2023年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷3

1.

长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10

A B C D

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2.

在一个结构合理的贷款中，企业的（）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。

A. 还款能力
B. 风险评估
C. 流动性
D. 还款来源

A B C D

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3.

某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核销后，应首先（）。

A. 冲减贷款呆账准备金
B. 冲减税后利润
C. 增加贷款风险准备金
D. 冲减税前利润

A B C D

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4.

下列关于质押和抵押区别的说法中，不正确的是（）。

A. 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B. 抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权
C. 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分的，可以再次抵押
D. 质权的标的物为动产和财产权利

A B C D

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5.

某农产品收购企业8月初开始收购农产品，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完。则对该企业应当发放（），贷款期限为（）较为适当。

A. 短期流动资金贷款；9个月
B. 中期流动资金贷款；2年
C. 短期流动资金贷款；6个月
D. 短期流动资金贷款；1年

A B C D

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6.

假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率（ROE）为（）。

A. 30％
B. 7.5％
C. 10％
D. 5％

A B C D

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7.

银行信贷专员小王在运用相关指标对某区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高。如果小王仅以上述信息判断，则该区域风险（）。

A. 较大，不适合发展信贷业务
B. 较小，可发展信贷业务
C. 根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
D. 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小

A B C D

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8.

下列关于资产负债表分析的表述中，错误的是（）。

A. 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应
B. 客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的
C. 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同
D. 合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，而且资金的搭配也要适当

A B C D

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9.

流动资金贷款可以用于()。

A. 房地产开发
B. 股权投资
C. 日常生产经营周转
D. 固定资产构建

A B C D

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10.

在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是( )。

A. 要关注客户目前经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有“经营许可证”）、客户经营范围的演变
B. 客户主管业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变
C. 对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉
D. 要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

A B C D

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11.

贷款银行最直接关心的应该是( )。

A. 借款人的现金流量
B. 借款人的营运能力
C. 借款人的盈利能力
D. 借款人的偿债能力

A B C D

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12.

下列不属于一级文件(押品)的是( )。

A. 银行本票
B. 银行承兑汇票
C. 抵债物资的物权凭证
D. 法律文件

A B C D

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13.

关于我国的贷款管理制度，错误的说法是( )。

A. 贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B. 贷款的调查人员负责调查评估
C. 贷款的调查人员负责贷款清收
D. 贷款的发放人员负责贷款检查和清收

A B C D

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14.

既是贷款实贷实付原则的主要体现方式，也是最能体现实贷实付的核心要求的支付方式是()。

A. 延期支付
B. 自主支付
C. 受托支付
D. 分期付款

A B C D

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15.

某公司上一期的经营费用为2．5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0．8亿元，应付费用减少0．5亿元，折旧为0．3亿元，摊销为0．2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。

A. 2.3
B. 3.3
C. 3.8
D. 6.8

A B C D

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16.

抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以（）为基础合理定价。

A. 市场价格
B. 公允价值
C. 协议价格
D. 资产原值

A B C D

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17.

以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。

A. 资金结构不合理将导致偿债能力比较低
B. 季节性生产企业主要需求集中在长期资金
C. 生产制造企业更多需要的是短期资金
D. 企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重

A B C D

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18.

以下（）不具有法律效力。

A. 信用证
B. 贷款合同
C. 贷款承诺
D. 贷款意向书

A B C D

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19.

抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为（）。

A. 经济性贬值
B. 功能性贬值
C. 科技性贬值
D. 实体性贬值

A B C D

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20.

（）是指企业利润总额和产品销售收入净额的比率。

A. 营业利润率
B. 销售利润率
C. 息税前利润率
D. 净利润率

A B C D

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21.

中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（）。

A. 1／2
B. 1／3
C. 1／4
D. 1／5

A B C D

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22.

下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。

A. 企业购销合同
B. 企业法人执照
C. 已正式签署的合营合同
D. 借贷双方已正式签署的借款合同

A B C D

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23.

关于贷放分控，下列说法错误的是（）。

A. 贷放分控以达到降低信贷业务操作风险的目的
B. 我国传统信贷管理将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的关键环节
C. 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节
D. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

A B C D

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24.

通常情况下，以下关于不同行业资金结构的比例关系，说法正确的是（）。

A. 制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低
B. 零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高
C. 水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平高
D. 劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低

A B C D

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25.

公司保险之外的损失超过了其现金储备，所引起的公司借款需求属于（）。

A. 分红引起的需求变化
B. 非预期性支出引起的需求变化
C. 资产效率变化引起的需求变化
D. 负债引起的需求变化

A B C D

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26.

银行应保函申请人的要求，向其交易对手保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任，这是保证业务中的（）保证。

A. 借款
B. 投标
C. 履约
D. 付款

A B C D

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27.

在银行做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于效率比率指标的是（）。

A. 总资产周转率
B. 利息保障倍数
C. 速动比率
D. 成本费用利润率

A B C D

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28.

（）是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了加快回笼资金或规避收款风险而采取的一种请求第三者（保理商）提供信用支持的做法。

A. 信用证
B. 保理
C. 福费廷
D. 进口押汇

A B C D

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29.

下列关于红利发放的说法中，错误的是（）。

A. 公司的利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在着矛盾
B. 在公司申请借款时，银行要判断红利发放的必要性
C. 如果公司的股息发放压力不是很大，那么红利也可能成为合理的借款需求原因
D. 对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势

A B C D

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30.

下列（）属于信贷授权的种类。

A. 直接授权
B. 特定授权
C. 间接授权
D. 临时授权

A B C D

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31.

内部融资的资金来源不包括（）。

A. 净资本
B. 留存收益
C. 短期借款
D. 增发股票

A B C D

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32.

某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次，则该贷款属于（）贷款。

A. 市场利率
B. 浮动利率
C. 固定利率
D. 行业公定利率

A B C D

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33.

地方政府负债率的国际通行警戒标准为（）。

A. 60％
B. 90％
C. 50％
D. 80％

A B C D

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34.

在衡量目标区域盈利性时，通常选取的指标不包括（）。

A. 净息差
B. 存量存贷比率
C. 经济资本回报率
D. 经济增加值

A B C D

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35.

在银团贷款中，如果借款人虽目前有能力偿还贷款本息但存在一些不利影响时，这种贷款至少应为（）类贷款。

A. 关注
B. 可疑
C. 正常
D. 次级

A B C D

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36.

具有较强竞争力的产品能为企业赢得市场和利润。下列选项中，（）不是企业产品竞争力的影响因素。

A. 基层员工合理的变动
B. 质量稳定
C. 销价合理
D. 性能先进

A B C D

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37.

不良贷款剪刀差。该指标通过逾期（）天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况，该指标越大，反映目标区域潜在风险越高

A. 30
B. 90
C. 45
D. 180

A B C D

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38.

关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是（）。

A. 贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
B. 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质
C. 在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待
D. 不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷

A B C D

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39.

与传统的专家分析方法相比，基于（）的违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据

A. 风险分析
B. 区域分析
C. 专家分析
D. 统计分析

A B C D

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40.

财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，用试差法求得。一般来说，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过（），最大不要超过（）。

A. 2％，5％
B. 2％，10％
C. 2％，2％
D. 5％，2％

A B C D

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41.

下列贷款担保的作用的描述中，错误的是（）。

A. 为了提高贷款偿还的可能性
B. 银行在发放贷款时要求借款人或第三方提供担保
C. 保障贷款债权实现的法律行为
D. 当借款人无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收利息，但不能收回本金

A B C D

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42.

关于信贷业务前中后台部门，下列说法不正确的是（）。

A. 信贷前台部门负责客户营销和维护
B. 信贷中台部门是银行的“利润中心”
C. 信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制
D. 信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障

A B C D

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43.

如果一个公司的固定资产使用率（），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A. 小于20％或30％，资本的周转周期
B. 大于60％或70％，行业技术变化比率
C. 小于20％或30％，行业技术变化比率
D. 大于60％或70％，资本的周转周期

A B C D

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44.

短期贷款的展期期限累计不得超过（）；长期贷款的展期期限累计不得超过（）。

A. 原贷款期限的一半；原贷款期限的一半
B. 原贷款期限；3年
C. 原贷款期限；原贷款期限的一半
D. 原贷款期限的一半；3年

A B C D

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45.

建设用地使用权抵押后，关于该土地上新增的建筑物说法错误的是（）。

A. 不属于抵押财产
B. 不应将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分
C. 土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分
D. 新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿

A B C D

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46.

公司的成本结构是指（）。

A. 固定成本与营业收入之比
B. 固定成本与可变成本之差
C. 固定成本与可变成本之比
D. 固定成本与可变成本之和

A B C D

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47.

（）原则是应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济及信用环境等，实行有区别的授权。

A. 差别授权
B. 授权适度
C. 动态调整
D. 权责一致

A B C D

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48.

信贷授权的有效期一般为（）。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 6个月

A B C D

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49.

（）是指授信银行授予集团客户（包括分配集团内各个成员企业）的授信额度的总和。

A. 集团授信额度
B. 客户授信额度
C. 单笔贷款额度
D. 多笔授信额度

A B C D

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50.

（）是指客户一定时期的销售收入净额与营运资本平均余额的比率。

A. 营运资本周转率
B. 固定资产周转率
C. 现金流量比率
D. 速动比率

A B C D

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51.

甲欠乙银行贷款10000万元，甲以楼房一幢设定抵押，丙为保证人，现甲不能偿还债务，如楼房拍得8000万元，乙银行放弃对甲的抵押权，丙的保证责任为（）万元。

A. 10000
B. 5000
C. 8000
D. 2000

A B C D

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52.

甲公司为乙公司贷款提供保证，贷款本金是180万元，利息为20万元，银行可接受甲公司保证限额为400万元。则该贷款的保证率为（）。

A. 222％
B. 200％
C. 45％
D. 50％

A B C D

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53.

如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意。

A. 借款人所属行业主管部门
B. 中国银保监会
C. 贷款人
D. 中国人民银行

A B C D

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54.

项目融资贷款是（）。

A. 满足借款人日常生产经营周转资金需要
B. 商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款
C. 包括对在建或已建项目的再融资
D. 用于借款人固定资产投资的本外币贷款

A B C D

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55.

银行在贷后管理风险分析时．以下属于借款企业管理状况出现风险的是（）。

A. 产品质量或服务水平出现明显下降
B. 主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
C. 财务记录和经营控制混乱
D. 有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款

A B C D

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56.

就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（）年，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 1

A B C D

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57.

银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡，体现了信贷授权的（）原则。

A. 授权适度
B. 差别授权
C. 动态调整
D. 权责一致

A B C D

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58.

下列选项中，属于借款企业财务风险的是（）。

A. 主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势
B. 流失一大批财力雄厚的客户
C. 销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
D. 主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

A B C D

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59.

现金流量中的现金不包括（）。

A. 活期存款
B. 长期证券投资
C. 持有期限短的、流动性强的证券投资
D. 库存现金

A B C D

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60.

某公司以非上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以（）价格作为质押品的公允价格。

A. 公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元
B. 以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元
C. 公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
D. 贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

A B C D

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61.

商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围，这属于风险处置方式中的（）。

A. 局部处置
B. 全面性处置
C. 预控性处置
D. 重点处置

A B C D

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62.

发达国家银行为公司并购或股权收购等提供债务融资时，选择的主要标准是（）。

A. 收购股权的风险大小
B. 收购的股权能够提供控制权收益
C. 公司扩张的需求大小
D. 银行与公司管理层之间信息沟通情况

A B C D

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63.

基于贷款分类的真实性原则，商业银行内部审计部门对贷款分类进行检查和评估的频率每年不得少于（）。

A. 一次
B. 两次
C. 三次
D. 四次

A B C D

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64.

下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（）。

A. 借款需求是公司对资金的需求大于公司的收入
B. 借款目的主要是指借款的用途
C. 借款需求是单方面的事情
D. 长期贷款多用于流动资产

A B C D

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65.

2017年6月，某集团董事会主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘留，该集团临时更换董事会主席，这属于企业的（）。

A. 经营状况风险
B. 管理状况风险
C. 财务状况风险
D. 与银行往来情况监控

A B C D

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66.

某公司年初流动比率为2．2，速动比率为1．0，年末流动比率为2．5，速动比率为0．8，在其他条件不变的情况下，下列选项中可以解释年初与年末差异的是（）。

A. 存货增加，现金小幅减少
B. 应付账款增加
C. 应收账款的收回速度加快
D. 相对于现金销售，赊销增加

A B C D

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67.

呆账核销后的管理，不包括（）。

A. 检查工作
B. 抓好催收工作
C. 呆账核销的申报
D. 认真做好总结

A B C D

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68.

以下关于宽限期的说法，正确的是（）。

A. 宽限期从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期
B. 在宽限期内银行要收取本息
C. 不包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间
D. 在宽限期内还可以本息都不用偿还，而且在此期间不计算利息

A B C D

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69.

下列不属于公司信贷按贷款经营模式划分的是（）。

A. 特定贷款
B. 委托贷款
C. 外币贷款
D. 自营贷款

A B C D

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70.

（）与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款金额、期限、品种等要素的重要因素。通过了解借款企业在资金运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议

A. 借款人的合法主体资格
B. 借款需求
C. 还款来源
D. 借款目的

A B C D

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71.

申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）年。

A. 1
B. 3
C. 4
D. 2

A B C D

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72.

（）是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。

A. 主权风险
B. 转移风险
C. 传染风险
D. 货币风险

A B C D

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73.

符合小微企业授信业务工作人员免除全部或部分责任的情形是（）。

A. 信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的
B. 有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真实情况骗取授信
C. 在授信业务中存在重大失误
D. 在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的

A B C D

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74.

关于贷款审批要素的审定要点，下列说法错误的是（）。

A. 审批中应明确给予授信的主体对象
B. 使用外汇贷款的，还需符合国家外汇管理相关规定
C. 贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定
D. 银行在担保项下对借款人、担保人不必监督

A B C D

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75.

融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与担保公司净资产的比例不得超过（）。

A. 5％
B. 10％
C. 15％
D. 20％

A B C D

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76.

贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A. 7天；1个月
B. 10天；15天
C. 10天；1个月
D. 15天；2个月

A B C D

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77.

下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的是（）。

A. 固定成本占有较大的比例
B. 规模经济效应明显
C. 当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D. 对销售量比较敏感

A B C D

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78.

在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括（）。

A. 保全保证人的资产
B. 分析保证人的保证实力的变化
C. 了解保证人的保证意愿的变化
D. 贷款到期后保证人管理

A B C D

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79.

在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A. 搜寻调查
B. 现场会谈
C. 实地考察
D. 委托调查
E. 通过商会了解客户的真实情况

A B C D E

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80.

商业银行在贷款分类中应当做到（）。

A. 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B. 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C. 建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠
D. 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
E. 高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

A B C D E

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81.

对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）。

A. 担保意向书
B. 出质人资格证明
C. 质押财产的产权证明文件
D. 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
E. 财产共有人出具的同意出质的文件

A B C D E

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82.

进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（）来考虑。

A. 运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输
B. 进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权
C. 有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货
D. 货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障
E. 供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

A B C D E

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83.

借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。

A. 行政拘留
B. 限期纠正
C. 取消借款人尚未提用的借款额度
D. 宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
E. 宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

A B C D E

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84.

保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A. 贸易融资
B. 商业资信调查
C. 应收账款管理
D. 信用风险担保
E. 财务报表分析

A B C D E

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85.

关于股权投资，下列说法中正确的有（）。

A. 最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B. 长期投资属于一种战略投资，风险较大
C. 长期投资最适当的融资方式是股权性融资
D. 其属于资产变化引起的借款需求
E. 如果银行向一个处于并购过程中的公司提供贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动

A B C D E

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86.

商业银行通常用（）指标来衡量目标区域的盈利性。

A. 净息差
B. 经济资本回报率
C. 经济增加值(EVA)
D. 利息实收率
E. 到期贷款现金回收率

A B C D E

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87.

非融资性保证业务主要有（）。

A. 借款保证
B. 债券偿付保证
C. 预收（付）款退款保证
D. 付款保证
E. 投标保证

A B C D E

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88.

借款人的全部资金来源于（）。

A. 所有者权益
B. 流动负债
C. 长期负债
D. 流动资产
E. 非流动资产

A B C D E

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89.

商业银行对客户评级时考虑的因素包括（）。

A. 客户的管理水平
B. 客户的盈利能力
C. 客户资产的变现性
D. 客户的行业特征
E. 客户所在国家

A B C D E

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90.

按是否保兑，信用证可分为（）。

A. 跟单商业信用证
B. 光票信用证
C. 即期信用证
D. 无保兑信用证
E. 保兑信用证

A B C D E

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91.

下列关于授信额度的确定流程的描述中，正确的是（）。

A. 商业银行通常是按照先核定集团授信额度、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务
B. 通过与借款需求企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求
C. 进行信用分析以辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素
D. 进行偿债能力分析，评估客户当前现金流量能否满足债务清偿所需
E. 初步核定集团（客户）授信总量，在集团成员企业间分配授信额度

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92.

行业衰退阶段的销售、利润和现金流的特点有（）。

A. 销售通常以较为平稳的速度下降
B. 利润慢慢地由正变为负
C. 现金流先是正值，然后慢慢减小
D. 由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化
E. 销售快速增长，现金需求增加

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93.

下列关于贷审会的说法中，正确的有（）。

A. 贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意
B. 行长不得担任贷审会主任委员
C. 贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决
D. 行长可指定同时分管前台业务部门的副行长担任贷审会主任委员
E. 贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程

A B C D E

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94.

贷款分类应遵循的原则包括（）。

A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 审慎性原则
E. 公平性原则

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95.

经济周期普遍包括（）阶段。

A. 顶峰
B. 衰退
C. 复苏
D. 扩张
E. 谷底

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96.

导致国别风险的原因有（）。

A. 一国或地区经济状况恶化
B. 一国政治和社会动荡
C. 资产被国有化或被征用
D. 政府拒付对外债务
E. 外汇管制或货币贬值

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97.

商业银行开展押品管理的基本原则包括（）。

A. 合法性原则
B. 有效性原则
C. 审慎性原则
D. 从属性原则
E. 盈利性原则

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98.

贷款的效益性调查的内容有（）。

A. 对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力
B. 对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性
C. 结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况
D. 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测
E. 对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性

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99.

进入壁垒（）。

A. 是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势
B. 是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素
C. 是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本
D. 影响该行业市场垄断和竞争关系
E. 都是长期的，可持续的

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100.

下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值的有（）。

A. 法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品
B. 监管部门要求由外部评估机构估值的押品
C. 因估值技术性要求较高，银行不具备评估专业能力的押品
D. 其他确需外部评估机构估值的押品
E. 估值技术性要求不高的押品

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101.

下列选项属于常规清收的有（）。

A. 直接追偿
B. 协商处置抵押物
C. 委托第三方清收
D. 财产清查
E. 破产重组

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102.

下列关于利息备付率的说法中，错误的有（）。

A. 利息备付率又称“项目偿债覆盖率”
B. 利息备付率必须分年计算当期值
C. 利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求
D. 利息备付率越高，表明可用于还本付息的资金保障程度越高
E. 利息备付率可按整个贷款偿还期内可用于还本付息的资金与全部还本付息金额加总计算

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103.

下列情况，银行可要求借款人追加担保品的有（）。

A. 贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实
B. 担保品因市场价格降低而贬值
C. 保证人的保证能力下降
D. 借款人财务状况恶化
E. 追加新贷款

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104.

经营风险主要体现在（）。

A. 经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态
B. 业务性质、经营目标或习惯做法改变
C. 主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势
D. 对存货、生产和销售的控制力下降
E. 在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度

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105.

在规定的法定范围内，实现债权的费用一般包括（）。

A. 诉讼费
B. 鉴定评估费
C. 公证费
D. 拍卖费
E. 变卖费

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106.

下列选项中，属于表内贷款的是（）。

A. 流动资金贷款
B. 保证
C. 保函
D. 保理
E. 福费廷

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107.

区域金融发展水平直接决定商业银行经营环境，影响银行业务发展规模、质量和结构。评价区域金融发展水平的主要指标有（）。

A. 地区存(贷)款总量及增长率
B. 地区社会融资规模
C. 地区存贷比水平
D. 地区直接融资占比
E. 地方政府负债率

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108.

下列关于利润表的表述中，正确的有（）。

A. 结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析
B. 利润表又称所有者权益表
C. 借款人在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和
D. 利润表结构分析是以产品销售利润为100％，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响
E. 通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，进而预测借款人未来的盈利能力

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109.

根据《贷款风险分类指引》，商业银行至少将贷款划分为（）。

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款

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110.

在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“5C”标准包括（）。

A. 抵押
B. 能力
C. 资本
D. 环境
E. 品德

A B C D E

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111.

银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查，发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列（）情况之一者，应视情节轻重进行处理;涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任

A. 截留抵债资产经营处置收入的
B. 擅自动用抵债资产的
C. 未经批准收取、处置抵债资产的
D. 恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的
E. 玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的

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112.

贷款分类主要的考虑因素包括（）。

A. 借款人的还款能力
B. 借款人的还款意愿
C. 借款人的贷款次数
D. 贷款偿还的法律责任
E. 贷款偿还的周期

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113.

合同签署前需进行严格审查，审查不严会隐藏法律风险，这类法律风险表现为（）。

A. 贷款用途审查不严
B. 借款人主体资格审查不严
C. 履约能力审查不严
D. 担保人审查不严
E. 合同内容审查不严

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114.

小微企业中，授信尽职免责适用于（）。

A. 分管小微企业授信业务的机构负责人
B. 授信业务管理人员
C. 负责授信业务贷后管理的工作人员
D. 授信业务经办人员
E. 负责授信业务审查审批的工作人员

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115.

固定资产贷款需求量的测算需要考虑的要素包括（）。

A. 铺底流动资金
B. 基本预备费
C. 建设期利息
D. 固定资产投资
E. 项目资本金

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116.

下列关于绿色信贷的表述中，正确的有（）

A. 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷
B. 银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险
C. 银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策
D. 银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况
E. 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系

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117.

在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A. 出口商卖断票据
B. 银行（包买人）买断票据
C. 进口商买断票据
D. 中间商卖断票据
E. 金融公司买断票据

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118.

呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。（）

正确错误

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119.

在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

正确错误

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120.

在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

正确错误

标记纠错

121.

关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

正确错误

标记纠错

122.

当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

正确错误

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123.

付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，那么供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

正确错误

标记纠错

124.

贷款一旦逾期至少应分为次级类。（）

正确错误

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125.

增长型行业的运动态势与经济活动总水平的周期及其振幅无关。（）

正确错误

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126.

迈克尔？波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势：行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁。（）

正确错误

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127.

主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。（）

正确错误

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128.

出口打包贷款一般为短期贷款。（）

正确错误

标记纠错

129.

不良贷款生成率越高，目标区域信贷资产质量恶化速度就越快，潜在风险越高。（）

正确错误

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130.

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素（）

正确错误

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131.

对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，要根据市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

正确错误

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132.

同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。（）

正确错误

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133.

展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。（）

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134.

对客户信用评级方法而言，与传统的专家分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少三年的数据。（）

正确错误

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135.

保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需保证人书面同意，保证人其原债务，仍需承担保证责任。（）

正确错误

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136.

贷后监控中，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

正确错误

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137.

内部评级包括银行针对己授信或拟授信对象的客户评级，也包括银行针对所开展具体业务特定交易结构的债项评级。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷3

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