2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷5

1.

（）是成为合格理财师的基础。

A. 教育
B. 考试
C. 工作经验
D. 职业道德

A B C D

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2.

外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。

A. 外汇结算账户
B. 外汇贸易账户
C. 外汇储蓄账户
D. 资本项目账户

A B C D

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3.

基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。

A. 集合理财、专业管理
B. 组合投资、分散投资
C. 严格监管、信息透明
D. 利益共享、风险共担

A B C D

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4.

某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8％，则该人持有的优先股的现值是（）元。

A. 100000
B. 125000
C. 80000
D. 150000

A B C D

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5.

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A. 深圳证券交易所
B. 美国标准普尔公司
C. 普华永道会计师事务所
D. 天元律师事务所

A B C D

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6.

风险承受能力最高的人群是（）。

A. 失业无自宅
B. 单薪有子女的
C. 佣金收入者
D. 上班族双薪无子女

A B C D

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7.

理财证书认证的4E认证标准不包括（）。

A. 教育(Education)
B. 职业道德(Ethics)
C. 工作经验(Experience)
D. 精力旺盛的(Energetic)

A B C D

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8.

下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A. 初始保费
B. 保单管理费
C. 投资单位买卖差价
D. 资产管理费

A B C D

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9.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A. 财富管理
B. 个人理财
C. 个人贷款
D. 公司理财

A B C D

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10.

离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。

A. 由双方协议清偿
B. 由男女各清偿一半
C. 由经济条件好的一方清偿
D. 双方不再负清偿责任

A B C D

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11.

下列不属于古玩投资特点的是（）。

A. 交易成本高、流动性低
B. 投资古玩要有鉴别能力
C. 适用于各种想要投资的人群
D. 价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

A B C D

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12.

面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是( )元。

A. 55.84
B. 56.73
C. 59.21
D. 54.69

A B C D

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13.

下列哪一项不属于社会保险产品（）

A. 养老保险
B. 医疗保险
C. 教育保险
D. 工伤保险

A B C D

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14.

按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()。

A. 个人理财服务和综合理财服务
B. 个人理财服务和机构理财服务
C. 简单理财服务和复合理财服务
D. 理财顾问服务和综合理财服务

A B C D

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15.

下列关于债券的流动性的说法中，错误的是(??)。

A. 债券的流动性好于股票
B. 国债的流动性一般高于公司债券
C. 短期国债的流动性好于长期国债
D. 债券的流动性弱于货币基金

A B C D

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16.

下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是(??)。

A. 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B. 另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C. 另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D. 另类理财产品的信息透明度较高

A B C D

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17.

家庭（?）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A. 利润表
B. 所有者权益变动表
C. 现金流量表
D. 收支储蓄表和资产负债表

A B C D

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18.

下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是(??)。

A. 保费中的投资保费进入投资账户
B. 保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
C. 投资保费的投资收益归客户所有
D. 保单持有人无限承担投资风险

A B C D

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19.

下列关于专业理财师的说法中正确的是（）。

A. 理财师把自己定位为一名销售人员
B. 专业理财师与客户会面时衣着可以随意
C. 理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的
D. 理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的

A B C D

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20.

下列有关金融市场的说法，错误的是（）。

A. 金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场
B. 一级市场是发行市场
C. 二级市场是流通市场
D. 金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场

A B C D

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21.

投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。

A. 保险标的
B. 保险费
C. 保险赔偿
D. 以上都不是

A B C D

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22.

理财师的工作流程的第一步是（）。

A. 接触客户，建立信任关系
B. 分析客户家庭财务现状
C. 明确客户的理财目标
D. 制订理财规划方案

A B C D

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23.

货币市场的一般特征是（）。

A. 收益高，安全性高
B. 风险低，收益低
C. 风险高，收益高
D. 流动性低，风险低

A B C D

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24.

复利终值系数是（）。

A. （1+r）-n
B. （1+r）n
C. [（1+r）n-1]／r
D. [1-（1+r）-n]／r

A B C D

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25.

人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A. 投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
B. 投保人是被保险人，也是受益人
C. 投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D. 投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

A B C D

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26.

某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20％，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A. 无法比较何时领取更有利
B. 目前领取并进行投资和5年后领取没有区别
C. 目前领取并进行投资更有利
D. 5年后领取更有利

A B C D

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27.

下列有关EAR的表述说法错误的是（）。

A. EAR即有效年利率
B. EAR是不同复利期间投资的年化收益率
C. EAR与APR的含义是不一致的
D. EAR即连续复利

A B C D

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28.

开放式理财产品自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额（）。

A. 固定
B. 大于封闭式理财产品份额总额
C. 不固定
D. 以上说法均错误

A B C D

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29.

万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A. 初始费用
B. 账户转换费用
C. 风险保险费
D. 保单管理费

A B C D

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30.

王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A. 1300
B. 1250
C. 1210
D. 1296

A B C D

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31.

下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。

A. 时间
B. 通货膨胀率
C. 单利与复利
D. 自身价值

A B C D

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32.

下列不属于直接融资的是（）。

A. 商业信用
B. 企业发行股票
C. 企业发行债券
D. 银行贷款

A B C D

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33.

基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人。

A. 100
B. 200
C. 300
D. 400

A B C D

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34.

客户的个人兴趣爱好属于（）。

A. 基本信息
B. 财务信息
C. 定性信息
D. 定量信息

A B C D

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35.

下列关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的是（）。

A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 理财顾问服务中客户承担收益和风险
D. 理财顾问服务是一般性业务咨询活动

A B C D

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36.

王先生计划5年后买房，为筹集首付款，他每年年末存入10000元，年利率为5%，那么王先生5年后能筹集（）元。

A. 53523.63
B. 545713.42
C. 55256.31
D. 564403.48

A B C D

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37.

根据《民法典》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）。

A. 代理人丧失民事行为能力
B. 代理人串通第三人损害代理人的利益
C. 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D. 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

A B C D

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38.

下列选项中，不属于理财规划方案内容的是（）。

A. 家庭收支和债务规划
B. 退休养老规划
C. 健身规划
D. 教育规划

A B C D

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39.

某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。

A. 58.04
B. 56.34
C. 60.95
D. 51.24

A B C D

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40.

关于回购，以下说法错误的是（）。

A. 回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场
B. 回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为
C. 从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款
D. 回购市场属于货币市场

A B C D

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41.

根据《民法典》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A. 10岁以上的未成年人
B. 限制民事行为能力人的法定代理人
C. 10岁以下的未成年人
D. 不能辨认自己行为的人

A B C D

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42.

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A. 50
B. 100
C. 150
D. 200

A B C D

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43.

商业银行推出的现金管理类理财产品不适合（）投资。

A. 保守型
B. 进取型
C. 风险承受能力低者
D. 稳健型

A B C D

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44.

黄金基金适合于（）。

A. 消极型投资者
B. 稳健型投资者
C. 保守型投资者
D. 积极型投资者

A B C D

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45.

下列不属于客户财务信息的是（）。

A. 投资账户情况
B. 当期收入状况
C. 当期财务安排
D. 个人兴趣

A B C D

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46.

既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A. 成长型基金
B. 平衡型基金
C. 收入型基金
D. 混合型基金

A B C D

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47.

期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。

A. 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立
B. 期初年金现值等于期末年金现值的1／（1+r）倍
C. 期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍
D. 期初年金现值等于期末年金现值

A B C D

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48.

与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的是（）。

A. 投保人
B. 保险人
C. 被保险人
D. 受益人

A B C D

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49.

下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A. 股票市场
B. 银行承兑汇票市场
C. 商业票据市场
D. 可转让大额定期存单市场

A B C D

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50.

在金融市场上最大的资金供给者是（）。

A. 中央银行
B. 企业
C. 居民
D. 政府

A B C D

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51.

根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）。

A. 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
B. 投资组合中现金持有量较小，大部分资金用于投资资本市场
C. 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
D. 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

A B C D

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52.

按照生命周期理论，下列表述中，正确的是（）。

A. 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
B. 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C. 家庭形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
D. 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低

A B C D

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53.

商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。

A. 中国银行业监督管理机构
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国银行业协会
D. 中国人民银行

A B C D

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54.

假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10％，按复利计算，那么他现在至少需要投资（）元。（答案取近似数值）

A. 620921
B. 908000
C. 1610000
D. 730000

A B C D

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55.

下列各项中，属于场外交易工具的是（）。

A. 利率互换
B. 商品期货
C. 黄金期货
D. 股指期货

A B C D

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56.

理财师又基于（）假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

A. 客户对理财师都是信任的
B. 客户都是理性的
C. 个人的财务资源是有限的
D. 财务资源的分配方式是多样的

A B C D

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57.

小李的投资以储蓄、理财产品和债券为主，并结合高收益的股票、基金、信托，优化组合模式。小李属于（）的客户。

A. 风险偏好型
B. 风险中立型
C. 风险厌恶型
D. 风险谨慎型

A B C D

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58.

在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。这说明的是债券的（）特征。

A. 偿还性
B. 剩余资产优先受偿性
C. 收益性
D. 流动性

A B C D

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59.

下列关于我国金融市场中QDII基金的说法，正确的是（）。

A. QDII基金境内设立，投资于境内
B. QDII基金境内设立，投资于境外
C. QDII基金境外设立，投资于境内
D. QDII基金境外设立，投资于境外

A B C D

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60.

专业理财师需要以（）的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书。

A. 口头表述
B. 书面
C. 电子邮件
D. 电子文档

A B C D

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61.

人身保险是以被保险人的（）作为保险标的的一种保险。

A. 人的寿命
B. 人的身体
C. 被保险人的身体
D. 人的身体和寿命

A B C D

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62.

期货交易的主要制度不包括（）。

A. 持仓限额制度
B. 大户报告制度
C. 每日交割制度
D. 保证金制度

A B C D

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63.

理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由（）所决定。

A. 客户提供的信息和需求
B. 客户的财务状况
C. 理财规划师的业务知识
D. 过去的理财规划方案

A B C D

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64.

个人独资企业的投资人对企业债务（）。

A. 以出资额为限承担责任
B. 以企业财产为限承担责任
C. 以其个人财产承担无限责任
D. 以其个人财产承担有限责任

A B C D

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65.

下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A. 综合性
B. 顾问性
C. 制度性
D. 专业性

A B C D

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66.

下列收益中，不属于投资债券收益的是（）。

A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
C. 持有股票获得的股利
D. 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

A B C D

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67.

下列了解客户的方法中，通过（），可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，制定有针对性的个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。

A. 数据挖掘
B. 呼叫中心
C. 调查问卷
D. 面谈沟通

A B C D

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68.

甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出中止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据《民法典》，下列表述最恰当的是（）。

A. 甲应按合同约定交货，但乙不支付贷款可追究违约责任
B. 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
C. 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D. 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

A B C D

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69.

房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的（）经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

A. 市场
B. 微观
C. 宏观
D. 计划

A B C D

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70.

投资连结保险是一种（）与投资相结合的新型寿险产品。

A. 寿险
B. 财产险
C. 意外险
D. 万能保险

A B C D

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71.

理财师工作的基本阶段的内容包括（）。

①发现潜在理财客户

②通过接触发现客户需求

③客户与理财师相互认可

④正式确立为客户提供理财规划服务的关系

A. ①③④
B. ①②③
C. ①②③④
D. ②③④

A B C D

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72.

下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A. 有担保的公司债券
B. 国库券
C. 期货
D. 平衡性基金

A B C D

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73.

个人理财业务相关的主体不包括（）

A. 个人客户
B. 商业银行
C. 非银行金融机构
D. 期货业协会

A B C D

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74.

下列各项不属于金融市场功能的是（）。

A. 交易功能
B. 资金融通集聚功能
C. 执行国家宏观政策功能
D. 反映经济运行的功能

A B C D

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75.

下列关于国内个人理财业务迅速发展的原因，叙述正确的是（）。

A. 居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力
B. 投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础
C. 金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间
D. 居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求

A B C D

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76.

下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。

A. 退休养老规划
B. 健身规划
C. 债务规划
D. 教育规划

A B C D

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77.

详细、准确的（）是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。

A. 基本信息
B. 财务信息
C. 非财务信息
D. 定量信息

A B C D

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78.

小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为（）万元。（e=2．718）

A. 75
B. 80.52
C. 82.43
D. 85

A B C D

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79.

下列公民中视为完全民事行为能力人的是（）。

A. 赵某，9岁，小学生
B. 李某，14岁，高中生
C. 刘某，11岁，初中生
D. 钱某，17岁，某餐厅服务员，以自己劳动收入为主要生活来源

A B C D

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80.

以下投资产品中流动性最高的是（）。

A. 短期国债
B. 公司债券
C. 股票
D. 长期国债

A B C D

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81.

我国的根本大法是（）。

A. 法律
B. 宪法
C. 经济法
D. 刑法

A B C D

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82.

商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件不包括（）。

A. 已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统
B. 已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力
C. 法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员
D. 具有中国人民银行颁发的金融许可证

A B C D

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83.

从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。

A. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
B. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D. 不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

A B C D

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84.

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则不包括（）。

A. 自愿
B. 公正
C. 公平
D. 诚信

A B C D

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85.

近年国内理财师队伍状况发展的特征不包括（）。

A. 理财师队伍扩张迅速
B. 理财师人数勉强能满足市场需求
C. 市场认可度有待提高
D. 理财师素质水平参差不齐

A B C D

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86.

处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（）。

A. 家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主要配置
B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主
D. 家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

A B C D

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87.

在整个保险期内每年以增加保险金额的方式分配红利的方式是（）。

A. 递增红利
B. 现金红利
C. 增额红利
D. 定额红利

A B C D

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88.

债务人或者第三人有权处分的下列权利不可以出质的是（）。

A. 仓单、提单
B. 海域使用权
C. 支票
D. 可以转让的注册商标专用权

A B C D

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89.

企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是（）等级。

A. AAA
B. AA
C. BBB
D. A

A B C D

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90.

下列关于股价指数的说法中，错误的是（）。

A. 股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标
B. 股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映
C. 编制股价指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以前各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数
D. 股价指数的编制和发布通常由股票交易所，权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布

A B C D

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91.

下列哪些属于贵金属产品的风险（）

A. 利率风险
B. 政策风险
C. 技术风险
D. 汇率风险
E. 交易风险

A B C D E

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92.

债券市场的功能包括()。

A. 是资源有效配置的重要渠道
B. 实现了价格发现功能
C. 能够反映企业经营实力和财务状况
D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E. 是进行套期保值、规避风险的重要场所

A B C D E

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93.

基金收益分配的形式一般包括（）。

A. 分配现金
B. 现金分红
C. 分配利息
D. 分配基金单位
E. 红利再投资

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94.

影响基金类产品收益的因素主要来自()。

A. 基金所投资的对象产品
B. 基金管理公司的资产管理
C. 基金管理人员的业务素质
D. 基金经理的投资管理能力
E. 基金管理公司的分红方式

A B C D E

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95.

按信托财产的不同，可将信托划分为()。

A. 动产信托
B. 不动产信托
C. 法人信托
D. 其他财产信托
E. 资金信托

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96.

刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A. 刘先生执行期权后收益为40元
B. 刘先生执行期权后收益为20元
C. 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D. 刘先生购买的是买入看涨期权
E. 刘先生的损失是无限的

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97.

理财规划师与客户沟通交流中需要注意的问题有（）。

A. 尽量使用命令语气
B. 使用亲切的话语
C. 应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
D. 注意语速和长度
E. 理财规划师要注意词语的特定意思

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98.

理财师的日常工作主要涉及的法律包括（）。

A. 《中华人民共和国民法典》
B. 《中华人民共和国证券法》
C. 《中华人民共和国商业银行法》
D. 《中华人民共和国保险法》
E. 《中华人民共和国信托法》

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99.

股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有（）。

A. 相对专业的理论基础
B. 合理的仓位控制能力
C. 较强的操作能力
D. 较弱的心理承受能力
E. 较弱的风险识别能力

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100.

下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的有（）。

A. 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
B. 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
C. 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金
D. 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓
E. 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

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101.

成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A. 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入
B. 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C. 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者
D. 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险
E. 成长型基金全部投资于资本市场，收入型基金全部投资于货币市场

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102.

按照客户对风险的态度，可以把客户划分为（）。

A. 风险厌恶型
B. 风险消极型
C. 风险偏好型
D. 风险中立型
E. 风险积极型

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103.

理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（）。

A. 树立以客户为中心的思想
B. 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C. 不注重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯
D. 必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利
E. 确保银行等金融机构的合理利润

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104.

在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）。

A. 起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章
B. 依法制定和执行货币政策
C. 监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易
D. 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
E. 发行人民币，管理人民币流通

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105.

下列关于法律的说法正确的有（）。

A. 法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体
B. 法律规定人们对物的财产权利
C. 法律规范人们处理物权的行为
D. 法律使人们的社会关系上升为道德关系
E. 法律约束人们的行为

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106.

违约责任的承担形式有（）。

A. 支付违约金
B. 赔偿损失
C. 继续履行
D. 定金罚则
E. 采取补救措施

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107.

下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出资的？（）

A. 货币
B. 实物
C. 知识产权
D. 土地使用权
E. 劳务

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108.

影响债券投资收益的因素主要有（）。

A. 债券信用等级
B. 基础利率
C. 税收待遇
D. 流动性
E. 债券期限

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109.

下列描述货币市场的特点的有（）。

A. 低风险、低收益
B. 交易量大
C. 交易工具收益较高而流动性差
D. 交易频繁
E. 期限短、流动性高

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110.

下列属于客户定性信息的有（）。

A. 客户联系方式
B. 客户职位
C. 客户各类支出额度
D. 客户投资经验
E. 客户人生观

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111.

个人理财核心内容包括（）。

A. 财富保障与规划
B. 退休养老规划
C. 中小企业主理财规划
D. 税务规划
E. 教育投资规划

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112.

男士着装的三一定律中，是指（）色彩最好统一起来。

A. 鞋子
B. 腰带
C. 公文包
D. 套装
E. 西服

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113.

定期评估的频率主要取决于以下几个因素（）。

A. 客户的投资金额和占比
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 理财规划师的性格和工作习惯
D. 客户的风险偏好
E. 理财规划服务机构的制度

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114.

按照交易期限不同，金融市场划分为（）。

A. 有形市场
B. 无形市场
C. 货币市场
D. 资本市场
E. 保险市场

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115.

银行理财产品分类的标准有（）。

A. 按产品风险分类
B. 按照理财产品募集方式分类
C. 按照理财产品投资性质分类
D. 按照运作方式分类
E. 按照发行期次分类

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116.

下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。

A. 保险合同的当事人是保险人和被保险人
B. 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系
C. 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
D. 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
E. 保险合同仅适用《保险法》，不适用《民法典》

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117.

下列关于黄金的说法正确的有（）。

A. 美元走势会影响黄金价格
B. 黄金仍活跃在流通领域
C. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
D. 国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险
E. 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

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118.

基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有（）。

A. 宣传预期收益率
B. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
C. 挪用基金销售结算资金
D. 承诺利用基金资产进行利益输送
E. 中国证监会规定禁止的其他情形

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119.

执行理财规划方案时的原则包括（）。

A. 了解原则
B. 连续性原则
C. 明确性原则
D. 公开性原则
E. 诚信原则

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120.

下列属于信托特点的有（）。

A. 受托人承担无过失的损失风险
B. 信托是以信任为基础的财产管理制度
C. 信托具有融通资金的职能
D. 信托经营方式灵活、适应性强
E. 信托财产权利主体与利益主体相分离

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121.

大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列说法错误的有（）。

A. 记名，金额较大
B. 一般比同期限的定期存款的利率高
C. 不能提前支取，但可在二级市场上流通
D. 利率一般都是固定的
E. 属于资本市场投资工具

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122.

基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，中国证监会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》规定进行处理。

A. 挪用公募基金销售结算资金或者基金份额的
B. 泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
C. 挪用私募证券投资基金销售结算资金或者基金份额的
D. 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品
E. 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

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123.

以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。

A. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
B. 市场交易价格的不一致性
C. 市场交易活动的集中性
D. 交易主体角色的固定性
E. 市场商品的特殊性

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124.

期货合约的特征主要包括（）。

A. 标准化合约
B. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
C. 每小时结算
D. 场外交易
E. 履约大部分通过对冲方式

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125.

中国内地投资者可通过深港通购买香港联合交易所的股票包括（）。

A. 被上海交易所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股
B. 定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港币50亿元的恒生综合小型股指数的成分股
C. 恒生综合中型股指数成分股
D. 恒生综合大型股指数成分股
E. 在香港联合交易所以港币以外货币报价交易的股票

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126.

间接融资的优点在于（）。

A. 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
B. 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高
C. 降低了整个社会的融资成本
D. 资金具有不可逆性
E. 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

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127.

下列关于上海证券交易所的股份指数的说法中，正确的有（）。

A. 上证成分股指数简称上证30指数
B. 上证成分股指数的样本选择标准是遵行规模、流动性和盈利能力三项指标
C. 上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股
D. 新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内
E. 上证380指数侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现

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128.

理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下（）要求。

A. 使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
B. 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
C. 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认
D. 应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题
E. 同时对客户的问题进行耐心的解释。自始至终让客户参与其中

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129.

直接决定信托计划风险高低的因素有（）。

A. 项目评估能力的高低
B. 信托计划设计水平
C. 信托公司的财务状况
D. 信托资产管理人的信誉状况
E. 信托资产管理人的投资运作水平

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130.

对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。

A. 货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值
B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算
E. 通货膨胀率不影响货币的时间价值

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131.

信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。 ( )

正确错误

标记纠错

132.

我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。（）

正确错误

标记纠错

133.

家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 ( )

正确错误

标记纠错

134.

银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。（）

正确错误

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135.

金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。（）

正确错误

标记纠错

136.

开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。（）

正确错误

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137.

非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。（）

正确错误

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138.

收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。（）

正确错误

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139.

商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。（）

正确错误

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140.

通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。（）

正确错误

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141.

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。（）

正确错误

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142.

理财方案的每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。（）

正确错误

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143.

金融资产最重要的交易机制是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。（）

正确错误

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144.

金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。（）

正确错误

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145.

理财规划方案必须是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷5

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