2021年银行专业初级《个人理财》名师预测卷1

1.

与理财计划相比，私人银行业务更加强调（　　）。

A. 风险性
B. 收益性
C. 建议性
D. 个性化

A B C D

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2.

下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（　　）。

A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 企业债

A B C D

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3.

商业银行下列做法正确的是（　　）。

A. 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

A B C D

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4.

下列投资品种不属于另类资产投资的是（　　）。

A. 对冲基金
B. 艺术品
C. 普洱茶
D. 境外股票

A B C D

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5.

现值复利因子与终值复利因子的确切关系是（　　）。

A. 两者之和等于0
B. 互为倒数关系
C. 两者之和等于1
D. 正比关系

A B C D

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6.

目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（　　）。

A. 责任险
B. 车险
C. 万能险
D. 意外险

A B C D

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7.

按照“4E”标准，（　　）是理财师资格认证的首要环节。

A. 教育(education)
B. 职业道德(ethics)
C. 工作经验(experience)
D. 精力旺盛(energetic)

A B C D

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8.

下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（　　）。

A. 萌芽阶段
B. 形成与发展阶段
C. 成熟阶段
D. 稳定发展阶段

A B C D

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9.

已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资两年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流：第一年，现金流+500；第二年，现金流+1000。那么这个投资项目的净现值为（　　）。

A. 6428.03
B. 4328.03
C. 5328.03
D. 7328.03

A B C D

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10.

下列（　　）不属于基金子公司产品的特征。

A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 抗风险能力高

A B C D

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11.

下列（　　）不属于黄金价格的影响因素。

A. 黄金流通性
B. 通货膨胀
C. 利率
D. 汇率

A B C D

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12.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（　　）。

A. 国债
B. 长期股权投资
C. 中央银行票据
D. 金融债

A B C D

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13.

按照基础工具的种类划分，下列（　　）不属于金融衍生工具的范围。

A. 期货衍生工具
B. 股权衍生工具
C. 货币衍生工具
D. 利率衍生工具

A B C D

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14.

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（　　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 纽约时间
B. 伦敦时间
C. 东京时间
D. 北京时间

A B C D

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15.

下列（　　）不属于我国发行短期债券的期限。

A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月

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16.

与有形市场相比，下列（　　）不属于无形市场的特征。

A. 交易场所不固定、分散交易
B. 交易范围比较广
C. 交易时间较短，是集中、固定的
D. 交易的种类多

A B C D

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17.

下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（　　）。

A. 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
B. 货币市场工具又被称为“准货币”
C. 在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关
D. 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

A B C D

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18.

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（　　）。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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19.

某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2015年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2016年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为（　　）。

A. 双方民事法律行为
B. 效力待定民事行为
C. 附条件民事行为
D. 不属于民事法律行为

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20.

下列（　　）不属于万能保险的风险来源。

A. 保险公司的资产规模
B. 保险公司的制度规范
C. 保险公司的发展历史
D. 理财团队专业化水平

A B C D

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21.

下列（　　）不属于银行理财产品所包含的信息。

A. 产品开发主体信息
B. 产品用途信息
C. 产品目标客户信息
D. 产品特征信息

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22.

商业银行应至少（　　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A. 每季一次
B. 每月一次
C. 每周一次
D. 每年一次

A B C D

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23.

按照（　　）划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

A. 基础工具的种类
B. 交易场所
C. 交易方式
D. 交易时间

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24.

普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（　　）。

A. 优先分配权
B. 优先认股权
C. 公司决策参与权
D. 剩余资产分配权

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25.

金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（　　）特征。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

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26.

（　　）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A. 投资银行
B. 保险公司
C. 监管机构
D. 中介机构

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27.

按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（　　）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A. 受托管理
B. 顾问服务
C. 业务咨询
D. 委托代理

A B C D

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28.

按照资金融资方式不同，金融市场可分为（　　）。

A. 直接市场和间接市场
B. 一级市场和二级市场
C. 货币市场和资本市场
D. 有形市场和无形市场

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29.

中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（　　）万元。

A. 1000
B. 500
C. 300
D. 100

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30.

偿还期在1年以上10年以下的债券是（　　）。

A. 短期债券
B. 中期债券
C. 长期债券
D. 中长期债券

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31.

下列关于合同订立的说法中，不正确的是（　　）。

A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人必须本人订立合同，不得代理
C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

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32.

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　　）。

A. 理财顾问服务
B. 个人理财业务
C. 理财咨询业务
D. 投资规划服务

A B C D

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33.

下列（　　）不属于民事法律的基本原则。

A. 自愿
B. 公正
C. 等价有偿
D. 诚实信用

A B C D

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34.

下列关于电子式国债说法错误的是（　　）。

A. 电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券
B. 电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的
C. 相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高
D. 电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户

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35.

下列（　　）不属于理财目标确定的原则。

A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标须是可量化和检验的
C. 实事求是
D. 诚实守信

A B C D

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36.

孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为（　　）元。

A. 478324
B. 438325
C. 347193
D. 314768

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37.

王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要准备（）万元。

A. 7.3
B. 7.37
C. 7.4
D. 7.47

A B C D

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38.

下列（　　）不属于自然人民事行为能力的分类。

A. 完全民事行为能力人
B. 相对民事行为能力人
C. 限制民事行为能力人
D. 无民事行为能力人

A B C D

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39.

商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于（　　）客户风险承受能力评估内容和结果。

A. 测评
B. 监控
C. 记录
D. 留存

A B C D

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40.

注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（　　）。

A. 平衡型基金
B. 收入型基金
C. 指数型基金
D. 成长型基金

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41.

理财师队伍迅速扩张的原因不包括（　　）。

A. 理财服务需求大
B. 收入稳定、受人尊重
C. 行业自理和规范管理
D. 居民理财技能欠缺

A B C D

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42.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（　　）。

A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B. 小张提供了最近3年的收人证明，每年不低于20万元
C. 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
D. 小王单笔认购理财产品50万元人民币

A B C D

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43.

债券面值为B，票面利率为e，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则（　　）。

A. r
B. r>
C. r=C
D. r与C无关

A B C D

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44.

综合理财计划市场风险控制方法有（　　）。

A. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B. 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额
C. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D. 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

A B C D

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45.

衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（　　）。

A. 偿还性
B. 收益性
C. 流动性
D. 安全性

A B C D

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46.

（　　）实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

A. 金融远期
B. 金融互换
C. 金融期权
D. 金融期货

A B C D

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47.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（　　）。

A. 将客户引见给理财业务人员
B. 主动为客户解答
C. 拒绝客户的提问
D. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

A B C D

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48.

商业银行内部监督管理部门应向（　　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民政府
D. 中国银行业协会

A B C D

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49.

下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（　　）。

A. 个人客户
B. 商业银行
C. 银行业机构
D. 监管机构

A B C D

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50.

下面关于理财产品分类的表述，错误的是（　　）。

A. 按照产品风险可以分为高、中和低风险产品
B. 按照交易类型可分为开放式和封闭式产品
C. 按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品
D. 按照发行期次可分为期次类和滚动发行

A B C D

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51.

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（　　）。

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国建设银行
D. 中国工商银行

A B C D

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52.

在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（　　）。

A. 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B. 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C. 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
D. 要让客户及时做决定，以免错过投资机会

A B C D

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53.

对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（　　）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

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54.

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（　　）职业特征。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 规范性
D. 动态性

A B C D

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55.

下列不属于古玩投资特点的是（　　）。

A. 交易成本高、流动性低
B. 投资古玩要有鉴别能力
C. 适用于各种想要投资的人群
D. 价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

A B C D

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56.

李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（　　）。

A. 选项A方案
B. 两个方案不能比较
C. 选择B方案
D. 两个方案一样，任选一个

A B C D

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57.

下列属于客户定量信息的是（　　）。

A. 就业预期
B. 风险特征
C. 收入与支出
D. 投资偏好

A B C D

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58.

6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是（　　）元。

A. 354
B. 1200
C. 758
D. 958

A B C D

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59.

下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（　　）。

A. 互换中是两个或两个以上的当事人交易
B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

A B C D

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60.

个人理财业务最早兴起于（　　）。

A. 英国
B. 法国
C. 美国
D. 日本

A B C D

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61.

中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（　　）万元。

A. 5000
B. 3000
C. 1000
D. 500

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62.

李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（　　）元。

A. 70246.4
B. 70925.96
C. 59550.8
D. 59500.80

A B C D

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63.

家庭形成期的投资组合中（　　）比重应该最高。

A. 股票
B. 债券
C. 现金
D. 保险

A B C D

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64.

（　　）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A. 社会保险
B. 商业保险
C. 人身保险
D. 财产保险

A B C D

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65.

下列（　　）不属于银行代理国债的风险。

A. 价格风险
B. 市场风险
C. 再投资风险
D. 赎回风险

A B C D

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66.

商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（　　）。

A. 所在地银监会派出机构报告
B. 所在地银监会派出机构备案
C. 所在地中国人民银行分行报告
D. 所在地中国人民银行分行备案

A B C D

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67.

（　　）是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。

A. 财务管理规划
B. 理财管理规划
C. 风险管理规划
D. 现金理财规划

A B C D

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68.

产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（　　）阶段的特点。

A. 萌芽
B. 发展
C. 规范
D. 改革和深化发展

A B C D

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69.

（　　）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A. 金币
B. 纸黄金
C. 黄金基金
D. 条块现货

A B C D

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70.

下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（　　）。

A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的表现

A B C D

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71.

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（　　）。

A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

A B C D

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72.

下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（　　）。

A. 限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人
B. 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
C. 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
D. 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

A B C D

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73.

民事活动最重要的原则是（　　）。

A. 平等、自愿原则
B. 对当事人具有约束力的原则
C. 公平、诚实信用原则
D. 维护社会效益的原则

A B C D

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74.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（　　），须凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 5万美元以上
B. 5万美元(含)以下
C. 1万美元(含)以下
D. 1万美元以上

A B C D

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75.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（　　）。

A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B. 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
C. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
D. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

A B C D

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76.

经理国库属于（　　）的职责。

A. 银监会
B. 证监会
C. 中国人民银行
D. 保监会

A B C D

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77.

在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（　　）。

A. 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B. 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
C. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录
D. 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

A B C D

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78.

假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（　　）。

A. 40％
B. 20％
C. 21％
D. 10％

A B C D

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79.

（　　）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A. 艺术品
B. 古玩
C. 纪念币
D. 邮票

A B C D

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80.

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（　　）。

A. 内部收益率
B. 内部回报率(IRR)
C. 内部报酬率
D. 净现值率

A B C D

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81.

某有限合伙私募股权基金约定，普通合伙人应留存收益的40％，在基金亏损或未能达到8％的最低收益时。用于弥补亏损或补足收益。这体现了（　　）机制。

A. “优先收回投资机制”
B. “回拨机制”
C. “亏损机制”
D. “收益机制”

A B C D

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82.

一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（　　）。

A. 653?298
B. 1?000?000
C. 1?653?298
D. 0

A B C D

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83.

下列（　　）不属于合同履行的抗辩权。

A. 同时抗辩权
B. 先履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 不安抗辩权

A B C D

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84.

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（　　）。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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85.

金融期权的要素不包括（　　）。

A. 标的资产
B. 执行价格
C. 到期日
D. 保险费

A B C D

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86.

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，下列（　　）不属于3种类型之一。

A. 风险淡漠型
B. 风险中立型
C. 风险厌恶型
D. 风险偏爱型

A B C D

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87.

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　　）。

A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的
D. 挪用单独管理的客户资产的

A B C D

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88.

某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（　　）理财计划。

A. 非保证收益
B. 保本浮动收益
C. 保证最低收益
D. 保证收益

A B C D

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89.

商业票据的市场参与主体不包括（　　）。

A. 发行者
B. 投资者
C. 居民个人
D. 销售商

A B C D

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90.

在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（　　）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期

A B C D

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91.

根据理财规划的需求，一般把客户信息分为(　　)。

A. 基本信息
B. 财务信息
C. 个人兴趣
D. 人生规划
E. 目标

A B C D E

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92.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（　　）。

A. 投资者教育
B. 双方合作意愿
C. 客户风险提示
D. 投资者股票认知
E. 客户的产品适合度

A B C D E

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93.

保险产品的功能包括（　　）。

A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 融通资金
E. 套期保值

A B C D E

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94.

股票指数通常由（　　）编制或发布。

A. 股票交易所
B. 债券交易所
C. 权威的金融机构
D. 咨询机构
E. 新闻媒体

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95.

债券发行需要确定的要素中，最重要的是（　　）。

A. 发行金额
B. 发行利率
C. 发行价格
D. 发行期限
E. 发行费用

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96.

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（　　）。

A. 由商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

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97.

对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（　　）好处。

A. 可选择更为丰富的投资品种
B. 大大提高了投资收益
C. 总能获得利润最大化
D. 增加了管理风险的手段
E. 无须再承担投资风险

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98.

企业经营理念发展的趋势主要包括（　　）。

A. 转变金融经营理念
B. 借助互联网技术的发展
C. 信息技术与金融业务的有机整合
D. 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E. 理财师向销售方向发展

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99.

与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（　　）。

A. 固定性
B. 有限性
C. 保值增值性
D. 差异性
E. 高流动性

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100.

一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（　　）。

A. 融资风险由债权人独自承担
B. 融资风险可通过融资中介进行分散
C. 由于资金供双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
D. 融资成本相对较低
E. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

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101.

委托代理终止的情形包括（　　）。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 代理人丧失民事行为能力
D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
E. 作为被代理人或者代理人的法人终止

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102.

下列客户信息中属于财务信息的有（　　）。

A. 基本信息
B. 资产状况
C. 个人爱好
D. 家庭收支
E. 预期目标

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103.

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　　）。

A. 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B. 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C. 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
E. 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

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104.

可以近似地视为永续年金的项目有（　　）。

A. 优先股
B. 养老保险金
C. 存本取息
D. 股利稳定的普通股股票
E. 无限期债券

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105.

根据生命周期理论，个人的消费支出与（　　）有关。

A. 实际财富
B. 劳动收入
C. 财富的边际消费倾向
D. 劳动收入的边际消费倾向
E. 持久收入

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106.

下列对保险产品的表述，错误的有（　　）。

A. 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B. 人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险
C. 再保险是指投保人按原保险签订保险协议
D. 商业保险遵循强制性原则
E. 人身保险的保险标的是指人的身体

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107.

金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（　　）。

A. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大
C. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性
E. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

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108.

《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（　　）。

A. 企业法人
B. 公司法人
C. 机关法人
D. 事业单位法人
E. 社会团体法人

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109.

目前国内商业银行代理的国债种类有（　　）。

A. 实物式国债
B. 记账式国债
C. 美国国债
D. 凭证式国债
E. 电子式储蓄国债

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110.

按账户交易性质分，个人外汇账户可分为（　　）。

A. 外汇储蓄账户
B. 境内个人外汇账户
C. 资本项目账户
D. 境外个人外汇账户
E. 外汇结算账户

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111.

下列的现金流入可以看作是年金的有（　　）。

A. 每月从社保部门领取的养老金
B. 从保险公司领取的养老金
C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D. 基金的定额定投
E. 每月固定的房租

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112.

金融衍生品市场的功能包括（　　）。

A. 提高交易效率
B. 价格发现
C. 转移风险
D. 优化资源配置
E. 平摊成本

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113.

下列属于金融市场的直接融资的是（　　）。

A. 商业信用
B. 企业发行股票和债券
C. 企业之间的借贷
D. 个人之间的借贷
E. 通过中介的借贷

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114.

一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（　　）。

A. 风险性高
B. 安全性高
C. 资金赎回灵活
D. 收益性高
E. 投资期短

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115.

保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（　　）行为。

A. 挪用或侵占保险费
B. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
C. 代理再保险业务
D. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
E. 暂无选项

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116.

下列属于银行代理类理财产品的有（　　）。

A. 基金
B. 保险
C. 债券型理财产品
D. 货币型理财产品
E. 信托

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117.

同业拆借市场具有（　　）特点。

A. 期限短
B. 交易手段先进
C. 流动性低
D. 利率敏感
E. 交易额大

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118.

专业化服务活动表现的性质有（　　）。

A. 顾问性质
B. 委托性质
C. 代理性质
D. 受托性质
E. 道德性质

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119.

金融市场的构成要素主要包括（　　）。

A. 主体
B. 客体
C. 中介
D. 监管机构
E. 行政机关

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120.

下列（　　）属于贵金属产品的风险。

A. 利率风险
B. 政策风险
C. 技术风险
D. 汇率风险
E. 交易风险

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121.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（　　）的，可以中止履行不安抗辩权。

A. 经营状况严重恶化
B. 经营场所改变
C. 转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D. 丧失商业信誉
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

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122.

客户的经济目标一般可以概括为（　　）。

A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资规划
D. 投资规划
E. 税务规划

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123.

商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（　　）等挂钩。

A. 利率
B. 股票
C. 商品期货指数
D. 汇率
E. 股指

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124.

银行承兑汇票的特点包括（　　）。

A. 安全性高
B. 信用度高
C. 灵活性好
D. 流动性差
E. 期限长

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125.

商业银行从事理财产品活动，不得有的情形是（　　）。

A. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
B. 通过理财产品进行利益输送
C. 客户亲自签署文件
D. 挪用客户认购、申购、赎回资金
E. 采取抽奖方式销售理财产品

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126.

下列关于信托产品的特点正确的有（　　）。

A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有综合性
C. 信托管理具有间隔性
D. 信托具有融通资金的职能
E. 信托经营方式灵活、适应性强

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127.

在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（　　）。

A. 事必躬亲
B. 危机应付
C. 不速之客
D. 沟通不良
E. 文件繁多

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128.

下列属于影响基金类产品收益的因素有（　　）。

A. 基金管理人员的道德水平
B. 基金所投资的证券市场行情波动
C. 基金经理的投资管理能力
D. 基金托管人的管理水平
E. 基金研究团队的研究实力

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129.

房地产价格构成的基本要素有（　　）。

A. 土地价格
B. 土地使用费
C. 房屋建筑成本
D. 税金
E. 利润

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130.

下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（　　）。

A. 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外
B. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
C. 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
D. 有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
E. 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

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131.

个人客户是个人理财业务的供给方。（　　）

正确错误

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132.

信用保险属于人身保险。（　　）

正确错误

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133.

纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（　　）

正确错误

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134.

取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。（　　）

正确错误

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135.

根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（　　）

正确错误

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136.

紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。（　　）

正确错误

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137.

终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（　　）

正确错误

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138.

在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（　　）

正确错误

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139.

永续年金既无现值也无终值。（　　）

正确错误

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140.

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。（　　）

正确错误

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141.

凭证式国债不可记名挂失。（　　）

正确错误

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142.

对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。（　　）

正确错误

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143.

在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。（　　）

正确错误

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144.

小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。（　　）

正确错误

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145.

银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。（　　）

正确错误

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