2022年高级经济师《金融专业实务》押题密卷

金融危机是什么，其的主要表现为？

材料一：

2016年以来，中国普惠金融的发展进入加速期。在我国目前阶段，对“三农”和中小微企业的金融服务是普惠金融最重要的任务，是推动整个普惠金融的重点所在。2019年，中国人民银行持续大力发挥定向降准、再贷款、再贴现等结构性货币政策工具作用，强化小微企业信贷政策引导，深人推进金融精准扶贫，持续提升农村金融服务水平，同时深人推进贷款市场报价利率改革，疏通利率传导机制。截至2019年年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，同比增长23.1%;新发放普惠小微企业贷款平均利率为6.7%,较2018年平均水平下降0.69个百分点；农户生产经营贷款余额5.38万亿元，同比增长6.36%。

材料二：

2016年4月，国务院部署了互联网金融风险专项整治工作，加快互联网金融行业的清理，引导互联网金融规范发展。

截至2020年6月末，全国实际运营互联网借贷平台（P2P)网贷机构由高峰时期约5000家压降至29家，借贷规模及参与人数连续下降；2020年11月中旬，实际运营P2P网贷机构完全归零。此外,互联网资产管理、股权众筹、互联网保险、虚拟货币交易、互联网外汇交易等领域的整治工作已基本完成。全国严厉地打击了非法金融活动，一些积累多年、久拖未决的非法集资风险得到有效化解。

材料三：

2017年6月，国务院常务会议决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省（区）选择部分地方，建设各有侧重、各具特色的绿色金融改革创新试验区，成为推动绿色金融发展的里程碑事件和重要抓手。截至2020年6月，我国绿色信贷余额已超11万亿元人民币，位居世界第一，绿色债券存量规模约1.2万亿元人民币，位居世界第二。目前，中国人民银行正在修订《绿色债券支持项目目录》，将传统化石能源的生产、消费类项目移出支持范围，增加气候友好型项目，彰显了我国积极应对气候变化、走绿色低碳发展道路的决心。

1.如何通过金融改革发挥金融对实体经济的引导和支撑作用的，请简述。

2.近年来，我国重视普惠金融、绿色金融、互联网金融等新兴金融业态、有战队性的解决融资难、融资贵等问题，简述我国金融改革的举措及成效。

金融创新自上个世纪60年代以来一直受到全球银行业的大力追捧,并逐步发展成为各银行集团核心竞争力的一个重要组成部分,尤其是商业银行。金融创新亦已成为金融体系促进实体经济运行的“引擎”。

1.什么是金融创新？

2.在金融创新与金融发展的辩证关系中，如何理解金融创新阻碍了金融发展？

3.请浅谈近年来我国在金融组织创新方面的重大举措与成效。

在2020 年新冠肺炎疫情期间，中国农业发展银行全面贯彻落实党中央决策部署，扎实做好支持疫情防控和经济社会发展各项工作：

创新债券品种实现境内外市场联动，在2020年2月5日面向全球投资者发行首单50亿元“阻击疫情”主题债券后，又陆续发行了脱贫攻坚、乡村振兴、企业复工复产、生猪全产业链发展、保障重要农产品供应等主题债券和常规债券，引导境内外市场资金回归实体。同时，大力组织各类存款，积极申领中国人民银行疫情防控专项再贷款、扶贫专项再贷款、抵押补充贷款资金，为打赢疫情防控阻击战和决战脱贫攻坚提供充足资金。2020年1月31日中国人民银行疫情防控专项再贷款政策出台后，农发行总行随即印发《关于充分运用专项再贷款强化政策性金融支持疫情防控的通知》，要求各级银行迅速对接中国人民银行名单内的全国性重点企业，用好专项再贷款优惠政策，对符合条件的企业加大支持力度。2020年2月1日就利用专项再贷款资金向湖北的重点企业发放应急贷款5000万元……

在此次疫情防控中，农发行响应迅速，大力支持防疫医疗物资和生活必需品生产、供应，切实为疫情防控物资保障提供了高效的金融服务。

1.中国农业发展银行提供的金融服务支持体现的是普惠金融、绿色金融还是政策性金融机构的补位作用？为什么？

2.为实体经济服务是金融的宗旨，也是防范化解金融风险的根本举措。近年来我国除制定政策之外，还推动了一系列金融服务实体经济的探索实践，请任意举一个例子说明。

3.新发展格局对金融支持实体经济的内在要求有哪些？

某省的A企业是一家医疗用品的生产企业，然后疫情期间因为扩大生产，由于疫情，防疫指挥部要求A企业日产量从13万只医用口罩扩展到50万只的医用口罩和五万只的N95口罩生产，所以A企业急需大量的资金扩大生产。

疫情爆发，全国对防疫物资需求激增。中国人民银行设立了3000亿的专项再贷款支持防疫工作，建立了重点企业名单制度。名单内企业申请贷款的，商业银行应简化申贷流程，办理绿色通道，做好放款服务并且支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。商业银行G为申请了此贷款在全国重点物资生产企业名单的企业A办理了2亿元贷款，并用一天时间完成审批流程，执行优惠利率1.28%，企业很快完成扩大生产，保证了对防疫物资的正常供给。

1.央行3000万专项再贷款意义。

2.重点企业名单的意义，专项贷款给企业的时候为什么要名单制管理。

3.央行还有哪些政策助力抗疫，你认为扶持中小微企业央行还应该怎么做，列举央行其他支持中小企业的措施。

当前我国经济社会环境发生了较大变化，正处在经济结构的转型期。作为货币政策和宏观审慎政策两大宏观调控手段之一的货币政策需要适应这种变化。同时，我国正处在数量型货币政策向价格型货币政策的转型期，面临着数量型货币政策有效性渐失且价格型货币政策有效性不足的难题。

1.我国的货币政策框架为什么要转型与创新？

2.我国货币政策框架转型与创新的实践具体包括哪些内容？

3.我国的双支柱调控框架具体含义是？

简述我国化解金融风险，构建金融体系出台的具体措施。

马克思在《资本论》第三卷第五篇中阐明了虚拟资本的理论，并对资本主义的发展历程和经济的演进历程进行了动态性的分析，对信用作出了双重性评价，同时介绍了金融危机爆发的全过程，并且对危机产生的根源进行了剖析。

马克思认为金融危机大多是经济危机的征兆，金融恐慌是经济危机的初始阶段。金融危机的根源在于制度，即生产的社会性与资本主义私人占有制之间的矛盾。当资本主义的这一基本矛盾达到难以调和的地步时，就会以危机爆发的形式来暂时强制性解决，使社会生产力受到巨大的破坏。信用、货币不过是其中的一个环节而已。

马克思在《资本论》中指出：乍看起来，好像整个危机只表现为信用危机和货币危机。事实上问题只是在于汇票能否兑换为货币。但是这种汇票多数是代表现实买卖的，而这种现实买卖的扩大远远超过社会需要的限度这一事实，归根到底是整个危机的基础。如果说信用制度表现为生产过剩和商业过度投机的主要杠杆，那只是因为按性质来说可以伸缩的再生产过程，在这里被强化到了极限，信用加速了这种矛盾的暴力的爆发，即危机。

1.根据材料，简要说明金融危机和金融危机的特征。

2.有效管理金融风险，实现金融安全，如何理解金融安全。

3.简述我国防控金融风险、保障金融安全的理论与现实意义。

4.我国经济去杠杆的“药方”是深化金融改革，主要有哪几方面的措施?

当前我国经济社会环境发生了较大变化，正处在经济结构的转型期。作为货币政策和宏观审慎政策两大宏观调控手段之一的货币政策需要适应这种变化。同时，我国正处在数量型货币政策向价格型货币政策的转型期，面临着数量型货币政策有效性渐失且价格型货币政策有效性不足的难题。

＜1>.我国的货币政策框架为什么要转型与创新？

＜2>.?我国货币政策框架转型与创新的实践具体包括哪些内容？

＜3>.我国的双支柱调控框架具体含义是？

中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在金融节的讲话中指出：

第一，据统计，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高。

第二，过去一段时间，一些第三方支付公司对客户网络购物备付金附加投资理财功能。网络信贷投资收益远高于同期银行存款利率，而且可以随时赎回，对银行存款和正常资管市场带来很大冲击。

第三，一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。

第四，一些科技公司利用市场优势，过度采集、使用企业和个人数据，甚至盗卖数据。这些行为没有得到用户充分授权，严重侵犯企业利益和个人隐私。

＜1>.金融科技发展给我们带来的挑战有哪些？

＜2>.试论述我国探索的应对金融科技挑战的经验教训。

近年来，党中央和政府部门高度重视现代金融企业制度的建立与完善工作。2019年12月30日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，要求建立健全中国特色现代金融企业制度。2020年11月26日，中国人民银行发布《2020年第三季度中国货币政策执行报告》，提出下一步的工作思路之一为，进一步推进金融机构改革，不断完善公司治理，优化金融供给。坚持以强化公司治理为核心，深化国有商业银行改革，建立中国特色现代金融企业制度，提高效率，更好服务小微企业、民营企业。

＜1>.简要说明现代金融企业制度的含义和要素与目标。

＜2>.结合材料，简要说明现代金融企业制度的功能。

＜3>.请简要说明我国要如何建立健全中国特色现代金融企业制度，完善金融企业公司治理结构。