2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选

1.

下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C. 收买他人信用卡信息资料
D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

A B C D

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2.

明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 伪造、变造金融票证罪
C. 挪用资金罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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3.

下列选项中。不属于企业法人的是()。

A. 全民所有制企业
B. 全民所有制企业的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司

A B C D

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4.

下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。

A. 原始存款
B. 现金漏损率
C. 超额准备金率
D. 法定存款准备金率

A B C D

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5.

下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。

A. 商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息
B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

A B C D

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6.

我国中央银行的职能是( )。

A. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B. 对银行自律组织的活动进行指导和监督
C. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D. 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

A B C D

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7.

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A. 75%
B. 70%
C. 80%
D. 25%

A B C D

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8.

我国商业银行开展贷款业务，需满足流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A. 30%
B. 25%
C. 15%
D. 10%

A B C D

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9.

以下关于票据特征的表述，错误的是（）．

A. 票据的流通性是票据的基本特征之一
B. 票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准,不得以票据以外的任何事项来变更其效力
C. 票据权利的行使是以持有要据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因
D. 票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力不产生影响

A B C D

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10.

依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售

A. 基金行业协会
B. 基金管理人
C. 基金销售支付机构
D. 基金托管人

A B C D

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11.

留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括（）．

A. 加工承揽合同
B. 房屋租赁合同
C. 保管合同
D. 运输合同

A B C D

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12.

下列关于金融安全的说法，错误的是（）

A. 金融安全是国家安全的重要组成部分
B. 金融安全关于经济社会发展全局
C. 金融腐败不会威胁到金融安全
D. 防范化解重大风险事关金融安全

A B C D

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13.

下列关于客户利益保护的表述,错误的是（）。

A. 商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露
B. 商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，
C. 商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
D. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

A B C D

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14.

下列关于交易对手信用风险的说法,错误的是（）

A. 场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险
B. 交易对手违约的信用风险是双向的
C. 是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险
D. 传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险

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15.

关于商业银行安全指标描述正确的是（）。

A. 拨贷比越低，银行越安全
B. 资本充足率越低，银行越安全
C. 不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全
D. 不良贷款率越高，银行越安全

A B C D

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16.

下列关于内部资金转移定价（FTP）的法，正确的是（）．

A. 该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献
B. 是指银行与客户之间资金转移的价格
C. 业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移
D. 利用 FTP 核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本

A B C D

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17.

下列属于商业银行表外业务的是（）

A. 同业拆借
B. 委托贷款
C. 自营买卖外汇
D. 自营贷款

A B C D

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18.

下列说法中，与内部控制基本原则不相符的是（）

A. 内部控制覆盖各项业务流程
B. 内部控制覆盖所有人员
C. 内部控制越严格越好
D. 新设立机构或开办业务坚持内控优先

A B C D

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19.

中国银行业协会的主要职能不包括

A. 自律
B. 协调
C. 维权
D. 审批

A B C D

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20.

以下不属于公开募集基金的基金份额持有人大会职权的是（）

A. 决定基金打扩募或者延长基金合同期限
B. 决定更换基金管理人、基金托管人
C. 决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准
D. 直接参与基金的投资管理活动

A B C D

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21.

当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是

A. 调整资产结构
B. 缩小资产规模
C. 采用资本计量高级方法
D. 发行普通股

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22.

下列关于存款业务的法律规定，表述错误的是（）

A. 企业法人在名称中使用银行字样，需经国务院银行业监督管理机构批准
B. 商业银行不得拒绝支付定期存款本金和利息
C. 企业法人可以根据经营融资需要，从事吸收公众存款行为
D. 商业银行不得违反规定查询客户存款信息

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23.

下列行为中，对银行业人从业人员及其所在机构产生不利影响的是（）

A. 出于私情，好友提供规避监管规定的意见和建议，用其所在机构的资源，行为提供方便
B. 以明示或暗示方式向客户提供规避法律一定的建议
C. 向机构其他人员提供自身职责有关的法律规定信息
D. 明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律法规禁止性规定，不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

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24.

下列不属于中国银行保险监督委员会职责的是（）

A. 批准商业银行开展信用卡业务
B. 对银行行长任职资格进行审查
C. 监督管理黄金市场
D. 批准商业银行成立

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25.

下列不属于企业法人的是（）

A. 有限责任公司
B. 有限责任公司的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司

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26.

下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）

A. 商业理财产品益率未达到预期收益
B. 银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
C. 商业银行资金交超越授权范围进行交易
D. 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

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27.

下列符合中国银行保险监督管理委员会监管标准的是（）。

A. 仅对被监管者实施严格明确的问责制
B. 对金融创新严格限制
C. 反对商业银行无序竞争
D. 阻止外资银行进入中国市场

A B C D

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28.

无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。

A. 法律风险
B. 操作风险
C. 国家风险
D. 流动性风险

A B C D

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29.

银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是（）。

A. 参加行
B. 代理行
C. 牵头行
D. 安排行

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30.

商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，在支付一定利息后，将票据权利转让给商业银行，这属于商业银行的（）业务。

A. 票据包买
B. 票据承兑
C. 票据贴现
D. 票据转让

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31.

根据《中华人民共和国民法典》，下列可以用来抵押的财产是（）。

A. 公立学校教学楼
B. 公立医院医疗设备
C. 土地所有权
D. 企业现有的生产设备

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32.

下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）

A. 经济资本是根据银行所承担的风险计算的、应持有的“最低资本”
B. 商业银行的会计资本等于经济资本
C. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
D. 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

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33.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）

A. 接管
B. 拍卖
C. 撤销
D. 促成重组

A B C D

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34.

下列关于银行章程的表述，错误的是（）．

A. 载明有关法律法规要求的其它事项
B. 对董事会、监事会、高级管理层的组成作出制度安排
C. 是银行公司治理的基本文件
D. 股东大会对商业银行经营和管理承担最终责任

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35.

民事权利主体不包括（）

A. 非法人组织
B. 娩出时为死体的胎儿
C. 法人
D. 自然人

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36.

《中国人民国行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）

A. 充分就业
B. 保持国际收支平衡
C. 经济增长
D. 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

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37.

选择性货币政策工具不包括（）

A. 消费者信用控制
B. 不动产信用控制
C. 证券市场信用控制
D. 公开市场业务

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38.

下列金融工具中不属于短期金融工具的是（）

A. 可转让大额定期存单
B. 回购协议
C. 银行承兑汇票
D. 金融债

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39.

小学在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。

A. 部门内同事不应当与小李共享研究成果
B. 可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
C. 可以与小李分享非保密研究成果，因为他目前仍是团队一员
D. 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

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40.

银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据你为（）．

A. 银行本票
B. 银行汇款
C. 银行汇票
D. 银行支票

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41.

商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A. 流动性风险
B. 国家风险
C. 信用风险
D. 市场风险

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42.

货币执行价值尺度职能的特点是（）。

A. 可以是观念形态的货币
B. 必须是现实的货币
C. 必须是直接以重量计算的贵金属
D. 必须是足值的货币

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43.

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）．

A. 建立客户身份资料和交易记录保存制度
B. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
C. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

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44.

下列不符合银行业从业人员了解客户规定的是（）

A. 客户大额取款时，要求客户提供身份证件
B. 为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户
C. 了解客户的财务状况
D. 了解客户风险承受能力

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45.

持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A. 贴现
B. 背书
C. 转贴现
D. 再贴现

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46.

下列属于商业银行资产托管业务品种的是（）。

A. 借款凭证保管
B. 密封保管业务
C. 露封保管业务
D. 企业年金基金托管业务

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47.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于（）。

A. 10.5%
B. 11%
C. 11.5%
D. 13%

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48.

在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A. 政府信用
B. 个人信用
C. 银行信用
D. 商业信用

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49.

在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。

A. 清户日
B. 开户日
C. 结息日
D. 支取日

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50.

下列关于各类风险的说法，正确的是（）

A. 战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
B. 声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
C. 我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险
D. 操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

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51.

《民法典》确立的两类质押是（）。

A. 财产质押和票据质押
B. 动产质押和不动产质押
C. 动产质押和权利质押
D. 权利质押和义务质押

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52.

根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同可采取（）方式。

A. 起草和抄写
B. 意思表示
C. 要约和承诺
D. 协商和证明

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53.

按照金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为（）

A. 场内市场、场外市场
B. 货币市场、资本市场
C. 发行市场、流通市场
D. 现货市场、期货市场

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54.

下列风险管理的主要环节中，属于了解各种潜在的风险和分析引起风险事件原因的环节是（）。

A. 风险识别
B. 风险监控
C. 风险计量
D. 风险控制

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55.

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。。

A. 重组
B. 接管
C. 拍卖
D. 撤销

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56.

在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（）

A. 银团牵头行
B. 银团代理行
C. 银团管理行
D. 银团参加行

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57.

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）。

A. 由该金融机构和第三方共同承担并履行客户身份识别义务的责任
B. 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C. 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的主要责任
D. 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

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58.

近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。

A. 一条水平线
B. 反转收益率曲线
C. 驼峰收益率曲线
D. 正向收益率曲线

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59.

对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A. 贷款担保
B. 还款意愿
C. 利率水平
D. 还款能力

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60.

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。

A. 关注类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 损失类贷款

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61.

近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。

A. 一条水平线
B. 正向收益率曲线
C. 反转收益率曲线
D. 驼峰收益率曲线

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62.

下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A. 商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B. 商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护
C. 商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D. 商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

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63.

下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。

A. 第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
B. 为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员
C. 以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
D. 为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

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64.

目前，银行代收代付业务主要有（）。

A. 代理基金业务
B. 委托收款
C. 资产托管
D. 托收承付
E. 代收水电费

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65.

银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A. 检查处理
B. 检查准备
C. 检查回访
D. 检查档案整理
E. 检查报告

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66.

下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
B. 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C. 银行通常将操作风险看作是其面临的最大的风险
D. 操作风险能为银行带来利益
E. 操作风险具有普遍性，不可能清除

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67.

我国商业银行的会计资本是由（）构成的。

A. 资本公积
B. 盈余公积
C. 实收资本
D. 次级债券
E. 未分配利润

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68.

我国法律规定的保证担保方式有（）．

A. 一般保证
B. 特别保证
C. 权利保证
D. 口头保证
E. 连带责任保证

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69.

下列选项中属于不良贷款重组方式的有（）

A. 委外清收
B. 调整利率
C. 直接追偿
D. 变更担保
E. 重新约期

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70.

出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括（）

A. 国际保理
B. 提货担保
C. 福费廷
D. 出口押汇
E. 打包放款

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71.

以下关于合同订立的表述，正确的有（）。

A. 要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
B. 当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段
C. 承诺生效时合同成立，因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间
D. 在合同法律关系中，要约一旦发出则不可以撤回
E. 当事人依法可以委托代理人订立合同

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72.

有下列情形之一的，不得担任公开募集基金的基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员（）

A. 因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的
B. 因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货公司及其他机构的从业人员
C. 个人所负债务数额较大，到期末清偿的
D. 对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、高级管理人员，自该公司、企业破产清算或者被吊销营业执照之日起未逾五年的
E. 因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员

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73.

我国现有农村中小金融机构包括（）

A. 农村信用社
B. 中国农业发展银行
C. 农村商业银行
D. 农村合作银行
E. 村镇银行

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74.

有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列措施中，属于良好银行公司合理内容的有

A. 有效的风险管理与内部控制
B. 合理的激励约束机制
C. 清晰的职责边界
D. 合理的盈利目标
E. 健全的组织架构

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75.

下列选项中,通常属于防守型行业的有（）。

A. 生物技术行业
B. 房地产业
C. 公共事业
D. 有色金属行业
E. 食品行业

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76.

证券交易内幕信息的知情人主要包括（）

A. 上市公司收购人
B. 公司的实际控制人
C. 发行人的董事、监事、高级管理人员
D. 证券服务机构的有关人员
E. 公司的所有股东

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77.

下列票据业务操作，不符合清廉金融行为规范的有（）

A. 无真实贸易背景办理承兑
B. 先贴现后见票
C. 跟踪核查贴现资金使用情况
D. 在客户授信额度内办理贴现
E. 无票据贴现

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78.

下列属于贷款法律关系主体的有（）

A. 借款人
B. 贷款人
C. 付款人
D. 收款人
E. 中间人

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79.

金融机构没有遵守《中华人民共和国反洗钱法》有关规定的，可能被追究的责任有（）

A. 被责令限期改正
B. 被依法追究刑事责任
C. 被责令停业整顿或者被吊销经营许可证
D. 被责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
E. 被罚款

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80.

下列关于汇率的表述，正确的包括（）。

A. 汇率是以一国货币来表示的另一国货币的价格
B. 汇率是指两种货币的折算比率
C. 美国采用直接标价法
D. 远期汇率是指在买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率
E. 世界上绝大多数国家都采用直接标价法

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81.

下列关于中国人民银行说法正确的有（）。

A. 负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B. 在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督
C. 不再直接审批金融机构的设立
D. 有权对银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为进行检查监督
E. 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监管

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82.

下列选项中，属于银行监管目标的是（）。

A. 减少金融犯罪
B. 增进公众对现代金融的了解
C. 促进银行机构经营业绩提升
D. 保护存款人和广大金融消费者的利益
E. 增强市场信心

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83.

下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

A. 现金流量管理
B. 融资管理
C. 资产分类
D. 限额管理
E. 压力测试

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84.

下列关于成本推动型通货膨胀的表述，正确的有（）。

A. 可以在商品劳务需求不变的情况下发生
B. 是总需求大于总供给引起的
C. 是过多的货币追求过少的商品引起的
D. 可能是利润推进的通货膨胀
E. 可能是工资推进的通货膨胀

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85.

我国银行监管工具主要包括（）。

A. 不良资产率
B. 拨备覆盖率
C. 流动性覆盖率
D. 风险集中度
E. 杠杆率

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86.

商业银行的风险控制措施包括

A. 风险补偿
B. 风险分散
C. 风险对冲
D. 风险计量
E. 风险规避

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87.

商业银行授信的原则包括（）。

A. 合法性原则
B. 诚实信用原则
C. 统一授权原则
D. 授信长期有效原则
E. 统一授信原则

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88.

金融机构有下列行为之一的（），国务院反洗钱主管部门可责令整改。

A. 金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C. 未按规定建立反洗钱内控制度
D. 未按规定履行客户身份识别义务
E. 未按规定对职工进行反洗钱培训

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89.

设立质权的合同，一般包括的条款有（）

A. 质押财产的名称、数量、质量、状况
B. 质押担保的范围
C. 质押财产交付的时间
D. 被担保债权的种类和数额
E. 债务人履行债务的期限

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90.

中国银行保险监督管理委员会要求银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息包括（）

A. 风险管理部门负责人变更
B. 高级管理人员变更
C. 董事变更
D. 会计报告
E. 风险管理状况

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91.

国际收支逆差对外汇收支及汇率变动的影响表现在

A. 会造成本币对外贬值
B. 会造成对外汇的需求大于外汇供给
C. 会造成本国外汇收入比外汇支出多
D. 会造成对外汇的需求小于外汇供给
E. 会造成本币对外升值

A B C D E

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92.

商业银行经营的“三性”原则是指

A. 效益性
B. 计划性
C. 流动性
D. 政策性
E. 安全性

A B C D E

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93.

销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）。

A. 擅自更改客户交易指令
B. 接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
C. 证般其他机构的理财产品或销售人员
D. 对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
E. 在销售活动中为自己或他人获取不正当利益

A B C D E

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94.

下列关于我国公司资本制度的说法，正确的有

A. 不得减少注册资本
B. 允许分批缴足
C. 必须一次性缴足
D. 非货币出资的估价不得高于实际价值
E. 不得增加注册资本

A B C D E

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95.

我国民事立法的基本原则有（）

A. 公平原则
B. 诚实信用原则
C. 平等原则
D. 自愿原则
E. 效率原则

A B C D E

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96.

下列关于银行保函的业务的表述，正确的有（）。

A. 受益人要向银行支付手续费
B. 保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺
C. 银行保函可分为融资类保函和非融资类保函
D. 当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿
E. 银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

A B C D E

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97.

下列属于商业银行代理业务范围的有

A. 代理财政性存款
B. 代理人寿保险的销售
C. 代理国债兑付
D. 代理证券资金清算
E. 代理股票的经纪业务

A B C D E

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98.

下列属于国际收支经常账户指标的有

A. 汇款和捐赠
B. 直接投资
C. 劳务收支
D. 企业信贷
E. 贸易收支

A B C D E

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99.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列机构中属于中国银保监会监管的非银行金融机构有

A. 证券公司
B. 信托公司
C. 金融租赁公司
D. 金融资产管理公司
E. 财务公司

A B C D E

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100.

下列关于银行资本作用的表述，正确的有（）。

A. 资本金承担着吸收损失的第一资金来源
B. 资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
C. 资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能
D. 资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金
E. 资本是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”

A B C D E

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101.

公开募集基金财产不得用于下列投资或者活动

A. 货币市场工具
B. 向基金管理人、基金托管人出资
C. 承销证券
D. 上市交易的股票、债券
E. 从事承担无限责任的投资

A B C D E

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102.

下列银行业务中，存在信用风险的有

A. 担保
B. 托管
C. 承诺
D. 贷款
E. 存款

A B C D E

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103.

下列关于商业银行客户投诉管理要求的表述，正确的有（）

A. 如果客户接受金融督察服务机构对投诉的解决结果，则金融机构必须接受
B. 向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况
C. 及时高效负责地处理客户投诉
D. 定期汇总分析客户投诉情况
E. 如果客户不接受金融督察服务机构对投诉的解决结果，还可通过司法途径申诉

A B C D E

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104.

存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

正确错误

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105.

从某种意义上讲，风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利基础。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。

正确错误

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106.

小王是我国某商业银行业外派在境外某国家工作人员，他只需遵守工作所在地银行业职业操守规范，遵守我行银行业职业操守和行为准则。

正确错误

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107.

固定资产贷款，也称为项目贷款，通常用于基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款等项目，因此均为中长期

正确错误

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108.

担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金

正确错误

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109.

商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户理供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

正确错误

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110.

商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件

正确错误

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111.

某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。

正确错误

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112.

职务侵占罪的犯罪对象是包括国有财产在内的公共财产，而贪污罪的犯罪对象是国有单位和非国有单位的财产。

正确错误

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113.

国家助学贷款可用于支付中学生的学费、住宿费和生活费用。

正确错误

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114.

财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收．

正确错误

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115.

我国的基础货币是指流通中的现金。

正确错误

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116.

对同样风险水平的贷款，不同银行计算的经济资本结果应该是相同的。

正确错误

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2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选

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