2021初级银行从业资格考试《公司信贷》高频考点3

试卷预览

1 单选题 1分

一般来说，新兴产业在发展期收益（　　），风险（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

一般来说，新兴产业在发展期收益高，风险大。 考点

行业风险的概念及产生

2 单选题 1分

如果某公司的固定资产使用率（　　），就意昧着投资和借款需求很快将会上升，具体由（　　）决定。

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正确答案：C

本题解析：

如果某公司的固定资产使用率大于60％或70％，就意昧着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。

考点：资产变化引起的需求

3 单选题 1分

我国中央银行现行公布的贷款基准利率是（）。

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正确答案：D

本题解析：

我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。 法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率；银行利率是一个大的概念，即借款人使用贷款时支付的价格。

考点

公司信贷的基本要素

4 单选题 1分

2009年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查，该集团临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（　　）。

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正确答案：B

本题解析：

该集团的主要领导者陷于经济犯罪，导致其高管层发生重大变动，有可能为企业带来管理状况风险。 经营风险主要体现在：(1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态；(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变；(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势；(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；(5)不能适应市场变化或客户需求的变化；(6)持有一笔大额订单，不能较好地履行合约；(7)产品结构单一；(8)对存货、生产和销售的控制力下降；(9)对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失；(10)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度；(11)购货商减少采购；(12)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有密切关系；(14)出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产；(15)厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；(16)建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整；(17)借款人的产品质量或服务水平出现明显下降；(18)流失一大批财力雄厚的客户；(19)遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难；(20)企业未实现预定的盈利目标。

企业管理风险主要体现在：(1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧；职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低；(3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施；(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响；(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化；(7)中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。

企业的财务风险主要体现在：(1)企业不能按期支付银行贷款本息；(2)经营性净现金流量持续为负值；(3)产品积压、存货周转率大幅下降；(4)应收账款异常增加；(5)流动资产占总资产比重大幅下降；(6)短期负债增加失当，长期负债大量增加；(7)银行账户混乱，到期票据无力支付；(8)企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；(9)不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；(10)财务记录和经营控制混乱。

与银行往来异常现象包括：(1)借款人在银行的存款有较大幅度下降；(2)在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；(3)对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；(4)还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；(5)贷款超过了借款人的合理支付能力；(6)借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；(7)借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

考点

管理状况监控

5 单选题 1分

保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

所谓保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。贷款抵押是债务人或者第三人对债务人以一定作为清偿债务担保的法律行为。质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。 考点

贷款保证的定义

6 单选题 1分

在担保问题上，银行主要有两个方面要重点考虑：一是法律方面，二是（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

在担保的问题上，主要有两个方面要重点考虑：(1)法律方面，即担保的有效性。(2)经济方面，即担保的充分性。

7 单选题 1分

进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

进行内部因素分析时，常用的内部指标包括信贷资产质量（安全性）、盈利性、流动性。 考点

内部因素分析

8 单选题 1分

下列关于现场调研的说法中，错误的是()。

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正确答案：D

本题解析：

实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。

9 单选题 1分

银团贷款的（　　）是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

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正确答案：C

本题解析：

银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

考点：《银团贷款业务指引(修订)》（银监发[2011]85号）

10 单选题 1分

下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是()。

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正确答案：D

本题解析：

项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。流动资金估算属于项目投资估算与资金筹措评估的内容。