2014年下半年《个人理财》真题

试卷预览

1 单选题 1分

下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

选项A，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项B。商业银行不

得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。选项C，介绍投资产品

时，不得弱化风险、强调收益。

2 单选题 1分

下列关于格式条款的表述，错误的是（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

3 单选题 1分

某银行最近推出一项理财计划．该计划的理财期限是6个月(如未提前终止)，此银行在终止日或理财到期日将按照年收益率

5．25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。或银行按照约定条件向客户承诺支

付最低收益并承担相关风险．其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题目中支付的为固定收益。所以

应为保证收益理财计划。

4 单选题 1分

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。

5 单选题 1分

在个人理财顾问服务的风险管理中，（　　）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状

况进行分析与评估。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性．应至少建

立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督饥制．并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告．定期召集相关人员

对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估．

6 单选题 1分

商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所

采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

7 单选题 1分

按照金融工具发行和流通特征的不同．金融市场可分为（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。

8 单选题 1分

下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：B

本题解析：

一般风险与收益相对应，衍生品转移风险但收益不一定相应提高。

9 单选题 1分

从客户风险态度分类来说。在下列选项中，属于风险厌恶型的是（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全．极力回避风险。

10 单选题 1分

下列关于黄金投资的特点。表述错误的是（　　）。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。