2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1

试卷预览

1 单选题 1分

下列选项中，不属于委托代理终止情形的是( )。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

2 单选题 1分

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。

3 单选题 1分

( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。

4 单选题 1分

在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

5 单选题 1分

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。

查看答案 开始考试

正确答案：B

本题解析：

开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金；而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。

6 单选题 1分

下面( )不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币；

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元；

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户；①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

7 单选题 1分

下列关于退休规划的表述．正确的是( )。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金；③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

8 单选题 1分

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

9 单选题 1分

一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是( )。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

低风险、高流动性产品组合包括定活期存款、货币市场金融工具、国债等，而且相对于现金存款或货币市场金融工具，国债获得的收益更高，反之货币市场金融工具风险更低；中风险、中收益产品组合包括基金、蓝筹股票、指数投资等；高风险、高收益产品组合包括期权、期货、金融衍生品等投资工具。

10 单选题 1分

如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8％，则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

查年金现值系数表，当r=8％，n=10时，系数为6．7101，故PV=67101(元)。