2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷4

1.

为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( ）。

A. 出售有价证券
B. 购入有价证券
C. 加大货币投放量
D. 降低利率

A B C D

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2.

同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A. 质押
B. 抵押
C. 担保
D. 信用

A B C D

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3.

通货紧缩的基本标志是()。

A. 国民收入持续下降
B. 物价总水平持续下降
C. 货币供应量持续下降
D. 经济增长率持续下降

A B C D

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4.

我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()。

A. 发放企业贷款
B. 发放涉外贷款
C. 吸收公众存款
D. 从商业银行融入资金

A B C D

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5.

从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A. 银行保函
B. 保付代理
C. 远期票据贴现
D. 质押贷款

A B C D

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6.

由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A. 银行本票
B. 银行承兑汇票
C. 支票
D. 商业承兑汇票

A B C D

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7.

（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A. 受理与调查
B. 贷后管理
C. 贷款回收与处置
D. 信贷档案管理

A B C D

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8.

银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A. 风险匹配
B. 公平
C. 效用最大化
D. 风险中性

A B C D

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9.

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 1年

A B C D

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10.

银行买入外汇的价格称作（）。

A. 现汇卖出价
B. 现钞卖出价
C. 现汇买入价
D. 现钞买入价

A B C D

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11.

钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A. 相等
B. 钞买价<汇买价
C. 钞买价>汇买价
D. 没有固定的大小关系

A B C D

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12.

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 收入表
D. 银行资产

A B C D

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13.

票据的流通性是指（）。

A. 必须根据法律规定的必要形式制作
B. 如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准
C. 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D. 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

A B C D

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14.

公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A. 董事会
B. 总经理
C. 监事会
D. 股东大会

A B C D

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15.

《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25％
D. 不得高于25％

A B C D

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16.

某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D. 是不可以的，除非经过适当批准

A B C D

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17.

成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A. 供给
B. 需求
C. 结构
D. 预期

A B C D

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18.

中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A. 集中管理
B. 分业管理
C. 自律管理
D. 混合管理

A B C D

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19.

商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A. 发放固定资产贷款或投资
B. 弥补票据结算不足
C. 解决临时性周转资金的需要
D. 弥补联行汇差头寸的不足

A B C D

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20.

我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 1

A B C D

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21.

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A. 因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B. 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C. 在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D. 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

A B C D

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22.

下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社 ④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社 ⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A. ③④
B. ②④⑤⑦⑧
C. ④⑤⑦
D. ②③④⑤⑥⑦⑧

A B C D

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23.

存单关系效力认定的两个要件主要包括（）。

A. 权利要件和义务要件
B. 债权要件和债务要件
C. 形式要件和实质要件
D. 责任要件和非责任要件

A B C D

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24.

下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A. 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆
B. 我国资产支持证券的投资仅限于银行问债券市场的参与者
C. 我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D. 商业银行是资产支持证券的主要投资者

A B C D

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25.

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

A. 5
B. 10
C. 20
D. 30

A B C D

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26.

并购贷款的对象是( )。

A. 境外企事业法人及自然人
B. 境内企事业法人及自然人
C. 境外企事业法人
D. 境内企事业法人

A B C D

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27.

对于( )，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A. 开放式净值型产品
B. 封闭式净值型产品
C. 开放式非净值型产品
D. 封闭式非净值型产品

A B C D

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28.

下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。

A. 普通股票
B. 企业债券
C. 金融债券
D. 现金

A B C D

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29.

在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A. 流动性覆盖比率
B. 流动性缺口率
C. 核心负债比例
D. 净稳定融资比率

A B C D

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30.

关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A. 在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

A B C D

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31.

中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A. 风险准备金制度
B. 保证金制度
C. 最后贷款人制度
D. 货币政策

A B C D

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32.

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括( )。

A. 制定并发布监管制度的职责
B. 准入职责
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D. 指导、监督自律职责

A B C D

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33.

下列事件发生在1988年的是( )。

A. 巴塞尔银行委员会成立
B. 《巴塞尔资本协议》通过
C. 《巴塞尔新资本协议》发布
D. 我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

A B C D

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34.

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。

A. 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B. “部门执法”的局面凸显
C. 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D. 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

A B C D

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35.

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少( )实施一次，并视情况及时调整更新。

A. 每周
B. 每月
C. 每季度
D. 每年

A B C D

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36.

在行业的市场结构分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A. 完全垄断的行业
B. 完全竞争的行业
C. 寡头垄断的行业
D. 垄断竞争的行业

A B C D

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37.

存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 专用存款账户
D. 临时存款账户

A B C D

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38.

电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A. 自助终端
B. 电话自动语音
C. 互联网技术
D. 多媒体技术

A B C D

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39.

现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A. 货币供应量；基础货币
B. 基础货币；高能货币
C. 基础货币；流通中现金
D. 基础货币；货币供应量

A B C D

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40.

某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )作为保证人。

A. 经过其主管部门批准后可以
B. 不可以
C. 经钢铁公司和银行都同意后才可以
D. 有相应的财产能力就可以

A B C D

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41.

目前银行理财产品的主体是( )理财产品。

A. 非保本浮动收益
B. 保本浮动收益
C. 保本固定收益
D. 保证最低收益

A B C D

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42.

按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和( )。

A. 金卡
B. 借记卡
C. 贷记卡
D. 普通卡

A B C D

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43.

1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了( )，标志着银行监管制度的正式确立。

A. 《金融服务改革法案》
B. 《证券法》
C. 《国民银行法》
D. 《商业银行法》

A B C D

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44.

抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。

A. 押物的合法性
B. 押物未来价值的变化
C. 抵押人对抵押物占有的合法性
D. 抵押物价值与存续状况

A B C D

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45.

我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成。

A. 证券公司间债券市场
B. 场内债券市场
C. 柜台交易债券市场
D. 银行间债券市场

A B C D

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46.

我国金融市场中，场外市场以（）为主体。

A. 股票市场
B. 债券回购市场
C. 外汇市场
D. 银行间市场

A B C D

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47.

贸易从属费用的收款一般采用（）。

A. 出口托收
B. 进口托收
C. 光票托收
D. 跟单托收

A B C D

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48.

下列行为不构成违法行为的是（）。

A. 以自制人民币换取真币
B. 出售自制人民币
C. 在不知是假币的情况下使用了假币
D. 帮助朋友运输了假币，但数额较小

A B C D

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49.

在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。

A. 严重违法经营
B. 严重危害金融秩序
C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D. 损害社会公众利益

A B C D

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50.

非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（）。

A. 60
B. 91天
C. 360天
D. 365天

A B C D

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51.

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )组织架构。

A. 统一法人
B. 多法人
C. 以区域管理为主的总分行型
D. 以业务线管理为主的事业部制

A B C D

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52.

以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是( )。

A. 场内交易市场
B. 场外交易市场
C. 柜台交易市场
D. OTC市场

A B C D

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53.

实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（）。

A. 银行汇票
B. 商业汇票
C. 银行本票
D. 转账支票

A B C D

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54.

以下关于汇率的分类错误的是（）。

A. 基本汇率和套算汇率
B. 固定汇率和浮动汇率
C. 即期汇率和远期汇率
D. 官方汇率和公定汇率

A B C D

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55.

长期贷款的证券化属于（）金融创新。

A. 信用创造型
B. 风险转移型
C. 增强流动性
D. 股权创造型

A B C D

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56.

银行账户( )是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。

A. 信用风险
B. 汇率风险
C. 操作风险
D. 利率风险

A B C D

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57.

下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是( )。

A. 职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B. 挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C. 非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
D. 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

A B C D

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58.

下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

A. 穿着得体
B. 不歧视残疾人客户
C. 为客户提供优质服务
D. 对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

A B C D

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59.

根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（）。

A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

A B C D

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60.

某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。

A. 51425
B. 51500
C. 51200
D. 51400

A B C D

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61.

已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为( )元／股。

A. 6.8
B. 8
C. 8.5
D. 10

A B C D

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62.

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B. 制定金融机构反洗钱规章
C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

A B C D

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63.

下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）。

A. 诚实信用、守法合规
B. 专业胜任、勤勉尽职
C. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
D. 监管规避、礼貌服务

A B C D

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64.

合同成立需要具备要约和（）方式。

A. 执行
B. 承诺
C. 协商
D. 登记

A B C D

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65.

2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。

A. 公开市场业务；减少货币供应量
B. 利率政策；增加货币供应量
C. 公开市场业务；增加货币供应量
D. 利率政策；减少货币供应量

A B C D

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66.

小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有( )。

A. 个人通知存款
B. 定活两便储蓄存款
C. 外汇储蓄存款
D. 个人保证金存款

A B C D

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67.

抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归( )所有。

A. 债权人
B. 抵押人
C. 拍卖机构
D. 作为税收

A B C D

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68.

银行中间业务发展的基础是（）的创新。

A. 银行存款业务
B. 银行贷款业务
C. 银行中间业务
D. 国际业务

A B C D

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69.

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是( )。

A. 防止银行挤提带来的消极影响
B. 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C. 注重效率问题
D. 有效控制风险、注重安全和效率的平衡

A B C D

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70.

以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

A. 伪造、变造金融票证罪
B. 集资诈骗罪
C. 非法吸收公众存款罪
D. 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

A B C D

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71.

根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A. 无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力
B. 被撤销的民事行为从行为开始起无效
C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D. 显失公平的民事行为无效

A B C D

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72.

冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。

A. 1
B. 3
C. 6
D. 9

A B C D

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73.

下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A. 风险计量模型建模情况
B. 基层员工培训情况
C. 独立董事的工作情况
D. 员工学历结构

A B C D

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74.

( )是货币市场最重要的基准利率之一。

A. 同业拆借利率
B. 零息债券的贴现率
C. 债券回购利率
D. 付息债券的票面利率

A B C D

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75.

钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是( )元。

A. 108
B. 132.05
C. 135
D. 139

A B C D

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76.

中国农业发展银行的筹资方式是发行( )。

A. 国债
B. 股票
C. 企业债券
D. 金融债券

A B C D

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77.

除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A. 结算业务
B. 代理业务
C. 存款业务
D. 资金业务

A B C D

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78.

对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A. 保险公司
B. 房产经纪公司
C. 房地产开发商
D. 房屋产权交易所

A B C D

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79.

我国“五大行”中，成立最早的银行是（），最早在香港联合交易所上市的银行是（）。

A. 中国工商银行；中国银行
B. 中国工商银行；中国建设银行
C. 交通银行；交通银行
D. 中国银行；中国建设银行

A B C D

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80.

在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（）功能。

A. 货币资金融通
B. 资源配置
C. 调节经济
D. 风险管理

A B C D

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81.

下列人员中，( )不可以成为危害货币管理罪的主体。

A. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
B. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人
C. 金融机构
D. 年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

A B C D

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82.

某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。

A. 构成非法吸收公众存款罪
B. 不构成犯罪
C. 集资诈骗罪
D. 擅自发行企业债券罪

A B C D

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83.

通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内( )地上涨。

A. 持续、快速
B. 持续、平稳
C. 持续、普遍
D. 持续、全面

A B C D

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84.

承担银行业从业人员资格认证工作的机构是( )。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 国家劳动人事部

A B C D

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85.

下列选项中，属于中小商业银行的是（）。

A. 股份制商业银行
B. 住房储蓄银行
C. 村镇银行
D. 农业合作银行

A B C D

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86.

以下（）不属于定期存款类型。

A. 整存整取
B. 定活两便
C. 存本取息
D. 零存整取

A B C D

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87.

下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是（）。

A. 是中国银行业协会的最高权力机构
B. 包括参加协会的全体会员
C. 会员大会执行机构为理事会
D. 理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

A B C D

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88.

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于( )。

A. 主观方面是否是故意
B. 是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C. 银行是否被骗
D. 所侵犯的客体是否是贷款

A B C D

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89.

信用风险控制手段中，( )是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A. 信贷退出
B. 风险缓释
C. 限额管理
D. 风险定价

A B C D

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90.

我国自( )年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。

A. 2000
B. 2002
C. 2005
D. 2008

A B C D

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91.

以下属于单位存款的有（）。

A. 定期存款
B. 活期存款
C. 定活两便存款
D. 协定存款
E. 保证金存款

A B C D E

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92.

根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A. 商业承兑
B. 政府承兑
C. 银行承兑
D. 交易商承兑
E. 市场承兑

A B C D E

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93.

犯罪的特征是（）

A. 人员复杂性
B. 社会危害性
C. 影响广泛性
D. 刑事违法性
E. 发生随时性

A B C D E

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94.

以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A. 货币供给减少
B. 有效需求增加
C. 供需结构不合理
D. 国际市场的冲击
E. 社会总供给增加

A B C D E

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95.

与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A. 优先股的股息与公司的盈利状况无关
B. 优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C. 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D. 股东一般没有参与公司决策的表决权
E. 公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

A B C D E

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96.

按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A. 国内市场
B. 国际市场
C. 债券市场
D. 外汇市场
E. 黄金市场

A B C D E

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97.

1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。

A. 信达资产管理公司
B. 长城资产管理公司
C. 华夏资产管理公司
D. 华融资产管理公司
E. 东方资产管理公司

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98.

不以营利为目的的银行主要有（）。

A. 中国进出口银行
B. 中国人民银行
C. 中国农业银行
D. 中国银行
E. 中国邮政储蓄银行

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99.

下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
D. 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务
E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

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100.

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A. 即期外汇交易
B. 远期外汇交易
C. 现汇交易
D. 期汇交易
E. 定期外汇交易

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101.

下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A. 居民委员会
B. 外国驻华机构
C. 机关
D. 企业法人
E. 个体工商户

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102.

下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

A. 经国家批准在国外发行债券
B. 向国内金融机构发行金融债券
C. 向社会发行财政担保建设债券
D. 为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E. 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

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103.

银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列（）行为违反了同业竞争。

A. 违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费
B. 无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务
C. 以低于成本价向客户提供产品
D. 在办理业务时向客户推荐免费服务
E. 以满意度为由向客户推荐有偿服务

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104.

下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。

A. 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B. 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C. 现钞和现汇独立核算
D. 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
E. 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

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105.

第一版巴塞尔资本协议的主要内容有( )。

A. 关于跨国银行业的监管
B. 统一了监管资本定义
C. 确定了资本充足率的监管标准
D. 建立了资产风险的衡量体系
E. 正式监管权力

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106.

我国银行业从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A. 银行职业学校
B. 金融学会
C. 社区组织
D. 外资银行
E. 证券公司

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107.

下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

A. 信用卡诈骗罪
B. 贷款诈骗罪
C. 伪造货币罪
D. 违法票据承兑、付款、保证罪
E. 票据诈骗罪

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108.

近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 支付管理信息系统
E. 现金结算管理系统

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109.

通货膨胀对社会经济的影响有( )。

A. 生产成本提高，生产性投资风险加大
B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算
C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D. 有利于债权人而不利于债务人的分配
E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

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110.

商业银行资本管理的内容主要包括( )。

A. 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动
B. 建立资本管理框架及机制
C. 制订资本规划及年度计划
D. 确定资本管理工具和流程
E. 实施资本分配和考核

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111.

中国人民银行的职责有（）。

A. 管理地方财政局工作
B. 指定和执行货币政策
C. 防范和化解金融风险
D. 监督管理金融市场
E. 维护金融稳定

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112.

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（）。

A. 使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件
B. 冒用他人的信用卡进行诈骗
C. 使用作废的信用证
D. 骗取信用证
E. 使用信用卡进行恶意透支

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113.

商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（）。

A. 资产收益率
B. 资产负债率
C. 股东权益收益率
D. 经济增加值
E. 经风险调整的资本收益率

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114.

某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

A. 可以书面汇报请示有关领导
B. 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
C. 若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
D. 可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
E. 假装不知道

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115.

制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括( )。

A. 规范银行业从业人员职业行为
B. 倡导公平竞争
C. 提高银行业从业人员素质
D. 建立健康的银行业企业文化
E. 保护商业秘密与客户隐私

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116.

银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。

A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 维护金融稳定
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

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117.

我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（）。

A. 从数量上看，M0＜MI＜M2
B. M1是现实购买力
C. (M2—M1)是准货币
D. M1反映未来通货膨胀的压力状况
E. 一般所说的货币供应量是指M1

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118.

根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。

A. 编造引进资金的理由从银行贷款
B. 上市公司董事长变更，没有进行披露
C. 自制信用卡从银行提款机提款
D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E. 使用虚假的产权证明作担保

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119.

为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

A. 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C. 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D. 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E. 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

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120.

信托的基本特征包括( )。

A. 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E. 具有一定的连续性和稳定性

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121.

信用证诈骗罪客观方面的表现包括( )。

A. 使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B. 使用作废的信用证
C. 骗取信用证
D. 盗窃信用证
E. 以其他方法进行信用证诈骗活动的

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122.

从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。

A. 完整性
B. 合规性
C. 可行性
D. 有效性
E. 经济性

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123.

我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（）。

A. 证券公司保证金存款
B. 企业单位定期存款
C. 城乡居民储蓄存款
D. 企业单位活期存款
E. 流通中现金

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124.

商业银行的内部控制措施包括( )。

A. 信息系统
B. 岗位设置
C. 授权管理
D. 内控制度
E. 外包管理

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125.

通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。

A. 一天
B. 三天
C. 五天
D. 七天
E. 十天

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126.

《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指( )。

A. 最低资本要求
B. 资本规模
C. 监督检查
D. 市场纪律
E. 安全运营

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127.

授信业务包括（）。

A. 贷款
B. 贷款承诺
C. 贸易融资
D. 担保
E. 再贴现

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128.

根据《刑法》的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（）。

A. 编造引进资金的理由从银行贷款
B. 上市公司董事长变更，没有进行披露
C. 自制信用卡从银行提款机提款
D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E. 使用虚假的产权证明作担保

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129.

金融租赁公司的业务主要包括（）。

A. 同业拆借
B. 融资租赁业务
C. 境外外汇借款
D. 经济咨询
E. 向商业银行转让应收租赁

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130.

《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有（）。

A. 公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视
B. 公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权
C. 公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
D. 公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿
E. 行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

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131.

教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

正确错误

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132.

有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

正确错误

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133.

银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

正确错误

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134.

甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

正确错误

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135.

犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

正确错误

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136.

审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

正确错误

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137.

银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

正确错误

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138.

货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

正确错误

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139.

商业票据必须以商品买卖为基础。（）

正确错误

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140.

商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

正确错误

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141.

回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

正确错误

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142.

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

正确错误

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143.

日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）

正确错误

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144.

按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。( )

正确错误

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145.

半成品不得作为抵押物。（）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷4

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