2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷2

1.

甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了( )。

A. 自愿原则
B. 诚实信用原则
C. 禁止权利滥用原则
D. 公序良俗原则

A B C D

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2.

某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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3.

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A. 统一法人制组织架构
B. 多法人制组织架构
C. 以区域管理为主的总分行型组织架构
D. 以业务线为主的事业部制组织构架

A B C D

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4.

公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A. 董事会
B. 总经理
C. 监事会
D. 股东大会

A B C D

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5.

以下不属于银团参加行的主要职责的是()。

A. 参加银团会议
B. 按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C. 对银团资金进行管理
D. 了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

A B C D

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6.

下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A. 本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为
B. 本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金
C. 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
D. 具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

A B C D

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7.

某客户2010年1月5日买人某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为()。

A. 11％
B. 10％
C. 9，1％
D. 20％

A B C D

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8.

汇票上可以记载()，但这些事项不具有汇票上的效力。

A. 绝对记载事项
B. 相对记载事项
C. 法定记载事项
D. 非法定记载事项

A B C D

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9.

下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

A. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
B. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施.执行标准统一的业务流程和管理流程.确保规范运作
C. 建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
D. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗

A B C D

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10.

银行风险中的国家风险不包括()。

A. 政治风险
B. 社会风险
C. 汇率风险
D. 经济风险

A B C D

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11.

银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于()。

A. 有形伪造
B. 无形伪造
C. 变造
D. 以上都不正确

A B C D

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12.

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A. 处置阶段、融合阶段、培植阶段
B. 处置阶段、培植阶段、融合阶段
C. 获取阶段、处置阶段、融合阶段
D. 获取阶段、培植阶段、处置阶段

A B C D

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13.

随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A. 公司治理
B. 内部控制
C. 合规管理
D. 风险指标

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14.

根据我国《担保法》规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构()。

A. 有代为清偿债务的能力
B. 有企业法人的书面授权
C. 获得企业法人主管部门的同意
D. 获得担任保证人的资质

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15.

采用加押电传进行付款方式是()。

A. 电汇
B. 信汇
C. 邮汇
D. 票汇

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16.

下列关于股票分类错误的是()。

A. A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B. B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C. H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D. N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

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17.

下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是()。

A. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币
B. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币
C. 设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币
D. 注册资本应当是实缴资本

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18.

商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是()。

A. 商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司
B. 商业银行管理人员的老同学
C. 商业银行董事的配偶投资的公司
D. 商业银行监事担任高级管理职务的企业

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19.

从间接的角度来看，()不构成经济结构对商业银行的影响。

A. 国民经济的增长速度
B. 国民经济的增长质量
C. 国民经济增长的可持续性
D. 是否出现顺差

A B C D

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20.

下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A. 允许复制抄写资料
B. 允许借取资料
C. 凭县级以上人民政府签发的“协查通知”
D. 凭身份证查询

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21.

发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A. 公司贷款
B. 项目贷款
C. 关联企业贷款
D. 助学贷款

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22.

对内币值稳定指的是()。

A. 人民币币值稳定
B. 外币币值稳定
C. 国内物价稳定
D. 汇率稳定

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23.

贷款业务是()。

A. 银行最主要的资金来源
B. 银行的负债业务
C. 银行的中间业务
D. 银行最主要的资金运用

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24.

在行市有利于买方时，买方将买人()，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A. 看跌期权
B. 看涨期权
C. 欧式期权
D. 美式期权

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25.

以下()不属于风险控制的目标。

A. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B. 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性
C. 分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序
D. 确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

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26.

商业银行操作风险的特点是()。

A. 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B. 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点
C. 操作风险是银行经营中最重要的风险
D. 操作风险内容较信用风险、市场风险简单

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27.

通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。

A. 经济增长
B. 充分就业
C. 国际收支平衡
D. 物价稳定

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28.

设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A. 实缴资本一千万元人民币
B. 认缴资本一千万元人民币
C. 认缴资本五千万元人民币
D. 实缴资本五千万元人民币

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29.

我国商业银行的主要业务对象是()。

A. 消费者
B. 政府
C. 企业
D. 投资者

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30.

以下()的存款多使用积数计息法计息。

A. 活期存款
B. 零存整取定期存款
C. 整存零取定期存款
D. 整存整取定期存款

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31.

票据丧失的补救措施不包括()。

A. 挂失止付
B. 提起诉讼
C. 重新补办
D. 公示催告

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32.

在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()。

A. 股票
B. 权证
C. 证券投资基金
D. 金融债券

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33.

全面风险管理体系有三个维度，不包括()。

A. 企业的内控
B. 企业的目标
C. 全面风险管理要素
D. 企业的各个层级

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34.

下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。

A. 有奖储蓄
B. 放松现金管制
C. 对其他金融机构采取压票或退票
D. 降低利率，吸收储蓄

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35.

春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()。

A. 流通手段
B. 支付手段
C. 价值尺度
D. 贮藏手段

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36.

下列选项中。不属于企业法人的是()。

A. 全民所有制企业
B. 全民所有制企业的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司

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37.

下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A. 合规风险管理计划
B. 合规管理部门的组织结构和资源
C. 银行盈利目标
D. 合规政策

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38.

下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()。

A. 消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B. 从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C. 消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D. 生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数

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39.

某上市银行工作人员小刘在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买5000股该行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A. 信息保密
B. 监管规避
C. 利益冲突
D. 内幕交易

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40.

缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A. 汇率
B. 利率
C. 商品价格
D. 股票价格

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41.

同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是()。

A. 抵押权、留置权、质权
B. 留置权、抵押权、质权
C. 留置权、质权、抵押权
D. 质权、留置权、抵押权

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42.

根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是()。

A. 可疑类贷款
B. 关注类贷款
C. 损失类贷款
D. 次级类贷款

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43.

下列主体中具有法人资格的是()。

A. 某银行董事会
B. 个体工商户
C. 某公司财务部
D. 一人公司

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44.

如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，()应当对存款关系是否存在负举证责任。

A. 人民法院
B. 公安机关
C. 金融机构
D. 持有人

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45.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于()。

A. 投资管理服务
B. 综合理财服务
C. 理财顾问服务
D. 现金管理服务

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46.

()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A. 中国银行业协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国银行间市场交易商协会
D. 中国证券业监督管理委员会

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47.

下列不属于标准理财投资工具的是()。

A. 货币市场工具
B. 衍生类金融工具
C. 信托贷款
D. 贵金属类金融工具

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48.

下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是()。

A. 对客户存放的物品数量不予查验
B. 客户在租期内开箱取物不受次数限制
C. 对客户存放的物品种类不予查验
D. 对客户存放的物品种类予以查验

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49.

根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。

A. 4％
B. 10％
C. 8％
D. 6％

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50.

定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息()。

A. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算
B. 按照调整日挂牌公告的利率计算
C. 按照到期日挂牌公告的利率计算
D. 采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

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51.

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A. 市场风险
B. 声誉风险
C. 法律风险
D. 流动性风险

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52.

发行市场和流通市场之间的主要区别是()。

A. 金融工具交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易的阶段不同
D. 交易工具类型不同

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53.

下列不属于《中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是()。

A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 管理中央公共财政支出
D. 维护金融稳定

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54.

货币经纪公司的业务范围是()。

A. 兑换外币
B. 办理信用卡
C. 买卖纪念性货币
D. 向境内外金融机构提供经纪服务

A B C D

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55.

下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。

A. 原始存款
B. 现金漏损率
C. 超额准备金率
D. 法定存款准备金率

A B C D

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56.

通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()。

A. 商业银行经济资本
B. 商业银行监管资本
C. 商业银行资产规模
D. 商业银行会计资本

A B C D

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57.

下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是()。

A. 助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C. 一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人
D. 国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

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58.

按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是()。

A. 实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
B. 注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
C. 一般准备、重估储备、优先股、次级债
D. 重估储备、可转换债券

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59.

20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A. 资产风险管理阶段
B. 负债风险管理阶段
C. 资产负债风险管理阶段
D. 全面风险管理阶段

A B C D

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60.

信用风险又可以称为()。

A. 违约风险
B. 操作风险
C. 市场风险
D. 流动性风险

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61.

金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A. 14
B. 16
C. 18
D. 22

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62.

最符合理财业务特征的理财产品是()。

A. 保本浮动收益理财产品
B. 保证收益理财产品
C. 个人理财产品
D. 非保本浮动收益理财产品

A B C D

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63.

下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是()。

A. 可控性
B. 可测性
C. 流动性
D. 相关性

A B C D

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64.

在债券回购交易中，债券买方的收益是()。

A. 买卖差价
B. 买卖差价和利息收入
C. 投资收益
D. 利息收入

A B C D

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65.

证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过()日。

A. 三十
B. 四十五
C. 六十
D. 九十

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66.

下列关于贷款利率的表述，正确的是()。

A. 贷款利率越高，企业的利润就越高
B. 贷款利率越高，金融机构的利息收入越少
C. 贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本
D. 贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

A B C D

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67.

()是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

A. 银行汇票
B. 银行本票
C. 商业汇票
D. 支票

A B C D

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68.

下列合同中可能存在留置权的是()。

A. 劳务合同
B. 加工承揽合同
C. 房屋租赁合同
D. 借款合同

A B C D

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69.

在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是()。

A. 流动性覆盖比率
B. 净稳定融资比率
C. 核心负债比例
D. 流动性缺口率

A B C D

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70.

支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人的权利消灭日期为()。

A. 2010年1月1日
B. 2009年4月1日
C. 2009年7月1日
D. 2011年1月1日

A B C D

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71.

代理业务属于商业银行的()。

A. 表内业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 资产业务

A B C D

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72.

以下关于备用信用证的说法错误的是()。

A. 备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为
B. 备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中。开证行通常是第一付款人
C. 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类
D. 备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付

A B C D

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73.

投资者购买()承担的风险最大。

A. 保本固定收益理财产品
B. 保证收益理财产品
C. 保本浮动收益理财产品
D. 非保本浮动收益理财产品

A B C D

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74.

下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。

A. 个人信誉良好的本银行客户经理的父亲
B. 个人信誉良好的本银行行长
C. 个人信誉良好的本银行董事
D. 个人信誉良好的公司职员

A B C D

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75.

下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。

A. 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B. 建立垂直化的组织运作机制
C. 提高风险管理的专业化水平
D. 风险管理部门与客户部门共同维护客户关系.提供高效率

A B C D

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76.

以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。

A. 职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B. 贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C. 职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑
D. 贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

A B C D

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77.

根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是()。

A. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
B. 总公司、分公司都具有法人资格
C. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D. 分公司、子公司都具有法人资格

A B C D

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78.

定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。

A. 由银行法定计算方式
B. 次年1月1日起按调整后利率计息
C. 按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
D. 按调整后的定期存款利率计息

A B C D

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79.

金融犯罪成立的前提和基础是()。

A. 具有非法从事货币资金融通的活动
B. 具有违法金融工具
C. 违反金融管理法规
D. 获得非法收人

A B C D

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80.

下列关于信用证的表述，正确的是()。

A. 一种无条件的银行支付承诺
B. 一项附属于贸易合同的契约
C. 处理的实际是与单据有关的货物
D. 一项独立于贸易合同之外的契约

A B C D

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81.

根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。

A. 抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
B. 债权消灭，抵押权继续存在
C. 抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
D. 土地所有权可以抵押

A B C D

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82.

下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A. 投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损
B. 发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C. 挪用客户资金或资产
D. 理财产品出现高盈利

A B C D

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83.

下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是()。

A. 口头遗嘱
B. 自书遗嘱
C. 录音遗嘱
D. 代书遗嘱

A B C D

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84.

下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

A. 高级管理层
B. 监事会
C. 审计部门
D. 董事会

A B C D

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85.

货币的价值尺度职能表现为()。

A. 在商品交换中起到媒介作用
B. 从流通中退出，被保存收藏或积累起来
C. 与信用买卖和延期支付相联系
D. 衡量商品价值量的大小

A B C D

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86.

合同的订立需要经过()两个阶段。

A. 协商和签订
B. 协商和谈判
C. 意思和表示
D. 要约和承诺

A B C D

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87.

商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。

A. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B. 理财产品期限、成本、收益测算
C. 理财产品运营过程中存在的各类风险
D. 本行不相似的信贷产品过往业绩

A B C D

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88.

以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同()。

A. 自合同订立时生效
B. 自办理抵押登记时生效
C. 自土地管理部门批准后生效
D. 无效

A B C D

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89.

物权法定的含义是()。

A. 物权受法律保护
B. 物权的种类和内容由法律规定
C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
D. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

A B C D

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90.

()是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A. 抵押
B. 质押
C. 定金
D. 留置

A B C D

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91.

资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。

A. 真实性
B. 合法性
C. 流动性
D. 安全性
E. 效益型

A B C D E

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92.

无权代理的构成要件为（）。

A. 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B. 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C. 第三人须为善意且无过失
D. 行为人的行为不违法
E. 行为人与第三人具有相应的民事行为能力

A B C D E

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93.

下列哪些选项是商业银行可以经营的业务()

A. 从事银行卡业务
B. 发行金融债券
C. 办理国内结算
D. 从事同业拆借
E. 提供保管箱服务

A B C D E

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94.

下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有()。

A. 可自由兑换的外币票据
B. 可自由兑换的外国纸币
C. 可自由兑换的外币汇票
D. 可自由兑换的外国硬币
E. 可自由兑换的外币支票

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95.

下列支票，可以支取现金的有()。

A. 普通支票
B. 转账支票
C. 旅行支票
D. 划线支票
E. 现金支票

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96.

商业银行资本管理的内容主要包括()。

A. 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用
B. 确定资本管理工具和流程
C. 建立资本管理框架及机制
D. 制定资本规划及年度计划
E. 实施资本分配和考核

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97.

根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有()。

A. 修改公司章程
B. 变更公司形式
C. 公司合并、分立
D. 公司解散
E. 公司增加注册资本

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98.

根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括()。

A. 按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险
B. 按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险
C. 按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险
D. 按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险
E. 按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险

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99.

我国基础货币由()三部分构成。

A. 金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B. 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C. 流通中的现金
D. 金融机构的库存现金
E. 证券公司保证金存款

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100.

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

A. 全覆盖原则
B. 相匹配原则
C. 制衡性原则
D. 对冲性原则
E. 审慎性原则

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101.

上市公司有下列()情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

A. 公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
B. 公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者
C. 公司有重大违法行为
D. 公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利
E. 证券交易所上市规则规定的其他情形

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102.

下列金融市场中，属于资本市场的有()。

A. 同业拆借市场
B. 股票市场
C. 票据市场
D. 长期债券市场
E. 回购市场

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103.

商业银行的利益相关者包括()。

A. 股东
B. 董事
C. 高级管理人员
D. 客户
E. 职工

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104.

《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。

A. 法律
B. 行政法规
C. 自律性组织的行业准则
D. 国际惯例
E. 职业操守

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105.

中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。

A. 申贷获得率
B. 贷款余额
C. 贷款增速
D. 贷款绝对额
E. 贷款户数

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106.

下列属于中间业务的有()。

A. 代收业务
B. 托管业务
C. 贷款业务
D. 存款业务
E. 支付结算

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107.

按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成()。

A. 现金与现金等价物
B. 其他金融资产
C. 其他个人资产
D. 固定资产
E. 流动资产

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108.

商业银行内部控制措施主要包括()。

A. 外包管理
B. 信息系统
C. 授权管理
D. 监控对账
E. 内控制度

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109.

某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。

A. 立即向媒体披露有关证据
B. 立即向银行有关领导举报
C. 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报
D. 不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E. 情节严重时应立即向监管部门报告

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110.

《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有()。

A. 内部控制
B. 最低资本要求
C. 合规管理
D. 监督检查
E. 市场纪律

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111.

和解的程序包括()。

A. 申请和解
B. 法院裁定和解
C. 通过和解协议
D. 和解协议的效力
E. 执行和解协议

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112.

按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括()。

A. 外汇业务
B. 人民币业务
C. 发行货币
D. 结汇业务
E. 售汇业务

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113.

公司信贷管理的原则内容包括()。

A. 全流程管理
B. 诚信申贷
C. 协议承诺
D. 贷放分控
E. 实贷实付

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114.

伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括()。

A. 伪造、变造汇票、支票、本票
B. 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C. 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件
D. 没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证
E. 有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证

A B C D E

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115.

单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按()重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

A. 原利率
B. 原账号
C. 原起息日
D. 原定期限
E. 新起息日

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116.

与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A. 高负债经营
B. 融资杠杆率高
C. 资本所占比重较高
D. 承担风险大
E. 资本流动性强

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117.

甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

A. 甲侵犯了乙的隐私权
B. 乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C. 乙有权主张婚姻无效
D. 乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E. 甲侵犯了乙的肖像权

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118.

信用卡的主要功能有()。

A. 消费购物
B. 汇兑结算
C. 分期付款
D. 套取现金
E. 转账结算

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119.

全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A. 全球的风险管理体系
B. 全新的风险管理办法
C. 全面的风险管理范围
D. 全员的风险管理文化
E. 全程的风险管理过程

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120.

股权性质的金融工具包括()。

A. 普通股
B. 国库券
C. 企业债
D. 银行债券
E. 优先股

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121.

下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有()。

A. 是银行最基本的职能
B. 能克服企业之间直接借贷的局限性
C. 能为客户办理资金存取
D. 能对资本进行再分配
E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介人

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122.

人民法院审理行政案件，依法实行()，对行政行为是否合法进行审查。

A. 合议
B. 回避
C. 公开审判
D. 两审终审制度
E. 仲裁

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123.

李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。

A. 二人构成共同犯罪
B. 李某单独构成诈骗罪
C. 李弟不构成犯罪
D. 李弟构成犯罪
E. 李某是主犯，李弟是从犯

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124.

下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有()。

A. 授信额度即为实际信贷额度
B. 银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝
C. 在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝
D. 授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关
E. 银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

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125.

商业银行的风险控制措施包括()。

A. 风险对冲
B. 风险补偿
C. 风险转移
D. 风险监测
E. 风险分散

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126.

下列说法中，错误的有()。

A. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起6个月
B. 见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起2年
C. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
D. 持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
E. 持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月

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127.

借款人的权利包括()。

A. 按合同约定使用贷款
B. 无条件向第三方转让债务
C. 按合同约定提取贷款
D. 拒绝借款合同以外的附加条件
E. 将贷款用于股本权益性投资

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标记纠错

128.

广义的贷款法律关系包括()。

A. 附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B. 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C. 委托贷款合同法律关系
D. 贷款合同法律关系
E. 附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

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129.

在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。

A. 担保的质量
B. 评估借款人的信用等级
C. 借款人的历史还款记录
D. 担保的法律效力
E. 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

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130.

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A. 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E. 不按照规定进行有效的贷后监控

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131.

敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

正确错误

标记纠错

132.

进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

正确错误

标记纠错

133.

经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。()

正确错误

标记纠错

134.

商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()

正确错误

标记纠错

135.

存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。()

正确错误

标记纠错

136.

外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()

正确错误

标记纠错

137.

根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

正确错误

标记纠错

138.

缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。()

正确错误

标记纠错

139.

信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()

正确错误

标记纠错

140.

设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

正确错误

标记纠错

141.

金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()

正确错误

标记纠错

142.

存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。()

正确错误

标记纠错

143.

按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()

正确错误

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144.

对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()

正确错误

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145.

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

正确错误

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