2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷1

1.

某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元。这种发行方式属于发行。

A. 折价
B. 等价
C. 平价
D. 溢价

A B C D

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2.

货币供应量是指()。

A. 处于流通中的现金量
B. 处于流通中的存款量
C. 货币需要量
D. 处于流通中的现金量和存款量之和

A B C D

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3.

“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于( )通货膨胀。

A. 需求拉上型
B. 成本推进型
C. 结构型
D. 隐蔽型

A B C D

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4.

在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A. 互相信任
B. 协议承诺
C. 诚实告知
D. 双方自愿

A B C D

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5.

第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A. 一
B. 二
C. 三
D. 四

A B C D

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6.

通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

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7.

（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A. 负债规模
B. 市场信心
C. 投资者投资理念
D. 投资者风险偏好

A B C D

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8.

持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A. 背书
B. 承兑
C. 保证
D. 保付

A B C D

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9.

下列不属于违法行为的是（）。

A. 某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B. 某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C. 银行工作人员购买假币
D. 银行受客户委托为其资产进行理财

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10.

某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A. 以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚
B. 以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C. 以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D. 以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

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11.

银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。（）

A. 10；20
B. 10；50
C. 20；50
D. 20；100

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12.

下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A. 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C. 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D. 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

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13.

一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A. 货币贮存量
B. 货币供应量
C. 货币发行量
D. 现金发行量

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14.

货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A. 六个月以内
B. 一年以内
C. 一年以上
D. 二年以上

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15.

承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A. 国家开发银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 中国银行

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16.

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A. 2001年3月1日
B. 2003年3月1日
C. 2005年3月1日
D. 2007年3月1日

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17.

银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

A. 诚实信用
B. 公开公正
C. 风险提示
D. 了解客户

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18.

甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。

A. 主体不合法
B. 方式不合法
C. 客体不合法
D. 形式不合法

A B C D

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19.

( )是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A. 预期损失
B. 平均损失
C. 非预期损失
D. 极端损失

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20.

下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A. 承诺生效时合同成立
B. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

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21.

银行应建立健全外包管理制度，并至少( )开展一次全面的外包业务风险评估。

A. 每年
B. 每6个月
C. 每季度
D. 每月

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22.

印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。

A. 5
B. 10
C. 20
D. 30

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23.

下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A. 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B. 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C. 在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D. 商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

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24.

下列关于留置权的说法，错误的是( )。

A. 留置权只能发生在特定的合同关系中
B. 留置权发生两次效力
C. 留置权具有可分性
D. 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

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25.

监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A. 股东
B. 董事、高级管理人员
C. 普通工作人员
D. 客户

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26.

下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A. 整存整取定期存款的起存金额为5元
B. 整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C. 零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
D. 存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

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27.

使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A. 60％
B. 70％
C. 80％
D. 90％

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28.

以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（）。

A. 合法有效的身份证件
B. 借款人开办企业的工商营业执照
C. 明确的用款计划以及与之相关的资料
D. 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

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29.

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A. 公司名称
B. 公司注册资本
C. 法人资格
D. 贷款资格

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30.

根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。

A. 由保证人选择使用何种保证方式
B. 按照连带责任保证承担保证责任
C. 保证合同无效
D. 由债权人选择使用何种保证方式

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31.

股票的市场价格与其每股税后利润之比为( )。

A. 换手率
B. 成交额
C. 买手与卖手
D. 市盈率

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32.

下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A. 农村合作银行
B. 农村资金互助社
C. 农村信用社
D. 农村商业银行

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33.

关于债券发行方式的说法，错误的是( )。

A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

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34.

负责监管企业集团财务公司的机构是（）。

A. 中国银行业协会
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 地方财政部

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35.

商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A. 商业银行的监事
B. 商业银行的管理人员
C. 商业银行董事投资的公司
D. 保险公司

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36.

关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（）。

A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

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37.

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A. 1
B. 3
C. 6
D. 9

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38.

( )是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。

A. 国际收支
B. 货币政策
C. 货币政策工具
D. 信贷政策

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39.

( )是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A. 董事会
B. 专门委员会
C. 监事会
D. 风险管理部门

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40.

单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A. 现金缴存
B. 借款相关的业务
C. 转账结算
D. 现金支取

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41.

下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。

A. 村镇银行工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 政策性银行工作人员
D. 农村信用社工作人员

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42.

曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。

A. 中国人民银行
B. 中国银行
C. 中国农业银行
D. 中国建设银行

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43.

（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A. 进口押汇
B. 出口押汇
C. 保理
D. 福费廷

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44.

下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A. 将客户资料存放在保险柜
B. 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C. 离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D. 妥善保管客户交易信息档案

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45.

( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行

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46.

下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是( )。

A. 信托业务中的信托财产
B. 委托理财业务中的客户资产
C. 非公开发售募集的客户资金
D. 证券投资业务中的客户交易资金

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47.

下列关于票据转贴现的描述，正确的是( )。

A. 金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B. 金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C. 金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D. 金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

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48.

我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A. 100％
B. 75％
C. 50％
D. 25％

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49.

某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1．5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10％，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。

A. 2
B. 1.5
C. 1
D. 0.5

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50.

下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。

A. 我国个人存款实行实名制
B. 按存款期限可分为活期与定期存款
C. 定期存款以单利计息
D. 活期存款通常10元起存

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51.

国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，( )彼此互称为联行。

A. 不同国别的两家银行间
B. 两家不同的国内银行间
C. 同一家银行的不同部门间
D. 同一家银行的总行、分行、支行间

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52.

下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A. 货币市场基金
B. 普通股票
C. 优先股票
D. 国债

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53.

《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A. 75％
B. 50％
C. 25％
D. 10％

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54.

银行资产结构主要指的是各( )占总资产的比重。

A. 生息资产
B. 流动资产
C. 固定资产
D. 存款业务

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55.

我国商业银行的逆周期资本要求由( )来满足。

A. 核心一级资本
B. 一级资本
C. 二级资本
D. 附属资本

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56.

下列银行卡不属于国际卡的是( )。

A. 万事达卡
B. 中国银行卡借记卡
C. 维萨卡
D. 运通卡

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57.

我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。

A. 股票
B. 国债
C. 中央银行票据
D. 可转换债券

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58.

刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。

A. 犯罪主体
B. 犯罪主观方面
C. 犯罪客体
D. 犯罪客观方面

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59.

下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。

A. 资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
B. 货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平
C. 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
D. 金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户

A B C D

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60.

下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。

A. 存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B. 银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期
C. 不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D. 储户不能选择计息方式

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61.

下面不属于全面风险管理体系的是（）。

A. 企业的目标
B. 企业的战略
C. 全面风险管理要素
D. 企业的各个层级

A B C D

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62.

我国存款保险制度的主要内容不包括（）。

A. 目的
B. 投保机构
C. 时间
D. 保险币种

A B C D

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63.

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

A. 债权人不占有抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D. 债权人有权使用抵押物

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64.

下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是( )。

A. 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
B. 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
C. 成立初衷是处置国有银行业不良资产
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

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65.

已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为( )。

A. 60％
B. 100％
C. 300％
D. 600％

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66.

下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

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67.

刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。

A. 3001.69
B. 3001.44
C. 3001.20
D. 3001.10

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68.

借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的（）。

A. 优化资源配置功能
B. 经济调节功能
C. 风险分散与风险管理功能
D. 交易及定价功能

A B C D

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69.

采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。

A. 该数据电文进入该特定系统的时间
B. 该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C. 该数据电文被发件人发送完毕的时间
D. 该数据电文为收件人接收的首次时间

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70.

根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是( )。

A. 合同当事人的法律地位平等
B. 订立合同要坚持自愿原则
C. 确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D. 当事人必须亲自订立合同

A B C D

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71.

银监会的准入职责不包括( )。

A. 机构准入
B. 业务范围准入
C. 人员准入
D. 市场准入

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72.

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。

A. 债务人
B. 抵押权人
C. 人民法院
D. 抵押物登记机构

A B C D

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73.

（）主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。

A. 回购市场
B. 同业拆借市场
C. 票据市场
D. 资本市场

A B C D

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74.

衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A. 货币增长率
B. 经济增长率
C. 商品供应率
D. 通货膨胀率

A B C D

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75.

( )是汽车金融公司的监管机构

A. 中国银监会
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 中国证监会

A B C D

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76.

行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

A. 购买假币罪
B. 使用假币罪
C. 购买、使用假币罪
D. 持有假币罪

A B C D

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77.

资产负债管理的核心策略是（）。

A. 表内资产负债匹配
B. 表外工具规避表内风险
C. 利用证券化剥离表内风险
D. 表内表外合并

A B C D

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78.

以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A. 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70％，且最高贷款额度不得超过200万元
B. 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80％
C. 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70％
D. 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

A B C D

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79.

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务

A. ①②③④
B. ④②③①
C. ②①③④
D. ②③①④

A B C D

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80.

金融市场发展对商业银行的挑战不包括（）。

A. 银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大
B. 金融市场会放大商业银行的风险事件
C. 随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源
D. 大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

A B C D

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81.

下列关于区域发展条件分析，说法错误的是( )。

A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性
D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

A B C D

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82.

《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，( )不是法人成立的要件。

A. 有必要的财产和经费
B. 以营利为目的
C. 依照法律规定成立
D. 有自己的名称. 组织机构和场所

A B C D

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83.

信用卡最主要的功能是( )。

A. 购物消费功能
B. 转账结算功能
C. 储蓄功能
D. 小额信贷功能

A B C D

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84.

（）是无民事行为能力人。

A. 年满18周岁成年且精神正常的自然人
B. 不满10周岁且精神正常的未成年人
C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

A B C D

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85.

钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。

A. 可以
B. 不可以
C. 只要银行接受就可以
D. 有相应的财产能力就可以

A B C D

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86.

下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（）。

A. 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密
B. 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C. 不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D. 银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

A B C D

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87.

下面属于间接融资工具的是（）。

A. 国债
B. 企业债券
C. 公司股票
D. 银行贷款

A B C D

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88.

下列不属于农村中小金融机构的是( )。

A. 农村商业银行
B. 邮政储蓄银行
C. 村镇银行
D. 农村信用社

A B C D

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89.

银行监管的最高层次是( )。

A. 银行自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束

A B C D

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90.

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。

A. 暗示客户可能伪造合同获得贷款
B. 报告客户违反了法律禁止性规定
C. 按照法律规定办理业务
D. 正确理解法律禁止性规定

A B C D

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91.

银行卡的功能包括（）。

A. 支付结算
B. 汇兑转账
C. 储蓄功能
D. 个人信用
E. 项目贷款

A B C D E

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92.

我国商业银行的会计资本包括（）。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 未分配利润
D. 商誉
E. 可转换债券

A B C D E

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93.

以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A. 本国公司
B. 外国公司
C. 总公司
D. 分公司
E. 子公司

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94.

自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A. 对会员财务状况的检查
B. 对其业务活动进行指导
C. 协调会员之间的关系
D. 对会员业务执行情况的检查
E. 对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

A B C D E

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95.

下列关于存款利率的说法正确的是（）。

A. 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率
B. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本
C. 存款利率越高，存款人的利息收入越多
D. 存款利率越高，银行的融资成本越高
E. 存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

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96.

金融市场的功能有（）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置功能
C. 风险管理功能
D. 经济调节功能
E. 反映经济运行的功能

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97.

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。

A. 未按照规定对职工进行反洗钱培训
B. 泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
C. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
D. 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E. 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

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98.

保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（）。

A. 应付账款管理
B. 贸易融资
C. 信用风险担保
D. 应收账款管理
E. 商业资信调查

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99.

与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。

A. 高负债经营
B. 都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
C. 外部负效应巨大
D. 都可以准确计量
E. 具有信用创造功能

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100.

下列（）属于长期借款。

A. 发行普通金融债券
B. 次级金融债券
C. 同业拆借
D. 债券回购
E. 可转换债券

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101.

下列属于民事主体的有( )。

A. 婴儿
B. 动物
C. 合伙组织
D. 个体工商户
E. 国家

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102.

关于失业率，下列说法正确的有( )。

A. 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
B. 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
C. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
D. 城镇登记失业人员拥有非农业户口
E. 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

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103.

商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。

A. 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
B. 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
C. 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理
D. 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理
E. 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

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104.

以下属于完全竞争行业特点的有( )。

A. 市场上有大量的生产者
B. 市场上每个厂商提供同质的商品
C. 所有的生产资料具有完全的流动性
D. 市场信息通畅
E. 企业是价格接受者

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105.

以下各项中，属于流动资金贷款的是（）。

A. 中国银行的个人商用房贷款
B. 中国银行的个人投资经营贷款
C. 中国建设银行的个人助业贷款
D. “幸福时贷”个人无担保贷款
E. “现贷派”个人无担保贷款

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106.

人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A. 必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B. 冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C. 被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D. 冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E. 被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

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107.

银行业从业人员离职时，（）。

A. 应当归还相关办公物品
B. 应当妥善交接工作
C. 只能带走自己在工作中积累的客户资料
D. 归还所欠公司费用
E. 离职后将自己知道的客户信息透露给新同事

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108.

银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。

A. 未经批准设立分支机构
B. 未经批准变更、终止
C. 自行确定有关雇员的高额报酬
D. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E. 存款利率高于央行基准利率

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109.

当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A. 办好离职交接手续
B. 归还欠费
C. 归还办公用品
D. 带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E. 以上选项都对

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110.

根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（）。

A. 销售产生的债权
B. 出租产生的债权
C. 提供服务产生的债权
D. 公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
E. 提供贷款或其他信用产生的债权

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111.

以下各项属于银行风险的有（）。

A. 信用风险
B. 利率风险
C. 市场风险
D. 国家风险
E. 商品价格风险

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112.

下列属于国家外汇管理局职责的有（）。

A. 组织实施中央银行公开市场操作
B. 分析研究外汇收支和国际收支状况
C. 监督管理外汇市场的运作秩序
D. 经营管理国家外汇储备
E. 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

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113.

商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（）。

A. 缩小资产总规模
B. 贷款出售或贷款证券化
C. 减少交易账户业务
D. 收回贷款用以购买高质量的国债
E. 尽量少发放高风险的贷款

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114.

下列关于托收业务的描述，正确的有( )。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
B. 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E. 托收业务是银行的一项最主要业务

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115.

下列属于信托与委托的区别的有( )。

A. 当事人数量不同
B. 财产所有权变化不同
C. 期限不同
D. 成立的条件不同
E. 权限不同

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116.

银行管理的基本指标包括（）。

A. 规模指标
B. 结构指标
C. 效率指标
D. 市场指标
E. 安全性指标

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117.

个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A. 对借款人的检查
B. 对抵押物的检查
C. 对质押权利的检查
D. 对开发商和项目以及合作机构的检查
E. 保证人的检查

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118.

信用证按开证行保证性质的不同可分为（）。

A. 可撤销信用证
B. 不可撤销的信用证
C. 跟单商业信用证
D. 光票信用证
E. 远期信用证

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119.

以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有( )。

A. 业务拓展
B. 业务管理
C. 业务处理
D. 按业务线继续设立若干事业部
E. 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

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120.

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了( )阶段。

A. 简单的价值形式
B. 扩大的价值形式
C. 一般价值形式
D. 货币价值形式
E. 信用价值形式

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121.

下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。

A. 三者相互独立
B. 合格资本的数额应大于最低监管资本要求
C. 账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失
D. 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本
E. 监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

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122.

商业银行资本管理的范畴一般包括( )。

A. 监管资本管理
B. 资产组合管理
C. 经济资本管理
D. 资产负债总量计划
E. 账面资本管理

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123.

商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。

A. 中国银行
B. 中国工商银行
C. 中国进出口银行
D. 中国农业发展银行
E. 国家开发银行

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124.

银行业监督管理的目标包括（）。

A. 最大限度地扩大银行业资产规模
B. 促进银行业的合法稳健运行
C. 保证银行业金融机构不倒闭
D. 通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
E. 维护公众对银行业的信心

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125.

银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。

A. 予以关注
B. 予以提示
C. 予以制止
D. 及时向有关部门报告
E. 向媒体披露

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126.

下列包含在风险管理程序的步骤中的是（）。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制
E. 风险评估

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127.

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。

A. 普通金融债券
B. 次级金融债券
C. 混合资本债券
D. 一年以内到期的债券
E. 回购协议债券

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128.

以下属于银行业从业人员的有（）。

A. 金融资产管理公司工作人员
B. 保险资产管理公司工作人员
C. 会计师事务所委派到银行的工作人员
D. 人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E. 证券公司工作人员

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129.

根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A. 对借款人的借款用途进行严格审查
B. 对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C. 与借款人订阅书面合同
D. 对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E. 实行审贷分离、分级审批的制度

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130.

下列（）属于公司贷款业务。

A. 银团贷款
B. 流动资金贷款
C. 并购贷款
D. 票据转让
E. 贸易融资

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131.

借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

正确错误

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132.

我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

正确错误

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133.

操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

正确错误

标记纠错

134.

法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

正确错误

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135.

抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

正确错误

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136.

在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（）

正确错误

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137.

根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（）

正确错误

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138.

银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）

正确错误

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139.

中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（）

正确错误

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140.

中国银行业目前实施混业经营。( )

正确错误

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141.

任何人都可能成为犯罪主体。( )

正确错误

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142.

在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（）

正确错误

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143.

风险识别是银行风险管理的最基本要求。（）

正确错误

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144.

1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。（）

正确错误

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145.

不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷1

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