关于生命周期与客户需求、理财目标分析,下列说法不正确的是( )。
1.形成期:家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
2.成长期:子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。
3.成熟期:养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰期,支出降低,财富积累加快。因此,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。
4.衰老期:养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。
自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。( )
标准普尔的BB及其以上级别,穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。( )
良好道德风气的形成,关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。( )
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。()
取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定,银行必须按照存款章程等规定或者约定付款,不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。( )
内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现,内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。( )
目前,银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。( )
债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时,以契约方式约定在将来某一日期以约定价格,由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。( )
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。()
风险确定是指商业银行在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。( )