2021年银行专业初级《个人理财》名师预测卷3

1.

银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A. 适当性原则
B. 客观性原则
C. 主观性原则
D. 避免利益冲突原则

A B C D

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2.

某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A. 3500000
B. 2800000
C. 1600000
D. 1200000

A B C D

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3.

中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（）万元。

A. 5000
B. 3000
C. 1000
D. 500

A B C D

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4.

从本质上说，回购协议是一种()。

A. 以证券为抵押品的抵押贷款
B. 融资租赁
C. 信用贷款
D. 金融衍生品

A B C D

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5.

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

A. 个人理财业务
B. 理财顾问服务
C. 理财咨询业务
D. 投资规划服务

A B C D

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6.

张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。

A. 83.33；82.64
B. 90.91；83.33
C. 90.91；82.64
D. 83.33；83.33

A B C D

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7.

关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。

A. 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B. 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C. 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D. 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

A B C D

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8.

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

A. 20世纪70年代末到80年代
B. 20世纪80年代末到90年代
C. 20世纪90年代到21世纪初
D. 21世纪以来

A B C D

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9.

下列关于债券特征的描述，错误的是()。

A. 安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B. 收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C. 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D. 流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

A B C D

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10.

对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。

A. 政府购买增加
B. 政府引入销售税
C. 再贴现率从2％调整到1.5％
D. 政府在市场上出售外汇基金票据

A B C D

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11.

基金资产中，（）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A. 20％
B. 30％
C. 60％
D. 80％

A B C D

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12.

若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是（）。

A. 股票
B. 债券
C. 黄金期货
D. 认股权证

A B C D

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13.

商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。

A. 最可能发生的
B. 最常见
C. 不发生不可抗力因素的情况下
D. 最不利

A B C D

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14.

下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。

A. 货币市场基金
B. 封闭式基金
C. 开放式基金
D. 资本市场基金

A B C D

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15.

在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指()。

A. 证券发行
B. 证券承销
C. 互换交易
D. 回购协议

A B C D

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16.

某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100％还本付息且预期收益率为10％。则该理财产品属于（）。

A. 保证收益理财产品
B. 保本浮动收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 非保本固定收益理财计划

A B C D

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17.

由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。

A. 远期合约
B. 期货合约
C. 期权合约
D. 即期合约

A B C D

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18.

在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。

A. 回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券
B. 回购协议是一种信用贷款协议
C. 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D. 回购协议比担保贷款的风险大

A B C D

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19.

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。

A. 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B. 第三人和行为人负连带责任
C. 行为人独自承担民事责任
D. 被代理人和第三人负连带责任

A B C D

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20.

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。

A. 风险淡漠型
B. 风险中立型
C. 风险厌恶型
D. 风险偏爱型

A B C D

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21.

黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（　　）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A. >99％
B. >99.5％
C. >99.99％
D. >99.95％

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22.

商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（）。

A. 近三年内银行的财务报告
B. 业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C. 由商业银行负责人签署的申请书
D. 商业银行内部相关部门的审核意见

A B C D

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23.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

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24.

下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

A. 黄金的收益与股票市场的收益正相关
B. 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C. 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D. 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

A B C D

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25.

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

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26.

下列关于金融市场的说法中，错误的是（）。

A. 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B. 金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”
C. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D. 金融市场包含了金融资产的交易机制

A B C D

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27.

下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。

A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车
B. 你在银行购买了10000元的短期国库券
C. 你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金
D. 你买入1000股公司股票

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28.

下列投资工具中，风险最小的是（）。

A. 国债
B. 股票
C. 企业债券
D. 期货

A B C D

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29.

()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A. 住房消费计划
B. 债务管理
C. 汽车消费计划
D. 现金管理

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30.

公司型基金的特点不包括()。

A. 具有法人资格
B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

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31.

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A. 第一个月前20日
B. 第一周
C. 第一个月
D. 第一个月前10日

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32.

下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

A. 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
B. 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化
C. 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
D. 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

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33.

（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A. 调节功能
B. 反映功能
C. 资源配置功能
D. 避险功能

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34.

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A. 仅凭有交易额的相关证明
B. 仅凭本人有效身份证件
C. 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D. 须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

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35.

QDII为()。

A. 合格个人投资者
B. 合格境外机构投资者
C. 合格境内机构投资者
D. 合格机构投资者

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36.

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 25

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37.

下列哪一项不属于贵金属产品风险（）

A. 政策风险
B. 市场风险
C. 技术风险
D. 交易风险

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38.

下列属于股票最基本的特征的是（）。

A. 收益性
B. 流动性
C. 永久性
D. 风险性

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39.

证券投资基金财产可以用于（）。

A. 向他人贷款或者提供担保
B. 承销证券
C. 从事承担无限责任的投资
D. 投资上市交易的债券

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40.

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

A. 所在地银监会派出机构报告
B. 所在地银监会派出机构备案
C. 所在地中国人民银行分行报告
D. 所在地中国人民银行分行备案

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41.

商业银行个人理财业务的特点不包括()。

A. 风险低
B. 管理简单
C. 业务广
D. 经营收益稳定

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42.

商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门。

A. 10日前
B. 5日前
C. 10日后
D. 5日后

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43.

关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A. 私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B. 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C. 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

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44.

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

A. 储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式
B. 储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的
C. 个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担
D. 储蓄业务的风险由商业银行承担

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45.

不属于银行职业道德的基本原则的是（）。

A. 专业胜任
B. 忠于职守
C. 勤勉尽职
D. 诚实守信

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46.

假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。

A. 3000
B. 30000
C. 300000
D. 3000000

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47.

下列哪些财产可以进行抵押（）

A. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
B. 依法被查封、扣押、监管的财产
C. 所有权、使用权或者有争议的财产
D. 建设用地使用权

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48.

在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（　　）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A. 网上银行
B. 短信
C. 自助柜员机
D. 电话银行

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49.

个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A. 20世纪30年代到60年代
B. 20世纪60年代到70年代
C. 20世纪60年代到80年代
D. 20世纪60年代到90年代

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50.

商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A. 20
B. 15
C. 10
D. 5

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51.

由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

A. 银行汇票
B. 银行承兑汇票
C. 商业汇票
D. 远期汇票

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52.

个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A. 量人节出攒首付款
B. 负担减轻准备退休
C. 收入增加筹退休金
D. 享受生活规划遗产

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53.

金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A. 外贸市场
B. 黄金市场
C. 外汇市场
D. 期货市场

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54.

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。

A. 保证收益理财计划
B. 固定收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

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55.

下列选项中，不符合期货交易制度的是()。

A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额
D. 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

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56.

一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是()。

A. 债券价格与到期收益率同向变动
B. 债券期限越长，折价债券价格越高
C. 债券价格与市场利率反向变动
D. 债券期限越短，溢价债券价格越高

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57.

以下关于现值的说法，正确的是（）。

A. 当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B. 当给定利率及终值时，取得终值的时问越长，该终值的现值就越高
C. 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值
D. 利率为正时，现值大于终值

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58.

下列关于税务规划的说法，不正确的是()。

A. 税务规划必须在法律允许的范围内进行
B. 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C. 只能由理财师完成相关税务规划工作
D. 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

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59.

下列关于债券违约风险的说法，不正确的是()。

A. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B. 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C. 不同发行者发行的债券违约风险不同
D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券

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60.

《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A. 12周岁的未成年人
B. 16周岁但依靠父母生活的人
C. 10周岁以下的未成年人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人

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61.

保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。

A. 30％
B. 50％
C. 70％
D. 80％

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62.

关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。

A. 如果美元走势强劲，那么金价将下降
B. 如果美元走势强劲，那么金价将上升
C. 如果美元走势强劲，那么金价将不变
D. 如果美元走势强劲，金价变化不能确定

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63.

下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。

A. 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B. 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C. 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D. 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

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64.

下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。

A. 又称利率风险
B. 当利率上涨时，债券价格上涨
C. 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D. 债券的到期时间越长，价格风险越大

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65.

一般来说，（）。

A. 债券价格与到期收益率同向变动
B. 债券价格与市场利率反向变动
C. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D. 债券面值越大，贴现债券价格越低

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66.

下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()。

A. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C. 在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D. 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

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67.

下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。

A. 理财业务的出发点是客户需求
B. 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C. 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D. 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

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68.

（）的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。

A. 投资管理业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务

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69.

关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（）。

A. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
B. 商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式
C. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
D. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额

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70.

生命周期理论的创建人是（）。

A. F.莫迪利亚尼
B. 威廉姆森
C. 劳伦斯罗克莱因
D. 莫里斯阿莱斯

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71.

下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）。

A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人必须本人订立合同，不得代理
C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

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72.

保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括()。

A. 年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B. 投保人年龄超过65周岁
C. 期交产品投保人年龄超过60周岁
D. 投保人年龄超过60周岁

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73.

封闭式基金的交易价格是由()决定的。

A. 封闭时间
B. 每份基金净值
C. 基金管理人
D. 市场供求关系

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74.

下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。

A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

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75.

一般为T+2或T+3到账的是()。

A. 债券型基金
B. 货币型基金
C. 股票型基金
D. 混合型基金

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76.

（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A. 经常项目账户
B. 资本项目账户
C. 外汇储蓄账户
D. 外汇结算账户

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77.

年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。

A. 单利
B. 复利
C. 贴现
D. 折现

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78.

下列哪一项不属于远期外汇市场的期限（）

A. 20天
B. 60天
C. 90天
D. 1年

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79.

重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。

A. 收入型基金
B. 平衡型基金
C. 主动型基金
D. 成长型基金

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80.

若A和B两种债券现在均以1 000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是()。

A. 两种债券价格都会下降，B债券下降较多
B. 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
C. 两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D. 两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

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81.

下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。

A. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B. 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C. 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D. 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

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82.

下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是()。

A. 投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B. 存在收益损失风险
C. 不存在本金损失风险
D. 保本基金可以在保本期间开放申购

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83.

既要获得一定的当期收人，又要追求组合资产的长期增值的基金是()。

A. 成长型基金
B. 平衡型基金
C. 收入型基金
D. 混合型基金

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84.

可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A. 2～3
B. 3～5
C. 6～8
D. 5～10

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85.

商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是()。

A. 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B. 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

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86.

下列哪一项不属于外汇市场的交易（）

A. 商业银行与客户之间的外汇交易
B. 商业银行与代理商之间的交易
C. 商业银行同业之间的外汇交易
D. 商业银行与中央银行之间的外汇交易

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87.

下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。

A. 债券市场是债券流通和变现的场所
B. 债券市场是聚集资金的重要场所
C. 债券市场难以反映企业经营实力和财务状况
D. 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

A B C D

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88.

赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A. 2333
B. 3000
C. 10000
D. 133333

A B C D

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89.

商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A. 每月一次
B. 每周一次
C. 每年一次
D. 每季一次

A B C D

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90.

下列因素中，()不是定期评估频率的主要决定因素。

A. 客户的投资金额
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 客户的投资风格
D. 家庭人口结构

A B C D

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91.

理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。

A. 声情并茂，避免呆板表情
B. 举止优雅
C. 诚信为本、遵守时间
D. 体现教养与阅历的服饰
E. 说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

A B C D E

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92.

下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有（）。

A. 服务的对象是个人和家庭
B. 是一般性业务咨询服务
C. 主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E. 是一种个性化、综合化的服务

A B C D E

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93.

许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括（　　）。

A. 购买情况
B. 购买方式
C. 购买地点
D. 购买频率
E. 购买金额

A B C D E

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94.

商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对()进行全面规范。

A. 理财计划的风险管理
B. 理财计划的资金管理运用
C. 理财计划的研发
D. 理财计划的账务处理和收益分配
E. 理财计划的定价

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95.

下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A. 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
B. 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
C. 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
D. 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
E. 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

A B C D E

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96.

下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。

A. 居民财富积累
B. 居民理财需求上升
C. 居民理财技能提高
D. 投资理财工具日趋丰富
E. 金融机构转型的客观需要

A B C D E

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97.

代理的法律特征包括（）。

A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示
D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E. 代理人不得收取代理费用

A B C D E

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98.

对个人理财业务产生影响的社会制度有（）。

A. 住房分配制度
B. 税收制度
C. 医疗保险制度
D. 义务教育制度
E. 养老保险制度

A B C D E

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99.

沟通技巧的内容包含（　　）。

A. 口头表达能力
B. 聆听的技巧
C. 提问的技巧
D. 肢体语言运用能力
E. 书面表达能力

A B C D E

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100.

下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心
B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D. 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E. 私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

A B C D E

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101.

下列属于保险类理财产品的有（）。

A. 金融期货
B. 金融期权
C. 人身保险
D. 财产保险
E. 投资理财类保险

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102.

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（　　）。

A. 资产变动
B. 收入和费用
C. 期末资产估值
D. 理财计划投资方向
E. 理财计划收益

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103.

关于黄金的表述，正确的有()。

A. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
B. 美元走势会影响黄金价格
C. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D. 黄金仍活跃在流通领域
E. 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

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104.

商业银行高级管理层应至少建立()层面的个人理财业务内部监督机制。

A. 银监会的监管通道
B. 审计部门独立审计
C. 管理部门内部调查
D. 对外信息披露
E. 外部审计

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105.

下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。

A. 投保人可以是自然人也可以是法人
B. 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人
C. 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务
D. 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权
E. 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

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106.

下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。

A. 金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具
B. 在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平
C. 市场交易活动具有集中性
D. 交易主体角色固定
E. 交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

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107.

商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质（）

A. 委托性质
B. 受托性质
C. 信托性质
D. 顾问性质
E. 代理性质

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108.

下列关于期权的说法，正确的有（）。

A. 欧式期权只允许期权持有者在期权日行权
B. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D. 看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利
E. 看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买人基础资产的权利

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109.

下列属于资本市场的有（　　）。

A. 商业票据市场
B. 银行承兑汇票市场
C. 股票市场
D. 中长期债券市场
E. 证券投资基金市场

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110.

理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

A. 销售前需要了解你的客户
B. 销售中要透明公开
C. 销售后要建立归档制度
D. 积极处理客户投诉
E. 尽最大能力提高销售业绩

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111.

在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

A. 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备
B. 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然
C. 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用
D. 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。
E. 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

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112.

债券市场的功能包括()。

A. 是资源有效配置的重要渠道
B. 实现了价格发现功能
C. 能够反映企业经营实力和财务状况
D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E. 是进行套期保值、规避风险的重要场所

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113.

根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A. 中国银行股份有限公司
B. 北京××服装有限责任公司
C. 少林寺
D. 社会科学联合会
E. 中国人民银行

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114.

根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（）。

A. 严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
B. 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
C. 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
D. 未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述
E. 书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

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115.

任何一个理财产品或理财计划都具有（）的三重特征，并在三者之问寻求一个最佳的平衡。

A. 规模性
B. 风险性
C. 随机性
D. 收益性
E. 流动性

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116.

以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（）。

A. 银行定期存款
B. 期货
C. 期权
D. 股票
E. 公司债券

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117.

利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A. 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
B. 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C. 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D. 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E. 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

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118.

了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有()。

A. 婚姻状况
B. 重要的家庭和社会关系
C. 工作单位与职务
D. 健康状况
E. 个人兴趣爱好和志向

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119.

外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。

A. 外币支票
B. 外币汇票
C. 外币有价证券
D. 外币存单
E. 可自由兑换的外国货币

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120.

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A. 开立外国投资者投资专用账户
B. 开立特殊目的公司专用账户
C. 开立投资并购专用账户
D. 资本项目外汇账户内资金的境内划转
E. 资本项目外汇账户内资金的汇出境外

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121.

商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。

A. 制定相应的风险处置预案
B. 进行充分的压力测试
C. 制定相应的应急预案
D. 继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划
E. 评估可能对银行经营活动产生的影响

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122.

我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。

A. 货币型理财产品
B. 债券类理财产品
C. 股票类理财产品
D. 结构性理财产品
E. QDII基金挂钩类理财产品

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123.

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（）。

A. 位置固定性
B. 使用长期性
C. 偿付灵活性
D. 影响因素多样性
E. 保值增值性

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124.

下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有()。

A. 发行规模不受净资产的40％的限制
B. 需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告
C. 年均可分配利润不少于公司债券1年的利息
D. 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保
E. 对是否进行信用评级没有硬性规定

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125.

下列选项中，可以视为永续年金的项目有（）。

A. 优先股
B. 养老保险金
C. 存本取息
D. 股利稳定的普通股股票
E. 无期限债券

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126.

下列属于个人生命周期的阶段的有（）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 维持期
D. 稳定期
E. 衰退期

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127.

一个完整的退休规划包括（）等内容。

A. 工作生涯设计
B. 退休后生活设计
C. 自筹退休金部分的储蓄设计
D. 自筹退休金部分的投资设计
E. 以上都不对

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128.

关于各种基金的特点，下列表述正确的有()。

A. 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
B. 封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行
C. 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象
D. 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
E. 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

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129.

私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有()。

A. 出资形式均为货币
B. 有限合伙制对投资门槛无特别要求
C. 公司制私募基金的管理人员由股东决定
D. 合伙企业不征税，公司制双重征税
E. 有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

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130.

回购协议市场的交易特点有（）。

A. 流动性强
B. 安全性高
C. 收益稳定且超过银行存款收益
D. 税收优惠
E. 回购协议中所交易的证券主要是金融债

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131.

回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。（）

正确错误

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132.

商业银行向客户披露的理财资金信息无须包括具体投资品种和投资比例。()

正确错误

标记纠错

133.

商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。()

正确错误

标记纠错

134.

市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。()

正确错误

标记纠错

135.

限定性资产管理计划可细分为股票型、混合型、FOF型和QDII型，非限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。（）

正确错误

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136.

个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。()

正确错误

标记纠错

137.

目前，白银仍然具有货币职能，且价格无明显波动。（）

正确错误

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138.

如果现值和利率是固定的，则计算利息的期数越多，复利的终值越大。（）

正确错误

标记纠错

139.

虽然不能独立测算成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。（）

正确错误

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140.

组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。()

正确错误

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141.

个人外汇业务按照交易主体区分为经常项目和资本项目。（）

正确错误

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142.

家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()

正确错误

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143.

理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。（）

正确错误

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144.

银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。()

正确错误

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145.

目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银监会或其派出机构审批。()

正确错误

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