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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷1

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发布时间: 2021-11-04 11:10

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1 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

根据前面的计算结果,下列说法错误的是(??)。

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正确答案:D

本题解析:

在选择教育规划工具时须兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能,并非最有效率的资金增值手段。此外,一旦加入了保险计划,中途退出往往只能拿到较低的现金价值,相对而言变现能力较低。

2 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

如果沈先生理财观念欠缺,习惯银行储蓄。沈先生开立了一个活期存款账户,女儿0岁到15岁期间,每年年初存入3650元,活期存款利率为0.72%。第15年后,年末将本息取出,然后转为整存整取的定期存款,3年期,年利率为5.13%。这样,女儿18岁考上大学时,沈先生的储蓄本息和为(??)元。

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正确答案:A

本题解析:

活期存款本息和计算:N=15,I/YR=0.72,PMT=3650,年初存入,使用财务计算器计算可得:FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和计算:N=3,I/YR=5.13,PV=58012.08。使用财务计算器计算可得:FV=67406(元)。

3 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

如果沈先生准备放弃教育保险,转而现在每年固定投入国债,连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元),沈先生每年应投入( )元。

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正确答案:C

本题解析:

先将65000元折现到第15年年末,N=3,I/YR=3.5,FV=65000,使用财务计算器计算可得:PV=58626.28(元)。然后计算每年应投入的金额,N=15,I/YR=3.5,FV=58626.28,使用财务计算器计算可得:PMT=3038(元)。

4 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

根据前两题的计算结果,此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。

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正确答案:B

本题解析:

43510-33046=10464(元)。

5 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

假设利率为3.5%.则沈先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。

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正确答案:D

本题解析:

先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值,Ⅳ=4,I/YR=3.5,PMT=15000,年初领取,使用财务计算器计算可得:PV=57024.55(元);N=4,I/YR=3.5,FV=5000,年初领取,使用财务计算器计算可得:PV=4357.21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[即:57024.55+4357.21=61381.76(元)]折现到期初,N=18,I/YR=3.5,FV=61381.76,使用财务计算器计算可得:PV=33046(元)。

6 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

假设利率为3.5%,那么沈先生交费期缴纳款项的现值为(??)元。

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正确答案:C

本题解析:

N=15,I/YR=3.5,PMT=3650,年初支付,使用财务计算器计算可得:PV=43510(元)。

7 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

这份教育保险的名义回报率为(??)。

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正确答案:C

本题解析:

名义回报率=获得的回报÷投入的总保费-1=65000÷54750-1=18.72%。

8 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

这份教育保险可获得的回报共计(??)元。

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正确答案:D

本题解析:

18岁至20岁,21岁这4年每年领取15000,21岁还有5000元大学毕业祝贺金,则可获得的回报为:15000×4+5000=65000(元)。

9 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。

沈先生为此共需支付(??)元保费。

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正确答案:B

本题解析:

每年缴费3650,交15年,则总保费为:3650×15=54750(元)。

10 单选题 1分

有两种股票A、B,某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息,如表5-9所示。假定无风险利率为5.0%。

中级个人理财,预测试卷,2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷1

两只股票的α值分别为(??)。

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正确答案:D

本题解析:

股票A的α值:14%-12.2%=1.8%;股票B的α值:17%-18.5%=-1.5%。

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