事会
B. 股东大会
C. 监事会
D. 职代会

A B C D

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10.

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。

A. 可以使用消费卡、有价证券
B. 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C. 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

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11.

某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A. 向媒体披露证据证明自己的清白
B. 向公安部门反映情况
C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D. 向部门所有同事发送邮件争取声援

A B C D

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12.

银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A. 16.00
B. 15.50
C. 15.00
D. 14.50

A B C D

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13.

作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A. 货币政策最终目标
B. 货币政策工具
C. 货币政策中介目标
D. 货币政策操作目标

A B C D

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14.

影响债券定价的内部因素不包括（）。

A. 债券的面值
B. 市场利率
C. 是否可提前赎回
D. 税收待遇

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15.

国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A. 国家重点建设项目融资
B. 支持进出口贸易融资
C. 农业政策性贷款
D. 工商信贷和储蓄业务

A B C D

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16.

下列关于国家风险的表述，正确的是（）。

A. 通常在债权人的控制范围之内
B. 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起

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17.

陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A. 属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B. 属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C. 违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

A B C D

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18.

贷款业务最主要的风险是()。

A. 信用风险
B. 战略风险
C. 市场风险
D. 操作风险

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19.

下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。

A. 个人信誉良好的本银行客户经理的父亲
B. 个人信誉良好的本银行行长
C. 个人信誉良好的本银行董事
D. 个人信誉良好的公司职员

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20.

钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是两年期整存整取定期存款，假设年利率为3．o6％；两年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回( )元。(暂免征收利息税)

A. 10484.50；10581.40
B. 10510.35；10612.00
C. 10484.50；10612.00
D. 10510.35；10581.40

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21.

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。

A. 1％
B. 5％
C. 10％
D. 15％

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22.

下列不属于信托终止条件的是( )。

A. 受益人对委托人有重大侵权行为
B. 信托文件规定的终止事由发生
C. 信托的存续违反信托目的
D. 信托目的已经实现或者不能实现

A B C D

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23.

2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于（）。

A. 官方利率
B. 实际利率
C. 固定利率
D. 长期利率

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24.

企业信息咨询业务不包括（）。

A. 项目评估
B. 企业信用评估
C. 验证企业的注册资金
D. 税务服务

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25.

张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A. 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C. 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

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26.

当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。

A. 立即销毁
B. 保存5年以上
C. 卖给其他公司
D. 退还给该客户

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27.

假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为( )。

A. 4.00
B. 4.12
C. 5.00
D. 20.00

A B C D

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28.

商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A. 风险状况
B. 外部经济政治环境
C. 公司治理
D. 内部控制

A B C D

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29.

下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A. 个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B. 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C. 单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
D. 银行间债券市场进行的债券交易

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30.

王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（）起设立。

A. 合同签订
B. 合同生效
C. 质物交付
D. 质押登记

A B C D

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31.

银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。

A. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B. 对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示
C. 为达成交易而隐瞒风险
D. 提醒客户留意合约中的免责条款

A B C D

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32.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是( )业务。

A. 综合授信服务
B. 投资银行服务
C. 私人银行业务
D. 财务顾问服务

A B C D

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33.

下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是( )。

A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B. 具体采用何种计息方式由储户决定
C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

A B C D

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34.

( )明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国中国人民银行法》
D. 《中华人民共和国外资银行管理条例》

A B C D

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35.

我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A. 100％
B. 50％
C. 20％
D. 10％

A B C D

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36.

下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A. 建议客户进行理财产品组合降低风险
B. 建议客户购买国债以减少利息税
C. 建议客户根据外汇行情购买外汇
D. 建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

A B C D

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37.

集资诈骗罪的客体是（）。

A. 贷款
B. 信用证项下当事人的财产
C. 社会公众的财产与国家的金融秩序
D. 信用卡管理制度

A B C D

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38.

根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。

A. 即期市场和远期市场
B. 一级市场和二级市场
C. 场内交易市场和场外交易市场
D. 货币市场和资本市场

A B C D

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39.

某人买人10000英镑看涨期权，则（）。

A. 该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B. 该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C. 该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D. 该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

A B C D

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40.

中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A. 市场准入
B. 非现场监管
C. 现场检查
D. 信息披露

A B C D

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41.

根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是( )。

A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

A B C D

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42.

商业银行主要运用( )确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A. 资本管理模型
B. 定价管理模型
C. 负债管理模型
D. 资产负债组合模型

A B C D

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43.

选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过( )进行调控。

A. 货币政策工具
B. 金融工具
C. 经济政策
D. 经济手段

A B C D

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44.

理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。( )

A. 资产端；资金端
B. 客户端；资金端
C. 资金端；资产端
D. 客户端；资产端

A B C D

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45.

中国银行业协会的宗旨是（）。

A. 促进银行业的合法、稳健运行
B. 维护公众对银行业的信心
C. 促进会员单位实现共同利益
D. 提高银行业竞争能力

A B C D

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46.

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。

A. 守法合规
B. 专业胜任
C. 勤勉尽职
D. 诚实信用

A B C D

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47.

对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是（）。

A. 要求商业银行完善风险管理规章制度
B. 要求商业银行提高风险控制能力
C. 要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测
D. 要求商业银行调整高级管理人员

A B C D

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48.

（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A. 2006年12月31日
B. 1997年7月1日
C. 1986年12月31日
D. I979年1月1日

A B C D

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49.

银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A. 不运用或不直接运用银行的自有资金
B. 不承担或不直接承担市场风险
C. 以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益
D. 银行作为信用活动的一方参与其中

A B C D

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50.

( )是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款
B. 债券
C. 资金业务
D. 存放央行款项

A B C D

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51.

《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。

A. 信用风险加权资产+市场风险资本
B. 信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C. (信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5
D. 信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

A B C D

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52.

下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。

A. 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
B. 个人存款利息税已经取消
C. 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D. 个人开立个人存款账户时必须使用实名

A B C D

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53.

下列选项中收益率最高的是（）。

A. 中央银行票据
B. 短期国债
C. 短期融资券
D. 回购协议

A B C D

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54.

个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A. 80％
B. 70％
C. 60％
D. 50％

A B C D

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55.

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。

A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 依法宣告破产

A B C D

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56.

截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是( )。

A. 67.5％
B. 68.51％
C. 72.12％
D. 74.26％

A B C D

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57.

下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。

A. 警告
B. 开除
C. 撤职
D. 起诉

A B C D

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58.

商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A. 借款人还款能力发生变化
B. 借款人还款意愿发生变化
C. 商用房出租情况发生变化
D. 保证人还款能力发生变化

A B C D

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59.

承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。

A. 承兑人
B. 付款人
C. 保证人
D. 出票人

A B C D

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60.

我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A. 资产最大化
B. 利润最大化
C. 股东价值最大化
D. 公司价值最大化

A B C D

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61.

（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A. 联行清算
B. 支付结算
C. 国际清算业务
D. 定时清算

A B C D

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62.

以下属于国民经济产业结构中第二产业的是( )。

A. 地质勘查业
B. 采矿业
C. 房地产业
D. 科学研究、技术服务业

A B C D

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63.

下列属于法律法规中程序性规定范畴的是( )。

A. 不得进行洗钱活动
B. 法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C. 商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D. 法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

A B C D

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64.

企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专用存款账户

A B C D

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65.

常用的个人贷款还款方式是（）。

A. 到期一次还本付息法
B. 等额本息还款法
C. 等比累进还款法
D. 等额累进还款法

A B C D

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66.

贴现属于（）。

A. 存款业务
B. 授信业务
C. 表外业务
D. 衍生产品业务

A B C D

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67.

银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（）。

A. 中国人民银行公布的当日外汇牌价
B. 银行买入外汇的价格
C. 居民个人到银行换取外汇的价格
D. 银行买入外币现钞的价格

A B C D

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68.

跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 全国银行间同业拆借市场

A B C D

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69.

洗钱的阶段不包括( )。

A. 处置阶段
B. 培植阶段
C. 洗白阶段
D. 融合阶段

A B C D

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70.

下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 借记卡不具备透支功能
D. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

A B C D

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71.

失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A. 16岁以上的人的全体
B. 18岁以上的人的全体
C. 具有劳动能力的人的全体
D. 16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体

A B C D

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72.

Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的( )。

A. 最高值
B. 最低值
C. 算术平均值
D. 加权平均值

A B C D

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73.

银行本票的出票人是（）。

A. 保证人
B. 第三方
C. 银行
D. 企业

A B C D

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74.

以下不属于代理业务的是（）。

A. 代理支付保险金
B. 代保管业务
C. 代理兑付银行汇票
D. 代销开放式基金

A B C D

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75.

根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是( )。

A. 分公司、子公司都具有法人资格
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

A B C D

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76.

下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是( )。

A. 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等
B. 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入
C. 我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品
D. 进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

A B C D

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77.

洗钱的常见方式不包括（）。

A. 借用金融机构
B. 藏身于保密天堂
C. 使用空壳公司
D. 通过中国人民银行洗钱

A B C D

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78.

在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A. 基本存款账户
B. 专用存款账户
C. 临时存款账户
D. 一般存款账户

A B C D

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79.

单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（）。

A. 单位活期存款
B. 单位定期存款
C. 单位通知存款
D. 单位协定存款

A B C D

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80.

私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A. 投资
B. 消费
C. 融通资金
D. 定价

A B C D

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81.

同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由( )处理。

A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 支付管理信息系统

A B C D

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82.

商品经济内在矛盾的产物是( )。

A. 交换价值
B. 商品交换
C. 货币
D. 信用

A B C D

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83.

金融市场按交割时间划分，可分为（）。

A. 现货市场和期货市场
B. 债券市场和股票市场
C. 货币市场和资本市场
D. 发行市场和流通市场

A B C D

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84.

汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于（）。

A. 告诉了客户正确的投诉渠道
B. 对客户的投诉表现出极度的反感
C. 设身处地地为客户分析了客观的情况
D. 利用金融机构的优势地位压制客户投诉

A B C D

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85.

存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A. 要约邀请
B. 要约
C. 承诺
D. 合同

A B C D

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86.

银行监管的本质实际上是( )监管。

A. 法律
B. 行政规章
C. 制度
D. 风险

A B C D

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87.

下列关于银团贷款的说法，不正确的是( )。

A. 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B. 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
C. 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D. 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

A B C D

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88.

下列不属于代理活动包含的法律关系的是( )。

A. 被代理人与代理人之间的基础法律关系
B. 代理人与第三人所为的民事法律行为
C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D. 代理人与第三人之间的基础法律关系

A B C D

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89.

我国货币政策的目标是( )。

A. 稳定币值
B. 经济增长
C. 充分就业
D. 保持货币币值稳定，促进经济增长

A B C D

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90.

银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（）。

A. 监管谈话
B. 行政降级
C. 批评教育
D. 行政处分

A B C D

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91.

以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。

A. 属于银行的表内资产业务
B. 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人
C. 以真实的商品交易为基础
D. 出票人为银行
E. 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

A B C D E

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92.

票据是（）。

A. 设权证券
B. 要式证券
C. 无因证券
D. 流通证券
E. 文义证券

A B C D E

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93.

货币执行流通手段的特点有（）。

A. 必须是现实的货币
B. 可以是观念形态的货币
C. 不能是价值符号
D. 不需要具有十足价值
E. 需要具有十足价值

A B C D E

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94.

影响货币供给的主要因素有（）。

A. 社会公众持有现金的愿望
B. 社会各部门的现金需求
C. 货币流通速度
D. 社会的信贷资金需求
E. 财政收支

A B C D E

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95.

同业拆借市场的特点有（）。

A. 期限较短
B. 参与者广泛，个人也可参与
C. 交易的主要是法定准备金
D. 属于信用拆借活动
E. 属于担保拆借活动

A B C D E

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96.

银行承兑汇票是（）工具。

A. 短期金融工具
B. 长期金融工具
C. 直接融资工具
D. 间接融资工具
E. 混合融资工具

A B C D E

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97.

商业银行的职能有（）。

A. 充当信用中介
B. 充当支付中介
C. 信用创造
D. 经济调控
E. 金融服务

A B C D E

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98.

根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列（）事项之后。

A. 交足存款准备金
B. 留足备付金
C. 归还中国人民银行到期贷款
D. 对股东发放完红利
E. 留足当月到期的偿还资金

A B C D E

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99.

商业银行理财业务本质上是( )。

A. 资产负债业务
B. 直接融资业务
C. 自营业务
D. 中间业务
E. 代理业务

A B C D E

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100.

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A. 福费廷业务主要提供短期贸易融资
B. 出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C. 是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D. 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E. 从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

A B C D E

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101.

发达国家商业银行投行业务包括( )。

A. 债券承销
B. 收购兼并
C. 财务顾问
D. 房贷、车贷
E. 信托服务

A B C D E

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102.

银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括（）。

A. 检查准备
B. 检查实施
C. 检查报告
D. 检查处理
E. 检查档案整理

A B C D E

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103.

某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是( )的言论。

A. 赵
B. 钱
C. 孙
D. 李
E. 周

A B C D E

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104.

资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括( )。

A. 资本计划
B. 信贷计划
C. 投资计划
D. 同业及金融机构往来融资计划
E. 存款计划

A B C D E

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105.

办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。

A. 存款自愿
B. 存款有息
C. 取款自由
D. 为有款人保密
E. 整存整取

A B C D E

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106.

下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有( )。

A. 资产组合管理以资本约束为前提
B. 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
C. 负债组合管理以资本约束为前提
D. 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E. 资产负债匹配管理立足资产负债管理

A B C D E

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107.

某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4．5％，这1利率属于（）。

A. 远期利率
B. 固定利率
C. 长期利率
D. 实际汇率
E. 公定利率

A B C D E

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108.

抵押合同应当包含的条款有（）。

A. 被担保债权的种类和数额
B. 抵押财产的名称、所在地
C. 债务人履行债务的期限
D. 担保范围
E. 不能实现债权时的受偿方式

A B C D E

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109.

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列（）行为采用了不正当竞争手段。

A. 高息揽存或变相高息揽存
B. 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
C. 对同业人员进行歪曲、诋毁
D. 在债券投标过程中，恶意压低价格
E. 以成本价格向客户提供产品

A B C D E

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110.

建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（）。

A. 风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B. 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C. 风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D. 风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E. 风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

A B C D E

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111.

下列属于银监会职责的有（）。

A. 编制银行业统计报表
B. 对商业银行进行非现场监管
C. 处理银行业突发事件
D. 制定货币政策
E. 监督管理银行间外汇市场

A B C D E

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112.

下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。

A. 不得从事任何金融产品的自营业务
B. 从事为金融机构提供贷款服务等业务
C. 从事融资租赁等业务
D. 服务对象是境内外金融机构
E. 从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

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113.

在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B. 代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C. 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E. 代理人无权代理，被代理人未追认

A B C D E

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114.

中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A. 货币市场
B. 资本市场
C. 现货市场
D. 期货市场
E. 一级市场

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115.

不良个人住房贷款包括（）。

A. 正常贷款
B. 关注贷款
C. 次级贷款
D. 可疑贷款
E. 损失贷款

A B C D E

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116.

下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。

A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D. 风险等同于损失
E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

A B C D E

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117.

以下关于自然人的说法，正确的有( )。

A. 基于自然规律而出生和存在的生命体
B. 自然人都是公民
C. 居住在本国的外国人是自然人
D. 居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人
E. 以上说法都正确

A B C D E

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118.

商业银行的资本分为（）。

A. 核心资本
B. 资本公积
C. 附属资本
D. 一般准备
E. 资本利得

A B C D E

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119.

下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A. 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B. 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C. 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D. 商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

A B C D E

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120.

下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。

A. 可以接受社会捐赠
B. 能够为他人提供担保
C. 只能向社员发放贷款
D. 能够向公众发放贷款
E. 可以办理结算业务

A B C D E

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121.

下列属于操作风险的风险点的是（）。

A. 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债
B. 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定
C. 担保物共有人或所有人授权情况为核实
D. 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
E. 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

A B C D E

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122.

1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为( )阶段。

A. 初步确立阶段
B. 探索成形阶段
C. 改革调整阶段
D. 形成完善阶段
E. 成熟更新阶段

A B C D E

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123.

对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有( )。

A. 诉讼
B. 减免息
C. 打包处置
D. 贷款重组
E. 债权转让

A B C D E

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124.

企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有( )。

A. 有价证券投资
B. 资产业务
C. 负债业务
D. 中间业务
E. 融资租赁

A B C D E

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125.

贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

A. 使用虚假的证明文件
B. 编造引进资金、项目等虚假理由
C. 使用虚假的经济合同
D. 使用虚假的产权证明作担保
E. 使用超出抵押物价值重复担保

A B C D E

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126.

我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。

A. 盈余公积
B. 未分配利润
C. 实收资本
D. 资本公积
E. 少数股权

A B C D E

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127.

以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。

A. 不法分子为骗贷成立虚假车行
B. 保证保险的责任限制造成风险缺口
C. 保险公司依法解除保险合同
D. 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E. 借款人伪造申报材料骗取贷款

A B C D E

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128.

银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A. 委托收款凭证
B. 货币
C. 汇款凭证
D. 银行存单
E. 国库券

A B C D E

标记纠错

129.

银行成本中心涵盖的机构包括( )。

A. 管理部门
B. 运作中心
C. 培训机构
D. 分支机构
E. 产品线

A B C D E

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130.

下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A. 个人汽车贷款
B. 助学贷款
C. 个人权利质押贷款
D. 个人住房装修贷款
E. 个人消费额度贷款

A B C D E

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131.

跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

正确错误

标记纠错

132.

同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

正确错误

标记纠错

133.

市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

正确错误

标记纠错

134.

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

正确错误

标记纠错

135.

具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

正确错误

标记纠错

136.

在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

正确错误

标记纠错

137.

理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

正确错误

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138.

国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

正确错误

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139.

中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（）

正确错误

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140.

现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

正确错误

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141.

银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（）

正确错误

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142.

国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。（）

正确错误

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143.

企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，而且允许从集团外吸收存款。（）

正确错误

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144.

国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）

正确错误

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145.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )

正确错误

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