2022年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题1

1.

某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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2.

()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口代收

A B C D

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3.

目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A. 通货膨胀率
B. 失业率
C. 国内生产总值
D. 国际收支顺差

A B C D

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4.

商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A. 风险缓释
B. 风险分散
C. 风险规避
D. 风险补偿

A B C D

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5.

下列选项中。不属于企业法人的是()。

A. 全民所有制企业
B. 全民所有制企业的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司

A B C D

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6.

下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是()。

A. 对客户存放的物品数量不予查验
B. 客户在租期内开箱取物不受次数限制
C. 对客户存放的物品种类不予查验
D. 对客户存放的物品种类予以查验

A B C D

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7.

发行市场和流通市场之间的主要区别是()。

A. 金融工具交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易的阶段不同
D. 交易工具类型不同

A B C D

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8.

下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。

A. 原始存款
B. 现金漏损率
C. 超额准备金率
D. 法定存款准备金率

A B C D

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9.

下列关于贷款利率的表述，正确的是()。

A. 贷款利率越高，企业的利润就越高
B. 贷款利率越高，金融机构的利息收入越少
C. 贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本
D. 贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

A B C D

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10.

支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人的权利消灭日期为()。

A. 2010年1月1日
B. 2009年4月1日
C. 2009年7月1日
D. 2011年1月1日

A B C D

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11.

境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A. 1个
B. 2个
C. 3个
D. 视情况而定

A B C D

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12.

以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。

A. B股
B. N股
C. A股
D. H股

A B C D

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13.

我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为（）。

A. 货币市场
B. 期货市场
C. 发行市场
D. 二级市场

A B C D

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14.

《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是（）。

A. 权利质押和义务质押
B. 动产质押和不动产质押
C. 财产质押和票据质押
D. 动产质押和权利质押

A B C D

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15.

下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A. 代理财政性存款
B. 代理国库
C. 代理资金结算
D. 代理金银

A B C D

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16.

1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。

A. 操作风险
B. 国家风险
C. 流动性风险
D. 市场风险

A B C D

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17.

下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。

A. 银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机
B. 为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C. 银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D. 银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

A B C D

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18.

金融市场的主体是( )。

A. 货币资金
B. 融资活动的参与者
C. 金融工具
D. 金融交易对象

A B C D

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19.

银行本票的提示付款期限为( )。

A. 1个月
B. 3个月
C. 10天
D. 2个月

A B C D

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20.

钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是( )。

A. 钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪
B. 钱某的行为涉嫌构成盗窃罪
C. 钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪
D. 钱某的行为不构成犯罪

A B C D

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21.

在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。

A. 风险监测
B. 风险报告
C. 风险计量
D. 风险控制

A B C D

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22.

我国中央银行的职能是( )。

A. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B. 对银行自律组织的活动进行指导和监督
C. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D. 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

A B C D

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23.

下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。

A. 单一最大客户贷款比率
B. 最大十家客户贷款比率
C. 房地产行业授信集中度
D. 单一集团客户授信集中度

A B C D

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24.

从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应( )经济资本。

A. 小于
B. 大于
C. 等于
D. 小于或等于

A B C D

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25.

在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A. 寡头垄断的行业
B. 垄断竞争的行业
C. 完全垄断的行业
D. 完全竞争的行业

A B C D

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26.

下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。

A. 规避法律监管
B. 确保依法合规经营
C. 规避监管部门监管
D. 促进业务快速发展

A B C D

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27.

货币经纪公司的服务对象是 __________ ，并禁止从事__________ 。( )

A. 境内外上市公司；自营业务
B. 境内外金融机构；托管业务
C. 境内外金融机构；自营业务
D. 境内外上市公司；托管业务

A B C D

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28.

关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。

A. 保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B. 投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C. 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D. 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人

A B C D

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29.

票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A. 被背书人
B. 出票人
C. 承兑人
D. 背书人

A B C D

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30.

股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的是（）。

A. 个人股股东
B. 法人股股东
C. 流通股股东
D. 优先股股东

A B C D

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31.

下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A. 对会员单位提供资金支持
B. 最高权力机构是会员大会
C. 全国性营利社会团体
D. 具有金融监管权

A B C D

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32.

下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A. 只能是自然人
B. 可以是金融工具
C. 只能是法人
D. 只能是金融企业

A B C D

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33.

根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A. 承担
B. 部分承担
C. 共同承担
D. 不承担

A B C D

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34.

中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A. 维权
B. 监管
C. 自律
D. 服务

A B C D

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35.

以下国际结算方式中，属于顺汇的是（）。

A. 跟单托收
B. 信用证
C. 光票托收
D. 汇款

A B C D

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36.

2013年7月8日，刘某在银行存入一笔12000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3.00%，活期存款利率为0.80%。一年后刘某支取该存款，则他从银行取回的全部金额是（）元。

A. 12048
B. 12360
C. 12180
D. 12096

A B C D

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37.

设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）。

A. 实缴资本1000万元人民币
B. 认缴资本1000万元人民币
C. 认缴资本5000万元人民币
D. 实缴资本5000万元人民币

A B C D

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38.

个人贷款业务较为常见的特色还款方式不包括（）。

A. 递增还款法
B. 递减还款法
C. 到期一次还本付息法
D. 随心还款法

A B C D

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39.

下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（）。

A. 可控性
B. 可观测性
C. 流动性
D. 相关性

A B C D

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40.

货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A. 优化资源配置功能
B. 经济调节功能
C. 货币资金融通功能
D. 风险分散与风险管理功能

A B C D

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41.

根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A. 6%
B. 1%
C. 2.5%
D. 8%

A B C D

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42.

银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指（）。

A. 保理
B. 进口押汇
C. 福费廷
D. 出口押汇

A B C D

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43.

同业存款属于商业银行的（）。

A. 中间业务
B. 负债业务
C. 投资业务
D. 资产业务

A B C D

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44.

关于商业银行借记卡的使用，下列表述中正确的是（）。

A. 可以从ATM机取现
B. 可以透支
C. 不可转账结算
D. 不可以直接刷卡消费

A B C D

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45.

下列不属于商业银行合规风险管理体系基本要素的是（）。

A. 合规风险管理计划
B. 合规管理部门的组织结构和资源
C. 银行盈利目标
D. 合规政策

A B C D

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46.

目前，对我国的商业银行而言，最大的市场风险是（）。

A. 利率风险
B. 股票价格风险
C. 商品价格风险
D. 汇率风险

A B C D

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47.

有限责任公司的权力机构是（）。

A. 监事会
B. 公司经理
C. 股东会
D. 董事会

A B C D

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48.

货币支付手段职能既有积极作用又有消极作用。下列选项中不属于货币支付手段职能的积极作用的是（）。

A. 使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制
B. 促进了商品生产和流通的发展
C. 可以节约现金流通费用
D. 不存在支付危机和信用危机的可能性

A B C D

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49.

（）是金融交易的载体。

A. 金融机构
B. 企业
C. 金融工具
D. 金融合同

A B C D

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50.

关于助学贷款的规定，下列叙述中错误的是（）。

A. 助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C. 一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人
D. 国家助学贷款可用于支付学费和生活费

A B C D

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51.

以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是（）。

A. 非法出具金融票证罪
B. 吸收客户资金不入账罪
C. 违法发放贷款罪
D. 高利转贷罪

A B C D

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52.

物权法定原则的含义是（）。

A. 物权受法律保护
B. 物权的种类和内容由法律规定
C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
D. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

A B C D

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53.

货币的本质决定了货币是（）。

A. 固定充当一般等价物的特殊商品
B. 具有价值和使用价值的普通商品
C. 固定充当一般等价物的普通商品
D. 具有使用价值的普通商品

A B C D

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54.

下列关于信用证支付方式的特点，表述错误的是（）。

A. 信用证是一项独立文件
B. 开证行是信用证第一付款人
C. 开证申请人是信用证第一付款人
D. 按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证

A B C D

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55.

下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是（）。

A. 有固定面额和约定期限
B. 可以在市场上转让流通的存款凭证
C. 可提前支取
D. 由商业银行发行

A B C D

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56.

单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时需提前通知商业银行并约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A. 单位通知存款
B. 定期存款
C. 单位协定存款
D. 活期存款

A B C D

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57.

伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A. 国家对票据的管理制度
B. 国家对金融票证的管理制度
C. 国家对贷款的管理制度
D. 国家的银行管理制度

A B C D

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58.

下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。

A. 违规出具金融票据罪
B. 洗钱罪
C. 对违法票据承兑、付款、保证罪
D. 变造货币罪

A B C D

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59.

（）是我国开发性金融机构。

A. 中国人民银行
B. 国家开发银行
C. 中国进出口银行
D. 中国农业发展银行

A B C D

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60.

下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（）。

A. 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
B. 单位开立外汇账户不受管制
C. 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
D. 境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

A B C D

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61.

我国银行间债券市场的典型结算方式是（）。

A. 双边结算
B. 单边结算
C. 净额结算
D. 逐笔结算

A B C D

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62.

进入银行业金融机构进行现场检查，检查人员出示合法证件和检查通知书。应当经银行业监督管理机构负责人批准，检查人员不得少于（）人且检查人员出示合法证件和检查通知书。

A. 2
B. 3
C. 5
D. 7

A B C D

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63.

下列不属于监管部门行政处分的措施的是（）。

A. 撤职
B. 警告
C. 降级
D. 管制

A B C D

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64.

以下关于项目贷款的说法，错误的是（）。

A. 项目贷款即固定资产贷款
B. 项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转
C. 项目贷款一般包括四个类型
D. 项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口

A B C D

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65.

中央银行间接性货币政策工具不包括（）。

A. 金融检查
B. 窗口指导
C. 优惠利率
D. 道义劝告

A B C D

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66.

以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）个。

①邮政业；

②采矿业；

③电力；

④金融业；

⑤渔业；

⑥建筑业；

⑦交通运输；

⑧燃气供应业；

⑨房地产业；

⑩技术服务业

A. 4
B. 5
C. 6
D. 7

A B C D

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67.

当一国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A. 资本流出
B. 外币升值，本币贬值
C. 对外汇需求增大
D. 对本国货币需求增大

A B C D

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68.

以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A. 拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
B. 拨贷比=不良贷款拨备覆盖率×不良贷款率
C. 拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
D. 在不良贷款拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

A B C D

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69.

下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A. 票据诈骗罪
B. 签订、履行合同失职被骗罪
C. 非国家工作人员受贿罪
D. 变造货币罪

A B C D

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70.

在信用活动中起着主导作用的金融机构是（）。

A. 政策性银行
B. 商业银行
C. 投资银行
D. 中央银行

A B C D

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71.

定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A. 按照存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息
B. 按照调整日挂牌公告的利率计算
C. 按照到期日挂牌公告的利率计算
D. 采取分段计算的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

A B C D

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72.

下列选项中，属于出资人在商业银行中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。

A. 监管资本
B. 经济资本
C. 账面资本
D. 风险资本

A B C D

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73.

关于商业银行分支机构，以下说法中符合法律规定的是（）。

A. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
B. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
C. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
D. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

A B C D

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74.

由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。

A. 支票
B. 商业汇票
C. 银行本票
D. 银行汇票

A B C D

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75.

在1994年制定的《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》中，在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指（）。

A. 流通中的现金
B. 流通中的现金+银行在中央银行的存款
C. 流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
D. 流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款

A B C D

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76.

商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。

A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险补偿

A B C D

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77.

下列项目中，不属于票据的是（）。

A. 银行汇票
B. 商业汇票
C. 支票
D. 债券

A B C D

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78.

下列关于支票的表述，正确的是（）。

A. 转账支票可以提取现金
B. 支票等同于现金
C. 普通支票不可以转账
D. 普通支票可以提取现金

A B C D

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79.

中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 会员大会

A B C D

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80.

下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。

A. 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B. 建立垂直化的组织运作机制
C. 提高风险管理的专业化水平
D. 风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率

A B C D

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81.

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A. 75%
B. 70%
C. 80%
D. 25%

A B C D

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82.

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守和行为准则相关规定的是（）。

A. 建议客户购买国债以降低风险
B. 建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
C. 建议客户根据经常项目交易情况购买外汇
D. 建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险

A B C D

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83.

下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是（）。

A. 存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入
B. 存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入
C. 存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利
D. 存款的计息起点为元，元以下的角分不计利息

A B C D

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84.

下列关于定金和订金的表述，错误的是（）。

A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
C. 定金具有预付款性质
D. 订金的数额可由当事人之间自由约定

A B C D

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85.

损害社会公共利益的合同，（）。

A. 开始履行时起无效
B. 可变更
C. 发生纠纷时起无效
D. 订立时起无效

A B C D

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86.

仅附金融单据，不附带商业单据的托收方式为（）。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口托收

A B C D

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87.

下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A. 享有优先债权人的清偿权
B. 公司盈余的分配权
C. 享有优先认股权
D. 享有经营决策的参与权

A B C D

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88.

甲向乙借款5万元，丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

A B C D

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89.

（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A. 公司经理
B. 董事会
C. 股东大会（或股东会）
D. 监事会

A B C D

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90.

下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A. 声誉风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 操作风险

A B C D

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91.

商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A. 存本取息
B. 定活两便存款
C. 零存整取
D. 整存零取
E. 整存整取

A B C D E

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92.

下列关于存款利率的表述，正确的有( )。

A. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
B. 存款利率越高，银行的融资成本越高
C. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多
E. 存款利率越高，银行的利润越高

A B C D E

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93.

下列关于金融市场的表述，正确的有( )。

A. 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
B. 融资行为包括间接融资行为
C. 融资行为包括直接融资行为
D. 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
E. 金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者

A B C D E

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94.

商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。

A. 加快货币资本的周转
B. 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
C. 集中社会上闲置的货币资本进行再分配
D. 节约现钞使用和降低流通成本
E. 加快结算过程

A B C D E

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95.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。

A. 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
B. 在营销理财业务时提示免责条款
C. 提示理财产品中对客户不利的方面
D. 力推收益较高的理财产品而不提风险
E. 提供虚假的收益计算方式

A B C D E

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96.

存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。

A. 异地临时经营活动
B. 设立临时机构
C. 金融机构存放同业
D. 日常周转结算
E. 注册验资

A B C D E

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97.

从特征上看，物权属于( )。

A. 相对权
B. 绝对权
C. 对世权
D. 支配权
E. 请求权

A B C D E

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98.

流程银行的特征有（）。

A. 以客户为中心
B. 以业务线垂直运作和管理为主
C. 前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控
D. 实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
E. 中后台集中式运作和管理

A B C D E

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99.

个人存款分为( )。

A. 活期存款
B. 整存整取
C. 存本取息
D. 个人通知存款
E. 教育储蓄存款

A B C D E

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100.

根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。

A. 寡头垄断行业
B. 完全垄断行业
C. 垄断竞争行业
D. 完全竞争行业
E. 新兴行业

A B C D E

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101.

就中央银行职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（）。

A. 集中商业银行的存款准备
B. 调控货币流通，稳定币值
C. 对商业银行发放贷款
D. 统一全国货币发行
E. 办理商业银行间的清算

A B C D E

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102.

关于要约与承诺，以下说法正确的是（）。

A. 受要约人对要约的内容作出实质性变更，则要约失效
B. 确定了承诺期限的要约不可撤销
C. 要约的内容需具体
D. 要约人在接到受要约人承诺之前，可以将要约撤回
E. 受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败

A B C D E

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103.

下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A. 手续繁琐
B. 金额小
C. 期限长
D. 期限短
E. 要求拆借主体具有较高的信用等级

A B C D E

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104.

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。

A. 违反规定对银行业金融机构进行现场检查
B. 违反规定查询账户
C. 违反规定要求金融机构停业
D. 违反规定申请冻结资金
E. 违反规定对金融机构处罚

A B C D E

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105.

中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A. 中国银行业协会与会员单位的关系
B. 中国银行业协会与政府的关系
C. 中国银行业协会与中国人民银行的关系
D. 中国银行业协会与银行业监督管理机构的关系
E. 中国银行业协会与消费者的关系

A B C D E

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106.

商业银行资本的作用主要有（）。

A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制银行业务过度扩张
D. 发放贷款
E. 维持市场信心

A B C D E

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107.

通常认为，（）是构成金融安全网的三大支柱。

A. 中央银行的最后贷款人制度
B. 信用制度
C. 金融监管机构的审慎监管
D. 存款保险制度
E. 金融风险防范制度

A B C D E

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108.

质权人的主要权利有（）。

A. 质权人有权收取质押财产的孳息
B. 质权人可以放弃质权
C. 债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价
D. 质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任
E. 妥善保管质押财产

A B C D E

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109.

目前能够发挥世界货币职能的货币主要有（）。

A. 欧元
B. 英镑
C. 美元
D. 日元
E. 人民币

A B C D E

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110.

根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。

A. 独立性
B. 营利性
C. 法定性
D. 组织性
E. 连带性

A B C D E

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111.

商业银行存放在中央银行的存款准备金分为（）。

A. 商业银行的库存现金
B. 法定存款准备金
C. 超额存款准备金
D. 流通中现金
E. 居民和企业的定期存款

A B C D E

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112.

银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”义务的有（）。

A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B. 熟知银行承担的反洗钱义务
C. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D. 在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求报告大额交易和可疑交易
E. 不得透漏任何客户资料和交易信息

A B C D E

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113.

《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有（）。

A. 没收财产
B. 管制
C. 拘役
D. 罚金
E. 剥夺政治权利

A B C D E

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114.

下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A. 履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证
B. 即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函
C. 银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺
D. 关税保函仅为进口物品缴纳关税提供担保
E. 预付款保函下，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任

A B C D E

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115.

当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人可以（）。

A. 就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B. 获得质物所有权
C. 有权收取质押财产的孳息
D. 放弃质权
E. 与出质人协议以质押财产折价

A B C D E

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116.

《中华人民共和国刑法》规定的主刑有（）。

A. 无期徒刑
B. 拘役
C. 有期徒刑
D. 死刑
E. 管制

A B C D E

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117.

某银行支行员工发现几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A. 立即向媒体披露有关证据
B. 立即向银行有关领导举报
C. 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报
D. 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E. 情节严重时应立即向监管部门报告

A B C D E

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118.

法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C. 冻结违法单位和个人的有关账号
D. 询问有关单位和个人，要求其说明有关情况
E. 查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件

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119.

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质分为（）。

A. 外汇结算账户
B. 资本项目账户
C. 外汇储蓄账户
D. 境内个人外汇账户
E. 境外个人外汇账户

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120.

金融市场的经济调节功能表现在（）。

A. 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B. 借助调整汇率来平衡进出口贸易收支
C. 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D. 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
E. 借助调整存款准备金率抑制通货膨胀

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121.

设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

A. 质押财产的名称、数量
B. 被担保债权的种类和数额
C. 担保的范围
D. 质押财产交付的时间
E. 债务人履行债务的期限

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122.

银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 内部控制
D. 监事会
E. 高级管理层

A B C D E

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123.

下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A. 伪造信用卡
B. 克隆银行本票
C. 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
D. 伪造信用证附随的单据
E. 汇票附件不完整

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124.

目前，银行代收代付业务主要有（）。

A. 代理基金业务
B. 委托收款
C. 资产托管
D. 托收承付
E. 代收水电费

A B C D E

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125.

银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A. 检查处理
B. 检查准备
C. 检查回访
D. 检查档案整理
E. 检查报告

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126.

根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有（）。

A. 走私活动所得
B. 股票投资所得
C. 期货投机所得
D. 贪污受贿所得
E. 毒品犯罪所得

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127.

商业银行合规的“规”是指适用于银行经营活动的（）。

A. 法律、行政法规
B. 自律性组织的行业准则
C. 部门规章
D. 规范性文件
E. 自律性组织的行为守则和职业操守

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128.

《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A. 投资理财
B. 资金周转
C. 个人消费
D. 代人融资
E. 生产经营

A B C D E

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129.

下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A. 监督管理黄金市场
B. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C. 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
D. 监督管理银行间债券市场
E. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

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130.

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。

A. 非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员
B. 其他单位的非国家工作人员
C. 非国有的公司、企业的非国家工作人员
D. 国有企业的国家工作人员
E. 国家机关的工作人员

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131.

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

正确错误

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132.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

正确错误

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133.

商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

正确错误

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134.

定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（）

正确错误

标记纠错

135.

商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

正确错误

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136.

风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

正确错误

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137.

个体工商户可以办理基本存款账户。 ( )

正确错误

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138.

同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。 ( )

正确错误

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139.

借记卡的免息期，一般在20~60天，按各章程而定。（）

正确错误

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140.

在风险可控的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（）

正确错误

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141.

存款保险制度的目的是保护国家的利益。（）

正确错误

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142.

票据诈骗罪侵犯的客体是广义的金融票据。（）

正确错误

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143.

存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金清算的需要而准备的资金，实质就是通常所说的库存现金。（）

正确错误

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144.

银行资本金是吸收损失的第一资金来源。其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。（）

正确错误

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145.

信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

正确错误

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2022年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题1

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