2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷2

1.

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（　　）。

A. 投资顾问服务
B. 财务顾问服务
C. 综合理财服务
D. 理财顾问服务

A B C D

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2.

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（　　）的职业道德准则。

A. 正直守信
B. 客观公正
C. 勤勉尽职
D. 专业胜任

A B C D

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3.

下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（　　）。

A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度

A B C D

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4.

下列（　　）不属于货币市场。

A. 同业拆借市场
B. 票据贴现市场
C. 可转让小额定期存单市场
D. 回购市场

A B C D

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5.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（　　）。

A. 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
B. 将客户带到理财专区并自行为其办理
C. 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
D. 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

A B C D

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6.

下列（　　）财产不可以抵押。

A. 建筑物及其他土地附着物
B. 土地所有权
C. 生产设备、原材料、半成品、产品
D. 交通运输工具

A B C D

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7.

教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（　　）两种。

A. 老人教育规划
B. 亲人教育规划
C. 子女教育规划
D. 企业教育规划

A B C D

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8.

买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（　　）。

A. 金融远期协议
B. 金融期货协议
C. 金融期权协议
D. 金融互换协议

A B C D

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9.

在商业银行采用的风险限额指标中，应至少包括（　　）。

A. 交易限额
B. 错配限额
C. 止损限额
D. 风险价值限额

A B C D

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10.

商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款，下列（　　）不属于此列。

A. 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B. 通过理财产品进行利益输送
C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
D. 挪用客户资产的

A B C D

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11.

下列（　　）不属于基金具有的特点。

A. 集合理财、专业管理
B. 组合投资、分散投资
C. 利益稳定、风险较小
D. 严格监管、信息透明

A B C D

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12.

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（　　）。

A. 该银行根据约定条件保证客户的收益
B. 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C. 该银行根据约定条件保证客户的收益率
D. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

A B C D

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13.

以法人活动的性质为标准，下列（　　）不属于法人的分类。

A. 企业法人
B. 分公司法人
C. 机关法人
D. 事业单位法人

A B C D

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14.

一般来说，（　　）。

A. 债券价格与市场利率反向变动
B. 债券价格与到期收益率同向变动
C. 债券面值越大，贴现债券价格越低
D. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高

A B C D

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15.

稳定扩大家庭财产，为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（　　）个人理财的主要任务。

A. 求学成长期
B. 成家立业期
C. 年富力强期
D. 稳定成熟期

A B C D

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16.

基金财产的保管由（　　）负责。

A. 管理人
B. 投资人
C. 发起人
D. 托管人

A B C D

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17.

一般来说，债券的价格与到期收益率成（　　），债券的市场交易价格与市场利率成（　　）。

A. 反比；正比
B. 反比；反比
C. 正比；正比
D. 正比；反比

A B C D

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18.

下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（　　）。

A. 投资者可以现金申购赎回
B. 本质上是开放式基金
C. 基本上是指数型基金
D. 可在交易所挂牌买卖

A B C D

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19.

（　　）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A. 债券市场
B. 股票市场
C. 金融衍生品市场
D. 外汇市场

A B C D

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20.

形象大师罗伯特庞德说：“7秒钟就决定了第一印象，永远没有第二次机会给对方留下第一印象。”这句话运用在理财师身上，体现了理财师（　　）的要求。

A. 明确自身定位
B. 树立专业形象
C. 关注自身礼仪
D. 关注工作的状态

A B C D

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21.

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　　）。

A. 民事法律行为
B. 商业交换行为
C. 权利义务行为
D. 民事行为

A B C D

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22.

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　　）。

A. 价值升值效应
B. 财务杠杆效应
C. 现金流和税收效应
D. 风险效应

A B C D

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23.

根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是（　　）。

A. 可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B. 逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主
C. 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
D. 可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

A B C D

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24.

张先生在未来10年内每年年初获得1 000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（　　）元。

A. 12324.32
B. 13454.67
C. 14343.76
D. 15645.49

A B C D

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25.

保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（　　）。

A. 30％
B. 50％
C. 70％
D. 80％

A B C D

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26.

下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（　　）。

A. 即付年金
B. 先付年金
C. 永续年金
D. 普通年金

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27.

两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6％；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则这两款理财产品的有效年化收益率相比（　　）。

A. B款更高
B. A款和B款相同
C. A款更高
D. 两者无法比较

A B C D

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28.

下列选项中，不属于投资市场主体的是（　　）。

A. 无民事行为人
B. 政府及政府机关
C. 中央银行
D. 企业

A B C D

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29.

个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（　　）万美元。

A. 1
B. 3
C. 5
D. 10

A B C D

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30.

下列客户信息中不属于财务信息的是（　　）。

A. 客户的投资偏好
B. 客户预见的收支情况
C. 客户当前收支情况
D. 客户的财务安排

A B C D

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31.

某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（　　）万元。

A. 12.50
B. 4.17
C. 6.25
D. 20

A B C D

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32.

（　　）的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。

A. 投资管理业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务

A B C D

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33.

下列各项资产中，流动性最好的资产是（　　）。

A. 货币市场基金
B. 信托产品
C. 实物黄金
D. 房地产

A B C D

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34.

下列（　　）不属于金融市场的特点。

A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易价格的一致性
C. 市场交易活动的长期性
D. 市场交易主体的可变性

A B C D

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35.

下列关于债券的分类的表述，错误的是（　　）。

A. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
B. 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
C. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

A B C D

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36.

世界上最大的外汇交易中心是（　　）。

A. 纽约
B. 东京
C. 伦敦
D. 新加坡

A B C D

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37.

（　　）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A. ETF
B. LOF
C. FOF
D. QDII

A B C D

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38.

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（　　）家保险公司开展保险业务合作。

A. 2
B. 3
C. 5
D. 7

A B C D

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39.

张小姐打算把20万元闲置资金投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可收回（　　）万元。

A. 30.3662
B. 31.3662
C. 31.5662
D. 30.5662

A B C D

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40.

当对格式条款有两种以上解释时，应当（　　）。

A. 作出有利于提供格式条款一方的解释
B. 作出不利于提供格式条款一方的解释
C. 诉诸法院寻求解决途径
D. 分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

A B C D

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41.

小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为5％．那么这只股票的价格为（　　）元。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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42.

合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为（　　）。

A. 0.25％～0.5％
B. 0.25％～2.5％
C. 0.5％～2.5％
D. 0.5％～1.5％

A B C D

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43.

下列（　　）不属于社会保险的特点。

A. 非营利性
B. 风险性
C. 社会公平性
D. 强制性

A B C D

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44.

银行代理理财产品销售的基本原则不包括（　　）。

A. 适当性原则
B. 客观性原则
C. 主观性原则
D. 避免利益冲突原则

A B C D

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45.

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（　　）。

A. 了解客户的风险偏好
B. 了解客户的非财务信息
C. 选择多样化投资工具
D. 评估客户的当前财务状况

A B C D

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46.

基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（　　）。

A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金
B. 未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务
C. 挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D. 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

A B C D

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47.

下列关于内部控制的说法，不正确的是（　　）。

A. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
B. 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门
C. 应当将银行资产与客户资产分开管理
D. 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

A B C D

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48.

对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是（　　）。

A. 定存+国债+保本投资型产品
B. 绩优股+指数型股票型基金+外币交易
C. 认股权证+小型股票基金+期货
D. 投资股+房产信托基金+黄金

A B C D

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49.

下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（　　）。

A. 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
B. 完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
C. 超过其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
D. 10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

A B C D

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50.

下列各项中，（　　）不属于抵押合同中的条款。

A. 抵押财产的担保范围
B. 被担保债权的种类和数额
C. 抵押财产交付时间
D. 债务人履行债务的期限

A B C D

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51.

在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是（　　）。

A. LIBOR
B. UNIBOR
C. HIBOR
D. SHIBOR

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52.

商业银行对超过（　　）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A. 50
B. 55
C. 60
D. 65

A B C D

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53.

从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（　　）。

A. 期初年金
B. 期末年金
C. 增长型年金
D. 永续年金

A B C D

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54.

下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　　）。

A. 基金公司
B. 保险公司
C. 信托公司
D. 律师事务所

A B C D

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55.

当出现（　　）情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③被代理人和代理人之间的监护关系消灭；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期间届满或者代理事务完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。

A. ①②③④⑤
B. ①③③⑤⑥
C. ①②④⑤⑥
D. ①②③④⑥

A B C D

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56.

下列选项中，不符合期货交易制度的是（　　）。

A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
D. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

A B C D

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57.

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（　　）年备查。

A. 2
B. 3
C. 5
D. 10

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58.

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（　　）风险、（　　）收益、（　　）流动性能特征。

A. 高、低、高
B. 低、低、高
C. 低、低、低
D. 高、高、高

A B C D

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59.

证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得规模收益的好处，体现了证券投资基金（　　）的特点。

A. 分散投资
B. 专业化管理
C. 规模经营
D. 费用低

A B C D

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60.

个人生命周期（　　）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

A. 维持期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 高原期

A B C D

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61.

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（　　）。

A. 尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B. 愿意承担较高的风险，追求高收益
C. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
D. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

A B C D

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62.

电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（　　）秒钟的影像显示。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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63.

下列关于货币市场的说法中，错误的是（　　）。

A. 货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年
B. 货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低
C. 货币市场可以看作货币资金的批发市场
D. 同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

A B C D

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64.

小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（　　）进行交易，这笔交易是在（　　）之间进行的。

A. 一级市场；小王和该公司
B. 一级市场；小王和其他投资者
C. 二级市场；小王和该公司
D. 二级市场；小王和其他投资者

A B C D

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65.

股票型基金一般是（　　）到账。

A. T+1
B. T+2
C. T+3
D. T+4

A B C D

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66.

家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（　　）。

A. 投资风险
B. 市场风险
C. 责任风险
D. 意外财产风险

A B C D

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67.

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是（　　）。

A. 流动性较差
B. 价格波动主要受市场偏好的影响
C. 需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D. 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

A B C D

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68.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　　）。

A. 当预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B. 当预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看跌期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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69.

终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（　　）。

A. 与时间成正比关系，与利率成反比关系
B. 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大
C. 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小
D. 与时间成反比关系，与利率成正比关系

A B C D

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70.

下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是（　　）。

A. 家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放
B. 处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累
C. 家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
D. 当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的

A B C D

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71.

投资连接保险销售人员应至少有（　　）以上的保险销售经验，接受过不少于（　　）的专项培训，无不良记录。

A. 1年；20小时
B. 半年；40小时
C. 1年；40小时
D. 2年；60小时

A B C D

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72.

国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的（　　）。

A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素

A B C D

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73.

商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（　　）方式进行。

A. 营业网点面谈
B. 网络
C. 电话
D. 邮寄调查问卷

A B C D

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74.

以下不属于中小企业私募债的优势的是（　　）。

A. 发行门槛高
B. 发行期限可长可短
C. 成本可控
D. 资金用途灵活

A B C D

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75.

下列市场中不属于资本市场的是（　　）。

A. 债券回购市场
B. 中长期债券市场
C. 股票市场
D. 证券投资基金市场

A B C D

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76.

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（　　）月底前报送中国银行业监督管理委员会。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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77.

下列（　　）不属于理财师的职业特征。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

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78.

（　　）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A. 普通合伙人
B. 全体合伙人
C. 有限合伙人
D. 第三方专业人

A B C D

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79.

下列不属于现货期权的是（　　）。

A. 股指期权
B. 债券期权
C. 股指期货期权
D. 外汇期权

A B C D

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80.

下列不属于人身保险的是（　　）。

A. 责任保险
B. 人寿保险
C. 意外伤害保险
D. 健康保险

A B C D

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81.

关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（　　）。

A. 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B. 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料
C. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

A B C D

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82.

（　　）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A. ETF
B. FOF
C. QDII
D. LOF

A B C D

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83.

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（　　）。

A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B. 预测基金的证券投资风险
C. 违规承诺收益或者承担损失
D. 诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

A B C D

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84.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（　　）推销证券。

A. 事先确定特定的发行对象，向社会公开
B. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C. 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
D. 发行公司只对特定的发行对象

A B C D

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85.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（　　）万元人民币。

A. 15
B. 5
C. 10
D. 20

A B C D

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86.

下列（　　）不属于保险的要素。

A. 保险合同
B. 保险金额
C. 保险人
D. 保险手续费

A B C D

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87.

（　　）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A. 财产传承规划
B. 财产分配规划
C. 财富分配
D. 传承规划

A B C D

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88.

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，不正确的是（　　）。

A. 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C. 审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

A B C D

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89.

下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（　　）。

A. 期货市场
B. 基金市场
C. 互换市场
D. 远期协议市场

A B C D

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90.

组合投资类理财产品的判断依据是（　　）。

A. 收益类型
B. 客户类型
C. 产品期限
D. 投资范围

A B C D

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91.

直接融资市场上的融资方式的特征包括（　　）。

A. 间接性
B. 分散性
C. 差异性较大
D. 可逆性
E. 相对较强的自主性

A B C D E

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92.

下列关于银行承兑汇票的说法正确的有（　　）。

A. 银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人只负有第二责任
B. 安全性高
C. 银行承担全部责任
D. 信用度高
E. 灵活性好

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93.

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（　　）证明材料在银行办理。

A. 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
B. 就医支出：境内医院收费证明
C. 学习支出：境内学校收费证明
D. 其他：相关证明及支付凭证
E. 生活消费类支出：合同或发票

A B C D E

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94.

在理财产品销售文件中应包含专项客户权益须知，客户权益须知至少包括（　　）。

A. 商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容
B. 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率
C. 客户办理理财产品的流程
D. 客户向商业银行投诉的方式和程序
E. 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

A B C D E

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95.

影响退休养老成本的因素的有（　　）。

A. 通货膨胀
B. 客户个人储蓄投资
C. 退休前后的收入落差
D. 个人兴趣爱好
E. 客户对生活品质的关注度

A B C D E

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96.

关于格式条款，下列说法正确有（　　）。

A. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C. 提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
E. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

A B C D E

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97.

根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（　　）。

A. 债券
B. 汇票
C. 提单
D. 应收账款
E. 可以转让的基金份额

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98.

债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（　　）。

A. 建设用地使用权
B. 学校的教学楼
C. 土地所有权
D. 正在建造的建筑物、船舶、航空器
E. 医院的大型或贵重医疗器械

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99.

根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（　　）。

A. 股指期货合约
B. 债权类资产的远期合约
C. 远期利率协议
D. 远期汇率协议
E. 股权类资产的远期合约

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100.

另类资产是指除（　　）以外的金融资产和实物资产。

A. 传统股票
B. 房地产
C. 债券
D. 对冲基金
E. 现金

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101.

下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（　　）。

A. 服务的专业性很强
B. 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
C. 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
D. 服务涉及的内容非常广泛
E. 追求的是与客户建立一个长期的关系

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102.

根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（　　）。

A. 生理需求
B. 安全需求
C. 爱和归属感的需求
D. 被尊重的需求
E. 自我实现的需求

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103.

董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（　　）的金融产品可大致达到预期目标。

A. 8％投资回报率，9年期限
B. 4.5％投资回报率，16年期限
C. 4％投资回报率，17每期限
D. 3％投资回报率，24年期限
E. 6％投资回报率，12年期限

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104.

按照规定，商业银行开展（　　）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A. 保证固定收益型理财计划
B. 保证最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
E. 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

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105.

在时间管理优先矩阵中，需要客户紧急处理的重要事件包括（　　）。

A. 危机、客户投诉
B. 有期限压力的任务
C. 防患于未然
D. 突发事件
E. 与核心价值观联系紧密的事

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106.

下列影响信托产品风险的重要因素有（　　）。

A. 信托项目的流动性风险
B. 信托产品结构设计
C. 信托公司项目评估能力
D. 信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿
E. 信托项目自身的风险

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107.

执行理财规划方案的原则有（　　）。

A. 目标明确
B. 了解原则
C. 诚信原则
D. 连续性原则
E. 实事求是

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108.

记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（　　）的特点。

A. 可以记名、挂失
B. 无纸化交易
C. 交易成本低
D. 交易效率高
E. 交易安全

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109.

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　　）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D. 票据的承兑人是出票人，安全性较高
E. 对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

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110.

需要告知客户的理财服务信息包括（　　）。

A. 解决财务问题的条件和方法
B. 了解、收集客户相关信息的必要性
C. 如实告知客户自己的能力范围
D. 了解并明确客户的财务问题或理财目标
E. 清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

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111.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（　　）。

A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B. 相关风险监测与控制情况
C. 当期理财计划的收益分配和终止情况
D. 涉及的法律诉讼情况
E. 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

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112.

基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括（　　）。

A. 资产证券化业务
B. 主动投资业务
C. 股权质押业务
D. 类信托业务
E. 通道业务

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113.

下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（　　）。

A. 本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理
B. 个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户问资金划转，凭双方身份证件办理
C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

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114.

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（　　）。

A. 通货膨胀风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 信托公司风险
E. 流动性风险

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115.

商业银行应建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，这些行为包括（　　）。

A. 销售系统故障
B. 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C. 客户发生重大事件影响其风险承受能力
D. 商业银行超过约定时间进行资金划付
E. 客户频繁开立、撤销理财账户

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116.

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（　　）。

A. 保证收益理财计划
B. 保证最高收益理财规划
C. 投资保险理财计划
D. 保本浮动收益理财计划
E. 非保本浮动收益理财计划

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117.

合伙人会议一般可以对涉及（　　）进行决策。

A. 新合伙人入伙
B. 合伙人退伙
C. 有限合伙协议的修改
D. 合伙企业清算
E. 控制合伙企业投资决策

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118.

理财师在与客户面对面交谈时，应该做到（　　）。

A. 表情认真
B. 动作配合
C. 语言合作
D. 谈话要温和委婉
E. 讨论客户的信仰

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119.

理财师工作职责的要求（　　）。

A. 了解自己的客户
B. 提供专业化服务和加强客户关系
C. 准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平
D. 为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案
E. 把自己认为最好的投资计划提供给客户

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120.

按利息的支付方式，债券可划分为（　　）。

A. 附息债券
B. 一次还本付息债券
C. 多次还本付息债券
D. 贴现债券
E. 再贴现债券

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121.

债券的收益来源有（　　）。

A. 资本利得
B. 红利
C. 股息
D. 再投资收益
E. 利息收益

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122.

资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（　　）。

A. 股票
B. 债券
C. 证券投资基金
D. 银行承兑汇票
E. 商业票据

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123.

国内个人理财业务迅速发展的原因包括（　　）。

A. 投资理财工具日趋丰富
B. 居民财富积累
C. 居民理财技能好
D. 金融机构转型的客观需要
E. 居民理财需求上升

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124.

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是（　　）。

A. 公开
B. 公平
C. 诚实信用
D. 等价有偿
E. 自愿

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125.

理财目标确定的原则包括（　　）。

A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标必须是可以量化和检验的
C. 理财目标必须具备合理性和可行性
D. 实事求是
E. 理财目标要有时限和先后顺序

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126.

一般而言，下列属于货币市场特征的有（　　）。

A. 交易频繁
B. 风险低、收益低
C. 交易量巨大
D. 期限短
E. 流动性高

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127.

保险的相关原则有（　　）。

A. 资源配置原则
B. 保险利益原则
C. 近因原则
D. 损失补偿原则
E. 最大诚信原则

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128.

一定数量的货币在两个时点之问的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（　　）。

A. 货币存入银行可获得利息
B. 投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
C. 通货膨胀可能造成货币贬值
D. 货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本
E. 货币可以用于投资而产生回报

A B C D E

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129.

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（　　）。

A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C. 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

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130.

基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。（　　）

正确错误

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131.

金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（　　）

正确错误

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132.

理财师又名理财规划师或财富管理师。（　　）

正确错误

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133.

现值系数随着利率的提高而降低。（　　）

正确错误

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134.

金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（　　）

正确错误

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135.

金融市场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。（　　）

正确错误

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136.

某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写道：“本产品预期最高年化收益××％(上不封顶)”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。（　　）

正确错误

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137.

贝贝获得1万元压岁钱，她打算将这笔钱存人银行定期存款，利率为7％，1年后取出来，那么来年贝贝可以获得1．1万元。（　　）

正确错误

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138.

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（　　）

正确错误

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139.

保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。（　　）

正确错误

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140.

财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（　　）

正确错误

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141.

可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。（　　）

正确错误

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142.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄户，也可以结汇。（　　）

正确错误

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143.

可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见赎回保护期是发行后的5～10年。（　　）

正确错误

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144.

复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。（　　）

正确错误

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145.

私人银行业务是面向中高端客户提供的服务。（　　）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷2

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